Қазақстан Республикасы несие жүйесінің дамуы мен перспективасы

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3

I Тарау. Несие жүйесі, оның ғылыми.теориялық және әдістемелік аспектілері
1.1. Несие жүйесі мәні, элементтері , пайда болу шарттары ... ... ... ... ...5
1.2. Несиенің ұйымдастыру қағидалары, қызметі, түрлері және нысандары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 10
1.3. Қазіргі кезеңдегі несие жүйесінің дамуы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...20

II Тарау. Қазақстан Республикасы несие жүйесінің дамуы мен перспективасы
2.1. Қазақстан Республикасының несие жүйесінің құрылымы, түрлері, ұйымдастыру негіздері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...22
2.2. Несиенің экономикадағы рөлі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .28
2.3. Қазақстанда несие қатынасын дамыту, жетілдіру мәселелері ... ... .30

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 34
Әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 36
Несие - нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың ажырамас элементін білдіреді. Оны барлық шаруашылық субъектілермен қатар, мемлекет те, үкімет те, сондай-ақ жеке азаматтар да пайдаланады.
Экономикалық категория ретінде, несие кәсіпорындар, ұйымдар және бірлестіктер, сондай-ақ халық арасындағы несие қорын құру және оларды қайтарылу, пайыз төлеу шартында белгілі бір мерзімге уақытша пайдалануға беру негізінде қалыптасатын өндірістік қатынастар жиынтығы.
Несиенің маңызы, сонымен бірге оны қолдау аясы елдің экономикалық жағдайына байланысты үнемі өзгеріп тұрады. Айталық, экономиканы орталықтанған жоспарлы түрде басқарудан нарықтық экономикаға өтуге байланысты біздің елімізде коммерциялық және ипотекалық, лизингтік, қаржылық банктік операцияларды пайдалану жаңғыртылады, сонымен бірге несие қатынастары мен несиенің көлемі, несие ставкасы да өзгереді.
Сонымен қатар несие қатынастарының нақты көрінісін несиенің формалары мен түрлері сипаттайды. Несиенің негізгі екі формасы: коммерциялық және банктік несие болады. Бұл екі несие бір-бірінен несие субъектілері, құрамы, қарыз объектісі, динамикасы, пайыз мөлшері және қызмет ету аясы бойнша ажыратылады. Несиенің түрлері бұл белгілі бір түрдегі экономикалық қатынас ретіндегі несиеден келіп шығатын белгілі бір қасиеттерге ие.
1. «Ақша, несие, банктер»: оқу құралы/ Сейтқасымов Г.С. – екінші басылым.- Алматы: «Экономика», 1999. – 432 бет.
2. Бикеева Н.Ж., Бектұрғанова Қ.И. «Кәсіби экономика тілі», оқулық./ - Астана: «Таным», 2003. – 272 бет.
3. Көшенова Б.А. «Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары»: оқу құралы./ - Алматы: «Экономика», 2000. – 328 бет.
4. Әкімбеков Ф., Баймухамбетов А.Ф., Жанайдаров У.А. «Экономикалық теория»: оқу құралы. / - Астана, 2002. – 464 бет.
5. А.И. Добрынина, Л.Ф. Тарасевича. «Экономическая теория». Санкт-Петербург, 2001
6. “Егемен Қазақстан” Республикалық газеті 08.02.2006ж
7. “Финансы Кредиты” журнал №8 Август 2007
8. “Финансы Кредиты” журнал №02 49 Февраль 2008
9. “Финансы Кредиты” журнал №01 Январь 2008
10. “Финансы Кредиты” журнал №9 Сентябрь 2007
11. “Панорама” газеті №13 (780) 11апрель 2008
12. “Капитал” газеті №15 (152) 17 апрель 2008
        
        Мазмұны
Кіріспе.....................................................................
.......................................3
I Тарау. Несие жүйесі, оның ғылыми-теориялық және әдістемелік аспектілері
1.1. Несие жүйесі ... ... , ... болу ... ... ұйымдастыру қағидалары, ... ... ... ... ... ... жүйесінің
дамуы...........................................20
II Тарау. Қазақстан Республикасы несие ... ... мен ... Қазақстан Республикасының несие жүйесінің құрылымы, түрлері,
ұйымдастыру
негіздері...................................................................
............22
2.2. ... ... ... ... ... ... ... мәселелері.........30
Қорытынды...................................................................
.............................34
Әдебиеттер
тізімі......................................................................
..................36
Кіріспе
Несие - нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық
дамудың ... ... ... Оны ... ... қатар, мемлекет те, үкімет те, сондай-ақ жеке азаматтар
да пайдаланады.
Экономикалық категория ретінде, несие кәсіпорындар, ұйымдар және
бірлестіктер, ... ... ... ... ... құру және оларды
қайтарылу, пайыз төлеу шартында белгілі бір ... ... беру ... ... ... ... жиынтығы.
Несиенің маңызы, сонымен бірге оны ... аясы ... ... ... ... ... тұрады. Айталық,
экономиканы орталықтанған ... ... ... ... ... байланысты біздің елімізде коммерциялық және
ипотекалық, ... ... ... ... пайдалану
жаңғыртылады, сонымен бірге несие қатынастары мен ... ... ... да өзгереді.
Сонымен қатар несие қатынастарының нақты көрінісін несиенің
формалары мен ... ... ... ... екі ... және ... несие болады. Бұл екі несие бір-бірінен несие
субъектілері, құрамы, қарыз объектісі, ... ... ... ... ету аясы ... ... ... түрлері бұл белгілі бір
түрдегі экономикалық қатынас ретіндегі несиеден келіп шығатын белгілі
бір қасиеттерге ие.
Қазақстан ... ... ... ... оның ішінде несиелі ақша жүйесінде үлкен өзгерістер болып
отыр. Несие толығымен экономикамен және оның жеке ... ... ... да ... ... Қазақстанда күрделі өзгерістер
болуда, яғни елдің экономикасының дамуы мемлекеттің несие саясатымен
тікелей байланысты. Осы ... ... ... ... ... ... ... табылады. “Несие” днген сөздің өзі, латын
тілінен аударғанда “сенім” деген мағынада, ол ... ... ... ... ... ... ... дегенді білдірсе,
екінші жағынан, несие, банктердің филиалдарымен несиелік мекемелердің
қанат жаюымен ұштасып, сол арқылы қазақ ... ... ... ... береді.
Курстық жұмыстың тақырыбы: Несие, мәні, ұйымдастыру қағидалары.
Курстық жұмыстың өзектілігі: Несие толығымен экономикамен және
оның жеке секторларымен тығыз байланысты.
Курстық ... ... ... яғни ... ... ... жүру формасын несие, ақша капиталының ақша айналуын және
несие берушінің қарыз алушының арасындағы қатынастарды көрсетеді.
Курстық жұмыстың ... бұл ... ... екі ... ... ... ... жүйесі, оның ғылыми- теориялық және әдістемелік аспектілері
1.1 Несие жүйесі мәні, элементтері, пайда болу ... ... ... ... ... роль ... Ол
арқылы кәсіпорындар, ұйымдар мен халықтың ақшалай есеп айырысулары мен
төлемдерінің едәуір көлемі жүргізіледі, сондай-ақ ол ... ... ... ... ... ... мен табыстарын белсенді
әрекет етуші капиталға айналдырады, көптеген әр ... ... ... инвестициялық, сенімділік, кеңес беру және басқа
да операцияларды орындайды.
Несие жүйесінің ролі мен ... ... ... ... ... ... көлемі, кәсіпорындар мен
ұйымдардың негізгі және айналым капиталының қалыптасуындағы банктік
ссудалардың үлесі, жалпы төлем айналымы және ... ... өз ... атқарған кезде несиелік қатынастар
туындайды. ... ... және әр ... ... ... және төлем шарттары негізінде уақытша ... ... ... және ... ... ... экономикалық
байланыстары несиелік қатынастардың мазмұнын анықтайды.
Бірақ ... ... ... ақша капиталының
жинақталуымен және оны заңды тұлғалар мен жеке тұлғалардың уақытша
пайдалануына ... ғана ... ... ... ... яғни ... өндірістің ақша айналымына арналған төлем
құралдарының ... ... ... ... айналымының үлкен
ағымы несие жүесі арқылы өтеді, ол несиелік қатынастардың мазмұнын
толықтыра отырып, төлеушілер мен ... ... ... ... мен алушылар арасында ... ... ... ... ақша ... ... заңды және жеке
тұлғаларға әр түрлі қызметтерді көрсетеді, соның нәтижесінде несиелік
экономикалық қатынастар туындайды.
Несиелік қатынастардың екі түрлі ... бар және ... үшін де, ... ... ... үшін де бірдей дәрежеде
қажет болады. Несие мекемелерінде ... ... ... ... ал ... ... мен ... қажеттілігі үшін
орналастыру – несие беруді білдіреді.
Екі жақты қатынастар ... ... ... ... мен ... ... ... жүйесі мен халық, мемлекет пен несие
жүйесі, несиелік мекемелер арасында, әр түрлі мемлекеттердің ... ... ... ... ... ... ... кезінде ақша формасында жүзеге асырылады. Несиелік қатынастардың
сыртқы көрінісін несие формасы сипаттайды.
Несиелік ... ... ... және ... ... кең ... ... жүйесі түсінігін құрайды.
Қазіргі кездегі несие жүйесінің күрделі, көп буындық құрылымы
бар. Егер несиелік ... өз ... ... қызметтер
сипатын жіктеменің негізі деп алсақ, онда ... ... ... үш ... элементін бөліп көрсетуге болады:
— Орталық (эмиссиялық) банк;
— Коммерциялық банктер;
— Мамандандырылған несие мекемелері ... ... ... және ... ... ... несие-қаржы қызметтерінің
функционалдық мамандануы, көлемі мен санына сәйкес несиелік ... ... жүйе ... ал ... ... қызметін
үйлестіруші ортақ орган болып – Орталық банк есептеледі.
Орталық банк – бірінші деңгейдегі ... ... ... ... және ұлттық банк деп аталуына тәуелсіз кез
келген ... ... ... ... банк – бұл ... Ол заңды және жеке тұлғалармен операцияларды ... ...... ... және басқа несиелік
мекемелер, сонымен бірге үкіметтік ұйымдар, оларға әр ... ... ... ... ... нарығының әр түрлі
секторларында әрекет етуші көп қызметті мекемелер болып табылады.
Олар кәсіпкерлік тәжірибеде ... ... ... ... ... ... ... Коммерциялық банктер дәстүр
бойынша кез келген ... ... ... ... ... ... ... үкіметтің, іскер топтардың және миллиондаған
жеке тұлғалардың салымдарын жинақтаушы қаржы орталығы ... ... және ... ... арқылы
коммерциялық банктер әр түрлі қарыз алушылар үшін өз қорларына ... ... ... ... ... деп ... ... экономикадағы несиелік жүйенің
маңызды және объективті қажетті буыны ... ... ... ... әр ... ... және халыққа
көрсететін несие жүйесінің қызметтері толық болмай қалады.
Парабанктік мекемелер не клиенттердің белгіленген ... ... не ... қызметтің бір-екі түрін жүзеге асыруға
бағытталады. Олардың қызметі көп жағдайда нарықтың шағын ... ... ... клиенттерге қызметтерді және де ... ... ... ... ... таным әдісі ретіндегі теорияның ролі
ерекше. Несие туралы ... әлі жас. Ол ... ... ... болды.
Натуралистік несие теориясы ХVIII ғасырдың екінші жартысында
пайда болды. Бұл ... ... А. Смит пен Д. ... ... әрі оны ... ... Ж. Сэй, Ф. ... және
американдық Д. Мак-Куллах дамытты. Бұл ... ... ... ... ... ... ... яғни несие заттай
игіліктердің қозғалысын көрсетті. Сондықтан, бұл тек ... бар ... ... бөлу әдісі ғана. Бұл жағдайда
несие объектісі табиғи заттай ... емес ... ... ... ... өндірістік капиталға тең. Бұл жерде
натуралистер несиені несие капиталының қозғалысын емес, ... ... ... ... ... ... сияқты
қарастырады.
Несинің капиталдық жасампаздық теориясы натуралистік қарама-
қарсы идеяны ұстанады. Оның ... ... ... дамуында шешуші роль беріліп, оны ұдайы өндіру
процестерінен ... ... ... және ... Бұл ... ... салушы, ағылшын экономисі Дж.
Лонның ойынша, несие елдің барлық ... ... ... ... пен ... ... себеп болады.
Ол банктерді делдалдар ретінде емес, ... ... ... ... ... ... экономистері Макмед, Кейнс,
Хоутри, Шумпетер (Австрия), Ган (Германия) болды. Олар ақша ... ... алу ... сай ... деп ... ... ... сондықтан ол “өндіргіш капитал” болып табылады, ал банктер
– “несие ... Бұл ... де ... яғни ... ... ... ... ары қарай монетаристер дамытуда.
Фридмен экономиканы реттеудің негізгі құралдары – несиенің пайыздық
мөлшермелері мен айналымдағы ақша ... ... ... табылады
деп есептейді. Шын мәнісінде пайыздық мөлшермелерді реттей ... ... ... ... ауқымын кеңейтуге немесе
аясын тарылтуға ... ... ... ақша ... ең ... ... және баға мен инфляцияның деңгейіне
де әсер етуге болады.
Монетаризм теориясы дамыған елдердің экономикалық саясатында
кеңінен қолданылуда. Қазіргі ... оның ... ... ... өзгерте отырып, ақша жиыны мен инфляцияның өсуін
тежеуге қол жеткізу болып отыр.
Қазақстанда да ... ... ... ... ... ... ҚР ... банкі мен үкіметі ақша-несие реттеуінің
монетаристік теориясын қолдана отырып, ... жж. ... ... және ... ... тұрақтылыққа қол
жеткізді.
1.2 Несиенің ұйымдастыру қағидалары, қызметі, түрлері және
нысандары
Несие мәні ... ...... ... ... ... мақсатты сипат сияқты маңызды қағидаларымен
анықталады.
Бұл қағидалар несиенің алғашқы даму кезеңдерінен ... ол ... ... ... ... ... ... – қарыз ... ... ... ... берушіге уақытында қайтару қажеттілігімен
сипатталады. Ол банктің несие қорын жаңғыртып отыруды қамтамасыз
ететін несиені ... ... ... іс ... орнын анықтайды.
Бұл несие капиталының ... ... ... Ол белгілі бір
мерзімге берілген соманың толық қайтарылуын қамтамасыз етеді.
Несиенің төлемділігі – ... ... ... несиенің уақытында
қайтарылуын және одан табыс түсіруге несие ... де, оның ... ... ... да ынталы болады.
Несиенің жеделдік қағидасы қарыз алушыға кез келген тиімді
уақытта емес, несие ... ... ... ... ... ... ... етілу қағидасы – несие келісім шартында
қарыз алушы өз ... ... ... ... ... ... берушінің мүліктік мүддесін ... ... ... ... Бұл қағида жалпы экономикалық тұрақсыздық
кезеңінде өзекті мәселе болып табылады.
Несиенің мақсатты сипаты ... ... ... қаражаттың
мақсатқа сай пайдалану қажеттілігін ... ... ... ... ... берілетін несиенің нақты мақсаты, сонымен
қатар банктің бақылау ... бұл ... ... ... ... қағидалардың барлығы бір-бірімен өзара байланысты және
олардың бір уақытта ... етуі ... ... ... Осы
қағидалардың біреуі бұзылса, онда несие қатынасының мәні ... ... ... категория сияқты өзіне тән қасиеттері
жоғалады.
Әрбір экономикалық ... мәні оның ... ... Ал оның ... ... ... категориялардан өзгешелігін
анықтайтын маңызын сипаттайды.
Айырбас процесінде уақытша бөлініп ... ... ... ... ... өсім ... ... беру келісімі бойынша несие беруші
мен қарыз алушының ... ... ... ... болады. Бұл
несиенің алғашқы қызметі – қайта бөлу қызметі. Оның мағынасы ... ... ... төлем негізінде уақытша пайдалануға
берілетін кәсіпорындардың, ұйымдардың, халық пен мемлекеттің ... ... ... капиталдары мен табыстар) несие арқылы
шоғырландырып, қарыз беру капиталына айналдыру. Қарыз беру ... ... ... ... ... ... ... қайта
қайтарылу негізінде несиеге айналады. Қарыз капиталын кәсіпорындар,
салалар, халық арасында қайта бөлу жүзеге ... ақша ... ... пайда нормасы бар саладан босатылып, банктерде
жинақталады да жоғары ... ... бар ... ағылады. Басқаша
айтқанда, өндірістік тепе-теңдіктер, капитал мен экономиканың бірлесіп
басқарылу ретке келтіріледі.
Несиенің қайта бөлу ... ... ... ... ... ... ... тек бір жылда өндірген материалдық
игіліктерінің, өндіріс құрал-жабдықтары мен тұтыну ... ... ... жалпы өнім ғана қайта бөлінбей, сонымен бірге бұрынғы
жылдары өндірілген өндірістік құрал-жабдықтары мен ... ... ... ... ... ... тек ұлттық жалпы өнім ғана емес, сонымен бірге
ұлттық табыс, ... ... ... ... ... ... мүмкін;
• несиенің қайта бөлу қызметінің елеулі белгісі – уақытша қолдануға
уақытша бөлініп шыққан ... ... ... ... ... ... шыққан құнды беру делдал-банктер
мен басқа да несие мекемелерінің қатысуымен жүзеге асырылады.
Несиенің келесі атқаратын қызметі – ... ... ... ... ... ... ... ақшаның орнына
несие операцияларын жүргізу үшін қажетті жағдайлар жасалған. Сатылып
алынған тауарлар мен ... ... үшін ... ақшасыз есеп
айыруға байланысты, өзара есептесу бойынша бір шоттан екіншісіне ақша
аудару қолма-қол ақша төлемін ... ақша ... ... ... айналымын кеңейтуге мүмкіндік беріп, нәтижесінде
айналыс шығындарын азайтады. Қазіргі тауарлы шаруашылықта қарызға
берілген құн ... ... ... ... орнына жүрмейді,
экономикалық айналымда ақшаны тек уақытша алмастыру қызметін атқарады.
Нақты ақшаны несие операцияларымен алмастыру үшін ... ... ... ... ... ... банк жүйесі мен төлем айналымын ұйымдастыруда оның маңызының
жоғары болуы;
... ... ... ... ... бар төлем
құжаттарының еркін айналуы;
• орталық банктердің несие ақшаларын эмиссиялауы (шығаруы).
Несие өндірістік қорлар ... ... деп ... ... бұл қызметі ақшаларға да, бюджетке, пайдаға, қаржыға да тән – бұл
біріншіден, ...... ... айналымдардың құндылық
категорияларының мазмұнына енеді.
Экономиканы ... ... ... ... ... ... ... көмегімен ғана емес, баға, ... ... ... ... да ... ... формасы – бұл несие қатынасының ... ... ... Ол несие қатынасының мәні мен ұйымдастырылуын синтездейді.
Таңдап алынған жіктеу ... ... ... ... ең маңызды
формаларын бөліп көрсетуге болады:
— қызмет ету саласына қарай – ұлттық және халықаралық несие;
— несиенің ... ...... және ... ... ... ... субъектісіне қарай – банктік,
коммерциялық, халықаралық, тұтынушылық несиелер.
Несиенің тауарлық формасы ... ... алып ... ... ... пайда болған. Тарихтан білетініміздей, адамдар тұтынуға
қажетті артық өнімдерін бір-біріне өсім алумен қарызға берген.
Несиенің тауарлы ... ... ... ... ... ... Ол осы ... нарықтық шаруашылықта артықшылықтарға
ие. Өйткені ақша айналыс пен төлемнің жалпыға тән баламалы, ... ... ... Несиенің бұл формасы ұлттық және халықаралық
экономикалық айналымдардың шегінде пайдаланылады. Несиенің ... ... ... ... ... ... ... да қолданылады.
Коммерциялық несие
Несиенің басқа формаларына қарағанда коммерциялық ... ... ... Оны бір ... жүргізуші субъект екіншісіне сатылған
тауарлар мен қызмет көрсетулер үшін төлем мерзімін ұзартумен береді.
Осы несие формасының ... ... және ... ... ... ... ... капиталы жатады. Коммерциялық несие
тауарларды өндіру мен ... ... ... ... ... Ол
тауарлық формада беріледі және оның пайдалану шегі болады.
Осы несие формасының құралына вексель жатады. Вексель қолма-қол
ақшасыз есеп ... ... ... және ... ... ... тудырады.
Вексель – бұл сатып алушы-қарызгердің жабдықтаушының ... ... ... борыштық міндеттемесі. Онда борыш сомасы,
несие үшін алынатын пайыз, ... ... мен ... көрсетіледі.
Вексель несиелерге тиесілі қаражатты алу үшін ғана емес, сонымен бірге
төлем ... ... ... ... ... ... – тауарлардың сатылу
процесін жеделдету және пайданың жылдам алынуын қамтамасыз ... ... ... ауыл ... ... ... ... фермерлерге, шаруа қожалықтарына жанар-жағар
май материалдарын, тұқымды, минералды тыңайтқыштарды және ... ... ... несие түрінде ұсынады.
Тұтыну несиесі
Тұтыну несиесі халыққа оның ағымдық сипаттағы ... үшін ... Оның ... жеке ... ... құрылыс салуға, тұрғын үйді жөндеуден өткізуге,
ұзақ уақыт пайдалануға жарамды заттарды сатып алуға беріледі.
Тұтыну ... ... ... бар: бір жағынан, тауар
айналымы артатын болса, несие мөлшелері де өседі, ... ... ... ... тудырады, екінші жағынан, халық неғұрлым
несиеленетін болса, төлем қабілеті бар сұранысты арттырады. ... ... үй ... салуға және оны сатып алуға ұзақ
мерзімді тұтыну несиесін беру үшін ... ... ақша ... ... 2004 ... ... берілген
тұтыну несиесінің мөлшері 122,1 млрд теңгені құрады, 2003 ... ... ... несие
Мемлекеттік несие – азаматтарға және заңды тұлғаларға қатысты
қарыз алушы немесе кредитор ретінде ... және ... ... ... ... қатынастар жиынтығы.
Оны мемлекет бюджет тапшылығын жабу үшін және ... ... ... тыс ... ... ... пайдаланады. Бұл несие қатынасының субъектісіне, бірінші жағынан,
қарыз алушы ... ... ... ... ... ...... ұйымдар, сондай-ақ, шетелдік жеке және заңды ... ... ... ... – мемлекеттік займдар,
сонымен қатар қысқа мерзімді ... ... ... ... ... ... табылады. Қысқа мерзімді қазыналық
міндеттемелер (векселдер және т.б. несиелік міндеттемелер) ресми түрде
бюджеттегі уақытша кассалық үлесті жабу үшін, ... іс ... ... ... ... ... 1994 жылдың сәуір
айынан бастап қазыналық вексельдер аукционы үнемі өткізіледі.
Банк несиесі
Нарықтық экономикада ... ... ... – банк ... жағдайда несие қатынасының объектісіне ссуданы ақшалай қаражатпен
беру процесі жатады. Мұндай несие уақытша ... ... ... қаржы-несие ұйымдарына, көбінесе банктерге, қарыз
алушы кәсіпорындарға, ұйымдарға, халыққа, мемлекетке беріледі.
Банк несиесінің бірінші ... – банк өз ... ... ... капиталынан ғана емес, сонымен ... ... да ... Қазақстан банктерінің несие ресурстарындағы
өзіндік капиталының үлесі шамамен алғанда ... ... ...... ... ... ... қарыз ақшалар).
Осы несие формасының екінші ерекшелігі – ... ... түсе ... ... ұйымдардың және халықтың банкке
орналастырған уақытша бос қаражатын банк ссудаға береді.
Банк несиесінің үшінші ... – банк ... ... ... өсетін құн ретінде болатын ... ... ... ... ... ... ... бұл ссуданы пайдаланғаны
үшін банкке пайыз төлейді. Қарыз алушы осы несиені өндіріс саласында
пайдаланғаннан кейін пайда алады әрі оның ... ... ... ... банк пен ... ... ... несие келісімшарты
немесе келісімі бекітілгеннен кейін беріледі. Банк несиесінің мақсаты
– негізі және айналым ... ... ... ... ... ... және оны қайта есептеу халықты несиелеу.
Лизингтік несие
Қазақстанда 2000 жылдан бері ... ... ... ... – бұл ... ... ... сатып алу және оны жеке,
заңды тұлғаларға белгілі бір төлем үшін нақты ... әрі ... ... ... алу ... ... келісімшарттың
бекітілуіне себепкер болатын белгілі бір шарттармен ... ... ... ... инвестициялық қызметтің түрі.
Лизинг бұйымына кез келген тұтынылатын ... оның ... ... ... ... ... ... үй-
ғимараты, көлік құралдары жатады.
Лизингтің банк несиесінен артықшылықтары:
... ... ... ... ... ... қажеттілігі болмайды;
— лизингтік төлемнің жүйесі икемді болады және ол игеруге
жатқызылады, бұл салық салынатын ... ... ... жүз ... ... және ... ... төлеуді талап
етпейді.
Лизингтік несиені Қазақстанда ауыл шаруашылық өндірушілері
комбайн, трактор және өзге де ауыл ... ... ... ... және орта ... ... пайдаланады.
Ипотекалық несие
Ипотекалық несие – жылжымайтын мүліктерді: жерді, тұрғын үй және
өндірістік ... ... ала ... ... ... ... беру – ... үй саласына инвестициялар
тартудың ең тиімді тәсілдерінің бірі. Осы ипотека, ... ... ... жақсарту, банктердің тиімді және пайдалы жұмыс істеу,
құрылыс кешенінің өндірісті ырғақты ... ... және ... мемлекеттің мүдделерін үйлестіруге мүмкіндік береді.
Азаматтарға ипотекалық несиелер беруді екінші деңгейдегі банктер
1998 ... ... ... ... ... ... ... бастапқы ставкасы жылына 20%, бастапқы жарна мөлшері 40-50%-
ға жуық құрады, несие 5-10 жылдан аспайтын мерзімге берілді.
Халықаралық ... ...... және ... ... және ... ... шарттарымен беру бойынша байланысты
халықаралық экономикалық қатынастар аумағындағы қарыз капиталының
қозғалыс формасы.
Кредиторлар және қарыз алушылар ... ... жеке ... мемлекеттік мекемелер, сонымен қатар халықаралық және
аймақтық ұйымдар қатынасады.
Халықаралық несие арқылы ұлғайтылған ұдайы өндірісті қамтамасыз
ету, қолма-қол ... есеп ... ... ... ... ... айналыс шығынын үнемдеу, сондай-ақ, капиталдың
және шоғырлануын орталықтандырылуын күшейту ... ... ... ... ... ... ... – түр диалектика категориясы болып
табылмайды, ол несиені ерекше түрдегі экономикалық қатынастар ретінде
түсінуді анықтайтын жіктеудің ... ... ... ... ... ... ... қысқа мерзімді (1 жылға дейін);
ә) орта мерзімді (1 жылдан 3-5 жылға дейін);
б) ұзақ мерзімді (3-5 жылдан жоғары);
2. несиелеу объектілері ... ... ... ... ... айналым қорларына берілетін несие;
3. несиелеу әдістері бойынша:
а) қалдық бойынша несиелеу;
ә) айналым бойынша несиелеу;
Айналым бойынша сауда және ...... ... ал қалғандарына айналым бойынша да, қалдық бойнша да
несиелеудің элементтері бар. Мысалы, тұтыну несиесінің түрлері тауарлы
және ... ... ... ал халықаралық несиені келесідей жіктеуге
болады:
1) несиелеу объектісі бойынша: тауарлы және қаржылық несиелер;
2) экономикалық ... ... ... ... операцияларымен
байланысты коммерциялық және қаржылық;
3) несие субъектілері ... ... ... және ... ... беретін;
4) мерзімдері бойынша: қысқа, орта, ұзақ мерзімді.
3. Қазіргі кезеңдегі несие жүйесінің дамуы
Қазіргі кезде экономикасы дамыған мемлекеттердің несие жүйесінде
көптеген ... ... ... банк ... ... мен орталықтануы
нәтижесінде банк монополиясының пайда болуы: ... аяғы ХХ-ғ ... ... ақша ... көп ... ... ірі банктер
бөлініп шыға бастады. Бұл ірі банктер қарыз капиталының ... ... ... ... мөлшері ірі клиенттерді және жинақ
салушыларды өзіне тартып, нәтижесінде үлкен табыс табудан ... ... мен ... ашық және жасырын
түрлері кездеседі. Біріншісіне ұсақ банктердің күйреуі, ... ... ... бөлімшелерінің дамуы, ал екіншісіне корреспонденттік
қатынастар мен көпбанктік жүйелердің дамуы жатады. Корреспонденттік
қатынастар деген несие ... ... ... ... ... ... ... – бір-бірінің тапсырмасы
бойынша төлемдер мен есеп айырысуды жүзеге айырысу.
Екіншіден, әр түрлі ... ... ... ... ... ... мен несие қатынастарының өркендеуі қарыз капиталының
нарығында бәсекені өршіте ... ... ... және әр түрлі несие
мекемелерінің арасында жүреді. Мысалы, коммерциялық банктер, немесе
сақтандыру компаниялары өзара бәсекеге түседі. ... ... ... ірі ... ... оңай ... кәсіпорындарды өз
ықпалында ұстау үшін несиені жеңілдікпен береді. Ондай жеңілдіктер
несие алудың жағдайларына ... ... банк ... ... ... мен ... төлем ақысы сақталады. Сондай-ақ,
клиенттерге банк қызметінің қосымша түрлері көрсетіледі.
Үшіншіден, банк капиталы мен өнеркәсіп капиталының ... ... ... ... пен банк ... ... ... болуы
және олардың бірігіп жұмыс жүргізуі қаржы капиталының құрылуына негіз
болды. Себебі банктік несие – өнеркәсіпті несиелеудің ... ... ... ... ... ... ... қажет болған
кезде несие берумен шешіп отырады. Сөйтіп ... ... мен ... ... ... ... тұрғыда жүргізіледі:
өнеркәсіп компанияларына банктердің несие беруі; ағымдағы және есеп
айырысу операцияларын жүргізуі; ... ... ... ... ... ... ... жүйесінде құрылымдық өзгерістер. Арнаулы
несие-қаржы мекемелерінің ... мен ... ... масштабының ұлғаюы
қаржы капиталы нарығындағы банк ... ... жол ... ... құрылымдық өзгерістеріне әкеп соқтырды. Несие жүйесінде жаңа
буындардың пайда болуына байланысты ресурстар мен ... ... ... банктердің үлесі төмендеді. Мысалы, ХХ
ғ. басында АҚШ-та несие мекемелерінің 7 түрі болса, 80-жылдары олардың
түрі 20-дан асты. 1900 ж активтердің 2/3-ін ... ... ... ... және ... ... жүргізді. Ал 1987 ... ... бұл ... ... ... 40% ... ... инвестициялық, ипотекалық, сақтандыру
компанияларының үлесі анағұрлым көтерілді. ... ... ... өркендеген мемлекеттердің де несие жүесінде байқалады.
Қазіргі несие жүйесі күрделі, әрі ... ... ... ... ... ... дамуы мен перспективасы
2.1 Қазақстан Республикасының несие жүйесінің құрылымы, түрлері,
ұйымдастыру негіздері
Қазақстанның несие ... ... ... өз ... кейін қалыптасты. Қазіргі таңда Қазақстанның несие жүйесі:
| ... ... ... ... ... | ... ... |
| | ... ... | ... ... | |банк ... | ... ... ... |Комме| |Мемлеке|
|тық | ... ... ... |ық | ... | ... |ан ... | |ер | ... |
| | | | ... | | | |і ... | | | ... |
| | | | ... |
|Қазпо|
|шта |
|және |
|оның |
|аумақ|
|тық |
|бөлім|
|шелер|
|і |
|Несиенің |
|серіктесті|
|гі, ... ... ... |
|инвестиция|
|лық, |
|инновацион|
|дық, ... ... ... |
|және т.б. |
Қазақстанның несие жүйесі ... банк – ... ... ... ... ... 35 ... олардың ішінде 2
мемлекеттік (Қазақстан Даму банкі, Қазақстан Құрылыс-жинақ банкі), 83
несиелік серіктестік (соның ... 50 ... 157 ... 75 ... ... ... ... бастаған пошталық-
жинақ жүйесі, 36 сақтандыру компаниясы, 16 ... емес ... ... 6 жаңа ... қор, ... ... ... басқалардан тұрады.
Сонымен қатар Қазақстанның несие жүйесі банктік ... ... ... емес ... ... ... тар ... келеді:
• жылжымалы мүлікті кепілге қою арқылы азаматтарға қысқа мерзімге несие
беретін ломбардтар;
• ипотекалық компаниялардың негізгі қызмет түрі ипотекалық қарыз беру;
... ... ... ... тек қана өз қатысушыларына қаржылық, сонымен қатар несиелік қызмет
көрсететін несиелік серіктестіктер.
Қазіргі кезде Қазақстанда несиелердің келесі түрлері дамыған:
1) ... ... ... ...... банктің ақша-несие саясатының уақытша құралы
болып табылатын және екінші деңгейдегі банктерге аукциондық негізде,
республика ... 1 ... 3 айға ... ... ... ... ... қанағаттандыру мақсатындағы
берілетін несие;
– ломбардтық – Ұлттық банктің мемлекеттік бағалы қағаздарды ... ... ... ... мерзімге беретін несиесі;
– бюджеттік – Ұлттық банк Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігіне
қайтарымдылық шартымен беретін несиесі.
Ұлттық банктің ... ... ... ... ... 1998 жылдан бастап бюджет тапшылығын инфляциялық емес жабуға
көшумен байланысты тоқтатылады.
2) Екінші деңгейдегі ... ... өз ... ... ... ... ... күрделі жұмсалымдарды қаржыландыруға;
– импорттық бойынша контрактілерді төлеу үшін берілетін импорт;
– ипотекалық;
– несиелік желі негізінде – қарыз алушының бірінші ... етуі ... ... кезең бойында келісілген лимит шегінде оған ... ... ... ... ... ... консорциялық – несиелік, кепілдік немесе басқа да ... ... ... ... үшін қандай да бір ірі банктің
қамқорлығымен ... ... екі ... одан да көп ... ... бұл ... бір банктің мүмкіншілігі қандай да бір
себептерге байланысты бұл ... ... ... ... ... ... ... Банкаралық несиелердің негізгі көлемі ұйымдастырылған
банкаралық нарықта аукциондық сату арқылы ұсынылады. ... ... ірі ... ... ... Казкоммерцбанк) болады.
Несие жүйесінің ұйымдастырылуы мен жұмыс істеуі негізінде
белгіленген ... ... ... басқара отырып мемлекет ортақ
ақша-несие саясатын жүргізеді, оның маңызды құралы болып ... ... ... Бұл ... ... ақша ... ... арқылы
ұлттық валютаның ішкі және сыртқы тұрақтылығын қамтамасыз ету, ақша-
несие саясаты, жалпы экономикалық саясат және оның әлемдік ... ... ... ... ... үшін қажет
болады.
Несие жүйесін құрудың басты қағидасы – несие мекемелерінің желісін
барынша ... және ... ... ақша ... ... ... буындардың бос ақша құралдарын банктерде сақтау, ... ... ... ... таңда Қазақстанда 385 бөлімшесі мен филиалдары бар 35 банк
бар.
Мемлекеттік валюталық монополия қағидасына ... мән ... ... ... ... ... заңында былай
делінген: “Қазақстан Республикасы Президенті және ... ... ... ... осы заңның ережелеріне қарама-қайшы келмейтін
валюталық реттеу саласындағы нормативтік ... ... ... ... ... ... Республикасындағы
валюталық реттеудің негізгі органы болып табылады”.
“Валюталық реттеу” түсінігіне нормативтік ... ... ... ... заңнаманың сақталуын және оны ... ... ... ... ... кіреді. Ұлттық
банк валюталық реттеу қызметтерін жүзеге асырады.
Бұл қағида – елдің тәуелсіздігін ... ... ... ... ... құралы және ақша айналымын басқа елдердің
валюталарының ықпалынан сенімді қорғаушы.
Банктер ... ... ... байланысқан шешімдерді
қабылдау кезінде биліктің үкіметтік және атқарушы органдарына тәуелсіз
болады. ... банк ... ... ... ... ғана есеп ... Республикасындағы берілетін несиелердің негізгі бағыттары
туралы мәліметтер
Тұтыну несиесінің өзгеру ... 01.07.07 01.09.07 01.10.07 01.11.07 ... ... ... 01.01.2008 жылғы халықтың тұтыну
несиесі 1052,1 млрд. ... ... 11,9% ... 1 ... дейін мерзімге
берілетін тұтыну несиесі барлық тұтыну несиесінің 9,4%, 1-ден 5жылға
дейін– 56,4%, 5 жылдан ... – 35,4% ... ... ... ипотекалық несиесі жайлы мәліметтер (млрд.
теңге)
|Көрсеткіштің аты ... | |7 |7 |8 ... ... ... ... |8 834,2 |8 868,3 |
|Жылжымайтын мүлікті кепілге |2 202,5 |2 694,4 |3 009,2 |3 356,4 ... ... ... ... | | | ... | | | | ... ... | | | | ... мүлікті салудағы |33,5 |32,7 |34,1 |37,8 ... ... % | | | | ... тұлғалардың үй салуға |603,0 |761,1 |854,3 |851,8 ... ... | | | | ... ... жеке | | | | ... үй ... ... |9,2 |9,2 |9,7 |9,6 ... үлесі, % | | | | ... ... ... |444,8 |540,7 |632,8 |629,2 ... үй ... | | | | ... ... жеке | | | | ... ... ... |6,6 |7,2 |7,1 ... ... ... % | | | | ... ... ... өз пайдалануында қалатын жылжымайтын мүлікті
кепілге қою арқылы берілген банктік несие, несие мақсатына қарамастан,
ипотекалық қарыз болып ... ... ... ... ... жағдайға байланысты жылжымайтын мүлікті кепілге қою арқылы алған
ипотекалық несиесі 3 356,4 теңгені ... 37,8% ... ... ... осы ... өсуі – 52,4%.
Шағын кәсіпкерлік субъектілерінің қарызы өзгеру динамикасы
01.04.07 01.07.07 ... ... жылы ... ... ... жоғарылағаны байқалады.
01.01.2008 жылы осы көрсеткіш 1 348,2 млрд. теңгені ... ... ... өсуі – 1,8 есе. Біріккен ссудалық портфеліндегі қарыз
үлесі 15,2% құрады.
2.2 ... ... ... ... ... ... ... істеуіне әкеліп
соқтыратын нәтижесімен анықтауға болады. Несие өзінің қызметі ... ... ... әсер ... ... сатысына қарамастан, несиенің арқасында қарыз
беру капиталы ... оның өнім ... ... ... ... ... ... процесінің үздіксіздігі мен тездетілуіне
қызмет етеді. ... бос ... және ... ... және төлемдік негізде қайта бөлуді қамтамасыз етуші несие
кез-келген ... ... ... ... өндірістік шығындар
мен табыстардың арасында, өндірістің маусымдық сипаты мен ... ... ... ... ... капиталдың жұмсауға
қажетті көлемі мен қолда бар ... ... ... ... ... ... ... ашу мен оларды кеңейту ісінде несиенің атқаратын ролі
зор. Несиенің көмегімен айтарлықтай қаржы ... ... ... жаңа өндірістердің ірі жобаларын іске ... ... ... ... ... құны бар ... ... қайта
жарақтауға байланысты салынатын мол салымдарды жүзеге асыруға мүмкіндік
береді.
Қазақстанда экономиканың ... ... ... ... ... секторын құру мақсатын көздейтін ... ... ... арналған индустриалдық-инновациялық
даму стратегиясы жүзеге асуда. Бұл ретте өзінің несиелік қаржыларын осы
Бағдарламаны жүзеге асыруға бағыттайтын несие жүйесіне ... ... ... ... ... есебінде пайдаланудың бюджеттік
қайта айналмалы қаржыландырумен айтарлықтай ... ... ... ... ... ... осы ... пайда есебінен
қарызды өтеудің мүмкіндіктерін анықтаумен әрі несие шараларының өтелу
мерзімі ... ... ... ... ... ... бақылауға
мүмкіндік береді.
Несиенің ақша айналымы саласында да алатын орны айрықша. Ол ... ... ... ... ... қызметі – айналысының
құралын құруға байланысты:
– ақша белгілерін дайындау, шығару, есеп ... мен ... ... ... бос ақша ... сан рет пайдалана отырып, қолма-қол
ақшасыз есептесулерді қысқартып, айналым шығындарын азайтады;
– айналымның шығындары маусымдық ... ... ... ... ... кемуіне байланысты қысқарады.
Кәсіпорындар мен халықтың қаржыларын банкілердің есепшотында сақтау
ақша есептерін банкінің есебінде жазу арқылы, яғни қолдағы бар ... ... ... береді. Қолма-қол ақшасыз есеп
экономикадағы ... ... ... ... азайтады,
мемлекеттің қарыз беру қорын арттырады.
Несинің (ипотекалық тұтыну несиесі) арқасында тұрғын үй ... ... және ... да ... ... мен ... мен ... қалыптастыру сияқты қоғамдағы көптеген әлеуметтік
мәселелерді шешуге қол жетіп отыр.
Несиенің ... ... ... ... ... әлемдік
экономикаға араласуға мүмкіндіктер туып келеді.
Сонымен, жекелеген шаруашылықпен ... ... өмір ... мен жалпы халықшаруашылығының дамуына да,
микродеңгейіне байланыстардың дамуында, ... ... ... ... ... ролі өте ... ... несие қатынасын дамыту (жетілдіру) мәселелері
Қаржы кризисі бүкіл дүние жүзін жаулап ... Мұны 9 ай ... ... жеті елдің қаржы министрлері мен Орталық банк басшылары
мойындады. Вашингтондағы өткен кездесуде олар алдағы 100 күн ... шара ... ... бой ... ... мүмкін деп шешті. АҚШ-
тың қазынасын басқарушы Эндрю Полсон келесідей ... ... ... ... ... енді соны ... ... керектігін қарастыру керек.
Біз және де бұл тұрақсыздықтың дүниежүзілік экономикаға қандай ... ... ... ... мен ... банк басшылары
нарық капиталын тұрақтандыру керек және де оны сақтап қалу ... ... ... 100 күн ... банктерден тәуекел салымдары туралы
мәліметтерді жариялауын талап ... ал ... ... – есеп ... ... ... ... сәуір күні Fitch Ratings жартыжылдық “Банк секторындағы жүйелі
тәуекелдер” деген ... ... ... Онда ... ... дүние жүзінде
операциондық орталықта қиындықтарға ... деп ... ... одан ары ... АҚШ пен ... ... ... әлсіреуде,
оған ипотекалық кризистер өз әсерін тигізуде. Сонымен қатар бүкіл дүние
жүзінде ... беру ... ... ... ... экономикасы дамыған елдер
экономикасы дамып келе жатқан елдерге қарағанда макроэкономикалық индикатор
көрсеткіштері жоғары. Қазақстанның банк ... ... ... оған дүниежүзілік несиелік кризистің кері әсері өз ықпалын
тигізуде. Нәтижесінде несие беру күрт ... ... ... ... қолдаудың арқасында жүйелі кризистің ықпалы өтуде.
2008-2009 жылдарға арналған ақша-несие саясатының негізгі бағыттары
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Басқармасының қаулысымен ... ... 24 ... ... ... ... арналған ақша-несие
саясатының негізгі бағыттары қабылданды.
Ақша-несие саясаттың негізгі ... ... ... ... ... болып табылады, соның ішінде ақша-несие саясаттың
негізгі көрсеткіштері болжауданған сценари шегінде болжауданған параметрлер
айқындалған, оған қоса ... ... ... Ұлттық Банктің ақша-несие
саясатына байланысты шаралар айқындалды.
Әлемдік Қаржы рыногының даму перспективасы қатынасының белгісіздік
жағдайында, сәйкесінше, ішкі ... ... ... ... алдағы 3 жылға емес 2 жылға, яғни ... ... ... ... төмендету шараларымен Қазақстан
Республикасының Ұлттық Банкі ақша-несие ... ... ... 3 ... ұйымдастыру практикасына қайтуды көздеп отыр.
Ақша-несие саясатының негізгі бағыттарындағы баға тұрақтылығын
қамтамасыз етудегі ... ... ... ... ... ... ... жүйесін тұрақтандыру шараларына ерекше көңіл бөлінген.
Ұлттық Банктің ақша-несие ... ... ... ... ... ... 2008 жылы 7,9-9,9% шамасында және 2009 жылы 7,5-
9,5% шамасында ұстап тұру ... ... ... ... ... ... бері айтылып келген несие бюросын құрудың бірінші
кезеңі аяқталды. Қазақстанның жеті ірі банкі – ... ... АТФ ... ... ... Банк, Казкоммерцбанк, Қазақстан Халық Банкі
және ... ... ... “Астана-Финанс” қаржы тобы мен ... Grоup ... ... ... несиелеудің дамуына
қосымша серпін беретін жаңа ... ... ... ... қаржы
институттарының құрылтайшы болуымен “Алғашқы несие бюросы” ЖШС ... ... ... Grоup компаниясы жобаны техникалық және ... ... ... ... ... ... кредиттік бюролар және кредиттік тарихты
қалыптастыру туралы” Заңға ... ... ... ... бір ... тұлғаның бұрынғы және ағымдағы несиелік транзакциялары туралы барлық
деректерді сақтайды. Ол несиелік есеп субъектісі несие берушінің ... ... ... ... ... ... өтініш берушінің несиелік
қабілеті мен жаңадан ашылатын несиені өтеу мүмкіндігі ... ... ... ... ... келісімге қол қойған және алмасуға өз
деректерін ... ... ... мен ... ... ашық болады. Тек осы
банктер, компаниялар мен ... ... ... ... беруімен,
клиенттердің төлем қабілеті, сенімділігі мен төлемдік тәртібі ... ... ... асыра алады. Несие берушілер арасындағы ақпарат
алмасу қаржы ... ... ... ... ... мен
тұтынушыларды несиелеу барысында мүмкін болатын ... ... ... ... ... кеңейтуге де едәуір үлес қосады.
Несие бюросының қызметі ... ... ... ... ... ала
бағалауды жеңілдетеді. Яғни қаржы институты несие беру ... шешу ... ... ... ... ... ... бүкіл несиелік тарихы бірнеше
секундта алақандағыдай көрініп шыға келеді.. Бұл банктер мен ... ... ... мүмкіндігін бағалаумен байланысты шығындарын
азайтады. Мұның ... ... үшін ... ... ... туады.
Қорытынды
Несиенің нарықтық экономикадағы мәні мен мазмұнын, оның қажеттілігін,
фрмалары мен түрлерін, төлем қабілеттілігін ... ... ... ... ... несиенің қажеттілігі ұдайы өндіріс процесі
фазаларының бірлігі мен ... ... ... ... ... ... тауарлай және ақшалай формаларының бар ... ... және ... ... сәйкес несиенің екі негізгі
формалары қарастырылады – ... және ... Егер ... ... ... ... ... онда банктік несие ақшалай формада
беріледі. Банктік несие әмбебап болып табылады, ... банк ... ... шарттарымен қайта бөлінетін ақшалай қаражаттар
экономиканың барлық салаларында қолданылады.
Несиенің түрлері – бұл белгілі-бір ... ... ... ... ... швғатын белгілі бір қасиеттерге ие.
Төлем қабілеттілігін ... деп ... ... ... тұтыну ссуда есебіне күнделікті өтеудің ... ... ... кең ... – бұл ... қатынастар, несие формалары
мен несиелік мекемелер жиынтығы, ал тар мағынада – елдегі несиелік есеп
айырысу ... ... ақша ... ... және басқа
қаржылық қызмет көрсетуші несиелік мекемелер торабы.
Банктік ұйымды қызықтыру үшін және бизнестік құрылымға деген ... ... ... ... және ... тағайындалған пайыздық ставкасының
деңгейі, қайтару ... және ... да ... ... Айта ... ... ... болады:
– банктің негізгі несиелік қызметі болып несиелік саясат саналады;
– несие ... ... ғана ... ... беру банк ресурстарына ғана ... ... ... ... мүмкіндіктеріне де тәуелді;
– несиелеу жүйесі несиелеу қағидаларына негізделеді ... ... ... ... ... ... нақты дұрыс нәтиже береді;
– бүгінгі таңда клиенттердің мүмкіншілігі ол несиені кепілдікке ... ... ... аяқтай келе менің ұсынысым келесідей:
• жеке, заңды тұлғаларға несие берген кезде ... ... ... ... ... оған деген ұсыныс туады;
• заңды және жеке тұлғаларға берілетін ... ... ... ... үлес ... ... ... банктерге мемлекет тарапынан ауыл шаруашылығына
белгілі-бір мөлшерде несие берумен ... ... ... ... өз қаржылық деңгейімен нық тұра ... ... ... ... ... ұзақ ... несиелендіру жүйесі
ұйымдастырылса;
Қазіргі таңда несиенің маңызы қай сала үшін ... өте зор ... ... да ... ... ... және жеке ... материалдық
жағдайы жақсарып, мемлекеттің экономикалық дәрежесі ... ... ... ... ... несие, банктер»: оқу құралы/ Сейтқасымов Г.С. – екінші басылым.-
Алматы: «Экономика», 1999. – 432 ... ... Н.Ж., ... Қ.И. «Кәсіби экономика тілі», оқулық./ -
Астана: «Таным», 2003. – 272 бет.
3. Көшенова Б.А. ... ... ... ... ... оқу құралы./
- Алматы: «Экономика», 2000. – 328 бет.
4. Әкімбеков Ф., Баймухамбетов А.Ф., Жанайдаров У.А. «Экономикалық
теория»: оқу құралы. / - ... 2002. – 464 ... А.И. ... Л.Ф. ... ... ... ... 2001
6. “Егемен Қазақстан” Республикалық газеті 08.02.2006ж
7. “Финансы Кредиты” журнал №8 Август 2007
8. “Финансы Кредиты” журнал №02 49 Февраль 2008
9. ... ... ... №01 ... ... “Финансы Кредиты” журнал №9 Сентябрь 2007
11. “Панорама” газеті №13 (780) 11апрель 2008
12. “Капитал” газеті №15 (152) 17 ... 2008

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 24 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Жартылай өткізгішті кристалдарды өндіруде өндіріс процесін басқаруды автоматтандыру38 бет
Жергілікті бюджет және жергілікті салық салу жүйесінін құрылымы.46 бет
Зейнетақы жүйесін реформалаудың теориялық негіздері36 бет
Зейнетақы реформасы30 бет
Қазақстан Республикасы банк жүйесінің қазіргі даму жағдайын талдау65 бет
KEGO ААҚ персоналының еңбекақысын ұйымдастыру37 бет
«Данон» компаниясының персоналдың дамыту процесін басқару22 бет
«Казиндустрия» ЖШС персоналының еңбек потенциалының қалыптастыру, бағалау және оны дамыту мақсатындағы іс-шаралар жүйесін талдау, оны жетілдіру бойынша ұсыныстар жасау66 бет
«Кәсіпорын немесе ұйым менеджментіндегі персоналды басқару»31 бет
«Туркуаз» - топ компаниясындағы персоналдарды басқару жүйесіне талдау60 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь