Қазақстан Республикасында банк жүйесінің қазіргі жағдайын талдау

Мазмұны

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4

І. Банктік жүйенің теориялық негізі
1.1. Банктік пайда болуы, мәні және түрлері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...6
1.2. Банк жүйенің мәні, құрылымы. ҚР банктік жүйесінің қалыптасуы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..8

ІІ. Қазақстан Республикасында банк жүйесінің қазіргі жағдайын талдау
2.1. Ұлттық банктін мақсаты, міндеті және құрылымы ... ... ... ... .14
2.2. Коммерциялық банктердің экономикалық жағдайын талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19

ІІІ. ҚР банк жүйесінің даму бағыттары
3.1. Қазақстан Республикасының Ұлттық банкінің даму бағыттары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...23
3.2. Коммерциялық банктердің даму бағыттары ... ... ... ... ... ... ... .24

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...27

Пайдаланған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...29
Кіріспе

Қазіргі кездегі нарықтық экономикада қоғамдық еңбек бөлінісінің нәтижесінде банктік жүйе бүкіл экономиканың маңызды элементі болып табылады.
Нарықтық экономикада банк жүйесі маңызды роль атқарады. Ол арқылы кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың ақшалай есеп айырысулар мен төлемдері жүргізіледі, ол уақытша бос ақшалай қаражттарды халықтың жинақтары мен табыстарын жұмылдырады және белсенді түрде жұмыс жасайтын капиталға айналдырады. Сондай-ақ, көптеген түрлі несиелік, сақтандыру, делдалдық, инвестициялық, сенім, кеңес беру және басқа да операцияларды орындайды.
Бүгінгі күндегі экономика өте қүрделі жүйе болады, оның әр бір элементі өзара тығыз байланысты және сонымен бірге әр қайсысының әрееті де маңызды болады. Банктік жүйе экономиканың барлық салалрының үлесімді дамуын қамьамасыз етеді. Коммерциялық банктердің негізгі қызметтері:
• Уақытша бос ақшаларды шоғырландыру;
• Шаруашылық субъектілердің кассиры ретінде қызмет атқару;
• Эмиссияларды атқару.
Сонымен бірге қазіргі кезде банктердің кең дамыған жүйесісіз экономикасы дамыған елді көзге илеатетуге болмайды. Банктер экономиканы мемлекеттік реттеудің аса салмақты құралы болып келеді.
Коммерциялық банктердің негізгі міндеті: капаталдың зіліксіз айналымын қамтамасыз ету, ақшалай капиталды кең ауқымда қолдануды қамтамасыз ету. Банктік жүйе қоғамдық ақшалай айналымының бір бөлігі, өнеркәсіп және сауда саласы арасындағы делдал, ауылшаруашылық пен халық арасында делдал. Банктер арнай белгілі ауқымда емес, сонымен бірге бүкіл дүниеде мықты қаржылық қуаты бар экономикалық субъект. Бірақ алғашқы кезде банктер Қазақстанда өзінің қаржылық қуатына ие бола алмады.
Отандық банктер бірнеше оңдық жылдар бойын жоспарлы экономиканың әсерінен шығалмауы нәтижесінде банктік мамандарының нарықтық ойлауы мен шешім қабылдауы артта қалды, нәтижесінде олардың мәртебесі төмендеді және ұлттық шаруашылықты басқарудағы рөлі әлі қайда төмендеді.
Қазіргі кезде банктер атқаратын операциялар ауқымы өте кең. Олар тек ақшалай айналымды және несиелік қатынастарды қамтамасыз етіп қоймайды, олар арқылы ұлттық экономиканың салалры қаржыландырылады, сақтандыру операциялары, бағалы қағаздардың сатылуы немесе сатыа алынуы қамтамасыз етіледі, кейбір кезде мүлікті басқаруда басқарушылық етіледі.
Банк- бұл қаражаттарды тарту негізінде оларды қайтарымды, төлемді, мақсатты, мерзімді қағидалары негізінде оларды орналастыратын арнайы қаржылық мекеме.
Банкті жүйе Қазақстанда екі деңгейлі банктерімен құрылған. Банктік жүйенің міндеттері жалпы ел экономикасының міндеттерімен сай келеді. Бірақ сонымен бірге олардың спецификалық міндеттері де бар.

Осы курстық жұмыста қойылған міндеттер:
• Банктік жүйесінің теориялық незігін ашып қарастыру;
• ҚР банктік жүйесінің қалыптасуын зерттеу;
• ҚР банк жүйесінің қазіргі кездегі жағдайын талдау;
• ҚР банк жүйесін дамыту мақсатында ұсыныстар беру.

Курстық жұмыстың құрылымы: кіріспе, үш бөлім, қорытынды мен пайдаланған әдебиеттер тізімі.
Пайдаланған әдебиеттер тізімі
1. Конституция Республики Казахстан
2. Гражданский кодекс Республики Казахстан
3. Ежегодное послание Президента Казахстана Назарбаева Н.А. народу Казахстана \\ Казахстанская правда от 2 марта 2006 г.
4. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности » от 31 августа 1995 г. №2444
5. Закон Республики Казахстан «О Национальном банке ».
6. Закон Республики Казахстан «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года № 474-II;
7. Семь задач для финансистов: Тезисы выступлений на IV конгрессе финансистов Президента РК Н. Назарбаева и Президента Всемирного Банка Д. Вултенсона/ А. Донских //Казахстанская правда. - Астана, 2004. - 16 нояб. -б.1,2.
8. Деньги и платежи: Сборник нормативных актов РК. - Алматы: Юрист. 2000. -106б.
9. 1.22 Банковская деятельность. Сборник нормативных актов РК. - Алматы: Юрист, 2003. – 223б.
10. О неотложных мерах по стабилизации денежной системы: указ Президента РК // САПП. - 1998. - № 30. - С. 83
11. Об объединении денежной системы Республики Казахстан с денежной системой Российской Федерации: соглашение // Бизнес клуб. - 1993. № 22. - б. 3
12. Проблемы экономического роста денежно-кредитной политики в Казахстане/ А.Умралиева // Транзитная экономика. - 1998. - б. 3. - б. 94-99
13. Опыт стабилизации бюджета и денежного обращения/ Р. А.Белоусов // Финансы. - 1998. - б. 11. - б. 53
14. О взаимодействии денежно-кредитной, налоговой и бюджетной политики / А.Зейнелгабдин // Вестник по налогам и инвестициям. - 1998. - № 5-6. - б. 35-37
15. Н.А. Назарбаев . Стратегия вхождения Казахстана в число пятидесяти наиболее конкурентоспособных стран мира. Послание народу Казахстана. От 01.03.06., Астана. Панорама Шымкента, от 04 марта, 2006 г. б. 2-3.
16.www.nationalbank.kz.
17. www.stat.kz
        
        Мазмұны
Кіріспе
............................................................................
........................................4
І. Банктік жүйенің теориялық негізі
1.1. Банктік ... ... мәні ... Банк ... ... ... ҚР ... жүйесінің
қалыптасуы..........................................
..............................................................8
ІІ. Қазақстан Республикасында банк жүйесінің қазіргі жағдайын талдау
2.1. Ұлттық банктін мақсаты, міндеті және құрылымы ... ... ... ... ... талдау
............................................................................
....................................................19
ІІІ. ҚР банк жүйесінің даму бағыттары
3.1. ... ... ... ... даму ... Коммерциялық ... даму ... ... ... кездегі нарықтық экономикада қоғамдық еңбек бөлінісінің
нәтижесінде банктік жүйе бүкіл ... ... ... ... ... банк ... ... роль атқарады. Ол арқылы
кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың ақшалай есеп ... ... ... ол ... бос ... ... ... мен табыстарын жұмылдырады және белсенді түрде жұмыс жасайтын
капиталға ... ... ... ... несиелік, сақтандыру,
делдалдық, инвестициялық, сенім, кеңес беру және басқа да операцияларды
орындайды.
Бүгінгі ... ... өте ... жүйе ... оның әр ... өзара тығыз байланысты және сонымен бірге әр қайсысының әрееті де
маңызды ... ... жүйе ... ... ... үлесімді дамуын
қамьамасыз етеді. Коммерциялық банктердің негізгі ... ... бос ... ... ... субъектілердің кассиры ретінде қызмет атқару;
• Эмиссияларды атқару.
Сонымен бірге қазіргі кезде банктердің кең ... ... ... елді ... илеатетуге болмайды. Банктер экономиканы мемлекеттік
реттеудің аса салмақты құралы болып келеді.
Коммерциялық банктердің негізгі ... ... ... ... ету, ақшалай капиталды кең ауқымда қолдануды қамтамасыз ету.
Банктік жүйе қоғамдық ... ... бір ... өнеркәсіп және сауда
саласы арасындағы делдал, ауылшаруашылық пен халық арасында делдал. Банктер
арнай белгілі ауқымда емес, ... ... ... дүниеде мықты қаржылық
қуаты бар экономикалық субъект. Бірақ алғашқы кезде банктер Қазақстанда
өзінің ... ... ие бола ... ... бірнеше оңдық жылдар бойын жоспарлы экономиканың
әсерінен шығалмауы нәтижесінде банктік ... ... ... ... қабылдауы артта қалды, нәтижесінде олардың мәртебесі төмендеді және
ұлттық шаруашылықты ... рөлі әлі ... ... ... ... ... операциялар ауқымы өте кең. Олар тек
ақшалай айналымды және несиелік қатынастарды қамтамасыз етіп қоймайды, олар
арқылы ұлттық ... ... ... ... бағалы қағаздардың сатылуы немесе сатыа алынуы қамтамасыз
етіледі, кейбір кезде мүлікті басқаруда басқарушылық етіледі.
Банк- бұл қаражаттарды ... ... ... ... ... ... қағидалары негізінде оларды ... ... ... жүйе ... екі ... ... ... Банктік
жүйенің міндеттері жалпы ел экономикасының міндеттерімен сай келеді. Бірақ
сонымен ... ... ... ... де ... ... жұмыста қойылған міндеттер:
• Банктік жүйесінің теориялық незігін ашып қарастыру;
• ҚР ... ... ... зерттеу;
• ҚР банк жүйесінің қазіргі кездегі жағдайын талдау;
• ҚР банк жүйесін дамыту мақсатында ұсыныстар беру.
Курстық жұмыстың құрылымы: ... үш ... ... ... ... ... ... жүйесінің теориялық негізі
1.1. Банктің пайда болуы, мәні және түрлері
Қазіргі банк ... ... ... ең ... Италиядағы
ортағасырлық айырбаспен айналысушылар қызметінен іздестірген жөн.
« Банк» ұғымы Италияның « banco » (« ... орны », « ... ... ... ... ... ... алғашқы банк Италияда 1407
ж. Генуяда пайда болған. ХІІ ғ. ... ... ... ... ... мекемелер түрлерін, оның ... ... ... ... ... « банк» және « банктік қызмет » ұғымын білу ... ... ... ... деп ... ... ... қызметтерін,
депозиттер қабылдау және қарыз беруді түсінеді.
Міне, осындай түсінік Италияда, Испанияда; Белгияда, Грецияда, ... ... ... ... ... Ал, ... мен ... немесе несиелік мекеме деп , өз клиенттеріне есеп ... ... ... ... және ... да ... көрсетумен
айналысатын кез келген мекемені айтады. Сондай-ақ ... ... ... ... қабылдау, есеп айырысуды ... ... беру және т.б. ... тиым ... ... ... және басқа елдерде несиелік жүйеге
мекемерлерді жатқызуда либералдық тәсіл ... Ол үшін ... ... ... депозит қабылдауға лицензиясы болса,
оларды банктер қатарына жатқызады.
ҚР Президенттінің « ҚР ... және ... ... ... » ... бар ... бір- бабында, банктің ресми мәртебесі ... ... ... ... ... әділет Министрлігінің банк ретінде ... ... ... ... және ... операцияларды жүзеге
асыруға берілген ҚР Ұлттық банкі лицензиясының болуы мен анықталады.
Кез келген заңды ... егер де оның ... ... ... ... деп аталуға тиіс емес.
Банк арнайы өндіріс ретінде өнім өндіреді, бірақ, оның ... ... ... өнімнен мүлде өзгеше. Ол тек тауар ... яғни ... ... ақша ... ... құралдарын өндіреді.
Банктер немесе сондай институттар өте ертеректе пайда болған.
Египетте банктік операциялар біздің ... ... 2700 ж. ... ... ... ... делдалдық болған. Осындай
делдалдық нәтижесінде банктер бос ақша ... ... ... ... капиталдарға айналдырады.
Банктер ең алдымен орталық және коммерциялық ... ... ... ... ... ... мемлекеттік банк, кез келген елдің
ол мемлекеттік, ... ... ... банк деп ... ... ақша-несие институты болып ... ... ... ... ... Ол ... және жеке тұлғалармен опрециялар жүргібейді,
оның ... ... ... мен ... ... үкімет
ұйымдары жатады.
Банктік мекемелерге қатысты Орталық банк тікелей ... ету ... ... мен ... қызметтерін атқарады. Несиелік жүйенің қалған
буына Орталық банк несиелік және ... ... ... ... ... ... ... байланастарында байқалатын
жанама әрекет етеді.
Коммерциялық банктер – қарыз капиталы ... әр ... ... ететін көп қызметті мекемелер болып табылады. Олар
кәсіпкерлік тәжирибесінде белгілі бір ... ... ... Коммерциялық банктер кез келген елдің ... ... ... , ... буын ролін атқарады.
Олар үкіметтің іскерлер мен ... ... ... ... отырып, қаржы жүйесінің орталығы болып
қала береді Коммерциялық банктер қарыздық және инвестициялық операциялар
арқылы өздерінің әр ... ... ... алушылардың қол жеткізуге
мүмкіндік береді.
Банктер- атқаратын қызметерінің ерекшеліктеріне байланысты екі
негізгі ... ... ... және ... емес.
Эмиссиялық – айналысқа ақша белгілерін эмиссиялау (шығару) ... ... ... ... ... оларды ұлттық, халықтық, резервтік
деп атайды. КСРО да ондай банк Мемлекеттік деп, ҚР – ҚР ... ... ... ... банктің басты міндеті- айналысқа ақша шығару, ... ақша ... ... банк ... ... ... және
есеп айырысу қызметтерін басқару болып келеді. Ол екі ... ... ең ... ... ... ... Мемлекет эмиссиялау құқығын тек
бір ғана банкке (Орталыққа) береді, себебі ақшаны ... ... ... ... ... ақша ... ... мүмкін емес. Эмиссиялық
банк басқа банктер иелене алмайтын, ірі ... ... Оның ... ... ... ... қаражаттардан тұрады. Бұл жағдайда оған
барлық банктерге көмек көрсетуге және олар қызметтеріне жетекшілік етуге
мүмкіндік береді. ҚР ... ... ... ... Ал қалған банктер , оның
ішіндегі коммерциялық банктер- ... ... ... ... ақша ... ... жоқ, ... өз клиенттерін шаруашылық
қызметеріне қызмет ... ... есеп ... және ... ... түрлерменен айналысады. Олардың ішінде ең маңыздысы:
уақытша бос ақшалай ... ... ... мен қорларын тарту;
несиелеу; қолма-қол ақшасыз есеп айырысулар; бағалы ... ... және ... уақыттарда коммерциялық банктер белсенді түрде өздеріне
дәстүрлі емес операцияларды ... ... ... , ... қызмет аумағын
кеңейтеді және клиенттерге көрсетілетін қызмет ... ... Бұл, ... ... мекемелер. Сондай-ақ, жоғарыда айтып
өткендей өз клиенттеріне бір- екі қызмет ... ... ... ... бар. ... ... басқа типі белгілі бір
клиенттер категорияларына ... ... ... ... ... ... яғни салалық тұрғыдан мамандануы тиіс.Банктердің фукционалдық
мамандануы бір шама анық бейнеленеді, ... ол ... ... ... ... ... ете отырып, актифтер мен пассивтерінің қалыптасу,
кілиеттерімен жасауды ұйымдастыру ерешеліктерін анықтайды. Ондай типтерге
инвестициялық және ... ... ... ... және т.б. ... және ... банктер ұзақ мерзімге ақшалай
қаражаттар тартуға, соның ішінде облигациялық заындар, окциялар мен басқа
да ... ... ... ... ұзақ ... ... беруге маманданады.
Инвестициялық банктер ұзақ мерзімді қаражаттарға ... ... ... кәсіпкерлер ұзақ мерзімге қаражат салушылар арасындағы делдал болып
келеді. Инновациялық банктерде инвестициялық ... ... ... ... ... ... және игеру үшін ғана ақша(несие) береді.
Ипотекалық банктер – жерді және жылжымайтын мүлікті кепілге ала
отырып, ұзақ ... ... ... ... асырады. Бұл банктер
пассивтерінің басым бөлігі ... ... ... және ... ... қағаздарды құрайды.
Салалық аумақтық банктердің мамандану дәрежесі олардың активтері
мен пассивтерін құрау ерекшеліктері ... бір ... ... ... , ... ... шаруашылық қызметтерін ұйымдастыру
ерекшеліктерімен байланысты болып келеді.
« Банктік қызмет сұрақтары бойынша ҚР –ның кейбір заң актилерінде
өзгерістер ... ... 1997 ж. 11 ... ҚР заңы ... және инвестициялық деп бөлуді алып тастады.
1.2. Банктік жүйе мәні, ... ҚР ... ... ... жүйе- нарықтық экономиканың ең маңызды және ... ... ... көшумен байланысты Қазақстан Республикасының
банктер жүйесiнде ұлттық экономиканың басқа секторларымен салыстырғанда
елеулi ... ... ... ... ... ... таңда нарықтық
экономика жолына баяғыда түсiп, зор жетiстiктерге жеткен ... ... ... ... банк ... ... ... көшiру ел
экономикасы үшiн маңызды болып табылады.
Банк жүйесiн реформалау қажетiлiгi қазақстанның ... ... жаңа ... ... ... ... отыр. Нарықтық
экономикаға көшкен жылдар аралығында Қазақстан Республикасының банк жүйесi
реформалаудың ұзақ та, қиын кезеңiн бастан ... Бұл ... ... ... тек ... ... ... бiрге сапалы өзгерiстер болды деп
айтуға болады. қазақстан Республикасының тәуелсiздiк ... он ... ... ... ел ... Н.Назарбаев банк жүйесiн
реформалау нәтижесi бойынша: «Елiмiздiң банк ... ... де ... ... деп ... атап өткен болатын.
Қазақстанда банк жүйесiн реформалау iсi ең ... ... ... ... Тек ... ... ... бiрге бүкiл КСРО
аумағындағы бiрiншi болып құрылған банк, Оңтүстiк қазақстан облысында
орналасқан ... ... ... ... Банк операцияларын жүргiзу
құқығын беретiн лицензиясын (рұқсатын) ол 1988 жылдың 24 тамызында алды.
Бiрақ, аталмыш ... ... ... 7 ... ғана ... қызметiндегi
айтулы елеулi кемшiлiктерi үшiн 1995 жылдың 24 тамызында банк ... үшiн ... ... ... ... ... аумағында
1988 жылдың 19 қыркүйегiнде ... ... ... ... Алматы
Орталық кооперативтiк банкi ... ... ... ... ... ААҚ ... банк ... нарығында өз қызметiн тиiмдi
атқаруда.
1990 жылы ... ... ... және банк ... Заңы қабылданды. Бұл Заңда Мемлекеттiк болып табылатын ... ... ... қатар, экономикадағы ақша-несиелiк реттеу
құралдары, оның атқаратын қызметтерiнiң түрлерi, коммерциялық ... ... ... принциптерi мен әдiстерi анықталған болатын.
Қазақстанда банк жүйесiнiң қалыптасқан алғашқы кезеңдерiнде сауатты,
кәсiпкерлiк деңгейi жоғары, ... ... ... банк ... ... ... ... жетiлмеуi банк қызметiн жүзеге
асыруда көптеген қателiктер жiберiп, банктердiң жабылып ... ... ... ... ... ... және банк жүйесiнiң қалыпты қызмет
етуiн қамтамасыз ету мақсатында 1997 жылдың наурыз айында ''Заң күшi ... ... ... ... өзгерiстер мен толықтырулар
енгiзу туралы''; 1998 жылдың 28 сәуiрiнде ''қазақстан Республикасында
векселü айналысы ... 1997 ... 11 ... ... ... ... ... Республикасының кейбiр заң актiлерiне
өзгерiстер мен ... ... ... бiрқатар заңдары қабылданды.
1995 ж. Қазақстанның банк жүйесiн реформалаудың ... ... осы ... орта ... бағдарламаны жасауға себеп болды. Оның
мақсаты мен мiндетi тұтастай ... 1990 жылы ... ... ... ... орталық банкi ретiнде атқарған қызметi ... ... оған ... дамыған елдерге тән, нарықтық
экономикаға сай келетiн ақша-несие саясатының ... ... ... ... ... банк ... тұрақтылығы, көбiне екiншi
деңгейлi банктердiң тұрақтылығымен байланысты болып келедi. Жоғарыда ... ... ... ... ... мен ... деген
сенiмсiздiк көптеген банктердiң қызметiне ... ... ... ... ... ... ал оған ... бере алмаған банктер
банкроттықа үшырады. Ел экономикасында ... және шет ел ... ... ... ... ... одан әрi ... жiбердi.
Нәтижесiнде, банктердiң несие ресурстарының айналымдылығы төмендеп, мерзiмi
ұзартылған несиелердiң көлемi өстi. Жалпы дағдарыс жағдайында ... ... ... ... ... ... оған төтеп бере
алмаған банктер жабылып қалып жатты.
Банктердің және ... ... ... дамуы тарихи
тұрғыдан қатарлас жүрді және олар бір-бірімен өзара тығыз ... ... ... ... ... деңгейіндегі басқару мен
тікелей байланысты болады. Олар арқылы ... ... ... ... ... қанағаттандыру жүзеге асырылды. Осы
кезде банктер қаржылық делдал ретінде шаруашылық органдардың ... ... және ... қызметтің үрдісінде босаған басқада бос
ақша қаражаттарын ... ... ... ... уақытша пайдалануына
береді, ақшалай есеп айырысу жүргізеді және экономика үшін ... ... ... ... ... ... мен ... өнімнің
айналысына тікелей ықпал етеді.
Қаржылық делдалдар осылай қоғамға ақша ... ... ... мханизімін қамтамасыз ету арқылы маңызда
халықшаруашылығы қызметін атқарады.
Банктер нарықтық ... ... ... ... болып табылады.
Өз қызметінің үрдісінде олар ақша ... ... ... жаңа ... ... ... Клиенттердің салымдарын қабылдау арқылы банк
депозит деген жаңа ... ... ал ... беру ... қарыз алушыға
жаңа талап қойды.
Осы жаңа міндеттемелер мен талаптарды ... ... ... ... ... ... беруші қарыз алушыға және соған қатысты
қаржылық институттар қызметінің қозғалысы орын ... ... ... ... ... деп ... түрлі көздерден ақша капиталын жинау арқылы банктер жалпы ... « ... » ... және де оларды жұмыс істеп тұратын
капиталға айналдырып, әр түрлі шарттардағы ... ... ... ... ... мен ... ... несиелік қызмет көрсетуін
ұйымдастыру және несиелік жүйенің қызмет етуі шаруашылық ... ... роль ... экономикада банктер монополистерге ... және ... ... ... ... басқарады. Олар тек делдалдық ... ... ... ... фазасынын аясына ғана кіреді. Несиелік жүйе
«ертегідей күшке» ие бола отырып « нақты ... ең ... ... » ... өз ... ... ... функционалдық (экономикалық),
салалық (министерствовалар, компания, фирмалар) және аумақтарды ... ... ... ... ... ... ... жұмыс
істейді.
Банктер экономикалық басқарудың органы болғандықтан, оның ... ... ... де ... сипатта.
Банктердің экономикалық жауапкершілігің ең алдымен олар қызмет көрсететін
меншік түріне, ведомствовалық тәуелсіздігіне байланысты емес. ... ... өз ... шаруашылық және қаржылық
қызметтерінің нәтижелерімен байланысты. Банктердің ... ... ... таңдайтын фирмалар мен компаниялар топталады. Олар басқа
жағдайларда пайда мен ... ... және ... ... неғұрлым тиімды жүргізетін несиелік сипат жүргізіледі.
ҚР банк жүйесі екі деңгейлі болып құрылған, яғни бірінші ... ҚР ... ... ал ... деңгейлі- коммерциялық банктер.
Орталық банк- бірінші деңгейдегі мемлекеттік банк, кез келген елдің
ол мемлекеттік, халықтық ... ... банк деп ... ... ... институты болып табылады. Орталық банк- бұл
«банктердің банкі» Ол заңды және жеке ... ... ... ... ... банктер мен басқадай мекемелер, үкімет
ұйымдары жатады.
Банктік мекемелерге ... ... банк ... ... ету ... бақылау мен қадағалау қызметтерін атқарады. Несиелік жүйенің қалған
буына Орталық банк несиелік және ... ... ... ... ... ... ... байланастарында байқалатын
жанама әрекет етеді.
Коммерциялық банктер – ... ... ... әр ... ... ... көп ... мекемелер болып табылады. Олар
кәсіпкерлік тәжирибесінде белгілі бір көптеген қаржылық ... ... ... кез ... ... несие жүйесінде
әдеттегідей негізгі , базалық буын ролін атқарады.
Олар ұкіметтің іскерлер мен ... ... ... ... ... ... жүйесінің орталығы болып
қала береді Коммерциялық банктер қарыздық және ... ... ... әр ... ... ... алушылардың қол жеткізуге
мүмкіндік береді.
Бактік заңдарда, банктердің жарғылық қоры ... ... ... оларды: мемлекеттік, жеке ... ... және ... банктер деп жіктйді.
Банктерді ұйымдастырудың акционерлік формасының ерекшеліктері
артышылықтары не де «Шаруашылық серіктестіктер мен акционерлік ... ... ... ... акционерлік қоғам – бұл құрылтайшылардың
(акционерлік қоғамының қатысушыларын ... ... ... құқығын,
Ұлттық банк берген лицензия негізінде ... ... ... ... Акционерлердің банк меншігіндегі үлесі мен
табысы сатып алынған акциялардың ... ... ... ... тек ... ... акция сомасымен ғана
шектелген. Егер банк банкротқа ұшраса немесе өз ... ... ... жеке ... ... ... ... басқаруда акционерлердің жауапкершілігі тек басқарманы сайлау
мен ... ... банк ... қатысты сұрақтар бойынша дауыс
беруімен шектеледі.
Банкті ұйымдастырудың акционерлік емес ... ( ... ... ... ... ... куәляндыратын қандай да бір формалды
күәлікті қажет етпейді.
Үлес қосушы банк қызметі мен байланысты бар ... өз ... ... оның ... ... ... ... береді. Банкрот болған жағадайда
кінә банкке және де өзінің бар ... ... ... әр бір ... ... өз ... басқа тұлғаға бере алады. Бұл
жерде банктің қызмет етуі жекелеген ... ... ... ... ... байланыссыз. Ал үлестік жарна
формасында ... өз ... ... ... ... бере
алмайды.
Үшіншіден, акционерлік банктте оны басқару бойынша қызметтер нақты
үлестірілген. Акционерлер басқарманы таңдайды, соңғысы төреағаны, ал ... ... , ... ... өз кезегінде мамандар мен
қызметкерлердің міндеттерін анықтайды.
Жеке банкте ... ... ... ... басқаруға қатысады да
әкімшілік қызметкерлері болады және басқарудың тиімділігі жұмыс сапасына
байланысты.
Банкті ұйымдастырудың акционерлік формасының ... ... ... ... құру ... ( ... билік органдарынан
рұқсат алуды талап етеді);
• өзгермелі ... ... мен ... ... ... аталған кемшіліктерге қарамастан ... ... ... ... жағдайда тиімді, қолайлы болып ... ... ... ... ... елдерде банктер
акционерлік компания ... ... ... ... ... емес.
Банкті ұйымдастыру қиын процедураны білдіреді және ол елдің арнайы
заңдарымен реттеліп отырады. Ұлттық банк ҚР ... ... ... ... және ... мен, олардың филиалдарын
тіркеуге алу кітабын жүргізеді.
Рұқсат Ұлттық банк белгілеген мөлшердегі төлем негізінде беріледі.
Рұқсат берген ... ... банк ... банктік
операциялардың шеңберін анықтайды. Банктің заңдар мен заң актілерінде
банктердің ... ... ... реттеліп отырады.
Банкті құруға рұқсат алу үшін келесі құжаттар қажет:
• Рұқсат беруге ... ... ... Алдағы 2-3 жж.толық ақпараттарды ... ... ... ... ... банк жетекшілерінің (төреаға мен бас
бухгалтерлердің) кәсібі жарамсыздығы жайлы ... ... ... ... жайлы аудиторлық қорытынды;
• Жарғылық қор шотына қаражат салғанын растайтын құжат.
Сонымен қатар, бірлескен немесе шетелдік банк және де ... ... ... ... алу үшін ... ... ... заңды тұлғалар үшін:
• олардың заңды мәртебесін растайтын жарғы немесе басқа да ... ... екі ... ... ... ҚР ... шетелдік құруға немесе қатысу жөніндегі шетел
құрылтайшыларының сәйкес органдарының рұқсаты;
• Шетел құрылтайшысы бақылау ... ҚР ... ... ... қатысуына қарсы еместігі жайлы жазбаша
анықтама.
Құрылтайшы жеке ... ... ... банктің осы тұлғанын төлем қабилеттігін
куәляндіруы қажет.
Банкті ашуға рұқсат беру ... ... ... мерзімнен
бастап, 3 айдан аспайтын уақыт ішінде Ұлттық банкте қарастырылады.
Рұқсат беруден бас тарту себептері:
• Құрылтайшы құжатының ... ... ... ... сай ... Құрылтайшылардың қаржылық жағдайының тұрақсыздығы;
• Банктің құрылтайшысының басқарма және жетекші ... ... ... ... ... ... Алғашқы 2 ж. ішіндегі ... ... ... ... операциялар жүргізе алмауы, т.б.
ІІ. Қазақстан Республикасында банк жүйесінің қазіргі жағдайын талдау
2.1. Ұлттық ... ... ... және құрылымы
Қазақстан Республиксының екі деңгейлі банк жүйесі бар. Қазақстан
Республиксының Ұлттық Банкі Қазақстан Республиксының ... ... ... және ... ... банк жүйесінің жоғары деңгейін
білдіреді. Ерекше құқықтық мәртебесі бар ... Даму ... ... өзге ... ... ... ... болып табылады.
Қазақстан Республиксының Ұлттық Банкі ... ... ... ... ... және өзге де қаржы-несие ұйымдарымен
қарым-қатынастарда өз өкілеттігі шегінде Қазақстан Республиксының мүддесін
білдіреді.
« ... ... ... ... ... ... сәйкес, банктің ең маңызды міндеті ... ... және оның ... ... тұрақтылығы болып
табылады. Нарықтық қатынас ... бұл ... ... ... банк ақша – несиемен реттеу тәсілдерін ... ... ... ... ... ... ... қайта
қаржыландыруға несиені және ... ... ... көлемін
реттеу; екінші деңгейлі банктер үшін ... ... ... ашық ... ... ... ... асуы, ақша массасын НОТ – тың ... ... ... ... ... ... басқыншылығы. Бұл құралдар
Ұлттық ... ... ақша ... ... ...... ... күшті әсер етуіне мүмкіндік береді. Бірақ ... ... ... ... ... ... ... айналыстағы ақша массасының көлеміне әсер ететін ... ... оң ... ... ... етуге Ұлттық
банк ... ... ... ... кету керек, бұл
жоспарда Ұлттық банк оған байланыстынның барлығын ... ... ... ... ... ... ... монетарлы емес факторлардың көптігі, баға және
инфляцияға әсер ... Және ... ... ... ... ... ... тоқталып кеткім келеді. Соңғы уақытта
энерготасушылар және ... ... ... ... негативті тенденциясы байқалды . ... бұл ... ... ... ... немесе басқада объективті
себептерге байланысты ... ... ... энеготасушылардың
бағасының игілікті себептен өсуінен өндірушілердің жалақыдан ... ... ... ынталануы. Бірақ ГСМ – ге ... ... ... ... бағасының өсуінің
толық тізбегі инфляцияның өсуі ... ...... ... ... ... кішігірім қулық
бар, Қазақстанның жер байлығы халықтың байлығы, және оған ... ... ... жоқ. ... ... мұндай бағалар
қалыптасса, онда еңбекақы мен ... ... ... ... ... ... – басқаша іс. Мұнда ... ... ... баға ... ... ... ... өндірістің минималды шығындары,қосымша 20 – 25 пайыз шегінде
табыстан ... ... ... сату ... ... ... ... сұрақ
бойынша реттеулер жасау керек – республика ... ... ... ... ... ... ... баға бойынша энергияны
өндірушілердің өнімдеріне ... ... ... ... ... Әйтпесе мынадай пікір туады, мемлекеттік ... ... ... ... ... ... ... бюджетке қосымша
келетін табыстар түседі.Неліктен ... ... ... ? Бағаның өсуін артық жұмыссыз оңай ... ... ... халық тұтынатын ерекше тауар түрін республикаға ... салу ... Мұны ... бір ... ... керек,
бірақ « ұлттық тауар ... ... » ... мұндай тәжірибе осындай ... ... ... ... екі ... ... қиын ... өсуіне тиым салуға болмайды, өйткені ... ... ал жеке өнім ... тиым ... ... ... ... шегінен
тауар шығаруға тиым ... ... ... ... Ұлттық Банкі Қазақстан Республиксының Президентіне есеп
береді, алайда өзіне заңмен ... ... ... өз ... Қазақстанның Ұлттық Банкі өз қызметін Қазақстан Республиксының
Үкіметімен үйлестіріп отырады, өз ... ... ... ... және егер бұл оның ... функцияларын орындау мен ақша-
несие және валюта саясатын асыруға ... ... оны іске ... ... ... ... Қазақстан Республиксында бағалардың
тұрақтылығын қамтамасыз ету болып табылады. Негізгі ... іске ... ... ... ... мынадай міндеттер жүктеледі:
- мемлекеттік ақша-несие саясатын әзірлеу және жүргізу;
- төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету;
- ... ... және ... ... ... ... ... жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге ықпал ету.
Сонымен бірге, Ұлттық Банк:
- айналыстағы ақша массасының көлемін реттеу арқылы бағалы ... ... ... ... ... ... ... эмитенті болып табылады;
- банктер үшін соңғы сатыдағы кредитор болып табылады;
- банктің, қаржы кеңесшісінің, Үкімет агентінің ... ... ... ... үздіксіз жұмыс істеуін ұйымдастырады;
- Қазақстан Республикасының ... ... өзге де ... және ... ... асырады.
2004 жылдан бастап Еуроодақ стандарттарына және шарттарының ... ... ... ... ... бағалардың тұрақтылығын
қамтамасыз ету саясатындағы акценттердің орнын ауыстыру ... ... ... ... ... көші ... ... Банк
бағдарларды инфляция бойынша ғана белгілейтін ... ... ... ... ... ... ... кез келген басқа міндеттер ... ... ... ... ... Республиксы Президентінің 2003 жылғы 31 желтоқсанындағы
Жарлығымен қаржы нарығын және ... ... ... ... мен
қадағалауды жүзеге асыратын «Қазақстан Республиксының Қаржы нарығын және
қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу мен ... ... ... ... ... шығару арқылы Ұлттық Банк ... ... ... ... ... қадағалау үшін жеке
реттеуші орган құру ... ... ... ... ... ... болып
табылады. Реттеудің мұндай схемасы қаржы ... ... ... ... ... ... көрсетуді дамыту үшін едәуір тиімді ... ... ... ... ... құрылымына мыналар кіреді:
- 10 департаменттен, 140 жеке басқармадан және 1 жеке бөлімнен тұратын
орталық аппарат;
- 16 ... ... және ... ... бір ... – Кассалық
операциялар және құндылықтарды сақтау орталығы;
- Ұлттық Банктің Ресей Федерациясындағы өкілдігі;
- 5 есеп ... ... ... ... Ұлттық Банкінің Қазақстан банкаралық есеп
айырысу орталығы» шаруашылық ... ... бар ... ... ... ... ... Банкінің Банктік сервис бюросы»
шаруашылық жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік ... ... ... Ұлттық Банкінің Қазақстан теңге сарайы»
шаруашылық жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны;
- «Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны;
- «Қазақстан Республиксы Ұлттық Банкінің ... ... ... ... ... ... бар республикалық мемлекеттік
кәсіпорны.
Ұлттық Банк:
- «Қазақстанның салымдарға кепілдік беру қоры»;
- «Сақтандыру төлемдеріне кепілдік беру ... ... ... ... ... ... ... кепілдік беру қоры» акционерлік
қоғамдарының құрылтайшысы және «Процессинг орталығы» жабық акционерлік
қоғамы ... бірі ... ... ... жинақтаушы зейнетақы қоры» акционерлік қоғамы акционерлерінің
бірі ... ... ... ... ... мен қызметін ұйымдастырудың
басқа да мәселелері «Қазақстан Республиксының Ұлттық Банкі туралы» заңы
және «Қазақстан ... ... ... ... ережесі негізінде
анықталады.
   Қазақстан Республиксының Ұлттық Банкі –Үкіметтің бас банкирі, қаржы
кеңесшісі және агенті. «Қазақстан Республиксының ... Банк ... ... жазылған:       Қазақстан Республикасының Ұлттық ... ... ... ... ... ... және Қазақстан
Республикасы банк жүйесiнiң жоғары (бiрiншi) ... ... ... ... басқа елдердiң орталық банктерiмен және басқа
банктермен қарым-қатынаста, халықаралық банктер мен ... да ... өз ... ... ... ... ... Қазақстан Ұлттық Банкi өз мiндеттерiн орындау кезiнде пайда
табу мақсатын басшылыққа ... тиiс. ... және ... да
несиелік мекемелер өз клиенттеріне – шаруашылық субъектілері мен халыққа не
жасаса, ... ... соны ... Оның ... – коммерциялық банктер
және басқа да несиелік мекемелер. ... ... ... Банкіні «банктердің
банкі» деп атайды.
Ұлттық Банк «банктердің банкі» қызметін атқару үшін:
- коммерциялық банктердің резервтерін сақтайды;
- коммерциялық банктерге ... ... ... байланысты
қысқа мерзімді қарыздар береді;
- жалпы ұлттық ауқымда қолма-қолсыз есеп айырысуларды жүзеге асырады;
Кесте 1- ҚР ... ... ... ... мен ... ... ж. 1 шілдесіне.
| ... | ... |
| ... ... ... халықаралық активтер , млн долл. |7 753,6 |7 774,0 ... ... СКВ таза ... |6 948.8 |6948,8 ... |804,8 |825,2 ... база , млрд тенге | 564,8 |564,8 ... ... ... , ... |135,71 |130,00 ... ... ( 1 ... ... ... |427,15 |438,00 ... ... ... ... ... № 25. 01.08.05
ҚР Ұлттық банкісінің таза активтері шілденің 29-на 2005 ж. – 753,6 ... ... Ал ... і ... таза активтерінің үлесі қысқара бастады.
ҚР Ұлттық банкінің экономиканы ... ... ... бір ... қаржыландыру ставкасы болып табылады. Бұл құрал ... ... ... ақшаға сұранысты реттейді. Бұл көрсеткіш коммерциялық банктер
үшін ақша ... және ... ... ... индикатор болып
табылады.
Сурет 1. ҚР ҰБ қайта қаржыландыру ставкасының өзгеру динамикасы, пайызбен
жылдың соңына
Сонымен бірге ҚР ҰБ ... ақша ... ... және ... ... ... ... банктердің қарызгерлігін
төмендетудегі маңызды құрал болып минималдық резеврвтік талаптар табылады.
Сурет 2. ҚР ҰБ минималдық резервтерінің нормативтерінің ... ... ... операциялары және қазіргі кездегі
экономикалық жағдайын талдау
Банк операцияларын жұзеге асыру банктiң қызметi болып ... ... ... мұддесi үшін белгiлi бiр ... ... ... ... Кез ... банк өкiмiнiң негiзiнде клиенттiң қандай да
болмасын қажеттiгiн қанағаттандыруы жатады.
Негiзгi дәстүрлi қызмет ... ... ... ... келе ... тарту мен ссуда беру операциялары жатады. Осы қызмет түрлерiнен
сыйақы (мұдде) арасындағы айырмадан банктер табыс алып ... ... осы ... топтастыра отырып, олар
атқаратын негiзгi функцияларды анықтауға болады:
1) уақытша бос ... ... ... (депозиттiк
операциялар);
2) экономика мен тұрғын халықты ... ... ... ... ... ... ... ақшасыз есеп айырысуларды Ұйымдастыру және жүргiзу;
5) инвестициялық ... ... ... да қаржы қызметтерiн көрсету.
Бұгiнгi таңда әмбебап сипаттағы коммерциялық банктер банк ... ... ... түрлерiн жүргiзедi. Республиканың коммерциялық
банктерi ... ... есеп ... ... барлық түрлерiмен
айналысады.
Қазақстан Республикасының банк заңдарына сәйкес, коммерциялық банктер
келесi операцияларды ... ... ... ... қабылдау
б) жеке тұлғалардың депозиттерiн қабылдау
в) клиенттердiң шотын ашу және ... ... шот ашу ... ... ... ... ... мерзiмдiлiк және ақы негiзiнде заңды және жеке
тұлғаларға Ұзақ және ... ... ... беру
д) инвестицияланатын қаражатты иеленушiлердiң ... ... ... ... ... ... ... заңмен белгiленген тәртiпте өз меншiгiндегi бағалы қағаздар ... ... ... ... акция және басқа да қарыз
мiндеттемелерi)
ж ) ... ... мен ... ... сатып алу, сату ... ... өзге де ... жүргiзу
з) кепiлдiк операциялары: үшіншi тұлғалар үшін ақшалай ... ... ... ... мен өзге де ... ... факторингтiк операциялар: тауарларды (жұмыстарды, қызметтердi)
сатып алушыдан төлемсiз тәуекел етiп қабылдай отырып, төлемдi ... ... ие ... ... ... ... ... қызметтердi)
сатып алушының берешек мiндеттемесiн сатып алушыға айналым тұспейтiн ... ... алу ... ... ... ... сейф ... шкафтар мен ұй жайларды жалға
берудi қоса клиенттердiң бағалы қағаздарын, құжаттары мен ... ... ... ... ... операциялары: сенiм бiлдiрген адамның мұддесi үшін
және соның тапсыруымен ақшаларын басқару
н) жалға берушiнiң ... ... ... ... ... ... мұлiктi шарт (лизинг) қолданылатын бұкiл мерзiмге жалға өткiзу
о) банк қызметiмен байланысты ... ... банк ... бойынша брокерлiк қызмет көрсету.
Ұлттық банктiң арнайы лицензиясы болған жағдайда коммерциялық банктер
басқа да операцияларды жұзеге асыруға ... ... ... ... ... ... операцияларын ұйымдастыру
- ақшаларды инкассациялау және басқа жаққа жiберу
- тұрғын халықтың ... ... ... аталған операцияларды жүргiзу үшін банктерге және ... ... ... банк қана ... ... 2. ҚР ... ... саны мен филиалдары
| |2000 |2001 |2002 |2003 |2004 |2005 |2006 ... ЕДБ ... ... |48 |44 |38 |36 |36 |34 |33 ... саны, |418 |400 |368 |355 |384 |418 |422 ... | | | | | | | ... және |276218 |489817 |672407 |978128 |1484294 ... берілген | | | | | | |63 ... ... | | | | | | | ... тн. | | | | | | | ... 3- ҚР ЕДБ ... мен ... активтері мен капиталы (млрд. тенге) ... |2000 |2001 |2002 |2003 |2004 |2005 | |ЕДБ ... |341,1 ... |1144,9 |1677,9 |3070,1 |4515,1 | |ІЖӨ қатынасы |16,9 |20,3 ... |37,7 |46,0 |61,0 | |ЕДБ ... ... |69,00 |97,60 ... |223,50 |346,8 |586,9 | ... ... ІЖӨ қатынасы,% |3,4
|3,8 |3,7 |4,3 |5,0 |5,2 |7,9 | |ЕДБ ... ... ... |20,2 |18,5 |15,6 |14,1 |13,3 |11,3 |12,9 | ... ... , % |5,5 |2,0 |2,1 |2,0 |2,1 |2,9 |2,3 | ... ... Банки
Казахстана. Алматы,2006-2, 57 с.
Кесте 3 көрсетіп отыр ҚР ЕДБ активтері ... ... ... ... сонымен бірге олардың өзіндік капиталы да өсуде, ол ... ... ... ... ... операцияларын баруы мүмкін.
Сурет 3. ҚР ЕДБ депозиттердің ... ... ... ... ... ЕДБ депозиттерінің ішінде 1926,3 млн. Тн.
Заңды тұлғаларының депозиттері , ал 596,8 млн, тн, жеке тұлғаларға ... ... ... ... 4. ҚР ... ... ... берген несиелер көлемінің динамикасы
Соңғы жылдары ҚР коммерциялық банктердің даму ... ... ... ... ... жылға қарай экономикаға берілген
несиелердің көлемі тез өсуде. Бұл өсім 2006 ж. 2000 ж. ... ... ... ... тұр.
2006 ж. 1 наурызына республикамызда 34 коммерциялық банктер қызмет
көрсеткен, оның ішінде 14 ... ... ... ... (9- ... емес ... ... ҚР банк жүйесінің даму бағыттары
3.1. ҚР Ұлттық банкісінің даму бағыттары
Еліміздегі инфляциялық процеске барлық ... ... оң ... ... Бұл ... ... ... бұл еліміздегі шетел валютасының шығынына әсер етеді, оның
тенгеге ... ... ... ... ... Ұлттық
банк шетел валюта курсының тез құлауын ... тұру үшін ... ... ... – ақ айналыста ақталмайтын көлемде теңге шығаруға
тиісті ... Ал ... ... ... өз кезегінде инфляцияға әкеледі. Мұндай
жағдайда ... банк ақша ... және бір ... бағалы қағаздар ( НОТы ) шығарып олармен ... ... . ... жағдайда коммерциялық банктер шетел валютасында сыртқы
заемдарды тарта отырып, ... ... ал ... ... ... банк ... АФН (Қаржылық бақылау Ашегттіші) регулятивті сипаттағы
механизмді қолдануға жүгінудің ... ... ... – ақ ... ... ... шегі және минималды міндетті
резервтердің мөлшерін қарастырумен ... ... ... ... ... құру ... Шынындада анық, баға ... ... ... ... ... мен санына байланысты,
әсіресе жеңіл және ... ... ... бірге, бұл ... ... елде кең ... кең ... ... ... бөлігінің бағаларын
шетелдердің өндірушілері қояды. Көрсетілген салалардың тез ... ... ... белгіленген льгота орнату керек. Менің ... ... бөлу көзі ... бар. Сөз ... ... резервте
болып жатыр. Елде олардың ақша айналысын реттеу үшін қажетті ... ... ... ... АВР ... ... ақшалай ұлттық валюта
көлемін толығымен жабуы керек. Қазақстанда ағымдағы жылдың ... ... ... ақша ... ... ал ... ... резервінің
жалпы саны Ұлттық банк қорының 909 миллиард ... ... ... ... ... ... ірі алтынсыз ... ... ... жоқ. Олар ... ... және ... және пайыз түрінде белгіленген табыс береді. ... ... ... ... ... ... төлегеннен әлде қайда
төмен. Ескеру керек, жеңіл және ... ... сол ... ... ... алым төлеп, дамуы үшін сол шетелдік
серіктестерден біз ... ... ... АВР ... ... сипатта
және қажетті көлемде аса ұлғайтады.
Несиелеуді мемлекетке ... ... ... ... ... ... ... Инфляция ... ... ... үшін ... көңіл бөлінеді, өйткені ең ... өсуі ... ... және ... ... ... әсер
етеді. Маған, әрине, қарсы болуы мүмкін, ... ... жоқ деп, ... ... ... инфляцияның
деңгейіне күнделікті индексирлеп отырады. Ия ... ... ... ? ... ... не, айтамыз, 2005 жылы 7
пайыз ? Бұл ... ... Бұл ... ... ... ... ... есептегенде, екі – үш ... ... ... ... ... ( тоңазытқыш, теледидар, қымбат
тұратын киім, аяқ киім ). ... ... ең ... ... (
нан, ет, сүт, қант, ...... дәрі – ... және т. б. )
бағалары 20 – 25 ... ... ... қоса ... ... ... ... алуға кең мүмкіндігі жоқ. ... ... ... ... ең ... азық – түлікті
сатып алуға ғана қалады.
3.2. ҚР коммерциялық банктердің даму бағыттары
Банктiк операциялар ... ... ... ең ... және ... ... олып ... Олардың формалары уақытқа, жаслу орнын
және нақты жағдайларға қарй өзгерiп отырады. ... өзге ... ... ... ... ... талап етедi. Бұл бiздiң
экономикамыздың қазiргi жағдайында өзектi мәсәлелердiң бiрi болып отыр.
Экономиканың дамуындағы қазiргi ... ... ... ... ... үшiн ... кезектегi мәселе болып
табылады. Банктердiң қызметiнiң ауқымы ... ... ... ... ... Мұндай жағдай банктердiң арасындағы ресурстарды
тартуға деген бәсекесiн күшейте түседi.
Қазақстандық банктер үшiн ... ... ... ету ... ... отыр. Банктiң ағымдағы өтiмдiлiгiн қамтамасыз ету тактикалық
мiндет болып табылады. Банктердiң оңтайлы Несиелiк саясаты ... ... ... тиiс. ... ... ... ... бойынша инфляция деңгейiнен төмен болып келетiн сыйақы мөлшерiн
төлеу болып табылады. Несиелiк саясаттың ... ... банк пен ... ... болып табылады.
Несиелiк саясаттың мақсаты- клиентке тиiмдi сыйақы мөлшерiн төлей
отырып, оған қызметтердiң бiрнеше ... ... және ... ... ... өтiмдi болу мұқтаждықтарын уақытша бос қаржыларды тарту
арқылы қанағаттандыру болып табылады. Икемдi несиелiк ... ... ... ... ... олардың қаржыларын бiлiктiлiкпен қолдана
бiлуi тиiс. Сондықтан да бiз ... ... ... ... банк ... несиелiк саясатты ... оқып ... осы ... ... ... банк ... ... абзал.
Қазiргi кезде несиелiк саясатты қалыптастыру барысында банк екi ... ... ... Банк ... ... ... ... төмен шығындармен қайдан
алуына болады(
2) Клиенттерi сұраныс бiлдiретiн қажеттi деңгейдегi ... ... ... ... банк мекемесi қалай кепiлдiк бере алады(
Қойылған сұрақтардың шешiмiн табу оңай ... ... Осы ... ... ... ... барысында банктер өзге де отандық банктер
мен шет елдiк банктердiң осы саладығы тәжiрибесiн зерделей отырып, ... ... ... тиiс, ... банктiң несиелiк саясатының
мақсаттары төмендегi шарттарды қамтуы тиiс деп ... ... ... ... жеткiзу мақсатында мақсатты рыноктарды анықтап, несиелiк
рыноктың жағдайына талдау жасау; ... ... ... ... ... басқару арқылы табыстың ең жоғарғы деңгейiн қамтамасыз
ету.
Мұндағы айта кететiн тағы бiр ... бұл ... ... банктер
үшiн бiрдей, ортақ саясаттың болмайтындығы. әрбiр ... банк ... ... ... факторлардың әсерiн ескере отырып қалыптастырады.
Несиелiк саясаттың принциптерi мен мақсаттарын, оған ... ... ... әсер ... ... жиынтығын ескере отырып жасағанда ғана
несиелiк саясат тиiмдi және оңтайлы болады деп ... Ал ... ... ... ... саясаты банктiң өзiнiң, экономиканың өркендеуi мен
гүлденуiне оң ... ... ... ... тиек етiлген жағдайлар банктiң ... ... ... ... көзқарастарды бiрiктiруге мүмкiндiк бередi. Алайда
iс жүзiнде несиелiк саясатты қалыптастырып, жүзеге асыру үшiн көптеген
факторларды ... ... ... талдау жұмыстарын жүргiзiп отыру маңызды
шарт ... ... ... ... сырттан қаржыларды тартып, оларды өзiнiң
ресурстары ретiнде қолдануға бағытталған несиелiк саясат жүргiзiп отыруы
тиiс. Олар ... ... ... өз ... ... ... салымшылардың мүдделерiне иек артуы тиiс. Салымшыларды ынталандырушы
ең маңызды ... ... ... ... ... инфляцияның
деңгейiнен жоғары болып келетiн сыйақы мөлшерi болып ... ... ... ... ... ... асырудағы шешушi жағдай бұл
сырттан тартылып, ... ... ... ресурстарын тиiмдi
пайдалану болып табылады. Банк пен оның ... ... ... ... ... ... ... асырудың iргетасы болып
саналады. Салымшылардың санын арттыру үшiн, банк ... ... ... ... ... ... банктердiң қызмет аясы кеңейген
сайын, банк қызметiндегi ... ... ... тәуекелi де ұлғая
бермек. Бiрақ, отандық коммерциялық банктер ... ... ... ... ... ... ... болмайды. Алайда олардың саны
өсiп барады, ал бұл проблема отандық банк жүйесi үшiн жаңа ... ... да ... есиелiк саясатын жүргiзу әдiстерi бойынша қандай да
бiр тереңдетiлген зерттеулер жүргiзiлген жоқ. Осы ... ... ... қалыптастыру барысында пайда болатын тәуекелдердi зерттеу
Қазақстанның банк жүйесiн реформалау кезiндегi өзектi проблемалардың бiрi
болып отыр.
Қазiргi кездегi қазақстандық және шет ... банк ... ... ... ... барысында несиелiк ... ... ... ... жүзеге асырудың әдiстерi мен
тәсiлдерiн) қолданған дұрыс болатындығын байқадық. Ол несиелiк саясатты
құжат түрiнде бо-лу ... ... ... ... үшiн зерттеушiлердiң ойынша, шет ... ... ... ... ... ... ... бiр ғана
құжат түрiмен ... ... ... ... ... деп ... ... құжат жасағаны дұрыс болар едi.
Қорытынды
Банктік жүйенің мақсаты мен міндеттері негізінен экономиканы жалпы
басқарудың мақсаттары және ... ... ... банктер басқарудың
кіші ірім жүйелері ретінде экономиканы ... ... ... ... ... өзіне тән жеке міндеттерін оындайды. Экономиканы басқару
органы ретіндегі банктің ролі оның өзінің қызметтерін ... ... банк ісін ... ... принциптерді сақтауда көрініс табады.
Экономиканы басқару ... ... ... басқарудың
экономикалық қатынастарын көрсетеді, ал әр ... ... ең ... ... ... ... ... Ал экономикалық мүдде
өндірістің мақсаты, яғни оның қрзғаушы фактор болып ... ... ... ... деп түсінуден келесі туындайды, яғни ... ... ... әсер ... ... ... экономикалық әдістері мәселен, несиелеу арқылы, экономикалық
әртүрлі буындарының қарыз қаражаттарындағы қажеттіліктерін әр ... ... ... қолсыз есеп айырысу арқылы экономиканы үздіксіз
қызметутуіндегі қажеттілігін ... ... ... ... ... ... есеп айырысу операцияларын жүргізудің тәртібін бұзғаны үшін
айыппұл, төлем төлеу күнін ... үшін өсім ... өз ... үшін жоғары пайыздарды алу мен өзінің мүддесін ғана емес,
сонымен қатар бұл опрециялардың басқада қатысушылардың ... ... ... ... тигізетін әсерін зерттеу нәтижесінде,
Ұлттық Банк ... ... ... ... ... ... ... шаралардан экономикалық шараларға көшкенін көріп отырмыз.
ХХ ғ. 90 жылдары қаржы нарығы «Жабай Батыс» әдісі ... ... ... Банк капитал мөлшерін көбейту салдарынан банк санын азайтып,
құқықтық және ... ... ... мен ... ... орындалуын қадағалап, банк секторынан, қор ... ... ... ... ерекше қаржы нарығын құра бастады.
Бүгінгі таңда Қазақстанның қаржы нарығы ТМД ... ... ... ... ... түсіп, халықаралық тәуелсіз эксперттердің сеніміне
ие болды, осы көрсеткіштерді несие рейтингтерімен және ... ... ... ... ... екі ... банк жүйесі бекітілген, яғни ҚР Ұлттық банкі-
Орталық, бірінші ... банк және ... ... ... деңгейлі
банктер.
Ұлттық Банктің экономикаға тигізетін әсері, жалпы елдегі ... ... ... ... ... ... Барлық
жетістіктерге курстық жұмыстағы жүргізілген талдау ... ... ... ... және ...... ... жетістіктер тек
Ұлттық Банктің қызметінің ... ғана ... ... ... ... ... кедендік реттеу, ішкі және сыртқы саясат
құралдары және де ... ... ... Республикасының Президенті
Н.Ә.Назарбаевтың шығарған заң актілерінің әсерінің ... ... Банк ... ... ... әдістері 10 жыл бойы даму
үстінде. Басқа қаржы нарығы дамыған елдердің Орталық банкінің ... ... ... әлеуметтік-экономикалық жағдайын
ескеру, бізге жоғары қарқынмен ... ... ... ... ... ... Чили тәжірибесін қолдану, тез және қарқынды
осы дәрежеге ... ... ... Банк 2004 ... ... жаңа ... ... тәргеттеуді
іске қосты, ол елдегі жалғыз баға тұрақтылығын қамтамасыз етудегі ... ... ... Осыған қарамастан, Ұлттық Банк бұрыннан қолданып келе
жатқан іс-шаралардан бас тартпайды, олар тек екінші орынға өтеді.
Сонымен ... ... ... ... ырықтандыру бағдарламасы
2005 – 2007 жж., секъюритизация туралы ... ... ... ... ... ... асырылуына Ұлттық Банктің қызметі, ... ... ... ... және ... ... ... тигізеді.
Коммерциялық банктер әр қашанда экономикада маңызды рөл атқарады, яғни
олар уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтар, ... ... ... етіп ... Коммерциялық банктердің бірнеше қызметтері ... ... ... ... ақша ... ... ... толықтыру, т.б.
Бүгінгі күнде ҚР банктері ТМД банктері арасында өте үлкен жетістіктерге
жетіп отыр. Сонымен бірге, көптеген ... ... де көп. ... ... ... ... дамымауы және дүниежүзінде
болып жатқан қаржылық ... (АҚШ ... ... ... ... тұрақты дамуына кедергі болып тұр.
Сонымен бірге біздің банктік жүйемізде өткір мәселелердің бірі ол кадрлық
проблемалар.
Сондықтан ҚР банк ... ... ... үшін ... ... ... қажет.
Пайдаланған әдебиеттер тізімі
1. Конституция Республики Казахстан
2. Гражданский кодекс Республики Казахстан
3. Ежегодное послание Президента Казахстана ... Н.А. ... \\ ... ... от 2 ... 2006 ... Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности » от 31
августа 1995 г. ... ... ... ... «О ... банке ».
6. Закон Республики Казахстан «О государственном регулировании и ... ... и ... ... от 4 июля 2003 года № 474-
II;
7. Семь задач для ... ... ... на IV ... ... РК Н. ... и ... Всемирного Банка
Д. Вултенсона/ А. Донских //Казахстанская правда. - Астана, 2004. - 16
нояб. -б.1,2.
8. Деньги и платежи: Сборник нормативных ... РК. - ... ... ... 1.22 ... деятельность. Сборник нормативных актов РК. - Алматы:
Юрист, 2003. – 223б.
10. О неотложных мерах по стабилизации ... ... указ ... // ... - 1998. - № 30. - С. ... Об ... ... системы Республики Казахстан с денежной
системой Российской Федерации: соглашение // Бизнес клуб. - 1993. ... - б. ... ... экономического роста денежно-кредитной политики в Казахстане/
А.Умралиева // Транзитная экономика. - 1998. - б. 3. - б. ... Опыт ... ... и ... обращения/ Р. А.Белоусов //
Финансы. - 1998. - б. 11. - б. ... О ... ... ... и ... ... /
А.Зейнелгабдин // Вестник по налогам и инвестициям. - 1998. - № 5-6. -
б. 35-37
15. Н.А. Назарбаев . ... ... ... в ... ... конкурентоспособных стран мира. Послание народу ... ... ... ... ... от 04 марта, 2006 г. б. 2-3.
16.www.nationalbank.kz.
17. www.stat.kz
-----------------------

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 25 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Салық жүйесінің қалыптасуының теориялық аспектілері68 бет
Қазақстан Республикасының салық жүйесінің қызметі121 бет
Қазақстанның жоғары білім беру саласы және оны мемлекеттік реттеу жүйесінің қазіргі жағдайын талдау100 бет
ҚР коммерциялық банктерінің несиелік процесін жетілдіру жолдары83 бет
Қазақстан Республикасының банк жүйесіндегі өзекті мәселелер28 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь