Несие жүйесі туралы

I. Кіріспе

1. Несие жүиесін құрудың принциптері
2. Заңды тұлғаларды несиелеудің шет ел тәжірибесі
3. Заңды тұлғаларды несиелеудегі проблемалар
Банктердің несиелері экономиканы инвестициялық ресурстармен қанағаттандырудың басты көздерінің бірі. Ресурс базасының жалғасқан интенсивті өсуі арқасында еліміздің банк секторының кредиттік белсенділігі айтарлықтай жоғары деңгейді ұстап тұр. 2003-2006 жылдар аралығы кезеңіндегі несие берешегі көлемінің өзгеру динамикасы келесі кестеде көрсетілген.
Соңғы төрт жылдағы несие берешегі өзгерістерінің талдамасы несиелеу көлемінің айтарлықтай ұлғайғанын көрсетіп отыр. Егер 01.08.05 жылмен салыстырғанда көлемі 54,4%-ға өскен болса, онда 2003 жылдың осы күнімен салыстырғанда көлемі 5,3 есе ұлғайған. Берілген кесте өткен жылғымен салыстырғанда 55,5 %-ға 2003 жылмен салыстырғанда 5,6 есеге ұлғайған ұзақ мерзімді кредиттеу көлемін басып озу қарқынын үрдісін растайды. Соңғы жылдардағы қысқа мерзімді кредиттердің үлес салмағының төмендеуі екінші деңгңйдегі банктердің кредит саясатындағы өң өзгерістерін растайды. Олар ұзақ мерзімді несие ресурстарын ең алдымен кәсіпорындардың негізгі қорларды сатып алуына және ұзақ мерзімді жобаларды іске асыруға бағыттайды.
01.08.06 жылғы жағдай бойынша берілген заемдардың жалпы құрылымында теңгемен берілген несиенің үлес салмағы 71.4 %-ды (127919.7 млн теңгені) құраған. Өткен жылдың осы күнімен салыстырғанда осы көрсеткіш 2.9 %-ға ұлғайған (көлем 60%-ға ұлғайған). ЕАВ да берілген несиенің үлес салмағы 01.08.06 жылы 28.6%-ды (51171.6 млн. теңгені) құрады. 01.08.01 жылмен салыстырғанда көлем 38.9%-ға өскен. Елдің валюта нарығында АҚШ доллары бағамының үнемі төмендеу үрдісі тиісінше ЕАВ да берілген несие көлемінің өсуіне алып келді.
        
        ЖОСПАР:
I. Кіріспе
1. Несие жүиесін құрудың принциптері
2. Заңды тұлғаларды несиелеудің шет ел тәжірибесі
3. ... ... ... ... ... ... ... ресурстармен
қанағаттандырудың басты көздерінің бірі. Ресурс базасының ... өсуі ... ... банк ... кредиттік белсенділігі
айтарлықтай жоғары деңгейді ұстап тұр. 2003-2006 жылдар аралығы кезеңіндегі
несие берешегі ... ... ... ... ... көрсетілген.
Валюта мезімдері мен түрлері бойынша несие берешегінің құрылымы.
| |2003 ... ... ... ... |1 ... |1 ... |1 ... |1 тамызға |
|Барлық несие олардың ішінде | | | | ... ... | | | | ... ... | | | | ... ... ... | | | | ... ... ... | | | | ... төрт ... несие берешегі өзгерістерінің талдамасы несиелеу
көлемінің айтарлықтай ұлғайғанын көрсетіп отыр. Егер 01.08.05 ... ... ... өскен болса, онда 2003 жылдың осы күнімен
салыстырғанда көлемі 5,3 есе ... ... ... ... ... 55,5 %-ға 2003 ... салыстырғанда 5,6 есеге ұлғайған ұзақ
мерзімді кредиттеу көлемін басып озу қарқынын үрдісін ... ... ... ... кредиттердің үлес салмағының төмендеуі екінші
деңгңйдегі банктердің кредит саясатындағы өң өзгерістерін ... ... ... ... ... ең ... кәсіпорындардың негізгі қорларды
сатып алуына және ұзақ мерзімді жобаларды іске ... ... ... жағдай бойынша берілген заемдардың жалпы құрылымында
теңгемен берілген несиенің үлес салмағы 71.4 %-ды ... млн ... ... ... осы ... ... осы ... 2.9 %-ға
ұлғайған (көлем 60%-ға ұлғайған). ЕАВ да ... ... үлес ... жылы ... (51171.6 млн. ... ... 01.08.01 жылмен
салыстырғанда көлем 38.9%-ға өскен. Елдің ... ... АҚШ ... ... ... ... тиісінше ЕАВ да берілген несие көлемінің
өсуіне алып келді.
Еліміздің банк ... ... ... ... және жеке ... ... ... де ЕАВ да орташа алынған сыйақы ставкасының
төмендеуімен сипатталады. 01.08.2006 жылғы ... ... ... ... ... ... көрсеткіштермен сипатталады: ұлттық валюта мен
қысқа мерзімді несиелер бойынша-15.3% (01.08.05 ... ЕАВ да ... ... ... ... (01.08.05 жылға-13.1%). Тиісінше ұлттық
валютамен ұзақ мерзімді несиелер бойынша ... ... ... -15.7% ... ... 16.3 %). ... ... төмендеуі облыс
банктері Қазақстан Республикасының банктерінен ғана емес, сонымен бірге шет
ел ... ... ... (бұл ... банк ... шетелдік
әріптестер тарапынан жоғары сенімділігін білдіреді). «қымбат ... ... ... тарту үшін елдегі банктерінің ыңғайлы ... ... ... ... ... . ... жүиесін құрудың принциптері.
Несие жүйесінің ұйымдастырылуы мен жұмыс істеуі негізінде белгіленген
принциптер жатыр. Экономиканың нарықтық қатынастарға өтуі кезінде ... ... ... ... банк ісін ... мемлекеттік
монополия, банктік есмес институттармен үйлестіре отырып, банк ... ... банк ... ... елдегі ақша несие саясатының біртұтастығы,
несиелік мекемелер желісін барынша дамыту, оларды қызмет ... ... ... ... ... Орталық банктің автономиясы.
Банк ісіне мемлекеттік монополия ұғымы мемелекеттің банктердің құрылуы
мен ... ... ... ... ... ... және ... бекітуінің айрықша құқығы ретінде түсіндіріледі. ... ... ... ... банктерді құруға рұқсат береді және
банктер мен олардың ... ... ... жүргізеді. Ұлттық банк
рұқсатты беру кезінде орындалатын ... ... ... ... ... ... емес ... олардың
компаниялары, несиелік одақтары, зейнетақы қорлары, ақша нарығының өзара
қорларымен ... ... ... банктік жүйенің қажеттілігін талап
етеді. Бұл институттардың барлығы негізінен халықтың жинақтарын жұмылдыруға
және оларды ипотекалық тұтыну кредитіне ... ... ... ... ... ... Республикасының
Орталық банкі және Қазақстан Республикасы банк жүйесінің жоғарғы деңгейі
болып ... ... ... ... мынаны көрсетеді, яғни барлық елдердегі
несиелік институттардан Орталық банктер бөлініп ... олар ... ... ... басқаруда басты рольді атқарады.
Олардың басшылық ролі ... ... кең ... ... ... ... банк ... ақша несие эмиссиясын
жүзеге асыруына байланысты орталық банктер ... яғни ... ... ... әкімшілік бақылау және оларға шынайы
экономикалық ықпал ету құқықтарын иеленеді.
Коммерциялық ... ... ... ... және өз ... ... ... көрсетуде толық дербестік алған.
Нарықтық экономикада банктік емес ... ... кез ... ... ... аяқталмаған болып саналады. Халықтың салымдарын толық
тарту және ... ... ... ... ... ... осы институттарды құруды талап етеді, олар
оганикалық ... ... ... ... оны ... ... өзгерістерге өте икемді әрі сезімтал етеді.
Экономиканы басқара отырып мемлекет ортақ ақша несие ... оның ... ... ... Ұлттық банк табылады. Бұл принцип
айналымдағы ақша массасын реттеу арқылы ұлттық ... ішкі және ... ... ету, ақша ... ... жалпы экономикалық саясат
және оның әлемдік ... ... ... ... ... үшін қажет болады.
Несие жүйесін құрудың басты принципі несие мекемелерінің желісін
барынша дамыту және оларға ... ақша ... ... ... ... бос ақша ... банктерде сақтау, ... ... ... ... ... ... ... аумағында 385 бөлімшесі мен филивлдары бар ... ... ақша ... ... ... шоғырлануы несиелік
ресурстарды бір арнаға жинауға және оларды елдің халық ... ... ... ... монополия принципіне үлкен мән ... ... ... ... ... ... ... «Қазақстан Республикасының Президенті және министрлер кабинеті өз
құзіреті шеңберінде осы заңның ережелеріне қарама қайшы келмейтін валюталық
реттеу ... ... ... ... ... ... банкі Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... түсінігіне нормативтік актілерді жасау, ақпаратты
жинау, валюталық заңнаманың сақталуын және оны ... ... ... қолданылуын қадағалау кіреді. Ұлттық банк ... ... ... ... ... ... ... сақтау шарттарының бірі, валюталық
резервтердің ... ... және ақша ... ... ... ... сенімді қорғаушы.
Орталық банктің ... ... ... ... «ҚР ның ... ... ... заңмен бекітілген.
Банктер оперативтік банктік қыметпен байланысқан шешімдерді қабылдау
кезінде биліктің үкіметтік және атқарушы органдарына тәуелсіз болады.
Ұлттық банк Қазақстан Републикасы ... және ... ... ... мән жайы ... яғни бүкіл республиканың ұзақ мерзімдік
мүдделерін қорғаышы ретіндегі Ұлттық банктің мүдделері ... ... ... ... ... мүмкін; үкімет мемлекеттік бюджеттің
тапшылығы кезінде Ұлттық банктің кредиттік ... ... жою ... ... ол ақша ... ... бұзады, инфляцияның
өрістеуіне ықпал етеді.
Орталық банк елднгі ақша ... ... ... ... жауап
береді. Өз ретінде, ақша несие саясаты ... ... ... негізін құрайды. Сондықтан да, ақша несие саясатын ... қол ... ... тиімді нарықтық экономика жөнінде сөз
болуы мүмкін емес.
Ұлыбритания мен Францияда орталық ... ... ... ... та ... ... коммерциялық банктер есептеледі. Олар
да орталық банктер атқарушы ... ... ... ғана ... ... автономиясы Германияда, АҚШ та ... ... ... банк ... жөніндегі заңында былай делінген, яғни
орталық банк өз саясатын үкіметпен үилестіруі тиіс, бірақ та егер ... ... ақша ... ... ... ... қайшы келетін
болса, онда банк ол талаптарды орындауға міндетті емес. Ол ... ... ... де ... тек Бундесбанк жөніндегі заңға
бағынады.
Біздің еліміздегі және шет елдегі ... ... ... ... ... ... ... қамтамассыз ету мақсатында ақша
несие және валюталық тұрақтылықты қолдау сияқты міндетінен туындайды.
Қазақстан Республикасы Ұлттық ... ... ... ... белгісі бұл бюджетке қатысты сұрақты ... ... және банк ... ... ... шектеудің, яғни Ұлттық
банк қаржысын үкіметтің пайдалану мүмкіндігін шектеудің маңыздылығы зор.
Президенттің заң күші бар ... ... ... ... ... ... ... «Жүргізілетін мемлекеттік ақша несие
саясатының тиімділігін және ... ... ... ... ... ... ету ... осы Заңға сәйкес Ұлттық банк:
1. Қазақстан Республикасы Қаржы ... ... ... ... ... ... жағдайында
қысқа мерзімді несие береді.
2. Қазақстан Республикасы Қаржы Министрлігіне Қазақстанның
халықаралық халықаралық ұйымдарға ... ... және ... ... ... ... ... негізінде қосымша несиелер береді.
Ұлттық банктің бақа клиеттері сияқты ... те ... ... ... ... бойынша қайтарымдылық, мерзімділік және төлемділік
шарттарында ссуда алады.
Әрбір несие ... ... ... пайыздық қойылымдары бар құнды
қағаздарды ... ... ... алу ... алты ... аспауы тиіс, бірақ
та Қазақстан Республикасы тарапынан жыл соңына дейін созылуы мүмкін.
АҚШ та, Жапонияда, Англияда,Канадада және тағы басқа ... ... ... іс ... кездеспейді, ал Германияда, Голландияда,
Францияда ... ... ... заң ... ... ... ... валютамен 100 пайыз көлемінде қамтамассыз етілуін
талап етеді.
2 Заңды тұлғаларды несиелеудің шет ел ... даму ... ... даму банкі бүгінгі таңда ... ... және ... бірі және ... ... беру қағидаларын ұстанатын банктердің
ішіндегі алдыңғы орындарда көзге түсіп ... банк ... ... даму банкінің мынадай ұстанатын шарттары мен қағидалары бар:
• Несие валютасы
• Несие ... 10 ... ... ... ... ... 35 000 ... динары (50 000 АҚШ
доллары).
• Несиенің максималды ... ... ... ... ... ... ... қайтару және сыйақы мөлшерлемесі бойынша төлемдер әр
алты ай сайын жасалуы тиіс.
• Жүзеге ... ... жоба ... арақ ... өнімдерімен
сондай ақ туризм және ... ... ... ... ... Кепіл ретінде өтімділігі бар мүліктерді қою.
3. Заңды тұлғаларды несиелеудегі проблемалар
Несие нарығындағы жағдай.
Банк жүйесі еліміздің ... ... ... ... ... ... ... халықтың да өмір тұтқасына батыл енді. ... ... ... ... және ... ... ... кез келген
мұқтажын толығымен өтеуде.
Соңғы жылдардың ерекшеліктерінің бірі банк бизнесі ... ... Банк ... қызметінде корпоративті клиенттермен
жұмыс басымды болса да, ... ... ... ... салаға айналып барады.
Заңды тұлғаларды несиелеу қарқынына қарағанда ... заем беру ... ... ... ... ... озық қарқыны жалпы экономикамыздың және
халқымыздың өмірінің деңгейінің жоғарылауы ... ... ... ... рыноктағы ипотекалық, автонесиелеуді, тұтыну несиесін беруде
сауда, қызмет көрсету жүйелерінің көмегіне де ... ... ... ірі азық ... емес ... орындарында, көлік сату салондарында банк
филфалдарының қызмет көрсету орындары орналасқан. Банк ... ... бірі ... ... ... ... тез арада
бағалау мүмкіндігінің болуы, соның нәтижесінде кепілдіксіз несиені ... ... ... ... ... ... ... банк мекемелері әр қарызгер
туралы жеке несиелік тарихтың ... ... ... зор ... ... жөн. ... ... елдерде аталған қызметті мамандандырылған
институттар кредиттік бюролар көрсетеді. Қазақстанда арнайы заң ... ... ... әлі толық көлемде өз міндеттерін ... ... ... ... ... тек қана несие қоржынын
диверсификациялау құралы ретінде емес, ... ... ... ... ... пайдалылықты жоғарылатуға қолдану. Мысалы, қазіргі
кезеңде ресми ақпаратқа сәйкес ... ... ... ... несиелеу
мөлшерлемесі 13-14 пайыз болса,жеке тұлғаны дәл сондай несиелеу ставкасы
жылдық 20 ... ... ... банктердің міндетті түрдегі қосымша
қызметтерін қоса алғанда пайыздық мөлшерлеме айтарлықтай жоғары болады. Осы
ретте ... ... ... ... ... ... негативті де
жақтарын айқындауға болады. Жекелегенде, тұтыну ... ... ... ... ... ... рас, өйткені ол ақшаларға көбінесе
шетелдік тауарлар сатып алынуда. Мұндай ... ... ... ... емес ... ... ... салдарынан қалыптасқан.
Ипотекалық несие көлемінің көбеюіне келетін болсақ, оның да ... ... ... ... ... белгілі бір бөлігі тұрғын ... ... ... жылжымайтын мүлік сатып алуға кетеді. Бұл
бағытта ... ... ... ... бағасының шапшаңырақ
жоғарылауына, басқа ... ... ... ... ... ... Сонымен бірге, банктер үшін де ипотекалық несиелеудің
тәуекелдігі басымдығы ... айта ... жөн. ... ... ... ... ... сатып алынатын жылжымайтын мүлік
саналады. Осы ретте, бағаның шұғыл түсіп кету ... ... ... ... жеткіліксіз болуымен бірге несие алған уақытта ... ... ... ... құрылысының аяқталмау ықтималын ескерген
жөн. Мұның өзі банк мекемелерінің қызметтегі қауіп қатер деңгейінің өсуіне
әкеліп ... ... ... қол ... ... ... ... растайтын құжаттарсыз берілуі де орын алады.
Әрине экономиканың озық дамуы несиелеу ... ... ... сол ... экономиканың нақты секторына қаражат тарту
қоғамымыздың приоритетті міндеттерінің бірі болып саналады. ... өсу ... ... ... онда оның ... ... айту керек. Дегенмен, қаржылық делдалдық деңгейінің өсу
серпінінң біраз бәсеңдейтінін болжауға болады. ... ... ... ... ... ... бірі ... сол себепті қарыз алу құнын жоғарылату несиеге деген ... әсер ... ... ... ... көптеген отандық банктерге әсер
еткені ешкімге де құпия емес, ол банктер өтімділік проблемасына тап ... ... ... атап ... ... ... ... басым
көпшілігінде өтімділік жақсы және әлемдік қаржы нарықтарында болып жатқан
жағдайлар банктер үшін қауіп төндірмейді. Мұны ... ... ... ... ... басқарудың айтарлықтай қатаң жүйесі түзілген, ол
қаржы дағдарысының келеңсіз салдарларын жұмсартуға мүмкіндік береді.
Американың ипотека ... ... ... туындаған жаһандық
несиелік дағдарыс әлемдік ... ... ... бір ... ол өз ... ел ішіндегі қаржы ахуалына да келеңсіз әсер етті.
ТМД-дағы басқа елдерден өзгешелігі, ... ... ... ... келеңсіз ахуалды жылдам сезінді. Бұл ең алдымен қазақстандық
банктер посткеңестік кеңістікте неғұрлым белсенді ... ... ... ... ... банк ... ... соншалықты қиын деп санамаймын.
Банктер тәуекелдер жүйесін қайта бағалаумен байланысты ішкі ... ... ... ... қаржы институттары қалыптасқан жағдайды
еңсере алады, өйткені Қазақстанның ... ... ... ... бірі деп ... ... ... “сілкіністердің” болуы банктер үшін пайдалы
да, өйткені олар басқару жүйесі мен ... ... ... ... және ... ... саясатында қателіктер мен
жаңсақтықтарды болдырмауға ... ... ... аса ... екендігін әрдайым есте ұстау қажет, банк ісінде
ондаған жылдар бойы жиғаныңды бір ... ... ... ... жоқ, банктерге әлемдік қаржы дағдарысының келеңсіз зардаптарын
жұмсарту үшін мемлекеттің көмегі қажет.
Қорытынды
Банктердің жеке ... ... ... ... өте қарқынды.
Оны 2004-04 жылдары Қазақстан банктерінің жеке ... ... ... күрт ... ... болады. Тұтыным
несиелерінің құрылымы да ... ... ... ... ... ... ... жеңілдетілген. Ипотекалық несиенің
мерзімі 15 ... ... ... процент деңгейі сәл де болса
төмендеген. Ипотекалық ... ... ... ... ... ... ... Дегенмен тұтыным несиелерінің
проблемалары әлі де болса жетерлік. Олардың ең ... ... ... тіреледі.
Тұрғын үй сатып алуға берілетін несиелердің мерзімі тым қысқа, ... ... Ай ... төленетін несиелік төлемдердің ... оны ... ... ... ... ... ... тұрғын үйдің бағасы мен коммунальдық төлемдердің
ақысы қисынсыз ... ... ... ... Сатылатын үйлердің
сапасы сын көтермейді, ескі әрі қымбат. ... ... ... ... дамығын. Ипотекалық несиенің мұндай шартарынан айналып
келгенде бұдан үкімет те, банк те зиян ... ... ... көптеген адам ала алмайды, алғандарының оны ... ... ... сатып алуға ... ... ... несиеге қарағанда ... ... ... ... бағасы өте қымбат, сервистік қызмет әлсіз, гарантия
мерзімі көп ... шеше ... ... ... ... ету үшін ең ... процент деңгейін төмендету және мерзімін ұзарту;
• тұрғын үй ... ... ... бірдей дамыту және сапасын
жақсарту;
... үй ... ... ... кәсіптік деңгейі мен
шеберлігін арттыру;
• тұрмыстық тауарлардың отандық өндірісін ... ... алу ... ... ғана ... ... ... артады.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 10 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
АҚШ-тың мемлекеттік каржысын ұйымдастыруын, қаржы несиелік жүйесін талдау22 бет
Банк жүйесінің ұсынатын қызмет түрлерінің жағдайына және дамуына талдау жасай отырып, коммерциялық банктердің қаржы-несие саласындағы алар орны мен тиімділігі, негізгі бағыттары70 бет
Жеке тұлғаға несие берудің ақпараттық жүйесі24 бет
Ипотекалық несиелеу жүйесі туралы77 бет
Мемлекеттің қаржы жүйесі және несие формалары19 бет
Несие жүйесі. Әлемдегі банктік несие жүйесі дамуының қазіргі тенденциялары27 бет
Несие жүйесінің түсінігі32 бет
Несие жүйесінің экономикалық мәні және маңызы32 бет
Несие жүйесінің құрылымы және оның субъектілері14 бет
Қазақстан Республикасында шетелдердің тәжірибесі бойынша ипотекалық несиелеу жүйесінің мүмкін болатын моделін дамыту70 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь