Несие жүйесі жайлы

Кіріспе.

І. Несие жүйесінің теориялық негіздері.
1.1 Несие жүйесінің мәні және қалыптасуы.
1.2 Несие жүйесінің жіктелімі.

ІІ. Қазақстан Республикасының ЖЗҚ жүйесін талдау.
2.1 «Ұлар Үміт» қалыптасуы, дамуы, операциялары.
2.2 «Ұлар Үміт» ЖЗҚ.ң даму тенденциялары.

ІІІ. Қазақстан Республикасының несие жүйесінің проблемалары, даму жолдары.


Қорытынды.
Қазақстан Республикасының нарықтық қатынастарға өтуі елде бұрын соңды болмаған қаржы нарығының қалыптасуын талап етті. Нарықтық қатынастар дамуы үшін елдің несие жүйесінің жаңа деңгейге өтуін талап етті, яғни Кеңес үкіметі тұсында қалыптасқан несие жүйемізге көптеген өзгерістер енді деп айтуымызға толық негіз бар.
Қазіргі таңда Қазақстан Республикасының несие жүйесі нарықтық қатынастар дамыған елдердің несие жүйесінің тәжірибесін қолдана отырып, өзіндік бір несие жүйесін құрды. Біздің несие жүйеміз үлкен екі жүйеден тұрады:
- банктік жүйе
- парабанктік жүйе
Қазақстан Республикасында банктік жүйе нарықтық қатынастарға өтуге байланысты көптеген қиындықтарға ұшырады. Кеңес Үкіметінің Мембанкінің құрамдас бөлігі ретінде болып саналған еліміздің банк жүйесі Кеңес Үкіметі тараған кезде көптеген коммерциялық банктердің ашылуына және еліміздің алғашқы Орталық банк жүйесінің ашылуы болды. Алайда, елде нарықтық қатынастардың жоғары деңгейде дамымауы Ұлттық банктің коммерциялық банктердің қызметін атқаруына тура келді. Сондай-ақ, елде жаппай көп мөлшерде ашылған коммерциялық банктер нарық құралдарын дұрыс дәрежеде түсінбеуі олардың коммерциялық банк статусынан айырылуына және банкротқа ұшырауына себепкер болды.
Қазақстан Республикасының 1995 жылы жекешелендіру процесін жүргізуі, сондай-ақ коммерциялық банктердің қызметін реттеу туралы Ұлттық банкке мемлекет тарапынан құқықтық жетілуді қамтамасыз етуі – елімізде несие жүйесін жаңа деңгейге көтерді. Алайда, 1997 жылы Оңтүстік-шығыс Азия елдерінде болған қаржы дағдарысы еліміздің несие жүйесінің дамуын ұзақ жылдарға созылуына себепкер болды.
Қазіргі таңда несие жүйесінің негізгі буыны болып табылатын – банктер. Қазіргі Қазақстандық банк жүйесі екі негізгі буыннан тұрады:
- Эмитент: Ұлттық банк
- Эмитент еместер : Коммерциялық банктер.
Ал енді менің осы курстық жұмысты жазудағы мақсатым – елімізде қалыптасқан несие жүйесін құрылымдық талдау, оның даму тенденцияларына баға беру. Осы мақсатыма орай мынадай міндеттер туындайды:
- елдің несие жүйесін мақсатты түрде құрылымдық талдау;
- банктік және банктік емес қаржы институттарының операцияларын талдау;
- несие жүйесінің қалыптасу барысындағы проблемаларды ашып көрсету;
- қаржы институттарының даму тенденцияларына баға беру.
1. «Мемлекет және құқық негіздері» Е. Баянов .Алматы. Жеті жарғы. 2001жыл.
2. «Ақша, несие, банктер» Ғ.Сейітқасымовтың редакциялығымен. Алматы. Экономика, 2001ж.
3. «Ақша айналысы және несие» С.Б.Мақыш.Алматы.2006ж.
4. «Активтер мен шартты міндеттемелерді жіктеу және оларды күмәнді және үмітсіздер қатарына жатқыза отырып, провизия(резерв)құру ережесі. ҚР Ұлттық банк Басқармасының №465 қаулысы. 16.11.2002ж.
5. «Деньги, кредит, банки» Под.ред. Лаврушина О.И.-Москва Финансы и статистика, 2006г.
6. «Атаулы әлеуметтік көмек» ҚР заңы. 17.07.2001ж.
7. «Әлеуметтік қамсыздандыру құқығы» Ахметов, Жұмағұлова. Алматы 2006ж.
8. «Пенсионное обеспечение и социальная защита граждан РК»
Алматы. 2005г. Юрист.
9. «Практикум по праву социального обеспечения» Манчурская Е.Е.
Москва 2003г.
10. ҚР-ң конституциясы 28-29-30 баптар.
11. «ҚР-ғы зейнетақымен қамсыздандыру туралы заң » 2004ж. 20 маусым.
        
        Жоспары:
Кіріспе.
І. Несие жүйесінің теориялық негіздері.
1. Несие жүйесінің мәні және қалыптасуы.
1.2 Несие жүйесінің жіктелімі.
ІІ. ... ... ЖЗҚ ... ... ... Үміт» қалыптасуы, дамуы, операциялары.
2. «Ұлар Үміт» ЖЗҚ-ң даму тенденциялары.
ІІІ. Қазақстан Республикасының несие жүйесінің проблемалары,
даму жолдары.
Қорытынды.
Кіріспе
Қазақстан ... ... ... өтуі елде ... болмаған қаржы нарығының қалыптасуын талап етті. Нарықтық
қатынастар ... үшін ... ... жүйесінің жаңа деңгейге өтуін талап
етті, яғни Кеңес үкіметі тұсында ... ... ... ... енді деп ... ... негіз бар.
Қазіргі таңда Қазақстан Республикасының несие жүйесі нарықтық
қатынастар дамыған елдердің несие жүйесінің тәжірибесін қолдана отырып,
өзіндік бір несие ... ... ... несие жүйеміз үлкен екі жүйеден
тұрады:
- банктік жүйе
- парабанктік жүйе
Қазақстан Республикасында банктік жүйе ... ... ... ... ... ұшырады. Кеңес Үкіметінің Мембанкінің
құрамдас бөлігі ретінде болып саналған еліміздің банк жүйесі Кеңес Үкіметі
тараған ... ... ... ... ... және ... Орталық банк жүйесінің ашылуы болды. Алайда, елде нарықтық
қатынастардың жоғары ... ... ... ... ... ... атқаруына тура келді. Сондай-ақ, елде ... ... ... ... ... нарық құралдарын дұрыс дәрежеде
түсінбеуі олардың коммерциялық банк статусынан ... және ... ... ... ... 1995 жылы ... процесін
жүргізуі, сондай-ақ коммерциялық банктердің қызметін ... ... ... ... ... ... ... қамтамасыз етуі – елімізде
несие жүйесін жаңа деңгейге көтерді. Алайда, 1997 жылы Оңтүстік-шығыс Азия
елдерінде болған қаржы дағдарысы ... ... ... ... ... созылуына себепкер болды.
Қазіргі таңда несие жүйесінің негізгі буыны болып ... ... ... ... банк жүйесі екі негізгі буыннан тұрады:
- Эмитент: ... ... ... еместер : Коммерциялық банктер.
Ал енді менің осы ... ... ... ... – елімізде
қалыптасқан несие жүйесін құрылымдық талдау, оның даму ... ... Осы ... орай ... міндеттер туындайды:
- елдің несие жүйесін мақсатты түрде құрылымдық талдау;
- банктік және банктік емес қаржы институттарының операцияларын талдау;
- несие ... ... ... ... ашып ... ... институттарының даму тенденцияларына баға беру.
І. Несие жүйесінің теориялық негіздері.
1. Несие жүйесінің мәні және қалыптасуы.
Несие- нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың
ажырамас ... ... Оны ... ... ... ... те, ... те, сондай-ақ жеке азаматтар да пайдаланады.
Несиенің пайда болуын өнімдерді өндіру сферасынан емес, олардың ... ... ... ... ... – бұл тауардың бір қолдан екінші
қолға өтуін білдіреді десе, ... де ... ... ... несиеге
байланысты қатынас туындайды.
Құнның қозғалысы – бұл несиенің қозғалысының кіндігін
сипаттайды. ... ... ... ... ... негізіне
капитал айналымын жатқызуға болады.
Көбіне несиені ақша ретінде түсінеді. Бір ... ... ... негіз
де бар сияқты. Себебі, қазіргі шаруашылықта қарыз ... ... ... ... бұл ... ақша мен ... әр ... ұғымды білдіріп, әр
түрлі қатынастарды түсіндіретінін естен шығаруға болмайды.
Сонымен қатар, ... мен ... ... бір санайтындар да аз
емес, несие – бұл ... ... екі ... қозғалысын, яғни
қаражаттың уақытша берілуін және уақыт өткен соң ... ... ... – сол ... бір ... ... бейнелейді, яғни қаржы:
дотация, субвенция, субсидия, түрінде берілсе, олар қайтарымсыз сипатқа
ие.
Несие – бұл ... ... және ... ... ... (қарызға) берілетін ссудалық капитал қозғалысы.
Несие ақшалай капиталдың ссудалық капиталға өтуін ... ете ... ... мен қарыз алушылар арасындағы несиелік қатынасты
бейнелейді. Несиенің көмегімен заңды және жеке ... ... ... мен ... ... жүйе ... жинақтала отырып,
уақытша және ақылы негізде пайдалануға берілетін ссудалық капиталға
айналады.
Несие мен ... ... да ... ... бар. ... ... ... қаражатын құрайтын көзі ретінде барлық несиелік қатынастарды
ұйымдастырудың әр түрлі ... ... және ... – ақ ... бір ... ... кең ұғымды сипаттайды. Ссуда –
бұл ссудалық шот ашумен байланысты қалыптасатын несиелік қатынастарды
ұйымдастырудың бір ғана ... ... ... ... ... - кәсіпорындар, ұйымдар
және бірлестіктер, сондай- ақ халық арасындағы несие қорын құру ... ... ... ... шартында белгілі бір мерзімге уақытша
пайдалануға беру негізінде қалыптасатын өндірістік ... ... заты ... несие құрылымы бір-бірімен өзара байланысты
элементтерден тұрады. Мұндай элементтерге ең ... ... ... ... ... мәміле бойынша несиелік ... ... ... және ... ... ... ... – қарызды беретін несиелік қатынастың бір жағы. Қарыз
беруші- бұл уақытша пайдалануға қарыз беруші ... ... ... берушілерге: банктер, банктік емес мекемелер, мемлекет, шаруашылық
субъектілері және халық жатады.
Қарыз алушы – бұл несиені алушы және оны ... ... ... ... ... ... және қарыз алушы бір-бірімен
жақын сөздер болғанымен де, олардың түсініктері әр ... ... ... жеке ... ... қызметке, салықтарға т.б.
байланысты төлемдері кешігуі мүмкін, бірақ бұл жерде ешқандай да ... ... ... бұл тек қана ... қатынасты емес,
сондай- ақ адамзаттық қатынастар жағдайын сипаттайды. Борыш – бұл өте
ауқымды ұғым. Ал қарыз алушы- бұл ... ... ... сұранысы бар
тұлға.
Қарыз беруші және қарыз алушымен қатар несиенің құрылымының
элементіне берілетін объекті де жатады. Беру ... – бұл ... ... яғни ... берілген құнды білдіреді.
Несиенің экономикадағы орны мен ... оның ... ... ... несие экономикалық категория ретінде
мынадай қызметтерді атқарады:
- қайта бөлу:
- айналыс шығындарын үнемдеу:
- ... ... ... ... уақытша алмастыру:
- капиталдың шоғырлануын жеделдету:
- ғылыми – техникалық прогресті жеделдету:
Несиенің қайта бөлу ... кез – ... ... ... ... қанды жұмыс жасауына өз үлесін қосады. Несиенің бұл
қызметінің көмегімен экономикалық жүйенің бір саласынан ... ... ... ... ... ... бұл қызметінің қаржының қайта
бөлу ... ... ... бөлінуі әкімшілік негізде
жүргізілсе, ал ... мен ... ... ... ағымы несие
арқылы, яғни ол нарықтық механизм негізінде жүзеге асырылады.
Несиенің айналыс шығындарын үнемдеу қызметінің іс жүзіне асуы
несиенің ... ... ... Шаруашылық субъектілеріндегі
ақшалай қаражаттардың түсуі мен жұмсалуы арасындағы уақытша болатын
алшақтық кей ... ... ... ... қажеттілікті
туындатады. Міне, сондықтан да ... ... ... ... ... ... меншікті қаражатқа деген жетіспеушіліктің
орнын толтыру үшін несиені пайдаланады. Бұл ... ... ... етіп қана ... ... ... ... де мүмкіндік
жасайды.
Ал келесі қызметі, яғни несиенің ... ... ... ... ... ... несиелік шаруашылықта мұндай
орнын алмастыруға толық мүмкіндік бар. Бұл қызметі іске асу ... қана ... ... ... ... – ақ ... ... уақытша орнын
ауыстыра отырып, ақша айналысын да ... ... бұл ... ақшалар: чектер, вексельдер, несиелік карточкалар көмегімен
жүзеге асырылады. Несиенің бұл ... ... ақша ... ... ... ақша ... және ... айналымына да
ықпал етеді.
Капиталдың шоғырлану процесі қызметі экономиканың ... ... ... үшін маңызды болып табылады. Мұндай міндеттерді
шешуде ... бұл ... ... ... ұлғайта отырып, пайда
алуға мүмкіндік береді.
Несиенің ...... ... ... қызметі
ғылыми – техникалық ұйымдардың ... ... ... да, ... ... ... ... орталықтарының
(бюджеттік қаржыландыруда отырғандардан басқалары) жұмыс жасауы ... ... – ақ ... ... ... ... жаңалық
ретінде енгізу үшін аса қажет болып табылады. Себебі, ондай ... ... ... оның ... орта және ұзақ ... ... ... қаржыландырылады.
Мемлекеттік несие (кредит) негізінен бюджеттік тапшылықты жою
мақсатында ... ... ... ... жөнінде мемлекет
тарапынан жүзеге асырылатын қызмет болып ... ... ... ... ... ішкі ... заемдар,
б) сыртқы мемлекеттік заемдар.
Ішкі мемлекеттік заемдарды ерікті, қайтарымды және ... ... және ... тұлғалардан алу кезінде мемлекет борышқор, ал ... ... ... ... ... ... заемдар барысында
мемлекет қарыз алушы ... ... ... ... болуы мүмкін.
Мемлекеттік несиенің тағы бір өзіне тән ерекшелігі, оның бір ... ... ... және ... ... көрініс табуы. Мемлекеттік
несиені екі тұрғыдан, яғни экономикалық және құқықтық ... ... ... ... ... ... ... деп, мемлекеттің заңды және жеке тұлғалардың ақша қаражаттарын
уақытша пайдалану үшін ... ... ... ... және ... ... тартуына байланысты туындайтын экономикалық қатынастардың жүйесін
айтамыз.
Ал құқықтық ... ... ... несие дегеніміз,
бюджетті қалыптастыру, бюджеттік тапшылықтарды жою және ақша айналымын
реттеу мақсатында, ерікті, ... ... ... ... ... және жеке тұлғалардың уақытша бос ақша қаражаттарын
бюджетке жұмылдыру барысындағы құқықтық ... Ішкі ... ... ... бондар немесе қазынашылық вексельдер
нысанында болады.
Енді банктік несие немесе ... ... ... бірінші деңгейдегі Ұлттық Банктен басқа екінші деңгейдегі
мемлекеттік банктер де (өзге банктер де) бар ... ... ... ... ... ... ... ең
бастысы несиелеу, яғни банктік ссуда беру болып табылады. Мемлекеттік
банктер ... ... ... ... ... ... асыру барысында мемлекет мүддесін көздейді, ал табатын
табыстары мемлекеттік орталықтандырылған ссудалық қорын қалыптастырады.
Сонымен банктік ... ... деп, ... беруші банктің
(кредитор) қарыз алушы тұлғаға (клиентке) өзінің ссудалық ... ... ... мерзімге, ақылы түрде және қайтарымды негізде
уақытша пайдалануға беруін айтамыз. Банктік ... беру тек ... ... ... ... ... шарт ... банктік
ссуда беру жөнінде қарыз беруші банк (кредитор) пен қарыз ... ... ... ... келісім.
Банктік несие беру кезінде мына келесі бірнеше қағидалар
басшылыққа ... ... ... ... ... ... қайтарымдылық, мерзімдік, ақылық. Қарыз алушы
тұлғалар (борышқорлар) банктік ... ... үшін ... ... ... процент – борышқордың банкке өзіне ... ... үшін ... ... ... ... процент есебінде
қосылатын банктік есептеу ставкасы болып табылады.
Пайдалануға ... ... ... ... мерзімге, орта
мерзімге және ұзақ мерзімге берілетін несие болып ... ... ... және жеке тұлғалардың (кәсіпкерлік
қызметпен айналысатын)айналым ... ... ... ... ету және ... ... құру ... кезде несие (кредит) ссудалық капиталдың қозғалыс
нысанын көрсетеді, сондықтан оның нарықтық экономикалық аясында ... өте ... ... ... жіктелімі.
Несиенің формалары, оның құрылымымен және ... ... ... ... мәнімен тығыз байланысты келеді.
Несиенің формасы – бұл несиелік қатынастар құрылымының, олардың
негізгі қызметтерінің, яғни әр ... ... және ішкі ... ... ... ... ... Несие берушілер мен қарыз
алушылар арасындағы байланыстар қалай өзгергенімен де, ... ... ... сақталады.
Несиенің екі формасы бар: тауарлы және ақшалай. Мұндағы тауар
түрінде берілетін несиені – коммерциялық , ал ақша ... ... деп ... ... ... ... осы екі ... тәжірибеде
қолдануынан туады.
Коммерциялық несие – бұл қарыз берушінің қарыз алушыға қарызға
берген тауарын білдіреді.
Коммерциялық несие – бұл ... ... ... ... себеп
болған, экономикадағы несиелік қатынастардың алғашқы формасы. Несиенің
бұл формасының басты мақсаты – тауарлардың өту ... ... ... ақ одан ... ... ... алушы да және оны берушілер ретінде кәсіпкерлер мен
бизнеспен ... бола ... ... ... көбіне тауарды
сатып алушыда нақты ақшаның болмай ... ... ... Мұндай
жағдайда айналыс құралы ретінде қарыз алушының көрсетілген соманы
уақытында ... ... ... ... ...
вексель қолданылады.
Коммерциялық несиенің банктік несиеден айырмашылығы мынадай:
- қарыз беруші рөлінде банктік мекемелер емес, яғни ... ... ... ... кез келген заңды тұлға бола алады,
- коммерциялық несие тек қана тауар формасында беріледі,
- ... ... ... ... сауда капиталымен
байланысты,
- коммерциялық несиенің орташа құны сол кезеңдегі банктік пайыз
мөлшерімен салыстырғанда ... ... ... ... мен ... алушы арасындағы несиелік мәміленің
заңды түрде рәсімделуі барысында, бұл ... үшін ... ақы ... ... қосылады.
Банктік несие – бұл банктік мекемелерден қарыз алушыларға
ақшалай түрде берілетін несиені ... ... – бұл ... ... ... ... формасы болып табылады. Банктік несие бойынша несиелік
қатынастың құралына ... шарт ... ... ... жатады. Банктік
несиеде несие беруші: банк және арнайы қаржы ... ... ал ... ... ... ... ... шұғылданатын қаржы
ресурстарына деген сұранысы бар кез келген заңды ұйым болып ... ... ... ... ... – бұл ... түрінде табыс алу.
Несиенің түрлері коммерциялық және банктік несиеден туындайды.
Коммерциялық банктер өздерінің клиенттеріне әр ... ... Олар ... белгілеріне байланысты жіктеледі:
І. Қарыз алушылар категорияларына қарай:
1. Қаржылық институттарға берілетін несиелер:
- мақсатты қорларға,
- банктерге,
- қаржы-несиелік мекемелеріне.
2. Қаржылық емес ... ... ... ... салаларына,
- ауыл шаруашылығына,
- саудаға,
- дайындау ұйымдарына,
- жабдықтау-сату ұйымдарына,
- кооперативтерге,
- жеке кәсіпкерлерге.
3. Тұтыну мақсатына ... ... ... ... қысқа мерзімді (1 жылға дейін)
- орта мерзімді (1 жылдан 3-5 ... ... ұзақ ... (5 жылдан жоғары).
ІІІ.Тағайындалу және пайдалану сипатына қарай:
- негізгі қорларға жұмсалатын:
- айналым қаражатына жұмсалатын.
ІV.Қамтамасыз ету дәрежесіне қарай:
- Қамтамасыз ... ... ... кепілдікпен.
- Сақтандырылған.
- Қамтамасыз етілмеген:
- сенім (бланктік) несиесі.
V.Қайтарылу дәрежесіне қарай:
1) Стандартты несие – қайтарылу ... ... ... ... ... жоқ несиелер.
2) Күмәнді несиелер – ... ... ... ... және банк үшін ... туғызатын несиелер. Соңғы қабылданған
активтердің жіктеу ережесіне сәйкес, күмәнді несиелер ішінара бөлінеді:1-
санатты күмәнді, 2 – ... ... 3 – ... күмәнді, 4- санатты
күмәнді, 5 – санатты күмәнді.
3) Үмітсіз несиелер – ... ... ... ... ... ... ... несиелер.
VІ Валютамен берілуіне қарай:
Ұлттық валютамен,
Шетел валютасымен.
VІІ Берілу шартына қарай:
1)Тұтыну несиесі – бұл жеке тұлғаларға тұтыну тауарларын сатып алу ... ... ... өтеуге берілетін несие.
2)Ипотекалық несие – бұл қозғалмайтын мүліктерді (тұрғын үйді, өндіріс
ғимараттарын, жерді және ... ... ала ... ұзақ ... ... ... – клиенттің шотынан қаражатты шегеру, дебеттік қалдық
бойынша берілетін қысқа мерзімді несиенің формасы.
4)Овернайт несиесі - өтімділікті қолдау мақсатында бір ... ... ... ... несие – кредитордың алғашқы талабы ... ... ... несие.
6)Банкаралық несие – банктердің бір – біріне беретін несиесі.
7)Ломбардтық несие – тез іске ... ... ... ... ... кепілге алып, берілетеін несие.
8)Лизингтік несие – құрал – жабдықтарды жалға алумен байланысты берілетін
несие.
9)Рамбурстық несие – шикізаттарды ішке алып кіру және ... ... ... ... ... ... тәжірибесінде пайдаланылатын несие.
10) Сенім несиесі – ... ... ... ... ... ... берілетін несие.
11) Маусымдық несие – жабдықтаушының қаржыландыру уақыты мен түсімді алу
мерзімі арасындағы уақыт бойынша алшақтықты жабуға арналған ... ... ... ... ... айналым қаражаттарын толықтыруға,
- материалдық қорлар жиынтығы мен өндіріс шығындарына,
сыртқы экономикалық қызметке байланысты тауарларды ... ... ... жеке ... үшін ... ... және басқа да мүліктер алуына.
ломбардттық , кепілдік және ссудалық операцияларға,
- театрлар және ... ... ... мен ... ... ... ... жұмсалымдарды қаржыландаруға,
- тез өтелетін тиімділігі жоғары шараларға.
Тұтыну ... ... ... ... ... ... ... Тұтыну несиесі бөлшек саудамен ... бір ... ... ... ұлғаюына сай несиенің көлемі
өседі, сонымен қатар, тауарды несиеге алу сұранысы ... ... ... ... ... сұраныстың төлем қабілеттігін
ұлғайтады. Мұндай тәуелділік, әсіресе бүгінгі тауарлар ... ... ... болуда.
Тұтыну несиесінің дамуы әр түрлі елдерде әр қалай дәрежеде
қалыптасуда. Италия мен ... ... ... ... ... сол
елдің ішкі жиынтық өнімінің 10 % - ын, Германия мен Францияда – 30 % -ын,
ал Ұлыбритания мен АҚШ – та 60% -ын ... ... Бұл ... ... ... ең қымбат тауарларды: автомобиль, электр
тұрмыстық құралдарды, жиhаздарды және т.с.с. сатып алу барысында жиі
пайдаланады. Бұл ... ... ... ... көп ... сату ... тиеді. Экономикалық мазмұны жағынан тұтыну
несиесі банктік несиенің бір бөлігі ретінде,
оның басты бағыты тек жеке тұлғалармен ... ... ... ... да, ... бұл ... экономикасы дамыған елдерде кеңінен
пайдалануының екі түрлі себебі бар: біріншісі, субъективті, яғни бұл
несие халыққа ең жоғарғы ... ... ... қол ... ... ... ... объективті, яғни кез келген қоғамның
дамуының басты бір экономикалық мәселесі – бұл дайын ... ... ... тұтыну несиесін қолдану аталған мәселені шешуге мүмкіндік береді.
Тұтыну несиесі көптеген елдердің экономикасында маңызды ... ... да, оны ... ... тарапынан белсенді түрде
реттеп отыру қажет. ... ... екі ... ... ... және
пайдалану деңгейінде реттеу. Берілу деңгейінде мемлекет ... ... ... ... кеңінен дамып отырған несиеге
жатады. Екінші деңгейдегі банктер тәжірибесінде тұтыну несиесінің мынадай
түрлері қолданылуда:
- автомобильдік несие,
- ұзақ ... ... ... сатып алуға берілетін несие,
- тұрғын үйді жөндеу жұмыстарына берілетін несие,
- кейінге қалдырылмайтын қажеттіліктерге ( оқу, ... ... ... ... ... ... ... жаңа және жүрілген
автомобильдерді банк несиесі көмегімен алуға болады.
Ұзақ мерзімде пайдаланылатын тауарларға мыналар жатады:
- жиhаз,
- сантехника,
- аудио – ... және ... ... ... және ... ... да тұтыну тауарлары.
Тұрғын үйді жөндеу жұмыстарына: ... ... ... ... және ... да ... жұмыстарын жүргізу жатады.
Казкоммерц банктің тұтыну несиесінің ... ... ... | ... несиесінің |
| ... ... |
| | | ... ... ... |
| | ... ... ... | | |алу ... |
| | ... ... | |
|1 |2 |3 |4 |5 |
| ... ... ... |10 000 АҚШ |
| ... |құнының 80% |бағалау құнының ... |
| | ... |80%- на ... |дейін (немесе |
| | | | ... |
| | | | ... АҚШ |
| | | | ... |
| | | | ... |
| | | | ... ... | | | ... – |
| | | | ... |
| | | | ... ... |
| ... ... ... дейін жүрген| |
| ... ... 20% ... ... ... |
| | | ... 20% ,3 жылдан| |
| | | |5 ... ... | |
| | | ... ... | |
| | | ... ... ... |
| | | |30%, 5 ... 10 | |
| | | ... ... | |
| | | ... ... | |
| | | ... сатып алуда| |
| | | |50%, 3 ... ... | |
| | | ... ТМД | |
| | | ... | |
| | | ... ... | |
| | | ... ... | |
| | | |5 ... ... | |
| | | ... ТМД | |
| | | ... | |
| | | ... ... | |
| | | ... – 50% | |
|3 ... мерзімі |шетелдік автокөлік |3 жылға дейін |2 жылға дейін |
| | ... 5 ... ... | |
| | |ТМД ... | | |
| | ... үшін 3 | | |
| | ... ... | | |
|4 ... ... |АҚШ ... ... |АҚШ доллары |АҚШ доллары |
| | ... ... ... ... ... |
|5 |Несие үшін төлем |Айына: 1,5 % (АҚШ |Айына: 1,7 % |Айына: 1,7 % |
| | ... және |(АҚШ |(АҚШ |
| | |1,7 ... ... ... |
| | | ... ... 1,7 % |
| | | ... ... |
|6 ... ету ... ... ... ... |Сатып алатын |
| |түрі ... ... ... ... |
| | | ... ... үй |
| | | |10 ... | |
| | | ... 5 жылдан| |
| | | ... сол | |
| | | ... | ... ... 2003 ж. ... қатар жоғарыдағы банктен тұтыну ... ... ... тізімі мынадай:
Қарыз алушының анкетасы:
1. Жеке куәлігі (көшірмесі)
2. СТТН (көшірмесі)
3. Соңғы 12 айға бөлініп ... ... және ... ... ... берілетін анықтама.
4. Жұмыс стажы туралы жұмыс орнынан анықтама.
5. Отбасы құрамы туралы анықтама (№ 3 форма)
6. Некеге тұрғандығын ... ... ( неке ... ... жеке ... ... ... мүліктің құжаттары.
Келесі бір дамып отырған несиге ипотекалық несиені жатқызуға
болады. Казкоммерц ... ... ... беру ... ... ... ... мүліктің бағалау құнының 85% -на дейін.
Бастапқы жарна: жылжымайтын мүліктің бағалау құнынан 15%-ға ... үшін ... ... 1,3 %(АҚШ долл.), 1,7% (теңгемен)
Несие валютасы : АҚШ ... ... ... ... 1 ... ... мерзімі : 10 жылға дейін.
Қамтамасыз ету түрі : ... ... ... ... тұрғын үй.
Қазақстанда ипотекалық несиенің дамуын қолдау мақсатында соңғы ... ... ... ЖАҚ ... ... жасап жатыр.
Ипотекалық несиелеудің үлгілері. Ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру
жүйесінің шетел тәжірибелерінде әрекет етіп отырған негізгі үлгілері бар.
Ипотекалық несиелеудің ... ... және ... ... шартты түрде айтсақ , «қарапайым ашық үлгі». Бұл үлгінің бастапқы
принциптік сипатына тоқталсақ , ... ... ... ... ... ... ... меншікті және сырттан тартылған
қаражаттары : депозиттерде жатқан клиенттердің қаражаттары, ... және ... ... ... ... ашық үлгінің екінші бір принциптік сипаты ипотекалық
ссудалар бойынша белгіленетін пайыз ... ... ... ... ... ... тікелей тәуелді болып табылады.Бұл тәуелділік
банктердің ипотекалық несиелеуге байланысты олардың активтеріне ... ... әсер ... үлгі ... ... ... ... әсіресе
қаржы нарығы мен бағалы ... ... ... ... ... ... іс жүзінде кеңінен таралған.
Бұл қарастырылған үлгіден ажыратылатын келесі үлгі «кеңейтілген
ашық үлгі» деп аталады. Бұл үлгі бойынша банктердегі ипотекалық ... үшін ... ... ... ... ... мүліктермен қамтамасыз етілген екінші реттегі бағалы қағаздар
нарығы арқылы жүзеге асырылады. Кеңейтілген ашық ... тек ... ... ... ... жағдайында, екінші нарықта
айналыста жүретін ... ... ... ... ... көмек
көрсетілетін және жиі бақылауға алу жағдайында ғана іске асырылады. Бұл
үлгі іс жүзінде ... ... бар ... кеңінен таралған.
Әсіресе, бұл үлгінің дамуы АҚШ-та ... ... ... ... бұл ... ... ... американдық үлгісі» деп атап
кеткен.
Американдық үлгінің ... ... әр ... ... ... бар адам тұрғын үйдің құнын жартылай нақты ... ал ... ... ... бар немесе сатып алғалы отырған жылжымайтын
мүлікті кепілге ала отырып, берген арнайы ипотекалық банктің ... ... ... ... үй ала ... ... ... қайтарылуы
ипотеканың типіне және қарыз алушының әр жылдық ... ... ... ... ... асырылады.
Бұл тұрғын үйді қаржыландыруды ұйымдастыру үлгісінің дамуы
берілген ипотекалық салынған ... ... ... мүмкін болатын
нарықтың болуын талап етеді. Американдық үлгі ипотекалық эмиссиондық
компаниялар үшін ұзақ мерзімді қаржы ... ... ... ... ... ... банктерді өзіне тартады.
Қарапайым ашық және кеңейтілген ашық үлгілердің ... олар таза ... ... несиелеу механизмін білдіреді.
Мұндай жағдайда ақшаға деген сұраным мен ұсыным балансы және ... екі ... ... ... реттеледі: 1) ссудалар
бойынша банктік пайыз ... және ... ... ... бағалы
қағаздардың табыстылығына байланысты анықталатын ... ... 2) ... ... қоса алғандағы
ипотекалық нарықтың барлық кәсіби қатысушыларының ... ... ... ... ... бір ... үлгісі – бұл
«балансталған ... ... Бұл ... ең ... ... ... жинақ-ссуда принціпіне негізделуінен көрінеді. Мұндай принцип
барысында банктердің жиынтық несиелік ... ... ... ... алу ... ... оның орнына өзара кассалық көмек
принципі бойынша болашақ қарыз алушының қаражаттарын ... ... Бұл үлгі ... ... ... ... ала ... уақытша бос
қаражаттарын сұрайтын несиенің жартылай сомасы мөлшерінде ... ғана ... ... құқылы.
Мұндай шектеулілік алдындағы қарастырылған үлгілермен
салыстырғанда басты кемшілік болып табылады. Өйткені, бұл үлгі ... ... ... ... ... алудағы мүмкіндігін
кешеуілдетеді.
Бірақ та бұл балансталған автономиялық үлгінің ... да бар, яғни бұл үлгі ... ... ... ... ... ... жағдайына тәуелсіз. Балансталған автономиялы
үлгінің іске асырылуы барысында ипотекалық банк үшін қай ... ... ... ... ресурс табу сұрағы мазаламайды, банкке тек өзінің
көрсететін қызметі үшін ақыл - ойға сыйымды маржаны белгілеуі ғана ... ... ... ... ... ... және несиені
пайдаланғаны үшін төленетін пайыз мөлшері еркін жағдайда белгіленеді.
Банк мақсаты жинақтарға табыс ... сол ... ... мөлшерінде
несиенің бағасын қысқарта ... ... ... ... ,
жинақтарға төленетін табыс 10%, ал несиеге қойылатын пайыз мөлшері 13%
десек, онда банк ... ... ... несие бағасынан шегеру арқылы
маржаны 3% деп хабарлануы мүмкін.
Демек, бұл үлгі ... ... ... ... да, сол сияқты бұл бағаның жалпы деңгейіне ... ... ... ... ... бұл сапасы экономикасы
тұрақсыз елдерде ипотекалық несиелеудің дамуы үшін аса маңызды. Бірақ та
бұл жерде барлық ... есеп ... ... ... ... ... Сондай-ақ аталған үлгінің тағы да бір артықшылығы
мұнда несие беруші несиенің қайтарылуында ең төменгі тәуекелге барады.
Қазіргі кезде Германияда бұл үлгі іс ... ... ... ... ... ... ... нақты
азаматтарды несиелеу механизміндегі сондай – ақ ... үй ... ... ... жинақтау және пайдаланумен байланысты болатын
азаматтардың инициативасына қаржылық қолдау көрсетуге байланысты
мемлекеттік ... ... ... ... ... ... жинақтарының жүйесі» құрылған.
Германияда құрылыс жинақ жүйесіне мемлекет ... бар. ... ... ... жинақталуына тұрғын ... ... беру ... ... жеңілдіктер жасау арқылы
ынталандырып отырады. Салым иесінің ынталандыру түрін ... құқы ... ол ... (субсидия) жолын таңдаса, онда оның жинағы 300 ... ( ... ... ... ... 1600 маркаға (отбасылар үшін )
жеткенде мемлекеттен 10% көлемінде қосымша сыйақы алады.
Қазақстандағы жаңадан құрылған ...... ... ... ... қолдану қарастырылған.
ІІ. Қазақстан Республикасының ЖЗҚ жүйесін талдау.
2.1 ... ... ... ... операциялары.
19 ғасырдың соңы мен 20 ғасырдың басында 1885 жылы мамыр айында
Шар қаласында ... ... ... болады. Осы съезде Абайдың бастамасымен
жалғыз басты тұлғаларға және елдегі қарт адамдарға материалдық ... ... ... ... Бұл туралы дерек Тулепбаев жазған еңбегінде
көрсетілген. «Казахская модуль пенсионного обеспечения» 1993 жылы шыққан.
1918-1922 ... ... ... ең 1 – ... туралы заң қабылданды. Бұл заң негізінен мүгедектер ... ... үшін ... жылы 2-ші заң қабылданды. Бұл заң ... ... ... жекелеген қызметкерлерге жасына қарай зейнетақы
тағайындалатын ... ... ... ... ... ... ... жылы 14 шілдеде зейнетақы туралы 3- ші рет заң қабылданды.
1964 жылы 15 шілдеде ... ... ... ... ... ... ... мен жәрдемақылар туралы заң қабылдайды.
1970 жылдан бастап әлеуметтік ... ... ... ... және ЖАОО-а оқытыла бастады.
Зейнетақы төлеу міндеттері 2 түрге бөлінеді:
1) әлеуметтік зейнетақы.
2) еңбек зейнетақылары.
Бұл 2 жүйе ... ... ... ... бөлігі жұмыс
істемейтіндерге зейнетақы тағайындалды. Бұл жүйе 1990 ... ... ... жылы 15 ... Қазақстан Республикасындағы азаматтарды
зейнетақымен қамсыздандыру туралы заң қабылданды. Бұл заң бойынша зейнетақы
тағайындау мен төлеу тәртібі бойынша ... ... ... ... бұл заңда зейнеткерлерді толық қанағаттандыра алмады. Мұның өзіндік
себептері болды:
1) алдыңғы жылдың жинақ қорлары ... ... ... саны мен ... ... ... ... жеткіліксіз жағдайда болды. Осыдан
кейін
1994 жылы республикалық бюджет туралы заң қабылданды. Бұл бойынша
зейнетақылық қор еңбек және ... ... ... ... ... және ... ... тасталады.
Жасына байланысты зейнетақы алушылар ... ... ... ... ... болды. Ал адам ... ... ... ... жойғанда берілетін жәрдемақы ғана бюджет
есебінен төленетін болды.
1997 жылы ... ... ... ... ... жаңа ... ... заң бойынша:
1) мемлекеттік зейнетақы қоры.
2) мемлекеттік емес зейнетақы қоры құрылды.
Заң 1998 жылы 1 қаңтарда заңды күшіне енді. Бұл заң бойынша кем ... ... ... бар азаматтар осы құрылған 2 қордың екеуінен де, егер де ... ... ... алу ... ие ... төлеу жүйесі мынадай ерекшеліктерге ие болды:
1) әрбір азамат еңбекке қабілетті жас ... өз ... ... жарналар салатын болса.
2) зейнетақы қоры өз кезегінде жинақ қорларына, инвестицияларға және
зейнетақы төлемдеріне өзі билік ... ... ... ... ... көмек ретінде көмек көрсетуге
мұқтаж ... тек ... ... ... ... және ... төлемдеріне өзі билік жасайтын болды.
Зейнетақы реформасының негізгі параметрі мыналар болып табылады:
1) бұрынғы ... ... ... ие ... ... ерлер 63 жасында, әйелдер 58 жасында зейнетақы алатын болды.
Көп балалы болған жағдайда әйелдер үшін 50 ... ... ... үшін жеке зейнетақы шоты ашылды.
4) мемлекеттік емес жабық түрдегі акционерлік қоғам түрінде ... қор ... ... ... де ... емес, жеке меншік.
1997 жылы 20 маусымдағы қабылданған ... ... ... ... бойынша былай деп көрсетілген:
Қазақстан Республикасының азаматтары ... бір ... ... ... ... зейнетақы алуға құқылы делінген. Бұл әлеуметтік
зейнетақының 1 – ші
деңгейі ... ... Бұл ... ... ... ... ... олардың тарапынан берілетін болды және өмір сүру деңгейінің ең
төменгі мөлшерінде белгіленді. ... ... ... еңбек стажы
жоқ қарттар, жатады.
Зейнетақының 2 – ші ... ... 7 – 12 ... ... ... мемлекеттік зейнетақы деп аталады. Бұл стаж
бен жалақы мөлшеріне байланысты ... ... ... ... және ... ... құралатын болды. Бұл қатынастар еңбек заңының 22 – 59 ... ... ... адам ... жарамды кезінде қалай
жұмыс істесе, кәрілігінде де, ... ... ... ... ... толық еңбек стажы болған жағдайда толық республикалық
жалақы 60 % құруы тиіс.
Зейнетақының тағайындалатын, қайта ... және ... ... жеріндегі әлеуметтік қамсыздандыру органдары жүзеге
асырады. Ал тұрғылықты жерін ауыстырған жағдайда ... ... ... ... ... ... ... есеп шотқа аударуға,
сенімхат арқылы төлеуге ... ... ... Ерлер – 63 жастан, әйелдер ... жас. Бұл ... олар ... ... ... де ... бүкіл өміріне төлене
береді. Жалпы жасына байланысты зейнетақылар мынадай түрлерге бөлінеді:
1) жасына байланысты зейнетақылар.
2) жеңілдетілген негіздер ... ... ... ... ... ... ... байланысты жасына байланысты зейнетақылар.
Жеңілдетілген негіздер бойынша жасына байланысты зейнетақылар 4 –
5 немесе одан да көп бала туған, оларға 8 ... ... ... ... ... ... –ақ бұл ... бойынша аталған құқыққа асырап алған
балалар да жатқызылады. Ал өгей ... ... ... ... ... алуға соңғы арнайы негіздер бойынша кейбір азаматтар
ғана ие болады. Мысалы, Чернобыль апаты, Семей полигоны.
Орталықтан төленетін зейнетақының мөлшері ... ... ... % ... ... ... ... негізге зейнетақы алушының таңдауы бойынша
оның жұмыстағы үзілістеріне қарамастан, кез-келген қатарынан 3 жыл ... ... 1995 жылы 1 ... ... Бұл бойынша 3 жылғы табыс 36
күнтізбелік айға бөлу туралы.
1998 жылы 1 ... ... ... ... стажынан тыс
жұмыс істеген әрбір толық жыл үшін зейнетақының мөлшері 1 % ... ол ... ... үшін ... ... 75 % ... керек.
Орталықтан белгіленген зейнетақы төлемдері «Бюджет туралы» заңға сәйкес 15
еселенген
айлық есептік көрсеткіш.
Асыраушысынан айырылуына ... ... ... ... ... ... оның ... еңбекке жарамсыз
мүшелеріне қатысты тағайындалады. Мұндай зейнетақы алуға мынадай тұлғалар
ие бола ... 18 ... (23) ... ... солармен қатар асырап алған балалары,
өгей ұл-қыздары, аға-інілері, апа-қарындастары және немерелері. Сондай-
ақ зейнетақы алу құқығына ие ... ... ... ... тұлғалар
басқа тұлғалармен асыранған жағдайда да бұл құқықтарын ... ... ... ... ... ... асырап алған ата-анасы,
асыраушысы қайтыс болған күні мүгедек болып ... ері ... ... ... ... ... алу ... иеленеді. Қайтыс
болған тұлғаның 8 жасқа толмаған балаларына аға-іні,
апа-қарындастарына немесе немерелеріне күтім жасаушы тұлға. Немесе
ата-анасының бірі ... ... ... ... ... ... жасқа толған атасы және әжесі. 2 ата-
анасынан айрылған жағдайда оның заңды өкілдеріне ... ... ... ері қайтыс болған соң 9 ай ішінде туылған бала оның ... ... ... Некеде тұрғандар мен теңестіріледі. ... ... ... ... ... ... ... әкесі қайтыс болса
да осы құқыққа ие ... ... АХАЖ ... ... сот ... ... ... зейнетақы
тағайындаудың негізгі 3 шарты болады:
1) асыраушысынан айрылу,
2) отбасы мүшесінің еңбекке жарамсыздығы,
3) қайтыс болған асыраушысының асырауында ... шарт ... ... бірі ... ... ... хабар ошарсыз
кеткенде өлген күннен бастап, табылған күннен бастап 5 ... ... ... ... жағдайларда хабар ошарсыз кетті
деген тұлға тірі қайтып келсе.
2. шарт бойынша ... ... ... ... ... ... 18 жастан асқан балалары, немерелері, қарындастары, осы
жасқа толғанға дейін мүгедек болса және ... ... ... ... ... онда ... зейнетақы тағайындалады.
3. шарт бойынша асыраушылары қайтыс болған кейін зейнетақы алатын еңбекке
жарамсыз тұлға бірге немесе бөлек тұратындығына қарамастан ... ... деп ... ... ... ... жүйесінің проблемалары, даму жолдары.
Қазақстан Республикасындағы банк жүйесінің дамуы.
1990 жылы Қазақстан Республикасы өз егемендігін ... ... ... талаптарына сай келетін меншікті банк жүйесін құруға
бетбұрыс жасады.
1990 жылы желтоқсан айында қабылданған ... – дағы ... ... ... ... ... заң Қазақстандағы банктік реформаны
жүргізудің бастапқы кезеңдерін қамтиды.
Бұл банктік реформа ... ... 1995 ... ... ... ... реформалау» бағдарламасына сәйкес жүзеге асырылды.
Нарық экономикасына өту жағдайында және экономикалық дағдарысты жоюда,
макроэкономикалық тұрақтылыққа қол жеткізуде ҚР банк ... ... ... ... ... екі ... ... жүйенің қызмет етуіне
байланысты жасалған талдауда, олардың көрсетіп отырғанындай, кемшіліктердің
басым бөлігі банктер қызметін реттейтін нормативтік базаны ... ... және оның іске ... іс ... ... ... ... сипатталады.
Қазіргі таңда Қазақстан Республикасындағы жұмыс жасап отырған банктік
жүйенің қалыптасуын үш ... ... ... ... ... – ның ... ... салалық
мамандандырылған банктер қызметінің бір бөлігін ... ... ... ... беру ... ... түрлендіру, алғашқы
коммерциялық банктер құру, КСРО Мемлекеттік банкіне ... ... ... ... ... ... ... жасау кезеңі.
ІІ кезең. 1992 жылдың аяғы 1993 жылдары – рубль аймағында бола отырып,
ҚР Ұлттық банкінің орталық банкінің ... ... ... ... ... кірісуі, коммерциялық банктердің экстенсивті (сандық )
түрде қалыптасуы және дамуы, ұлттық нормативтік ... ... ... ... 1993 ... ... ... осы уақытқа дейінгі, яғни
айналысқа Ұлттық валютаның енгізілуіне байланысты ... ... ақша ... ... қызмет етуіне толық жауапкершілік алу, бюджет және банктермен
қарым – қатынас орнатудың классикалық ... ... ... ... ... ... кезеңін білдіреді.
1995 жылғы банктік реформалауға дейінгі жұмыс жасаған банктік жүйенің
басты кемшіліктеріне мыналарды жатқызуға болады:
А)Ұлттық (орталық) банк қызметіне ... ... ... ... ... ... банк пен ... қызметтерінің жеткіліксіз шоғырлануы,
коммерциялық банктердің өтімділігін толық ... ... ... ... ... ... және реттеу жүйесінің
баяу құрылуы,
валюталық реттеу және бақылау ... ... ... ... ... түрде талдау, оларды болжау және
шешім қабылдауда пайдалану деңгейінің төмендігі,
осы уақытқа дейін пайдаланылып ... ... банк пен ... банктердің бухгалтерлік есеп жүйесінің халықаралық стандартқа
және нарықтық ... ... сай ... банк ... ... ... кадрлардың кету
деңгейінің жоғарылығы.
ә)Екінші деңгейдегі банктерге байланысты:
Ұлттық банктер ... ... ... ... нормативтер мен банк клиенттерінің құқықтарын тікелей бұзған
банктердің нарықта қызмет ете ... ... ... іс жүзіндегі механизмдерінің әлсіздігі,
Шаруашылық субъектілерін несиелеу ... ... ... және банк үшін ... ... ... ... бағалау
дәрежесінің, сондай – ақ несиенің қайтарылуына жасалатын ... ... ... және ұзақ мерзімде ірі жобаларды дербес түрде қаржыландыруды іске
асыруға ... ... ... ... ... қаржы құралдарын және технологияларды пайдаланып,
игерудің ... Банк ... ... ... даярлаудың жалпы
төмен деңгейде болуы.
Сонымен бұрынғы салалық мамандандырылған банктерді ... ... ... ... 1994 ж. орта ... ... 1995 ... дейін
жалғасты.
Бірінші кезекте 1994 жылы Ұлттық банктің ... ... ... ... ... ... құрылған комиссия Қазагроөнеркәсіп
банкіне санация процесін жүргізіп, ондағы орталықтандырылған несиелерге
(шаруашылықтардың нақты ... ... ... ... ... пен
Үкіметтің шешімі бойынша өткен жылдардағы берілген ) ... ... ... ... ... ... Қаржы министрлігінің
қарамағында құрылған ауыл шарушылығын қаржылық қолдау мемлекеттік қорының
балансына беру ... іске ... ... ... ... 1994 ... орта ... Экспорттық – импорттық банкке (қазіргі Эксимбанк) және әмбебап
акционерлік Әлембанкке бөлу шаралары ... ... ... ол уақыттағы
Әлембанктің жарғылық капиталындағы мемлекеттің үлесі – 35% құрады. Бұл ... ... ... қаржысы мен мемлекеттік емес акционерлер
қаржыларын өзара бөлуге мүмкіндік ... ... ... Әлем ... ... мүмкіндік жасады.
Үшінші кезекте, мемлекеттік мамандандырылған Халық ... ... ... ... ... даму ... – бұл банк ... маңызды салаларында
тиімді инвестициялық жобаларды ұзақ мерзімді несиелеуді жүзеге асыруға
бағытталған үкіметтің қаржы-несие институты ... ... ... – бұл ... үшін ... даму және ... ... экспортын қаржыландыру үшін, экспорттық
несиелер мен ... ... және ... беру үшін ... ... ... банк.
Тұрғын үй құрылыс банкі – бұл тұрғын үй құрылысын коммерциялық
құрылысшылар ... ... ... үшін ... үй жинақ шоттарын
қалыптастыру, ипотекалық несиелеу жүйесін құру мақсатында құрылған банк.
Медетші банк ... – бұл ... ... ... ... үшін ... ... құру туралы жарғыға сәйкес, ол небәрі
4 жыл мерзімге қызмет етуге уақытша құрылды.
Ұлттық банктің 1995 жылғы реформалау ... ... ... және экономикалық тұрақтылыққа қол жеткізді. Ең бастысы, ақша-
несие реттеу әдістері мен ... әрі ... дами ... жж. ... реформалар.
Бұл реформалар Ұлттық банктің 1996-1998 жылдарға арналған ... банк ... ... ... ... жүргізілді.
Көздеген мақсатқа жетуде Ұлттық банк мынадай ... ... ... ... ... әдістері мен құралдарын жетілдіру,
- елдің қаржы нарығына Ұлттық банктің араласуы арқылы қолма-қол ақша
айналымында әкімшілік ... ... ... ... дамыту және алтын валюта резервін басқару,
- банктік қадағалау жүйесін және банк қызметін ... ... ... ... ... және банк ... ... аяқтау.
ҚР-дағы несие жүйесі туралы мәліметтер.
|Несие жүйесінің элементтері |12.2002 |12.2003 |12.2004 |06.2005 ... ... ... |48 |44 |38 |35 ... | | | | ... ... | | | | ... |1 |2 |2 |Http ... |1 |1 |- |- ... капиталының қатысуымен, оның |16 |16 |17 |16 ... - 100% / ... аса, оның |9/7 |9/6 |9/6 |10/4 ... ... ... |12 |11 |11 |10 ... ... серіктестіктер |8 |19 |29 |37 ... ... |42 |45 |52 |35 ... ... компаниялар |- |2 |2 |Http ... ... ... |53 |41 |42 |46 ... мәліметтер ҚҰБ – нің статистикалық бюллетенінен алынған. № 6 (103).
2006 ж. маусым.
Қорытынды
Несие ...... ... (ұлттық және коммерциялық ) және
банктік операциялардың ... ... ... ... ... ... ... жүйесі ұғымы банк жүйесіне қарағанда кеңірек, яғни мұнда өзге де
несиелік мекемелер қамтылады. Әр елдің өзіндік ... ... ... банк ... құрылымы қалыптасады. ҚР-дағы несиелік жүйе екі
буыннан тұрады: біріншісі – ... ... ал ...... емес мекемелер).
Парабанктік жүйе экономикамыздың нарықтық қатынастарға көшуі барысында
жаңадан қалыптасып, енді ғана біртіндеп дамып келе жатқан жаңа ... емес ... ... ... ... ... – олар ... клиенттердің белгілі бір түріне ғана қызмет
етсе, ... ... ... ... түрлері бойынша қызмет
көрсетеді.
Сондай-ақ, бұл курстық ... ... ... ... ... ... ... тақырыптарға толықтай тоқталдым.
Және де ... Үміт » ЖЗҚ қоры ... да ... Олар жайлы материалдар
іздеу барысында көптеген қиыншылықтарға тап болғанымен, маған ... ... ... ... ... ... аяқтаған соң мен несие жайлы бұрын білмеген
сұрақтарыма ... ... ... ... ... таңдаған кәсібіме зор
үлес қосатынына нық сенемін.
Пайдаланылған әдебиеттер.
1. «Мемлекет және ... ... Е. ... ... Жеті ... ... ... банктер» Ғ.Сейітқасымовтың редакциялығымен. Алматы.
Экономика, 2001ж.
3. «Ақша ... және ... ... ... мен шартты міндеттемелерді жіктеу және оларды күмәнді және
үмітсіздер қатарына ... ... ... ... ... банк Басқармасының №465 қаулысы. 16.11.2002ж.
5. «Деньги, кредит, ... ... ... О.И.-Москва Финансы и
статистика, 2006г.
6. «Атаулы әлеуметтік көмек» ҚР заңы. 17.07.2001ж.
7. «Әлеуметтік қамсыздандыру ... ... ... ... ... ... обеспечение и социальная защита граждан РК»
Алматы. 2005г. Юрист.
9. «Практикум по праву социального ... ... ... ... ҚР-ң ... 28-29-30 ... «ҚР-ғы зейнетақымен қамсыздандыру туралы заң » 2004ж. 20 маусым.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 24 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Несие жүйесі жайлы ақпарат40 бет
АҚШ-тың мемлекеттік каржысын ұйымдастыруын, қаржы несиелік жүйесін талдау22 бет
Ақша, банк, несие жүйелері12 бет
Ипотекалық несиелеу жүйесі туралы77 бет
Коммерциялық банктердің несиелеу жүйесіне жалпы сипаттама70 бет
Нарықтық экономика жағдайындағы ипотекалық несиелендіру жүйесі73 бет
Нарықтық қатынастарға сай қызмет ететін несиелік жүйенің мазмұны мен құрылымдық элементтеріндегі өзгерістерді сараптай отырып, Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейдегі банктердің несиелеу тәжірибелері мен даму ағымына талдау жасау69 бет
Несие жүйесі30 бет
Несие жүйесі туралы10 бет
Несие жүйесі. Әлемдегі банктік несие жүйесі дамуының қазіргі тенденциялары27 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь