Коммерциялық банктердің операциялары мен қызметтері туралы

КІРІСПЕ

1 Қазақстан Республикасының банк жүйесіне жалпы сипаттама

2 Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары

3 Банктердің қазіргі заман талабына сай жаңа қызметтері мен өңімдері (ААҚ «Банк ЦентрКредит» мысалында)

3.1 Пластикалық карточкалар

3.2 Банкомат

ҚОРЫТЫНДЫ

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТ
Несиелік жүйенің төменгі буыны халық шаруашылығына тікелей қызмет көрсететін және коммерциялық негізінде кең көлемді қаржылық қызмет жасайтын дербес банктік мекемелер торабынан тұрады. Бұлар коммерциялық, кооперативтік және жеке банктер, банктік заңдылықтарда коммерциялық банктер, банктер деген жалпы атпен біріктіріледі.
«Коммерциялық банк» термині банк ісінің ертеректеп даму кезеңінде, банктердің сауда, тауар айрбасы операциялары мен төлемдеріне қызмет көрсетуі барысында пайда болды. Негізгі клиенттері саудагерлер болған (міне осында «коммерциялық банк» деген атауға ие болды). Бірақ өнеркәсіптің және басқа салалардың дамуымен банктер экономиканың өзге де салаларына қызмет көрсете бастағандықтан да банктің «коммерциялық» деген атауы бастапқы мағынасын біртіндеп жоғалтты. Ол банктің «іскер» деген сипатын білдіреді, оның шаруашылық агенттердің барлық жұмыс түрлеріне қызмет көрсетуі олардың қызметтерінің саласына байланыссыз болады. Коммерциялық банктер – нарық экономикасында қаржылылық операциялар мен қызмет көрсететін несиелік мекемелердің тобын білдіреді.
Бүгінгі коммерциялық банктер өз клиенттеріне 200-ге жуық әр алуан өнімдер мен қызмет көрсетуге әзір. Мұндай кең көлемді операциялар коммерциялық банктерге өз клиенттерін сақтай отырып, қолайсыз жағдайда өзінде пайдалы жұмыс жасауға септігін тигізеді.
Бір операциялардан болған зиян, екінші бір операциялардан түсетін пайда есебінен жабылады. Нарық экономикасы дамыған барлық елдердің коммерциялық банктері несие жүйесінің негізгі операциялық буыны болып қалуы кездейсоқтық емес. Олар өзгермелі ақша-несие нарығының жағдайына көндігетін кабілетінің барлығын көрсете алады.
Осы уақытқа дейін Қазақстанда несиелер үкіметтің қажеттілігіне (Үкіметтің үкімі бойынша) беріліп, кейіннен олар банктерге және олардың акционерлеріне пайда әкелмек түгіл, уақытында қайтарылмай қалады. Ондай қарыздардың ешкімге де пайдасы болған жоқ.
1. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы», 1995 жылғы 30 наурыз N 2155 Заңы

2. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметі туралы», 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444 Заңы


3. Алдаберген Ә. «Банк жүйесінің тұрақтылығы- экономикалық дамудың кепілі», Егемен Қазақстан - 2000 ж. 11 қараша – Б 2.

4. Мақыш С. Б. «Банктердің несиелік потенциалын бағалаудағы теориялық көзқарас» // Экономикалық реформалар өтпелі кезеңнің ерекшеліктері І бөлім - Алматы, 1999 ж.


5. Сейітқасымов Ғ.С. «Ақша, несие, банктер» - 2001 ж.

6. Тоқсанбай С. Р. Толық экономикалық орысша-қазақша сөздік – Алматы 1999 ж.

7. «ЦентрКредит» банк сыйлаған көтеріңкі көңіл күй», Егемен Қазақстан - 2000ж. 22 қыркүйек
        
        Курстық жұмыс   Тақырыбы: Коммерциялық банктердің операциялары мен
қызметтері
МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ
1 Қазақстан Республикасының банк ... ... ... ... ... қызметтері мен операциялары
3 Банктердің қазіргі заман талабына сай жаңа ... мен ... ... ... мысалында)
3.1 Пластикалық карточкалар
3.2 Банкомат
ҚОРЫТЫНДЫ
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТ
КІРІСПЕ
Несиелік жүйенің төменгі ... ... ... ... ... және ... ... кең көлемді қаржылық қызмет жасайтын
дербес банктік мекемелер ... ... ... ... және жеке ... банктік заңдылықтарда коммерциялық
банктер, банктер деген жалпы ... ... ... термині банк ісінің ертеректеп даму кезеңінде,
банктердің ... ... ... ... мен ... ... ... пайда болды. Негізгі клиенттері саудагерлер болған (міне
осында «коммерциялық банк» деген атауға ие болды). ... ... ... салалардың дамуымен банктер экономиканың өзге де салаларына ... ... да ... ... ... атауы бастапқы
мағынасын біртіндеп жоғалтты. Ол банктің «іскер» деген сипатын білдіреді,
оның шаруашылық агенттердің барлық жұмыс түрлеріне ... ... ... ... ... болады. Коммерциялық банктер – нарық
экономикасында қаржылылық операциялар мен ... ... ... ... ... коммерциялық банктер өз клиенттеріне 200-ге жуық әр алуан
өнімдер мен қызмет ... ... ... кең көлемді операциялар
коммерциялық банктерге өз клиенттерін сақтай ... ... ... ... ... жасауға септігін тигізеді.
Бір операциялардан болған зиян, ... бір ... ... ... жабылады. Нарық экономикасы ... ... ... ... ... жүйесінің негізгі операциялық буыны болып қалуы
кездейсоқтық емес. Олар ... ... ... ... ... ... ... алады.
Осы уақытқа дейін Қазақстанда несиелер үкіметтің қажеттілігіне
(Үкіметтің үкімі бойынша) беріліп, кейіннен олар ... және ... ... ... ... уақытында қайтарылмай қалады. Ондай
қарыздардың ешкімге де пайдасы болған жоқ.
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің ақшаларын ... ... ... ... ... бұл бір жағынан ақшаның сақталуын ... ... ... ... ... клиеттің ... ... ... үшін ... немесе акцияға
жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып ... ... ... туралы сөз қозғағанда, несиелік
жүйенің басқа да буындары сияқты олардың үнемі дамып отырғандығын айта кету
керек. Яғн, ... ... ... ... ... және ... ... банктердің мынадай бастапқы қызметтері бар: депозиттер
қабылдау, ақшалай төлемдері және есеп айырысуларда жүзеге ... ... ... ... қаржы институттарынан айырмашлығы және
ерекше бір қабілеті ол ақшаны жасауы мен жоюында болып табылады. Бұл ... деп, тек ... ... ғана ... ... ... ... дейінгі
салымдар түсіндіріледі. Банктердің ақша жасау мүмкіндігі экономика үшін өте
маңызды. Ол тиімді несие жүйесін іске ... ... ... ... ... ... Банк несиелерінің жетіспеушілігі және өте жоғары
пайыз мөлшермесі тұсында өндірісті ... ... ... ... осы ... ... тиімсіз, себебі бір жағынан,
мынадай ірі ақша ... ... ... ... ... болса, екінші
жағынан, мұндай ақшалар қажетті ... ... ... сұрақтарды шешуде маңызды роль атқарды.
Өздерінің депозиттік және несиелік ... ... олар ... ақша ... жинақтайды және несие түрінде оларды бере отырып,
халық шаруашылығының ... ... яғни жаңа ... ... ... ... мен ... бөлімде, «коммерциялық банк»
анықтамасын, ҚР банк жүйесін жалпы сипаттап, екінші бөлімде ... ... ... ... мен ... ... үшінші
бөлімде ААҚ «Банк ЦентрКредит» қызметінің мысалында жаңа ... сай ... жаңа ... мен ... ... ішінде, пластикалық карточкалар мен банкоматқа көңіл бөліп көрсеттім.
1 Қазақстан Республикасының банк жүйесіне жалпы сипаттама
Өзінің даму ... және ... ... ... ... ... ТМД елдері арасында неғұрлым тұрақты болып табылады. Сөйтсе де ... әр ... банк ... тек ... ғана жеке заңдармен әрекет ететін
ерекше оқшау организм бола алмайды. Кез ... ... ... ... ... биологиялық заңдылықтар бойынша өтетіндігі секілді, еліміз банк
жүйесінің ... де ... заң ... ... Республикасының банк және банктер қызметі туралы» ... ... ... екi деңгейлi банк жүйесi бар:
 Ұлттық Банк мемлекеттiң ... ... ... табылады және ол банк
жүйесiнiң жоғарғы (бiрiншi) деңгейiне жатады. ... ... ... ... ... ... және Өкiлеттiгi ... ... Банк ... ... ... ... ... Банк өзiнiң құзыретi шегiнде банк қызметiнiң жекелеген
мәселелерi бойынша реттеудi және ... ... ... және ... банк операцияларының жекелеген түрлерiн жүзеге асыратын ұйымдардың
жұмыс ... үшiн ... ... ... ... ... және ... жекелеген түрлерiн жүзеге асыратын ұйымдарға қатысты Ұлттық
Банктiң реттеу және қадағалау функциялары Қазақстан ... ... ... ... ... банк ... олардың
салымшылары мен клиенттерiнiң мүдделерiн қорғауға бағытталған. Қазақстан
Республикасының заң ... ... ... ... ... ... Даму Банкін қоспағанда, өзге банкiлердiң бәрi банк жүйесiнiң
төменгi ... ... ... ... ... қызметі банктер әлемдік банктік
тәжірибе жетістіктерін ... және ... ... ... ... ... қайталауы да мүмкін екендігін қуаттайды.
Елімізде ақша, несие және банк жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ... ... ... ... ... Ол Қазақстан
экономикасын реформалау барысында еліміздің банк жүйесін сауықтыру жөнінде
шаралар қабылдады және қабылдауда. ... ... ... ... ету ... мен банк клиенттерінің мүддесін ... ... Нақ осы банк ... мен ... мүддесін қорғау
мақсатымен 1999 жылдың аяғында Ұлттық банк ... ... ... банктерді біртұтас жүйеге біріктірген. Жеке тұлғалардың салымдарына
кепілдік беру қорын құрды.
Кепілдік беру ... құру ... жеке ...... банк ... ... ұжымдық жауапкершілік алуы сияқты жаңа
бір үрдісті туғызды, жүйеге қатысушы банкке сот ... ... ... ... ... ... ... қолданыстағы заңдар нормаларына
сәйкес жұмыс істейді. ... ... ... беру жүйесіне қатысушы
банктердің ұжымдық жауапкершілік алуы қатысушы-банктердің ... ... ... егер ... ... активтері жетіспеген
жағдайда қосымша төтенше жарналар аударуын да білдіреді.
Сөйтіп, егер ... беру ... ... банк тәукелге барған
болса, бұл оның ішкі ісі ... ... ол ... кепілдік беру жүйесінің
тұтастығы мен өмір сүруіне ұжымдық жауапкершілік ауыртпалығын көтеретін
қатысушы-банктердің бәріне қауіп ... ... ... ... жүйесі 1933 жылдан жұмыс істей ... және де ол ... ... саналатын АҚШ-та қатысушы-банктердің қызметін ... ... ... ... ... корпорациясының (FDIC)
құзырына берілген. Ол салымдар бойынша өтем ... ... ... ... ... ... ... Жетпіс жылға таяу уақыттан бері
қызмет жасап келе жатқан Американың FDIC ... ие ... ... ... бере ... ... беру қорына Американың депозиттерді сақтандыру
корпарациясы ие болып ... ... беру ... орынсыз. Өйткені,
қазақстандық банктердің саны АҚШ-тағыдай соншалықты көп емес және ... ... ... болмағаны дұрыс. Бұлай дейтін ... ... ... банк ... рұқсат беретін және олардың қызметіне
бақылау мен қадағалауды жүзеге асыратын, сондай-ақ банк ... ... ... мемлекеттік орган болып табылады. Ол жаңадан құрылатын
бактердің өмір сүру қабілетіне және ... ... ... ... ... ... ... сәйкес лицензиялаушы орган банктің стратегиялық
жоспарын қолдау үшін қаржы ресурстарының жеткіліктілігін бағалауы және
бенктің негізгі ... ... ... ... ие ... ... Осыған
байланысты лицензия беру мен банк қызметін пруденциялық реттеудің әдістері
мен процедуралары жетілдірілуі ... ең ... ... ... ... ... мұндай жағдайға ұрынбаудың алдын
алу қажеттігін көрсетеді. Бұл үшін тек банктердің ғана емес, бүкіл банктік
топтардың қызметіне ... ... ... қажет. Олар бақылаушы
органға жалпы ... ... ... құрылымның пайдасы мен шығындары туралы
тоқсандық есеп тапсыруы тиіс. Әрине, ақпаратты алу үшін заңмен ... ... ... Банк ... ... ... филиалдардан,
қаржы компанияларынан және соның ішінде банктен құралған ... бір ... ғана ... да мүмкін. Қаржы дағдарысы жағдайында
конгломерат иелері салымшылармен кәсіпорыны ... ... ... ... ме немесе банкті “құрбандыққа шалып” есептесе ме, ол жағын өздері
шешеді. Қай жолда таңдап ... және ... ... ... ... ... ... болады, ол да белгісіз. Ал, іс ... ... атап ... ... және салымдарға кепілдік беру
қорымен есеп айырысуы осыған байланысты. Мұның бәрі ... ... ... банктердің активтерінің нақты құны туралы сенімді ақпарат болуын
қажет етеді.
Банктердің міндеттемелері негізінен халықтың мерзімдік салымдары мен
талап етуі бойынша ... ... Осы ... қазір Ұлттық банк
банктік қадағалау жөніндегі Базель комитетінің ұсыныстарын ескере келіп,
«Банк қызметінің ... ... ҚР ... заң ... толықтырулар
мен өзгерістер енгізу туралы» ҚР ... ... ... ... ... банк ... Оңтүстік-Шығыс Азия мен Ресей бастан
өткерген есеңгіреуден аулақ болуға ... ... ... ... ... ... ең аз ... кіретін» банктерге ықпал ететін қызметі олармен байланысты
банк емес ... ... атай ... ... ... ... қызметі нәтижесінде туындауы ... ... ... ... ... Банк пен оның ... компанияларының қарым-
қатынасын заңдық тұрғыдан реттеу жобаның аса маңызды бөлігі болып ... ... атап ... банк пен ... ... қатысушы болып табылатын
ұйымдарға қатысты алғанда, егер белгілі бір ... ... ... ... онда ... банк ... ... қорғау үшін ұйым
мен банк арасындағы операцияны жүзеге асыруды тоқтатуды талап етуге құқылы.
Ұлттық банк банктердің ... ... ... ... ... салымшылар мүддесін қорғауы және ... ... ... ... ... ... активтерінің
толық қайтарылуын қамтамасыз ету үшін банк активтеренің кері ағуылуын
мүмкіндігінің ... жаба алуы ... ... ... осы ... ... банк ... меншік құқына елеулі өзгерістер енгізу
туралы немесе акциялардың бақылау пакетіне қатысты өзгерістер ... ... ... ... ... өкілеттілігін беруді, сондай-ақ жаңа
банктер құру кезінде қолданылатын өлшемдерге ұқсас талаптарға сай ... ... ... өкілеттілігін беруді ұсынады.
Банктердің салымдар бойынша өз міндеттемелерін орындамауы әртүрлі
себептерден: пайыздар ... ... ... уәде беруден бастап,
салымшылардан тартылған ... ... ... және ... ... ... саясат ұсынуынан болуы мүмкін.
Банктің, әсіресе, ірі банктің банкротқа ұшырауының макро экономикалық
зардайы болуы ықтимал ондай ... ... ... ... ... банк ... ... беру жүйесінің жалпы экономикалық мүдделерін
ескеру қажет. Банк ... мен ... ... ... ... ... банктерге аффилинирленген тұлғалар мен ... ... ... ... функциясын беретін ереже қосылған. Бұл олардың
банктердің қызметіне ықпалы ... мен ... ... үшін ... ... ... банктің екінші деңгейдегі банктердің өмір сүруіне тікелей
ықпал ететін кәсіпорындардың нақты қаржы жағдайы ... ... ... ... ... Бұл ... ... банк құрылтайшыларының өз
міндеттемелерін жүрдім-бардым орындау мүмкіндігінің алдын алады.
Банк құпиясын сақтау ... банк ... ... маңызды
принциптерінің бірі болды және солай болып қала береді. Осыған ... ... ... мен ... ... ... банк
қызметкерлерінің банктердің қызметі туралы қосымша мәліметтер ... ... іске ... ... ... мәліметтерді үшінші біреуге
жария еткені үшін жауапкершілігін қатайта түсуді көздейді.
2 Коммерциялық банктердің қызметтері мен ... ... мәні ... басқа органдардан ажырататын
функцияларды орындаудан көрініс табады.
Банк қызметін – ... ... ... үшін белгілі бір іс-
әрекеттерді орындауын сипаттауға болады. Кез келген банк өнімнің ... да бір ... ... ... ... кезде негізгі дәстүрлі қызметтерге бұрынғыша салымдар тарту
мен қарыздар беру жатады. Банктер өз ... көп ... ... ... ... айырмадан алады. Бірақ осы екі қызмет
төріндегі банктік өнімдердің ... ... ... ... ... кезде әмбебап банктер банк қызметтерінің және қаржылық
қызметтердің барлық аспектілерін түгелдей ... ... кең ... Осы ... ... ... ... артықшылдықты жаулап алу және
оны мықты ... ... қалу ... ... ... ... бір
қызметтер түрлерін көрсетуге мамандануға тырысады.
Коммерциялық банктердің желісі ақша нарығын қалыптасуына ықпал ... ... және жеке ... ... ... бос ақша ... және оны экономика мен халықтың қысқа мерзімдік қажеттіліктерін
қанағаттандыруға пайдалану ақша ... ... ... ... ... ... өз ... шаруашылық
қызметтеріне қызмет көрсетумен байланысты несиелік есеп айырысу ... ... ... ... ... Республикасындағы банктер және банктік қызметтер туралы»
Заңға сәйкес банктер мынадай операцияларды орындай алады:
- ақылы негізде депозиттерді тарату;
- клиенттер мен ... ... ... және ... ... ... ... мерзімдік және төлемділік шарттарымен заңды және
жеке тұлғаларға ... ... ... ... ... ... ... немесе иемденушілердің
тапсырмалары бойынша қапиталдық жұмсалымдарды қаржыландыру;
- заңда көрсетілген тәртіппен өз бағалы қағаздарын шығару (чектерді,
вексельдерді, ... ... ... және ... да ... ... төлем құжаттарын сатып алу, сату және сақтандыру, олармен басқа да
операцияларды жүргізу;
- ақшалай ... ... ... ... ... үшін
кепілдеме және өзгеде міндеттемелерді беру;
- тауар тасымалын талап ету құқын, сатып алу және қызмет ... ... ... және бұл талаптардың инкассалық
(факторинг) тәуекелін өз мойнына алу;
- банктік ... ... ... ... көрсету,
клиенттердің тәуекелі бойынша олардың агенттері ретінде әрекет ету;
- клиенттер үшін құжаттар мен бағалылықтарды ... ... ... ... ... ... ... сондай-ақ сату құқысыз
(форфейтинг);
- клиенттердің тапсырмалары бойынша сенімдік ... ... және ... ... қағаздарды басқару);
- банктік қызметпен байланысты кеңес беру қызметін көрсету;
- лизингтік операцияларды жүзеге ... ... ... ... бар ... банктер басқа да
банктік қызметтерді жүзеге асыра алады. Соның ішінде шетел валюталарымен
операцияларды ... ... ... ... қарау; ақшаларды
аударуға байланысты қызметтерді көрсету (инкассация).
Осы операцияларды топтай отырып, олармен ... ... ... ... болады:
- уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау (депозиттік операциялар);
- экономиканы және халықты несиелендіру (активтік операциялар);
- қолма-қолсыз есеп айырысуларды ... және ... ... ... ... ... да ... қызметтерді көрсету.
-
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау – ... ... ... қызметі. Бұл банктің пассиві меншікті капиталы мен
тартылған қаражаттардан тұрады. Меншікті капитал – ... ... ... және ... ... ... ол оның барлық
ресурстарының тек 10%-ын құрайды. Басқа кәсіпорындармен ... ... ... ... капиталдың төменгі деңгейі болуы
мынадай жағдайлармен ...... ... қаржылық
нарықтарда қаржы делдалы ретінде басқа кәсіпорындардың, ... ... ... бос ... ... ... ... жинақтайды, осы
жағдайда оларды тиімді басқарады, сондай-ақ олардың ... ... және ... ... ... қарыз алушыға ұсынады.
Екіншіден, депозиттерді ... ... ... ... бұл
салымдарды жаппай кері алу қауіптігін төмендетеді. Үшіншіден, банктерге
тартылатын депозиттер басқа ... ... ... ... ... қондырғы ғимараты ыңғайлы, өтімді және
нарықта оңай өткізіледі.
Шетелдік банктік тәжірибеде алып тастау тұрғысынан қарағанда талап
еткенге ... ... ... және ... ... деп ажыратылады.
Талап еткенге дейінгі депозиттер белгісіз уақытта ... есеп ... ... болатын ақшалай қаражаттар, олар ... ала ... кез ... ... ... ... немесе басқа
шотқа аударылуы мүмкін. Әдетте банк талап еткенге дейінгі ... ... ... ... ... ... пайыздарды есептеуге заңды
тәртіппен тыйым салынған. Талап ... ... ... ... кезекте
ағымдағы есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін арналған. Шот иесі ... ... ... – қолма-қол ақшалармен, чектермен, аударымдармен жүргізе
алады. Талап еткенге ... ... ... ... ... ... олар өз шоттарындағы бар ақшалай қаражаттарды ағымдағы
есеп айырысулар үшін толықтай пайдаланбайды, ал бұл банк ... ... аз ... ... Банктің коммерциялық мақсаттары
үшін банкімен пайдаланылатын тұрақты ... ... ... ол ... ... ... ... мүмкін. Ол банктің көптеген клиенттері өздерінің
ағымдағы шоттарынан қаражаттарды үнемі алып және оны ... ... ... ... ... ... отырулары нәтижесінде қалыптасады. ... ... өз ... ... үшін ... ... сомасын
алмайды. Осы қаражаттар қалдықтары мен талап еткенге дейінгі шоттар
есебінен банктер 60, 90, 120 ... ... ... ... несие бере алады.
Талап еткенге дейінгі салымдар депозиттік немесе контокорренттік
шоттарда ... ... ... ... айырмашылықтар бар.
Депозиттік шот жағдайында клиент шоттағы қалдық ... ғана алуы ... ... сондай-ақ ол өз ... ... ... ... есеп шоттарда теріс немесе оң қалдықтар ... ... кез ... ... ... өз ... алып қана қоймай, ол белгілі
бір уақытқа несие алуы мүмкін. Алайда, тәжірибеде бұл ... ... ... ... ... ... ... бойынша депозиттік
шоттардан несие алуы мүмкін. Бұл ... ... ... ... ... деп ... ... оларға чек жазылып берілуі мүмкін.
Депозиттердің екінші тобын мерзімді ... ... ... ... бір ... ... мерзімге орналастырады. Салымшы үшін
ақшаларды ұзақ ... ... мәні ... ... табу ... ... банк үшін бұл ... тиімді, өйткені ол жоғары пайыз табумен
қандай да бір қарыз алушыға қарыздарды ... үшін осы ... ... бойы иемдене алады. Мерзімді салымдар талап еткенге дейінгі шоттарда
орын ... ... ... үшін ... ... ... салымдар және кері алу туралы ескертуі бар мерзімді салымдар бөліп
бөлінеді. Меншікті мерзімді салымдар шот иелеріне ... ала ... ... ал осы күнге дейін банк оларды өз ... ... Егер шот иесі ... күні ... кері ... онда оны сол
күннен кейін ағымдағы шот секілді пайдаланады, ... ол өз ... ... келесі күндерде кері ала алады.
Ескертуі бар депозиттерде салымшының ақшаларды кері алу туралы ... ... ... ала ... ... етіледі. Әдетте ескерту мерзімдері –
1 айдан 3 айға ... 3 ... 6 айға ... 6 ... 12 айға дейін және 1
жылдан жоғары. Ескерту ... ... ... ... ... ... тәжірибеде алдын ала ескертуге мерзімді депозиттер
қолданылады.
Депозиттердің үшінші түрі – жинақ салымдары. Олардың кеңірек ... ... ... шоты ... ... ... бар шот деп аталатын жинақ
салымы. Шот иесі ... ақша салу ... одан кері алу үшін ... міндетті түрде ұсынуы керек. Депозиттердің басқа ... ... ... ... ... ... құнтты демеу және
салымшылардың жинақтарын банктерде сақтауды ынталандыру үшін пайдаланады.
Халық және ... емес ... ... жинақ салымдарын кеңінен
қолданады.
Коммерциялық банктер өз бастамалары бойынша депозиттік ... ... Бұл ... ... ... ... жай
міндеттемелер деп аталады. Оларға ... ... займ алу ... кері ... алу ... ... вексельдерді есепке алу және
орталық банктен қарыз алу, кепілге салу ... ... ... және т.б. жатады.
Банкаралық нарықта Орталық банктің резервтік шотында сақтандырылатын
депозиттер сатылады және сатып алынады. Міндетті ... ... ... артық қаражаттары бар көптеген банктердің олардың қосымша
пайда алуы үшін қысқа мерзімді қарызға ұсынады.
Коммерциялық банктердің дәстүрлі базалық қызметінің бірі – жеке ... ... ... бос ақша ... ... және де ... операцияларды орындау жолымен басқа пассивтерді жұмылдыру ... ... және ... емес ... ... пайыз
төлеумен, оларға есеп айырысу ... ... ... ... ... ... ... жолымен жинақталады.
Экономиканы және халықты несиелендіру
Коммерциялық банктердің екінші дәстүрлі-базалық ...... ... ... Бұл қызмет көрсету аясындағы маңыздыларға және
банкінің актив ... ... ... арқасында банктер несиелік
инститтутарға қатысты болады.
Несиелік операциялар – бұл ... ... мен ... ... ... екіншісіне төлемділік, мерзімділік және ... ... ақша ... ... ... ... қатынастар.
Банктің несиелік операциялар активті және пассивті болады. Активті несиелік
операциялар ... мен ... ... ... ... ал ... банк ... алушы ролінде, ал клиенттер – несие беруші ролінде
болғанда пайда ... екі ... ... ... және ... ... екі түрі бар: бастапқыда шарушылық субъектілерінің несиелік
қатынастары ... ... ... ... болатын тікелей банктік
несиелендіру және несиелік қатынастар алғашқыда шарушылық субъектілерінің
арасында пайда болып, ... ... ... трансформацияланатын
жанама несиелендіру.
Тікелей банктік несиелендіруде қарыз алушыға ұсынылады. Несие беруші
банк, ал ... ...... ... ... ... ... несие беруші де және қарыз алушы да банктер болып ... ... банк ... ... ... береді.
Коммерциялық банктің несиелік операцияларын әр түрлі белгілері бойынша
жүктеуге болады: мерзімдері бойынша – қысқа мерзімді (1 жылға дейін), ... ... 5 ... дейін) және ұзақ мерзімді (5 жылдан жоғары);
қамтамасыз ету ... ...... етілмеген және қамтамасыз
етілген; банктің рольне байланысты – активтік және ... ... ... - бұл ... және басқа банктерді несиелеу;
пассивтік – Орталық банктен және басқа ... ... ... алу); ... ... ... – негізгі капиталды
арттыруға, айналым капиталын қаржыландыруға, ... ... ... ... басқа белгілері бойынша да жіктеле алады: қарыз
алушылардың түрлері бойынша, пайдалану сипаты бойынша, мөлшері бойынша, ашу
шарттары бойынша және ... ... ... ... ... ... ... жіктеледі: сауда ... ... ... жеке ... бағалы қағаздарға, ауыл шаруашылық, қаржы
органдарына және т.б.
Несиенің пайдалану ... ... оны ... және ... және ... деп ... болады. Несиенің мұндай жіктелуінің
негізінде формалды белгілер жатқанын атап көрсету қажет.
Қарыздарды (ссудаларды) қамтамасыз ету банк ... ... ... ... ... үшін ... ... қамтамасыз етудің негізгі
түрлеріне төмендегілер жатады:
- кепілге алу – тапсырма бір жақты міндеттемелі келісім-шарт. ... ... ... ... ... қарызын қажет уақытында
өтеп беруі туралы банк алдындағы міндеттемесі;
- ...... ... ... ... ... өз ... жатқан жағдайда, анықтаушы соманы өтеп беру ... ... ... ... ... және ... ... кпілдікке салу.
Кепіл құқығы - қарыз алушы өз міндеттемелерін орындай ... оның ... ... ... сату ... түскен
түсімнің белгілі бір бөлігін алу немесе сол мүліктерді (ғимарат,
жер ... ... ... ... ... ... ... мүлікті кепілдікке салу құқығы; несиелерді қамтамасыз
етуде ... роль ... ... және ... мен ... жылжымайтын мүліктерді кепілдікке салу заңының негізі
болып табылады. Оларды кепілдікке салу ... ... ... ... ... материалдық формаларына: жер, құнды
қағаздар, тауар-материалдық құндылықтар, сақтандыру полистері және ... ... ... және ... байланысты әр банкте жай
қарыздық немесе арнайы қарыздық шоттар ашылады.
Арнайы қарыздық шоттардың жай шоттардан айырмашылығы – ... беру ... ... ... түрде негізделмей-ақ, қарыз алушының арнайы қарыздық
шот ашқызу ... ... ... міндеттемелік өтініші негізінде
жүргізіледі. Қарыз ... ... есеп ... ... өтеу ... ... ... арнайы қарыздық шоттарға аудару арқылы жойылады.
Қарыз, контокорренттік шоттардан да беріледі. Бұл ... бір ... ... ... ... ... қарыздар мен ... ... шот ... Онда тек дебеттік немесе кредиттік сальдо
ғана болады.
Қолма-қолсыз есеп айырысуды ұйымдастыру және жүргізу
Коммерциялық банктердің үшінші қызметі – ... есеп ... және ... Ол ... ... ... қызметтеріне
немесе банктің комиссиондық операцияларына байланысты.
Берілген қызметтің орындалуы, ең ... ... ... ... пен ... бос ... қаражатарын шоғырландыру
және сақтаумен байланысты. Коммерциялық ... әр ... ... ... есеп
айырысу, ағымдық, дербес, депозиттік, контокорренттік және тағы басқалар.
Бұндай шоттар жеке және ... ... үшін ... ... ... банк қызметкерлері сәйкес төлем құжаттары негізінде
клиент шотына төлем құжатында көрсетілген соманы ... ... ... есеп ... – бұл банктік айналым ақшаларының қозғалысы, яғни
ақшалай ... ... ... ... шот ... ... ... есеп айырысудың кең таралуы, қолма-қол ақшаның айналу
аясын шектеуге, ақша белгілерін жасауға, ... және ... ... ... ... ... Қолма-қолсыз есеп айырысудың тиімді
формаларын енгізу төлемдердің жылдамдауына, есеп ... ... ... ... ... ... банктік
айналымын тездетеді. Қолма-қолсыз есеп айырысу «зат ... ... ... ... ... ... және ... нақтылығы
мен үздіксіздігі жалпы экономиканың тиімділіген байланысты ... ... есеп ... мәні ... олар ... ... қорларының
айналымына және шарушылық мәмілелердің аяқталуына көмектеседі.
Қолма-қолсыз есеп айырысу – бұл есеп ... ... ... оларды жүргізу принциптерінің, оларға қойылған ... Есеп ... ... ... тұрақты, өзгермейтін болып
келеді. Есеп айырысуға қойылатын талаптар экономиканы басқару ... мен ... ... өзгеріп отырады. Ал есеп айырысу формасы
мен әдістері осы талаптарға сай болып, ... ... ... ... ... елімізде есеп айырысу жүйесін қайта ұйымдастыру ... ... ... ... жеке және ... тұлғалардың есеп айырысу формаларының пайдаланып
жүргендерін жетілдіру және жаңа формаларын енгізу;
- банкаралық есеп айырысу ... ... ... айырысу формаларын жетілдіру туралы айтқанда, ... ... ... ... ... ... көңіл бөлінеді, себебі ол
есеп айырысудың анағұрлым ыңғайлы формасы. Банкаралық есеп айырысу жүйесін
қайта ... – бұл ... ... ... ... және ... ... арқылы банкаралық есеп айырысу жүйесіне
толық көшуі.
Есеп айырысу операциялары – банк қызметенің өзгермейтін немесе ... ... және бір ... ... ... ... белгілі
бір реформалар жүргізуі жеткіліксіз, себебі ... осы ... ... ... ... ... заңды нұсқаулық материалдар түрлері.
Жеке банктер тек бар есеп айырысу формаларын жаңарта алады, ол клиенттерге
сапаның жаңа ... ... ... ... асады.
Коммерциялық банктердің инвестициялық қызметі
Инвестиция дегеніміз – бұл халық ... ... ... ... оны ... құру және кеңейту, сол сияқты пайда алу мақсатында ұзақ
мерзімді қаражат бөлу. Тікелей инвестиция – бұл ... ... ... ... алу және әлеуметтік, өндірістік
сипаттағы объектілерді салуға жұмсалады. Портфелдік ... ... ... алу ... және ұзақ ... банк ... беру арқылы
жүзеге асады. Жеке, мемлекеттік, шетелдік ... ... ... ол заңдарға жеке шаруашылық бөлімшелердің, банктердің
инвестицилық іс-әрекеті ... ... ... және ... ... ... сәйкес, инвестиция деп, кәсіпкерлік іс-әрекет және
басқада пайда әкелетін іс-әрекет объктілеріне ... ақша ... ... ... ... ... ... қатысушылар – жеке
және заңды тұлғалар, мемлекет, сол сияқты шетелдік инвесторлар бола алады.
Берілеген жағдайдағы ... ... ... ... қызметіне
қатысады.
Әдетте банктердің инвестициясы деп, ақша қаражаттарын банктердің
өздерінің бастамашылығымен табыс алу мақсатында, ... бір ... ... ... ... ... ... ұзақ мерзім ішінде
қызмет ететін бағалы қағаздарға ақша ... ... ... бір ... ... бар. ... қарыздар салыстырмалы
қысқа мерзімді қайтарымдылық шартымен қолданады, ал инвестиция салынған
ақша иесіне қайтпас ... ... ұзақ ... ақша ... ... ету ... жасалады. Екіншіден, несиелеу кезінде
бастамашылық қарыз алушыдан болған, ал инвестиция кезінде – несие ... ... ... ... мәміле нақты несие беруші мен қарыз
алушы арасында ... ал ... ... ... ... ... ... қызметінің мақсаты ... ... ... ету, ... ... ... ... ету.
Коммерциялық банктердің басқа да қаржылық қызметтері
Лизингтік операциялар. «Лизинг» ағылшын тілінен аударғанда жалға беру
деген ұғымды ... ... ... деп ұзақ ... ... ... ... ұшақ, автомобиль, компьютерлерді) жалға беруді
айтады.
Лизинг бірнеше қызмет атқарады. Біріншіден, ол ... ... ... яғни ... ... Лизинг алушының өз ... ... ... ... ... ... ... керекті мүлікті
пайдалануға мүмкіндігі болады. Ол ... ... бір ... ... ... бұл ... жаңа құрал-жабдықпен, алдыңғы
техникамен материалды-техникалық қамтамасыз етудің анағұрлым ... ... 3 ... болады. Олардың өзара қатынастары
мәмілемен реттеледі: бірінші қатусышы – мүлік иесі (лизинг беруші), екінші
– мүлікті ... ... ... ...... сатушы. Олардың
өзара қатынасы келесідей түрде қалыптасады: болашақ лизинг алушы ақша-
қаражаттары бар ... ... ... ... ... сұрайды, ол
лизинг алушыға төлемді шартымен жалға береді. ... ... ... мүлік иесі ретінде болады, яғни олар мүлікті өз меншігіне алады және
лизинг алушыға береді. Шын ... олар осы ... ... ... ... ... пайда болады. Мұнда несиелеудің барлық принципі
бар: ... ... ... ... ... біткенде
лизинг алушы мүлікті иесіне қайтарып береді, қызметті төлейді, яғни
жалақысын ... ... ... бұл ... ... емес, бұл өндірістік,
негізгі қорларға тауарлық несие.
Лизинг түрлері әр түрлі:
1. Жедел лизинг анағұрлым қысқа ... ... Оның ... моральдік тозу қарқыны өте жоғары машиналар мен ... ... ... ... ұзақ ... ... Ол мерзім
машиналар мен құрал-жабдықтар амортизациялық тозу ... ... Бұл ... ... аяқталмай, күшін тоқтата алмайды. Онда мүлікті
лизинг алушымен ... ... ... ... ... құны бойынша лизинг пайдалануда болған құрал-жабдықтардың
жалға беру. Сондықтан лизинг объектісі бастапқа құнымен емес, қалдық құны
бойынша бағаланады.
Лизингтік ... ... ... ... беретін арнайы лизингтік
компаниялар құрылады. Олардың негізгі қаражат көзіне ... алу үшін ... ... ... жатады.
Факторингтік операциялар. Факторингтік операция – клиентпен төленбеген
қарыздық талаптар (шот-фактуралар, вексельдер) бойынша төлемді талап ету
құқын ... ... ... мәні – ... өз клиенттерінен төлем
құжаттарды пайыздық ақы үшін ... алу. ... ... келісім-шартпен
жүзеге асады. Ол келісім-шартта сатып алынған қарыздың сомасы және ... Бұл ... ... қызмет үшін қарыздың қандай ... ... ... ... ... бар. ... қызмет ету туралы
келісім әдетте ... ... мен ... ... ... болатын болса қолданылады. Толық қызмет ету мыналарды қамтиды:
күмәнді ... ... ... ... ... ... кепілдік
түсімін қамтамасыз ету, несиені басқару, сатуды есептеу, белгілі бір
мерзімге алдын ала ... ... ... құқы бар ... ... етудің алдыңғысынан айырмашылығы
–факторингтік компания жабдықтарушы көрсететін ... ... ... мәні компания егер төлем құжаттары төленбесе, оларды
жабдықтаушыға қайтарып бере алады.
Толық қызмет ету туралы факторингтік ... тағы бір түрі ... ... ... ... факторинг туралы келісім. Бұл жағдайда
жабдықтаушы факторингтік компанияға тек несиелік ... ... ... ал ... ... жабдықтаушыда қалады, яғни ол
факторингтік компанияның талаптарды есепке алу мен ... ... ... ... банктер өздеріне сенімді тұлғаның
қызметтерін қабылдап өздерінің жеке және ... ... үшін ... ... ... ... - сенім дегенді білдіреді. Капитал иесі
өз капиталын басқа ... оның ... ... ... иелік етуге сенім
білдіріп тапсырады, яғни траст деп, ... ... ... ... және капиталды басқарумен байланысты қызметтер
көрсетуін және клиент ... оның ... ... сенімді тұлға ретінде
басқада қызметтер көрсетуін атайды. Бұл ... ... ... асды, ол келісім трасталық деп аталады. Бұнда сенімді тұлға белгілі
бір құқықтарға ие болып ... ... ... ... ... ретінде болады. Сенімді тұлға мүлікпен бенефициар мүддесін қорғай
отырып, иелік ... ... ... ... ... ... яғни ... өзі немесе үшінші тұлға болуы мүмкін.
Коммерциялық банктер трасталық операциялармен қосымша ... алу ... Сол ... ... ... және ... ... басқару үшін, ірі клиенттермен байланыс орнату ... ... ... негізінен өздерімен ұзақ қатынастағы
фирмалардың ... ірі ... ... ... ... ... ... депозиттерге және басқада
табысты активтерге орналастырады.
Банктерге қаражаттарды бағалы қағаздарға салу қосымша табыстан ... ... және ... ... ... ... беру ... Коммерциялық банктер өздерінің клиенттеріне
банктік мекеменің ерекшеліктеріне байланысты, ... және ... ... есеп ... есеп ... және есеп беруге
байланысты кеңес беру қызметін көрсетеді. Бұл ... ... ... ... табу ... ғана ... сондай-ақ клиенттергебанк ісінің
қырларын білу үшін, жаңа қызмет түрлеріне қатысты толық түсіндірмелер беру
арқылы жаңа клиенттерді ... да ... ... ... көрсету. Қазіргі кездегі телекоммуникациялар,
компьютерлік байланыстарды игере ... ... ... ... ... ... емес ... да иеленеді. Сонымен
қатар, банктер клиентерге әр түрлі қызметтер көрсете отырып, олардан ... ... ... ... ... көзі басқа банктермен және ... ... ... ақпараттар алысу болып табылады.
Осының негізінде банктер ... ... ... ... оған ... жеткізу үшін белгілі бір ақы төлеуге тиіс.
3 Банктердің қазіргі заман талабына сай жаңа қызметтері мен ... ... ... ... ЦентрКредит» ААҚ банктік рынокта өнімдер мен қызмет көрсетудің
толымды кешенін ұсынатын әмбебап банк болып ... ... ААҚ ... ... ... ... ... етіп
жүргеніне 15 жыл болды, бұл банктің «Жылдар ... ... ... ... ... жатқандай.
«Банк ЦентрКредит» ашық акционерлік қоғамы ең бірінші ... банк ... 1988 жылы 19 ... ... ... ... өзін еліміздің беделді қаржы институттарының бірі ретінде таныта
білді. Бүгінгі таңда республикамыздың халықаралық ... ... ... ... ... ... қатарына кіреді.
«Банк ЦентрКредит» ААҚ «Фронт және Бэк-офис[1]» ұстанымы бойынша жаңа
ұйымдастырушы құрылымен енгізген алғашқы бактердің бірі болып саналады.
«Банк ЦентрКредит» ... ... Құру және Даму ... ... орта ... ... беру ... бірлескен Орталық-Азия және
Америка Кәсіпкерлікті ... ... ... ... Несие компаниясы
бағдарламаларына, Қазақстан Республикасы Үкіметінің ауыл ... ... ... ... ... ЦентрКредит» Ашық
Акционерлік қоғамында аккредитив пен кепілді осы банк ... ... ... ... ... (Dresdner Bank AG, Deutsche Bank
AG, Commerz Bank AG) ... ... ... ... ... ... ... жоспарына сәйкес» Банк
өзінің халақаралақ ... ... ... ... ... ... ... дамып жатыр.
Банктің негізгі клиенттері – орта және шағын бизнес, жеке тұлғалар,
ірі ұлттық компаниялар, мемлекеттік ... Банк ... ... ... ... қызметтердің толық тізбесін ұсынады, сондай-
ақ клиенттердің мұқтаждарына бағытталған жаңа өнімдер мен ... ... ... жеке ... екінші деңгейдегі банктерге жасаған
салымдарына кепілдік беру (сақтандыру) қорына қатысушылардың алғашқыларының
бірі болып табылады.
«Банк ЦентрКредит» - Қазақстан Республикасының ... ... жеке ... ... ... кепілдеу қорының
мүшесі.
Банктің қаржылық жағдайын жақсарту бойынша қабылданған ... ... Thompson Bank Watct ... ... ... «В» ... ... рейтингісін тағайындады. Сонымен қатар,
банктің акциялары ... қор ... «А» ... ... ... бұл ... ... институты ретінде тұрақты, табысты
дамуының куәсы іспеттес.
Банктің көрсететін қызметі мен өнімдері.
«Банк ЦентрКредит» әмбебап банк ... ... ... және ... ... ... қызмет етеді:
- Есеп айырысу-касса қызмет;
- Заңды және жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдау;
- Банктер мен ... емес ... ... ... мен ... ... ... қағаз ақшалар мен тиындарын қабылдау, ... ... ... ... және ... Қағаз ақша, тиын және құнды заттарды инкассациялау мен жөнелту;
- ... ... ... ... ... валютамен айырбас операциялары;
- Есеп операциялары: ақшалай қаржыларды аудару бойынша жеке және заңды
тұлғалардың борыш қолхаттарын есепке алу;
- Қарыз ... ... ... ... ... ... ... беру;
- Иесінің тапсыруы бойынша ақша қаражатын қаржыландыру;
- Сенім (траст) ... ... ... ... ... Сейф ... ... бағалы заттары мен құжаттары, құнды
қағаздарын сақтау бойынша қызмет ету, оған сейф ... ... ... жалға беру де кіреді;
- Чектер эмиссиясы;
- Құжатты инкассоға, акцептке қабылдау, төлеу мен растау;
- Төлем карточкаларын шығару;
- Кепілдік ... ... ... ... ... ашу, ... Жеке меншік құнды қағаздар эмиссиясы ... ... ... ... ... операциялары;
- Клиентке металл-шотын ашу мен жүргізу;
- Вестерн Юнион –ақшалай аударымдар;
- Жол чектері.
Несие қызметі
Несилеу – банк ... ... ... ... ... ... ААҚ-ның негізге алатын ұстанымы – несие беруде тәуекелімен
клиент сұранысын өте жоғары қанағаттандыру.
Банк:
- несиелеу мәселесі бойынша ... ... ... ... ... несие, кепіл (аккредитив) беру мүмкіндігін сараптық бағалау;
- инвестициялық жобаларды қаржыландыру;
- ... ... ... ... ... ... ... бағытталған жобаларды қаржыландыру;
- шығыны тез жабылатын инвестициялық жобалар, ... ... мен ... ... ... ... қызмет
Клиенттерге халықаралық операциялар бойынша қызмет етуде банктің
негізгі мақсаты ұсынылатын қызмет бағасын ... және ... ... ... және заңды тұлғаларға қызмет ете отырып, банк өз алдында ақшалай
аударымдардың өзіндік құнын төмендету және ... ... ... төлемнің түрлі тәсілдеріне сұранысын ... ... ... ... ... ... ... оған шетелдік қаржы
институттарының несие ресурстарына жол ашты. Банк ... ... банк ... өсіп келе ... ... ... корреспондент-банктермен бірлесіп жұмыс істеу саласын кеңейту және
халықаралық корреспондент жүйелерін орнықтыру ... ... ... таңда негізгі шетелдік ... ... Bank AG, ... ... ... AG, ... ... ... AG, Франкфурт, ... ... US, ... |АҚШ ... Express Bank, NY, ... |АҚШ ... Trust, Нью-Йорк, |АҚШ ... |АҚШ ... ... ... ... ... ... |
|Credit Commerciale de France, ... ... ... Bank, ... ... Bank, ... ... ... Мәскеу, ... ... ... ... Мәскеу, ... ... ... ... ... ... өз клиенттерінің ... ... ... ... ... шетелдік коррсепондент-банктердің
осындай операцияларға бекіткен несие желілерін де ... ... ... ... ... ... ... сондай-ақ тауарды түсіру мен төлеу тәуекелінен құтылуға
мүмкіндік береді.
«WESTERN UNION»
«ЦентрКредит» банкінің жаңа бір ...... ... ... ...... ... саяхатшылар бағалайды.
Бұл ұсынысты пайдалана ... адам ... жеке шот ... ... банктің кез келген филиалдарының біріне ақша аударымын жібере
немесе қабылдай алады. Егер планетаның кез ... ... ... ақша
жөнелту қажеттігі туса, республика азаматтары «WESTERN UNION» халықаралық
жүйесінің қызметін пайдалана алады, оның ... ... ... ... ААҚ болып табылады. 1851 жылдан бері қызмет етеді және бүкіл
әлем бойынша 80 мыңнан астам ... бар, ал енді ... ... да ... Енді 10-15 ... ... ... соманы
дүниенің кез келген нүктесіне нақты адресатқа ... ... ... ААҚ – ... UNION» ... Орта Азия мен ... ... негізгі және алғашқы
өкілі. WESTERN UNION ... ... ... ... ... ... алады. Несие карточкасы де, банк шоты да қажет болмайды.
«WESTERN UNION» ақша аударудың бүкіл әлем бойынша ең ... ... UNION» ақша ... ... 80 ... ... нүктесі бар және
әлемнің 180-нен астам еліне қызмет етеді.
SWIFT
«Банк ЦентрКредит» ААҚ SWIFT ... ... ... мүшесі болып табылады. SWIFT өз пайдаланушыларына халықаралық
қаржы қызметтері ... ... ... ... ... ... ... қаржысын аудару, банк аударымдары, валюталық
келісімдер операцияларын, чек, ... және ... ... ... жүйесі рұқсатсыз көруден толық ... ... ең ... мерзімде жеткізуді қамтамасыз етеді.
REUTERS
REUTERS халықаралық электронды жүйесі әлемнің жетекші ... ... ... ... ... және ... ... (LIBOR, SIBOR,
MIBOR, т.б.), кез-келген датаға индекстер (DOW JONES, NIKKEI және ... ... әсер ... ... және ... факторлар туралы жедел
ақпараттар алуға мүмкіндік береді.
ЖОЛ ЧЕКТЕРІ
«Банк ЦентрКредит» ААҚ саяхатшылар үшін ... ... бір ... -
әлемге танымал «American Express», «Thomson Cook» және «Commerzbank» AG
жол чектерін пайдалы болды. Ірі ақша ... ... ... ... бұл ... ... әлемнің кез келген нүктесінде өзін
еркін сезінуге мүмкіндік береді. Жол чектерінің тағы бір ыңғайлығы, ... ... ... ... бұл ... ... дүкендер,
мейрамханалар, қонақүйлер төлемге қабылдайды. Чекте жұмсалмаған ... ... ... қауіпсіз сақталады.
3.1 Пластикалық карточкалар
Пластикалық карточка – бұл жалпылама термин, ... ... ... ... ... мен ... шығарылуына,
сонымен қатар, олардың көмегімен атқарылатын қызметтерінің ... ... ... ... ... ААҚ ... Кредит Банкі» өз клиенттеріне Visa
халықаралық – ең тәуелсіз төлем карточкаларын ... ... ... және ... ... ... ... ғана емес, сонымен қатар,
банкоматтан қолма-қол ақшаны алуға болады.
Қазақстанда пластикалық карточка нарығы жандану сатысында және ... ... ... негізгі түрлері
|Магнитті ... |
|1 ... ... | |Көп ... ... |
|2 ... ... |1 ... |
|3 ... ...... зердесі («memory cards»); |
|4 |Кепілді чек карталары |б ... ... («smart |
|5 ... ... ... жарамдылығы | |cards») |
| |бар ... («store value») – |в ... ... («supersmart|
| |телефондық және т.б. | ... |
| | |2 ... ... |
Төлем карточкаларының ... ... ... ... ... және тасымалдауға кедергінің
жоқтығы;
- Visa логотипі бар кез ... елде ... мен ... ... ... ... кез ... уақытта карточка шотына қол жеткізу;
- карточка жоғалған немесе ұрдалған ... ... ... қорғаныс;
- шетелге шыққан кезде картаның шотындағы ақшаны мағлұмдаудан
босату;
ААҚ «Центр Кредит ... өз ... Visa ... ... төлем карточкаларының 4 түрін ұсынады: Visa ... ... Visa ... Visa ... Electron - ең ... және арзан халақаралық карточка, қолма-
қол ақшаны алуды және тауарлар мен қызметтерді ... ... ... және ... шыққанда қажет болатын, сонымен қатар, сақтандыру
депозитін салуды талап етпейтін ... ... ... қондырғы
банкомат пен РОS-терминалдарда ғана қызмет көрсетеді.
Visa Classic – ең көп таралған төлем карточкасының түрі. Visa логотипі
бар ... ... ... ... ... cash disbursement»
процедурасы арқылы пайдаланушы өз карточкасын жоғалтқан ... ... ... ... ... Business – ... ... тұлғасына шығарылатын корпорациялық
карточка. Бұл ... түрі ... ... ... және ... ... үшін пайдаланады (қонақ үйінде тұру, авиабилеттер,
автокөлікті ... алу және т.б. ... Gold – ... ... ... ... жағдайын көрсетіп
және кең ауқымды қаржы мүмкіндіктерін береді: қызмет ... ... алу ... ... ... ... ... автокөлікті жалға алуда,
дүкендерде), «Emergency cash disbursement» процедурасы арқылы пайдаланушы
өз карточкасын жоғалтқан ... ... ... ... ... бар барлық жерлерде қызмет көрсетеді.
3.2 Банкомат
Банкомат – қолма-қол ақшаны карточкамен автоматты түрде беретін, ... ақша ... ... ... беру ... бар электрондық
қондырғы. Карточка ұстаушы бұл операцияларды өзі жүргізеді.
Операциялар бірнеше қадамнан тұрады. Пайдаланушы тапсырмасынан ... ... ... ... жазулар мен пиктограммаға назар аудару
керек:
1. Банкомат пайдаланушының карточкасында жататын төлем ... ... көз ... ... жүйенің
логотипі жапсырылып тұрады). Банкомат жұмыс істеп тұрғанына
көз жеткізу керек (дисплейде ... ... ... ... шығады).
2. Карточканы дұрыс бағыттап, оны карточканы қабылдау-беру
қондырғысына салу керек (оң беті ... ... ал ... ... ... оң жағында қалуы тиіс). Қондырғы
механизмі ... ішке ... ... ... ... мен ... жазу ... тілді таңдау
керек.
4. Клавиатурада пайдаланушының жеке нөмірі – ... ... Бұл ... ... ... ... жұлдызшалар шығады, сонда
да пайдаланушы басқан цифрларды ешкім көрмеуін қадағалау
қажет. Егер ... теру ... қате ... «Болдырмау»
түймесін басу керек. «Өз карточкаңызды ... ... ... соң ... ... ... ... қалпына
келуін күтіп, 2-ші тармақтан бастап әрекетті қайталау ... ... ... ... ПИН-кодтың «Кіру» түймесін басып
нақтылауға болады.
5. Ұсынылған екі операциядан ... ... ... «Алуға
болатын сома» немесе «Қолма-қол ақшаны беру»:
5.1. ... ақша ... ... ... алу ... сома» варианты).
- Дисплейде «Өз карточкаңызды алыңыз» хабарламасы шыққаннан кейін
қабылдау-беру қондырғасынан карточканы алуға болады.
- ... ... ... болатын сома» чегін басып шығарады. Сома
карт-шотты жүргізу валютасында көрсетіледі.
- «Өз чегіңізді ... ... ... ... чекті алу керек.
Сонымен қатар:
Чекте карточка нөмірі дұрыс көрсетілгеніне көз ... ... ... ... ... ... ... тыстамау
керек.
Карт-шоттағы ақшаның қалдығы туралы хабар қатаң құпия болуы тиіс.
Карт-шоттан қолма-қол ақшаны алу («Қолма-қол ақшаны беру» варианты).
- «Соманы ... ... ... ... ... ... ақша сомасын көрсету керек.
Соманы теру кезінде:
Банк банкоматтары арқылы ... ақша тек ... ... сома ... ... купюрлердің ең кіші
номиналына бөлінетіндей болуы тиіс, ... ... ... 200 ... ... сеанста ең көбі 40000 теңге алуға болады.
Пайдаланушыға ыңғайлы болу үшін ... ... ... бір жағындағы қажет түймені басып шығаруға болады.
Егер басқа сома қажет болса, ... ... ... ... ... ... жол ... соң клавиатурада қажет етілген соманы
теруге болады.
Егер соманы теру кезінде жаңылған кезде, ... ... ... басып: терілген сома «нөлге» айналады. Қайта теру қажет.
- терілген соманы «Кіру» түймесін басып нақтылауға болады.
- «Чек ... пе?» ... ... ... ... «Иә» немесе «Жоқ»
түймелерін басып жауап беруге ... Егер ... ... терілсе және карт-шот бойынша көрсетілеген сома
жеткілікті болса:
«Өз карточкаңызды алыңыз» хабарламасынан ... ... ... ... ... ... ақша ... ақшаны беру
қондырғысынан беріледі.
Егер чек талап етілсе, банкомат оны операция аяқтауды нақтылау үшін
басып шығарады. Оны бірге ала кетуді ұмытпау ... ... ... Сау ... хабарламасынан кейін
банкомат бастапқы қалпына қайта ... Егер ... сома ... ... ... ... асатын болса:
Дисплейде «Банк операцияны тоқтатты. Сау болыңыз» хабарламасы
шығады. «Өз карточкаңызды алыңыз» хабарламасынан кейін ... ... ... ... болатын соманы үзінді алу операциясы арқылы
тексеруіне ... ... ... алу ... Егер ПИН-код дұрыс терілмесе:
Дисплейде «ПИН-кодыңыз дұрыс емес» хабарламасы ... ... ... ... ... көз жеткізу қажет.
ПИН-кодты қайта теру керек. Егерде, ПИН-кодты 3 рет ... Банк ... ... ұсталып қалады. Банкке алдын ала (2
қателіктен кейін) хабарлау қажет.
- Егер банкоматты «Чек қажет пе?» соңғы сұрауына жауап таңдауға ... ... ... бас ... ... ... ... Операция дисплейге «Операция карточка ұстаушы тоқтатты. Өз
карточкаңызды қондырғыдан алыңыз. Сау болыңыз.» Карточканы алғаннан
кейін, банкомат бастапқы күйіне ... Егер ... ... ... ... ... Банкке
хабарлау қажет.
ҚОРЫТЫНДЫ
«Банк ЦентрКредит» ААҚ – Қазақстандағы тұңғыш жеке ... ... ... жылы ... ... КСРО-да 4-ші нөмірлі лицензия ... ... ол, сол ... ... көптеп құрылған банкілердің ішінен ... ... ... болар. Уақыттан оза жұмыс істеген «Банк ЦентрКредит»
бүгінде ең перспективалы экономикалық ... ... ... ... – ол ... ең ... ... бестігіне кіреді, халықтың
ықыласына бөленген. ... ... ... банк ... ... де қуатталады.
Қазір 15 жылда жүріп өткен жолға баға бере отырып, банк ... ... ... ... ұғымнан сескенушілікті ... ... ... кезді бетбұрыс деп атаймыз. Бұрынғы ... ... ... банк жай ... қолы ... құрылым
болып көрінетін. Бүгінде клиенттер кез келген мәселені банктен сұрай алады.
Мәселен, демалысқа немесе оқуға ашу, ... ... ... ... ... ... ... дейін. Оның үстіне бұл мәселелерді шешу
схемасы ... ... ... ... ... әр салымшы үшін ... ... ... ... жасай алады. Реті келгенде айта
кетейін, клиенттерге қызмет көрсетудің бүкіл жүйесі «Қатынас менеджерлері»
және ... ... ... ... ... ... жалаң шоттармен жұмыс істеп қоймай, ... ... ... ... ... ... мүмкіндік береді.
«ЦентрКредит» банкінің қызметкерлері отбасылық дәрігер ... ... ... ... консультант мәртебесіне таяп келді деп айтуға
әлі ерте, алайда осындай үрдіс айшықталып келеді. Бұл оның ... ... ... ... ... және ... шешуге мүмкіндік беретін
бірді-екілі жаңалықты жыл сайын ұсынатын ... ... ... ... ... мен ... ... даму шартында, банк жүйесінің
құрлымы тез ауысуда. Жаңа ... ... ... жаңа ... ... ... қызмет көрсету тәсілдері пайда болуда. Қазақстанның
экономикалық реформаларының басты мақсаттарының бірі – ... ... ... ... ... құру ... ... кезде, көптеген коммерциялық банктер әмбебап үрдістерімен
сипатталып, онда банк клиенттеріне кез-келген ... ... ... ... ... банктер несие жүйесінің басқа топтары сияқты, өздерінің
операция нысандарын, бәсекелестік тәсілдерін, ... және ... ... ... ... уақытта, банк саласындағы бәсеклестік банк бөлімшелерінің ашылу
салдарынан, электронды терминалдың пайда болуынан және халықаралық банк
операцияларының ... кең ... ... ... ... ... ... институттарының тез өсуінің нәтижесінде күшейе түсуде (мысалға,
жинақ мекемелері коммерциялық банктер үшін тән көп ... ... және ақша ... бірлескен қоры).
Менің ойымша, коммерциялық банктердің орнын дұрыс түсінуде, олардың
әрқайсысы осы нарықты экономикада үлесімді орнын табу; ... ... ... ... шешу кезіндегі өзара қызмет ету процесіндегі
қарама-қайшылықта және ... бар ... ... ... ... ... әсерін жоғарлату үшін қолдану тиімділігі.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТ
1. Қазақстан ... ... ... ... Банкі
туралы», 1995 жылғы 30 наурыз N 2155 ... ... ... ... ... ... және
банк қызметі туралы», 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444 Заңы
3. Алдаберген Ә. «Банк жүйесінің ... ... ... ... ... - 2000 ж. 11 ... – Б ... Мақыш С. Б. «Банктердің несиелік потенциалын бағалаудағы теориялық
көзқарас» // Экономикалық реформалар өтпелі кезеңнің ерекшеліктері
І бөлім - ... 1999 ... ... Ғ.С. ... несие, банктер» - 2001 ж.
6. Тоқсанбай С. Р. ... ... ... ... – Алматы
1999 ж.
7. «ЦентрКредит» банк сыйлаған көтеріңкі көңіл күй», Егемен Қазақстан
- 2000ж. 22 ... ... ... ... kz.
-----------------------
[1] «Банк кеңесі» Тоқсанбай С. Р. Толық экономикалық орысша-қазақша сөздік
– Алматы 1999 ж.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциялық банктердің операциялары мен қызметтері26 бет
Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары33 бет
Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары23 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары21 бет
Ақша қаражаттар есебі жайлы65 бет
Банкінің атқаратын функциясы және мәні33 бет
Банктің депозиттік қызметі70 бет
Банктер нарықтық қатынастар жағдайындағы өзіндік ерекшелігі бар кәсіпкерліктің дербес түрі31 бет
Коммерциялық банк операциялары33 бет
Коммерциялық банктер туралы36 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь