Қазақстан банк ісі

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

I. Пайыздық тәуекелдің теориялық аспектісі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1.1.Пайыздық тәуекелдің мәні,құрылымы және оның ерекшеліктері ... ...5
1.2. Тәуекелдің табыстылықпен байланысы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .8

ІІ. Қазақстан банк жүйесіндегі тұтыну несиелерін талдау ... ... ... ... ... ... .10
2.1. Қазақстан банк жүйесінің қазіргі жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...10
2.2.Банк жүйесіндегі тұтыну несиесін қайтару мәселелері ... ... ... ... ... ...15

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..19

Пайдаланған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 21
Реферат Қазақстан банк ісі тақырыбына арналған. Қазақстан Республикасы алдындағы міндеттер, алға қойған мақсат әлеуметтік бағыттағы жоғарғы тиімді экономиканы қалыптастыру әлемдік кеңестікте өз орнын табу, экономикалық тәуелсіздікті қамтамасыз ету, жоғары дәрежелі еңбек өнімділігіне жету, аралас экономиканы қалыптастыру, түрлі меншік иелеріне жол ашу, нарық орталықтарында тиімді заңға негізделген іскерлікке қол жеткізу болып табылады.
Банк жүйесі қаржы жүйесінің ең үлкен, әрі қарқынды дамып келе жатқан саласы болып саналады.Оның қазіргі кездегі Қазақстандағы қалыптасуы мен қарқынды түрде дамуы экономикалық қатынастарды қайта құрудың күрделі, әрі көпқырлы процесінің ажырамас және құрамдас бөлігіне айналуда.
Банк жүйесінің маңызды элементі банктер болып табылады. Қазіргі қоғамда банктер әр түрлі операциялармен айналысады. Банктер арқылы халық шаруашылығын қаржыландыру, бағалы қағаздарды сатып алу - сату, кей жағдайларда делдалдық мәмілелер мен мүлікті басқаруға байланысты қызметтер жүзеге асырылады.
Банк жүйесінің ахуалы Қазақстанның экономикалық тұрақтылығы үшін өте маңызды. Ұлттық Банк әр түрлі әдістермен қысқа мерзімді өтімділік беру жолымен банк жүйесіне қолдау көрсетуді жалғастыратын болады (РЕПО операциялары, валюталық СВОП-тар мен ең төменгі резервтік талап кепілдігімен қаражат беру). Қаржы Қадағалау Агенттігі мен Ұлттық Банк екінші деңгейдегі банктердің акционерлерін қоса алғанда, транспаренттілік пен нарыққа қатысушылардың барлықтарының арасында тәуекелдерді адал бөлу қағидаттарын қатаң ұстанатын болады.
АҚШ-тың ипотекалық нарығындағы дағдарысқа байланысты халықаралық қаржы нарығындағы тұрақсыздық белгілі бір мөлшерде қазақстандық қаржы секторына әсер етті. Екінші деңгейдегі банктердің қысқа мерзімді өтімділігіне проблемалар туындатты.
Қазақстанның қаржы жүйесінің тұрақтылығы банк саласы қызметінің сенімділігіне көп байланысты. Шаруашылық жүргізудің нарықтық жағдайында несиенің негізгі формасына банк несиесі, яғни, коммерциялық банк беретін несиенің әр түрімен тұрпаты жатады. Банк несиесі саласында несиелік қатынастың субьектілеріне шаруашылық органдары, халық, мемлекет және банктердің өздері жатады. Белгілі болғандай, несие мәмілесінде несиелік қатынастың субъектілері несие беруші және қарыз алушы ретінде алға шығады. Нарықтық экономикалы елдер халыққа қызмет көрсетудің қолайлы әрі пайдалы формасы ретінде тұтыну несиесі экономикада үлкен рөл ойнайды.
Бірақ банкілер өткізетін операциялар тәуекелділікпен жүргізіледі.
1. М Есенжол. Пайыз тәуекелділігі.ҚазҰУ хабаршысы.-Экономика сериясы.-№5 (51),2005.-105бет
2. С.Б Мақыш.Коммерциялық банктер опрациялары. –Алматы: 2004ж.-44бет
3. «Қазақстан Халық Банкі» Акционерлік Қоғамынан алынған мәлімет.64бет
4.Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаевтың Қазақстан Халқына жолдауы, 2008 ж ақпан
5. Ұлттық Банк төрағасы Ә.Сейтенов .Өзгерістер инфляцияның өсуіне ықпал жасауы мүмкін, бірақ ...Егемен Қазақстан,2008. - №3, 13 бет
6. Ә.Д Шелекбай, Н.А Әлмереков.Банк ісіндегі тәуекел менеджмент: теориясы, әлемдік практика, Қазақстан тәжірибесі. -Алматы: Экономика,2007ж.-24бет.
7. Нурпейсова Л.С. Финансовый риск как объект управления.ҚазҰУ хабаршысы.Экономика сериясы.№4 (44),2007.-32бет.
8. Қазақстан Республикасындағы банктер және банк мекемелері.Негізгі заң актілері,2007-27бет.
9. Банк жүйесінің қазіргі жағдайы.Банки Казахстана. –Алматы,№ 3 , 2008 ж 5б
10. Қазақстан цифрларда.Статистикалық журнал.Қазақстан Республикасы. Алматы: Статистика агенттігі, 2008ж.- 45 бет
11. Г.С Сейтқасымов.Ақша.Несие.Банк.- Алматы:Экономика,2001 ж.-23бет
12. Н.Н Хамитов.Банк ісі . - Алматы :Оқу құралы, 2006 ж. - 68 бет
13. В.Э Тищенкова. Потребительское кредитование в Республике Казахстан: перснективы развития.Актуальные проблемы современности.№1,2007.-77бет
14. Р.Ж Қалғұлова.Екінші деңгейлі банктердегі бухгалтерлік есеп.-Алматы:Оқу құралы,2005 ж.- 67бет
15.Қаржы менеджменті/ Под.ред.г.Алматы №10.2008г.
        
        ЖОСПАР
Кіріспе.................................................................
.............................................3
I. Пайыздық ... ... ... ... және оның ... ... ... Қазақстан банк ... ... ... ... банк ... қазіргі
жағдайы...........................................10
2.2.Банк ... ... ... ... ... ... банк ісі ... арналған. Қазақстан Республикасы
алдындағы міндеттер, алға қойған мақсат әлеуметтік бағыттағы жоғарғы тиімді
экономиканы қалыптастыру әлемдік кеңестікте өз ... ... ... қамтамасыз ету, жоғары дәрежелі еңбек өнімділігіне жету,
аралас экономиканы қалыптастыру, түрлі ... ... жол ашу, ... ... ... ... іскерлікке қол жеткізу ... ... ... ... ең үлкен, әрі қарқынды дамып келе жатқан
саласы болып ... ... ... ... ... ... түрде дамуы экономикалық қатынастарды қайта құрудың күрделі, ... ... ... және ... ... ... ... маңызды элементі банктер болып табылады. Қазіргі
қоғамда ... әр ... ... айналысады. Банктер арқылы ... ... ... қағаздарды сатып алу - сату, ... ... ... мен мүлікті басқаруға байланысты қызметтер
жүзеге ... ... ... ... ... ... үшін өте
маңызды. Ұлттық Банк әр түрлі әдістермен қысқа мерзімді өтімділік беру
жолымен банк ... ... ... жалғастыратын болады (РЕПО
операциялары, ... ... мен ең ... ... ... қаражат беру). Қаржы Қадағалау Агенттігі мен Ұлттық Банк
екінші деңгейдегі банктердің акционерлерін қоса ... ... ... ... ... ... ... адал бөлу
қағидаттарын қатаң ұстанатын болады.
АҚШ-тың ипотекалық нарығындағы дағдарысқа байланысты халықаралық қаржы
нарығындағы тұрақсыздық белгілі бір ... ... ... секторына
әсер етті. Екінші деңгейдегі банктердің ... ... ... туындатты.
Қазақстанның қаржы жүйесінің тұрақтылығы банк саласы қызметінің
сенімділігіне көп байланысты. ... ... ... ... ... ... банк несиесі, яғни, коммерциялық банк беретін
несиенің әр түрімен ... ... Банк ... саласында несиелік
қатынастың субьектілеріне ... ... ... ... және
банктердің өздері жатады. Белгілі болғандай, несие мәмілесінде ... ... ... ... және қарыз алушы ретінде алға шығады.
Нарықтық экономикалы елдер халыққа қызмет көрсетудің қолайлы әрі ... ... ... ... экономикада үлкен рөл ойнайды.
Бірақ банкілер өткізетін операциялар тәуекелділікпен ... деп – банк ... ... ... ... қабылданған
шешімі кезіндегі болжанған нәтижелерден теріс жағына ауытқу мүмкіндіктерін
түсінеміз. Тәуекел ... ... ... ... ... қысқаруына, өтімділіктен айырылуына, тіпті қиынырақ жағдайда
банкроттыққа алып ... ... ... ... сыртқы және ... әсер етуі мен ... ... ... ипотекалық нарығындағы дағдарыс Қазақстан қаржы нарығына да әсер
етті.Осы себепке ... ... ... ... да ... ... таңда
банктер несие операциялары кезінде ... көп ... ... ... ... біріне айналды. Сондықтан, бұл реферат
тақырыбының өзектілігі болып табылады.
Осы ... ... ... ...... ... банктердегі тұтыну несиесінің қазіргі ... және ... ... ... ... ... болып табылады.
Зерттеу пәні – коммерциялық банктердің несиелік операцияларды жүргізу
процесінде қалыптасатын экономикалық қатынастар жүйесі болып табылады.
Рефераттың мақсаты- ... банк ... ... ... мен практикасына талдау жүргізу, банктің несие ... ... ... ... ... тәуекелді ашып қарастыру.Осы
мақсатты орындау үшін келесі міндеттер қойылды:
- Қазақстан банк жүйесінің құрылымын ... ... ... ... ... ... бірі, яғни АҚШ
ипотекалық дағдарысының елімізге ... ... ... ... ... несиесінің ерекшеліктерін және екінші деңгейлі банктердің
тұтыну ... ... ... ұсыну;
- Банктік қызметке тән тәуекелдер түрлерін, соның ішінде ... ашып ... ... ... ... және оны төмендетуге бағытталған
шаралар көрсету;
- Тәуекел мен табыстылық арасындағы байланысты қарастыру;
Рефераттың ... ... онда ... екі ... және ... әдебиеттер тізімінен тұрады.
Рефератты жазу барысында статистикалық, аналитикалық зерттеу ... ... ... ... ... ... ... мәні,құрылымы және ерекшеліктері
Банк қызметі өзінің табиғатымен тәуекелдер жүйесінің ортасы болып
табылады. Банк ... ... ... ... ... де көбейеді.
Нарықтық экономикаға көшу жағдайында банктік салада банк әр ... ... ... ... ... ... ... маңызы артады.Қазіргі кездегі банктік нарық тәуекелдіксіз
мүмкін емес. Ол кез келген операцияда ... тек ... әр ... ... ... Сондықтан банктік қызмет үшін тәуекелдікті мүлдем жою
емес, оны алдын ала болжап, ең төменгі деңгейге дейін жеткізу маңызды ... ... ... не? Тәуекелдік негізінде ықтималдылықты,
ал нақтырақ айтсақ, ... ... ... ... кезінде өз
ресурстарының табысы бір бөлігін жоғалту немесе қосымша шығын шығару қаупін
түсіндіреді. Банктік қызмет зиянсыз болуы үшін ... ... ... ... шығындар, залалдар.
Банктік қызметке тән тәуекелдікті сипаттайтын жалпылама көрсеткіш
ретінде жоғалтуларды банктік ... ... ... ... ... ... шығын мен залалды үйлестіреді, сондықтан тәуекелдік
деңгейін жақсы бейнеде ... ... пен ... ... ... ... Сол ... тәуекелді жоғалту категориясын қолдану
арқылы сан жағынан да бейнелеуге ... Бұл ... ... теориясының
дамуы үшін негіз болып табылады.
Нарық жағдайында жұмыс істейтін кез ... ... ... банк те
жоғалтулар мен банк ... ... ... Банк үшін ... ... оның ... құрылымымен байланысты болып келеді,
яғни банк ресурстарына салынған ... ... ... байланысты
болады.Тәуекелді талдауды бір-бірімен өзара тығыз байланысты және бір-бірін
толықтыратын екі ... ... ... сапалық және сандық. Тәуекелді
сапалық талдау тәуекелді ... ... ... ... көрінеді. Ол
мүмкін болатын барлық тәуекелдерді теңестіріп салыстырады. Оның ... - ... пен ... ... ... ... ... содан кейін барып, барлық тәуекелдерді анықтау болып табылады.
Тәуекелді сандық талдау - бұл жалпы қаржылық тәуекелдің және ақшалай
шығындардың жеке ... ... ... ... анықтау.
|1.тәуекелдің нақты түрін ұлғайтатын және ... ішкі және ... ... ... ... ... ... |
|3.екі амалды пайдалану арқылы қаржылық жағынан тәуекелдің нақты ... ... ... ... ... мақсаттылықты ... ... ... |
| ... ... ... ... шегін |
|белгілеу ... ... ... ... жеке ... талдау ... ... блок ... 3 басты портфельдік тәуекелдік түрлері белгілі: несиелік,
пайыз мөлшерлемесінің өзгеру тәуекелі, валюталық тәуекелдік.
Банк ... - бұл ... ... ... асыратын банк
операцияларының ерекшелігінен туындайтын шығын қатері.
Несие ... - ... ... өз ... ... байланысты банктік қарыз бойынша төлем төлемеу тәуекелдігі.
Несиелік тәуекел – қарыз алушының банктен алған несиесі бойынша қарызын
немесе оған есептелген ... өз ... ... алмауына байланысты
банктің зиян шегуіне сипаттайды. [2]
Банк өтімділігі – бұл салымшылар мен ... ... ... ... ... уақытында және шығынсыз орындау қабілеттігі.
Валюталық тәуекел - шетелдік валютаның ... ... ... ... ... валюталық ысырап қатері. Валюта қатері,
әсіресе, бір ғана ... ... әр ... ... нарықтарында
сәйкеспеуінен немесе уақыттың әр түрлі сәтіндегі валюта бағамдарының
айырмашылығынан пайда ... алып ... ... ... ... ... ... тәуекелдер – бұл пайыздық мөлшерлемелердің болжанбаған
ауытқуынан ысырапқа ... болу ... ... әсер ... факторларды ішкі және сыртқы деп екіге
бөледі.
Сурет 2-Банктік ... ... болу ... ... тәуекелдің пайда болу көздеріне және пайда болу
себептеріне аса маңызды көңіл бөледі (2-сурет).Тәуекелдің ... ... ... атап айтып кетуге болады.Алғашқы екі түрі объективті сипатта, яғни
банктің іс әрекеттеріне байланыссыз немесе тәуелсіз ... ... ... ... болады, яғни банк қызметіне тәуекелді болып келеді.
Банк тәуекелдері, соның ішінде пайыздық тәуекелі бүгінгі таңда ... бірі ... ... ... ... ... зерттеп
қарастырдым.
Пайыз тәуекелділігі Қазақстан ... үшін ... ... ... мен ... маржаның азаюының жалғасуына сәйкес
бірте – бірте үлкен мән ... келе ... ... нарықтық
қағидаларға сүйенген жұмыс жасайын ... ... яғни ... ... ... ... реттеуі жүргізілетін жерлерде пайда
болады.Пайыз тәуекелділігінің деңгейіне әсер ететін негізгі факторлар ... ... мен ... ... ... ... жағынан қарағанда банктің активтері мен пассивтерінің құрылымы және
де уақыт мерзіміне байланысты актив пен пассивтің теңгерілім ... ... ... ... ... ... несие берушіге де әсер етеді.
Қазіргі жағдайда пайыз тәуекелділігін реттеудегі өзекті мәселе – ... ... ... ... ... өсе ... ... қалыпқа келтіру қажеттілігі, олардың шамадан тыс ... жүйе ... ... ... әрі ... ... тууына себепкер болуы мүмкінділігінен шығады.
Пайыз тәуекелділігің деңгейін бақылау және ... үшін ... ... ... ... – бұл ... ... байланысты
банктің тартылған қаражаттарының орташа құнының, яғни депозиттер ... ... ... ... мерзімі кезінде несие бойынша орташа
проценттік ... жету ... ... ... ... ... табыла ма, немесе оны болдырмау активтерден түсетін табыстың
(несие бойынша мөлшерлеме) өзгеруін тартылған қорлардың ... ... ... беру үшін ... алу ... ... және көлемі бойынша
өзгерулерді толығымен баланстау мүмкін болса. Бірақ, іс жүзінде кез ... ... ... ... теңестіру мүмкін емес және банктердің
өздері де осындай саясатты ылғи да жүргізуге ... ... ... ылғи ... тәуекелге ұшырайды, бірақ, бұл проценттік
тәуекелді басқаруды болжайды.
Міндеттемелерді басқару банк ... ... мен ... да
кредиторлар арасында уақыттың кез келген мерзімінде табысты орналастыра
алатын қарыздық инструменттерді ... мен ... ... яғни ... беру және ... бар ... ... басқа
банктер немесе банктік емес ... ... ... ... ... қаражаттардың қол жетімділігімен шектелген. Пайыздық
тәуекелді басқару міндетті банктің табыстылығы және өтімділігінң мақсаты
шегінде осы тәуекелді минимизациялауды ... ... ... ... ... жолдауында «Бізге жеке сектордағы да, сонымен бірге, мемлекеттік
сектордағы да жүйелік тәуекелдерді ... ... түсу ... ... ... ... және Ұлттық банк тәуекелдерді басқарудың икемді
де сенімді жүйесін ... ... деп ... ... ... ... ... қайта қаржыландыру ресми ставкасын
қоса алғанда, ақша нарығындағы ахуалға және инфляция ... ... ... ... ... ... ... Ставкалар дәлізін
белгілеу жолымен сыйақының нарықтық ставкаларына ... ... ... әсер ... ... жөніндегі жұмыс жалғасатын болады.
1.2. Тәуекелдің табыстылықпен байланысы
Тәуекел және табыстылық бір бағытта өзгереді: табыстылық көп ... ... де ... ... мен ... ... өзара
пропорционал болып келеді.Яғни, тәуекел ... ... ... ... ... де соғұрлым жоғары болады.Керісінше тәуекел ... ... ... та ... ... кез ... кәсіпорын табыс пен
тәуекел деңгейлерінің арасынан ең тиімді немесе альтернативті арақатынасты
таңдайды.
Кәсіпкер шығын тәуекеліне ... ... табу ... бар ... ... ... барады.Бірақ ол кепілдендірілмеген.Бұл
жағдай табысқа немесе шығынға әкеледі.
табыс
П3
П2
П1
0 r2 ... ... ... ... ... ... аз түрі (r1=0), бірақ мұнда табыс төмен ... ең ... ... r3 ... ... әкеледі П3. «Тәуекелге бармаған,
ұтпайды » ... ... еске ... сөзбен айтқанда, кәсіпкер
экономикалық табыс алу үшін, саналы ... ... ... қабылдау керек.
Банкілік қызметтердің мақсаттарының бірі – мүмкін ... ... ... ... (максималды) табыс алу.Біздің көзқарасымыз
бойынша, тәуекел – табыстылық ара ... үшін ... қол ... ... ... ... ... арақатынасы үшін максимумға
қол жеткізгені оңтайлы жағдай ... ... ... мен ... деңгейі өзара пропорционал болып
келеді.Яғни, тәуекел деңгейі неғұрлым жоғары болса, табыстылық деңгейі де
соғұрлым ... ... ... деңгейі төмен болса, ... ... ... кез ... ... ... пен ... деңгейлерінің
арасынан ең тиімді немесе альтернативті арақатынасты таңдайды.
2007 жылы 1-ші желтоқсандағы ... ... ... ... ... ... ... банктердің табысы 207,4 ... ... ... 1618,1 ... ал ... ... ... жылы 1-ші ақпандағы көрсеткіш бойынша, табыс салығын өтегеннен
кейін екінші деңгейлі банктердің табысы 7,1 млрд.тг құрады. ... ... 211,8 ... ал шығындары 204,7 млрд.тг құрады.
| ... ... ... ... ... ... ... | | ... | | ... ... ... ... ... дейінгі |2,13 |2,47 ... ... (RAO) ... | | ... ... ... ... ... дейінгі |21,07 |21,62 ... ... (ROE) ... 21,62% ... | | ... ... байланысты табыстардың тұтас |10,04 |12,41 ... ... | | ... ... ... ... ... |6,57 |1,26 ... ... ... | | ... 1- Банк ... ... ... тұтас көрсеткіштері.[13]
2 . ҚАЗАҚСТАН БАНК ЖҮЙЕСІ ЖӘНЕ ТҰТЫНУ НЕСИЕЛЕРІН ТАЛДАУ
2.1.Қазақстан банк жүйесінің қазіргі жағдайы
Банк жүйесі қаржы жүйесінің ең үлкен әрі ... ... келе ... ... ... ... бірнеше жылда банк жүйесі ТМД елдеріндегі ең
үлкен екпінмен дамып келе ... сала ... ... ... салық және
бюджет саясаты, мұнай сатудан түскен табыс, елдің ... ... ... бару ... нормативтік-құқықтық базадағы жетістіктер және
оның тиімділігінің артуы, банктердің өз несиелік және операциялық жүйелерін
жетілдіруі түрткі болды.
Банк ... ... ... ... ... ... ... дамып
келеді. ЖІӨ орташа есеппен жылына 9-10% өссе, банк секторы - 50-60%-ға өсіп
отыр. Нәтижесінде, банк жүйесінің ... ... ... ... ... ... ... көрсеткіштен де жоғары, оларда бұл көрсеткіш 60-
70 пайызды құрайды. Батыс Еуропа елдерінде ол ... 100 ... ... ... ... ... 2008 ... ақпан
айындағы Қазақстан халқына жолдауында «Елдің қаржы жүйесінің, әсіресе, банк
секторының бәсекеге ... және ... ... Агенттіктің
Ұлттық банкпен және Қаржы министрлігімен бірлесе отырып атқаратын басты
міндеті болуға тиіс» деп жариялаған болатын.[9]
2008 ... ... ... ... Қазақстан Республикасының
банк секторында екінші дәрежедегі 34 банк бар (олардың ... 2 ... ... 100 пайызы мемлекеттің қолында болса, 14 банк ... ... ... ... ... екі ... банк ... бар.Ұлттық Банк
мемлекеттің орталық банкі болып табылады және ол банк ... ... ... ... Республикасының заң актісімен белгіленген
ерекше құқықтық мәртебесі бар ... Даму ... ... бәрі банк ... екінші деңгейіне жатады.
Елдегі банк нарығы тығыз шоғырлануымен ерекшеленеді. ... ... ... 10 өте ірі банктің дамуымен тікелей ... ... ... ... ... ... банк жүйесіндегі активтердің 90
пайызы кірді. 10 ірі банктің ... ... ... ... ... ... ... өсімі қамтамасыз етіліп отыр. Ең ірі ... ... ... ... 58 ... ... капиталдану және ресурстық базасының өсуі жағдайында
банктің активтері де өсіп ... ... ... банк ... ... ... Даму ... қоспағанда) 2007 жылдың 1 қаңтарында
4,4 триллион теңгеге, яғни 97 ... ... 8,9 ... ... ... ... 69,9 миллиард АҚШ доллары). Тартылған қаражатты банктер
негізінен несиелік нарыққа, қор ... және ... ... ... ... банк ... ең ... мәселе – банктердің капиталдануын
өсірудің жайы. Капиталдың өсімі активтердің ұлғаюынан баяу ... банк ... ... ... Ірі ... көпшілігі жеке
капиталынан активтердің ... өсу ... ... ... ... бәрі ... банк ... әсер етпей қойған жоқ. 2006 жылдың
қорытындылары ... банк ... ... ... жеке капиталы
(Қазақстан Даму Банкін қоспағанда) 1,2 триллион теңге (валюталық баламасы
9,2 ... АҚШ ... Бұл ... 2006 жылы 99,8 пайызға немесе 584
миллиард теңгеге өсті. Нәтижесінде, 2007 ... 1 ... ... банк ... жеке ... лайықтылығы айтарлықтай өзгермеді.
Банктердің ресурстық базасы да дәстүр ... өсіп ... Оның ... ... қарыз алудың, депозиттік клиенттердің ағылуынан және жеке
капиталды ... ... ... ... ... ... қаражатының арқасында мүмкін болды. 2006 жылы банк жүйесінің ... ... 3,9 ... ... ... 69,4 ... ... жылдың 1 қаңтарында 8 триллион ... ... ... ... 63
миллиард АҚШ доллары). Мұның ішінде клиенттер ... ... ... Жыл ... бұл ... 62,2 ... болған. Клиенттер алдындағы
міндеттемелердің азаю себебі банктер сырттан қарыз алу нарығында ... ... ... ... ... ... өсуі банктерге
несиелеудің жоғарғы қарқынын сол қалпында сақтап қалуға мүмкіндік береді.
2007 жылдың 1 ... банк ... ... ... бір жыл ішінде 2,6
триллион теңгеге өсіп, (Қазақстан Даму банкін қоспағанда) 5,6 ... ... ... 2006 ... өн ... ... займ берудің
үлесі банк жүйесінің жалпы ... 2,4 ... ... 2007 ... 1
қаңтарында 63 пайызды құрады.
Банктердің ең басты ... бірі – ... ... ... болсақ, қаржылық нарықты реттеу және қадағалау агенттігінің
2007 жылдың 1 қаңтарындағы ... ... ... ... ... ... ... нашарлаған. Жыл соңындағы жағдай бойынша,
банктердің несиелік портфелі құрылымында стандартты несиелердің үлесі ... ... 52,7 ... ... Күмәнді несиелердің үлесі 39,6 пайыздан
45,7 пайызға өсті, ал үмітсіз несиелердің үлесі 2,2 ... 1,6 ... ... ... банктерінің жалпы алғандағы таза табысы
(Қазақстан Даму Банкін қоспағанда) 2006 жылдың қорытындылары ... ... ... ... Бұл ... ... осы ... 29 миллиардқа
артық (73 миллиард теңге болған).
Табыс салығын төлегенге дейінгі таза табыстың жалпы ... ... 2007 ... 1 ... 1,4 ... ... (ал 2006 жылдың 1 қаңтарында
- 1,8). ... ... ... ... таза табыстың жеке капиталға қатысы
(ROE) 2007 жылдың 1 қаңтарында 10,9% болды
2008 ж 1 ақпан жағдайы ... ... 35 ... деңгедегі
банктар, соның ішінде 34 банк, 34 филиал және 384 есепті-кассалық отделі
Алматы қаласында ... ... ... ... |01.02.08 |
|Екінші деңгейдегі банктар саны |35 |35 ... ... 100% ... ... ... |1 |1 ... ... ... филиалдары |352 |354 ... ... ... ... ... |2029 |2070 ... | | ... ... ... ... ... |17 |17 ... ... ... емес ... |26 |26 ... | | ... қызмет етуге лицензиясы бар банктар |10 |10 ... 2- Банк ... ... басында екінші деңгейлі банктердің тұтас есепті капиталының
көлемі 9,1млрд.тг (0,5%) және 2008 ... 1 ... ... ... болды.Бірінші деңгейдегі капитал 15,5% - ға, яғни 1 483,3
млрд.тг, ал екінші ... ... 34,1% - ға, яғни 368,5 ... ... ... |1-деңгей|Клиенттер |Қаржылық |Материал|
|Банк аты |балансы|активте|дегі ... ... |ды |
| | |р ... |міндеттемел| |активтер|
| | | | |ер | | ... |286,04 |12,62 |25,37 |359,52 |257,72 |4,42 ... |288,68 |11,50 |22,35 |335,54 |215,17 |1,46 ... Банк»АҚ |219,11 |13,45 |16,76 |333,15 |201,10 |7,07 ... |7,49 |5,48 |234,40 |63,30 |1,83 ... | | | | | | ... |59,66 |6,75 |4,99 |233,75 |55,42 |1,22 ... |29,24 |3,13 |5,47 |215,72 |28,19 |0,49 ... | | | | | | ... |46,95 |11,39 |5,70 |214,82 |44,48 |0,65 ... |2,36 |5,38 |209,46 |27,95 |1,02 ... АҚ | | | | | | ... |32,55 |2,78 |4,32 |207,76 |30,87 |0,28 ... |24,22 |2,47 |4,83 |210,56 |21,98 |1,27 ... |179,56 |14,61 |32,46 |301,52 |162,15 |8,89 ... 3-Екінші деңгейдегі банктер активтерін талдау ... ... ... Банк ... ... ... екінші деңгейлі
банктердің қазіргі болып жатқан ахуалға ... ... ... ... ... ... Коммерциялық банк басшылары сырттан алып
келген ... ... ... ... ... ... кезде
Қазақстандағы инфляция деңгейін қосамыз, сондықтан да несие ставкасы жоғары
деген пікір ... ... ... ... ... ... көтерілуіне алып
баруы мүмкін. Екінші жағынан, екінші деңгейлі банктер несиесінің пайыздық
ставкасы өссе, экономикадағы субъектілер ... ... ... ... ... ... азаюы мүмкін. Несие ставкаларының
көтерілуі банк секторының ағымдағы өтімділігінің жетіспеушілігінен туындап
отырған ... ... ... ... ... ... ... 2008 жылғы сәуірде 0,9% ... ... ... ... ... бағасы 1,0%(0,7%), азық - түлікке жатпайтын ... ... ... ... ... ... жылғы сәуірде азық түлік тауарлары нарығында бағаның ең көп өсуі
нан өнімдеріне 2,3% , оның ... ... ... 3,7%, ... ... ... ... Бұдан басқа, қант 2,7% , күнбағыс майы 1,2%, жемістер 1,0%
қымбаттады. [17]2008ж басында екінші ... ... ... ... ... ... (0,5%) және 2008 жылдың 1 ақпанындағы
жағдай бойынша 1 789,3млрд.тг болды.Бірінші деңгейдегі ... 15,5% - ... 1 483,3 ... ал екінші деңгейдегі капитал 34,1% - ға, яғни 368,5
млрд.тг өсті.Тұрақсыздыққа қарамастан қазақстандық банктер өздерінің сыртқы
және ішкі ... ... ... Өткен жылы банктердің жиынтық
активтері 31,7% артып, 2008 жылдың ... 11683,4 ... ... Банк ... өсуіне негізінен клиенттерге берілген займ
көлемінің артуы (48%) ықпал етті. Ағымдағы жыл ... ... - ... ... тұр. ... беру ... төмендейді. Олай дейтінім, қорландыру
құны артты, бұрынғыдай арзан және ұзақ мерзімге берілетін ақша ... ... ... ... ... ... ... ұстанымымен ауысады.
Сурет 5-Қазақстандағы инфляция деңгейі.
Сурет 6 - 2007 және 2008 жылдардың бірінші тоқсанындағы инфляция және
оның құрамдас бөлігі.
2.2 Банк ... ... ... ... ... ... дамуымен коммерциялық банктердің ролі, мөлшері,
саны, қызмет көрсету ... ... ... саны ... ... ... былайша жіктеуге болады :
- тұтыну несиесі;
- өнеркәсіп несиесі;
- сауда несиесі;
- ауыл шаруашылығы несиесі;
- инвестициялық несие;
- бюджеттік несие;
Осылардың ішінен тұтыну несиесін ... ... - бұл ... тұтыну тауарларын сатып ... ... ... ... тұрмыстық қызметті төлеуге берілетін несие.
Тұтыну несиесі ... әр ... ... қажетін қанағаттандырудың
құралы ретінде қызмет етеді. Бұл арада кәсіпкерлік қызметі үшін ... ... ... тұтыну несиесіне жатпайды.
Тұтыну несиесіне қарыз алушыға жеке тұлға, ал, ... ... ... ... – ақ, әр ... ... ... кәсіпорындар мен
ұйымдар жатады.
Нарықтық экономикалы елдер ... ... ... ... әрі
пайдалы формасы ретінде ... ... ... ... рөл
ойнайды.Сондықтан да ол мемлекет тарапынан ... ... ... ... және оны пайдалаудың деңгейінде жүзеге асырылады әрі бұл
реттеу несиеленетін ... ... ... қатысу, несие
мерзімі, пайыз мқлшерлемесі арқылы түпкілікті тұтынушының несиеленуін
мақұлдауда немесе несиелеу ... ... ... ... ... жеке
қарыз алушыларды несиелеуге байланысты әр қилы заңдар қолданылады, алайда,
олардың бәрін баршаға ортақ ... ... ... ... ... ... мөлшерінде несиеге қол жеткізу.
Тұрмысқа қажетті тұтыну несиесін ... ... ... заңды тұлғаларды несиелеуде қолданылатын, атап айтқанда, несиенің
қайтарылуы, несие мерзімі, несиенің ... ... ... ақылылығы
және қамтамасыз етілу секілді принциптерді сақтай отырып берді.
Ссуданы беру кезінде ... ... ... өлшемге қарыз алушының
төлеу қабілеттілігі жатады.
Бүгіні таңда Қазақстан банктері тұтыну ссудасының екі түрін ұсынады:
1. ағымдағы мақсаттарға (« кезек ... ... ... несие;
2. капиталдық сипаттағы шығынға берілетін несие;
Кезек күттірмейтін қажеттілік несиесін (орта мерзімді несие) Халықтың
банк ... ... көзі бар ... ... ... ... де),
олардың тұрғылықты жері бойынша бөлімшелері арқылы береді.
Бүгінгі таңда көптеген қазақстандық банктер де әр ... ... ... ... несиесіне, сондай – ақ, ломбард та
жатады.Ломбардтар несиені ... жеке ... және үйде ... кепілдігімен береді.
Тұтыну несиесінің ерекшелігінің мәні :
1.Тұтыну несиесі халыққа беріледі (жеке тұлғалар)
2. Тұтыну ... ... ... ... ... ... ... сұранысын кеңейтеді.
3. Тұтыну несиесі ақшалай және натуралды формада қолданылады.
4. ... ... ... ... ... ... белгілі бір
деңгейдегі тауарлар, тұрғын үй және қызмет көрсетулерге сұранысты қолдау
үшін, ... ... ... жағдайлы халыққа льготты (пайызсыз, төмен
пайызды) несиелерді беру ... ... ... ... ... ... қолданыла алады.
5. Тұтыну несиесі өзінің дамыған формасында орта ... және ... ... ие.
6. Тұтыну несиесі банктік несие және коммерциялық несие формасына ие.Осы
несие формаларының байланысы келесіде ... ... ... ... тауарларды қарызға сата отырып, өзінің қаржылық жағдайын
жақсартуға акцептелген сатып алушыларға вексель ұсынады.Сауда фирмасы, осы
қарыздық міндеттемелерді ... ... ... қатынасы банктер мен кәсіпорындардың, ұйымдардың арасында ғана
болмайды.Ол, сондай - ақ бір жағынан несие жүйесінің және екінші ... ... да ... болады.Несие алушыға халық, ал, несие берушіге
банк жататын қатынасты тұтыну несиесінің ... ... банк пен ... арасында делдалдық ететін үшінші ... ... ... ... оған ... ... сататын, яғни мерзімін
ұзартып төлеумен тауарды несиеге беретін сауда ... ... ... несиесі халыққа оған ағымдық ... ... үшін ... ... жеке шаруашылықтағы өндірісті
дамытуға, құрылыс салуға, тұрғы үйді ... ... ұзақ ... жарамды заттарды сатып алуға беріледі.
Халықты несиелеу халықтың өмір ... ... ... ... саясатының маңызды бөлігі болып табылады.Өнеркәсібі
дамыған елдерде тұрғындар өзінің жыл ... ... 10-12% - ын ... ... ... ... бұл формасы мүлдем дамымай
қалды десе болады.18-20% - ды құрайды.
Тұтыну несиесі халықтың тұтыну ... ... ... несие
түрі болып табылады.Тұтыну несиесінде қарыз алушы болып жеке ... ... ... ... ... ... ... қатар
кәсіпорындар және әртүрлі меншік формадағы ұйымдар жатады.
Нарықты экономикалы елдерде тұтыну несиесі мемлекет жағынан белсенді
реттеуге ұшырайды.
Қарыз ... ... әр елде ... ... ... ... ... ЖІӨ - гі тұтыну несиесінің үлесі ... ал ... ... 15-20% , АҚШ - та 70% ... ... ... 50%
құрайды.Дамыған елдерде барлығы дерлік сатып алынатын нерсе ... ... ... банк ... ... үлесін әкеледі.
2006 ж соңғы 9 ... ... ... ... 2 ... ... ... ж ссудалық портфелінің үлесі 11.7%).
ЖIӨ динамикасына назар аударатын болсақ ... ... ... келесi түрде көре аламыз /12/.
Сурет 7 – 2000-2008 ... ЖIӨ ... ... ... ... ... ... 2007 жылға дейін ЖІӨ көлемінің өсу динамикасы жоғарғы ... ... ... ал ... 2008 жылы орын алған әлемдік дағдарыс
салдарының ұлттық экономикамызға әсер ... ... ... 2008 жылы ... ... өсуі 5-6% ... болды деп
айтылуда. Экономикасы дамыған елдерде ... ... ... ... мен ... ... маңызды екенін атап өткім келеді.
Соңғы 20 жылда дамыған елдердегі ЖІӨ-ге тұтынушылық несиелендіру үлесі
1985 жылы ... ... ... 2005 жылы ... 80%-ға ... өсті.
Қазақстанда тұтынушылық несиелендіру енді-енді дамып келе жатыр және 2005
жылы ол ЖІӨ-ге 7% ... ... 2006 жылы ... Ресейде және
Украинадағыдай тұтынушылық несиелендіру ... ... ғана ... құрап
отыр, сөйтіп Қазақстанда ол 12% құрады, оған қоса автомобильді сатып алуға
арналған несиелер және 2005 жылмен салыстырғанда ... бір өсім бар ... ... ... ... ... ... етеді.
| |06.2007 |09.2007 |10.2007 |11.2007 |03.2008 ... |% ... |% ... |% ... |% |Млн.тг |% | |Барлық
берілгені: |
128 898 |
17,4 |
146 698 |
17,1 |
74 403 |
19,9 |
80 389 ... ... ... | ... ішінде:
Қысқа мерзімді |
24 245 |
19,8 |
14 861 |
22,8 |
15 127 |
23,6 |
17 335 |
21,2 |
13 758 |
24,5 | ... ... ... ... ... ... |
17,1 |
72 074 |
20,0 |
76 902 |
18,8 |
56 989 |
20,6 | |
Қысқа мерзімді
Жеке тұлғалар шағын кәсіпкерлік ... ... |
23 ... ... |
14 ... |
22,8
16,8 |
14 118
2 328 |
24,1
17,4 |
17 074
3 425 |
21,2
15,4 |
13 547
1 431 |
24,5
19,4 | |Кесте ... ... ... ... ... ... және олардың сыйақы мөлшерлемелері.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстанның қаржы жүйесінің тұрақтылығы банк ... ... көп ... Банк жүйесі қаржы жүйесінің ең үлкен, әрі
қарқынды дамып келе ... ... ... ... ... Н.Ә ... 2008 ... ақпан айындағы Қазақстан халқына
жолдауында « ... ... ... ... банк ... бәсекеге
қабілеттілігін және тұрақтылығын арттыру Агенттіктің Ұлттық банкпен және
Қаржы министрлігімен бірлесе отырып атқаратын басты ... ... тиіс ... ... ... жылы 1 ... ... бойынша Қазақстанда 35
екінші деңгейдегі банктер, соның ... 34 ... 34 ... 384 есепті-
кассалық отделі Алматы қаласында орналасқан.
Қазіргі кездегі банктік нарық тәуекелдіксіз мүмкін емес. Ол кез ... ... тек ... әр түрлі көлемде болуы мүмкін. Сондықтан
банктік қызмет үшін тәуекелдікті ... жою ... оны ... ала болжап, ең
төменгі деңгейге дейін жеткізу маңызды болып табылады.
Пайыз тәуекелділігі Қазақстан ... үшін ... ... ... мен ... ... азаюының жалғасуына сәйкес
бірте – бірте үлкен мән артып келе жатыр.Олардың ... ... ... ... жасайын қаожы нарықтарында, яғни ... ... ... ... ... ... жерлерде пайда
болады.Пайыз тәуеклділігінің деңгейіне әсер ететін негізгі факторлар ... ... мен ... ... өзгеруіне икемді
келуі жағынан қарағанда банктің активтері мен пассивтерінің құрылымы және
де уақыт мерзіміне байланысты ... пен ... ... ... ... жылы 1-ші ... көрсеткіш бойынша, табыс салығын өтегеннен
кейін екінші деңгейлі банктердің табысы 7,1 ... ... ... ... 211,8 ... ал ... 204,7 ... құрады.
Осы реферат Қазақстан банк жүйесінің қазіргі жағдайы, екінші деңгейлі
банктердің тұтыну ... ... ... мәні мен ... отырып жүргізілген зерттеулер, нақты мәліметтер мен статистикалық
көрсеткіштерге сүйеніп жазылған.
Банк жүйесі дамуының соңғы жылдардағы ... ... ... ... ... ... бар ... принциптер бойынша
құрылған банк жүйесінің қалыптасқанын байқаймыз. Ол ... ... ... ... қоғам мен экономиканы қайта құрудың күрделі
процестерінде маңызды рөл атқарып ... ... ... да ... ... да ... халықаралық технологиялар мен стандарттар
өндіріліп, ... ... ... ... даярланды. Жетістіктерді тілге
тиек ете отырып, ... және ... ... ... ... ... қызметін жетілдірудегі өзекті проблемаларды, жалпы, банк
жүйесін дамытудың маңызды ... ... , ... ... ажыратып отыру керек деп ойлаймын.
Қорыта айтқанда, Қазақстан Республикасының банк жүйесі соңғы 10 жылда
күрт ... Банк ... ... ... әдіс тәсілдерін
қолданады. Сондай – ақ елдегі жалпы экономикалық және саяси тұрақтылық ... ... ... ... Ал банктер олар ұсынатын несиені
алатын тұтынушыға тәуелді. Банктер арқа ... әр ... ... ... байланысты, операциялар сипаттамасының ... ... және ... тыс ... әр ... ... алу және басқарушылық шешімдерді қабылдау үшін нақты ... ... ... ... ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
1. М Есенжол. Пайыз тәуекелділігі.ҚазҰУ хабаршысы.-Экономика сериясы.-№5
(51),2005.-105бет
2. С.Б Мақыш.Коммерциялық банктер опрациялары. –Алматы: 2004ж.-44бет
3. «Қазақстан ... ... ... ... ... мәлімет.64бет
4.Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаевтың Қазақстан Халқына
жолдауы, 2008 ж ақпан
5. Ұлттық Банк төрағасы Ә.Сейтенов .Өзгерістер ... ... ... ... ... ... Қазақстан,2008. - №3, 13 бет
6. Ә.Д Шелекбай, Н.А Әлмереков.Банк ісіндегі тәуекел менеджмент: теориясы,
әлемдік практика, Қазақстан тәжірибесі. ... ... ... Л.С. Финансовый риск как ... ... ... ... Қазақстан Республикасындағы банктер және банк мекемелері.Негізгі ... Банк ... ... ... ... ... 3 , 2008 ж 5б
10. ... ... ... ... ... ... 2008ж.- 45 ... Г.С Сейтқасымов.Ақша.Несие.Банк.- Алматы:Экономика,2001 ж.-23бет
12. Н.Н Хамитов.Банк ісі . - Алматы :Оқу құралы, 2006 ж. - 68 ... В.Э ... ... ... в Республике Казахстан:
перснективы развития.Актуальные проблемы современности.№1,2007.-77бет
14. Р.Ж Қалғұлова.Екінші деңгейлі банктердегі бухгалтерлік есеп.-Алматы:Оқу
құралы,2005 ж.- 67бет
15.Қаржы менеджменті/ ... ... ... тәуекел
Валюталық тәуекел
Проценттік тәуекел
Оперативтік тәуекел
Стратегиялық тәуекел
Нарықтық тәуекел
Несиелік тәуекел
Басқару тәуекелі
Обьективті
субьективті
Тәуекелдің пайда болу көздері

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 19 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
1 Стресс,анықтамасы,жіктелуі,себебі. 2 Домбығу немесе ісіну18 бет
1998-2006 жылдардағы мұрағат ісін дамыту проблемалары47 бет
Swot талдау4 бет
SWOT талдау жүйесі3 бет
«Банк ісі» лекциялық курсы70 бет
«Бекмаханов ісі» ХХ ғасырдың 40-50 жылдардың ортасындағы республикадағы шығармашылық интеллигенция26 бет
Ісік ауруы4 бет
Ісіну, оның түрлері, даму жолдарды10 бет
Автомобиль ісі сабақтарын оқыту,200875 бет
Азаматтық сот ісін жүргізу55 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь