Қазақстан Республикасында қолма – қолсыз есеп айырысулардың жағдайын зерттеп, даму перспективаларын анықтау. әлеуметтік – экономикалық процестердегі маңызы мен орнын біліп алудағы теориялық және практикалық жағынан әзірлігін қамтамасыз ету

КІРІСПЕ 5
I тарау. Қолма . қолсыз есеп айырысуларды ұйымдастыру және жүргізу
1.1 Қолма . қол емес есеп айырысулардың тарихы
1.2 Қолма . қол ақшасыз айналыс және оны ұйымдастыру
1.3 Қолма . қол емес есеп айырысудың түрлері
IIтару. Қолма . қолсыз есеп айырысуларды Қазақстан Республикасында ұйымдастыру жағдайы
2.1 Қолма . қол емес есеп айырысу процедураларының ерекшеліктері
2.2 Электрондық ақшалардың Қазақстан Республиксында дамуы
2.3 Төлем карточкалар арқылы есеп айырысу жағдайы
III тарау. Қолма . қолсыз есеп айырысулар жүйесін жетілдіру бағыттары
3.1 Электрондық ақшаларды қолдану, жетілдіру мәселелері
3.2 Қазақстан Республикасындағы қолма . қолсыз есеп айырысулардың банк арқылы қызметтерін жетілдіру
ҚОРЫТЫНДЫ
Электрондық ақшалар қолма – қол емес есеп айырысулар перспективасы ретінде, деген дипломдық жұмыстың тақырыбын таңдаған себебім. Қазіргі таңда бұл электрондық жүйе өте тез дамуда. Өйткені Қазақстан дамыған елу мемлекеттің қатарына кіру үшін мемлекет электрондық жүйе жағынан немесе басқада технологиялар жағынан дамуы керек. Соның ішінде электрондық ақша айналысын қарастырайық.
Карточка жүйесі Қазақстанға ең алғаш рет 1992 жылы қараша айында «Әлем Банк Қазақстан» игерді. Содан кейін коммерциялық банктер игере бастады, (Халық банкі, Казкоммерцбанк, ТұранӘлемБанк) бұл аталған банктер қазіргі таңда өз кредиттік карточкаларымен халықаралық деңгейде жұмыс жасауда.
Пластикалық карточка өте тиімді және қолайлы. Кез – келген соманы керек кезінде көшеде тұрған немесе жұмыс орнында тұрған банкомат арқылы есеп айрысуға болады.
Қолма – қолсыз есеп айрысуда банкке барудың қажеті жоқ. Өйткені тек қана пластикалық карточкамен ғана емес және интернет арқылы, ұялы телефон арқылы қолма – қолсыз есеп айрысу операциясын жүргізе асыруға болады. Қазіргі таңда қолма – қол есеп айрысудан көрі қолма – қолсыз есеп айрысу операциясы кең қолданылады. Өйткені кез – келген жерде, дүкенге барғанда клиент өзіне керек затты алып пластикалық карточкасымен есеп айрыса алады. Немесе әр супермаркеттің өзінің дисконттық карточкасы болады. Ол дисконттық карточкамен арзан бағада есеп айрысуға болады. Дисконттық карточканы алу үшін келісім шарт толтырады, одан кейін клиентке екі аптаның көлемінде дисконттық карта беріледі. Бұның барлығын клиент банкке бармай – ақ сол супермаркетте шартқа отыра алады.
Ал енді интернет арқылы немесе ұялы телефон арқылы қолма – қолсыз есеп айрысуға келетін болсақ . Бұл екі жүйе пластикалық карточкамен бірге немесе қатар қолдануда. Клиент кез – келген жерде жүріп кез – келген банктің клиенті бола алад. клиент банктен әлде қайда қашық жерде жүр делік, клиентке шұғыл тұрде есеп шотынан ақша аудару керек клиент бұны жүзеге асыру үшін, оны мынандай операция жүзінде іске асыра алады. Кез – келген жерге барып интернетке қосылады да, интернет – банк арқылы өзіне керек соманы жібере алады. Клиент сөйтіп қолма – қолсыз есеп айрысу операциясын интернет – банк арқылы жүзеге асыра алады.
Тек, қазақстанда қазіргі таңда интернет – банк кең көлемде қолданыла алмайды, себебі Қазақстанда интернет ақысы өте қымбат. Сол себептен клиенттерге интернет – банк тиімсіз болады. Ал егер интернеттің бағасын азайтса онда халықтың 75% - ы интернет – банкті қолданатыны сөзсыз белгілі.
1. Сейткасымова Г.С. Денги, Кредит, Банки, Экономика, Алматы 1999 год.
2. Кеулімжаев Қ.К. , Әжібаева З.Н. Құдайбергенов Н.А. Жантаев А.Ә. оқу құралы: Қаржылық есеп. Алматы 2001жыл.
3. Статетически ежегодник. Алматы 2005 год.
Бисенғазиев Коммерциялық банктер факторлық несиені дамыта отырып, өзінің операцияларын кеңейтуге, пайда көлемін ұлғайцтуға және клиенттермен байланысты күшейтуге қосымша мүмкіндіктер алады.
4. Бисенғазиев М.Б. Хамитов А.Ш. оқу құралы: Кәсіпкерлік негіздері. Орал 2001жыл.
5. Мейірбеков А.Қ. Әлімбетов Қ.Ә. оқу құралы: «Кәсіпорын экономикасы» Алматы 2003жыл.
6. О.И. Лаврушина. Учебник: «Банковское дело» Масква 2000год.
7. Колесникова В.И. учебник «Банковское дело» Масква 2003год.
8. Соколовой О.В. учебник: Финансы, деньги, кредит. 2001год.
9. Бержанов С.А. Валютная система: Валютный рынок и валютные операции. Учебное пособие НЦКУС «Каракалпакстан». 1996год.
10. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М. 1995год.
11. Мадиярова Д.М. Основы современного банковского дела.Алматы,1997год.
12. Банки и банковские операции. / Под. Ред. Проф. Е.Ф. Жукова – М: Банки ибиржи. 1997год.
13. Современный маркетинг. В.В. Хруцкий, И.В. Корнеева и др. – М: Финансы и стстистика.1990год.
14. Банки ибиржи . 1997год.
15. Сейтқасымов Ғ.С. Оқулық Ақша, кредит, банктер Алматы«Экономика» 2000 жыл.
16. Сейтқасымов Ғ.С Қазақстан Республикасы Білім және Ғылым Министрлігі. Оқулық - Ақша несие банктер – Алматы 2000 жыл.
17. Мельников В.Д , Ильясов К.К. учебник: Финансы – Алматы 2001 год.
        
        КІРІСПЕ |5 | ||I тарау.  Қолма – қолсыз  есеп  ...  ...   және |       ...                                                          |       ||1.1 ... –  қол  емес  есеп  ...  ...              |       ||1.2  ... – қол  ...   ...  және  оны  ...      |       ||1.3  Қолма – қол емес  есеп  ...  ...                 |       ... ......  есеп  ... ...             |       ...    ...   ...                         |       ||2.1  ... – қол емес  есеп  айырысу процедураларының            |       ...                                                    |       ||2.2  ...  ...  ...  ...  дамуы   |       ||2.3  Төлем   карточкалар  арқылы   есеп   ...   ...      |       ||         III ...  ... – қолсыз  есеп  айырысулар жүйесін    |       ||жетілдіру   ...                                            |       ||3.1  ...  ... қолдану, жетілдіру  мәселелері       |       ...         3.2    ... ...  ...... есеп |        ... банк  ...  қызметтерін  жетілдіру               |        ...  ... ... – қол емес  есеп  айырысулар  перспективасыретінде,   ...    ...   ...   ...   таңдаған    себебім.Қазіргі   таңда   бұл   ...   жүйе   өте   тез    ...    ...   дамыған   елу   мемлекеттің   қатарына   кіру   үшін    ...  жүйе  ... ...  басқада   технологиялар   ...   ...  ...  ішінде    электрондық  ақша  айналысын  қарастырайық.Карточка  жүйесі  Қазақстанға   ең   ...   рет  1992   жылы   ...  ... Банк  ...  ... ...  ...  коммерциялық   банктеригере  бастады, (Халық банкі, Казкоммерцбанк, ТұранӘлемБанк)   бұл   ...   ...   ...   өз   ...   ...    ...  жұмыс  жасауда.Пластикалық  карточка  өте   тиімді   және   ...   Кез  –  ...  ...  кезінде   көшеде   тұрған   немесе   ...   ...   ...  ...  есеп  ...   ......  есеп  айрысуда  банкке  барудың  ...  жоқ.  ...  қана  ...  карточкамен  ғана   емес   және   интернет   арқылы,ұялы  телефон  арқылы  ......  есеп   ...   ...   ...  болады. Қазіргі  таңда  қолма – қол  есеп  ...   көрі   ... ...  есеп ...  ...  кең  ...  ...  кез –  келгенжерде,      дүкенге   барғанда    ...   ...    ...    ...    ...    карточкасымен    есеп    айрыса      ...     ...     ...  ...   ...   карточкасы   болады.   Ол   дисконттықкарточкамен  арзан  бағада  есеп  ...  ...  ...   ...  үшін  ...  шарт  толтырады,  одан  кейін  клиентке    екі   ...  ...  ...  ...  Бұның   барлығын    клиент   банккебармай – ақ  сол  ...  ...  ...  ...  енді  ...  ...  немесе  ұялы   телефон   арқылы   қолма  ...  есеп  ...   ...   ...  .   Бұл   екі  жүйе   ...  ...  немесе  қатар  қолдануда.  Клиент кез  –  ...   ...  кез – ...  ...  ...  бола  ...    ...  банктен   әлдеқайда  қашық  ...  жүр  ...   ...  шұғыл   тұрде   есеп   ...  ...  ...   ...  бұны  ...  асыру   үшін,    оны    мынандайоперация   жүзінде   іске   ...   ...   Кез  –  ...   ...    ...  қосылады   да,  интернет – банк  арқылы   ...   ...   ...  алады.  Клиент  сөйтіп  қолма – қолсыз   есеп   ...   ... – банк  ...  ...  ...  ... қазақстанда   қазіргі   таңда   интернет  –  банк   кең   ...  ...  ...     Қазақстанда  интернет  ...   өте   ...  ...  ...   ...  –  банк   тиімсіз   болады.  Ал  ...  ...  ...  онда  ...  75% - ы   интернет  –  ...  ...  ... ...  есеп  ...  ... – бұл  есеп   ...   мен   әдістерінің,   оларды   жүргізу  принциптерінің,    оларғақойылған  ...  ...   Есеп   ...   ...    ...  ...  ...  келеді.  Есеп   айрысуға  қойылатын   ...   ...   ...    ...   мен   ...   байланыстыөзгеріп   отырады.   Ал,   есеп   ...    ...   мен   ...    ...   сай   ...   олардың   өзгерістеріне   бейімделініп    ...  ...  ......   ...   қолма  –қолсыз   есеп   ...   ...   ...  даму   ... әлеуметтік  –  экономикалық   ...   ...    мен   ...   ...    теориялық    және    ...     ...    ...  ету;  ... – қолсыз  есеп  айрысуды  ұйымдастыру   нысандарыныңөзара  байланысы  мен  ...  іс - ...  және  ... –  қолсыз   есепайрысудың    қоғамдағы    ......    ...    ...   ...    әдістерін   түсінуге   қол   ...    ...  ...  ... – қолсыз  есеп   айрысу    ...   ...  ...  ...  ...  ...  процессингтік  ұйым   арқылыжұмыс  ...  үшін  ...  ...   ...   ...   неғұрлымтиімді    жасауына,    ал    босаған    ...     ...    ...  ...  ...  инфро құрылымын  дамытуға  және   банктікқызмет  аясына  кеңейту  үшін  бағыттауға  ...  ...  орай  ...  ...  түрі  ...  ...  ...    Қолма – қолсыз  есеп  айырысуларды  ...   және   ...    ......  есеп   ...  ...    Республикасындаұйымдастыру   жағдайы;-    Қолма – қолсыз  есеп  ... ...   ...   ...  ...  ...  ...  коммерциялық  банктері(Халық  банк,  Казкоммерцбанк,  ТуранӘлемБанк)  ...   ...     ...   ... ......  есеп  ...   объекті   болыпсаналады.  Халықтар   мен   шаруашылық   ...   ...    ......  ақша  айналымы  төлем  құралдарын  эмиссиялайды,   ал   ...  ...  мен  ...  өз  ...  өз  ...   ...  шоттарда  ұстайды.   Банк   арқылы   өтетін   ......  ...  оның  ...   ...  ...   есеп   айрысудағы   ...     ...     ...     және      ...      несиелендіруқажеттіліктеріне   шоғырландыруға  мүмкіндік  береді.Қолма – қолсыз   есеп   ...   ...   ...   ...   және   ...   ...   ...    тауар    айналымынабелсенді  қатысып,   әсер   ...   ...   ...   Банк   ...  ...  ...  ол  төлемдерді   уақытында   төлеуін   мұқиятбақылайды   және   ...   ...    ...    ...    ...    оны    ...    ...     үшін     банк    экономикалықсанкциялар  қолданады. Қажет  ...  ...  ...  ...   ...   ... ...  көмек  алып,  пайда   ...   ...   ...  ...  ...  алады.Бұл  дипломдық  жұмыс  кіріспеден,  үш  тараудан,  қорытындыдан  жәнепайдаланылған әдебиеттер тізімінен ...  ...  ... – қол емес   есеп   ...   ...   ...  ақша   ...  ...  –  қол  емес    есеп    ...   тарихы,  түрлері   ережелеріне   сай   ...   ... – қол  ...  есеп  ...  ең   ...   қай   банк   қолданғанынбіле  аласыздар.Екінші  тарауында  сіз  ... –  қол   есеп   ...   ...   ...   ...  ...   аласыз.   Бұл   ...  –  қол   емес   есеп   ...   ...    ...     Қазақстан     Республикасында     дамуымен     және     ...  ...  есеп  ...  жағдайларымен толық  таныса   аласыз.Әрине  бұл  жерде   сіз   қай   банк   ...   ...   ...   ...  ...   үшінші   тарауда     теория   мен   ...   сөз   ...   Ол   банк   ...   элементі    ретінде,арнаулы  ақша – ...   ...   ...  төлем   карточкаларын   шығаружәне   әр   ...   ...   ...   ...    ...    өнім    ...    ...    қарастырылған.   Банктің     ...     ...    және   ролі   оның   ...   ...   ...   ...   жұмыста   сіз   қолма  –  қолсыз    есеп    ... ...  есеп  ...  және   ...  ...   ...   оның   ішінде,   банктердегі   жаңа   электрондық   қолма  –қолсыз  есеп  ...  ...  да  ... ҚР қолма-қолсыз есеп айырысулар жүйесін жетілдіру  ... ... ...  ......  есеп  ... ...  және  жүргізу1. Қазақстан  Республикасындағы  қолма – қол емес  есеп  ... – қол  ақша  мен  ... – қол  емес  ...  ...  ...  ...  ...  валюталардың  еркін   еніп   кетуіне   тосқауылқойылғанда  ғана  біртұтастығын   ...  ...  ...  және Виза  ...    ...  әлемдікнесие  карточкаларын  шығаруды  1992  жылы  қараша  айында   ...   ... Банк ... ... 1994   жылы  бұл   банк  ...   дебеттіккарточка - ӘЛЕМКАРДты  шығарды. Қазіргі  кезде   осы   ...   ...  ...   өз   ...   ...  Казкоммерцбанк,Халықтық банк  және  т.б. қызмет  көрсетуде. Пластикалық  карточка  қолма  –қол  ақша  мен  ...  ...  ...   ...  –  ақ   ...   ...  мерзімді  қарыз  алуға  мүмкіндік   беретін   есеп   айрысу   ...  ...  ...  ...  ақша  ...  ...   қалса,  ондабелгілі  бір  лимитке (шектеу) дейін  оған  ...   ...   ...   беруімүмкін.  Пластикалық   карточка   (дебеттік)    ...    ...    ...  мен  қызмет  көрсету  аясында  қолданылады.Қазіргі кезде  өркениетті  елдерде  ...   бір   ...  ...  оннан  аса  несие  карточкаларының    ...   бар.  ...  ...  арналған,  саудалық, бензин   сатып   алуға   ...  ...  ... ... ...  ...  арналған, халықаралық  есеп   айрысуғаарналған ... ...  және  ...  ...  ақша  қолма – қол  емес  есеп  айырысулар  да  және  ......   есеп  ...  ...  КСРО   тұсында   «ақша  айналымы»және  «ақша  айналысы» ұғымдарының  арасында  ...   ...   ...   ...  тек  ... – қол  ...  ...   ғана   қамтиды,   ал  ақшаайналымына  қолма – қол  ақша  қозғалысы да,  ... – қол ...   ...  ...   Ақша   айналымы   ақша   ...   ...   ...  яғни  ... кең  ұғым  болды.КСРО – ның  ...   ...    ...   еркіне   жіберілуі,орталықтандырылған  басқарудан  нарықтық  ...  көшу   ...   ...  мен  ақша  ...  ...  ...  ...   ,   қолма– қол  ақша  қозғалысын  және  ... – қол   емес  ...  бір –  ...  ...  ...  қалды.Бұл   қолма  –  қол  ақша   ...  мен   ...  –  қол   ...   ...   ...   ие   ...  білдіреді,   ал  ақшаның    ...   ...  ...  ...  шаруашылық  органдардың,   кәсіпкерлердіңжәне  жеке  тұлғалардың  нақты  ...  ...  орын  ...  ...  ...  жағдайда   «ақша   айналымы»   мен   ...  ...  бір – ...  осылайша   теңесті.   Ақша   ...  ...   ...  ...  және  ...  емес   сипаттарына   қызмет   ететінқолма  –  қол   ақша   және   ...  –  қол   емес    ...    ...  ...  ...  айналысы  екі  формада   алға   шығады:   қолма  –  қол  ...   және  ...  - қол емес  ...   ...   ...  –  қол  ...  айналыстың  артықшылықты  жақтары   көп,   өйткені    қолма  –  ...  ...  қома – қол  ...  ...  тасымалдаумен,  сақтауменбайланысты    шығындары   болады,  оның   ...   ...  –  қол   ... қаупін  де  есептен  шығармаған  ...  ...    ... – қол   ...   ...  –  қол   есеп   ...   формасына    немесе    осығанкерісінше  ... – қол  ...  ...   ...  –  қол   ақша   формасынаауыстыру (құю)  тұрғысынан   келгенде   бұл   ...   ...    ...   өйткені    тауар    ...    мен    ...    ...    ...  ...  негізі  болып  табылады.Алайда  ақша  айналысы   тек   ...    ...   ...  ...  Бұл  екі  ...  біршама  оқшау  жүзеге  асады.   Тауарлардыңалмасуына  ықпал  ететін    ақша  ...   ...   осы   ...   ...   болады,   ал   тауарлар   сатылғаннан   кейін    ...  ...  ...  ...  ақша   айналысын  тудырады.Ақша  айналыста  жүріп,  бірде   айналыс   құралының  ...... ...  ...   ...  ...  (  қолма  –  қол  емес   ...  ...  ...  орындайды.  Олай  болатын  болса, ақша   айналымыбарлық   ақша   ...   ...   ...   ...   яғни    ... құралы  ретінде  және  төлем   құралы   ретінде   ақша   ... – қол  ақша  мен  ... –  қол   емес   ...   ...   төлем   айналымын   шетелдік   валюталардың   еркін   еніп    ...  ...  ғана  ...   ...  алады.Экономикасы  дамыған   мемлекеттерде   ақша   айналымын   ...  ...  ...  ...  кең  ...  ...  АҚШ  –  тахалықтың  барлық  төлемдерінің    тек    ...   бір  ...  (1/4)   ... – қол   ақша   ...   жүргізілсе,   қалған   төлемдер   чектермен,несие  ...  және  тағы  сол  ...  ...  ......  ...  жетілдірудің    қаржының   айналмалылығын   жеделдетуге,айналыстағы  қолма – қол   ...   ...   және   ...   ...  ...  ...  ...  зор.  Қолма –  қол   ақшасыз   ...  ...  әр  ...   ...   және   экономикалық   дамуыныңерекшелікткрі  әсер  етеді.  Мысалы,   ең   ...   1775   жылы  ...  ...  ...  АҚШ   чекті   ...   ...   ал   ...   ТМД  –  ға   мүше  –  ...    есеп    ...    шоттарынқолданады.  Қазіргі  кезде  пластикалық  карточкаларды    ...   ...  ...  емес  есеп  айрысуды   ұйымдастыруда   ең   бір   ...   ...   ...   ...   ...   Олардың   көптеген   түрлерініңішінде  негізінен,   магнитті  жолағы  бары  кең   ...   ...  ...  қорғалу  дәрежесі  бар микропроцессорлы    карточканыайналымға  енгізу  үшін  ...  ... ...   ...   операциялары:    инкассо,    аудару    ...   ...   ...   үш   ...   ...   Осы    үш    ...  ...  мазмұндама  берсек.Инкассо  -  әр   түрлі   құжаттарды    пайдаланып,    ...   ...   және   ...   ...   ...    ақша    ...   Инкассоға   чектер,   вексельдер,   бағалы    қағаздар    ...  ...  ...  ...  ...   Халықаралық   сауда   палатасы    шығарған   инкассобойынша   үйлестірілген   ...  ...   ...   ...  ...  мәні  және   түрлері   анықталған;  вексельді,   чектерді,инкассалық  ...  ...  ...  шарт  бойынша   халықаралықтөлемде  инкассо  түріндегі  есеп  айырысу  тәртібі  қарастырылған.Инкассалық   ...   екі   түрі   бар.   Жай   ...  ...   банк   ...   ...   ...    ...    талабынегізінде  банктің  үшінші  жақтан  ақша  алуға   міндеттенген   ...    ...    ...    есеп    ...     ...     Құжатты(документальное)   инкассо  –  ...   ...  ...    ...    ...  ...  ...  көрсету және  оны  тек   ...   ...   ...   ...   ...   ғана    беру    нәтижесінде    банктіңжүргізетін  ...  ...   ...  ...  өз  ...    белгілі-бірсоманы  көрсетілген   жаққа   ...   ...   ...   береді.   Бұндайоперацияны  жүргізгені  үшін  банк  комиссиялық   ақы  ... ...  сөзі –  ...   -   бір   банктің   екіншібанкке  аккредитивте   көрсетілген   ...   ...   ...   ...   жеке  ...  ...   ...   төлеу   жөнінде   берген    жазбашатапсырмасы.Аккредитивтің   негізгі   ...  ...   және  ...  ......  ...   құжат.   Онда    белгіленгенмерзім  ішінде  аккредитивте   көрсетілген   ...   ...  ...   ...  оны   ...    төлеу   жөнінде    корреспондент-банкке   бергентапсырма  ...   ......   ол   бойынша    эмитент-банкклиенттің   нұсқауымен   және   оның    ...    ...   ...    ...   жүргізу   немесе    оның   үкімі   бойынша    ...   ...   ...    ...   ...   акцептеуі,   құжаттарды    есептеуі   ...   алуы   ...    ...   ...    операциялардың    ...  ...  ...  ...  ...  ...  ...  болады.Жоспарлы-орталықтанған  экономика  жағдайында   ақша   айналымыныңерекшеліктері:•  ...   ақша   да,   ...   емес   ақша    да    ...  өнімдерін   алдын   ала   бөлуге   ...   ...   ...   өнім  ...  ...  және   ...   заттары (өнімдер  менқызмет   көрсету)   ...   яғни   ...    ...    ...   ...  ...   ...   ал   екінші   жағдайда    қоғаммүшелерінің   ...   ...   ...    және    ...    сәйкесмемлекеттік  сауда  жүйесі  арқылы  бөлінді;• Мемлекет  заңмен  ақша   ...   ...   ақша    және   ...    ...   ...   ақша   ...    қай   түрі   ...   бөлужүйесіне   қызмет   атқаратынын    ...   ...    ...   ...   ...  ...  ...  бөлуді  көрсетсе,   ал   қолма-қолемес   ақша  ...   ...   ...  ...   ... Ақша  ...   мемлекеттік   жоспарлау   жүйесінің   обьектісі   ...   ...   ... Ақша   ...   біртектес    мемлекеттік    меншік    ...   ... Ақша  ...   ...   және    ...   кезеңдері    мемлекеттікбанкте   шоғырланып,  оған  мемлекеттік  ...  ... ...  ақша  және   ...   емес  ақша  белгілерін   тек   ...   ...  ...   ...  үлгісі  жағдайындағы   ақша   айналымынатән  ерекшеліктер:• Ақша  айналымы  негізінен    ...    ...   ...  ...  ол  бөлу  ...   тек  аз   ғана   ... Қолма-қол  ақша  және   қолма-қол  емес  ақша    ...   ...   ... Ақша  ...  ...  ...  банктердің,   заңды   жәнежеке  тұлғалардың  жоспарлы  ...  ...  ...  ... Ақша  ...  әртүрлі   меншік  формасы   жағдайында  жүреді;•   Ақша    айналымының     ...     және     ...     ...    яғни    олар     ...     коммерциялық     жәнемемлекеттік  банктерде  шоғырланған;• Қолма-қол  ақша  және  ...  емес   ақша   ...   ...   ...  ... ...  ақша  ...  Орталық  банк  жүргізіп,   ал   ...  ақша  ...   ...   ...  шығарады.Олар эмбассировалы емес және бағытталған белгілері бар.Карточканың алдыңғы сол  жақ  ...  ...  ...  ...  ... “М” ... бар. Ал  оң  ...  галограмманың  қасында  “С”  әріпікөрінеді.Ағылшын тілінде “Electronic Use Only” ... ... ... ... ...  төлем  ақы  карточкаларының  жүйесі  “6”немесе “5” санынан басталып, 12-19 саннан тұрады.Карточканың пайдалану уақыты 3 ... ... ... ... ... ... аты-жөні  ағылшынтілінде жазылады.China Union Pay(CUP)2006 жылдың желтоқсан айынан бастап “Халық банкі”  шетел  банкілеріненChina Union Pay(CUP) ... ... ... ... ... ... CUP ... шығаруы Қазақстан мен  Қытайдың  отандықжәне Қытайдың кәсіпкерлері мен  сатушыларына  және  саяхатшыларға  қолма-қолақша  ...  зат  пен  ...  ...  ...  ...  мүмкіндікбереді.Электронды     техниканың    жетістіктерінің,    банк    ...  ...  мен  ...   ...  ХХ  ғасырдың   70– жылдарының  екінші  жартысында   ...   ...   ...   ...  туды.  Электрондық  төлем  жүйесі –  ол   ...   ...   ...   ...   ...   ақша   сомасын    аудару,    банктікшоттардың  жағдайын  ...  ...  және  есеп   ...   ...  үшін  ...  клиентеріне  қызмет  көрсететін  электрондық  ...  ... ...  есеп  ...  ... ...   автоматтар;• Сауда  ұйымдарындағы  терминалдар;• Үйде  банктік  қызмет  ...  ...  ...  ... (АЕП) қолма  –  қол   ақшасыз   есепайрысуды    ...    ...    ...    және    ...  ...  ...  электронды  есептегіш  машиналарға  енгізу   ...  ...   ...   терминалдық   құрылғыға   түсіретін   формадаболады.  Алғашқыда   АЕП  1990  жылы   АҚШ  –  та   ...   ...   ...  ...   оны   ...   ...   және   Батыстың   өнеркәсібідамыған  мемлекеттер  қолдануда.  Әрине  бұл  ...  ...   ...  да  кіреді.1.2  Қолма – қол ...  ...  және оны  ... – қол ...  ...  ақша  айналымының  бір  бөлігі   ...  әрі  ... –  қол   ...   ...   яғни  есеп   айрысудыңбірінен  екіншісіне  ақша  ...  ...  ... өзара  шегеру   жолменжүзеге  асырылатын  төлемдердің  жиынтығын  білдіреді.Қолма – қол ақшасыз   ...   екі   ...   ...  ...  және  ...  қатыссыз  айналым. Негізгі  артықшылықты   айналымғатауарлық  айналым  жатады,  ол қоғамдық  ...  ...   ...   ...  процесін  тікелей  бейнелейді.  Айналымның  тауарлық  қолма  –  қолақшасыз  ...   ...   ...  мен   көрсетілген   қызметтер   үшінхалықтың,  кәсіпорындардың,  ...  және   ...   ...  –  қолақшасыз  аударымдар  жолымен  жүзеге  асырылатын   ...  ...    ...   ...   –    қол     ...     айналымдакәсіпорындардың,  ұйымдардың,  мекемелердің, сондай –  ақ   халықтың  ұлттықтабысты  ... бөлу және ... ... ... ...  қайтабөлу процесіндегі   төлемдері,  айналымдағы   қаражат   пен  пайда,  ... ... және ... да  ...  ...  жоқ  төлемдер  көріністабады.Тауарға қатысы жоқ ...  –  қол  ...  ...   ...  ...  салық төлемі; тұрғын  үй,   ...  ... және тағы ...  қызмет төлемдері;  несиені өтеудің   төлемі   жәнеқолма – қол ...  есеп  ...  ...   ...  ...   ...   ...  айналысын  оңтайлы ұйымдастырып,   оны   нығайту   үшін   ...  ...  ...   үшін   әрі   ...  (  тасымалдау)  шығындарыназайту  үшін  қолма – қол  ...  есеп  ...    ...   одан  ...  жетілдіру  қажет.  Қолма  –  қол  ақшасыз  есеп   айрысу   жолыменкәсіпорындар мен   ...   ...  олар  мен   ...   саты   ... ...  ...  арасында, олар мен  мемлекеттің   және   қаржы  –несие   ...   ...   есеп    ...    ...    ...  таңда  халықпен  есеп айрысуда    қолма  –  қол   ...   ...  ...  келеді.  Еңбекақы  беру,  коммуналдық,   пошталық  төлемдержәне   басқа да шығындардың   көп   ...   ...  ...    ...  ...  ... пластикалық   карточкалармен   аудару   арқылықолма –  қол  ақшасыз  жүзеге   ...   ...  –  ақ   ...   ...  ...  ...   чектер  мен   пластикалық   карточкаларарқылы   төленеді.  Осы   ...    ...    ...   –   қол   ...  салаларын  кемітуге, қолма –  қол  ақшасыз  есеп   ... ...  ...  береді.Қолма – қол ақшасыз есеп  айрысудың ... ... Ол банк ... ... ...  ...  ...  қатынасындамытуға  мүмкіндік  береді;•  Ол ... аса  ...  ...  –  қол  ақша  ...  ...  Ол   ...    ...  (банкноттар  мен  тиындарды  басыпшығару, сақтау, тасымалдау, санау түріндегі айналыс шығындары) кемуінемүмкіндік тудырады;• ол ... ... ... ететін жұмысында есеп  айырысуларды  жәнеқаражат айналымын  шапшаңдатады;• қолма – қол ақшасыз есеп  ...   ...  ...  ...   қабілеті  артады  әрі  келісімшарт  міндеттемелерін  орындауғамүмкіндік алады. Нәтижесінде  ... ...  ... ...  ... мен  ... жоғарылайды.Мынаны  айта  кету  керек, ... қол   ...   ...   ...  артықшылықтары  есеп  айырысулар  үнемі   жүзеге  асырылғанда   ...   ...  ... Есеп  ...   ...   ...   асуы   үшінқолма- қол  ақшасыз  айналымды  ұйымдастыруда    белгілі   бір   ...  ...  ...  ...  ... Төлеушілердің   банктерді  және  қолма-қол  ақшасыз  есеп   ...  ...  ...   ...  Бұл   ...   ...   қызмет   көрсету   мәдинеті   жоғары   әрі   есеп   ...    ...   және   дәл    ...    ...    ...   ...  -ақ    ...    шарттардың    орындалуынқамтамасыз  ететін  қолма- қол   ...  есеп   ...   ...   түрлерін  таңдауға  мүмкіндік  береді.• Төлеушінің   төлем  ...    ...   ...   бөлу   ...   ...    ...   ...    бергені   немесе   бермегенітуралы  ...   ...    ...   ...   ...  ...   мағынасымынадай;   шот   иесінің   шоттағы    қаражатын    банк    ...   ...   ...   әрі    ...     қалған    қаражаттыңшегінде  ...   үшін   ...   ...   ...   (  шот   ...  ...  ...  төлемнің  жүзеге   асырылуы)   төлемніңқамтамасыз    етілу    ...    ...    ...     ...  ... Төлемнің   мерзімділік    принципі.   Бұл   ...    ...    ...     ...     қаржатты     ...     ...   ...  ...   ...    ...   аударылуынамүдделі. Төлемді  уақтылы  алудың  маңызы  өте  зор.•  ...   ...    ...   ...    ...  жауапкершілік  пен  есеп  айырысу    ережесінсіз   бақылаудыжүзеге   ...  ...    ...   барлық   принциптері   бір-  бірімен   өзаратығыз   ...  ...  ...  ...  бұзылуы   екіншісініңбұзылуына  әкеп  соқтырады. ...  ... қол  ...   есеп   айырысуларшаруашылық   органдардың,  ...   бір   ...   ...   ...  ...  немесе  өзара  тараптарды  шегеру   ...   ...   ...  ...  есеп  ... құжаттары  негізінде   жүргізіледі.Есеп   ...    ...   ...   мен   құжат   ...    ...  ...  ...  ... Есеп  айырысу  құжаттарының   қозғалысы  –бұл   ...   есеп   ...    ...   ...    ...    дейінқозғалыс  тармақтары  бойынша  дәйекті  жүйелі  өтуі.  Ал,  ...   ...  ...  ...   қозғалысына   қажетті   уақытпен   қоса   ...   ...   әр    ...    ...     ...    ...  да  қамтиды.   Есеп    ...   ...   ...   ...  айырысу   чектері  жатады.Қолма-  қол    ақшасыз   есеп    ...    жеке    және    ...   ...  ...  шот  ...  банк   ...    жүргізіледі.   Олшоттар  мынадай  болады;  есеп   ...   ...   ...   ...  Шот  жай  және  ...  ағымдағы   болуы   да   мүмкін.Есеп   айырысу   шоты,   ...   шоты    және     ...    шоты    ...   ...   барлық   заңды   тұлғаларға   ...    ...  және  ...   ...    ...    ...   айналыспайтынзаңды  және  жеке  тұлғаларға  ашылады.Есеп  айырысу  ...  үшін  банк  пен  ...  ...  ...   ...   ...  –  екі    жақты    дербес    азаматтық-   құқықтықкелісімшарт  ... ...   мен    ...   ...   ...   мекемелеріөзара  есеп  айырысуы  үшін  бір- бірінде  кор- ...    шот   ...  бір  банк  ...  басқа  банктің  (респондент)   депозиттерінұстауға  және  ...   ...  ...  мен  басқа  операциялар    бойыншақызмет   көрсетуге   тиісті  ...  ...  ... ҚР   ...   мекемелерінде  де  шот  аша  алады.  ...  ...   бір   ...  ірі  ақша  ...  ...  ...  ...  есеп   айырысу   жалпынегізде  және  ...   ...   ...   ...   ...  Аударылатынаса  ірі  ақшаның  сомасын   Ұлттық   банк   ...  ...   ...  және  ұсақ ... ...   банк  аралық  есеп   айырысуларклиринг  негізінде  екі және  көп  ...  ...  ...  ...    ...   ...   есеп   айырысуға    дейінгі    ...   ...   ...   және    ...    ...    ...    ...  және  түпкілікті  қалдықты  анықтау  жөніндегі   өзара   ...   ...  ...  ... ... – бұл  заңды    жәнежеке    тұлғалардың    тауарлар   мен   ...   үшін    ...   ...    өзара    шегеруіне   ...   ...  қол   ...   ...  тәсілі.Корреспонденттік   қатынаста   мынадай    ...    ...  ...   ...    ...    негізделген    әрі    банк-корреспонденттегі   шот      ...   ...    ...    ...  Бұл  бір  ...  ...  тапсырма   беруі   бойынша   жүзегеасырылатын   базистік  ...  және  ...  да  ... ...  банктердің  тартылуымен  жүзеге   ...   ... Одан  ...  ...   ...    ...  сатып   алубойынша  операция  жатады. Кассалық  және  мерзімді   ...   ...   ...  ...   ...   ...   алушы   мәміле    сомасынбірден  (дереу)  төлеуге  міндетті, ал   екінші   ...   ...   ...  ...  ішінде түседі.Бұл    операцияға   мерзімі   бойынша   жақын    ......  ... ...   ...  ... Бұл  жағдайда  бір  банк   ...  ...  ақша  ...   жоюы   ...   яғни    ...   ...  ...  үшін  несие  түрінде  (есеп  ...  ...   ...  ...  ақша  ...  ...  операцияға  клирингтік  есеп  айырысу  жатады.  Онда ...  шот  ...   ...   мөлшері   белгілі   бір   деңгейге   жеткендеоның  басқа  банк  ...   ...  ...   ...   ...   ...    тапсырмалары     өзара    шегерілуі    мүмкін.   Егер    ...  ...  ...  орталықты  іске   қосудың    қажеті   болмайқалады.ҚР   ...    ...   ...   ...  қол  ақшасыз   есепайырысудың   ...  ...  ...   ...   ... төлем  тапсырмалары;• аккредитивтер;• чектер;• вексельдер;• пластикалық  карточкалар.Жабдықтаушылар  мен  сатып  ...  есеп  ...  ...   ...  ...   анықтайды.   Есеп   айрысу   ......  ...  талаптарды (притензия) екі   жақ   банкті  қатыстырмайөздері қарастырады, даулы ...  ... және ... ... ... жылы ...  деңгейдегі  банктер мен   АҚ  «Қазпочта»  үшін 36,0триллион теңге сомасына 57,0 млн жүргізілді. Ол  ...  ...  ... (1 ... ... ... желтоқсан айының мәліметтері бойынша «Қазпочта» АҚ-ныңтөлем  құралдарының  құрылымы|                                     |            ... % - нен    ...  ...                     |                                ||                                     |        Саны       |  ...    ...  ...                    |   41.3            |  96.8      ...  талап - тапсырмасы            |   0.1             |  0.2       ...                               |   0.4             |  0.6       ||Шот ... ...  ...     |   0.3             |   0.02     ...  өкім                     |   0.4             |   0.7      ...  ...                     |   0.003           |   0.05     ... ...                   |   57.4            |   1.7      ||     ...                     |   100.0           |    100.0   ||                                                                      ||«ҚР ...  банк  ... 2007 ж., №12                            ...   ...   шот   иесінің   шотынан    алушының    ...   ...   ...   бір   ...   ...   ...   банккеберетін   жазбаша   өкімін  ...   ...    ...    ...   мен   ...    қызмет    үшін,   барлық    ...    ...   ...   ...   ...   жағдайда   аванстықтөлемдер  бойынша  есеп   ...   ...   Есеп   ...   ...  ...  ...  тараған.Аккредитив   сатып алушы банкісінің   сатып  алушының   ...  ...  ...   сондай  –  ақ   аккредитивтік   өтініштеқарастырылған   ...   ...   ...   ...   ...   ...  ...  төлем аудару  турасындағы  жабдықтаушының   банкісінеберетін   ...  ...  ...   ...  ...  ...  (кепілдікті),  қайтарып  алынатын  және   қайтарып  алынбайтын   болыпбөлінеді.Төлеушінің  жабықтаушы есеп  ...   үшін  ...   ...  ... әрекет  яғни  алғашқысының   қаражатты   өз   есеп   айырысушотынан   жабдықтаушыға   ...   ...   ...  ...    ...  аккредитив   деп  саналады.Ашық  аккредитив орындаушы  ...   ...    ...   ...     аккредитивті     барлық    сомасын     ...   ...  ...   ...    ...    ...   ... күшін   жоймайды    немесе    өзгертілмейді.  Мұндайнұсқау  ...   ...   ...  ...   ... деп саналды.Чек   берушінің    чекті    ұстаушыға  ...  ...    ...   ...  ...   ...    ...   сөзсіз    жазбаша   ұсынысычек деп  аталады.    Чек   ...   ...   үшін   ...   ...   ...  қол   ...   чек   ...    төлемдерді    жүзегеасыратын   жеке  және  заңды   тұлға.  Чек   ...  –  бұл   чек   ...  ...  ...  тұлға. Чектер  есеп  айырысу  чекгі   және   ақшалайчек  деп   ...   Есеп   ...   ...   (қолма-  қол   ақшасыз  есепайырысу  үшін    ...   ...    ...    ...    ... ...  төлем   тапсырмасынан  айырмашылығы    чек   ...    ......   ...    ...    операциялар     ісжүзінде   асырылған   ...  ... ...  ...   чек   ...   ...  банкке  беріледі.Есеп  айырысу  чектері   ...  және  ашық  ...  ...  чек  –бұл  есеп  айырысу  чегі,   онда   чек   беруші   ...   чек    ...  ...  жеке  банк  ...   ...   ала   сақтап   қояды.Ал, ашық  есеп  ...  чегі  ...  ...  банк   ...  ...  чектер  чекті    ұстаушыға   банктен   ...  қол   ...    үшін   ......  ...   ...    ...  іс сапар  шығыны,  ауылшаруашылық  өнімдерін  сатып  алу.Вексель  сатылған  тауардың  ...   ...   ...   ...   ...    сатушыға   тауар   формасында   ...    ...  ...  ...  ... – ақ,  вексельдің   берілуі   негізінеқарамастан  вексель   ...  ...   бір  ...   ...   ...  ...  міндеттемесін  қамтитын  құнды  қағаз  болып   табылады.Вексель  борышқорлық  міндеттеме  ...  ...  ...  екі  түрі  қарастырылады: жай және  аударылатын.Жай  –  вексель   ...  -   ...   ...   көрсетілген   ақшасомасын  белгілі   бір   мерзімде  және   белгілі   бір   ...   ...  ...   оның   ...   ...   төлеу   турасындағы   жай   әріешқандай   ...   жоқ   ...   ...   ...   ...    болыптабылады.Пластикалық   карточкалар  магниттік   ...   бар   ...   ...  құрылған  карта  деп  бөлінеді.Есеп  ...  ...  ...  ...   ...  ...  карточканы   ұстаушылар  (клиент,   пайдаланушы)   –   карта    ... ... ... – банкісі – карта эмиссиясын (шығаруын) жүзеге  асырады;• эквайер – банк (acguirer) – картаны  ұстаушыға   ...  ...   ......   ...   ...  өз   ...   есебінен   есепайрысуды  жүзеге  ... ... есеп  ...  банктер;• дүкендер  мен  қызмет көрсетуші  кәсіпорындар;• ...  ......  ...  ...  ядросы   болыптабылатын  мамандандырылған  есептеу  орталығы.Магниттік   жолағы  бар    ...    ...    ...  сызбасы 1 сызбада   көрсетілген1сызбаМагниттік  жолағы бар  карточкаларды  айналдырумен  есеп  ...    ... ||  ......       ...  ...      ||кәсіпорындар           ... - банк  |         ... ...      |              ... - банк  ||                |         ...         |              |                ...            ...                  |1 – ... ...  ...  және беру;  2 – сатып  алу  төлемі  үшінкарточканы   ұсыну;   3  –  ...  ...    ... туралы сұрау  алу;  4  –  ...   ...  5  -   ... қызмет көрсету; 6 – аусымды  табыс   ету;   7  –  ...  ...  ... 8-13 – эмитент – банктің эквайер –  ...  есеп   ......  иесінің  эмитент – банкпен есеп  айырысуы.Микросызбалық  ...  ...  ...  осы  ...  ...  ...  ...   айырмашылық  тексеру   процесінде   ғана,  ол  on  ...  ...  ...  ...  ...  ...   етпейді,сауда  нүктесінде  дербес  жүзеге  асырылады.Аударылатын  вексель (тратта) – бұл  ...  ...   ... ...   ...  ақша  ...  ...  тұлғадан(ремитентке)немесе  оның  бұйрығы  бойынша  төлеушіге  (борышқор) төлеу  туралы   ...  ... ...  ... (жай ...  ...  ...   екіқатысушы  емес, кем дегенде  үш қатысушы  тұлға  болады).Вексельмен есеп  ...  ...  ...  есеп   ...   ...   ...  »   ...   етеді.   Есептік    операцияныорындағаннан  кейін банк өз  кезегінде  есептік вексельді   ...  ...  ие  ...   ...   ...   ...   ...    қаражаттыңвексельде  көрсетілген  мерзімде  ... кеп   ...   ...  ...  ... есеп  ... Қолма – қол  ақша және  қолма–  қол   ақшасыз   ...  ...   ...  ...   банктің   нақтынесиелік  міндеттемесі  болып табылады.  Өйткені, сатып  алушы  сатып  ...  ... ...  ...  отырып,  сатушыға  тиісті   соманыңнесиелік  міндеттемесін  береді.Есеп   айырысудың   негізгі   екі   ...   ...    ...  ...   пайдалану    және    несиелік   пластикалық   картаныпайдалану. Дебеттік  ... ... ...  ...  ...  ... ... қамтамасыз етеді.  Несиелік  пластика  картасы  арнайы  карташотында дебет қалдығын қалыптастыруды, яғни  клиентке  өзінше  ...  ...  ...   ...    арқылы   есеп    айырысудыңартықшылығы  қандай да бір  ... ...  ...  ...   алу   үшін   ... ақша   ...  ...   берге  алып   жүрудің  ...   ...    ...    жағдайда    оның    жоғалғандығы    туралы    ...  ...  ...  банк   бұл   ...   ...   ...   есепайрысуларға  тосқауыл  қояды.Кемшіліктері:  ақша  ...  ...  ... ......  ...  ...  шығындалады,  яғни  қаражат есеп  айырысуға  бөгеледі.Шетелдік банктермен операция  болмаған жағдайға  біздің коммерциялықбанктер ақпараттарды  ...   ...   бар  ...  ...  банкаралықжүйеге  бағдарланады.ҚР Ұлттық банкі    ... –  қол  ...  есеп   ...  ...  бойынша   жұмыстар   жүргізіп   ...  ...   ...  ... және осы  ...  ...  ...  пайдаланумен  епесайырысудың   жүйесіне   көшудің   ...   осы   екі   жолы  ...    ...    ...    айналымын    көп     ...  ...  ...  ... болып  табылатын банктер  менклиенттер  арасындағы  есеп   ...   күн   ...   ...   ...  ...  ...  электрондық   есеп   айырысу   жүйесінің   аясындажүргізілетін  болып,  ал  ...  ...  тыс  ...  ...  болса,  оныңқатысуынсыз есеп  айырысу бір – екі күннің  ішінде  ...  ...  ...   ...   қағаз  тасымалдауда   банкқұжаттарын  ...   ...   және    ...     ...     жіберуменбайланысты  уақытты    көп   ...   ...  ...  ...  ...     ...    басты     артықшылығына-   ол(жаңатехнология)   өңделген    және     ...   ...     ...   ...  әрі  ...   технологиялардың    негізінде   төлем    ...    ...    бұл    ...     тауар,   қызмет,    құндықағаздар   үшін   ...   есеп    ...     ...    ...     менпластикалық   карталарды  енгізу   есебінен   банк   қызметінің    ...   есеп    ...    ...     жүйесін     дамытуғамүмкіндік  береді.  Бұл  өз   ...  ақша   ...    ...    ...    ақша   үшін    үлесінің    елде   азаюына    ...  ... – қол емес  есеп  ...  ...   ол   банк   ...  ...   өз   ...   қол   ...  ...   төлем   карточкасы.   Карточканың    бірнеше    түрлеріболады, оларғдың  ...  ...  ...  ...  ...   ......  есеп   айрысу    операциясының   бір   бөлігі   ......   Teller   Machine,  ...  –  сөз   ...   ...   ...    ...    банкомат,   Банкомат   –   ...  ...  ақша  ...   ...   ...   ...  –механикалық  құрылғы.  Мұнымен  ...  ...   ...   бірқатар   басқаоперацияларды  да  іске  ...  ... ...  ақша   қалдығын   ...  он  ...  ...  шоттан   үзінді   алуға,  «Мобильдік  банкинг»Қызметтеріне  қосылуға, телефон   ...   үшін   ақы   ...   ...  ашуға (жалақысын Халық  банкінің  карточкасымен  алатын   клиенттерүшін) болады.  Банкоматтан  операция  ...  үшін  ен  ...  –  ДСН  ...  ... – коды  ...  ол   ...   ...   коды,  карточкаұстаушыға   ...   төрт    ...   ...    код,    карточка    иесінсәйкестендіру  үшін  ... ... ...  ......  ...  ол  ... Point  Of Sale Termibal  –сауда   орнындағы   ......   ...   ...    ...     ...    ...    және    төлем    карточкасы    бойыншаоперацияны   іске   ...  ...  ...   ...   үшін  ...  мүмкіндік  беретін   электрондық   құрылғы.  ...   ...   ...   ...   ...  ...   нәтижесі   экрандағыхабар  түрінде  көрінеді   әрі  чектін   бірнеше   ...    ...   ...   ...   ...   ...   ...   көрсетуге   арналғанболса, РОS – терминал бойынша қызмет көрсетуді кассир  жүзеге  асырады.Импринтер   дегеніміз   –   ...   ...    ... ... мәліметтер   бедерін,  сондай  –  ақ  импринтерклишесіндегі ... орны ... ...  ...   ...  чегіндегі  (слип)мәліметі алуға мүмкіндік  беретін  механикалық  құрылғы.Эмитент  банк   дегеніміз   ол   ...   ...    ... банк ... -  банк деп  аталады.  Қазақстан   Халық  ...  ...  China  Union  Pay,  Altyn   ...   ...   ... ...  дегеніміз  ол   -  клиенттің  төлем   карточкасыбойынша  жекелеген операцияларды   іске   ...  ...  ...  ...  ...... ...  ол  төлем  карточкаларындағы   ақпаратты  оқитынарнаулы  құрылғы.  Карт  –  ридермен  ...  РОS  –  ...  ...  ... ...  ...   Карточка  клиентке   белгілі  бір   ... ... бұл  ... карточка түріне қарай 1 жылдан 3 жылға   дейінсозылады.   Әрекет  ету   мерзімі   ...   ...   ...  оның   ...   ...   ...   уақыты   жылмен  жәнеаймен көрсетіледі*.*   -   жарамдылық   мерзімі   ...    ...    ... – қол  емес  есеп    ...  тағы  бір  түрі  ол ...  банкке  ақша салу  және   қолма  –  қол   емес   есеп   ...  ...  ...   Чек ... – оған   қол   ...   ағымдағышотынан  қолма – қол   ақшаны   чек   ...   беру   емес   ...   ...  аудару   туралы   банкке   берген    жазбаша   үкімі.   ...   ...  ...  және  банк  ...   өрістеген   кезде   пайда   ...  ...   рет   чек  1683  жылы  ...  ... ... ...  ...  шоттан    қолма  –  қол   ақшаалғанда;  екіншіден,  тауар   ...    ...   және   ...    ... қолма – қол  ақшасыз  есеп  айырысқанда    ...   және   ...  ...  жүреді.Чектің  белгілі  бір  формасы   болады,  яғни  ол  ...  ...  Чек   ...   ...   ...  ...   ақшалы    жәнеесеп   айырысу   чектері  кездеседі.   Ақшалы  чек:   иесі  –  ...  яғни  ...  чек  және  иесі – оны  ...   ...   яғни    ұсынушычегі   болып   ...   ...  ...    ...   ...   қолма  –  қолақша    алады.  Есеп   айырысу   чегі   ...   чек    деп   ...  ...   жыртылып   алынған   чектің    парақтары   ...    ...   үшін   ...    ...   ...   үшін   есеп   ...  қол   ...    орнына    қолданылады.   Чекпен   есеп     ...   бір   ...   ...    арасында     қолайлы.   Әр    ...   ...    ...    есеп    айы-  ...     жағдайда    чекорталық   банкке  ...   ...   чек    ...    ...   ...  біраз  қиындықтарға    душар    еткен.   Мысалы,   50-70   ... та  90  ...  ... – 60,   ...  –  25   ...   ...   ... АҚШ- та  күніне   100  млн.   чек    ...   ...   ...    жылына    11    млрд.    ...    ...    ...   ...   ...   ...   автоматты    жүйеенгізіліп,    төлемнің     басқа     ...     ...      ...   ...   ...   жүйесіне   ғылыми – техникалық   прогрестің    жетістіктерінпайдаланудың  ...   1959 ж.  ...    ең   ...   рет    Сан  ...   ...  ...   оф   ...  »   банкі   чектерді    өңдеужәне   ағымдағы    ...   ...   үшін    ...     автоматтандырылғанэлектрондық    құрылымды    банк    ісіне    ...   ...    ...   ...   одан  да   ...    ...   ...  аралыққұрылым  –  алып   жүретін    ......     ...     ...  ...  ...  ...   мүмкіндік   берді.  Осы   процессАҚШ-   тың    барлық     ...     және     ...      ...    ...    ақша   –   есеп     ...     ...   ...   енгізілді.Банктік     автоматтар    (БА)    –    ол      ...      ...   ...   ...   есептегіш  машиналарға   қосылып,өз   бетімен   ...   ...  ...     ...     ...   БА  банк   ...    ...   тек    қолма  –  қолақша   беруге   қолданылды.  ...   БА  ...    ...    ...  ...   ...   ...    кеңіді.  Қазір   олар   халыққаүнемі   және   көп   ...    ...    ...   (  ...    ...  ...    және   т.б.)   ...   Әмбебап   (  көпқызмет  түрлерін  атқаратын)   БА   ...  –  қол   ақша    ...   ...   бір  ...  ...   ...  мерзімдік   төлемдерді    ...  ...  ...   ...  ......   беру,   шетел    валютасынұлттық   валютаға    ...   және    т.с.    ...     ...  БА – тың  ......   дебеттік    карточка.   Ол  –банктік    шот    ...    ...   ...   және    ...  түрі  ...   ...   магнитті   жолақ  (полоса).Терминалдар –  сауда    ...   ...    және   ...   ...    есеп   ...    қызметкерлер    банк    жүйесінетөлем   операциялары   туралы   ...  ...   және    оны    сол    ...   ...    ...    сатып     алушының     төлем     ...    ...    кері    ...    мүм-   ...     ...     құрылғы.Терминалдарды    енгізудің    ......  -  қол   ақша    ...  ...   ...    көрсету  –   ол   ...    ...   ...   ...   ...    банктік    қызмет    көрсету,яғни    телефон  ...   мен   жеке  ...   ...    ...    ...    ...   Оның   ең    жай   түрі  –  телефонментікелей   байланысу    ...  –  жеке   ...    шот   ...   ...  есеп    айырысуға    ...    ...   Ал   жеке    ...    ...     ...    ...     пайдаланып,    клиентбанктің    компьютеріне    қосылып,   кең    ...    ...    ...    ...   ...  ...   басқаруға;  ағымдағы  күнге    ...  және  одан   ...   ...  ...  банк    ...     туралыереже   және   нұсқаулармен    танысуға;   бағалы    ...   ...   ...    ...    және    с.с.    ...     ...   ...   ...  ...   ...   ...    қолдану   ақшаайналымын  ...  ...   ...   ...   есеп   ...  ... ...   айналыстағы   қолма –  қол   ...    ...   жол   ...   ...  –  банк   ...   ...   өз   шотына   қолжеткізуге  мүмкіндік  беретін  төлем  ...  ......   шоты  ...  ...  карточкасы,негізгі   карточка   ...   ...   бір   ...   ...   құқығынбереді.II тарау. Қолма  –  қолсыз   есеп   ...   ...  ...  ... ... – қол емес  есеп  айрысу  процедурасының ерекшеліктеріКазіргі  таңда   ...  –  қол    емес    есеп    ...  өте   ...   ...   дамуда    мысалға    алатын    ... ...  ... Оның  ішінде  интертен арқылы  банкпен  қолма  –қол  емес  есеп  ...  ...  ...  кезге  дейін  интернет  –  төлем   жүйелерінің   дамуы   ...  тек   ...   ...   ...   ғана   ...  төлемдерінің  қолма – қол  ақшадан  жиро  –  трансферттерге   ...  ...   ...    халықаралық   төлем   жүйелерінің   ...  ...  ...  ...   ...   ...      ...   аясынан   тыс   қалды.   Сауда   нүктелерінде   электрондық    ...  атап  ...  ...  ...  ...   ...  ...  әмияндарды  енгізуге  үлкен  көңіл  аударылды.   Бірақосы  мәселелердің   біреуін   де   жаңа   ......   ...   ...   ...   ...   болмайды.   М.Пирс    жәнеэлектрондық    төлем    жүйелерінің    ...    ...    ...    ...   ...    ...    ...   –   төлемжүйелерінің  саны 150 – ден асқан.Интернеттің  он – лайындық  және  ...  ...   ...   асыруда   жаңа   және   дәстүрлі   электрондық   төлем   ...  ...  пен   ...  ...   бірқатар   себептері   бар.Осындай  себептерге  келесілер  жатады:1. ...  ...  ......  ...  саудада  қажет   іскерадамдар  мен    ...  саны  ... ақша  ...  ...  ...   ...   өсуі   ақшанарығына   кірудегі   реттеуші   кедергілердің   ...   ...  ...  төлем  қызметінің  белсенділігімен  түсіндіріледі.Сондықтан  банкілік  емес  ...  ...   ...   ...     ...     ...     ...      іздестірудіжалғастырады.3. он – лайндық   сауданың   ...   ...   ...   ...   саудасекторында,  клиенттің  бөлшек  сауда  ...  ...  ...   жекеклиентаралық  төлемдер  секторында  да  ...  ...  ...   әрі   ыңғайлы   он  –  ...   ...   ...    ...  ...   кезде   интернет   төлем   жүйелерінің   ...    ...  ...  ұлттық  көлемдегі   жағдайы   мен   ...   ...   ... ...  - ...  ...  жіктелуі  олардың  дамудағы   маңыздымәселесі   ретінде   қарастырылады.   ...   ...   ...   ...  дәстүрлі   анықтамасына   ...   ...   ......   жіктелуі  келесі сүретте  келтірілген (2 ... ...  ... ... мен ...        ...       |                              ...             ...  ...        ... ...  ...  ...      ||                      ... ... ...  ... ... карталар)||Кредиттік  карталар   |Негізгі айырмашылықтар  ...  ...    ||                      ...  ...  ...  ...            ||                      ...  ... 3D-SET  және т.б.)  және ||                      ...  ...  ...                ...           |В2С және Р2Р ...  кіру  ...     ...  ...          ...  етеді,  бірақ  дәстүрлі  төлем            ||                      ...  ...  ...  ...  ...     ||                      ...  қала  ...                              ...  ...  ала      |                   Бір  ...  ...        ...  ...     |                                                  ||                      ...  ақшалар   |Карта  негізінде            ||                      ... ...                            ||                      |                      ...  ...       ||                      ...  ала  ...  ...  ...              ...  ...  ...  электрондық жүйенің  (ұтыстық  ұпайы     ||                      ...  ...  ... ...          ||                      ... Үш ...  ...                    ...          ...  ...  ...  ...  ...                      ...   жаңа  қатынастар   орнатуды  талап       ||                      ...                                            ...  ...        |  ...   ...  ...  ...  құралы  дербес   ||                      ...  ...  ...  табылиайды,   бірақ  жаңа   ||                      ...    ...  ...  ... ||                      ...  ... операторының  шотын    ||                      ...  ...  ала  ...  шот/ карта,     ||                      ...  ...  ...  кредиттік  төлемдер)   ||                      ...  ...                                       |1. ... төлем  жүйесінің типтері мен түрлеріКіру  ...    Кіру   ...   ...   ...   ашуға   жолберетін  және  А  ...   ...   ...   В   ...    ...  ...  аударуға  мүмкіндік  беретін  төлем  құралдарын    айтамыз.Кредиттік   трансферттер,   тікелей   ...   ...   ...   ...   ...    ...    өнімдердің   маңызды   ...   ...    ...   ...   төлемнің   уақытын   пайдалана   отырып,   осықаражаттарды(  төлеуші   ...   ...   ...   ...    ...  ...   ...   барлығы   бастапқы  кезде    қағаз    түріндешығарылғандығына   қарамастан  ...  ...  ...  ...   ...   ...    интернетте   пайдаланғанда     кейбір    проблемалартуындайды.   Оларға   ...  ...   және     ...    ...    ...   шешуші  рөл   атқаратын  ...   ...    ...   ...   жетіспей   тұрады.   Сандық   қолтаңбаны   көшіретін   төлемқұралдары  немесе    ......  ...  ...   ...   осымәселені  шешудің  тәсілі  болып  табылады.   ...   ...   осы   ...   тауарларды    сатып    алуға,    бөлшек    сауда      ...   ...   ...   ...  –  ақ   бұл   ...   сауданүктелерімен  тұрақты  қарым – қатынас  орнатқан  және   ...   ...  ...  ...  бар  ... де  ...   ...   негізіндегі   төлем    жүйелері     ...  ...   және   ...   ...   ...   жүзеге   асырумен,төлемдердің     ...     ...     ...      ...   ...   ...    пайдалану    сенімділік    пен     ...     ...    ...    Кейбір     ...    ол     ...  мен   ...   ...  ...  ...  мүмкін.Кредиттік   және   төлем   карталары.   Кредиттік    ...  ...  ...  ...  ...  ...  банкілік   шотпен   тығызбайланысты   болса   да   біз   ...   жеке   ...   Біз   ...  ...  қызметімен  көрсететін   «төлем  құралы»  деп  ...  ...   ...  ...  ...  клиенттің   банкілік   шотындебеттеудің  алдында   ...  ...  ...   ...   ...  «  ...   төленеді»    категориясына   ...   ...  «  ...  ... ...  өте  маңызды  болып  табылады,    ...  ...  ...  түсіруге  мүмкіндік   береді.   Сондай  –  ақ,   олинтернетте    ...    ...    ...    ...     емес     қаржыинституттарының   арасындағы   қарым   –   ...    ...    ...   ...   ...   және   төлем    ...    ...  ...  ...   ...   ...   ...   орташажәне  жоғары  құнды  төлемдердің  жасалуымен  сипатталады.   Кіру   өнімдерісияқты  ...  ...  бұл  түрі  ...   ...   ...   ...  жеңілдігінің  талаптарына  жауап  береді.Мүмкіндікті    ...      ...     ...  ...  ...  ...   ...   қолданады.   Бұлкридиттік    трансферттердің,   ...  және    ...    ...  төлемдердің  дәстүрлі  түрлерін  ...  ...   ...   ...   мүмкіндікті   әмиян     функционалды   түрде  «мүмкіндіктіәмиян  ...   ...    ...   ...   ...   болады.    Әдетте,мүмкіндікті  шоттар   кәдімгі   банкілік   ...   ...   ...   Олар   құны   бір   ...   ...    ...     немесемүмкіндікті  шоттан  ... ...  ...   шотқа   аударып   отыруғамүмкіндік  береді.Мүмкіндікті   шоттың   дәстүрлі   ...    ...    ...   ...   ...    банкілік    немесе    ...    ...  ...  ...  ...  мүмкін.Екіншіден,    мүмкіндікті    шоттар   интернетке    негізделеді(электрондық    ...    мен     ...     ...     ...     ...   ...   шоттар    әдетте,    бағалы    қағазнемесе  клиринг  пен  ...  епес  ...  ...  ...   ...   ...   Төлем   жүйесінің    бұл    түрі    ...    ...  ...  ...   ...   желілік  аукциондарда   немесепайдаланушылар   арасында   онлайындық    төлемдер    ...   ...  ...  арналған.Құны  алдын  ала   төленген   өнімдер.  ХХ  –  ХХI   ғғ.   ...   ...   ...   ...     ...    ...  құралдарының   келесі  түрі – құны алдын ала  төленге   ...   ...   Құны   ...   ала    ...    ...    ақша    ...   жолымен  сатып  алынады, эмитентті   ...  ...   ...   ...   ...  деп   те   ...   ...   етіліп   отырады.Қайтару  кезінде  құны  алдын  ала  төленген  ... ...   ...   ...   ...   ...   Эмитент   алдын  ала   барлықталаптарды  өтейтін  ақша  сомасын   ...   ...   ...   қамтамасызетуі  керек.  Талдау  жасау  тұрғысынан  алып  қарастырғанда,   құны   ... ...  ...  ... ... ...  жатқызылады.Ақшалай   суррогаттар.   Бұл   терминді   электронды   ...   ...    ...    ...    купондар,    электрондысыйақылар   сияқты   құнды   ...    ...    ...    әр    ...  ...  үшін  ... Әдетте,  бұл  схемалар  банкілік  емесқаржылық институттармен  басқарылады. Құнды  ұпайлар  белгілі  бір   ...  ...  ...  сатылады.   Төлем   жүйесінің   мұндай  түріерекше  көңіл  бөлуді  талап ...   ...   емес   және   ...  ...  ...  ...   ...   шотты   электронды  ұсынужүйелері  мен  төлем   жүйелеріне  қарағанда   ...   ...    ...  функциялары   бір  –  ...   ...   ...   ...   ...  карточкалар  бойынша  жүргізілген  төлемдер  сияқты  «   ... ...  ...  ...   ...   бойынша   жүргізілгентөлемдерде   ...   ...  ...  компания,  интернет   –провайдер, банк  ...  ...  ...  ...  ( шотты  ұсынубойынша компания)  төлемдерді  клиенттің    ...    ...   ...  ... да  ...   төлем  қызметтеріне  пайдаланады.   Осы   ...  ...   ...  ...  ...   осы   ...   ...  жаңадан  орнатылуы  мүмкін.Төлемнің  мобильді   әдісі.   Төлемнің   мобильді   ...   ... – ұялы  ...  мен  ...  жаңа  каналы  –  ұялы   телефонжелісін  қамтиды. Бұл әдіс  ...  және   ...   ...   ...  ...  үш  ...  ...  сақталады:1. басқа  шоттарды  ұялы  байланыс  ... ...  ...  арқылы;2. алдын  ала   ...   ...   ...    ...        3.кредиттік3.карточка   бойынша   ...  мен   ...   ...   аударымдарсияқты    дәстүрлі    төлем   құралдарын    ...    ...   ...   ...  ұялы   ...     төлем     ...    ...  ...   ...   Дамыған   елдердегі   қолма  –  ...   ...  ...  ...  суреттен  көре  аласыздар (3 сурет)3сүрет.Дамыған  елдердегі  қолма – қолсыз  есеп  ...  ...    ...    Типтері    |   Түрлері          ...  ...                     ...  ...  ... ... |ACTION  project (US); fun (DE);     ||               |                    ...  gyros ( Sir); Solo      ||               |                    ... (SF)                      ...         ... ...   ... (US) : ...         ...       |                    |                                    ||               ...  ...  |ACH debit (US );  I-Pay (NL);       ||               |                    |Leonia (SF);                        ||               |                    |Beanie. at (AU, DE)                 ||               |                    |Maestro picot (AU); BACS (UK);      ||               |                    |Safe Debit (US);  ...  (DE);  ||               ...           |Switch (UK);  ...  (F);       ||               ...            |Virtual Cash (ES);   Danker  PBS    ||               |                    |(DK);                               ||               |                    |Visa  debit (UK)                    || ...        | ...        |SET  facile ES  I-Pay NL   SET      ...       |                    |Ought  AU I                         ||               |                    ...  light  I                  ||               |                                                         |3 ...   ...   ......   есеп   ...   ...  3 суретте  2001  –  2007   ж.   ...   ...   ...   ең  ...  интернет- төлем  жүйелері   көрсетілген.   Әр   түрлімемлекеттерде   ...  ...   ...   ...   түрлерінің   таралудәрежесі    ...    ...     ...     ұлттық     «    төлеммәдениетінің »  ерекшеліктеріне   ... ...   ...    ...  құрылымы, оның   экономикалық   деңгейі,   ақша-  кредит    саласыныңтұрақтылығы,  ...  ...   мен   ...   ...    ...    қайтареттеу   дәрежесі,  төлем   жүйелерінің   енуі   мен    ...    ...  ...   ...    мен     ...     ...   қатынастар,    клиент    құқықтарының     қорғалуы    мен     ...  ...  ...  ...  ...    болуы,электронды   коммерцияның   даму   дәрежесі  және   т.б.   ...  ...  ...   ...   ...  жеке   ...   ...   ететінобъектілерге  жатады.Тұжырым.  Әрбір  жіктемесі  өз  шегіне  ...  соң,   әр   ...    ...   ...   жүйелері    мен   жіктелу    шегіненшығатын   жүйелер   орын    ...   ...   ...  ...    ...   ...  В2С  және  Р2Р  электрондық    коммерция    ...  ...  ...   ...  Сонымен   қатар,   біз   ...  ...   ...  жүзеге   асырылатын  трансакцияларды    қосамыз.Бір    категориядан    артық   ...    ...    ...   де   (  ...   қорғалған   тікелей    дебеттік    аударымдардықамтамасыз  ететін  немесе  кредиттік  ...  ...   ...   ...  Кей  ...  ...   жағдайлар  да  кездеседі. Берілген   схемаалдын  ала  төленген   типке  жата  ма  ...  оны  ...  ...   ...   ...   пе?  –  ...   ...    туындайды.    Нақтыжауабын   табу  үшін  ...   ...   мен   ...   ...    ...   керек.Қазіргі    кездегі   интернет-  төлем    жүйелерінің    ...  ...   бірі – ...   ...   көрсету    сапасы,   яғнибұл  жерде  төлем   ...   ...   ...   ...   ...  клиенттердің   талаптарын    ...   ...   ...  ... ...  ... ... – төлем  жүйелерінің   дамуындағымаңызды    мәселелерге   пайдаланушылардың   ...   ...   құру   ...   ...    ...  Бұл   ...   де   жеке    ...   ететін   нысан    ...   ...   ...  ...   ...   ...  ...  аясының  дамуын  білдіретін   желілік   әсерлермен,   алекіншісі   -   ...    ...    ...     ...      ...   байланысты.Дәстүрлі    электрондық    ...   ...    ...   ...   ... ұтымды  жағдайда   болса  да,  сандық  тауарлар    менқызмет    ...   ...    ...   мен   микротөлемдер   көлемініңөсуімен  ...  ...  ...    ...    БАКО   ...    ...    ...   қалыптасқан   нұсқауларға   байланысты   ...    ...   ...  жаппай  көшуге,  қолма – қол   ...    есеп   ...    ...   қол    есеп    ...    ...     ... Төлем  жүйелерінің   қосымша   қызметінен   ...  ...  үшін    ... – қол   ...  есеп  ...    ...  –  қол   есепайрысуға   ...   ...   болу    ...   ...    ...    төлемжүйелерінің    ұйымдастырылуы      мен    ...     ...    ......  операциясының   бағасына   және   оның   ...  әсер  ...   ...   ...    қаржы    ...   ...   ...   ...   ...  –  қол    ...  есеп   ...   баға  орнату   үлесі  ұсынылған   ...   Ол   ...    ...    банк    ...    ...    ...    тұрады.Банкілердің   табысы  мен  ...  ...  ...     ...   керек.Олар  төлем  жүйесінің  технологиясына   қаржы   ендіруді   ...    ...   ...  есеп  ...  мен   ...   ...   ...  жалпы  табысы  мен  шығынын   анықтамас   бұрын,төлем    ...   ...    ...    ...    аясындаХалық  банкі  мен  коммерциялық   банкілер   арасында   ...   ...  ...   ...   ...   бірге   төлем   қызметін   ...  ...   ...    табыс   пен   кірістің   ...  ...  ...  ...  мен  ...  кестесін   Халықбанкінің   операция   жүргізетін   ...   ...   ...   ұсыныс   коммерциялық   банкілерді   төлем   жүйесі     мен    ...   ...  ...  құрамынан  шеттету  дегенді   білдірмейді.Коммерциялық   банкілерге   тек   ...   ...    есеп    ...  мен  епес  ...  ...  ...  қызметі   беріледі.   Біріншіқызметі   тікелей   Халық    банкінің   іс  ...  ...   ... ...  ...  ...  ...   қызмет   көрсету   құралыатқарады.Орталық  ...  іс - ...  ...  ...  ...  ...  әрі  іс - ...  электрондық   өңдеу   дәрежесіндежәне  клиенттермен  қатынас  ... *-  ақ   ...   ...  ...  ... ...  ...   есепшот   ашу   үшінөзіне  ...  кез  ...  ...  яғни   ...    ...   банкініңқосымша  офисіне  барады.  Банк  ол  ...  ...  ...   есепшоттыңномерін береді  де,  Халық  банкінің   іс-әрекет   жүргізетін   бөлімшесінетіркейді  және   ...   ...   ...   Төлем   жүргізген    ...   ...   ...   ...   ...   істейді.    Банкмамандарының  қатысуын  талап  ететін  басқа   да   ...   ...  ...  ...  ...   Банк   есепшот   ақшаны   және  ...  ...  ...  үшін  ...  ұстап  қалады.Әрбір  клиент  міндетті  түрде  банкілік есепшотпен  жұмыс   ...  ...  ...   ...   ...   қолдануы   қажет.   Ол  бұлқұралдардың  орнына  ұялы  ...    ......   ...   ...  картаны  қолдана   береді.   Осы   құралдардың   кез   ...  ...   ...   ...   ...   офисінен   ала   алады.Құжаттамада  клиенттің  осы  ...   ...  ...   ...   меноны  қолдану  қағидаларын  түсіндіру  жөніндегі   куәлік   сақталады.   Егерқұжаттаманы   ...   ...   ...   ...   жағдайда,   клиент   солбанкінің  офисіне  ...  ...  ...   ...   ...   ...   бергені   және   сервистік   қызмет   көрсеткені   үшін    ...   ...  ...   банкінің    төлем    жүйесі     ...    ...  ... ақшасыз есеп  айрысу  жүргізу  міндетті. 2006  ж.  тамызайынан   кейін,   ...   ...   ...   банк    ...   ...   ...   ...    ұсынды.    Біздіңпікірімізше, бұл  есепшоттар  коммерциялық  банкілерде  ...   ...  ...  ...  ...  халықаралық   есеп   айырысулар   банкілергеүлкен  табыс  әкеледі.  Коммерциялық  ...  есеп   ...    ...  ...  ...  ...    ішкі  есеп  ...  халықаралық   есепайрысудың  тарифтік  саясатын  тарату  қажет.Қолма – қол  ақшасыз   есеп   ...   ...   ... ақша  ...   толығымен   жойылу    ...   сөз   ...  ...  банк   арқылы   қолма-қол   ақшаның   айналымын   өсірукерек.  Қысқарту  ...   ...  ...  айналымда   байқалады.Қазіргі  таңда   қолданып   жүрген   қолма-қол   ақша   ...    ...   ...   ...   алады,    оның    ...    ...  ...  ...  ...  банк   шығындарын   жасырыптұруы  шарт.  Сонымен  бірге,  комиссия  ...  ...    ...  ...   ...    ...    ақшазыз    есеп    айрысудықолдануға  ынталандыру  ...   ...    ...    ...    мен    ...    ... ...   негізгі   рөлді   атқарады.  Коммерциялық   ...  ...  ...  ...  ...    оны   ...   шығарудықаржыландырады.  Қазіргі  кезде  SWIFT   ...   ...   ...   ...   ...   шығарушыларын   ынталандырып,   банк   тарапынанбағдарламамен   қамтамасыз   ...   ...   ерік   ...     ...  ...  қамтамасыз  етуге  сервистік   қолдау   көрсетіп,оны   ...   ...   ...  ...   ...    ...   ...   бойынша   автоматты   есептің   ...   ...  мен   ...   ...   ...   ...   үшін   коммерциялықбанкілер  ... ...  ...  қалады.Коммерциялық  банкілердегі  төлем  қызметінің  бағасын   ...  ...   ...   3-4   ...   ...   ...   Ол   ...   эмиссия   мен   карталық    қызмет   көрсетудегікарталық   ...   ...   бір   ...    ...    ...  тиімді  болса,   екінші   ...     банк   ...   ...  ...   ...  баға   орнатуын   модельдеудіесепшот  ашуға  алынған  комиссия  мен   ...   ...   ...   ...  алынған комиссиядан  бастаймыз.  Мұндай  іс-әрекеттер  ...   ...   көп   ...   ...  әрі   ...    көп    ...   банктерінің  мәліметтеріне   қарағанда,   ...  18   ...  ...  саны  105 млн.  ...  құрайды.  Бірнеше   жылдан  кейін,жасы  ұлғайған  ...  75%-  ында   ...   ...   ...   ...  Бір   ...   карта  2-3  жылға,  ал  ...  5  ...  ...  Елде  ...  ...  жиі  есеп  беретін   заңды   тұлғалардыңсаны -2,4 млн.  ...  ...   жоқ  ...  ...   бір   ...  бар.  ...  ...  тұлға   2-3  жылда   бір   рет   жаңа   есеп   ...  ...  ...  ...   ...   80  млн.   ...  төлемі  мен  2,4 млн.  жұмысшының  төлемін  жүргізеді.   Жылына16 млн.  жуық  адам  жаңа  ...  ...  ...  1  млн.   ...   ...  аштырып  жатады.Банкілер  эмиссиямен   қарапайым  ...  ...   ...   ...  үшін   5   ...   алады.   Банкілердің   клиенттерге   есепшоташып,  қызмет  көрсеткеннен    ...   ...   ...   500   мле.  ...  мүмкін.Карточка   жүйесінің   клиенттері    банкілік    офистерге    ...  ...  пен  РОS – ...  ...   ...   үйреніпқалған.   Сондықтан   клиенттерге    ...    ...    ...    ...   алынбайды,    осыған   сәйкес   ұсталымдар   ...   ...  ...   ...  төлем   жүргізген   кезде   үзінді    көшірменісақтаған  дұрыс.  ...  ...  ...  кез  ...  формасына   2,5доллар   мөлшерінде   комиссия   ұстау   ...    Бұл     ...    ...  ...  мен  ...  сәйкес  мемлекет   ішінде    шетелвалютасы  төлемін  өткізумен  бірджей  борлады.Халық  ...  ...  ...  2007 ж.   ... ...  карточкалық  төлемді  есептемегенде  848  млн.   төлем   ...  ...  ...  8,5 % -  ы,   яғни   54  млн.   төлем   ...  ...   ...   ...   тек 1,5  %  -  ы   есеп   ...  және  ...  ...    өтеді,   бұл  шамамен  14   млн.төлемді   ...   ...  ...  ...  өңделетін    төлемдердіңжалпы   саны   68   млн.  ...   ...   әр   ...   2,5   доллардышаққанда   ...   ...   ...   ...   170  млн.    ...  ... 500 млн.  долларға шот   ашып,   жүргізгені   үшін   170  млн.долларды,   ...   ...    ...    ...    216   ...  қосатын  болсақ,  онда  төлем   қызметі   үшін  886  млн.   ...   ...   ...  ...  ...  ...  ...   кірістен   12  пайызға   көп.Жаңа  модельде  кірістің  ...  ...   ...  –  қол   ... айрысудың 1,6   млрд.    Долларды   құрайтын   ...   ...   ...   ...   ...   ...    төлемдегі    комиссияларқосылған  жоқ,  ...  ...  ...  ...  ...  ...  ...   бәсекелестік   банкілерарасында   жиі   кездеседі.   Осы   ...   3,1  және  3,2   ...   ...   ақша   беру    әрекеттері    ...    ...  0,23  ...   ...   ал   ...   ...   ...   азмөлшерде  болсада  пайда  табу  үшін  банкілерге  0,3 пайызы  қажет.Ағымдағы  ...   ...  ...  арқылы  беру   жұмысшылардыңөздеріне  тікелей  төлегенмен  бірдей.  Егер   ұсақ   ...   ...   ...   ...   ...  төлемейтін   болса,   онда   іріклиенттердің   орнына   банк   қолма-қол    ...   сол   ...   ...  және  орта  кәсіпорындардың  ...  ...  ...  ...  ...   ...   қолма  –  қолақша   ...   ...   ...    мен    соған    сәйкес    кірістердіесептейік.  ...   ...   ...     қазақстандықтар   шотындағыкірісін  75  ...  ...  ...   ...   жүйесінің   технологиясыныңтиімді  болатыны   соншалық,    ...    ...   ...   ...  ... –  қол   ...   төлемдермен   төлейді.  2006  ж.  халықтыңжалпы  кірісі  біздің  елімізде    ...   3000  ...  ...   ...  ...  ...  банк  арқылы  жүргізілетін  бір  жылдағы   ... қол  ...  ...  158 ...   ...   тең   болса,  ал   төлемнентүскен  комиссиялық  кіріс 1 пайызды, яғни  3,15 ...  ...  ...   клиенттер   қашықтықтан   қызмет   көрсету    ...    ...  ...  ...  Себебі,  біздің  елімізде  интернет   немесе     ...  ...   ...   құны   қымбат,   ал   банк   ...   ...   ...   ...   қаржыландыра   алмай   отыр.    Орта    ...  ...  бір  есеп  ...  айына  жеті  төлемнен   келді.Егер  бір  төлемнің  дәстүрлі  ...  2,5  ...   ...   ...  қашықтықтан  қызмет  көрсетуге  қосылудың  комиссиясы   жеті   ... ...  ...  аз  болуы  керек.Бұл   жағдайда    2006  ж.   ...   ...    ...   өз   ...   ...   қолының   жетуіне   мүмкіндікберген  ұялы   байланыс   ...   ...   ...   ...  –  банк  пен   ...   ...    және    айлық    акбанеттікпайдалануға   айына  10  доллар   ...   ...   ...   ...   ұялы   ...   ...   ...   төлемді    тіптістуденттер  де  ...  ...  ...  Клиенттердің  интернет  немесе   ұялытелефон  арқылы  қосылуы банк  қызметкерлерінің   ...   ...   ...   ...    Банк   ...    ...    ...    процедурасыпластикалық   картаны   дайындау   процедурасынан    ...    ...   ...   құралына    қосылу 10 ...  ал  ...   ...  5  ...  ...   қызметін   көрсететін   Казкоммерцбанк    ...  ...  ...  ...  ... 10 ...   ...   азайтқан.Мұндай  төмендеу  жарты жыл  ішінде  ...   ...   ...  ...  ...    және   қосымша   офистегі   операторлардың   қызметініңжеңілдеуіне  әкелді.  ...  ...  ...  ...  ...  банктердің  қашықтықтан  қызмет  көрсетуден   түсетінпайдасын  есептейік.  Банктер  мен   кәсіпорындардың   90  ...   ...  ұялы  ...   арқылы   жұмыс   істеиді   делік.   ...   ...   ...  ұялы  байланыс   абаненттеріне   қызмет   етеді.   Осылайшақашықтықтан  қызмет  ...  ай  ...  3,7 млн.  ...  ...  ...   банкіге   жыл   ...  439  млн.   ...  ...   ...  ...   жүйелері   төлем   шығынын   кеміту   үшін   есеп   ...  бір  ізге   ...   ...   бұл    ...   реквизиттер   менқұжат  айналымының  негізінде  жүреді.  Реквезит   негізінде   дегеніміз   ...   ...   және   ...   ...   ...   секілді    төлемнұсқаулары.  Төлем   жүйелеріне   технологиялық   тәуекел   ...   ...  ...  ...   ...   ...   ...   ақша  аударуарқылы    ...    ...    жүйе    ...    басқа    қызметінен    бастартады.Себебі,   ол    ішкі    ...    ...    ...    ...  банк-клиент  қатынасына  айналдырады.Төлем    ...    ...    ...     субъектілердімамандандыруға    үлкен    талап    ...     ...     ...   мен   төлемдерді   электрондық   ...   ...    ...  ...  орны   ...   Төлем   сомасының   тиімділігіне,әдісі   мен   тәртібіне   ...   ...   ...    ...     ... көтерме  және   бөлшек,   клирингілік   және   ...   ...   ...   ...   ...   олар   ...    түрлі    мерзіміменсипатталады.  Төлемнің  тәуекелі  мен  шығындарына   ...   ...   ...  ...  ...  нәтижесінде   қол   жеткізуге   болады.Тәжірбие  ...  бұл ...   ...   ...   ...   ...   ...  байқалады.2.2  Электрондық  ақшалардың  Қазақстан  Республикасында   ... ...  күні 2,0 млн. жуық  ... (13% - ы)  ...  иеленушілері  болып  табылады. Оның  ішінде 96  %  -  ы   -үш  ...  ...  :  «  ...   ...  «  ...   ... ... Өткен  жылы 1 желтоқсандағы жағдай   бойыншатөлем карточкаларын қабылдау  үшін 824 банкомат және  4068 РОS –  ...  ... 2551 – і  ... ... орнатылады.Төлем  карточкаларының  70% - ға  ... –  VISA  ...   ...   Одан    ...    ...    ...    ...    Altynкарточкалары,  «Mastercard»   халықаралық   төлем  жүйесінің    карточкаларыжәне   ...   ...  ...    ...    Қалғанкарточкалары – American Express,  Diners  Clab   ...   және   ...  ...  ...   ...    ...   ...   мүмкіндіктері   бізгеәзірше  төлық   көлемде   ...   жоқ.   ...   ...   ... оларды  бірден  –  бір  пайдалану   орнына   жақын   жердегі   ...  ... ...  –  қол   ақша   алу   ...   ...   ...  барлық қаржылық  операциялардың  97  пайызына   жуығын   құрайды.Және   ...  ...  ...   ...   ...   және    ...   ...   стипендия   аумен   шектеледі.   ...    ...   ...   ...   әлі   де   өте   аз  (4   ...    ...  Есеп   айрысудың   қолма  –  қол   жасалмайтын   ...   ...   ...  ...  ...   ...  жылы   №   ... «Микропроцессорлық  карточкалар негізінде  Төлем  карточкаларыныңұлтық  банкаралық  жүйесін  дамыту  ...  ... ...  ... ...  ...  және  қазақсатндық  11  банктіңқатысуымен  ТКҰБЖ басқару  үшін ...  ұйым – ... ...  ЖАҚ  –ы ...   ...   төлем  жүйесінде   сертификаттау  туралы    ...   ...  «  ...  ...   ЖАҚ  –  ы  қосу   ...  ...  ...   ұлттық  төлем  жүйесін   құру    ... ... – ақ  ...  ...   ...   ...  ...  ұлттық  стандарттарды  енгізу мақсаты  мыналады  қамтиды:Ақша  айналымында бақылауды  күшейту  және  ... –  қол  ...  ...  азайту;Жалақы, зейнетақы, жәрдемақы төлнудің тетігін  жетілдіру;Коммуналдық  төлемдер   жинау,  ...  ...  ...  ...  ...  процестерін оңтайландыру;Бюджеттік (салық,кеден) және  өзге  де   ...   ...  ......  ... ...  ... үшін  микропорциялық  карточкалар  технологиясынқолдану;Қолма – қол ақша эмиссиясына  ... ...  ...   ...   ...   іске   ...   ...   барлықбанктерді бірінғай процессингтік  ұйым арқылы жұмыс  істеу  үшін   біріктірубанктердің  эквайринг  ...   ...   ...  ...  ал  ...   ...    ...    карточкаларға     қызмет    көрсетудіңинфроқұрылымын   дамытуға  және  банктік   ...    ...   ...   ...  ...  береді.Соымен, «Процессинг орталығы» ЖАҚ – ы   алдында   ...   ...  ... Микропроцессорлық технологиялар базасында  төлем  карточкаларының   ұлттықжүйесін  ... ... және  ...  ...   қабылдауды   қамтамасыз   ететінжалпы ұлттық  эквайринг  желісін ...  ...  ...  –  қол   ...   ...   ...  ...  эмиссиялайды (ҚР – нгың  ақша  өлшемі –  тенге),   екіншідеңгейдегі  банктер  оның  ...  ... – қол  емес   ...   ...  ...   банктердің   операциялық   кассасынан   қолма  –  қолақшаның  көп   ...     ...   ...   яғни   ...   ...  тұлғалар   болса,   ақша   кәсіпорындар  мен   ...   ...  де,   ал   ...   жеке   ...   болса,   ақша   тікелей   халыққаберіледі.   Кәсіпорындар   мен   ...   ...   ......   аз   бөлігі   олардың   өзара    ...    ...    ...  ...  ... – қол  емес   ақша   ...   жүргізеді),ал  басым  көп  бөлігі  халыққа  әр  ...  ...   ...   ...   (яғнижалақы,    зейнетақы,   жәрдемақы,    ...    ...    ...  ...  мен   ...  ...  сатудан  түскен   түсім   ... ...  ... беріледі.Қолма – қол емес  ақша  айналымы  (төлем  айналымы)    ол   ...  ...  ...  ...  ...  шоттағы  ақша  қалдығының   өзгеруінемесе ...  ...  ...   ретіндегі  қызметін   атқаруы.   Ол   ...  ...  ...  ... 90  %  -  ке   жуығын)   құрайды.   ...  ... мен   ...   ...   банктегі   шотына    ...  ...  ...  ...  өзара  талаптарын  есептеу  жолымен   жүзегеасырылады.Есеп   айрысу   операцияларын   ...   үшін   әр   ...   ...  ақша  ...  деп  қолма – қол  және   қолма  –  қол   ...  ...  ...   жүретін   ақша   белгілерін   айтады.   ...   ақша   ...   ...   ...   сай   ...   ...  тек  ақша  ...  жүреді.  Ал  металл  ақша   жүйесінде   әрітауар,  әрі  ақша  ...  ...  ...  құны  айналымда  жүреді.Қазіргі  ақша   айналамын   құн   айналымы    деп   ...   ...  ... -  ... – қол  ақша  және  ... – қол емес  ақша   ...   ...  көрсетілген  құнымен  салыстырғанда  өте  ...   ...   жоқ   ... Демек  қазір  құн  айналымы   деп   тек   тауар   айналымын   ...  ...  бар.  ...  ...  тек  ... –  қол   ақша,   ол  ...  тек  бір  ...  ...  ақша  ...   ...  ...   бірмезгілде  қолма – қол  ақшамен  өтелген   барлық   ...   ...   ...  ...  бөлігі.  Ал  ақша  айналымы   деген   қолма  –  қол  ...  ... – қол  емес  ақша  ...  ...  айналамын    жәнетауарсызтөлемдер  мен  ...  есеп   ...  ...  ...   ақшаныңқызметі.   Сонымен  ақша  айналымы  екі   бөліктентұрады   олар:   ...  ...  ақша ...  және   қолма – қол  емес  ақша  ...  ...  ...  қаражат  аудару  тәртібіКарточкадан   карточкаға   қолма  –  қол   ақшасыз   ...   ...  ...   карточкадан   карточкаға   қолма  –  қол   ақшасызаударымды  банкомат  арқылы   ...  ...  ...  ...   ...  ақшааудару  әдеттегі  аударымдардан  несімен  ерекшеленетінін  айтатын   ... ...  ...  кез ... ...  және  кез  келген   уақыттааударуға  болады.• Банк  ...  бару  үшін  ...  ...  ...  ... Ешқандай  бланкені  толтырудың  қажеті  ...  ...  ...  ...  ...  жүзеге  асыруға   болады.Мысалға  алатын   болсақ   ...   ...   карт  –  ...  үш  ...  аударым  жасауға  болады олар:  тенге,   АКШ  ДОЛЛАРЫ,ЕУРО.Енді  банкоматты  карточка  ...  ...  ...  –  қол   ...  және   карт – ...  ...  бір  валютадағы карт  –  шоттан   басқавалютадағы   карт  –  шотқа   ақша   ...   ...   ...  Бұл  электрондық  аударым  алушыға  қанша  уақытЂа   жетеді   екен,банкомат   ...   ...   ...   ...   ...   минут   ішіндежетеді  екен.Аталған  электрондық  қызмет  түрі  қанша   ...   атап   ...   ол   бір   ...   ...   ішінде   –   тегін    ...   ...  ...  клиенттер   шоттары   ......   үшін  –  ...  ...  ...   ...   ...   аудару   үшін,    белгілі   бір   ...  ...  болу  ...  және  ақша  ......   бір   ...  ...   карточкасының  номерін   білу   ...  ...   ...    ...    ...    9    ...    тұрады    екен,    мысалыКазкоммерцбанкті  алып  көрейік.•  ...  ...   ...    ...    ...  ...  –  қатынас   жасау   тілін   ...   (    ... ...  өзінің  пин – кодын  енгізеді;• Банкомат  минюінен  « Төлемдер  және   ...   ...  ...  ...   «Өз   ...   ...   аударымдар»    операциясынтаңдайды;• Аударым  жасалатын  карточка  номерін  енгізу;• Аударым  валютасын  ... ...  ...  клиент  өзіне  және  «Енгізу» дегенді  басады;• Клиент өтілген  транзакция  туралы   чек  ...   енді   ......   есеп    ...    басқа    клиенттіңкарточвкасына   ақша   аударуы   былай    ...   Бұл    ...    ...  ...  ...  келтіреміз. Бұл   операция   түрі   де9  ...  ...  ...   Казкоммерцбанктің  банкоматына    төлем    карточкасынсалады;•  Қарым  –  қатынас    ...  ...    ...   ...   орыс,ағылшын);• Клиент  өзінің  пин – кодын  енгізеді;• Банкомат  минюінен  « Төлемдер  және   ...   ...  ...  «ҚКБ  –  ның   басқа   клиенттерінің    карточкасына    ...  ... ...  кәсіпкерлік  қызметпен  байланысты   еместігін   клиентрастау  керек;• ...  ақша  ...  ...  ...  енгізеді;• Теңгеде  төлем  сомасын   енгізеді   және   «  ...   ... ...  өлелген  транзакция  туралы  чек  алады.Шот  ... – бұл  ...  ...  4 ... ...  ... 6 санынан,  валюта   шоты   кодының  3  ...   ...   ...  ағымдағы  шотының 13  белгілік   номері.  Ағымдағы   шот   ...  ...  кез  ...  ...   біле   ...   ...  ...  арқылы  ұялы  телефонға   ...   ...    Кез   ...  ...  ірі  ...   ...   ...   банкоматтың    ақшаберіп  қана  қоймай,  К' Cell,  K – Mobile,  Dalacom  және  Pathword   ...   ...   ...   ...   ...   ...   ...  Бұл жөлем  операциясын   жүргізу   оңай    және   өте   ...  ... Ол  ...  ...  6  ...  тұрады.1. Клиент төлем  карточкасын  банкоматқа  салады;2. Қарым – ...  ...  ...  ... Пин – ...  таңдайды;4. Банкомат минюінен « Қызметтерге  төлеу» операциясын  таңдайды;5. Менюден  қызметтер  жетекшісін   К' Cell,  K – Mobile,  ...  ... Ақша  ...  К' Cell  немесе  K – Mobile ұялы  ...   ...  ...  номерін  тереді.  Пайдаланғаны   үшін   шотынтөлеу  қажет  Dalacom  немесе   Pathword  ...  700   ...  ұялы   ...   10   ...   тұратын   номерінегнізеді.7. Төлем   сомасын  енгізеді  және «Енгізу»  дегенді  басады.Сол  ... – ақ  ұялы   ...  ...  ...  ...  карточкалар  арқылы  есеп  айрысу  жағдайыКарточкамен есеп айырысу арқылы  салымшы дүние жүзі  ...  ...  ...  ...  мен  сервис  орнының  қызметін   пайдалана   ... ... ... деуге болады. Қай  елде  жүргеніңізге  қарамастан,жасаған саудаңыздың ақшасы бірден сол елдің ...  ...  ... қолданылатын бағам, әдетте, валюта  айырбастайтын  пункттердегібағамнан   төмен   ...   ...    ...    ...     Казкоммерцбанк,ТұранӘлемБанк – ті  қарастыруға  болады.Төлеме   ...   ...  баға    ...    ...  ...  алынған  комиссия  мен   қағаз   түрінде   ...   ...  ... комиссиядан  бастаймыз.  Мұндай  іс-әрекеттер  ...   ...   көп   ...   әкелмейді,  әрі   шығынды    көп    ...   ...  ...   ...   ...   елдегі  18жастан   жоғары   халықтың   саны   105  млн.   ...   ...    ... ...  жасы  ...  ...   85%-  ында   пластикалық   картаболады  деп  есептейік.  Бір  ...  ... 2-3 ... ал ...  5  ...  ...   Қазақстанның  МНС – ның деректері  бойынша,   елде   салықоргандарына   жиі   есеп   ...    ...   ...   саны  -2,4  ...  ...    жоқ   ...   ағымдағы   бір   есеп   шоты   бар.Әрбір  заңды  ...   2-3  ...  бір  рет  жаңа  есеп  шот  аша  ...   ...   қарапайым    тұлғалардың   80  млн.   ...  ...  мен  2,4 млн.  ...  төлемін  жүргізеді.   Жылына16 млн.  жуық  адам  жаңа  карта  ...  ...  1  млн.   ...   ...  аштырып  жатады.Банкілер  эмиссиямен   қарапайым  пластикалық  карта  арқылы   ...  үшін   5   ...   ...   ...   клиенттерге   есепшоташып,  қызмет  көрсеткеннен    түскен   табысы   ...   500   мле.  ...  ...   ...   ...    ...    офистерге    ...  ...  пен  РОS – ...  ...   ...   үйреніпқалған.   Сондықтан   клиенттерге    дәстүрлі    ...    ...    ...   ...    ...   ...   ...   карточканың   жылдыққызметінен  алынады.Қағаздық   құжатта  төлем   жүргізген   кезде   ...    ...  ...  ...  ...  ...  кез  келген  формасына   2,5доллар   мөлшерінде   комиссия   ...   ...    Бұл     ...    ...  ...  мен  ...  сәйкес  мемлекет   ішінде    шетелвалютасы  төлемін  өткізумен  бірдей  ...   ...  ...  ...  2007  ж.    ...   ...   ...   төлемді   есептемегенде   738   млн.    ...  бұл  ...  ...  7,3 % - ы,   яғни   54  млн.   ...  ...  ...   ...   Төлемдердің    тек  1,5  %  -  ы   есепайрысудың  ...  және  ...  ...  ...  бұл  ...  ...   төлемді    құрайды.    ...    ...    ...    ...  жалпы  саны   68   млн.  ...   ...   әр   ...   ...  ...   ...   ...   кірісі   жылына   170  млн.доллар   болуы  керек.Егер 500 млн.  ... шот   ...   ...   үшін   170  ...   шетел   валютасымен    жүргізілетін    төлемдерден    216   ...  ...  ...  онда  ...   ...   үшін  886  млн.   долларкөлемінде   ...   ...  ...  ...  ...  ...   кірістен   12  пайызға   көп.Жаңа  модельде  кірістің  ...  ...   ...  –  қол   ... айрысудың 1,6   млрд.    Долларды   құрайтын   ...   ...   ...   ...   ...   ...    ...    комиссияларқосылған  жоқ,  сондықтан  оларды  ...  ...  ...   ...  баға   ...   ...  ...  алынған  комиссия  мен   ...   ...   ...   жүргізуүшін  алынған комиссиядан  бастаймыз.  Мұндай  іс-әрекеттер  қазіргі   кездебанкілерге   көп   ...   ...  әрі   ...    көп    ...   ...  берген   мәліметтеріне   қарағанда,   ...  ...   ...   ...   саны   105  млн.   ...   ...    Бірнешежылдан кейін,  жасы  ұлғайған  адамдардың   85%-  ында   ...   ...  деп  ...  Бір  ...  карта 2-3 жылға, ал чиптік  5  жылғадейін  ...   ...  МНС – ның ...  ...   елде   ...   жиі   есеп   беретін    заңды   ...   саны  -2,4  ...  ...    жоқ   дегенде   ағымдағы   бір   есеп   шоты   ...  ...  ...   2-3  ...  бір  рет  жаңа  есеп  шот  аша  ...  ...  қарапайым   тұлғалардың   80  млн.   ...  ...  мен  2,4 млн.  ...  төлемін  жүргізеді.   Жылына16 млн.  жуық  адам  жаңа  карта  алуға  ...  1  млн.   ...   ...  ...  ...  ...   қарапайым  пластикалық  карта   арқылы   қызметкөрсеткені  үшін   5   ...   ...   ...   клиенттерге   есепшоташып,  қызмет  көрсеткеннен    ...   ...   ...   500   мле.  ...  мүмкін.Карточка   жүйесінің   клиенттері    банкілік    ...    ...  ...  пен  РОS – ...  ...   қолдануды   үйреніпқалған.   Сондықтан   клиенттерге    ...    ...    ...    ...   ...    ...   ...   ұсталымдар   карточканың   жылдыққызметінен  алынады.Қағаздық   ...  ...   ...   ...   ...    көшірменісақтаған  дұрыс.  Дәстүрлі  қызмет  көрсетудің  кез  келген  формасына   ...   ...   ...   ...   керек.    Бұл     норма    ...  ...  мен  ...  ...  ...   ішінде    шетелвалютасы  төлемін  өткізумен  бірдей  болады.Қазақстан   ...  ...  ...  2007  ж.    ...   ...   ...   төлемді   есептемегенде   738   млн.    ...  бұл  ...  ...  7,3 % - ы,   яғни   54  млн.   ...  ...  негізінде   өтті.   Төлемдердің    тек  1,5  %  -  ы   ...  ...  және  ...  ...  ...  бұл  ...  14млн.   төлемді    құрайды.    Кәсіпорындар    ...    ...    ...  ...  саны   68   млн.  ...   ...   әр   төлемге   2,5долларды  шаққанда   банкілердің   ...   ...   ...   170  ...   болуы  керек.Егер 500 млн.  долларға шот   ...   ...   үшін   170  ...   шетел   валютасымен    жүргізілетін    төлемдерден    216   ...  ...  ...  онда  ...   ...   үшін  886  млн.   ...   ...   ұсталатын  болады.Бұл  көрсеткіш  кәзіргі  комиссиялық   кірістен   12  пайызға   ...  ...  ...  ...  ...   ...  –  қол   ... айрысудың 1,6   млрд.    Долларды   құрайтын   дәстүрлі   ...   ...   ...   ...   ...    ...    ...  жоқ,  сондықтан  оларды  модельдеуге  көшеміз.Енді  ҚР  ірі  екінші  ...  ...  ...   ... қолдану жағдайын және ерекшеліктерін қарастырайық«Халық Банк» АҚ қолма-қол   емес   есеп   ...   ...   ...  ... әлем ... ... ... желісі  клиентке тәулікбойы, әрі демалыссыз қызмет көрсетеді. Олардың  көмегімен   ...   ...   ... ... ... қол ... алады..Шет  елге  шығарда   салымшы   немесе    ...    банк   ...    ... атап ...  ...  ...  ...  жағдайда  шоттағы  ақшасына  еш  қауіптөнбейді,  салымшы  тек бір ... ... ... ... ... ... оның  бөлімшелеріне  барып  жүрудің  қажетіжоқ, ... ... ... ...... ... ... тәуелді болмай, тәулік бойы операция  жүргізе  алады,мәселен, жалақысын   ...  ... ... кез ... ... ала ...  ...  тауар  сатып  алуға  ...  ...  ...  ...  ... ... Халық банкі төлем карточкаларын  иеленуші  болып  табылатынәрі ұялы ... ... ... Банк ... ұсынылады.Ендігі  жерде  карточкадағы  ақша  қалдығын   білу   үшін    салымшығабанкоматқа  ...  ...  ...  8080  ...   ...   ...  Мұнымен  қатар   салымшы     ...  ...    ...    ...  ...  жасауды  өз  қолына  алады,  өйткені  ...  ... яғни ... бойынша жүргізілетін кез келген  операция  туралыұялы телефонына бірден аталған операцияны растайтын SMS-хабары түседі  ... ... осы ... ... болса).Мобильдік банкинг” қызметіне қосылу рәсімі  өте  ...   ...  2  ...  ...  іске  ...  ...  ...  арқылы  немесе   Банкбөлімшесінің бірінде.Мобильдік банкингте” 2 түрлі режімде пайдалануға болады.Банкке SMS-хабарын жөнелту арқылы  сұрату  ...  ...  алу  ... бір ... ... автоматты түрде хабар  алып  отыру,  сондай-ақ  SMS-хабарламасымен сұрату жіберу (абоненттік төлеммен).Карточканы “Мобильдік банкингті” ... ... ...  ... ... болады.ШОТТЫ БАҚЫЛАУДЫҢ БІРНЕШЕ МЫСАЛЫ:1) Карточкаңызға жалақы түскендігі туралы әп-сәтте ... Кафе ... ... ... қызмет үшін карточкамен есептесеотырып, қандай сома ұсталғандығын бірден білесіз.Сонымен қатар Халық банкі өз клиенттеріне ұялы телефон ...  ... ... ақы ... ...  ...  отыр.  Мұндай  қызметтүрін пайдалану арқылы Сіз ... ...  үшін  ...  ...  ... уақытта төлей аласыз.Банкомат арқылы  карточкаңызға  былай  ...  ... ... ... ұяшығына салыңыз да,  операция  жүргізілетінтілді ... ... және ... ... Банкоматтың менюлер панелінен “Мобильдік банкинг” деген  батырмасынтаңдаңыз;3) Банкомат менюіндегі нұсқаулыққа сүйене  отырып,  тіркеуден  өтіңіз.Банк бөлімшесінен қосылу ... ... ... ... ... Жеке ... және ... банкинг”  қызметіне  қосылуы  тиіскарточкаңызды көрсетіңіз.VISA INTERNATIONAL жүйелері.Эмбоссировалы карточкалары.Дауысты авторлық жүргізгенде карточканың ...  ...  ... ... алу үшін ... баспада жасалған. VISA  PLATINUM,  VISAGOLD, VISA ...... ... да ... ...  ...  карточкаларыбағалы болып табылады. Сіз  “Алтын”  карточканың  ...  ...  ... зат ...  ...  ...  мен  мейрамханаларда  қызмет  ақысынтөлерде, Сізге қызмет ... ... ... ELECTRON – олар ... ... ... айрықша  белгілерібар. Арнайы белгілері мен қолдық режімдегі  авторлыққа  мүмкіндік  бармейтінарнайы баспамен істелген.Карточканың алдыңғы бетінде ...  ...  ...  ...  ...  ...  ...  жасаған  банктің  белгісі   мен   атыкөрсетіледі.Принтірде  жасалған  ...  VISA  ELECTRON  ...  ... ... ... ... ... және 16 саннан тұрады. Алғашқы  4саны мен соңғы 4 сандарынан басқа сандардың болуы ... ... ... ... 4 сан ... типографиялық жолменжасалған сандармен міндетті түрде сәйкес келу керек.  Карточканың  ... 3 ... ELECTRON INSTANT ... – Қазақстанда алғашқы тез шығарылатынкарточка.Егер салымшы  Қазақстан және  шет  елге  ...  ...  ...  ... ... ... Егер сіз Card  to  Card  ...  ақша  аударғыңыз,жалақыңызды алғыңыз немесе банкомат  арқылы  ...  ...  ...  ... Халық банкі сол күні төлемақы карточкасын  алуыңызға  тамаша  мүмкіндікбереді.  ... ...  ...  ...  ... ... бар.HalykCard  төлем  ақы  карточкасын  алу  үшін  ...  ...  ... жеке куәлігіңіз бен РНН-нің көшірмесін беріп,  келісілген  тарифбойынша ақшасын төлеп, келісім-шарт пен арызыңызға қол қойсаңыз ... ... ... ...  көпшілік  халыққа  арналған.  VISA  Internationalнемесе MasterCard International жүйелерімен  төлемақы  ...  бар  ... 307 ... ... банкоматтар мен банк филиалдарында күндіз-түні  кез-келген  уақытта  қолма-қол  ақша  ...   ...   13   мил.   ... ... зат пен ... үшін өз ... пайдалана аласыз.Карточканың  алдыңғы  бетіне  орналасқан  жоғарғы  оң  жағында  немесетөменгі бұрышында орналасқан.MasterCard төлем жүйесінің ... ... ... ... аты мен ... Карточканың оң жағында (жоғарғы немесе төменгі)  MasterCard  ... бар. ... ... екі ... шар  ...  ... галограмма міндетті түрде болуы керек.•  Галограмманың   жоғарғы   немесе   ...   ...   ... ... ... ... мен галограмма доғалдан  төртбұрышпен қоршалған.• Карточканың  алдыңғы  сол  жақ  ...  ...  ...  ... көрінетін “М” әріпі бар.  Ал  оң  жағында  галограмманыңқасында “С” әріпі көрінеді.• ... ... жері ақ және ... ... ... АҚБанк  VISA  және Europay /Mastercard  (  Cirrus/Maestro  карточкаларынқосқанда) халықаралық  жүйенің   ...   және   ...   ...  2005 жылғы 31 желтоқсандағы  жай – күйі   ...  банк  ... ...  ...  ...  ... – ақ,  Банк   American   ...   Diners  Clyb   карточкаларын   тарату   жөніндегі   ...   ...   ...   2001  жылы   ...   банктердің   ішінде   біріншіболып  Казкоммерцбанк  магниттік  лента  мен  чип   ...   ...  ...   ал  2005  жылы   тағы   да   ...   ...   ...  ...   шығарды.Сонымен  қатар,  Банктің  тармақталған  банкоматтар   торабы   ... ... 1 ...  ...  саны –  399  ,  ...  көрсетукәсіпорындарында  орнатылған  POS – терминалдар   саны – 2364  –  і  ... ... – қөол  ақша  ...  ...   POS  –  ...  саны  –  162.Банк,  сондай – ақ,   ...  өқз   ...   ...   ...  ...  ...  ...   көрсету   бойынша   жетекші   банкболып  табылады: Homebank.kz – жеке  тұлғалар  ... ... кz –  ...  ... ...  ... ...  көрсетеді:  Бірнеше  минутта  әмбебаптөлем карточкасы?! Бұл шындық! Instant Card – ...  ...   ... жаңа  ... – Visa Electron Inctant  Card  ...   карточкасын   ұсынады,   мұны  кез  келген  адам   ...    ... ... ...  ...  ... ала ... Electron Inctant Card – Казкоммерцбанктің  төлем   ...   ...   ...  банктік   қызметтерге    толық   мәнді    қолжеткізуді    ...    ...    ...    ...    емес     ...  әрі  ...  бірге  біраз  артықшылығы   бар  –  мезетте  алу.Бұл    төлем   ...    және    оны    ...    ...    ...  ...  Electron  Inctant  Card  –  ты   алу   үшін  ...  ... өзіңізбен бірге мына  құжаттар  болуы  ... Жеке ...  ... құжат;• СТН бланкісі.Неліктен осы Visa Electron Inctant Card тиімді:• Демалысқа немесе іссапарға  ...  деп   ...  ...  төлемкарточкасы шұғыл керек пе?• Өзіңізден алыста  оқып  жатқан   ...  ...  ...  қолдағыбизнес – серіктесіңізге  тез ақша аудару қажет пе?• Қызметтер мен  тауарлар  саудасына  төлем  жасау   үшін   ... ... пе?• ... алып  ...  ал  ...  ...  алуға  кезекке  тұратынуақытыңыз жоқ қой?• ... ... ...  депозитті  толықтырғыңыз  келе ме?• Саяхатқа  жиі  шығасыз және  түрлі  валюталарда   ...   ...  ...  ...    ...  Visa  Electron  Inctant  Cardқұтқарады!Visa Electron Inctant Card – бұл :• ...  ...  алу – ...  мен   ...   ...   ... Жылдам  толықтыру  мүмкіндігі – пластикті  алғаннан  соң   ... ...  ...  толықтырыла  алады;• Қызметтерге  төлеу  жылдамдығы  –  оны   ...  ...   ...  ...  ... ...  мезетте аудару  –  сіз   карточканы   толықтырғанан  кейінбірден  жібере  ... ......  бір  ...  үш   ...   сақтаужәне  пайдалану  мүмкіндігі.• Карточканы мезетте алу –  ...   мен   ...   ...  жоқ.Бонустық карточкасыGoCard  –  бонустық   карточкасы   Казкоммерцбанктің   «GoCard»бонустық карточкасы – бұл   ...   ...   ...  ...   ...  ...  тиімді  түрі,  ол   ...  мен   ...   ...   ...   қоймай,   мұнымен    бонустар    табуға    да    ...    ...   ...   ...   ...   қызмет  көрсету  жүйесінденағыз төңкеріс  жасады,   енді сіз ...  көп  ...  ...  көпақша аласыз!GoCardпен сауда жасау – бұл  толық  ...   және   ... ... ... ... қаражаты есебінен  тауарлар мен қызметтер  аласыз;2. ... ...  ... ... бонус  табасыз;3.  одан   ...   ...   ...   ...   ...   менқызметтер  төлемі ретінде жұмсайсыз;4. бонустарды ірірек зат алуға  жинаңыз;5. өз бюджетіңізді  ... – бұл  ... мен  ...   ...   ...   бонустаржинау  және  оларды Банк   серіктестерінің   бонустық   торабында  пайдаланумүмкіндігі   бар   ...    ...    ...   ...    төлемкарточкасы.Сіздің әр саудаңыз   ...  жаңа   ...  ...  ...  көпжұмсасаңыз, соғұрлым көп аласыз!GoCard – тың  жұмыс  ... ...  ...  ...  ...   ...   GoCard   ...  бар  барлық  сауда  және  сервискәсіпорындарында   қабылданады   және    дәл    сол    ...    ...  ...   және   ...  Сіз  осы   ...   Master  ...  ...  жүйесінің  төлем   карточкаларын   төлемге   қабылдайтынбасқа   сауда   ...    де    есеп    ...    ...    ...    ...  өте   ...   ...   қалай    жұмыс    жасаукеректігі  жайлы  ...  ...   ...  көре  ... ( 4 ... ...  GoCard  ...  жұмыс  істеу  тәртібі.4  сурет.  Казкоммерцбанктің   GoCard   карточкасының   жұмыс    ...   GoCard   иесі  ...    да,  ...  серіктестік   торабынакіретін  1,2,3   кәсіпорында   ...  ...  ...    ...  ... ...  ...  бонустық бағдарлама  бойынша  1.   1,2,3  ...  ...  ...  да,   ...  шотына   бонустар  жасалғансауда   ...   ...   ...   ...  бір   ...   есептейді.Есептелген  бонустар   клиенттің  бонустық  шотында   ...  ...  ... ...  Одан  әрі  ...  ... мен  қызметтерді   көре   алады.1,2,3кәсіпорындарда  ...  ... ...  алады:• жинақталған бонустар;• бонустар  жинауды одан әрі  жалғастыра   беріп,   несие   ...  ...  ала  ...  ...  несие  беру  шарттары:• Валюта:теңге,  АҚШ ... ... ... ең  ... көлемі:   Сіздің   төлем  жасау   қабілеттілігіңізгебайланысты.• Пайдаланылған  несиеге  Банктің   сыйақы   ...   ...   ...  үшін:• есеп  беру кезеңінде*- теңгеде   1,25 %, АҚШ долларында 1,0 % , ... өтеу  ... - ... 2.0 %,  АҚШ ...  1,6%  ,  ...  1,6%Банк  клиенттері (төлем карточкаларының  иелері)  және  «Ұлар  ...  ...  ... есеп  беру  ...... 1,0%, АҚШ ...  0,8%, еурода 0,8%• өтеу  кезеңінде – теңгеде 1,6%, АҚШ долларында 1,3%о 1,5%.• ...  ... ету  ...  ... Бонустық бағдарлама  кәсіпорындарында   тауарларға  /  қызметтерге   төлемжасағанда  комиссия   алынбайды.Ерекше  ...    ... сіз  ...  ... 40%  -  на   ... – қол ақша  ала  аласыз.*Есеп  беру  кезеңі – GoCard  бойынша   ...   ...   ...  ...  ...  ...  сіз ...  күнтізбелік  ай  (әр  айдыңбірінші күнінен  бастап  және оның ...  ...  ...  отырып).**Өтеу  мерзімі Есеп  беру  кезеңі  өткеннен  кейін  ...  ...  сіз есеп   беру   ...   ...   қарызды  –  пайдаланған,бірақ  өтелмеген  несеи  сомасының  10 %  - нан ...  ең  ...   ...  ...  ... бірақ  4000  теңгеге  /  30  АҚШ  долларынан/20еуродан   кем   емес  (  ...   ...   ...    және    ... үшін  ... ...  ... – ай   сайын   төлеу   жолыменөтеуге  міндеттісіз. Егер есеп  беру  ...  сіз  4000 ...  /  30  ... /  20  ...   ...   ...  онда   ...   есеп   берукезеңінде  пайдаланылған  бүкіл  несие   ...   және   ...   ...  ...  алу  үшін  қажетті құжаттар  ... жеке  ...  ...  ... ...  несиесіЖалақы  несиесі – бұл   Казкоммерцбанктің   ...   ...  ...  ай   ...   жаңартылып   отыратын,   қысқа   мерзімдінесие.    Жаңа   қызмет    ...     ...    ...    ...  ...   ...   ...   қолыңыздағы   қаражаттан    бағасыжоғары  тауар   сатып   ...   ...  ...   ...   ...   ...   ...   сәтте,   сіздің   төлем   ...   ...   ...  ...  ...  Мұны  ...   ұсынбай  –  ақ,  қайта  –  ...  ... – ақ  және  ...  ...  ... – ақ   ...   ...  несиесін  алу  жолдарыКлиент   ақшаны   банкомат   ...    ала    ...    ...    төлемкарточкасымен дүкеннің  өзінде  есеп  ...  ...  ... ...  ... ...    ...  несиесі  карт– шот  валютасы  түрінде белгіленеді,  ал  оның  ...   ...   ...  ...   ...   төлем   валютасы   мен   ...  ...  ...  ...  ...  көрсетілген  (2 кесте)2 кестеҚолма – қолсыз  жалақы  несиесін  алу|  Электрондық  карточкалардың  атауы      ...     |USD      |Euro      ||Visa ... Maestro             |15000     |100      |100       ||         Visa  ... Mass    |45000     |300      |300       ...   ...   ...   үшін   төленетін   шотты    ...  ...     ...   ...   мен   ай   ...   ...   ...  ...  ...  мына  ...  көруге  болады (3 кесте)3 кестеЖалақы несиесі  бойынша  пайыздар  төлемі|        ...  ...                   ...     |USD      |Euro        ...  ...  ...             ......... – 1.5%||                                        |1.67 %    |1.33%    |            ...  несиесі   бойынша   пайыздар   несиені    ...   ...  ...   ...   ...  мен   ...   ...    сомасынабайланысты   есептеледі.Шоттан   ақша   ...   ...    ...  ...   кезекте  клиенттің    меншікті    қаражаты    есептеншығады.Жалақы  несиесі   мына  ...  ...  ...  ...  ...  карточкаларының  иелеріне;Банктік    несиені    өтеу   ...     ...     ... ... шешімі  бойынша басқа  клиенттерге.Кредиттік  лимит белгіленген  жалақы  карточкаларының  иелеріне;Жалақы  несиесін  ...  ...  ...   ...     ...   ...      Visa   Electron    ...   иесі   және    оның  ұйымы   карточкасына    50 000    ...  ...  ...  ...  ...  ...   туралы   ақпаратсұрағаннан  соң,   сіз   мынандай   ...   ала   ...     ...  ...  мен  ...  ... Ол  мәліметтер   келесі   кестедекөрсетіледі (4 кесте)4 кестедеЖалақы  ...                     ...  ...                 |  ...   ...     ...  қаражат                                   |50 000 ...         ||                                                    |                     ... ...                                     |15 000 ...         ||Қол  ...  ...  қаражат                    |65 000 ...         ||                                                    |                     |65 000 ... =50 000 ... ...   ...  +  15 000  ...  қол  ...  болатын  65 000 тенге  көлемінде  барлық   ...  ...  ...  ...  егер  бұл   ...   жалақыжобаңыз  бойынша  қарастырылса).Келесі  ...  ...  банк  ...  ...  ... ...  ...  сомасы – 15000  тенге;• Жалақы  несиесін  пайдаланғаны   үшін   ...   ...  –  250  ... 30 күн  ...  ...   ...   отыр,   сондықтаннесиені  нақты  пайдалану  мерзіміне  ...  ...  көп   не   ...  ...  ...  ... ...  көлемінде) банкоматтан  шоттағықалдық  туралы  сұрағаннан  кейін,  ...  ...  ...  ...   Казкоммерцбанк   ААҚ  –  ның   ...   ...   ...  ...  ... (5 кесте)5 кестеЖалақы  несиесі|                     ...  ...                |  ...   ...     ...  қаражат                                   | 34 750 ...        ||                                                    |                     ... ...                                     |15 000 ...         ||Қол  жеткізуге  ...  ...                    | 49 750 ...        ||                                                    |                     |49 750 =  34 750   ...  тенге  сіздің   жалақыңыз)  –  15000  ...  ...  ... – 250 ...  ...   пайдаланғаны   үшінбанкке  ... + ... ...  ...  ... да  айта   кететін   ...  ...   ...   сізге   не   үшінпайдалы?Айталық, ай  сайын   клиент Казкоммерцбанктің  Visa Electron  ...  ...  ...  ... ...   электротауарларына 50%  -  ...  ...  ...  өтіп  жатқан  Электротехника  дүкеніне   келді,осы  ...  ...     ...   ...  5000  ...   тұратынүтікті  сатып  алғысы  келеді, ал  кезекті  жалақыға   10  күн   ...  ...  ...  ақша  алу  үшін   ...  ...  ...   ...   несие   ресімдеуге   барудың   ...   жоқ.      ...   ...   ...   ...    ...    ...    карточкасыныңкөмегімен  есеп  ...  ...  Ал  10   ...   ...    ...   түскенкезде, клиенттің  карточкасынан  қарыз  сомасы   5000тенге   және   27  ...   үшін   ...  ...  ...   ...   ...    қайтажаңғыртылады  да,  клиент   тағы   да   несиені   ...   ...   ...  тағы  банкке   барып   және   ...   беру   үшін   ...   ...  жоқ. ... төлем  мына  формула  арқылы  есептелінеді:(5 000 тенге* айына – 1,67%*10 күн)/ (100%*  ... ...   АҚ    ...    нарығының    барлық    сегменттерінеқатысатын   негізгі   қаржы   ...   ...   ТӘБ  –  ...   ...  ...  ТМД  елдеріндегі   банк   ...   ...   ...   ...  24,0 ... ал   банктің   меншікті   капиталы   3,6  млрд.   АҚШдолларына  ...  ...  ...  қаржыландыру,   шағын   жәнеорта   бизнеске   ...    ...    ...    несиелендіру     саласындакөшбасшылар  қатарына   бекем   орнықты.   АҚШ   ...   ...   ...   Банк   ...   әртараптандыру   мен   банк   өнімдерініңаясына  кеңейтуді,  ... – ақ,   ...   ...   ...   ...  ...  ... – те  бүгінде:Шамамен  750000 клиенттері;Қазақстан  бойынша  22 филиалдар  мен 260 есеп – ...  ... ... Біріккен Араб Эмираттарында  және  Қытайда   халықаралықөкілдіктері  бар;Ресейде,  Украйнада,  Беларусияда,  ...   ...   ...   9коммерциялық  банктер – стратегиялық әріптестері  бар.ТұранӘлемБанкі    негізі    қаланған     ...     бері     ...  ие  ... 2005 жылы  аса  ... ... ...  «ТМД  ... үздік банк»  және «Орта  Азиядағы үздік банк» деп таныды, ал ТӘБ –  ...  ...  ...  импортын  Ресейден   Қазақстанға   ұзақ   ...  ...  ... «2005 ... ...  ...  деп  танылды.2006 жылы  «Euromoney»   ТұранӘлемБанкі    ...   ...    ...  ...  үшін  ...  ескере  келе, «Европаның   дамушырыногының    үздік   несие    ...    ...    ...    ал    ...  ...  ...  «үлкен  үштік»   банктердің   ...  ...  ...  сапасын   зерттей   келе,   «Мінсіз»   Ұлттық   сапабелгісімен  марапаттады.“The  ...  ...  ТӘБ – ін  ... «2005 ...  ...  деп  ...   Қазақстан   Ұлттық   ...   ...   ...  екі  ...   ...   ...   ...   марапаттады.    Банк  «Сафалтын»    ...   ...   ...   «2006   ...    ...    банкі»номинациясының « Гран приіне»  ие  ...   ...   ...   ...   Ratings   рейтингілік   агенттігі   Ресейдің    ...   ...  ...  ...  ТӘБ – ті  2006  және  2007  ...  «  ... дағы  ...  банк»  деп  таныды.«ТұранӘлемБанкі»  акционерлік  қоғамының  қалыптасу  тарихының  тамырысонау  1925   ...   15  –  ші   ...   ...   алады.    Қазақстанхалықтары   шаруашылығының    Орталық   Кеңес    ...     ...   ...   ...    ...    ...    ...   өте   келе   Өндірістік   банктің   бөлімшелері    әртүрліқайтақұрылымдарды  ...  ...  ...   ...   Кеңесінің   1932   жыцлғы   7шілдедегі   «  Қазақстанның    ...   ...   ұзақ   ...    салымбанктерін  ұйымдастыру  туралы»     ...   ...   ...   ...   ...   КСРО   ...   және    ...  мақсатында  банктің  Қазақ  өлкелік  конторасы  құрылады.1949  жылғы  11  шілдедегі  ...  ...  ...  ...    облысаралық     конторасы    КСРО     ...     ...    ...   ...   қайта    құрылады.     Кейіннен    ...  ...  ...  ...  болып  өзгертілді.СОКП  ОК   және   КСРО   Министрлер   кеңесінің   198/7   ...   ...   «   ...    банктер    жүйесін    жетілдіру    және    ...  ...  ...  ...  ықпалын  күшейту   туралы»№ 821  ...  ...  үш  ...   ...  ( КСРО   ...  ...   банкі,  Сыртқы   сауда   банкі)   негізінде    6    ... КСРО  ...  ... КСРО Өнеркәсіп – құрылыс банкі;• КСРО  Сыртқы  экономика  банкі;• КСРО  ...  ... КСРО ...  ...  банкі;• КСРО Жинақ  банкі.КСРО  Мемлекеттік   коммерциялық   өнеркәсіп  –  ...   ...  ...  4  ...  № 126  ...   ...   Қазақ   республикалықКСРО  Өнеркәсіп – құрылыс  банкі  Қазақ  республикалық   КСРО   ...  ...     ...     ...    ...    ...     ... – құрылыс банк  « Тұрбанк»  болып  өзгертілді.ҚазКСР  ...  ...  1991  ...  24  ...  №  444Қаулысы  бойынша  « ...  ...   ...    банк   ...   ...  жиналысында « Тұрбанк» ҚАБ – нің   Басқарма   Төрағасы    ...  Ораз  ...  ... ҚАБ – нің  филиалдар  желісі  66  филиалдан  құралды.Қазақ  КСР  Министрлер  ...  мен  КСРО   ...   ...  арасында  жасалған  1989   жылғы   11   желтоқсандағы   ... КСРО  ...  ...   ...  ...   1990   ...   ...   бұйрығымен   Алматы   қаласында   КСРО   ...    ...  ...  ...  ...  ...   ...   14   ақпандағы    №  3  ...   ...   1992   жылы   28   ...   ...   Қазақстан    РеспубликасыныңМинистрлер  Кабинетінің   Қаулысы   ...  №  710   ...   ...  ...  « ...   экономикалық   қызмет»   банкі  «ALEMBANK  KAZAKHSTAN»  ...  ... ...   ...  банкі»   депқайта   аталады.    Басқарма    ...    ...    ...    ...   BANK   ...   АБ  –  нің   ...   желісі    20филиалдық  орталықтан  тұрды.Қазақстан  Республикасы  Үкіметінің  1997  ...   15   ...  ...   ...    ...    және    «   ӘлемБанкҚазақстан»акционерлік   ...   ...   ...   ...     №   73    ...   «ТұранӘлемБанкі»  Жабық   Акционерлік  Қоғамы   ...    ...   ...   ...   Республикасының    қаржы    ...   ...   ...     және    иеленіге    ...   ...  –  ақ,   ...   жарғыларын    және    банк    ...   ...   ...   ...   Акционерлердің    жалпыотырысында  «ТұранӘлемБанкі»   ЖАҚ  –  ның   ...   ...   ...  ...  ...  тағайындалады.«ТұранӘлемБанкі»   Жабық   Акционерлік   Қоғамы   («ТұранӘлемБанк»ЖАҚ)   ...   ...    ...  1   ...   «  ТұранӘлемБанк»   Ашықакционерлік  қоғамы – « ТұранӘлемБанкі» ААҚ  болып  өзгертіледі.2003  жылы  ...   ...   26   ...   қайта   тіркелуінебайланысты  «ТұранӘлемБанкі» Акционерлік  қоғам  болып  өзгертіледі.III тарау.  Қолма – ...  есеп  ...  ...  ...  ... ...  қолдану, жетілдіру  мәселелеріТөлем  жүргізу  процедурасындағы   ...   ...  ...  үшін   ...   алғашқы  екі   бөлімге  сараптама  жасау  керек.Көбіне  ...  ...  ...  немесе  дәулетті  азаматтароперацияларды  негізінен  төлем  жүйесі арқылы  ...  ...   ...  бизнесін  ұлғайту  үшін   ...  ...  ...  ... – қол   ...   ...   ...    Жалпы    ...    ...    ...  бірі  - ...  ...   банк   ...   төлем   жүйелерініңжылдам   жүзеге   ...   ...    ...    деңгейде    таралмауы,банкілік  шоттардағы  қаражаттарға   ...   қол   ...   ...  төлем   жүйесінің   күрделі    еместігі.   Егер   төлем   ...  ...  ...  ... – қол  есеп  ...    ...   ...  келсе,  онда  олар  қолма  –  қол   есеп   ...   ...    ...  ...   ...  ...    ...    уақытын    бірнеше   ...    ...    ...    ...   ...   бөлімдерде   қарастырылған    ...  ...  ...  ...  ...   көтерме  жүйелерге  қатысушылар   ...   ...  ...  банкі,  есеп  айрысу   банкі  және   ...   ...  ...  ...  ...  банк   қатысушылардың   төлем   құжатындайындау   мен  ...  ...  18 ...  жасайды  және  де   төлеуші   меналушының  банкінде  клиенттік  шот  ...  ...  ...   екі    ...  ...  20  ...  он  шақты  секунд  керек,   ал   ...  ...  ...  10-20 минут  кетеді.Карточкалық  төлем  жүйесімен   ...   ...   өте   ...  ... ...   ...   процедурасына   дейін   авторландырумен  процессингті  жүргізу   ...   ...  ...    ...  ...  қатысушылары  болып   табылады. Негізгі   мүмкіншіліктуралы  хабарлама  тез  ...  ...   ...  ...   ...   ...  ...  созылады.Төлем  жүйесін   дәстүрлі   ұйымдастыру   мен   ...   ...   ...  ...   ...   ...   төлем   жүргізумерзіміндегі  жеке  тұлғалардың   ...   ...   ...   ...   ...    күрделеніп   кетеді.   ...   ...   ...   үшінондағы  процедураларды  қысқартып,   ...   әр   ...   ...  ету  ...  ...  әр түрлі  құрылымы    мен   төлем   жүйесініңқорытынды   сипаттамасы     ...  көп  ...  ...  ...  –ақ   ...   ...   уақытына,   банкаралық    негізгі   тарифтер   ...  ...   ...   салыстырмалы    талдау   жасалып,  жүйеніңтүрлері  бойынша  артықшылықтарды  біріктіру  ...  ...  ...   ...   ...   ...   шындыққа   сәйкескелмесе  де,  ...  ...    ...    ...    ...   ...   есеп   ...     ерекшеліктері,    ...    ...  ...  ...  ...  жүйе   ...   мен   жалпықолдану   тәжірибесін   біріктіру    мүмкіншілігі     ...    ...   ...   Егер   осы   екі   түрлі    жүйенің    ...  онда  ... қол  ...  ...  бірнеше   минутқа,   банк  –клиент  қатынасының   шығынын    ...   ...   ...   ...   ...  шығыны   қолма- қол  есеп  айырысу  шығынынан    ...   ...  ...  ...  ...  ...   ...   мен   төлем   жүргізу    процедурасынаталдау  жасаған  кезде  ...  ...  ...   ала   ...    ...  уақытын  бірнеше  минутқа  қысқартудың   ...   ...    ...  ... ...  ...  алдыңғы   тарауларда   қолма-  қол    есепайырысудың   ...   емес   және   ...   ...   ...    жылдамжүзеге  асырудың  тиімділігі  ... Егер  ...  мен  ...   бірбанкінің  бөлімше-сінде  қызмет  көрсетілсе,  онда  көп   жағдай   ресейлікірі  ...  ...  ...   ...   бірнеше   минутта    жүзегеасыврады.   ...   ...   ...    жүргізуде    көрсетілетін    ...   ...   пен   ...    ...    ...    ...   бірретті  тексеруден  өткізіп,   төлемді   қарапайым   бір  ...   ...  ...  ...   ...    ...     ...    жағынан     дамыған,өһздерінің   бірегей    ақпараттық   кеңістігі   бар    ...     ...   ...  ...   ...  арасында    төлем   жүргізудібірнеше  ...   ...  ...  ...  ...   ...    ...    карточкалық    есепайырысуды     ...    ...     өзі    өте     ...      ...  «  Ай  Мар»   ...     ...    ...     біріккендисконттық    төлем    бағдарламасын    МДМ   ...   «  Visa   ...   ...  жүргізеді.Мұндай   тиімді  карточкалық  есеп  ...    ...    ...      атты       ...     жүзеге      асырылған.карточкалық   бағдарламаның   тиімділігі    сол,  «  ...   ...    ...  ...  дүкендердегі   тауарларға   төлем   жүргізуге   болады.Және  ...  ...  ...  ...  өте  ыңғайлы.Осылайша   кәсіпорын   қызметкерлеріне   жалақы     беру    ...   ...   ...    ...    Банкаралық    операциялардыөзінің   ...   ...   ...    ...   ...    және    деешқандай  сыртқы  комиссияларды  төлемейді.Төлем    ...    ...    ...     ...    есеп   ...     ...    ...     асырылады.Жүздеген     ақшаны    сақтау,     ...     ...     есеп     ...   ...  оны  кері   қайтарып    алу   ...   ...  ...   ...   ...  жүйесі  бірнеше   минутты  қамтиды.Көрсетілген   мысалдардағы    сияқты  тез  ...   ...   ...  мен  ...   бір  ...    ...   ...     бөлімшесіндеғана  жүзеге  асады.  Сондықтан  төлем   құжатын  ...  бір ғана  жолы  ...  ...   мен  ...  ...  бір рет   тексеріп,   соданкейін  төлемді  тек  бір  ғана   ...  ...  ...  асыру   керек.Сонда  төлем  жүйесі  процедурасына   қатысушылардың    саны   төрт   ...  ...  ...  қысқартуға   Халық  банкі   негіз    болады.Жалпы  есеп  ...  ...  ...  бірінші  кезеңінде    Халық   ...  ...  ...   ...  банкілердің   корреспонденттікшоттарын  орталықтандырады.   Бұл   ішкі   аймақтық    ...   ...  ...   өз   ...   ...    ...   банкаралықтөлемдер   төлемші – банкінің   дебеттік      ...     ......  шотына   аударумен   жүзеге  асырылады.Бірақ,   ...   банк   ...   ...   алғашқықайта   өңдеу   бойынша   шығындар  мен    ...  ...   есеп   ...  жол  ...  ...  ...  ...   қатар   көптегенкоммерциялық   банкілердің    ...    ...     әр    ...   шығындардың   мөлшері    белгісіз   болып   ...   ...  есеп   ...   тез   ...    ...   ...   ...   күрделі  шешімдер  ММВБ – ға  интернет – трейтинг  ...  ...  Осы  ...  ...  өз  ...   ММВБ  –  ...   ...   жүйесінде     шот   ашуға   ...   ...    ...  бағдарламамен  қамтамасыз  етуді  бекітіп,  ...   бұл   ...   ...   ...   ...   ...   ...   туралы   ақпараттарбереді.Биржаның  интернет – сайтындағы  инструкция    және   ...  ...  есеп   ...   негізінде,   ол   ...   ...   ......  ...   ...  ...   қатар   ұялы   байланыс   қызметінде  де   ...  іс- ...  ...  ...  ...  иесі   ұялы    ...   бармаса   да   болады.  Телефонды   сатып   алу,   ...   ...   ...   ...   ...   да    ...     асыруғаболады. Байланыс  салондары  клиент  үшін   байланыс    операторымен   ...   іс-  ...   ...   ...   Егер    ...    тікелейоператор  арқылы  қосылса,  онда  ...  бұл  ...  еш  ...  ...    жүйе    ...      ...      жүргізілгенсалыстырмалы    ...    бір    ...      ...     ...    санын   бірнеше   есеге   азайту   мен    ...    ...   ...   ...   қабылданған    шешімнің   дұрыстығы   ментиімділігін   ...   ...  ...   нарықта   қызмет   етеді,бірақ    ...     ...     ...    ...     банкілер     өзакционерлерінің    ...     үшін      ...     ...    ...    ...    ...    кредиттік      тәуекелі     барміндеттемелер    болып    ...    ...    ...    жүргізудіңқысқарған  процедурасы    ...   ...   есеп   ...    ...   Халық банкі   атқару  ...  ...  ...  ...  тәжірибесінде  көрсетілгенклиенттер   шотын    Орталық     банкінің     ...     ...   ...  ...  өте  оңтайлы   шешімін  тапты.   Клиент-тершотын  осы  ...   ...   ...   Орталық   банкініңХалық   банкімен   ...    есеп   ...    ...    ...  сияқты  бағдарламаларды,  банкілік  жүйе  мен  ...... ...   ...  ...    ...   кеңестік   тәжірибеге   ...  бөлу  ...  2000 ...  ...  ...  ...   ...  арнайы   мамандандырылған   банкілер   бөлініп   ...   Ал   ...  ...   ...   банкілік  модельді   ...    еш   ...  ...   бері   экономика   мен   төлем    ...    ...   ...   ...   болды.  Бірақ  бұл  ...   ...   ...   ...   ...   ...  процедураны   күрделі   ...   ...    ... ...  ...  есеп  ...  шотын  Бас      банктің   орталықесеп   ...   ...    ...   ...     клиенттердің    шотынкоммерциялық   банкілер   ...   ...   ...   Бұл    ...  ...  ...   ...   Бұл   төлеушінің   ...   ... ...  ...  ...  және  төлем  құжатын   аралықөңдеусізтөлем  ...  ...  бола  ...   ...   тұру   ...   ...    шот    ...   ...   ...   ...   қол   жеткізу,    шиеленіскенжағдайларды   шешу,   ...   есеп   ...   ...   асыру    үшінтуындайды.  Қашықтықтан  қызмет  көрсетьудің  электрондықатынасы   дегеніміз-  банкіге  ...  ...   ...  мен   ...   көшірме   алуболып  табылады.Ал  төмендегі   ағымдық   дәстүрлік   жеке   ...   ...  ...   ...  ...  ...  бір рет ...  шот  ашу   менкарта  алу   үшін   бару   ...  ...  егер   ...   ешбір   қарсылықкөрсетпесе,  онда  барлық  төлемдер  мен  көшірмелер   ...   ...  ...  аударылады.Әрине, Western Union  жылдам  ақша  ...  ...    ...   де   ...   ...   яғни   мұндағы   төменгі   ...   ...  ...  ...  ...  ...   орталықтандыру   есебіненқол  жеткізеді.  Сондықтан   серверге   компьютер   арқылы   ...   ...  ...  ...  ...  қанағаттандырады.Клиенттен  шотын  орталықтандыру  мен  ...   ...   ... – ұялы  ...  ...   делдалдық   желісін   ұйымдастырумен  қажеттілігін   қанағаттандыру   ...   ...   ...   ...  асырылады.3.2  Қазақстан  Республикасындағы  қолма – қолсыз  есеп  айрысулардың  банкаралық  ...   ...   ...   ......  ...  есеп  айырысуды   ұйымдастыруды   және   жүргізу.   Ол    ...   ...   ...    ...    банктің    комиссиондықоперацияларына  байланысты.Берілген  қызметтің  орындалуы,   ең    ...   ...   ...   ...   пен   ...    бос    ...    қаражаттарыншоғырландыру  және  сақтаумен  байланысты.  Коммерциялық   банктер   ...    ...    есеп    ...    ...     бербес,     ...  және  тағы  ...  ...  жеке  және  заңды  тұлғалар  үшін  ашылады.Клиенттер  тапсырмасы  бойынша   банк   ...   ...   ...  негізінде  клиент  шотына  төлем  құжатында  көрсетілген   ...  ...   ...    ......   есеп   ...   -  ...   айналым   ақшаларының   қозғалысы,   яғни    ...    ...   ...  органдардың   шот   бойынша  (олармен  міндеттемелерінтөлемдер    бойынша    ...    ...    ...    ...    ...... есеп  айырысудың  кең  таралуы,  қолма – қол ақшаныңайналу   аясын   ...   ақша   ...   ...  сақтауға   жәнеесептеуге  кеткен  ...  ...  ... ...  ......  айырысудың  тиімді   формаларын   ...   ...   ...   ...   ақшалай    қаражаттарының     ...     ...  ...  банктік  айналымын  тездетеді.  ......   ...  «зат   ...   ...   шаруашылығы   шаруашылық   ...   ...   және   ...   ...    мен    ...    ...   ...   байланысты   болады.   ......   ...   мәні  ...   олар  ...  ...  айналамына   жәнешаруашылық  мәмілелердің  аяқталуына  көмектеседі.Қолма- ...  есеп  ... – бұл   есеп   ...   ...   менәдістерінің,    оларды    жүргізу    принциптерінің,     ...     ...  ...  Есеп   ...   принципі    анағұрлым   тұрақты,өзгермейтін    болып    келеді.    Есеп    ...   ...     ...   ...   әдістерінің    дамуы   мен   жаңғыруына   ...   ...   Ал,   есеп   ...    формасы   мен    әдістері    ...   сай   ...   ...   ...   бейімделініп    отыруыкерек.Барлық   коммерциялық     банктер    халықтар    мен    ...  ...  ...  ......   ақша   ...   ...  эмиссиялайды,  ал  олар (шаруашылық   органдар   мен   халықтар)өз  кезегінде  өз  ...  сол  ...  ...  ...   ...  ...  ... – қолсыз   есеп  айрысу  оның  ресурстарын    көбейтеотырып,   есеп   ...   бос   ақша   ...   ...   ...    ...    ...     шоғырландыруға     мүмкіндікбереді.Қатысушыларға  байланысты  есеп  айрысу   операциялары   екі   ...  ...  есеп  ...   ...   (қатысушылар   клиенттермен   банктер)    және   ...   есеп   ...   ...    текбанктер).   Есеп   айрысудың   формалары   мен    ...    ...   ...   есеп   ...    ...    ...    ...  аккредитивтік және  клирингтік.Есеп  айрысу  кезінде  ...  ...  ...  қолданылады:Төлем  тапсырмалары,  чектер,  вексельдер, аккредитивтер,  пластикалықкарточкалар,  жирочектер (тапсырмалар).Қазақстан    Республикасында     ...      және      ...   есеп   ...    ...    ...    ... банк.  Ол мынадай  қызметтерді  орындайды:• Қолма – қолсыз  және  ... – қол ақша  ...  ...  ...  ...  және   қолма  –  қол   ақша   ...   ...  ... ...  коммерциялық банктер   үшін(маманданғандарды   ...   ...  ...  бірыңғай   мемлекеттік   есеп   айрысу   орталығыболу;•  Есеп   ...   есеп   ...  ...    алу   мен    ...  ...  және  ...  ......  жолмен   есеп  айрысу   жүйесінің    ...   ...   ...    және    ...    ...    ...    қаражаттарды    бір    шоттардан    ...    ...    ...    бір      шоттан      екінші      ...      ...    ...    Чектер     (көбінесе)    бір    ...  ...  ... ......   және   ...   ...  тұратын  мәмілелерде  қолданылады.Банкаралық  есеп айрысу  жүйесін  ұйымдастырудың  негізгі   ... бұл  ...  екі  кіші  ...  ...  ...  ... Коммерциялық банктер  арасында  тікелей  есеп  айрысуды;• ...  ...  ЕКО –  да   ...   ...  шоттар   жүйесіарқылы  банкаралық  есеп ...     банк    ...     ...     ...  есеп  ...  ...  өздері  анықтауға  құқылы, ал   қолма  –қолсыз  есеп  ...   ...   ...   мен   клиенттеріне   белгілі   біресеп   айрысу  операциясын  ...  ...  ...  ...  ......   есеп   ...   шаруашылық   органдардың    өзарабақылауына   және   банктердің   өндіріс   ...   ...    ...  ...   әсер   ...   ...   береді.   Банк   шаруашылықоргандардың  төлем  тәртібін,  ол  ...   ...   ...   ...   және   ...   ...    талдайды.    Төлем    тәртібінбұзғаны,    оны    уақытында    ...     үшін     банк    ...  ...   ...   ...   ...   банктен    уақытша    несиеретінде  қаржылық   көмек    алып,    ...    ...    ...    бойыншатөлемсіздік  мөлшерін  азайта  алады.Қатысушыларға  байланысты  есеп  айрысу   ...   екі   ...  ...  есеп  ...   ...   (қатысушылар   клиенттермен   банктер)    және   банкаралық   есеп   ...   ...    ...   Есеп   ...   ...   мен    ...    негізіндебанктердің   келесі   есеп   айрысуларын    айтуға    ...    ...  ... және  ...  ...  кезінде  келесі  төлем  құралдары  қолданылады:Төлем  тапсырмалары,  чектер,  ... ...  ...  жирочектер (тапсырмалар).Қазақстан    Республикасында     банкаралық      және      ...   есеп   ...    ...    негізгі    ұйымдастырушысыҰлттық банк.  Ол мынадай  қызметтерді  ... ......  және  ... – қол ақша  ...  ...  қолма  –қолсыз  және   ...  –  қол   ақша   ...   ...  ... ...  ... банктер   үшін(маманданғандарды   қоса)   біртұтасәдістемелік  негізде  бірыңғай   мемлекеттік   есеп   ...   ...  Есеп   ...   есеп   ...  есепке    алу   мен    ...  ...  және  ...  ......  ...   есеп  айрысу   жүйесінің    ...   ...   ...    және    ...    операциялар    арқылыжасалған:    ...    бір    ...    ...    ...    ...    бір      ...      екінші      ...      ...    ...    ...     (көбінесе)    бір    ...  ...  ... ......   және   мерзім   сайынқайталанып  тұратын  мәмілелерде  ...  есеп ...  ...  ...  ...   принципі– бұл  дербес  екі  кіші  ...  ...  ...  ... ... ...  ...  тікелей  есеп  айрысуды;• Ұлттық  банктің  ЕКО –  да   ...   ...  ...   жүйесіарқылы  банкаралық  есеп айрысуды.Коммерциялық     банк    өздерінің     ...     ...  есеп  ...  ...  ...  ...  ... ал   қолма  –қолсыз  есеп  айрысу   ...   ...   мен   ...   ...   біресеп   айрысу  операциясын  жүзеге  асыруды  ...  ...  ...   ...     елімізде    есеп    айрысу    ...    ...   ...  екі  ... ...  ...  Жеке   және   заңды    тұлғалардың    есеп    ...    ... ...  ...  және  жаңа  ...    ... ... есеп  айрысу жүйесін  қайта  ұйымдастыру.Есеп  айрысу  ...   ...   ...   ...   ...  ...  клирингтік   формасының  дамуына  басты   ...   ...  ол  есеп  ...  ...  ...  формасы.  Банкаралық   есепайрысу    жүйесін    қайта    ...   –   бұл   ...     ...   қатынастарының   дамуы   және   корреспонденттік   шоттарарқылы  ...  есеп  ...  ...  ...  ...  айрысу  операциялары -  банк  қызметін  өзгермейтін,   немесебаяу   өзгеретін   саласы   және    бір    ...    ...    ...   ...   бір   реформалар   жүргізуі    ...    ...  осы  ...  іс -  ...   маңызды   элементін   реттейтінзаңды  нұсқаулық  материялдарға  ...  Жеке  ...   тек   бар   ...   ...   ...   алады,   ол   клиенттерге    сапаның    ...  ...  ...  жүзеге  асады.Халықаралық  тәжірбиеде  қолданылатын  есеп    айрысу   формаларының(операцияларының) негізгі 3 ...  ...  ... Чек және ... ...  ...  операциялар;• Аккредитивтер арқылы  есеп  ... ...  ...  ...  ...   жүргізе   отырып,  банк   клиенттіңшотына  онымен   ...   есеп   ...   ...   бойынша   алынғанқаражаттарды  есепке  ...   ...   олар   ...  мен   ...  ...  ... мен  ...  бір  банкте  қызмет  көрсетілетін   болса,онда   ...   ...   тек   бір   ...   ...   ...  екінші  шотқа  кірістіру   арқылы   жүзеге   ...  Егер   ... ...  ...  ...   болса,   онда  инкассалық   операцияалушының  шотына  ақшаны   есепке  алудан   ...   ...   ...   ...   ала   алу   қажеттілігі   қиындайды.  Банк   ...    ...  бұл  ...   есеп   ...   ...    және   ...  ...  шешіледі.Аккредитивтер   арқылы   есеп   ...   ...   ...   ...  ...   банк    кепілдемесін    алғысы    ...    ...   ...   ...    және    шақырылмайтын,    өтемдікболады.Аударым    ...      ...     ...     ...  ...   бір   бөлімінен   екінші   бөліміне,   немесе   ...   ...   Бұл   ...    мәні   ...  ...  ...   ...   қандай   сома,   қандай   мерзімде   ...  ...  ...  ...  ...   ...   ...    сауда    нарығында    ...    ...  ...  қолданылып  келеді,   яғни  пластикалық   ...   ...   ...   ...   Қазіргі   таңда   ҚазақстанРеспубликасында  автоматты  төлемдердің  3 түрі  ... ...  есеп  ...  бөлшек жүйелері;2.  қаражаттарды  аударудың  банкаралық  ...  банк  ...  ...  ...  ...   бұрын   қалыптасқан   ақша   жүйесінің   ...   ...  ...  ...  ақша  ...  қолма  –  қол   ақшасыз   ...  ...   аз   ғана   ...   ...  Ең   алдымен   қоғакмдықеңбекті  үнемдеу – жалпы  экономикалық   ...  ...  ...   ...   ...   ақша   ...    шығындарын   үнемі   қысқартатын,сөйтіп  қоғамдық  ...  де  ...  ...  ...  ...   ...  пайда  болуына  жеткізеді.Қазіргі  қағаз – несие   ақшалары   жүйесіне   тән   ... ...  ...  ішкі  және  ...  ақша  ...    шығып,оның   қазына   қорына   ...  (  ол   қор   ...   ... Банктердің  несиелік  операцияларының  негізінде  қолма  –  қол   ...  ... – қол емес  ақша  ...  ... ... – қол  ...  айналымның  дамуының  нәтижесінде  қолма  –  ...   ...   ...   ...    ...    бұл    ...   ...  арақатынасы)• Мемлекет  тарапынан  ақша – ...  ...  ...   құру   ... – қол  емес  ақша  ... ( төлем  айналымы) –  (ол   банктегі   шотиесінің  ...   ...   ...   ...   ақша   ...   ...   ...  төлем  құралы  ретіндегі   қызметін   ...   Ол   ...   ...   ...  ...  құрайды.  Төлем   айналымы   төлеушілермен   ...   ...   ...   ...      жазу    түрінде    немесеолардың  өзара  ...  ...  ...   ...   ...  ...  –қол    ақшасыз    есептеуді     жетілдірудің     ...     ...  ...  ... – қол  ...  ...   және    айналымшығындарын  азайтуға  тигізер   экономикалық  маңызы  зор.Қолма – қол ...  ...  ақша  ...  бір  ...  ...  әрі  ... –  қол   ақшаны   пайдаланбай,   яғни  есеп   айрысудыңбірінен  ...  ақша  ...  ...  борыштарды өзара  шегеру   жолменжүзеге  асырылатын  ...  ...  ...     Ақша   ... ұйымдастырып,  оны  нығайту  үшін  және  ақша  айналымын  жылдамдатуүшін  әрі  ...  ( ...  ...   ...   үшін   ......  есеп ...   салаларын  одан ары  ұлғайту,   жетілдіру   қажет.Қолма –  қол  ақшасыз  есеп   ...   ...   ...  мен   ... олар  мен   ...   саты   бойынша   ...  ...   ...  олар  мен   мемлекеттің   және   қаржы  –  несие    ...  есеп  ...   ...   ...   ...   ...   халықпенесеп айрысуда   қолма – қол   ...   ...   ...   ...   ... ... ...  пошталық төлемдер және   басқа  да  шығындардыңкөп  ...  ... ...   ...   ...   ...   бөлімдерінен,пластикалық  карточкалармен  аудару  арқылы   ...  –  қол  ...  ...  ... – ақ  сатып  алынған  тауарлардың  төлемдері   ... мен  ...   ...   ...   ...  Осы  шаралардыңбарлығы  қолма – қол ақшаның пайдаланылатын  салаларын   кемітуге,  ...  ... ... есеп  айрысудың үлесін арттыруға  мүмкіндік  береді.Пластикалық  карталарды  пайдалану    арқылы   есеп    ...  ... да бір  ... ...  ...  ...   алу   үшін   ... ақша   сомасын  өзіңмен   берге  алып   ...  ...   ...    ...    ...    оның    жоғалғандығы    туралы    банккехабарласаңыз  жетіп  жатыр,  банк   бұл   ...   ...   ...   ...  ...  ...  Ұлттық  банкі     қолма  –  қол  ақшасыз  есеп   ... ...  ...  ...  ...  ...  Қағаз   құжаттарданбас тартудың және  осы   заманғы  ...  ...  ...  ...  ...  көшудің  бірлескен  осы  екі  жолы  ...   ...    ...    ...    көп    ...  ...  ...  қатысушылары болып  табылатын банктер  менклиенттер  арасындағы  есеп   айырысулар   күн   ...   ...   ...  ...  ...  электрондық   есеп   айырысу   ...   ...  ...  ал  клиент  аймақтан  тыс  жерде  жүрген  болса,  ... есеп  ... бір – екі ...  ...  ...  ...  ...   орталықтары   қағаз  тасымалдауда   ...  ...   ...   және    ...     ...     ...  уақытты    көп   алатын   ...  ...  ...  ...    ...   ...    ...   ол   (жаңатехнология)   өңделген    және     сақтаулы   ...     ...   ...  әрі  ...   ...    ...   төлем    айналымынұйымдастыратын    болсақ,    бұл    ...     ...   ...    құндықағаздар   үшін   халықпен   есеп    айырысу     ...    ...     ...   ...  енгізу   есебінен   банк   қызметінің    спектірінұлғайтуына,   есеп    ...    ...     ...     дамытуғамүмкіндік  береді.  Бұл  өз   кезегінде  ақша   ...    ...    ...    ақша   үшін    ...    елде   ...    ықпалынтигізеді.Қорыта   айтқанда,  бұл   дипломдық   жұмыста   Қазақтанның   ...  және  ...  ...  ірі  екі  ...  ...  ...  ...  Казкоммерцбанк   және   ТұранӘлемБанкі.  Қорыта    айтып   кететінболсам,    ...    ...    бұл    ...    ...    ...  ...  ...  дәрежесі,   қолма  –  қол  емес    ...  ...  ...  ...     төлем     жүйесін      ...     ақша      ...  ...   шығындарын   азайтуға,  есеп  айырысуды   тездетуге,сайып келгенде   ...   ... – қол  ...   ...    кең    ...   ...  –  банк   ...   иесіне   өз   шотына   ...  ...  ...  ...  ...  ......   шоты  болмайтын  төлем  ...   ...   ...   ...   бір   ...   ...   ...     Банктік     автоматтар    (БА)   –    ол      ...      ...   ...   ...   ...  ...   ...   бетімен   операциялар   жүргізуге  мүмкіндік     ...     ...   БА  банк   ...    ...   тек    ......   ...   қолданылды.  Біртіндеп   БА  қолдану    масштабы    ...  ...   ...   ...    ...  Қазір   олар   халыққаүнемі   және   көп   қызмет    ...    ...   (  ...    ...  ...    және   т.б.)   ...   Әмбебап   (  көпқызмет  түрлерін  атқаратын)   БА   ...  –  қол   ақша    ...   ...   бір  ...  ...   аудару,  мерзімдік   ...    ...  ...  ...   ...  ... – анықтама   беру,   шетел    валютасынұлттық   ...    ...   және    т.с.    ...     операцияларжүргізеді.  БА – тың  тетігі  –  пластикалық   дебеттік    ...   Ол  ...    шот    ...    мағлұматтары   (реквизиты)   және    ...  түрі  ...   ...   ...   ...  ...  әдебиеттер:1. Сейткасымова  Г.С.  Денги,  Кредит, Банки, Экономика,  ...  1999 ... ...  Қ.К. ,  ...  З.Н.  ... Н.А.  ... А.Ә. оқуқұралы:  Қаржылық  есеп.  Алматы  2001жыл.3. Статетически  ежегодник.  Алматы 2005 год.Бисенғазиев        ...  ...  ...   ...   ...  ...  операцияларын   кеңейтуге,   пайда  көлемінұлғайцтуға  және  клиенттермен  ...  ...  ...   ... ... М.Б.  Хамитов А.Ш.  оқу  құралы:  Кәсіпкерлік  ... ... ...  А.Қ.  Әлімбетов Қ.Ә.  оқу  құралы:  «Кәсіпорын  экономикасы»Алматы 2003жыл.6. О.И. Лаврушина.  Учебник:  ...  ...  ...  ... Колесникова  В.И.  учебник «Банковское  дело»  Масква  ...   ...  О.В.  ...  ...  ... кредит.  2001год.9. Бержанов  С.А. Валютная  система:  Валютный  рынок  и  ...  ...  ... ...  «Каракалпакстан». 1996год.10. Уткин  Э.А. Банковский  маркетинг. М. ... ...  Д.М.  ...  ...  ... Банки  и  банковские  операции.  / Под. Ред. Проф.  Е.Ф. ...... ... ... Современный  маркетинг. В.В.  Хруцкий,  И.В.  Корнеева  и др. – М:Финансы  и  ... ...  ... . ...     ... Ғ.С.  ...  Ақша, кредит, банктерАлматы«Экономика» 2000 жыл.16.  Сейтқасымов Ғ.С Қазақстан Республикасы Білім  және  Ғылым Министрлігі.Оқулық - Ақша ... ...... 2000 жыл.17. Мельников  В.Д ,  Ильясов  К.К.   ... ...... 2001 год.  
        
      

Пән: Экономика
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 64 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Ұлы жібек жолының Қазақстандық бөлігінің туристік әлеуетін бағалау және оның Қазақстан Республикасы туризмінің дамуындағы маңызын анықтау66 бет
Қазақстандағы қолма - қолсыз есеп айырысудың қазіргі даму жағдайы мен даму перспективалары34 бет
"Экономикалық жүйенің дамуы үшін қажетті алғы шарттар мен жағдайлар."4 бет
XXI ғасыр мұғалімі9 бет
Азияның физикалық-географиялық елдеріне сипаттама21 бет
Жалпы теорияның пәні және әдісі14 бет
Жас ерекшелік психологиясындағы зерттеу әдістерінің ерекшеліктері4 бет
Стандарттау ұғымы, стандарттаудың мақсаттары мен міндеттері4 бет
Ш. Уәлиханов20 бет
Қазақстанның археологиялық зерттеу тарихы15 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь