Қаржы мамандығы бойынша диплом алдындағы өндірістік практика
І. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының жалпы сипаттамасы
1.1. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының даму тарихы
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
1.3. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
1.4. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
ІІ. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының қаржылық көрсеткiштерiне
жалпы талдау
2.1. Негiзгi қаржылық көрсеткiштерi
2.2. Кредиттік саясат. Тұтынушылық кредит беру
2.3. Шағын және орта бизнес. Заңды тұлғалар
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер
Қосымшалар
1.1. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының даму тарихы
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
1.3. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
1.4. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
ІІ. «АТФБанк» Акционерлік Қоғамының қаржылық көрсеткiштерiне
жалпы талдау
2.1. Негiзгi қаржылық көрсеткiштерi
2.2. Кредиттік саясат. Тұтынушылық кредит беру
2.3. Шағын және орта бизнес. Заңды тұлғалар
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер
Қосымшалар
Мен, Т.Рысқұлов атындағы ҚазЭУ, мамндығы «қаржы», курс студенті .11.2010ж -.2011ж. Алматы қ. АҚ «АТФБанктен» өндірістік практиканы өттім:
11.11. 2010ж – 08.01. 2011ж. - Алматы қ. АҚ«АТФБанк»,1 бөлімі, , адрес: Алматы қ., Фурманов көшесі №100
Диплом алдындағы практиканың негізгі объектісі «АТФБанк»АҚ – өз клиенттеріне банктік қызмет көрсету және пайда табу мақсатында банктік шаруашылықты жүзеге асыру. Практиканы өту барысында маған тапсырма берілді- банк шаруашылығымен танысу және жүйені түсіну , сонымен қатар банк өнімдерін терең зерттеу.
Практиканың мақсаты- дипломдық жұмысты жазуға материалдар жинау және өндірістік кәсіпорын шаруашылығымен танысу болып табылады.
Жұмыстың негізгі мақсатын зерттеу мыналардан тұрады:
1) берілген банктік кәсіпорынның даму тарихын;
2) банк көрсете алатын қызмет,соның ішінде дәстүрлік және жаңа перспективалық;
3) ең жаңа технологиялар және олардың негізгі шаруашылықта қолданылуы.
Бұл жұмысты жазу барысында «АТФБанк» АҚ-ның негізгі информациялық көлемі банк клиенттеріне ұсынылатын өнімдер және қызметтерге негізделеді.
11.11. 2010ж – 08.01. 2011ж. - Алматы қ. АҚ«АТФБанк»,1 бөлімі, , адрес: Алматы қ., Фурманов көшесі №100
Диплом алдындағы практиканың негізгі объектісі «АТФБанк»АҚ – өз клиенттеріне банктік қызмет көрсету және пайда табу мақсатында банктік шаруашылықты жүзеге асыру. Практиканы өту барысында маған тапсырма берілді- банк шаруашылығымен танысу және жүйені түсіну , сонымен қатар банк өнімдерін терең зерттеу.
Практиканың мақсаты- дипломдық жұмысты жазуға материалдар жинау және өндірістік кәсіпорын шаруашылығымен танысу болып табылады.
Жұмыстың негізгі мақсатын зерттеу мыналардан тұрады:
1) берілген банктік кәсіпорынның даму тарихын;
2) банк көрсете алатын қызмет,соның ішінде дәстүрлік және жаңа перспективалық;
3) ең жаңа технологиялар және олардың негізгі шаруашылықта қолданылуы.
Бұл жұмысты жазу барысында «АТФБанк» АҚ-ның негізгі информациялық көлемі банк клиенттеріне ұсынылатын өнімдер және қызметтерге негізделеді.
ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ
Т.РЫСҚҰЛОВ АТЫНДАҒЫ ҚАЗАҚ ЭКОНОМИКАЛЫҚ УНИВЕРСИТЕТІ
ҚАРЖЫ ФАКУЛЬТЕТІ
"ҚАРЖЫ" КАФЕДРАСЫ
Диплом алдындағы өндірістік практика бағдрламасының орындалуы туралы ЕСЕП
Практиканы өту орны:______________________________ _________________
Кәсіпорынның мекен-жайы:________________________ __________________
Студент: ___________________________________ _______________________
Курс, топ___________________________________ _______________________
ҚазЭУ бойынша практика жетекшісі:_________________________ _________
Шаруашылық субъектісінің практика жетекшісі:_________________________
Алматы, 2011ж
Мазмұны
Кіріспе
І. АТФБанк Акционерлік Қоғамының жалпы сипаттамасы
1.1. АТФБанк Акционерлік Қоғамының даму тарихы
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
1.3. АТФБанк Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
1.4. АТФБанк Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
ІІ. АТФБанк Акционерлік Қоғамының қаржылық көрсеткiштерiне
жалпы талдау
2.1. Негiзгi қаржылық көрсеткiштерi
2.2. Кредиттік саясат. Тұтынушылық кредит беру
2.3. Шағын және орта бизнес. Заңды тұлғалар
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер
Қосымшалар
Кіріспе
Мен, Т.Рысқұлов атындағы ҚазЭУ, мамндығы қаржы, курс студенті .11.2010ж -.2011ж. Алматы қ. АҚ АТФБанктен өндірістік практиканы өттім:
11.11. 2010ж - 08.01. 2011ж. - Алматы қ. АҚАТФБанк,1 бөлімі, , адрес: Алматы қ., Фурманов көшесі №100
Диплом алдындағы практиканың негізгі объектісі АТФБанкАҚ - өз клиенттеріне банктік қызмет көрсету және пайда табу мақсатында банктік шаруашылықты жүзеге асыру. Практиканы өту барысында маған тапсырма берілді- банк шаруашылығымен танысу және жүйені түсіну , сонымен қатар банк өнімдерін терең зерттеу.
Практиканың мақсаты- дипломдық жұмысты жазуға материалдар жинау және өндірістік кәсіпорын шаруашылығымен танысу болып табылады.
Жұмыстың негізгі мақсатын зерттеу мыналардан тұрады:
1) берілген банктік кәсіпорынның даму тарихын;
2) банк көрсете алатын қызмет,соның ішінде дәстүрлік және жаңа перспективалық;
3) ең жаңа технологиялар және олардың негізгі шаруашылықта қолданылуы.
Бұл жұмысты жазу барысында АТФБанк АҚ-ның негізгі информациялық көлемі банк клиенттеріне ұсынылатын өнімдер және қызметтерге негізделеді.
І. АТФБанк Акционерлік Қоғамының жалпы сипаттамасы
1.1. АТФБанк Акционерлік Қоғамының даму тарихы
АТФБанк Акционерлік Қоғамы, 1995 жылы құрылған, Қазақстандағы банк жүйесінің лидерлерінің бірі табылады болып. АТФБанк Акционерлік Қоғамы өз клиенттеріне кең ауқымды өнімдер, сонымен қоса Отан ЖЗҚ бойынша берілетін зейнетақымен қамтамасыз ету қызметтерін ұсынатын универсалды қаржы институты болып табылады. АТФБанк жеке және заңды тұлғаларға депозиттер, несиелеу, төлем карточкалары, чектер, аударым операциялары, операциялық қызметтер, костадиандық шаруашылық бойынша қызметтер ұсынады. Сонымен қатар, заңды тұлғаларға құжаттық операциялар ұсынылады. Банктің Қазақстан территориясында және одан тыс жерде кең ауқымды филиалдық торы бар. Банктің 2008 жылғы негізгі тапсырмаларының бірі - қосымша кеңселер санын арттыру болды.
2007 жылдың маусым айында UniCredit Group тобының мүшесі болып табылатын, Creditanstalt AG- Австрия банкінің Қазақстан Республикасындағы АТФБанктің мажоритарлық акция пакетін сатып алу жөнінде қол қою келісімі өтті. Келісім қорытындысы бойынша АТФБанк клиенттік базасы 40 мың адамнан асатын, 22 елде 9 мың филиалы бар ең ірі халықаралық қаржы тобына кірді .
АТФБанк 16 жылдық жұмысы барысында банктік шруашылықтың барлық бағытында белглі бір нәтижелерге жетіп, универсалды қаржы институтына айналды. АТФБанктің табысты жұмыс істеуіне, оның ең ірі европалық банктік топтардың бірі- UniCredit Group тобының құрамына кіруі дәлел бола алады.
АТФБанк бүгінгі күні қандай болды?
АТФБанк өз беделі мен имиджін 16 жыл бойы құруда. Құрылған уақыттан бері банк ірі корпоративтік клиенттерге арналған жабық қаржылық мекемеден отандық қаржылық нарықтың лидерлер қатарынан тұрақты орын алған универсалды коммерциялық мекемеге айналды (АТФБанк активтердің ауқымы жағынан Қазақстан бойынша қаржылық институттардың бестігіне, ал ТМД бойынша- отыздыққа енеді).
АТФБанк шағын және орта бизнес субъектілерімен тығыз қарым қатынас жүргізуін жалғастыруды , Қазақстан және көршілес елдер нарығында филиалдық торлар мен қызмет көрсету орындарын кеңейтуді жоспарлауда. Сапалы банкттік қызметтерге клиентердің тұтынуын максималды қанағаттандыру, олардың өндірістік-қаржылық шаруашылығының дамуына және оптимизациялануына көмектесу, екі жаққа да пайдалы және ұзақ мерзімді келісімді нығайту АТФБанктің негізгі мақсаттарының бірі болған, бар және болады.
АТФБанк АҚ банктік шаруашылықтың барлық түрлерін дамыта отырып, экспорттық-импорттық операцияларды қаржыландыруға ерекше көңіл бөлетін универсалды банк болып табылады. Сонымен қатар,АТФБанк өзінің партнер - кәсіпорындары негізінде сақтандыру, лизинг және зейнетақы қоры қызметтерін ұсынады.
АТФБанктің Қазақстан мен көршілес елдерде кең ауқымды филиалдық торы бар.
Стратегиясы және позициясы
Органикалық өсу арқылы 2010 жылдың аяғында өзінің позициясын Қазақстандағы ірі банктер төрттігінде нығайту және алдағы нарықтық бөлігін банк секторында 10-15% -ке арттыру, сонымен қатар басқа банкттерді сатып алужұту .
Банкті 3 негізгі клиенттік сегментке шоғырландыру:
oo Жылдық айналымы 15 млн доллардан асатын корпорациялар;
oo Жылдық айналымы 15 млн доллар орта және шағын кәсіпорындар;
oo Банктің жекелеген клиенттерінің жоғарғы және орта сегменттері (менеджмент және заңды тұлғалар клиенттері,жоғры табыс табатын жеке тұлғалар, миддл-класстағы жоғары сегменттің өкілдері және кәсіпкерлер);
Клиенттерге ұсынылатын банктік сақтандыру және басқада қаржылық өнімдер мен қызметтерді ары қарай дамыту және кеңейту, сонымен қатар олардың қолдауымен соңғы технологиялық шешімдерді енгізу. Банк өз операциясын Қазақстанның барлық экономикасы дамыған аймақтарында және көршілес ТМД (Ресей, Қырғыстан және т.б.) елдерінде жүзеге асырылады.
UniCredit Group тобының артықшылығы
UniCredit Group жаһандық мүмкіндіктерді ашу, жаңа үрдістер енгізу және өзінің көпжылдық еуропалық тәжірибесімен бөлісу арқылы, АТФБанкке үлкен қолдау көрсететін болады. UniCredit Group әлемнің 50 астам еліне танылған, 40 млн. астам клиенттері және 9000 жуық филиалдары бар. Бұл көрсеткіштер UniCredit Group тобының халықаралық аренадағы нық позициясын және АТФБанктің сенімділік пен тұрақтылық кепілдігін айқындайды.
UniCredit - Европодағы екінші ірі қаржы институты (HSBS-дан кейінгі). 2006 жылыдың соңында активтері 823 млрд. Euro. Ресей елінде топ Халықаралық мәскеулік банк және кәсіпорын Атон брокер капиталының 100%-ін иеленеді.
UniCredit Group көрсеткіштері:
oo Әлемнің 23-тен аса елінде банктік операциялар көрсетеді;
oo Әлемнің 50-ден аса елінде халықаралық желісі бар;
oo Клиенттер саны - 40 млн.-нан аса адам;
oo Қызметкерлер саны - 170 000 -нан аса адам.
UniCredit Group тобының құндылығы
oo шындық;
oo ашықтық
oo құрмет;
oo қызметтестік;
oo еркіндік;
oo сенімділік.
UniCredit Group тобына кіре отырып, клиент мынандай артықшылықтарға ие бола алады:
oo UniCredit Group тобындағы барлық банктерге тән жоғарғы дәрежелі қызмет көрсету;
oo Барлық топтарда әрекет ететін банктік өнімдер және қызмет спектірі;
oo Бір банк керегесінен бірнеше қызмет түрлерін алу мүмкіндігі;
oo Халықаралық шаруашылықты тиімді басқару арқасында шығындарды үнемдеу;
oo Топтың барлық аймақтарында жоғары квалифицирленген менеджерлер командасы клиенттермен жұмыс жасайды.
oo АТФБанктің ресми сенімділігі оның ұзақ мерзімді несиелік рейтингтің көтерілуінен көрінеді.
oo Халықаралық рейтингтік агенттік Standart & Poor's В+ - ВВ+;
oo Халықаралық рейтингтік агенттік Fitch Ratings ВВ- - ВВВ+.
АТФБанк үшін UniCredit Group тобы келісімінен кейін Қазақстан экономикасы үшін де, банк клиенттер үшін де жағымды өзгерістерге толы болды және бірқатар артықшылықтарға ие.
АТФБанктің ( Қазақстандағы жақсы коммерциялық позиция, серпінді және басқарушы команда) қосылуы банк үшін артықшылықты база болып табылады және UniCredit мүмкіндігі банкке қуатты серпін береді, клиенттер үшін өте маңыздысы - тұрақтылық рейтингін жоғарылатады. Standart & Poor's Халықаралық рейтингтік агенсттіктің мәліметтері бойынша UniCredit көмегімен АТФБанктің ұзақ мерзімді рейтингі бұрынғы рейтингімен салыстырғанда 3-тен 1- ші сатыға көтерілген.
UniCredit - тің қуатты ресурстары, жоғары стандартты менеджменті АТФБанктің Қазақстандағы және шет елде позициясын кеңейтуге және күшейтуге мүмкіндік береді.
Еуропалық банктік системаның тәжірибелі лидері - UniCredit АТФБанктің сандық жағынан ғана емес, сапалы дамуына маңызды ықпалын тигізеді: шаруашылықты ұйымдастырудың европалық жүйесі клиенттермен қарым - қатынаста және жұмыстың басқа да ішкі аспектілерінде жағымды көрінеді.
UniCredit - біз үшін ұзақ жылдарға мықты ойшыл.
Топтың саясаты - иемденген қаржылық институттарды сатпай, оларды дамыту және нығайту. Сондықтан АТФБанктің жағдайы мен перспективалық дамуына анализ жасау арқылы иемдену шешімі қабылданып, қуатты ресурстар көмегімен оны дамыту және жаңа дәрежеге шығуына септігін тигізуі. Қазіргі кезде АТФБанктің клиенті болу мәртебе және сенімді.
2007 жылғы басты оқиғалар
2007 ақпан Жалпы сомасы 450 млн. АҚШ долларынаЕурооблигациялар
орналастырылды. Купон - 9,25%. Аталған шығарылым ATF Capital B.V. еншілес құрылымы арқылы жүзеге асырылды.Шығарылымның жетекші менеджерлері Citigroup и ING Wholesale Banking болды.
2007 жылғы 21 маусымда Bank Austria (Орталық және Шығыс Еуропадағы коммерциялық және банктік операцияларға арналған UniCredit Group-тың бөлімшесі) мен АТФБанк АҚ-тың жеке акционерлері АТФБанк акцияларының мажоритарлық пакетін сатып алу туралы
келісімге қол қойды.
Үш халықаралық рейтинг агенттігі АТФБанктің кредиттікрейтингілерін 2-3-деңгейден Қазақстан Республикасы еліндегі жоғары деңгейге дейін көтерді:
:: Moody's АТФБанктің ұзақ мерзімді кредиттік рейтингісін
Тұрақты деген болжаммен Вa1-ден Вaa2-ге дейін көтерді;
:: Standard & Poor's - рейтингінің өзгеру болжамы - Тұрақты,
В+-тен ВВ+-ке дейін, 3 деңгейге көтерілді;
:: Fitch Ratings - BB--тен BBB+-ке дейін, ҚазақстаРеспубликасы
еліндегі жоғары деңгейге дейін көтерілді.
2007 тамыз Голландия мен Германияның (FMO) Nederlandse Financierings
- Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V. және (DEG) Deutsche Investitions - und Entwicklungsgesellschaft mbH даму институттарымен жалпы сомасы 207 млн. АҚШ долларына Орта мерзімді келісімдері бекітілді.
2007 қазан Deutsche Bank AG және Raifeisen Zentralbank Osterreich AG
ұйымдастырған, 2006 жылғы қазан айында 370 күнге, 550 миллион АҚШ доллары мөлшерінде тартылған синдицирленген қарызды Банк ойдағыдай өтеді. 550 миллион АҚШ доллары мөлшерінде 6 ай мерзімге заем тартылған. Бұл мәміленің ұйымдастырушысы мен кредит берушісі - Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG және Bank Austria болды.
2007 желтоқсан UniCredit Group бөлімшесі Орталық және Шығыс Еуропадағы коммерциялық банктік операциялар үшін, Кредитанштальт (ВА-СА) Австрия Банкі АТФБанк АҚ-тың барлық орналастырылған (жай + артықшылықты) акцияларынан 94,65%-ын сатып алу процесін аяқтады. Мәміленің бағасы шамамен 2,117 млн. АҚШ долларын құрады (ағымдағы
бағам бойынша, шамамен 1,452 млн.еуро).
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
Бақарма
Директорлар кеңесі АТФБанктің қызметіне жалпы басшылық жүргізеді және 6 адамнан тұрады.
Директорлар кеңесінің Төрағасы: Эрик Хэмпел
Директорлар кеңесінің мүшелері: Томас Гросс
Марко Ианнакконе
Қуанышев Талғат Жұманұлы
Хуберт А. Пандза
Роберто Тимо
АТФБанкАҚ басқармасы оперативтік басқару және АТФБанктің стратегиялық жоспарын жүзеге асырады, оларды 5 адам құрайды:
oo Пикер Александр Алозиович - 27 қазан 2007 жылдан АТФБанкАҚ - ның басқарма төрағасы;
oo Фон Гляйх Кристоф Александер Ханс-Юрген - Басқарушы директор, 2008 жылдың тамызынан Басқарманың мүшесі;
oo Сеитова Мухаббат Болатовна - басқарушы директор, 2007 жылдың 12 наурызынан басқарма мүшесі. 1997 жылы қаржы және несие мамандығы бойынша Евразиялық Нарық Институтын бітірген;
oo Армин Хубер- Басқарушы директор, 2008 жылдан басқарма мүшесі;
oo Якубаев Рустам Куатович- Басқарушы директор, 2008 жылдың қараша айынан Басқарма мүшесі.
1.3. АТФБанк Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
АТФБанк акционерлік қоғамының бес елде еншілес ұйымдары бар - Нидерланды Корольдігінде, Тәжікстан Республикасында, Қырғыз Республикасында, Ресей Федерациясы мен Қазақстанда. АТФБанктің еншілес ұйымдары рынокта көптеген жылдар бойы жемісті еңбек ете отырып, клиенттерге мына қызмет түрлерін көрсетеді: банктік операциялар, делдалдық қызметтер, капиталды сенімгерлікпен басқару, қаржылық
қаржылық емес активтерді инвестициялау, облигациялар шығару арқылы қарызға алу және қаржыландыру, банкноттардың, монеталардың, құндылықтардың инкассациясы және жауапкершілікті сақтау. 2007 жылдың қорытындысы бойынша АТФБанктің еншілес ұйымдары табысты арттырып қана қоймай, бәсекелестік жағдайында өз позицияларын сақтап қалды, ал кейбіреулері рейтинг бойынша жоғары көтерілді. Банк Қазақстан мен шетелдерде өз беделін нығайта отырып және клиенттерге жоғары деңгейде қызмет көрсете отырып, мақсат-мүддесі бір команда болып жұмыс атқаруда.
АТФБанктің Қазақстан мен көршілес елдерде кең ауқымды филиалдық торы бар.
Қазақстан бойынша банктік филиалдар:
Алматы, Астана, Ақсай, Актау, Ақтөбе, Атырау, Жетіқара, Қаскелен, Қарағанды,Қапшағай, Қостанай, Қызылорда, Павлодар, Петропавловск, Рудный, Семей, Тараз, Теміртау, Талдықорған, Өскемен, Орал, Шымкент, Щучинск қ.
Шет елдердегі еншілес ұйымдары:
1.АТФ Финанс АҚ
2. АТФИнкассация ЖШС
3.Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры АҚ
4.Сохибкорбанк ААҚ ( Худжанд қаласы, Тәжікстан Республикасы)
5.ATF Capital B.V. (Нидерланд Корольдігі)
6. Банк Сибирь ЖАҚ (Омск қ., Ресей Федерациясы)
7.АТФБанк-Қырғызстан ААҚ
1.АТФ Финанс АҚ
Қазақстандағы қор рыногының дамуы мемлекет назарында болуына байланысты, және клиенттердің қаражатты альтернативті әдіспен салуға
қызығушылығына байланысты, Банк 2007 жылы АТФ Финанс АҚ еншілес ұйымын құрды. АТФ Финанс АҚ Жарғылық капиталы 1 млрд. теңгені құрайды. АТФ Финанс АҚ құру мақсаты VIP-клиенттерге көрсетілетін қаржы қызметтері бойынша қатаң құпиялылық пен арнайы шарттарға кепілдік бере отырып, клиентке жеке қызмет көрсетіп, қаржылық сервистің ең жоғары деңгейінде делдалдық және капиталды сенімгерлікпен басқару қызметтері болып табылады. АТФ Финанс АҚ өз клиенттеріне келесі
қызмет түрлерін ұсынады:
:: Клиенттің бұйрығы бойынша бағалы қағаздарды және басқа да активтерді сатып алу және сату, РЕПО операциялары;
:: Сенімгерлік басқару - уақытша бос қаражатты табысты қаржылық
құралдарға орналастыру;
:: Жеке инвестициялық қоржынды қалыптастыру;
:: Жеке капиталды басқару бойынша қаржылық кеңес беру, аналитикалық қызмет көрсету және салықтық кеңес беру;
:: Ақпараттық-кеңес қызметтері;
:: Бағалы қағаздарды шығару мен орналастыру бойынша қызметтер;
:: Қосылулар мен ендірулерді дайындау және өткізу;
:: Қазақстан қор биржасы АҚ сауда жүйесіндегі бағалы қағаздардың екі жақты котировкасын қолдау бойынша маркет-мейкер қызметі;
:: Басқа қаржылық активтерді инвестициялаулар, мысалы тікелей және стратегиялық салымдар, бірлескен кәсіпорындар мен қорлар;
:: Қаржылық емес активтерді инвестициялаулар: жылжымайтын мүлік, өнер, құнды металдар, коллекция құрастыру.
2.АТФИнкассация ЖШС
Өздерінің тәуекелдерін төмендету үшін банктік операциялардың жеке түрлерін жүзеге асыратын банк пен ұйымдардың қызметтерін өркениетті түрде пайдалануды қалайтын, әлеуетті клиенттер санының артуына байланысты, Банк 2007 жылы екінші деңгейдегі банктерге, әртүрлі формадағы меншік ұйымдарына, сонымен қатар жеке тұлғаларға монеталар мен құндылықтарды, банкноттарды инкассолау бойынша қызмет көрсететін
АТФИнкассация Жауапкершілігі шектеулі серіктестігін құрды.
АТФИнкассация ЖШС өз клиенттеріне келесі қызмет түрлерін ұсынады:
:: ақшалай түсімі бар сөмкені инкассолау және кейін қайта есептеу үшін банкке жеткізу;
:: материалды-жауапты тұлғаға ілесіп жүру;
:: екінші деңгейлі банктердің операциялық кассаларына күшейтулер жеткізу;
:: екінші деңгейлі банктердің облыстық филиалдарына күшейтулер жеткізу;
:: Қазақстан бойынша заңды тұлғалардың филиалдарына қолма-қол
ақшаны жеткізу;
:: Клиенттің Шаруашылық органдарының ақшалай түсімдері бар
сөмкелерді инкассолау және оларды клиенттің орталық кассасына өткізу;
:: қолма-қол ақша салынған сөмкені арнайы жабдықталған сақтау орындарында жауаптылық негізінде сақтау және оны клиентке жеткізу.
3.Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры АҚ
Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры Қазақстан Республикасының зейнетақы қызметі нарығында 2001 жылы 1 қарашада пайда болды, осы нарықта табан тіреп үлгеріп, салымшылардың сый-құрметіне ие болып отыр. 2004 жылы сәуірде Отан АЗЖҚ АҚ акционерлерінің құрамына АТФБанк АҚ кірді. 2008 жылғы 01 қаңтардағы мәлімет бойынша АТФБанк АҚ үлесі 83,08% құрап отыр. Зейнетақы жарналарын тарту және
зейнетақы төлеу қызметіне арналған 1.11.2001 жылғы №0000020 мемлекеттік бас лицензияны Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі берген.
2006 жылғы 6 желтоқсанда Отан зейнетақы жинақтау қоры Қазақстан Республикасының Қаржы нарығы және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі берген № 0412200263 зейнетақы активтерін дербес басқару лицензиясын алды. Зейнетақы қаржысын тарту мен инвестициялауға бірыңғай басшылық жасау Қор қызметінің тиімділігін арттыруға, инвестициялардың барынша ақпараттық айқындығы мен сапалы болуына мүмкіндік береді. Инвестициялық саясаттың басты қағидасы - аз тәуекелмен тұрақты табысты қамтамасыз ету.
Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының 2008 жылғы 1 қаңтардағы қаржылық көрсеткіштері:
:: жарғылық капиталы - 1 625 млн. теңге;
:: активтері - 2 023 млн. теңге;
:: бөлінбеген табысы - 382 млн. теңге.
Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының зейнетақы активтерінің сомасы тек зейнетақы жарналарының түсуі есебінен емес, салымшылардың басқа қорлардан зейнетақы қаражатын аударулары есебінен де көбейіп отырады. 2007 жылы өздерінің зейнетақы қаражатын Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамына 3 052 121 теңге мөлшерінде 25 мыңнан астам салымшы аударды. Қордың беделі мен оған деген сенімнің арта түсуін салымшылар санының өсуінен көруге болады. 2007 жылы салымшылардың жалпы саны 56 625 адамға немесе 33,5% өсті. Қордың тәуекел және табысты теңгерімдеу қағидасына негізделген сарабдал инвестициялық саясатының арқасында салымшылардың зейнетақы қаражаты сақталып қана қоймай, көбейе түсуде. Табыстылық деңгейі жөнінен 01.01.2008 жылғы мәлімет бойынша, Қор соңғы 12 айдағы табыс деңгейі бойынша Республиканың зейнетақы жинақтау қорлары арасында 1-орында тұр. Қор салымшыларының өткен жылы аударған инвестициялық табысы 70,5% өсті. Салымшылардың шотына аударылған инвестициялық табыс нақты сандармен 2007 жылы 2 742 352 мың теңгені құрады. Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамы өз салымшыларына зейнетақы қаражатын үнемі төлеп келеді. Қор өз қызметін бастағалы 966 224 мың теңге төледі. Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының еліміздің барлық қалалары мен ірі аудан орталықтарында бөлімшелері бар. Бұл салымшыларды зейнетақымен қамтамасыз ету мәселесін жедел шешіп отыруға мүмкіндік береді.
4.Сохибкорбанк ААҚ ( Худжанд қаласы, Тәжікстан Республикасы)
Сохибкорбанк ашық акционерлік қоғамы 1999 тамыз айында Тәжікстанның жетекші іскер тобымен негізі қаланған. Қызметкерлер
контингенті Тәжікстанның басқа банктерінде жұмыс тәжірибесі болған
қызметкерлер. Сохибкорбанк өз стратегиясын коммерциялық банк бизнесіне негізінде құруда және назарды қаржы өнімдерінің кең спектрін ұсына отырып, келесі секторларға аударады, ол: корпоративтік сектор, көтерме сауда, шағын және орта өндіріс және әртүрлі банктік қызмет түрлері.
2006 жылғы қазан айында Сохибкорбанк ААҚ акционерлер құрамына АТФБанк АҚ кірді. 2008 жылғы 01 қаңтар айындағы мәлімет бойынша АТФБанк АҚ үлесі 75,1% құрайды. Сохибкорбанк Тәжікстандағы алғашқы банктердің бірі болып Вестерн Юнион компаниясымен жеке тұлғалардың аударымдары бойынша қызмет көрсету жөнінен келісім-шартқа отырды. Банк 2004 жылдың басында, бір уақытта GUTA-SPRINT, EXPRESS-TRANSFER (жедел пошта), МИГОМ, БАЙЛАНЫС банктік желілерінің жаңа нысандарын енгізді, өйткені банктік
қызметтің осы түрлері қазіргі кезде тұрақты табысты қамтамасыз етеді.
2008 ж. 01 қаңтарындағы Сохибкорбанк ААҚ қаржылық көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 14,019 млн.сомони;
:: Активтері - 60,113 млн. сомони;
:: Кредиттік қоржыны - 33,673 млн. сомони
5.ATF Capital B.V. (Нидерланд Корольдігі)
ATF Capital B.V. еншілес компаниясы АТФБанк АҚ 2006 жылы сәуірде 100% жарғылық капиталға қатысуымен құрылды. Компанияның негізгі қызмет түрі - банктік қаржыландыру мен облигацияларды шығару арқылы қаржыландыру және қарызға ақша беру.
ATF Capital B.V. еншілес компаниясының 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржылық көрсеткіштері:
:: Капиталы мен қоры - 3 390,5 мың АҚШ доллары;
:: Активтері - 547 450,7 мың АҚШ доллары;
:: Бөлінбеген табысы - 716,9 мың АҚШ доллары.
6.Банк Сибирь ЖАҚ (Омск қ., Ресей Федерациясы)
Сібір Банкі 1989 жылы құрылған және бірінші Омск коммерциялық банкі болып табылады. Кеңес Одағы кезінде құрылса да, Банк уақыт сынағына төтеп берді. Икемділік саясатына сәйкес, Сібір Банкі жаңа жағдайларда табысқа жетті және барлық экономикалық дағдарыстардан сәтті өтіп, 17 жыл ішінде тұрақты және сенімді Банк деген беделге ие болды. Банк Ресей Орталық Банкінің лицензияларына сәйкес пайда табу мен банк қызметін (банк операцияларын жүргізу) іске асыру, сонымен қатар аймақтың кәсіпкерлік пен шағын бизнесін дамытуға жәрдемдесу барысында құрылды. 2005 жылы АТФБанк АҚ Сибирь ОКБ ЖАҚ-тың жалғыз акционері болды.
Банк Сибирь ЖАҚ-тың 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржылық көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 849,800 млн.руб.;
:: Активтері - 4 028,543 млн. руб.;
:: Кредиттік қоржыны - 3 173,462 млн.руб.;
:: Бөлінбеген табысы - 39,7 млн. руб.
Банк Сибирь ЖАҚ-тың негізгі қызметі коммерциялық банк қызметімен депозиттермен, шетел валюталарымен, құндықағаздармен операцияларды жүзеге асыру, несие мен кепілдік беру болып табылады. 2008 жылғы 01 қаңтардағы мәлімет бойынша, банктің 2 қосымша офисі бар.
7.АТФБанк-Қырғызстан ААҚ
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ (Бішкек, Қырғызстан Республикасы) АТФБанк-Қырғызстан ашық акционерлік қоғамы (АТФБанк Қырғызстан ААҚ) өз қызметін Қырғыз Республикасында 1992 жылдың 7 мамырынан бастап жүзеге асыруда. 2004 жылы АТФБанк-Қырғызстан ААҚ акционерлері құрамына АТФБанк АҚ кірді. АТФБанк АҚ үлесі 2008 жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша 94,18%. Банктің негізгі қызметі - депозиттермен, шетел валюталарымен, құнды қағаздармен операцияларды жүзеге асыру, несие және кепілдік беру болып табылады.АТФБанк
Қырғызстан ААҚ-тың 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржы көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 500,0 млн. сом;
:: Активтері - 4 446,0 млн. сом;
:: Кредиттік қоржыны - 2 852 млн. сом;
:: Бөлінбеген табысы - 265 млн. сом.
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ өз клиенттеріне халықаралық стандарттарға сәйкес жоғары дәрежедегі банк қызметін ұсынады. Компания жұмыс жетістіктерінің критерийлері:
oo қаржы көрсеткіштерінің өсуі, активтер көлемі, жаңа банк технологияларының болуы, өнімдер мен қызметтерді ұдайы жаңарту ұтымды басқару жүйесі, филиал желісі жұмысының тиімділігі, сонымен қатар клиент базаларының үздіксіз өсуі болып табылады.
Қазіргі уақытта АТФБанк-Қырғызстан ААҚ Қырғызстанның 9 қаласында
орналасқан;
Бішкек, Ош, Жалалабат, Қаракөл, Балықчи, Талас, Қара Балта,Тоқмақ, Шолпонатада.
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ клиенттерге жеке қызмет көрсетуге және қызмет көрсетудің сапасын арттыруға, банктік жаңа технологияларды пайдалануға, бәсекеге қабілеттілік тарифін жасауға қатысты мәселелерге ерекше көңіл бөледі. Жоғары білікті мамандар банктің ақша қаражатын әртүрлі қаржы құралдарына сенімділік және өтімділік талаптарына сәйкес, табысты және қауіпсіз инвестициялауды қамтамасыз етеді.
1.4. АТФБанк Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
Ағымдағы банктiк шоттарға кассалық қызмет көрсету
Ұлттық валютадағы кассалық операциялар банк өнімдерінің таралу рейтингісі бойынша екінші орында. Жалпы алғанда, кассалық операциялар бойынша жалпы айналым 720 млрд. теңгені құрады.Төменде 2006-2007жж. кіріс және шығыс операцияларының арақатынасын айғақтайтын құрылымдық диаграмма көрсетілген. Есептік жылы кіріске, сондай-ақ шығысқа да қатысты операциялар бойынша кассалық операциялар айналымының едәуір артуы байқалады. Заңды тұлғалардың кассалық айналымы бойынша орташа өсу көрсеткіші 2007 жылы - 38,8% құрады. Кіріс кассалық операциялары 115,8 млрд.теңгеге, шығыс - 85,6 млрд. теңгеге артты, мұның өзі Банк клиенттерінен қолма-қол ақша ресурстарының тұрақты тартылуын көрсетеді.
2007 жылы Банк филиалдар желісін белсенді түрде жетілдіруді жалғастырды. Жылдың басында филиалдар мен қосымша офистер саны 54 болса, жылдың соңында олардың саны 140-қа дейін көбейді. Банктің Қазақстан Республикасының барлық облысында танылған, жан-жақты таратылған аймақтық желісі бар. Салынып жатқан жаңа орталықтарда біздің клиенттерге қолайлы жағдайлар жасалған және қызмет көрсетудің еуропалық деңгейі көрініс береді.Сонымен қатар, Банк бөлшек кредитке, шағын және орта бизнеске (ШОБ) аса көңіл бөлу арқылы кәсіпкерлерге жан-жақты қолдау көрсетуге тырысады, өйткені жеке кәсіпкерлермен шағын серіктестіктер - қоғам мен мемлекеттің береке-бірлігінің негізі. Өткен жылы АТФБанк ШОБ-ты қаржыландыруды 102,9%-ға, бөлшек кредит беруді 80,5%-ға арттырды. ШОБ бойынша несие қоржыны жылдың соңында 1 435,5 млн. АҚШ долларын, бөлшек кредит бойынша 1 001,9 млн. АҚШ долларын құрады.
Банктің кредит қоржынында ШОБ пен бөлшект кредиттердiң үлесі артып, 39%-ды құрады. АТФБанк халықаралық UniCredit Group-қа енгеннен кейінгі
2 - 3 жыл ішінде банктік қызметтер бойынша отандық рыноктың 15 - 16% иеленуді жоспарлап отыр, соның iшiнде бірінші кезекте бөлшек бизнес пен ШОБ сияқты басты сегменттерді.
Аударым операциялары
Қазіргі кезде банктің жан-жақты таратылған корреспонденттік пен
филиалдық желісі Қазақстанның кез келген нүктесінен әлемнің кез келген
жеріне жылдам есеп айырысуды жылдам жүзеге асыруға мүмкіндік береді.
Корреспонденттік қарым-қатынасты, тармақталған филиалдық желіні, қазіргі
заман байланыс құралдарын пайдалану бір жұмыс күні ішінде көптеген
валюта түрлері бойынша төлемдер мен аударымдарды үздіксіз жүзеге
асыруды қамтамасыз етеді. Валюталық заңнаманы ырықтандыру жеке
тұлғалардың шетел валютасындағы аударым операцияларының көлемін
нығайтуға оң әсер етті.
Бұл біздің клиенттерімізге шот ашпай-ақ және шоттан ақша аудару қызметтерін ұсынуға мүмкіндік берді:
:: Банктің филиалдық желілері бойынша;
:: CONTACT жүйесі бойынша, ол арқылы Қазақстан Республикасының
аумағынан тыс әлемнің 70 астам еліне аударымдар жүзегасырылады. Аударым уақыты - 4-тен 24 сағатқа дейін;
:: Western Union жүйесі бойынша инфрақұрылым арқылы - әлемнің 190 еліне; Аударым уақыты 20 минут;
:: SWIFT жүйесі бойынша. Жеке тұлғалардың аударымдарының жалпы көлеміндегі маңызды үлес теңгедегі аударымдарға тиесілі, ол жалпы көлемнің 80,69% алып жатыр. Шетел валютасындағы аударымдар SWIFT жүйесі бойынша -10,11%, Contact жүйесі бойынша - 6,3%, Western Union жүйесі бойынша - 2,9% құрайды. Банктің 2007 жылғы жеке тұлғалардың аударым операциялары бойынша табысы 2006 жылға қарағанда 1,6 есеге ұлғайған және 508 111,6 мың теңгені құрап отыр,оның ішінде:
:: SWIFT жүйесі бойынша аударымдардан - 293 163,2 мың теңге;
:: Contact жүйесі бойынша аударымдардан - 27 834,1 мың теңге;
:: Western Union жүйесі бойынша аударымдардан - 13 176,3 мың теңге;
:: Ұлттық валютадағы аударымдардан - 173 937,9 мың теңге.
Шетелдік жетекші банктермен тығыз әріптестік қарым-қатынас әлемнің кез келген жеріне қаражат аударымдарын жасауға мүмкiндiк бередi.
American Express
Жол Чектері
Бөлшек банкингтің бір түрі American Express Жол Чектерін сату болып табылады. American Express Company-мен келісіп барып, банк АҚШ долларымен және еуромен консигнация шарттары мен Жол Чектерін алады.
2007 жылы жалпы алғанда, 12 092 250 еурода және 30 715 550 USD сомасында жол чектері сатылған, ол 2006 жылмен салыстырғанда көлемі жағынан еурода екі есе, АҚШ долларында екі есе көп. Жылдық сатудан түскен пайда 238 399 АҚШ долларын құрады. Жол чектерін сатудан басқа, банк қолма-қол төлем жасау арқылы American Express Company, Thomas Cook, Master International Service Association жол чектерін сатып алады.
ТӨЛЕМ КАРТОЧКАЛАРЫ
Master Card International халықаралық төлем жүйелерінің Принципиалды мүшесі бола отырып, 2007 жылы банк қызметінің тиімді саласының бірі карточкалық бизнесті белсенді түрде дамытып, Қазақстан нарығында карточкалық бизнесі бойынша жетекші орынға ие болды. Бұған банктің
2007 жылғы төмендегідей іс-шараларды жүргізуі себеп болды:
I. Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Business
- сияқты жаңа карточкалық өнімдерді шығару;
II. Жеке тұлғалар-дебет карточкаларын ұстаушыларына, еңбекақы жобасына қатысушыларға және Банк қызметкерлеріне револьверлік кредит
беру бойынша бағдарлама шығару;
III. Төлем карточкаларын ұстаушы әлеуеттік клиенттері үшін карточкалық өнімдердің артықшылықтарын арттыруға және Банк карточкаларының бәсекеге қабілеттілігін арттыруға бағытталған қосымша қызметтерді дайындау және енгізу, Internet Banking-ті енгізу;
IV. Банктік қызметтегі кросс-сатуды жүзеге асыру - Банктің қызметін ұсыну үшін кешенді ыңғай таныту, соған сәйкес Еңбекақылық жоба қозғалысымен қоса АТФБанк АҚ VISA International және, клиентке басқа да өнімдер жеңілдік шарттарымен ұсынылады, оларға ұйым қызметкерлеріне
тұтынушылық кредит беру, револьверлік кредит беру де кіреді;
V. Қызмет көрсету желісін арттыру, банкоматтарды сатып алуға тендер
өткізу;
VI. Жаңа өнімдер бойынша нормативті база дайындау және төлем карточкаларымен операция бойынша нормативті материалдарды жаңарту;
VII. Жаңа карточкалық өнімдерді тарату үшін акциялар жүргізу;
VIII. Банк клиенттерінің төлемге қабілеттілігін бағалау бойынша скорингтік бағдарламаны сатып алу және кредиттік карточкалар бойынша заемдар бергенде, тәуекелдерді басқару;
Бүгінгі таңда, АТФБанк АҚ клиенттердің кез келген тобын бәсекеге қабілетті карточкалық өнімдермен қамтамасыз етеді. Бұндай карточкалар арқылы клиенттер тауарлар мен қызметтердің төлемдерін кез келген мемлекеттегі сауда және қызмет көрсету органдарында және бүкіл әлемдік тор Интернет торы арқылы жүргізе алады. Сонымен қатар, банк дәулетті клиенттерге Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, American Express тәрізді карточкаларды ұсынады. Банктің маңызды міндеттерінің бірі
корпоративтік және бөлшектік бизнесте карточкалық өнімдерді кешенді
жобалармен біріктіру болып табылады. Оның құрамына еңбекақы, сақтандыру, тұтынушылық кредит беру, депозиттік бағдарламалары бойынша cross-selling т.б. жобалары кіреді. АТФБанк АҚ-тың басты стратегиясы - банк клиенттерінің төлем карточкаларына қатысты қосымша мынадай қызметтерді ұсыну: бонусты бағдарламалар, төлем карточкаларының иелері мен бүкіл әлемді саяхаттаушыларға сақтандыру
қызметтерін ұсыну, кабельді теледидар мен ұялы байланыс қызметтерінің
төлемдерін банкомат арқылы жүргізу, карточка иелеріне тауарлар мен
қызметтердің төлемдерін кредит арқылы төлеуге мүмкіндік беретін кредиттік лимиттер мен кредиттік желілерді ұсыну. Техникалық және ұйымдастырушылық іс-шараларды кешенді түрде жүргізу - төлем карточкаларын барлық салада пайдалану көрсеткішінің өсуіне ықпал етті. 2007 жылғы 31 желтоқсандағы мәлімет бойынша айналымда 113 746
төлем карточкасы болған, оның 2006 жылмен салыстырғандағы өсімі 64,10%
құрап отыр. Филиалдар үшін 2007 жылы 78 000 төлем карточкаларын
шығару жоспарланған, орындалуы 74 927 карточканы немесе 96,6% құрап
отыр. Карточкамен қолма-қол емес төлемдердің көлемі 2006 ж. 2 942,6 млн. теңгеден 2007 ж. 4 224,8 млн. теңгеге дейін өсіп, өсімі 43,56% құрады. Ал, қолма-қол ақшаны беру көлемі 2006 жылғы 15 764,6 млн. теңгеден 35 915,5 млн. теңгеге дейін өсті немесе 128% пайызды құрады.
Шығарылып жатқан карталар санының өсуіне байланысты, карточкалық шоттағы қалдықтың өсуі есебінен ресурстар тартылған. Карточкалық шоттағы орташа айлық қалдықтар 2006 жылмен салыстырғанда, 196% өсіп, 2007 жылы 3 056,5 млн. теңгені құрады, ал ол 2006 жылы 1 560,4млн. теңгені құраған болатын.
Табыстар бойынша 667,4 млн. теңге сомасында белгіленген жоспар
513,5 млн. теңге сомасында орындалған, ол дегеніміз, орындалуы 77% құрады деген сөз. Шығындар бойынша жоспарды орындау 80% құрады.
Төлем карточкалары бойынша кредит лимиттерін бөлу - төлем карточкаларын ұстаушыларға бөлінген төлем кредиттік лимиттері мен кредиттік желілерді пайдаланудан түскен пайыздық табысты алуға мүмкіндік берді. 2006 жылмен салыстырғанда, пайыздық табыстың 54%өсімі байқалады (2007 жылы пайыздық табыстар 38,6 млн. теңгені құрады, ал 2006 жылы 25,0 млн. теңгені құраған), бірақ пайыздық табыс бойынша жоспарды орындау
48,6 млн. теңге жоспарында 79,4% құрады.
Экспириан Скорекс компаниясының скорингтік жүйесі қондырылған және тестіден өткізілген, ол жеке тұлғалардың карточкалары бойынша кредиттік желі беру үшін пайдаланылады және 2008 жылдың бірінші жартысында қолданысқа енгізіледі. Төлем карточкаларын шығару және олар арқылы БҚОБО сервис-менеджерлердің қызмет көрсетуі бойынша пилотты жобаны шығару бағдарламасы дайындалған, ол Астана және Алматы қалаларындағы филиалдарда 16.01.08. қолданысқа енгізілді. Ипотекалық кредит беру бағдарламасы бойынша заем алған қарыз алушылар және Банкте басқа банктен алынған ипотекалық заемды қайта қаржыландыратын қарыз алушыларға револьверлік карточка алуы бойынша Техникалық тәртіп дайындалған және бекітілген. Кредит Плюс бағдарламасы пилотты нұсқада Алматы қаласындағы №1 БО-да 2008 жылғы қаңтар айының 01 жұлдызында қолданысқа енгізілген.Төлем карточкасын ұстаушылар үшін жаңа - Internet Banking, SMS хабарлама. Mobile Banking қызмет түрлері жаңа тестілік пилотты жобада енгізілген. Ұйымдарды еңбекақылық жобаға тартуда кешенді қызмет көрсету түрлері басталған. Клиенттерге Бөлшек бизнес департаментінің қатысуымен дайындалған бірлескен ұсыныстар жіберіледі және клиенттер келесі қызмет түрлерін пайдалана алады:
:: қамтамасыз етуді бермей-ақ, 5000 АҚШ долларына дейін тұтынушылық кредит беру. 16.11.2006 ж. 401 Хаттамасы арқылы ұйым қызметкерлеріне қамтамасыз етусіз тұтынушылық кредит беру туралы шешім қабылдау өкілеттілігі Филиалдардың Кредиттік комитеттеріне берілген.
:: 5 еңбекақы мөлшеріндегі кредиттік желісі бар револьверлік карточкаларды шығару, макс. сомасы - 10 000 АҚШ доллары.
Ұйымдарды еңбекақы жобаларына тарту үшін, қызметкерлердің еңбекақыларын Банктің төлем карточкаларына есептеудің Шартын ұйыммен жасау және тартуға әрекет жасаған агенттің материалды сыйақысын қарастыратын, Агенттік келісім дайындалып, енгізілді. MasterCard Worldwide карточкаларының эмиссияларын көбейту және қолма-қол
емес төлемдерді ынталандыру үшін ар-найы акциялар өткізілді, Банк сонымен қатар, Visa International халықаралық төлем жүйесі өткізген ауқымды акция Сауда фестиваліне қатысты. Жаңадан ашылып жатқан БҚОБО жұмыстарын ынталандыру үшін, БҚОБО тартқан төлем карточкаларын ұстаушылар үшін жеңілдік тарифтерін қарастыратын акция дайындалып, қолданысқа енгізілген.Филиал мамандарымен 2007 жылдың
жұмыс қорытындысы бойынша семинар өткізілді. Астана және Шымкент қ. Филиалдарына төлем карточкаларымен жұмыс жасау үшін консультациялық және практикалық көмек көрсетуге мамандар жіберілген.
Банк және төлем картасын ұстаушылар үшін тәуекелді азайту мақсатында, алаяқтық және тәуекелді басқару мәселелеріне 2007 жылы Банктік карточкалар департаменті тарапынан бұрын да болғандай, көңіл бөлініп отыр. Осы мақсатта келесі іс-шаралар өткізіліп жатыр:
:: қолма-қол ақшаны төлем карточкаларымен банкомат арқылы алуға шектеу
енгізілді;
:: АТФБанк карточкаларын ұстаушылар үшін ұсыныстар. Алаяқтықтан қалай қорғануға болады буклеті дайындалып, жарияланды;
:: Банктің веб-сайтында қауіпсіздік шаралары туралы ақпарат жаңартылды.
Банктің төлем карточкалар рыногындағы үлесі 01.01.08 ж. 2,6% құрады (бұл көрсеткіш 01.10.06 ж. 2% құраған). АТФБанк АҚ сауда және қызмет
көрсету саласындағы ірі кәсіпорындармен дәстүрлі түрде жұмыс жасай отырып, Қазақстан Республикасында VISA, MasterCard, ALTYN, JCB и DINERS CLUB қызмет көрсету карточкалары бойынша дамыған желілердің біріне ие. Біздің Банктің клиенттері - төлемге төлем карточкаларын қабылдайтын әртүрлі дүкендер, кафелер, мейрамханалар мен басқа да кәсіпорындар. АТФБанк АҚ төлем карточкаларын ұстаушыларға қызмет көрсету үшін шарт жасасқан сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарынан түсетін комиссиялық табыс артты. Коммерсанттар саны 287 - ден 2007 жылы 417 - ні құрады, бұл жердегі өсім 145,3% көрсетеді. Есеп беру кезеңінде
коммерсанттардан түскен комиссиялық табыс 58 435 032 млн. Теңгені құрады және 2006 жылға қарағанда, 196,09% (28 635 032 теңге) өсті.
Өзінің және басқа төлем карточкалары бойынша ақша бергенде, жеке банкоматтарды пайдаланғаны үшін түсетін табыстар көбейді. 2007 жылы 134 банкомат қондырылды және олардың жалпы саны 188 банкоматты құрады. 2007 жылы банкоматтардан 65 820 947.00 теңге көлемінде табыс түсті, ол 2006 жылмен салыстырғанда 45 212 535 теңге өсімді көрсетеді. Банк және карта ұстаушылар үшін тәуекелді барынша азайту мақсатында, алаяқтық және тәуекелді басқару мәселелеріне 2007 жылы 2006 жылғыдай, көңіл бөліп отыр.
Осы мақсатта келесі іс-шаралар өткізіліп жатыр:
1. Карточка клиентке берілген мерзімде ғана, филиал карточканы іске қосады;
2. ПОС-терминалдардың жұмыс уақыты шектеледі;
3. Банктің төлем карточкаларын операцияларының және Банк жүйесінде басқа банктердің төлем карточкалары бойынша жүргізілген операциялардың күнделікті мониторингісі жүргізіледі;
4. телефонпошта сұраныстарын Интернет арқылы карточкамен жүргізетін операцияларға шектеу қойылуда;
5. Интернет арқылы жүргізетін төлем операциялары үшін виртуалды карточкалар (Visa Virtuon) шығарылуда.
6. ҚР аумағында және оның сыртында карточкалар бойынша қолма-қол
ақшаларды алу үшін лимиттер белгіленуде;
7. Алаяқтардан болатын тәуекел көрсеткіші жоғары елдерде карточкалармен операциялар жүргізілген жағдайда, карточкалар жаңа нөмірмен және жаңа ПИН-кодпен қайта жасалып шығарылады.
8. Банктің төлем карточкаларын ұстаушыларға сауда және қызмет көрсету орындарында POS-терминалдарда (импринтерлерде), банкоматтарда қызмет көрсетілген жағдайда, негізгі қауіпсіздік шаралары туралы хабардар ету және кеңес беру жүргізіледі.
9. Банктің веб-сайттарында, буклеттерінде қауіпсіздік шаралары жөнінде мәліметтер беріледі.
10. Банктің сауда және қызмет көрсету жүйесінде күмәнді операциялар байқалса, эмитент-банктерге факсимилді сұрау жіберу арқылы тергеу жүргізіледі (транзакцияның заңдылығы жөнінде растау алу).
11. Шетел банктерінің төлем карточкаларымен 5 000,00 (бес мың) АҚШ долларынан жоғары қаражат алғанда, белгілі бір критерийлерге қатысты қосымша тексеріс жүргізіледі.
12. Сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарының қызметкерлеріне төлем карточкалары арқылы қызмет көрсету үйретіледі. Банкпен төлем карточкаларына қызмет көрсету жөнінде келісім жасаған сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарына жоспарлыжоспарсыз тексеру жүргізіледі.
Жұмысты қорытындылай келе, АТФБанк АҚ еуропалық UniCredit Group құрамына енгендігін ескере отырып, Банк төлем карточкаларын шығару қарқынын өсіруді, қызмет көрсету желілерін көбейтуді және карточкалық өнімдер мен қызметтер аясын кеңейтуді көздеп отыр.
Кастодиандық қызмет
Кастодиандық қызметтер құнды қағазға меншік құқығын белгілеу мен есептеу бойынша және кастодиан банктерде есеп жүргізуге рұқсат етілген басқа да қаржы құралдарына ұсынылатын қызметтерді білдіреді. Кастодиандық қызметтің мәні қаржы құралдарының, мәмілелер туралы контрагенттердің, мәмілелерді, қаржы құралдарының эмиссиясын (шығарылымын), олардың нарықтық құнын тіркеуді жүзеге асыратын есептік
институттардың саны бойынша ақпаратты қоса алғанда, клиент қоржынына алынған немесе клиент қоржынынан сатып алынған қаржы құралдары бойынша ақпаратты түсіндіру, сақтау, өңдеу және жинақтаудан тұрады.
Кастодиандық қызмет аясында банк келесі қызметтерді жүзеге асырады:
1. клиенттердің бағалы қағаздарымен мәмілелердің орындалуына бақылау
жасау;
2. клиенттердің ақшасы мен бағалы қағаздарын есепке алу жүйесінің
ұйымдастырылуы мен сақталуын қамтамасыз ету;
3. атаулы бағалы қағаздарды есепке алу;
4. клиенттердің бұйрықтары бойынша мәмілелердің ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Т.РЫСҚҰЛОВ АТЫНДАҒЫ ҚАЗАҚ ЭКОНОМИКАЛЫҚ УНИВЕРСИТЕТІ
ҚАРЖЫ ФАКУЛЬТЕТІ
"ҚАРЖЫ" КАФЕДРАСЫ
Диплом алдындағы өндірістік практика бағдрламасының орындалуы туралы ЕСЕП
Практиканы өту орны:______________________________ _________________
Кәсіпорынның мекен-жайы:________________________ __________________
Студент: ___________________________________ _______________________
Курс, топ___________________________________ _______________________
ҚазЭУ бойынша практика жетекшісі:_________________________ _________
Шаруашылық субъектісінің практика жетекшісі:_________________________
Алматы, 2011ж
Мазмұны
Кіріспе
І. АТФБанк Акционерлік Қоғамының жалпы сипаттамасы
1.1. АТФБанк Акционерлік Қоғамының даму тарихы
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
1.3. АТФБанк Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
1.4. АТФБанк Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
ІІ. АТФБанк Акционерлік Қоғамының қаржылық көрсеткiштерiне
жалпы талдау
2.1. Негiзгi қаржылық көрсеткiштерi
2.2. Кредиттік саясат. Тұтынушылық кредит беру
2.3. Шағын және орта бизнес. Заңды тұлғалар
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер
Қосымшалар
Кіріспе
Мен, Т.Рысқұлов атындағы ҚазЭУ, мамндығы қаржы, курс студенті .11.2010ж -.2011ж. Алматы қ. АҚ АТФБанктен өндірістік практиканы өттім:
11.11. 2010ж - 08.01. 2011ж. - Алматы қ. АҚАТФБанк,1 бөлімі, , адрес: Алматы қ., Фурманов көшесі №100
Диплом алдындағы практиканың негізгі объектісі АТФБанкАҚ - өз клиенттеріне банктік қызмет көрсету және пайда табу мақсатында банктік шаруашылықты жүзеге асыру. Практиканы өту барысында маған тапсырма берілді- банк шаруашылығымен танысу және жүйені түсіну , сонымен қатар банк өнімдерін терең зерттеу.
Практиканың мақсаты- дипломдық жұмысты жазуға материалдар жинау және өндірістік кәсіпорын шаруашылығымен танысу болып табылады.
Жұмыстың негізгі мақсатын зерттеу мыналардан тұрады:
1) берілген банктік кәсіпорынның даму тарихын;
2) банк көрсете алатын қызмет,соның ішінде дәстүрлік және жаңа перспективалық;
3) ең жаңа технологиялар және олардың негізгі шаруашылықта қолданылуы.
Бұл жұмысты жазу барысында АТФБанк АҚ-ның негізгі информациялық көлемі банк клиенттеріне ұсынылатын өнімдер және қызметтерге негізделеді.
І. АТФБанк Акционерлік Қоғамының жалпы сипаттамасы
1.1. АТФБанк Акционерлік Қоғамының даму тарихы
АТФБанк Акционерлік Қоғамы, 1995 жылы құрылған, Қазақстандағы банк жүйесінің лидерлерінің бірі табылады болып. АТФБанк Акционерлік Қоғамы өз клиенттеріне кең ауқымды өнімдер, сонымен қоса Отан ЖЗҚ бойынша берілетін зейнетақымен қамтамасыз ету қызметтерін ұсынатын универсалды қаржы институты болып табылады. АТФБанк жеке және заңды тұлғаларға депозиттер, несиелеу, төлем карточкалары, чектер, аударым операциялары, операциялық қызметтер, костадиандық шаруашылық бойынша қызметтер ұсынады. Сонымен қатар, заңды тұлғаларға құжаттық операциялар ұсынылады. Банктің Қазақстан территориясында және одан тыс жерде кең ауқымды филиалдық торы бар. Банктің 2008 жылғы негізгі тапсырмаларының бірі - қосымша кеңселер санын арттыру болды.
2007 жылдың маусым айында UniCredit Group тобының мүшесі болып табылатын, Creditanstalt AG- Австрия банкінің Қазақстан Республикасындағы АТФБанктің мажоритарлық акция пакетін сатып алу жөнінде қол қою келісімі өтті. Келісім қорытындысы бойынша АТФБанк клиенттік базасы 40 мың адамнан асатын, 22 елде 9 мың филиалы бар ең ірі халықаралық қаржы тобына кірді .
АТФБанк 16 жылдық жұмысы барысында банктік шруашылықтың барлық бағытында белглі бір нәтижелерге жетіп, универсалды қаржы институтына айналды. АТФБанктің табысты жұмыс істеуіне, оның ең ірі европалық банктік топтардың бірі- UniCredit Group тобының құрамына кіруі дәлел бола алады.
АТФБанк бүгінгі күні қандай болды?
АТФБанк өз беделі мен имиджін 16 жыл бойы құруда. Құрылған уақыттан бері банк ірі корпоративтік клиенттерге арналған жабық қаржылық мекемеден отандық қаржылық нарықтың лидерлер қатарынан тұрақты орын алған универсалды коммерциялық мекемеге айналды (АТФБанк активтердің ауқымы жағынан Қазақстан бойынша қаржылық институттардың бестігіне, ал ТМД бойынша- отыздыққа енеді).
АТФБанк шағын және орта бизнес субъектілерімен тығыз қарым қатынас жүргізуін жалғастыруды , Қазақстан және көршілес елдер нарығында филиалдық торлар мен қызмет көрсету орындарын кеңейтуді жоспарлауда. Сапалы банкттік қызметтерге клиентердің тұтынуын максималды қанағаттандыру, олардың өндірістік-қаржылық шаруашылығының дамуына және оптимизациялануына көмектесу, екі жаққа да пайдалы және ұзақ мерзімді келісімді нығайту АТФБанктің негізгі мақсаттарының бірі болған, бар және болады.
АТФБанк АҚ банктік шаруашылықтың барлық түрлерін дамыта отырып, экспорттық-импорттық операцияларды қаржыландыруға ерекше көңіл бөлетін универсалды банк болып табылады. Сонымен қатар,АТФБанк өзінің партнер - кәсіпорындары негізінде сақтандыру, лизинг және зейнетақы қоры қызметтерін ұсынады.
АТФБанктің Қазақстан мен көршілес елдерде кең ауқымды филиалдық торы бар.
Стратегиясы және позициясы
Органикалық өсу арқылы 2010 жылдың аяғында өзінің позициясын Қазақстандағы ірі банктер төрттігінде нығайту және алдағы нарықтық бөлігін банк секторында 10-15% -ке арттыру, сонымен қатар басқа банкттерді сатып алужұту .
Банкті 3 негізгі клиенттік сегментке шоғырландыру:
oo Жылдық айналымы 15 млн доллардан асатын корпорациялар;
oo Жылдық айналымы 15 млн доллар орта және шағын кәсіпорындар;
oo Банктің жекелеген клиенттерінің жоғарғы және орта сегменттері (менеджмент және заңды тұлғалар клиенттері,жоғры табыс табатын жеке тұлғалар, миддл-класстағы жоғары сегменттің өкілдері және кәсіпкерлер);
Клиенттерге ұсынылатын банктік сақтандыру және басқада қаржылық өнімдер мен қызметтерді ары қарай дамыту және кеңейту, сонымен қатар олардың қолдауымен соңғы технологиялық шешімдерді енгізу. Банк өз операциясын Қазақстанның барлық экономикасы дамыған аймақтарында және көршілес ТМД (Ресей, Қырғыстан және т.б.) елдерінде жүзеге асырылады.
UniCredit Group тобының артықшылығы
UniCredit Group жаһандық мүмкіндіктерді ашу, жаңа үрдістер енгізу және өзінің көпжылдық еуропалық тәжірибесімен бөлісу арқылы, АТФБанкке үлкен қолдау көрсететін болады. UniCredit Group әлемнің 50 астам еліне танылған, 40 млн. астам клиенттері және 9000 жуық филиалдары бар. Бұл көрсеткіштер UniCredit Group тобының халықаралық аренадағы нық позициясын және АТФБанктің сенімділік пен тұрақтылық кепілдігін айқындайды.
UniCredit - Европодағы екінші ірі қаржы институты (HSBS-дан кейінгі). 2006 жылыдың соңында активтері 823 млрд. Euro. Ресей елінде топ Халықаралық мәскеулік банк және кәсіпорын Атон брокер капиталының 100%-ін иеленеді.
UniCredit Group көрсеткіштері:
oo Әлемнің 23-тен аса елінде банктік операциялар көрсетеді;
oo Әлемнің 50-ден аса елінде халықаралық желісі бар;
oo Клиенттер саны - 40 млн.-нан аса адам;
oo Қызметкерлер саны - 170 000 -нан аса адам.
UniCredit Group тобының құндылығы
oo шындық;
oo ашықтық
oo құрмет;
oo қызметтестік;
oo еркіндік;
oo сенімділік.
UniCredit Group тобына кіре отырып, клиент мынандай артықшылықтарға ие бола алады:
oo UniCredit Group тобындағы барлық банктерге тән жоғарғы дәрежелі қызмет көрсету;
oo Барлық топтарда әрекет ететін банктік өнімдер және қызмет спектірі;
oo Бір банк керегесінен бірнеше қызмет түрлерін алу мүмкіндігі;
oo Халықаралық шаруашылықты тиімді басқару арқасында шығындарды үнемдеу;
oo Топтың барлық аймақтарында жоғары квалифицирленген менеджерлер командасы клиенттермен жұмыс жасайды.
oo АТФБанктің ресми сенімділігі оның ұзақ мерзімді несиелік рейтингтің көтерілуінен көрінеді.
oo Халықаралық рейтингтік агенттік Standart & Poor's В+ - ВВ+;
oo Халықаралық рейтингтік агенттік Fitch Ratings ВВ- - ВВВ+.
АТФБанк үшін UniCredit Group тобы келісімінен кейін Қазақстан экономикасы үшін де, банк клиенттер үшін де жағымды өзгерістерге толы болды және бірқатар артықшылықтарға ие.
АТФБанктің ( Қазақстандағы жақсы коммерциялық позиция, серпінді және басқарушы команда) қосылуы банк үшін артықшылықты база болып табылады және UniCredit мүмкіндігі банкке қуатты серпін береді, клиенттер үшін өте маңыздысы - тұрақтылық рейтингін жоғарылатады. Standart & Poor's Халықаралық рейтингтік агенсттіктің мәліметтері бойынша UniCredit көмегімен АТФБанктің ұзақ мерзімді рейтингі бұрынғы рейтингімен салыстырғанда 3-тен 1- ші сатыға көтерілген.
UniCredit - тің қуатты ресурстары, жоғары стандартты менеджменті АТФБанктің Қазақстандағы және шет елде позициясын кеңейтуге және күшейтуге мүмкіндік береді.
Еуропалық банктік системаның тәжірибелі лидері - UniCredit АТФБанктің сандық жағынан ғана емес, сапалы дамуына маңызды ықпалын тигізеді: шаруашылықты ұйымдастырудың европалық жүйесі клиенттермен қарым - қатынаста және жұмыстың басқа да ішкі аспектілерінде жағымды көрінеді.
UniCredit - біз үшін ұзақ жылдарға мықты ойшыл.
Топтың саясаты - иемденген қаржылық институттарды сатпай, оларды дамыту және нығайту. Сондықтан АТФБанктің жағдайы мен перспективалық дамуына анализ жасау арқылы иемдену шешімі қабылданып, қуатты ресурстар көмегімен оны дамыту және жаңа дәрежеге шығуына септігін тигізуі. Қазіргі кезде АТФБанктің клиенті болу мәртебе және сенімді.
2007 жылғы басты оқиғалар
2007 ақпан Жалпы сомасы 450 млн. АҚШ долларынаЕурооблигациялар
орналастырылды. Купон - 9,25%. Аталған шығарылым ATF Capital B.V. еншілес құрылымы арқылы жүзеге асырылды.Шығарылымның жетекші менеджерлері Citigroup и ING Wholesale Banking болды.
2007 жылғы 21 маусымда Bank Austria (Орталық және Шығыс Еуропадағы коммерциялық және банктік операцияларға арналған UniCredit Group-тың бөлімшесі) мен АТФБанк АҚ-тың жеке акционерлері АТФБанк акцияларының мажоритарлық пакетін сатып алу туралы
келісімге қол қойды.
Үш халықаралық рейтинг агенттігі АТФБанктің кредиттікрейтингілерін 2-3-деңгейден Қазақстан Республикасы еліндегі жоғары деңгейге дейін көтерді:
:: Moody's АТФБанктің ұзақ мерзімді кредиттік рейтингісін
Тұрақты деген болжаммен Вa1-ден Вaa2-ге дейін көтерді;
:: Standard & Poor's - рейтингінің өзгеру болжамы - Тұрақты,
В+-тен ВВ+-ке дейін, 3 деңгейге көтерілді;
:: Fitch Ratings - BB--тен BBB+-ке дейін, ҚазақстаРеспубликасы
еліндегі жоғары деңгейге дейін көтерілді.
2007 тамыз Голландия мен Германияның (FMO) Nederlandse Financierings
- Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V. және (DEG) Deutsche Investitions - und Entwicklungsgesellschaft mbH даму институттарымен жалпы сомасы 207 млн. АҚШ долларына Орта мерзімді келісімдері бекітілді.
2007 қазан Deutsche Bank AG және Raifeisen Zentralbank Osterreich AG
ұйымдастырған, 2006 жылғы қазан айында 370 күнге, 550 миллион АҚШ доллары мөлшерінде тартылған синдицирленген қарызды Банк ойдағыдай өтеді. 550 миллион АҚШ доллары мөлшерінде 6 ай мерзімге заем тартылған. Бұл мәміленің ұйымдастырушысы мен кредит берушісі - Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG және Bank Austria болды.
2007 желтоқсан UniCredit Group бөлімшесі Орталық және Шығыс Еуропадағы коммерциялық банктік операциялар үшін, Кредитанштальт (ВА-СА) Австрия Банкі АТФБанк АҚ-тың барлық орналастырылған (жай + артықшылықты) акцияларынан 94,65%-ын сатып алу процесін аяқтады. Мәміленің бағасы шамамен 2,117 млн. АҚШ долларын құрады (ағымдағы
бағам бойынша, шамамен 1,452 млн.еуро).
1.2. Банкті басқарудың ұйымдастыру құрылымы
Бақарма
Директорлар кеңесі АТФБанктің қызметіне жалпы басшылық жүргізеді және 6 адамнан тұрады.
Директорлар кеңесінің Төрағасы: Эрик Хэмпел
Директорлар кеңесінің мүшелері: Томас Гросс
Марко Ианнакконе
Қуанышев Талғат Жұманұлы
Хуберт А. Пандза
Роберто Тимо
АТФБанкАҚ басқармасы оперативтік басқару және АТФБанктің стратегиялық жоспарын жүзеге асырады, оларды 5 адам құрайды:
oo Пикер Александр Алозиович - 27 қазан 2007 жылдан АТФБанкАҚ - ның басқарма төрағасы;
oo Фон Гляйх Кристоф Александер Ханс-Юрген - Басқарушы директор, 2008 жылдың тамызынан Басқарманың мүшесі;
oo Сеитова Мухаббат Болатовна - басқарушы директор, 2007 жылдың 12 наурызынан басқарма мүшесі. 1997 жылы қаржы және несие мамандығы бойынша Евразиялық Нарық Институтын бітірген;
oo Армин Хубер- Басқарушы директор, 2008 жылдан басқарма мүшесі;
oo Якубаев Рустам Куатович- Басқарушы директор, 2008 жылдың қараша айынан Басқарма мүшесі.
1.3. АТФБанк Акционерлік Қоғамының Еншілес компаниялары
АТФБанк акционерлік қоғамының бес елде еншілес ұйымдары бар - Нидерланды Корольдігінде, Тәжікстан Республикасында, Қырғыз Республикасында, Ресей Федерациясы мен Қазақстанда. АТФБанктің еншілес ұйымдары рынокта көптеген жылдар бойы жемісті еңбек ете отырып, клиенттерге мына қызмет түрлерін көрсетеді: банктік операциялар, делдалдық қызметтер, капиталды сенімгерлікпен басқару, қаржылық
қаржылық емес активтерді инвестициялау, облигациялар шығару арқылы қарызға алу және қаржыландыру, банкноттардың, монеталардың, құндылықтардың инкассациясы және жауапкершілікті сақтау. 2007 жылдың қорытындысы бойынша АТФБанктің еншілес ұйымдары табысты арттырып қана қоймай, бәсекелестік жағдайында өз позицияларын сақтап қалды, ал кейбіреулері рейтинг бойынша жоғары көтерілді. Банк Қазақстан мен шетелдерде өз беделін нығайта отырып және клиенттерге жоғары деңгейде қызмет көрсете отырып, мақсат-мүддесі бір команда болып жұмыс атқаруда.
АТФБанктің Қазақстан мен көршілес елдерде кең ауқымды филиалдық торы бар.
Қазақстан бойынша банктік филиалдар:
Алматы, Астана, Ақсай, Актау, Ақтөбе, Атырау, Жетіқара, Қаскелен, Қарағанды,Қапшағай, Қостанай, Қызылорда, Павлодар, Петропавловск, Рудный, Семей, Тараз, Теміртау, Талдықорған, Өскемен, Орал, Шымкент, Щучинск қ.
Шет елдердегі еншілес ұйымдары:
1.АТФ Финанс АҚ
2. АТФИнкассация ЖШС
3.Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры АҚ
4.Сохибкорбанк ААҚ ( Худжанд қаласы, Тәжікстан Республикасы)
5.ATF Capital B.V. (Нидерланд Корольдігі)
6. Банк Сибирь ЖАҚ (Омск қ., Ресей Федерациясы)
7.АТФБанк-Қырғызстан ААҚ
1.АТФ Финанс АҚ
Қазақстандағы қор рыногының дамуы мемлекет назарында болуына байланысты, және клиенттердің қаражатты альтернативті әдіспен салуға
қызығушылығына байланысты, Банк 2007 жылы АТФ Финанс АҚ еншілес ұйымын құрды. АТФ Финанс АҚ Жарғылық капиталы 1 млрд. теңгені құрайды. АТФ Финанс АҚ құру мақсаты VIP-клиенттерге көрсетілетін қаржы қызметтері бойынша қатаң құпиялылық пен арнайы шарттарға кепілдік бере отырып, клиентке жеке қызмет көрсетіп, қаржылық сервистің ең жоғары деңгейінде делдалдық және капиталды сенімгерлікпен басқару қызметтері болып табылады. АТФ Финанс АҚ өз клиенттеріне келесі
қызмет түрлерін ұсынады:
:: Клиенттің бұйрығы бойынша бағалы қағаздарды және басқа да активтерді сатып алу және сату, РЕПО операциялары;
:: Сенімгерлік басқару - уақытша бос қаражатты табысты қаржылық
құралдарға орналастыру;
:: Жеке инвестициялық қоржынды қалыптастыру;
:: Жеке капиталды басқару бойынша қаржылық кеңес беру, аналитикалық қызмет көрсету және салықтық кеңес беру;
:: Ақпараттық-кеңес қызметтері;
:: Бағалы қағаздарды шығару мен орналастыру бойынша қызметтер;
:: Қосылулар мен ендірулерді дайындау және өткізу;
:: Қазақстан қор биржасы АҚ сауда жүйесіндегі бағалы қағаздардың екі жақты котировкасын қолдау бойынша маркет-мейкер қызметі;
:: Басқа қаржылық активтерді инвестициялаулар, мысалы тікелей және стратегиялық салымдар, бірлескен кәсіпорындар мен қорлар;
:: Қаржылық емес активтерді инвестициялаулар: жылжымайтын мүлік, өнер, құнды металдар, коллекция құрастыру.
2.АТФИнкассация ЖШС
Өздерінің тәуекелдерін төмендету үшін банктік операциялардың жеке түрлерін жүзеге асыратын банк пен ұйымдардың қызметтерін өркениетті түрде пайдалануды қалайтын, әлеуетті клиенттер санының артуына байланысты, Банк 2007 жылы екінші деңгейдегі банктерге, әртүрлі формадағы меншік ұйымдарына, сонымен қатар жеке тұлғаларға монеталар мен құндылықтарды, банкноттарды инкассолау бойынша қызмет көрсететін
АТФИнкассация Жауапкершілігі шектеулі серіктестігін құрды.
АТФИнкассация ЖШС өз клиенттеріне келесі қызмет түрлерін ұсынады:
:: ақшалай түсімі бар сөмкені инкассолау және кейін қайта есептеу үшін банкке жеткізу;
:: материалды-жауапты тұлғаға ілесіп жүру;
:: екінші деңгейлі банктердің операциялық кассаларына күшейтулер жеткізу;
:: екінші деңгейлі банктердің облыстық филиалдарына күшейтулер жеткізу;
:: Қазақстан бойынша заңды тұлғалардың филиалдарына қолма-қол
ақшаны жеткізу;
:: Клиенттің Шаруашылық органдарының ақшалай түсімдері бар
сөмкелерді инкассолау және оларды клиенттің орталық кассасына өткізу;
:: қолма-қол ақша салынған сөмкені арнайы жабдықталған сақтау орындарында жауаптылық негізінде сақтау және оны клиентке жеткізу.
3.Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры АҚ
Отан ашық жинақтаушы зейнетақы қоры Қазақстан Республикасының зейнетақы қызметі нарығында 2001 жылы 1 қарашада пайда болды, осы нарықта табан тіреп үлгеріп, салымшылардың сый-құрметіне ие болып отыр. 2004 жылы сәуірде Отан АЗЖҚ АҚ акционерлерінің құрамына АТФБанк АҚ кірді. 2008 жылғы 01 қаңтардағы мәлімет бойынша АТФБанк АҚ үлесі 83,08% құрап отыр. Зейнетақы жарналарын тарту және
зейнетақы төлеу қызметіне арналған 1.11.2001 жылғы №0000020 мемлекеттік бас лицензияны Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі берген.
2006 жылғы 6 желтоқсанда Отан зейнетақы жинақтау қоры Қазақстан Республикасының Қаржы нарығы және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау агенттігі берген № 0412200263 зейнетақы активтерін дербес басқару лицензиясын алды. Зейнетақы қаржысын тарту мен инвестициялауға бірыңғай басшылық жасау Қор қызметінің тиімділігін арттыруға, инвестициялардың барынша ақпараттық айқындығы мен сапалы болуына мүмкіндік береді. Инвестициялық саясаттың басты қағидасы - аз тәуекелмен тұрақты табысты қамтамасыз ету.
Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының 2008 жылғы 1 қаңтардағы қаржылық көрсеткіштері:
:: жарғылық капиталы - 1 625 млн. теңге;
:: активтері - 2 023 млн. теңге;
:: бөлінбеген табысы - 382 млн. теңге.
Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының зейнетақы активтерінің сомасы тек зейнетақы жарналарының түсуі есебінен емес, салымшылардың басқа қорлардан зейнетақы қаражатын аударулары есебінен де көбейіп отырады. 2007 жылы өздерінің зейнетақы қаражатын Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамына 3 052 121 теңге мөлшерінде 25 мыңнан астам салымшы аударды. Қордың беделі мен оған деген сенімнің арта түсуін салымшылар санының өсуінен көруге болады. 2007 жылы салымшылардың жалпы саны 56 625 адамға немесе 33,5% өсті. Қордың тәуекел және табысты теңгерімдеу қағидасына негізделген сарабдал инвестициялық саясатының арқасында салымшылардың зейнетақы қаражаты сақталып қана қоймай, көбейе түсуде. Табыстылық деңгейі жөнінен 01.01.2008 жылғы мәлімет бойынша, Қор соңғы 12 айдағы табыс деңгейі бойынша Республиканың зейнетақы жинақтау қорлары арасында 1-орында тұр. Қор салымшыларының өткен жылы аударған инвестициялық табысы 70,5% өсті. Салымшылардың шотына аударылған инвестициялық табыс нақты сандармен 2007 жылы 2 742 352 мың теңгені құрады. Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамы өз салымшыларына зейнетақы қаражатын үнемі төлеп келеді. Қор өз қызметін бастағалы 966 224 мың теңге төледі. Отан АЗЖҚ акционерлік қоғамының еліміздің барлық қалалары мен ірі аудан орталықтарында бөлімшелері бар. Бұл салымшыларды зейнетақымен қамтамасыз ету мәселесін жедел шешіп отыруға мүмкіндік береді.
4.Сохибкорбанк ААҚ ( Худжанд қаласы, Тәжікстан Республикасы)
Сохибкорбанк ашық акционерлік қоғамы 1999 тамыз айында Тәжікстанның жетекші іскер тобымен негізі қаланған. Қызметкерлер
контингенті Тәжікстанның басқа банктерінде жұмыс тәжірибесі болған
қызметкерлер. Сохибкорбанк өз стратегиясын коммерциялық банк бизнесіне негізінде құруда және назарды қаржы өнімдерінің кең спектрін ұсына отырып, келесі секторларға аударады, ол: корпоративтік сектор, көтерме сауда, шағын және орта өндіріс және әртүрлі банктік қызмет түрлері.
2006 жылғы қазан айында Сохибкорбанк ААҚ акционерлер құрамына АТФБанк АҚ кірді. 2008 жылғы 01 қаңтар айындағы мәлімет бойынша АТФБанк АҚ үлесі 75,1% құрайды. Сохибкорбанк Тәжікстандағы алғашқы банктердің бірі болып Вестерн Юнион компаниясымен жеке тұлғалардың аударымдары бойынша қызмет көрсету жөнінен келісім-шартқа отырды. Банк 2004 жылдың басында, бір уақытта GUTA-SPRINT, EXPRESS-TRANSFER (жедел пошта), МИГОМ, БАЙЛАНЫС банктік желілерінің жаңа нысандарын енгізді, өйткені банктік
қызметтің осы түрлері қазіргі кезде тұрақты табысты қамтамасыз етеді.
2008 ж. 01 қаңтарындағы Сохибкорбанк ААҚ қаржылық көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 14,019 млн.сомони;
:: Активтері - 60,113 млн. сомони;
:: Кредиттік қоржыны - 33,673 млн. сомони
5.ATF Capital B.V. (Нидерланд Корольдігі)
ATF Capital B.V. еншілес компаниясы АТФБанк АҚ 2006 жылы сәуірде 100% жарғылық капиталға қатысуымен құрылды. Компанияның негізгі қызмет түрі - банктік қаржыландыру мен облигацияларды шығару арқылы қаржыландыру және қарызға ақша беру.
ATF Capital B.V. еншілес компаниясының 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржылық көрсеткіштері:
:: Капиталы мен қоры - 3 390,5 мың АҚШ доллары;
:: Активтері - 547 450,7 мың АҚШ доллары;
:: Бөлінбеген табысы - 716,9 мың АҚШ доллары.
6.Банк Сибирь ЖАҚ (Омск қ., Ресей Федерациясы)
Сібір Банкі 1989 жылы құрылған және бірінші Омск коммерциялық банкі болып табылады. Кеңес Одағы кезінде құрылса да, Банк уақыт сынағына төтеп берді. Икемділік саясатына сәйкес, Сібір Банкі жаңа жағдайларда табысқа жетті және барлық экономикалық дағдарыстардан сәтті өтіп, 17 жыл ішінде тұрақты және сенімді Банк деген беделге ие болды. Банк Ресей Орталық Банкінің лицензияларына сәйкес пайда табу мен банк қызметін (банк операцияларын жүргізу) іске асыру, сонымен қатар аймақтың кәсіпкерлік пен шағын бизнесін дамытуға жәрдемдесу барысында құрылды. 2005 жылы АТФБанк АҚ Сибирь ОКБ ЖАҚ-тың жалғыз акционері болды.
Банк Сибирь ЖАҚ-тың 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржылық көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 849,800 млн.руб.;
:: Активтері - 4 028,543 млн. руб.;
:: Кредиттік қоржыны - 3 173,462 млн.руб.;
:: Бөлінбеген табысы - 39,7 млн. руб.
Банк Сибирь ЖАҚ-тың негізгі қызметі коммерциялық банк қызметімен депозиттермен, шетел валюталарымен, құндықағаздармен операцияларды жүзеге асыру, несие мен кепілдік беру болып табылады. 2008 жылғы 01 қаңтардағы мәлімет бойынша, банктің 2 қосымша офисі бар.
7.АТФБанк-Қырғызстан ААҚ
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ (Бішкек, Қырғызстан Республикасы) АТФБанк-Қырғызстан ашық акционерлік қоғамы (АТФБанк Қырғызстан ААҚ) өз қызметін Қырғыз Республикасында 1992 жылдың 7 мамырынан бастап жүзеге асыруда. 2004 жылы АТФБанк-Қырғызстан ААҚ акционерлері құрамына АТФБанк АҚ кірді. АТФБанк АҚ үлесі 2008 жылдың 1 қаңтарындағы жағдай бойынша 94,18%. Банктің негізгі қызметі - депозиттермен, шетел валюталарымен, құнды қағаздармен операцияларды жүзеге асыру, несие және кепілдік беру болып табылады.АТФБанк
Қырғызстан ААҚ-тың 2008 жылдың 1 қаңтарындағы қаржы көрсеткіштері:
:: Жарғылық капиталы - 500,0 млн. сом;
:: Активтері - 4 446,0 млн. сом;
:: Кредиттік қоржыны - 2 852 млн. сом;
:: Бөлінбеген табысы - 265 млн. сом.
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ өз клиенттеріне халықаралық стандарттарға сәйкес жоғары дәрежедегі банк қызметін ұсынады. Компания жұмыс жетістіктерінің критерийлері:
oo қаржы көрсеткіштерінің өсуі, активтер көлемі, жаңа банк технологияларының болуы, өнімдер мен қызметтерді ұдайы жаңарту ұтымды басқару жүйесі, филиал желісі жұмысының тиімділігі, сонымен қатар клиент базаларының үздіксіз өсуі болып табылады.
Қазіргі уақытта АТФБанк-Қырғызстан ААҚ Қырғызстанның 9 қаласында
орналасқан;
Бішкек, Ош, Жалалабат, Қаракөл, Балықчи, Талас, Қара Балта,Тоқмақ, Шолпонатада.
АТФБанк-Қырғызстан ААҚ клиенттерге жеке қызмет көрсетуге және қызмет көрсетудің сапасын арттыруға, банктік жаңа технологияларды пайдалануға, бәсекеге қабілеттілік тарифін жасауға қатысты мәселелерге ерекше көңіл бөледі. Жоғары білікті мамандар банктің ақша қаражатын әртүрлі қаржы құралдарына сенімділік және өтімділік талаптарына сәйкес, табысты және қауіпсіз инвестициялауды қамтамасыз етеді.
1.4. АТФБанк Акционерлік Қоғамының көрсететін қызмет түрлері
Ағымдағы банктiк шоттарға кассалық қызмет көрсету
Ұлттық валютадағы кассалық операциялар банк өнімдерінің таралу рейтингісі бойынша екінші орында. Жалпы алғанда, кассалық операциялар бойынша жалпы айналым 720 млрд. теңгені құрады.Төменде 2006-2007жж. кіріс және шығыс операцияларының арақатынасын айғақтайтын құрылымдық диаграмма көрсетілген. Есептік жылы кіріске, сондай-ақ шығысқа да қатысты операциялар бойынша кассалық операциялар айналымының едәуір артуы байқалады. Заңды тұлғалардың кассалық айналымы бойынша орташа өсу көрсеткіші 2007 жылы - 38,8% құрады. Кіріс кассалық операциялары 115,8 млрд.теңгеге, шығыс - 85,6 млрд. теңгеге артты, мұның өзі Банк клиенттерінен қолма-қол ақша ресурстарының тұрақты тартылуын көрсетеді.
2007 жылы Банк филиалдар желісін белсенді түрде жетілдіруді жалғастырды. Жылдың басында филиалдар мен қосымша офистер саны 54 болса, жылдың соңында олардың саны 140-қа дейін көбейді. Банктің Қазақстан Республикасының барлық облысында танылған, жан-жақты таратылған аймақтық желісі бар. Салынып жатқан жаңа орталықтарда біздің клиенттерге қолайлы жағдайлар жасалған және қызмет көрсетудің еуропалық деңгейі көрініс береді.Сонымен қатар, Банк бөлшек кредитке, шағын және орта бизнеске (ШОБ) аса көңіл бөлу арқылы кәсіпкерлерге жан-жақты қолдау көрсетуге тырысады, өйткені жеке кәсіпкерлермен шағын серіктестіктер - қоғам мен мемлекеттің береке-бірлігінің негізі. Өткен жылы АТФБанк ШОБ-ты қаржыландыруды 102,9%-ға, бөлшек кредит беруді 80,5%-ға арттырды. ШОБ бойынша несие қоржыны жылдың соңында 1 435,5 млн. АҚШ долларын, бөлшек кредит бойынша 1 001,9 млн. АҚШ долларын құрады.
Банктің кредит қоржынында ШОБ пен бөлшект кредиттердiң үлесі артып, 39%-ды құрады. АТФБанк халықаралық UniCredit Group-қа енгеннен кейінгі
2 - 3 жыл ішінде банктік қызметтер бойынша отандық рыноктың 15 - 16% иеленуді жоспарлап отыр, соның iшiнде бірінші кезекте бөлшек бизнес пен ШОБ сияқты басты сегменттерді.
Аударым операциялары
Қазіргі кезде банктің жан-жақты таратылған корреспонденттік пен
филиалдық желісі Қазақстанның кез келген нүктесінен әлемнің кез келген
жеріне жылдам есеп айырысуды жылдам жүзеге асыруға мүмкіндік береді.
Корреспонденттік қарым-қатынасты, тармақталған филиалдық желіні, қазіргі
заман байланыс құралдарын пайдалану бір жұмыс күні ішінде көптеген
валюта түрлері бойынша төлемдер мен аударымдарды үздіксіз жүзеге
асыруды қамтамасыз етеді. Валюталық заңнаманы ырықтандыру жеке
тұлғалардың шетел валютасындағы аударым операцияларының көлемін
нығайтуға оң әсер етті.
Бұл біздің клиенттерімізге шот ашпай-ақ және шоттан ақша аудару қызметтерін ұсынуға мүмкіндік берді:
:: Банктің филиалдық желілері бойынша;
:: CONTACT жүйесі бойынша, ол арқылы Қазақстан Республикасының
аумағынан тыс әлемнің 70 астам еліне аударымдар жүзегасырылады. Аударым уақыты - 4-тен 24 сағатқа дейін;
:: Western Union жүйесі бойынша инфрақұрылым арқылы - әлемнің 190 еліне; Аударым уақыты 20 минут;
:: SWIFT жүйесі бойынша. Жеке тұлғалардың аударымдарының жалпы көлеміндегі маңызды үлес теңгедегі аударымдарға тиесілі, ол жалпы көлемнің 80,69% алып жатыр. Шетел валютасындағы аударымдар SWIFT жүйесі бойынша -10,11%, Contact жүйесі бойынша - 6,3%, Western Union жүйесі бойынша - 2,9% құрайды. Банктің 2007 жылғы жеке тұлғалардың аударым операциялары бойынша табысы 2006 жылға қарағанда 1,6 есеге ұлғайған және 508 111,6 мың теңгені құрап отыр,оның ішінде:
:: SWIFT жүйесі бойынша аударымдардан - 293 163,2 мың теңге;
:: Contact жүйесі бойынша аударымдардан - 27 834,1 мың теңге;
:: Western Union жүйесі бойынша аударымдардан - 13 176,3 мың теңге;
:: Ұлттық валютадағы аударымдардан - 173 937,9 мың теңге.
Шетелдік жетекші банктермен тығыз әріптестік қарым-қатынас әлемнің кез келген жеріне қаражат аударымдарын жасауға мүмкiндiк бередi.
American Express
Жол Чектері
Бөлшек банкингтің бір түрі American Express Жол Чектерін сату болып табылады. American Express Company-мен келісіп барып, банк АҚШ долларымен және еуромен консигнация шарттары мен Жол Чектерін алады.
2007 жылы жалпы алғанда, 12 092 250 еурода және 30 715 550 USD сомасында жол чектері сатылған, ол 2006 жылмен салыстырғанда көлемі жағынан еурода екі есе, АҚШ долларында екі есе көп. Жылдық сатудан түскен пайда 238 399 АҚШ долларын құрады. Жол чектерін сатудан басқа, банк қолма-қол төлем жасау арқылы American Express Company, Thomas Cook, Master International Service Association жол чектерін сатып алады.
ТӨЛЕМ КАРТОЧКАЛАРЫ
Master Card International халықаралық төлем жүйелерінің Принципиалды мүшесі бола отырып, 2007 жылы банк қызметінің тиімді саласының бірі карточкалық бизнесті белсенді түрде дамытып, Қазақстан нарығында карточкалық бизнесі бойынша жетекші орынға ие болды. Бұған банктің
2007 жылғы төмендегідей іс-шараларды жүргізуі себеп болды:
I. Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Business
- сияқты жаңа карточкалық өнімдерді шығару;
II. Жеке тұлғалар-дебет карточкаларын ұстаушыларына, еңбекақы жобасына қатысушыларға және Банк қызметкерлеріне револьверлік кредит
беру бойынша бағдарлама шығару;
III. Төлем карточкаларын ұстаушы әлеуеттік клиенттері үшін карточкалық өнімдердің артықшылықтарын арттыруға және Банк карточкаларының бәсекеге қабілеттілігін арттыруға бағытталған қосымша қызметтерді дайындау және енгізу, Internet Banking-ті енгізу;
IV. Банктік қызметтегі кросс-сатуды жүзеге асыру - Банктің қызметін ұсыну үшін кешенді ыңғай таныту, соған сәйкес Еңбекақылық жоба қозғалысымен қоса АТФБанк АҚ VISA International және, клиентке басқа да өнімдер жеңілдік шарттарымен ұсынылады, оларға ұйым қызметкерлеріне
тұтынушылық кредит беру, револьверлік кредит беру де кіреді;
V. Қызмет көрсету желісін арттыру, банкоматтарды сатып алуға тендер
өткізу;
VI. Жаңа өнімдер бойынша нормативті база дайындау және төлем карточкаларымен операция бойынша нормативті материалдарды жаңарту;
VII. Жаңа карточкалық өнімдерді тарату үшін акциялар жүргізу;
VIII. Банк клиенттерінің төлемге қабілеттілігін бағалау бойынша скорингтік бағдарламаны сатып алу және кредиттік карточкалар бойынша заемдар бергенде, тәуекелдерді басқару;
Бүгінгі таңда, АТФБанк АҚ клиенттердің кез келген тобын бәсекеге қабілетті карточкалық өнімдермен қамтамасыз етеді. Бұндай карточкалар арқылы клиенттер тауарлар мен қызметтердің төлемдерін кез келген мемлекеттегі сауда және қызмет көрсету органдарында және бүкіл әлемдік тор Интернет торы арқылы жүргізе алады. Сонымен қатар, банк дәулетті клиенттерге Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, American Express тәрізді карточкаларды ұсынады. Банктің маңызды міндеттерінің бірі
корпоративтік және бөлшектік бизнесте карточкалық өнімдерді кешенді
жобалармен біріктіру болып табылады. Оның құрамына еңбекақы, сақтандыру, тұтынушылық кредит беру, депозиттік бағдарламалары бойынша cross-selling т.б. жобалары кіреді. АТФБанк АҚ-тың басты стратегиясы - банк клиенттерінің төлем карточкаларына қатысты қосымша мынадай қызметтерді ұсыну: бонусты бағдарламалар, төлем карточкаларының иелері мен бүкіл әлемді саяхаттаушыларға сақтандыру
қызметтерін ұсыну, кабельді теледидар мен ұялы байланыс қызметтерінің
төлемдерін банкомат арқылы жүргізу, карточка иелеріне тауарлар мен
қызметтердің төлемдерін кредит арқылы төлеуге мүмкіндік беретін кредиттік лимиттер мен кредиттік желілерді ұсыну. Техникалық және ұйымдастырушылық іс-шараларды кешенді түрде жүргізу - төлем карточкаларын барлық салада пайдалану көрсеткішінің өсуіне ықпал етті. 2007 жылғы 31 желтоқсандағы мәлімет бойынша айналымда 113 746
төлем карточкасы болған, оның 2006 жылмен салыстырғандағы өсімі 64,10%
құрап отыр. Филиалдар үшін 2007 жылы 78 000 төлем карточкаларын
шығару жоспарланған, орындалуы 74 927 карточканы немесе 96,6% құрап
отыр. Карточкамен қолма-қол емес төлемдердің көлемі 2006 ж. 2 942,6 млн. теңгеден 2007 ж. 4 224,8 млн. теңгеге дейін өсіп, өсімі 43,56% құрады. Ал, қолма-қол ақшаны беру көлемі 2006 жылғы 15 764,6 млн. теңгеден 35 915,5 млн. теңгеге дейін өсті немесе 128% пайызды құрады.
Шығарылып жатқан карталар санының өсуіне байланысты, карточкалық шоттағы қалдықтың өсуі есебінен ресурстар тартылған. Карточкалық шоттағы орташа айлық қалдықтар 2006 жылмен салыстырғанда, 196% өсіп, 2007 жылы 3 056,5 млн. теңгені құрады, ал ол 2006 жылы 1 560,4млн. теңгені құраған болатын.
Табыстар бойынша 667,4 млн. теңге сомасында белгіленген жоспар
513,5 млн. теңге сомасында орындалған, ол дегеніміз, орындалуы 77% құрады деген сөз. Шығындар бойынша жоспарды орындау 80% құрады.
Төлем карточкалары бойынша кредит лимиттерін бөлу - төлем карточкаларын ұстаушыларға бөлінген төлем кредиттік лимиттері мен кредиттік желілерді пайдаланудан түскен пайыздық табысты алуға мүмкіндік берді. 2006 жылмен салыстырғанда, пайыздық табыстың 54%өсімі байқалады (2007 жылы пайыздық табыстар 38,6 млн. теңгені құрады, ал 2006 жылы 25,0 млн. теңгені құраған), бірақ пайыздық табыс бойынша жоспарды орындау
48,6 млн. теңге жоспарында 79,4% құрады.
Экспириан Скорекс компаниясының скорингтік жүйесі қондырылған және тестіден өткізілген, ол жеке тұлғалардың карточкалары бойынша кредиттік желі беру үшін пайдаланылады және 2008 жылдың бірінші жартысында қолданысқа енгізіледі. Төлем карточкаларын шығару және олар арқылы БҚОБО сервис-менеджерлердің қызмет көрсетуі бойынша пилотты жобаны шығару бағдарламасы дайындалған, ол Астана және Алматы қалаларындағы филиалдарда 16.01.08. қолданысқа енгізілді. Ипотекалық кредит беру бағдарламасы бойынша заем алған қарыз алушылар және Банкте басқа банктен алынған ипотекалық заемды қайта қаржыландыратын қарыз алушыларға револьверлік карточка алуы бойынша Техникалық тәртіп дайындалған және бекітілген. Кредит Плюс бағдарламасы пилотты нұсқада Алматы қаласындағы №1 БО-да 2008 жылғы қаңтар айының 01 жұлдызында қолданысқа енгізілген.Төлем карточкасын ұстаушылар үшін жаңа - Internet Banking, SMS хабарлама. Mobile Banking қызмет түрлері жаңа тестілік пилотты жобада енгізілген. Ұйымдарды еңбекақылық жобаға тартуда кешенді қызмет көрсету түрлері басталған. Клиенттерге Бөлшек бизнес департаментінің қатысуымен дайындалған бірлескен ұсыныстар жіберіледі және клиенттер келесі қызмет түрлерін пайдалана алады:
:: қамтамасыз етуді бермей-ақ, 5000 АҚШ долларына дейін тұтынушылық кредит беру. 16.11.2006 ж. 401 Хаттамасы арқылы ұйым қызметкерлеріне қамтамасыз етусіз тұтынушылық кредит беру туралы шешім қабылдау өкілеттілігі Филиалдардың Кредиттік комитеттеріне берілген.
:: 5 еңбекақы мөлшеріндегі кредиттік желісі бар револьверлік карточкаларды шығару, макс. сомасы - 10 000 АҚШ доллары.
Ұйымдарды еңбекақы жобаларына тарту үшін, қызметкерлердің еңбекақыларын Банктің төлем карточкаларына есептеудің Шартын ұйыммен жасау және тартуға әрекет жасаған агенттің материалды сыйақысын қарастыратын, Агенттік келісім дайындалып, енгізілді. MasterCard Worldwide карточкаларының эмиссияларын көбейту және қолма-қол
емес төлемдерді ынталандыру үшін ар-найы акциялар өткізілді, Банк сонымен қатар, Visa International халықаралық төлем жүйесі өткізген ауқымды акция Сауда фестиваліне қатысты. Жаңадан ашылып жатқан БҚОБО жұмыстарын ынталандыру үшін, БҚОБО тартқан төлем карточкаларын ұстаушылар үшін жеңілдік тарифтерін қарастыратын акция дайындалып, қолданысқа енгізілген.Филиал мамандарымен 2007 жылдың
жұмыс қорытындысы бойынша семинар өткізілді. Астана және Шымкент қ. Филиалдарына төлем карточкаларымен жұмыс жасау үшін консультациялық және практикалық көмек көрсетуге мамандар жіберілген.
Банк және төлем картасын ұстаушылар үшін тәуекелді азайту мақсатында, алаяқтық және тәуекелді басқару мәселелеріне 2007 жылы Банктік карточкалар департаменті тарапынан бұрын да болғандай, көңіл бөлініп отыр. Осы мақсатта келесі іс-шаралар өткізіліп жатыр:
:: қолма-қол ақшаны төлем карточкаларымен банкомат арқылы алуға шектеу
енгізілді;
:: АТФБанк карточкаларын ұстаушылар үшін ұсыныстар. Алаяқтықтан қалай қорғануға болады буклеті дайындалып, жарияланды;
:: Банктің веб-сайтында қауіпсіздік шаралары туралы ақпарат жаңартылды.
Банктің төлем карточкалар рыногындағы үлесі 01.01.08 ж. 2,6% құрады (бұл көрсеткіш 01.10.06 ж. 2% құраған). АТФБанк АҚ сауда және қызмет
көрсету саласындағы ірі кәсіпорындармен дәстүрлі түрде жұмыс жасай отырып, Қазақстан Республикасында VISA, MasterCard, ALTYN, JCB и DINERS CLUB қызмет көрсету карточкалары бойынша дамыған желілердің біріне ие. Біздің Банктің клиенттері - төлемге төлем карточкаларын қабылдайтын әртүрлі дүкендер, кафелер, мейрамханалар мен басқа да кәсіпорындар. АТФБанк АҚ төлем карточкаларын ұстаушыларға қызмет көрсету үшін шарт жасасқан сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарынан түсетін комиссиялық табыс артты. Коммерсанттар саны 287 - ден 2007 жылы 417 - ні құрады, бұл жердегі өсім 145,3% көрсетеді. Есеп беру кезеңінде
коммерсанттардан түскен комиссиялық табыс 58 435 032 млн. Теңгені құрады және 2006 жылға қарағанда, 196,09% (28 635 032 теңге) өсті.
Өзінің және басқа төлем карточкалары бойынша ақша бергенде, жеке банкоматтарды пайдаланғаны үшін түсетін табыстар көбейді. 2007 жылы 134 банкомат қондырылды және олардың жалпы саны 188 банкоматты құрады. 2007 жылы банкоматтардан 65 820 947.00 теңге көлемінде табыс түсті, ол 2006 жылмен салыстырғанда 45 212 535 теңге өсімді көрсетеді. Банк және карта ұстаушылар үшін тәуекелді барынша азайту мақсатында, алаяқтық және тәуекелді басқару мәселелеріне 2007 жылы 2006 жылғыдай, көңіл бөліп отыр.
Осы мақсатта келесі іс-шаралар өткізіліп жатыр:
1. Карточка клиентке берілген мерзімде ғана, филиал карточканы іске қосады;
2. ПОС-терминалдардың жұмыс уақыты шектеледі;
3. Банктің төлем карточкаларын операцияларының және Банк жүйесінде басқа банктердің төлем карточкалары бойынша жүргізілген операциялардың күнделікті мониторингісі жүргізіледі;
4. телефонпошта сұраныстарын Интернет арқылы карточкамен жүргізетін операцияларға шектеу қойылуда;
5. Интернет арқылы жүргізетін төлем операциялары үшін виртуалды карточкалар (Visa Virtuon) шығарылуда.
6. ҚР аумағында және оның сыртында карточкалар бойынша қолма-қол
ақшаларды алу үшін лимиттер белгіленуде;
7. Алаяқтардан болатын тәуекел көрсеткіші жоғары елдерде карточкалармен операциялар жүргізілген жағдайда, карточкалар жаңа нөмірмен және жаңа ПИН-кодпен қайта жасалып шығарылады.
8. Банктің төлем карточкаларын ұстаушыларға сауда және қызмет көрсету орындарында POS-терминалдарда (импринтерлерде), банкоматтарда қызмет көрсетілген жағдайда, негізгі қауіпсіздік шаралары туралы хабардар ету және кеңес беру жүргізіледі.
9. Банктің веб-сайттарында, буклеттерінде қауіпсіздік шаралары жөнінде мәліметтер беріледі.
10. Банктің сауда және қызмет көрсету жүйесінде күмәнді операциялар байқалса, эмитент-банктерге факсимилді сұрау жіберу арқылы тергеу жүргізіледі (транзакцияның заңдылығы жөнінде растау алу).
11. Шетел банктерінің төлем карточкаларымен 5 000,00 (бес мың) АҚШ долларынан жоғары қаражат алғанда, белгілі бір критерийлерге қатысты қосымша тексеріс жүргізіледі.
12. Сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарының қызметкерлеріне төлем карточкалары арқылы қызмет көрсету үйретіледі. Банкпен төлем карточкаларына қызмет көрсету жөнінде келісім жасаған сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарына жоспарлыжоспарсыз тексеру жүргізіледі.
Жұмысты қорытындылай келе, АТФБанк АҚ еуропалық UniCredit Group құрамына енгендігін ескере отырып, Банк төлем карточкаларын шығару қарқынын өсіруді, қызмет көрсету желілерін көбейтуді және карточкалық өнімдер мен қызметтер аясын кеңейтуді көздеп отыр.
Кастодиандық қызмет
Кастодиандық қызметтер құнды қағазға меншік құқығын белгілеу мен есептеу бойынша және кастодиан банктерде есеп жүргізуге рұқсат етілген басқа да қаржы құралдарына ұсынылатын қызметтерді білдіреді. Кастодиандық қызметтің мәні қаржы құралдарының, мәмілелер туралы контрагенттердің, мәмілелерді, қаржы құралдарының эмиссиясын (шығарылымын), олардың нарықтық құнын тіркеуді жүзеге асыратын есептік
институттардың саны бойынша ақпаратты қоса алғанда, клиент қоржынына алынған немесе клиент қоржынынан сатып алынған қаржы құралдары бойынша ақпаратты түсіндіру, сақтау, өңдеу және жинақтаудан тұрады.
Кастодиандық қызмет аясында банк келесі қызметтерді жүзеге асырады:
1. клиенттердің бағалы қағаздарымен мәмілелердің орындалуына бақылау
жасау;
2. клиенттердің ақшасы мен бағалы қағаздарын есепке алу жүйесінің
ұйымдастырылуы мен сақталуын қамтамасыз ету;
3. атаулы бағалы қағаздарды есепке алу;
4. клиенттердің бұйрықтары бойынша мәмілелердің ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Ұқсас жұмыстар
Пәндер
- Іс жүргізу
- Автоматтандыру, Техника
- Алғашқы әскери дайындық
- Астрономия
- Ауыл шаруашылығы
- Банк ісі
- Бизнесті бағалау
- Биология
- Бухгалтерлік іс
- Валеология
- Ветеринария
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Дін
- Ет, сүт, шарап өнімдері
- Жалпы тарих
- Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
- Журналистика
- Информатика
- Кеден ісі
- Маркетинг
- Математика, Геометрия
- Медицина
- Мемлекеттік басқару
- Менеджмент
- Мұнай, Газ
- Мұрағат ісі
- Мәдениеттану
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
- Педагогика
- Полиграфия
- Психология
- Салық
- Саясаттану
- Сақтандыру
- Сертификаттау, стандарттау
- Социология, Демография
- Спорт
- Статистика
- Тілтану, Филология
- Тарихи тұлғалар
- Тау-кен ісі
- Транспорт
- Туризм
- Физика
- Философия
- Халықаралық қатынастар
- Химия
- Экология, Қоршаған ортаны қорғау
- Экономика
- Экономикалық география
- Электротехника
- Қазақстан тарихы
- Қаржы
- Құрылыс
- Құқық, Криминалистика
- Әдебиет
- Өнер, музыка
- Өнеркәсіп, Өндіріс
Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор #1 болып табылады.
Ақпарат
Қосымша
Email: info@stud.kz