Қазақстан Республикасындағы несие жүйесі және несиелеуді жүзеге асыратын мекемелер

ЖОСПАР

КІРІСПЕ

I БАНКТІК НЕСИЕНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
1.1 Несие және оның қызметтері
1.2 Банктік несиенің экономикалық мәні мен мазмұны
1.3 Банктік несие жүйесі және оның несиелеу механизмі
1.3.1 Банктік несие формалары мен олардың жіктелуі
1.3.2 Несиелеу механизмі. Банктердегі несие беру процесі

II ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ НЕСИЕ ЖҮЙЕСІ ЖӘНЕ НЕСИЕЛЕУДІ ЖҮЗЕГЕ АСЫРАТЫН МЕКЕМЕЛЕР
2.1 Қазақстан Республикасындағы несие жүйесі және оның құрылымы
2.2 Экономиканы несиелеудегі коммерциялық банктер мен банктік емес мекемелер

III ҚАЗАҚСТАННЫҢ НАҚТЫ СЕКТОРЫН НЕСИЕЛЕУ ЖӘНЕ ОНЫҢ БОЛАШЫҒЫ

ҚОРЫТЫНДЫ

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
КІРІСПЕ

Нарықтық экономикаға көшу – ұзақ, күрделі және қайшылықты жол. Әлемдік тәжірбие көрсетіп отырғандай, ежелден қалыптасып қалған шаруашылық жүйесін түбірінен қайта құруға байланысты әлеуметтік-экономикалық шаралар соңы өндіріс дәрежесінің анағұрлым төмендеуімен, демек тұтынудың құлдырауымен қатар жүретіндігін өмір көрсетіп отыр. Бұл заңдылық экономиканы қайта құрудың стратегиясы мен тактикасын сенімді болжап, экономикалық саясаттың ықпалды да тиімді жолдарын таңдай білуді талап етеді.
Қаралып отырған тақырып, бүгінгі күннің бірден-бір көкейтесті тақырыбы. Бұл тақырыптың маңыздылығы Қазақстан Президентінің “Қазақстан - 2030” бағдаламасынан шығады: «Соңғы 5 жыл ішінде біздің экономикалық стратегиямыз микроэкономикадағы жетістіктердің тұрақтылығын қамтумен болды. Бұл қатаң монетарлық және несиелік саясатты тікелей түрде жүргізу деген мағынаны білдіреді». Қазақстанның орталықтанған жоспарлы экономикадан нарықтық экономикаға өтуi қоғамдық өндiрiстiң сипатын өзгертуде. Сонымен қатар елiмiздегi мол табиғат ресурстары қоғам мен экономиканың дамуының мемлекеттiк стратегиялық мақсаттарын қорландыру және қор жинау механизмдерiн жоғалтып, бүгiнгi күнгi ауадай қажет болып отырған қаржы тапшылығын жауып отыр.
Несие – нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың ажырамас элементін білдіреді. Басқаша айтқанда, нарыққа қатысушылардың басым көпшiлiгi шартқа қол қойып, өздерiне несие алу ретінде экономикалық қызметтерін іске асырады. Кәсiпкерлердiң өзара жасаған дәл осы мiндеттемелерi экономикалық механизмнiң тұрақтылығы болып табылады. Ал осы несиелік қатынастар және несиенің формалары ұлттық несие жүйесін қалыптастырады.
Қазақстандағы несиелік жүйе екі буыннан тұрады: біріншісі – банктік жүйе, ал екіншісі – парабанктік жүйе (банктік емес мекемелер).
Несие түрi – бұл несиелiк қатынастар құрылымының, олардың негiзгi қызметтерiнiң, яғни әр алуан сыртқы және iшкi өзгерiстер барысында толық сақталатын көрiнiсiн бiлдiредi. Несиенiң екi формасы бар: тауарлы және ақшалай. Мұндағы тауар түрiнде берiлетiн нсеиенi – коммерциялық, ал ақша түрiндегi несиенi банктiк деп атайды. Банктік несие – бұл экономикадағы кеңінен тараған несиелік қатынастардың формасы болып табылады.
Сондықтан мен «Ақша, несие, банк» пәнiнен курстық жұмысымның тақырыбын «Банктік несие және оның экономиканы дамытудағы рөлі » деп алдым.
Менің осы тақырыпты орындаудағы міндеттерім:
 Банктік несиенің экономикалық категория ретінде мәнін ашу;
 Несиенің экономикалық қатынастардың дамуына қажеттігі мен қызметтерін анықтау;
 Банктік несиенің әр түрлі формаларын және оның түрлерін, осыған байланысты жіктелу ерекшелігін талдау;
 Несиенің даму ерекшеліктерін атап көрсету және дамудың қазіргі сатысында Қазақстан Республикасының несие жүйесіне дәл анықтама беру және банктік несиенің келешегін анықтау.
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ

1. Баян Көшенова , Оқу құралы / Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары, - Алматы: “Экономика” 2000ж
2. Банки Казахстана, 2005 г. №1; “О некоторых аспектах развития филиальных сетей коммерцеских банков” // Кил А. Б.
3. Мақыш С.Б. Ақша айналысы және несие. Оқу құралы. – Алматы: Издат Маркет, 2004. – 248 бет.
4. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктердің операциялары. Оқу құралы. – Алматы: «Қазақ университеті» 2002 ж.
5. Ақша, несие, банктер: Оқулық / Ғ.С. Сейiтқасымов. – Алматы : Экономика, 2001, - 466 б.
6. Садвакасова Ж. «Кредитная политика коммерческого банка» // Вестник КазНУ, Серия экономическая. №2. – 2005 г.
7. Л.А. Шоманова, С.Б. Мақыш «Қазақстан экономикасының нақты секторын несиелеу жағдайы» // ҚазҰУ хабаршысы. Экономика сериясы. №6 – 2004 г.
8. Молдабекова А. «Үй шаруашылығының секторында кредиттендіруді кеңейту» // Қаржы-Қаражат. №2. – 2005 ж.
9. Нургалиев К.Р. Қазақстан экономикасы. Оқу құралы. – Алматы: «Қазақ университеті» 1999 ж.
10. «О текущей ситуации на финансовом рынке» // Банки Казахстана,
№ 9- 2005 г. 3-4 стр.
11. www.kazinfo.kz
12. www.kkb.kz «Несие алуға қажетті құжаттар»
        
        ЖОСПАР
КІРІСПЕ
I БАНКТІК НЕСИЕНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ
1.1 Несие және оның ... ... ... ... мәні мен ... Банктік несие жүйесі және оның несиелеу механизмі
1.3.1 Банктік несие формалары мен олардың жіктелуі
1.3.2 Несиелеу ... ... ... беру ... ... ... НЕСИЕ ЖҮЙЕСІ ЖӘНЕ НЕСИЕЛЕУДІ ЖҮЗЕГЕ АСЫРАТЫН
МЕКЕМЕЛЕР
2.1 Қазақстан Республикасындағы несие жүйесі және оның құрылымы
2.2 Экономиканы ... ... ... мен ... ... ... НАҚТЫ СЕКТОРЫН НЕСИЕЛЕУ ЖӘНЕ ОНЫҢ БОЛАШЫҒЫ
ҚОРЫТЫНДЫ
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
КІРІСПЕ
Нарықтық экономикаға көшу – ұзақ, күрделі және қайшылықты жол. ... ... ... ... ... ... ... жүйесін
түбірінен қайта құруға байланысты ... ... ... ... анағұрлым төмендеуімен, демек тұтынудың құлдырауымен
қатар жүретіндігін өмір ... ... Бұл ... экономиканы қайта
құрудың стратегиясы мен тактикасын сенімді болжап, ... ... да ... ... ... білуді талап етеді.
Қаралып отырған тақырып, бүгінгі күннің бірден-бір көкейтесті тақырыбы.
Бұл тақырыптың маңыздылығы ... ... ... - 2030”
бағдаламасынан шығады: «Соңғы 5 жыл ішінде біздің экономикалық стратегиямыз
микроэкономикадағы жетістіктердің тұрақтылығын қамтумен ... Бұл ... және ... ... ... түрде жүргізу деген мағынаны
білдіреді». Қазақстанның орталықтанған ... ... ... өтуi ... өндiрiстiң сипатын өзгертуде. Сонымен қатар
елiмiздегi мол табиғат ресурстары қоғам мен ... ... ... ... қорландыру және қор ... ... ... ... ауадай қажет болып отырған ... ... ...... экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың
ажырамас элементін білдіреді. ... ... ... ... ... ... қол қойып, өздерiне несие алу ретінде экономикалық
қызметтерін іске асырады. Кәсiпкерлердiң ... ... дәл ... ... механизмнiң тұрақтылығы болып табылады. Ал осы
несиелік қатынастар және ... ... ... ... ... ... жүйе екі буыннан тұрады: біріншісі – банктік
жүйе, ал екіншісі – парабанктік жүйе ... емес ... түрi – бұл ... ... құрылымының, олардың негiзгi
қызметтерiнiң, яғни әр ... ... және iшкi ... ... ... көрiнiсiн бiлдiредi. Несиенiң екi формасы бар: ... ... ... ... түрiнде берiлетiн нсеиенi – коммерциялық, ал ақша
түрiндегi несиенi банктiк деп ... ... ... – бұл экономикадағы
кеңінен тараған несиелік қатынастардың ... ... ... мен ... несие, банк» пәнiнен курстық жұмысымның тақырыбын
«Банктік несие және оның экономиканы дамытудағы рөлі » деп ... осы ... ... ... ... ... экономикалық категория ретінде мәнін ашу;
▪ Несиенің экономикалық ... ... ... мен қызметтерін
анықтау;
▪ Банктік несиенің әр түрлі ... және оның ... ... жіктелу ерекшелігін талдау;
▪ Несиенің даму ерекшеліктерін атап көрсету және ... ... ... ... ... жүйесіне дәл анықтама беру
және ... ... ... ... ... ... ... НЕГІЗДЕРІ
1.1 Несие және оның қызметтері
Несие – нарықтық экономиканың тірегі ретінде экономикалық дамудың
ажырамас элементін білдіреді. Оны ... ... ... қатар,
мемлекет те, үкімет те, сондай-ақ жеке азаматтар да пайдаланады.
Құнның қозғалысы – бұл ... ... ... сипаттайды.
Несиелік қатынастардың экономикалық негізіне капитал ... ... – бұл ... ... мен қайтару шартында уақытша пайдалануға
берілетін ссудалық капитал қозғалысы.
Несие айырбас сатысында ... бола ... ... мәмілесінің формасы
ретінде құн қозғалысының үздіксіздігінің қамтамасыз ... ... ... несие қозғалысының ядросы болып табылады. Айырбас процесінде
мәміленің екі түрі ... ... ... және сатып алу-сату
мәмілесі. Несие ... ... ... ... айналыс процесіне себепші
болады. Қарыз мәмілесі атуар айналысының ерекше ... және ... ... ... ... салыстыру арқылы сипатталуы мүмкін. ... ... ... ... сатып алу-сату кезінде тауарларды
өзара ұсыну бір мезгілде жүреді, ... ... ... ... ... ... мен ссуданың арасында да өзара айырмашылық бар. Несие - бұл
банктің ... ... көзі ... ... ... қатынастарды
ұйымдастырудың әр түрлі формаларының болуын және ... ... бір ... ... кең ... ... Ссуда –
бұл ... шот ... ... ... ... қатынастарды
ұйымдастырудың бір ғана формасын білдіреді.
Экономикалық категория ... ...... ... ... ... ... арасындағы несие қорын құру және оларды
қайтарылу, пайыз төлеу шартында мерзімге уақытша пайдалануға беру ... ... ... жиынтығы.
Зерттеу заты сияқты несие құрылымы бір-бірімен өзара байланысты
элменттерден, мұндай элементке ... ... ... ... ... ... ... қатынастар субъектісіне қарыз беруші
және қарыз алушы жатады.
Қарыз беруші – бұл несие алушы және оны ... ... ... ... жағы ... және қарыз алушы бір-бірімен жақын сөздар
болмағанымен де олардың түсініктері әр түрлі. ... ... ... ... коммуналдық қызметке, салықтарға т.б. байланысты
төлемдері кешігуі мүмкін, бірақ бұл ... ... да ... ... Борыш бұл тек қана экономикалық қатынасты емес, сондай-ақ
адамзаттық қатынастар жағдайын сипаттайды. Борыш – бұл өте ... ... ... ... – бұл қосымша қаражатқа деген сұранысы бар ... ... және ... ... ... ... құрылымының элементіне
берілетін объекті де жатады. Беру объектісі – бұл ... ... ... ... ... ... білдіреді.
Несиенің экономикадағы орны мен ролі, оның атқаратын қызметтерімен
сипатталады. Жалпы ... ... ... ... ... ... Қайта бөлу;
2. Айналыс шығындарын үнемдеу;
3. Айналыстағы нақты ... ... ... ... ... ... ... Ғылыми-техникалық прогресті жеделдету.
Несиенің қайта бөлу қызметі кез келген елдің ұлттық экономикасының
толық қанды жұмыс ... өз ... ... ... бұл қызметінің
көмегімен экономикалық жүйенің бір саласынан екінші бір саласына капитал
ағымы ... ... бұл ... ... ... бөлу қызметінен
айырмашылығы қаржының бөлінуі әкімшілік ... ... ал ... мен
аймақтар арасындағы капитал ағымы несие арқылы, яғни ол ... ... ... ... ... шығындарын үнемдеу қызметінің іс жүзіне асуы несиенің
экономикалық мәнінен туындайды. Шаруашылық субъектлеріндегі ... ... мен ... ... ... ... ... кей
жағдайларда қарыз алушылардың барлық категориялары ... ... ... ... ... ... үшін ... пайдаланады.
Бұл дегеніміз капитал айналымын қамтамасыз етіп қана қоймай, айналыс
шығындарын үнемдеуге де ... ... ... ... яғни несиенің айналыстағы нақты ақшалардың орнын
уақытша алмастыру. Қазіргі несиелік шаруашылықта мұндай орын ... ... бар. Бұл ... іске асу ... тек қана ... ... ... нақты нақты ақшалардың уақытша орнын ауыстыра
отырып, ақша айналысында жылдамдатады. Несиенің бұл ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асады.
Несиенің капиталды шоғырландыру процесі экономиканың тұрақты дамуына
жағдай жасау үшін маңызды болып ... ... ... ... ... ... ... ауқымын ұлғайта отырып, пайда алуға ... Бұл ... ... ... ... саналатын және дамуды қажет
ететін салаларға несие беру арқылы оларды қызмет етуге ынталандырады.
Несиенің ғылыми-техникалық прогресті ... ... ... ... ... ... сипатталады. Сондықтан да,
несиенің көмегінсіз көптеген ғылыми зерттеу орталықтарының жұмыс ... ... ... ... ... және жалпы экономикалық
дамуда инновациялы өндірісті ынталандырушы да қызметінің маңызы жоғары.
1.2 Банктік ... ... мәні мен ... түрi – бұл ... ... ... ... негiзгi
қызметтерiнiң, яғни әр алуан сыртқы және iшкi өзгерiстер барысында толық
сақталатын көрiнiсiн ... ... екi ... бар: ... ... Мұндағы тауар түрiнде берiлетiн несиені – коммерциялық, ал ақша
түрiндегi несиенi банктiк деп атйды.
Коммерциялық ... – бұл ... ... қарыз алушыға берген тауарын
бiлдiредi. Бұл ... ... ... ... ... сбеп болған,
эконоикадағы несиелiк ... ... ... Несиенiң бұл
формасының басты мақсаты – тауарлардың өту ... ... ... пайда табу.
Банктiк несие – бұл банктiк мекемелерден қарыз алушыларға ақшалай
түрде ... ... ... ... ... – бұл ... тараған несиелiк қатынастардың формасы болып табылады. Банктiк
несие бойынша несиелiк қатынастардың ... ... шарт ... ... жатады. Банктiк несиеде несие берушi: банк және арнайы ... ... ал ... ... ... кәсiпкерлiкпен немесе
бизнеспен шұғылданатын қаржы ресурстарына деген сұранысы бар кез ... ұйым ... ... Мұндағы қарыз берушiнiң басты мақсаты – ... ... ... ... ... несиеден айырмашылығы келесiдей:
• Қарыз берушi ролiнде банктiк мекемелер емес, яғни ... ... ... ... кез келген заңды тұлға бола алады;
• Коммерциялық несие тек қана тауар формасында берiледi;
• Қарыз капиталы өнеркәсiптiк немесе сауда капиталымен ... ... ... ... құны сол ... ... ... салыстырғанда төмен болады;
• Қарыз берушi мен қарыз алушы арасындағы несиелiк мәселенiң заңды
түрде рәсiмделуi барысында, бұл ... үшiн ... ақы ... ... қосылады.
Банктік және коммерциялық несиенің динамикасы әр түрлі. Коммерциялық
несиенің көлемі өндіріс пен тауар айналымынының ... ... ... ... ... Өнеркәсіптің даму кезеңінде оған ұсыныс және
сұраныс жоғарылайды, ал дағдарыстар ... ... ... дағдарыстары
әсерінен тауарлардың өндірілуі мен өткізілуі де ... ал ... үшін ... ... ... ... ... жанданып,
жоғарлаған кезінденағыз капиталдың көлемі өседі, өндірістік мақсаттар үшін
банктік ... ... ... ... ... капиталдың ұдайы
өндірілуі тұрғысынан банктік несие қарыз капиталына (қарыз алушылар
қаражаттарды ... ... ... капиталдың көлемін ұлғайту үшін
пайдаланғанда) және ақшалай қарызға (қарыз ... ... ... ... өтеу үшін алғанда) бөлінеді. Жеке капиталды ұдайы
өндіріс тұрғысынан ... бұл ... ... ... ... және ... алушы капиталының шамасына несиенің әр түрлі әсерін
көрсетеді. Несие алу ... ... ... ... ... ... ... банктен қосымша капитал алмайды. Оның көзқарасы
тұрғысынан, бұл – ақша ... ... ... ... ... ... банк арқылы қайта бөлінген
қарыз ... ... ... ... ... табады. Бұл
ерекшелік оның жедел даму ... ... ... Қарыз мәмілесінің
дербес сипаты бар, онда ... ... ... ... ... ... – пайыз түрінде табыс алу. Қарыз алушыға
қайтарымдылық, мерзімділік және пайыз төлеу жағдайларында қарыз ... ... ... ... ретінде көрінеді.
Банктік несие өзінің маңызды ерекшеліктерін сақтай отырып, едәуір сандық
және ... ... ... ... ... қарыз мәмілесінің
қатысушыларымен байланысты. Қазіргі уақытта ол ... екі ... және ... ... ... ... шектеліп қалмайды. Бір
жағынан, қарыз капиталын ... ... ... әр ... ... ... ... несие банктері) жүзеге асырады. ... ... ... жаңа ... мекемелер кейде «банктік емес»
деген атаққа ие, ал бұл жағдай олардың мәнін өзгертпейді. ... ... ... ... ... ... істеп тұрған капиталистерден басқа
(акционерлік компаниялар және жеке кәсіпорындар) қарыз ...... ... ... ... және жергілікті үкімет органдары
болып табылады. Банктік мекемелерде қарыз алушыларға ақшалай қаражаттарды
берудің әр түрлі ... ... ... ғана ... сонымен қатар берілген қарыздардың
көлемдері де өзгереді. Несиелік ... ... ішкі және ... әсер ... ... ... ... бар ресурстардың көлемі
жатады. Ресурстардың өсуіне ... оның ... ... әсер ... активтік операциялардың ұлғаюына жағдай жасайды.
Банктің белгілі шетке капитал шығару және оны ... ... бар. ... ... ... ... ... бірден-бір
көзі болып табылмайды. несиелік мекемелер ақшалай қаражаттарды банк аралық
нарықтан қарызға алады, сонымен қатар ... ... ... да ... ... ... ... ақшалай-чектік эмиссиямен толтырылған нақтылы
ресурстардың көлемі ғана емесоған өнеркәсіптік компаниялар, жеке тұлғалар
мен мемлекеттік мекемелер тарапынан қарыз ... ... ... ... ... Осылайша экономикалық төмендеу кезінде қарыз капиталы нарығының
конъюнктурасын ... ... ... болып, банктердің ресурстары емес,
несиеге деген әлсіз сұраныс болып ... ... ... ... оның ... ... ... несиенің формалары мен олардың жіктелуі
Несиенің түрлері коммерциялық және банктік несиеден туындайды.
Коммерциялық банктер ... ... әр ... несиелерді ұсынады. Ол
несиелер келесідей белгілеріне байланысты жіктеліп, несиенің түрлерін
құрайды:
1. Қарыз алушылардың ... ... ... ... берілетін несиелер;
• Мақсатты қорларға;
• Банктерге;
• Қаржы-несиелік мекемелерге.
2) Қаржылық емес агенттерге берілетін несиелер:
... ... ауыл ... ... ... ... жабдықтау-сату ұйымдарына;
• кооперативтерге;
• жеке кәсіпкерлерге.
3) Тұтыну мақсатына ... ... ... ... ... ... ( 1 ... дейін);
• Орта мерзімді ( 1 жылдан 3-5 жылға дейін);
• Ұзақ мерзімді ( 5 жылдан жоғары).
3. Тағайындалу және пайдалану сипатына ... ... ... ... ... ... жұмсалатын.
4. Қамтамасыз ету дәрежесіне қарай:
• Кепілхатпен;
• Кепілдемемен;
• Кепілдікпен;
• Сақтандырылған;
• Қамтамасыз етілмеген;
• Сенім ... ... ... ... ... ... – қайтарылу уақыты жетпеге, бірақ ... ... жоқ ... ... ...... уақыты кешіктірілген, мерзімі
ұзартылған және банк үшін тәуекел туғызатын несиелер.
• Үмітсіз несиелер – ... ... ... ... ... шотына жазылған несиелер.
6. Валютамен берілуіне қарай несиелер:
• Ұлттық валютамен;
• Шетел валютасымен.
7. Берілу шартына қарай ... ... ... ... ... – бұл жеке тұлғаларға тұтыну тауарларын ... ... және ... ... өтеуге берiлетiн несие. Тұтыну несиесінің
басты тағайындалуы халыққа тауарлар ... ... ... ... бөлшек саудамен тығыз байланысты: бір жағынан ... ... сай ... ... өседі, екінші халықты несиелеудің
өсуі, әсіресе бүгінгі таңдағы тауарлар нарығын толтыру жағдайында ... ... ... ... ... жеке ... ... үй сатып алуға
және құрылысына ұзақ мерзімді банктік сауда формасында да берілуі мүмкін.
Тұтыну ... ... ... ... өсіп келе ... ... Ипотекалық несие – бұл қозғалмайтын мүлiктердi (тұрған үйдi, өндiрiс
ғимараттарын, жердi және т.с.с.) ... ала ... ұзақ ... ... ...... шотынан қаражатты шегеру, дебеттiк қалдық
бойынша берiлетiн қысқа мерзiмдi ... ... ... ... - ... ... мақсатында бiр түнге берiлетiн
банкаралық несиенiң түрi;
5) Онкольдық ...... ... талабы бойынша өтелетiн қысқа
мерзiмдi несие;
6) Банкаралық несие – банктердiң бiр-бiрiне беретiн несиесi;
7) Ломбардтық несие – тез iске ... ... ... немесе бағалы
қағаздарды кепiлге алып, берiлетiн несие;
8) Лизингтiк несие – құрал-жабдықтарды жалға алумен байланысты берiлетiн
несие;
9) Сенiм ...... ... ... төлем қабiлетi жоғары
клиенттеге берiлетiн несие;
10) Рамбурстық несие – ... iшке алып кiру және ... ... ... ... сыртқа шығару тәжiрибесiнде пайданылатын несие;
11) Маусымдық несие – жабдықтаушының қаржыландыру ... мен ... ... ... ... ... ... жабуға арналған несие.
Мысалы, бұл несие ауыл шаруашылығында жиi ... ... ... ... ... айналым қаражаттарын толықтыру;
• Материалдық қорлар жиынтығы мен өндіріс шығындарына;
• Сыртқы экономикалық қызметке байланысты ... ... ... Азаматтардың жеке қызметтері үшін шикізаттар, материалдар,
құралдар және ... да ... ... ... ... және ссудалық операцияларға;
• Театрлар және демалыс үйлерінің кірістері мен шығыстары
арсындағы маусымдық ... ... және ... ... ... Тез іске ... тиімділігі жоғары болатын шараларға несие салу.
Жалпы қорытындылай келе, банктер несие беру барысында ... iске ... ... ... – банктiң несиелiк жұмысын
ұйымдастыру ... және ... ... ... құжаттар жұйесiн жасау
шарттары.
1.3.2 Несиелеу механизмі. ... ... беру ... ... – несиенің берілу және қайтарылу әдіс-тәсілдерін және
несиелеу процесін, ... ... ... бақылауды қамтитын
несиелік механизмнің құрамдас бөлігі. Несиелеу ... – бұл ... ... тану ... ... Бұл ... практикада әрекет
ететін, өзінің субъективтік сипаты бар механиз.Несиелеу ... ... ... ... механизмін сипаттайды.
Қазіргі несиелеу механизмінің құрамы төмендегідей құрамдас бөліктерден
тұрады:
• Несиелеу әдістері мен ссудалық шот түрлері;
• Несиелік мәмілені ... ... ... белгілеу;
• Несиені беру процедурасы;
• Несиені қайтару тәртібі;
• Несиелеу процесіне жасалатын бақылау;
• Кепіл заттарын бағалау және іске асыру.
Банктердің тәжірбиесінде ... ... ... өзіндік
кезеңдері болады. Несиелік процесс несиеге деген өтінішті ... ... ... ... ... ... ... 1-
сызбамен көрсетуге болады.
Қарыз алушыларға несие беру барысында банктер ... ... ... ... ... ж. және «Қазақстан
Республикасындағы банктер жіне банктік қызметтер ... ... ж. ... заң күші бар ... ... ж. ... экономикасын қысқа мерзімде несиелеу ережесін», сондай-ақ
банктің Жарғысы мен нұсқауларын басшылыққа алады.
Несиелеу процессі мынадай кезеңдерді қамтиды:
... ... ... ... ... ... ... байланысты құжаттары.
Яғни, мұндай құжаттарда қарыз ... мен ... ... туралы негізгі
мәліметтер: мақсаты, мөлшері, түрі, мерзімі, мүмкін болар қамтамасыз ету
мүлкі көрсетіледі.
Несие алуға ... ... үшін ... ... ... ... қарауға Тұрғындармен жұмыс жөніндегі менеджерге Қарызгер 
тұтынушылық несиесін алуға ұсынған ... ... ... ... көрсеткен деректер негізінде  Тұрғындармен
жұмыс ... ... ... ... ... мен
төлемқабілеттілігін бағалау әдістемесімен Қарызгерге  несие  ... ... ... оң ... ... ... ... Тұрғындармен жұмыс жөніндегі
менеджерге төмендегі құжаттарды тапсыруға міндетті:
1. Жеке куәлігі
2. СТН3.
3. Соңғы айдың жалақысы және ... ... ... ... орнынан анықтама
(ЖК (ЧП) тіркелгені туралы куәлік бойынша коммерциялық қызметін жүзеге
асыратын жеке ... ...... ... есеп жүргізіледі)
4. Жұмыс орнынан жұмыс өтілі және қызметкердің міндеттемелері ... ... ... ол ... несие бюросына ақпараттарды ... ... ... ... ... есебін (белгіленген үлгіде) беруге келісімі;
7. Көліктік құралдарының тіркелгені туралы куәлік;
8. Клиенттің несие алу ... ... ... ... нотариалды расталған
өтініші;
9. Жұбайы/жолдасы бар қарызгерлер үшін:  
10. Жұбайының/жолдасының жеке куәлігі;
11. Неке ... ... ... ... ... беруге келісімі (болған
жағдайда).
13. Қамтамасыз ету ... ... ... ... ... ... мүлкі, яғни пәтер, саяжай, үй, автомобиль, жер телімі
және т.б.).
14.Адрестік бюродан анықтама немесе үй кітапшасының көшірмесі.
Барлық құжаттардың ... ... ... ... ... ... ... талдау;
• несиелік келісім-шарт жасау;
• несие беру;
• несиелік ... ... ... ... Банктердегі несиелік процесс
Ссудалық пайыз негізінен несиенің төлемділігі принципіне ... кең ... ал ... – ссудалық шот ашумен байланысты несиелік
қатынастарды ұйымдастырудың бір ғана ... ... ... ... ... келесідей болады:
• мақсаттылығы
• мерзімділігі
• қайтарымдылығы
• төлемділігі
• қамтамасыз етілуі
Несиенің төлемділігі – бұл несие беруші қарыз ... ... ... ... ... ... өсіп ... Іс жүзінде ақылылық несиені пайдаланғаны үшін ... ... ... ... ... оны ... мерзімі және тәртібі, сондай-ақ оларды
іздестіру механизмі несиелік келісім шартта анықталады. Сыйақы ай ... ... және т.б. ... және ... ... ... іздестірілуі
мүмкін.
Банктік тәжірбиеде ссуда бойынша жай, ... ... ... ... ... ... формуласы:
J=(i*p*n)/(360*100%)
i – сыйақы мөлшері
p – пайыз қалдығы
n – сыйақы есептеген кезеңдегі күндер саны
J – несиенің барлық мерзімін ... % ... ... ... формуласы:
J= P*((1+i/1200)n -1)
P – несиенің бастапқы сомасы
n – аймен берілген ... ... ... ... НЕСИЕ ЖҮЙЕСІ ЖӘНЕ НЕСИЕЛЕУДІ ЖҮЗЕГЕ АСЫРАТЫН
МЕКЕМЕЛЕР
2.1 Қазақстан Республикасындағы несие жүйесі және оның құрылымы
Несие жүйесі – ... ... ... және ... ... ... жекелеген түрлерін жүзеге асыратын банктік емес
мекемелердің жиынтығы.
Несие – ... жүйе ... ... ... толық қанды атқарады.
Ұлттық банк бүкiл елдiң ... ... ... әрi ... бас ... ... ... ерекше орынға ие және ... ... ... ... ... ... басшылық ролi мемлекет берген
үлкен өкiлеттiктермен анықталады.
Несие жүйесі ... банк ... ... ... яғни мұнда өзге
де несиелік мекемелер қамтылады. Әр елдің өзіндік ерекшелігіне қарай ... банк ... ... ... экономикада несие-банк жүйесі ... рөл ... ... кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың ақшалай есеп ... ... ... ол ... бос ... қаражаттарды, халықтың
жинақтары мен табыстарын жұмылдырады және оны экономикада белсенді түрде
жұмыс жасайтын капиталға ... ... ... түрлі несиелік
сақтандыру, делдалдық, инвестициялық және тағы басқа операцияларды
рһорындайды.
Қазақстандағы ... жүйе екі ... ... ...... ал ... – парабанктік жүйе (банктік емес мекемелер).
Еліміздегі несие жүйесінің орны мен ... ... ... сипатталады: несиелік жұмсалымдардың жалпы көлемі,
кәсіпорындар мен ұйымдардың негізгі және ... ... ... ... ... ... төлем айналымы және т.б. Несие ... ... ... барысында несиелік қатынастар туындайды. Уақытша
бос ақшалай қаражаттарды жинақтап, оны ... және ақы ... ... ... ... ... мекемелермен әр түрлі субъектілер
арасындағы экономикалық ... ... ... мазмұнын
анықтайды.
Несиелік қатынастар мен несие формаларының және несиелік ... кең ... ... жүйесін құрайды. Ал несие жүйесі тар мағынада –
бұл несиелік есеп айырысу қатынастарын ұйымдастырушы, елдегі ақша ... және ... да ... ... ... ... мекемелер
торабы болып табылады. Несиелік қатынастарды ... ... ... емес ... ... екі ... бөліп қарастырады.
Мұндағы Ұлттық банктiң үкiмет банкiсi ... ... ... ... банк оның әрi ... әрi ... берушiсi, әрi қаржылық
кеңесшiсi. Ұлттық банкте үкiмет мен ... ... ... ... банк ... ... мемлекеттiк заемдарды
орналастыру және оларды өтеу мәселелерi бойынша, нарықтық ... ... ... ... және оның ... ... таңдау
жөнiнде кеңес берумен, мемлекеттiк борышты басқарумен шұғылданады. Қорыта
айтқанда, Ұлттық банктiң ... ... ... ... – Қазақстан Республикасының несие жүйесінің құрылымы
2. Экономиканы несиелеудегі коммерциялық банктер мен банктік емес
мекемелер
Мемлекеттiң несие жүйесiнде коммерциялық банктердiң алатын орны ... Олар ... ... ... әр ... ... ... iс-әрекет
етедi. Коммерциялық банктер несие ресурстарының негiзгi ... өз ... нсие ... ... ... есептесу,
бағалы қағаздарды, шетел валютасын сатып алу – сату мен оларды ... ... да ... қаржылық қызмет көрсетедi.
Коммерциялық банктер – нарықтық экономикада несие ... ... ... ... ақша ... мен ... ... үздiксiз
қозғалысын қамтамасыз ету, өнеркәсiп ... ... пен ... ... ... қор ... үшiн жағдай жасау болып табылады.
Қазiргi коммерциялық ... ... ... ... ақша ... және аймақаралық қайта бөлудi қамтамасыз етiп, ... ... ... ... Ендi ... ... ... кеңiрек танысу
үшiн олардың қызметтерiн айтып өтейiк:
Ақша қаражатын шоғырландыру және тарту қызметi – банктердiң ежелден
атқаратын қызметтерiнiң бiрi. ... және жеке ... ... ... ... ... бiр ... олардың иесiне процент түрiнде табыс
түсiрсе, ал ... ... ... несие операцияларын жүргiзуiне негiз
қалайды. Шоғырланған жинақ ақша әр түрлi ... және ... ... мүмкiн.
Коммерциялық банктердiң атқаратын келесi қызметi - несие беруде
делдал болу. Бос ақша ... иесi мен ... ... ... ... қатынастарының туындауына кедергi болатын жәйттер: ұсынылатын капитал
көлемiнiң қарызға қажеттi көлемге сай келмеуi, капиталдың ... ... ... қажет мерзiммен сай келмеуi. Коммерциялық ... ... мен ... ... ... ... ... ретiнде осы
кедергiлердi жояды. Банктiк несие экономиканың әр ... ... , ... ... қамтамасыз етедi.
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау – коммерциялық банктердiң
алғашқы дәстүрлi-базалы қызметi. Бұл ... ... ... ... Ал бұл ... ... ... шығарып
салымшыға да және халық шаруашылығына да өз пайдасын тигiзедi.
Коммерциялық ... ... ... ... – экономиканы және
халықты несиелендiру. Сонғы жылдары екiншi ... ... ... ... оған әсер етiп ... ... себеп ол Ұлттық банктiң
банктiң проценттiк пайызына ставкасының түсуiмен байланысты болып ... ... ... ... ... ... ... елiмiзде экономикалық даму, оның қызмет етуi күннен күнге даму үстiнде
деп айта аламыз. Оны ... ... ... ... 50%-ға ... ... ... банк жүйесiнде халықты несиелеудi екiншi
деңгейдегi ... ... ... банктiк жүйедегi орны ерекше.
Екiншi деңгейдегi банктердiң кредит салымдарының жалпы көлемiнде ұзақ
мерзiмде несие үлесi – 64,8% немесе 749,9 ... ... өсу ... ... ... салыстырғанда 65,1% болды.
Банк кредиттерiнiң жалпы көлемiндегi ең көп ... ...... – 25,5%. Ауыл ... ... ... ... өткен аймен
салыстырғанда 6,8%-ға өстi. 2004 ... 1 ... ... ... ... ... ... жалпы кредит салымдарының
21,1% құрайды. Оның көбiсi ... ... ... 59,4%. ... екiншi
деңгейдегi банктердiң кредит берудегi салалар бойынша үлесiн келесi
кестеден ... ... ... салалары екiншi деңгейлi банктерден бөлiнген несиелер (млрд.
теңге)
| |2003* |2004 |2004 |2004 |2004 ... |
| | ... ... ... |Мамыр |қорытынды |
|Барлығы | | | | | | ... |978128 |1013192 |1036637 |1094665 |1156583 |100 ... шар. |270486 |281463 |274954 |282374 |294583 |25,4 ... |117354 |109227 |105523 |10496 |112109 |9,7 ... |75178 |81090 |87222 |98895 |111922 |9,7 ... |31453 |32905 |37934 |40233 |41146 |3,6 ... |-7730 |7288 |10019 |15544 |14353 |1,2 ... |276892 |287822 |296326 |311357 |317985 |27,5 ... |196035 |213397 |224659 |241295 |264486 |22,9 ... ... отырғанымыздай, Қазақстан Республикасындағы екiншi
деңгейлi ... ... ... ... өнеркәсiп, сауда, ауыл
шаруашылығы болып отыр. ... ... ... ... ... ... ... құрылысты несиелеу үлесi де күннен-күнге өсуде.
Экономиканы несиелеуде ... ... ... 2005 жылы ... айында
1974,7 млрд. теңгені құрап, өткен аймен салыстырғанда 3,8%-ға өсті.
Мұның ішіндегі 1000,2 ... ... ... ... ал ... ... теңге шетел валюталарында орын алды. Сонымен қатар экономикада ұзақ
мерзімді және қысқа мерзімді несиелердің өсімі ... орын ... ... несиелердің жалпы құрамы 1329,6 млдр. теңгені, ал қысқа мерзімді
несиелердің мөлшері 645 млрд. теңгеге өсті. ... ... ... ... ұзақ мерзімді несиелер экономиканың шикізат өндіріс саласында,
ипотекалық-құрылыстағы несиелерді және ірі ... ... ... орын алуда. Ал қысқа мерзімді несиелер (микрокредиттер) халық
тұтынатын өнімдерді несиелеу, ... ... ... және ... беру ... ... ... қарыз ақша тартуда көрініс табуда.
Парабанктік жүйе экономикамыздың нарықтық қатынастарға ... ... ... енді ғана біртіндеп ... келе ... ... ... емес ... ... парабанктік
мекемелердің банктерден айырмашылығы – олар ... ... бір ... ... ... ... банктік операциялардың жекелеген
түрлеріне қызмет көрсетеді.
Кейбір экономикалық әдебиеттерде парабанктік жүйенің ішіндегі несиелік
мекемелерге ломбардтарды, несиелік серіктестіктерді, несиелік ... ... ... ... ... ... – бұл жылжитын мүліктерді кепілге ала отырып, қысқа
мерзімзе ссудалар беретін ... ... ... ... өсімқорлық
несие беретін жеке меншік кәсіпорын ... ... ... ... ... ... ... оның ішінде бағалы металдар мен ... ... ... ... несиесін беру болып табылады. Олардың
несиелері негізінен қысқа мерзімге 1-3 ай ... және ... ... ... 50-80% ... ... Кепілге алып ссуда берумен қаатр
олар клиенттердің ... ... ... комиссиондық негізде
кепілге салынған мүліктерді сатумен айналысады.
Несиелік операцияны ұйымдастырудың басты ... ... ... және ... міндеттемелері болмайды.
Несиелік серіктестіктер - өз мүшелеріне несие-есеп айырысу қызметін
көрсету ... ... ... ... ... ... ... пай қосу және міндетті кіру жарнасын төлеу жолымен
қалыптасады. ... ... бір ... ауыл ... ... ... ... басты қызметі – ауыл шаруашылығына несие-
есеп айырысу қызметін көрсету; шаруашылық заттарын, мал, тұқым, тыңайтқыш
сатып алу ... ... ... ... ... – бұл белгілі бір жеке ... ... ... ... ... несиелік кооперативтер. Олар негізгі
екі типте болуы мүмкін: 1) қысқа мерзімді тұтыну несиесін беру ... ... ... белгілеріне қарай жеке тұлғалар тобымен
ұйымдастырылған; 2) еркімен қосылған дербес ... ... ... ... ... серіктестіктері, өзара несие қоғамдары жатады. Олардың
негізгі операцтяларына келесілер жатады: салымдарды ... және ... ... ... ... етілген ссуда беру; сауда-делдалдық
және комиссиондық операциялар; өз ... ... ... ... ... ... ... емес мекемелердің мынадай
түрлері дамып отыр:
• ломбардтар;
• несиелік серіктестіктер;
• микрокредиттік ұйымдар;
• жинақтаушы зейнетақы қорлары;
• пошта-жинақ мекемелері;
• ипотекалық ... ... ... ... ... ... мен ... кеңінен дамып келеді. ҚР Ұлттық банкінің 1997 жылғы ... №314 ... ... ... сәйкес, ломбард – банк болып
табылмайтын, Ұлттық банктің берген ... ... ... мен
қызметтерді жүзеге асыратын заңды тұлға. «Несиелік серіктестік ... ... ... ... ... – бұл оның ... бос ... жұмылдыру жолымен қаржылық көмек ... ... ... ... ... және жеке ... түрде бірігуін нәтижесі болып табылады.
Несиелік серіктестік және ауыл ... ... ... ... сәйкес мынадай ұйымдық-құқықтық формада құрыла
алады:
• командиттік серіктестік;
... ... ... ... ... ... қоғам.
III ҚАЗАҚСТАННЫҢ НАҚТЫ СЕКТОРЫН НЕСИЕЛЕУ ЖӘНЕ ОНЫҢ БОЛАШАҒЫ
Қазақстан Республикасы экономикасының тұрақты дамуы екінші ... осы ... ... ... ... көлемімен анықталады.
Бұл қазіргі несиелеу қызметінің даму ... ... жүйе ... ... ... несие жүйесінің басқа элементтеріне
қарағанда экономиканың дамуы үшін банк жүйесінің ролі мен мәні ... ... банк ... ... 60%-ын ... емес заңды
тұлғаларға берілген несиелер құрайды. Осы көрсеткіш бойынша олар АҚШ ... банк ... ... болып табылады.
Қазақстан Республикасының қазіргі жағдайын сипаттай келе, ... ... ... ... ... атап өту ... Ал,
экономиканың нақты секторына 2-3 жіне одан да ұзақ мерзімге несие қажет.
Осылайша, нақты ... ұзақ ... ... ... коммерциялық
банктерде ұзақ мерзімді несиелік ресурстардың болуына ... ... күні орта және ұзақ ... ... ... ... ... банктердің ресустық базасы экономиканың нақты секторының ... ... ... ... Өз ... ... мерзімді ақшалардың»
болуы ұзақ мерзімді несиелеудің болуын білдірмейді. Жалпы соңғы 5 ... ... ... ... нақты секторға берген ... ... ... ... ... нақты секторға берген несиелері
| |12,99 млн. т. |12,00 млн. т. |12,01 млн. т. |12,02 млн. т. |12,03 млн. т. |
| ... ... ... ... ... |
| | | ... т.) ... %-да ... ... %-да ... |үлес %-да |Бар.(млн. т.) |үлесі %-да |Теңгеде
(млн.т) |үлесі %-да |шет.вал.
(млн.т.) |үлесі %-да | |Қазақстан ... |578123 |100 |195877 |100 ... |781806 |100 |317626 |100 |464180 |100 | ... қ |25122 |4.3 ... |18307 |4.8 |43867 |5.6 |16202 |5.1 |27665 |71.5 | ... қ ... |120146 |61.3 |292541 |76.5 |518862 |66.4 |186823 |58.8 |332039 ... |Ақмола |6663 |1.2 |3347 |1.7 |3316 |0.9 |9576 |1.2 |5731 |1.8 |3845 ... ... |9238 |1.6 |6221 |3.2 |3017 |0.8 |21619 |2.8 |8392 |2.6 ... | ... |1438 |0.2 |319 |0.2 |1119 |0.3 |2169 |0.3 |878 |0.3 |1291
|0.3 | |Атырау |5522 |0.9 |3609 |1.8 |1913 |0.5 |18627 |2.4 |9664 |3 ... | ... ... |25748 |4.5 |10321 |5.3 |15427 |4 |37602 |4.8 ... |24370 |5.3 | |Жамбыл |3528 |0.6 |2312 |1.2 |1216 |0.3 |4322 ... |1.1 |879 |0.2 | ... ... |7212 |1.2 |4108 |2.1 |3104 |0.8 ... |4828 |1.5 |4451 |0.9 | |Қарағанды |24141 |4.2 |16819 |8.6 |7322 |1.9
|34339 |4.4 |24427 |7.7 |9912 |2.1 | ... |6649 |1.2 |3631 |1.9 ... |14261 |1.8 |8390 |2.6 |58.71 |1.3 | ... |981 |0.2 |642 ... |0.1 |3582 |0.5 |1819 |0.6 |1763 |0.4 | ... |11540 |2 ... |8415 |2.2 |15275 |2 |5073 |1.6 |10202 |2.2 | ... |14118 ... |3.2 |7914 |2.1 |19968 |2.5 |14216 |4.5 |5752 |1.2 | ... ... |1.2 |2216 |1.1 |4519 |1.2 |6139 |0.8 |3064 |1 |3075 |0.6 | ... |17167 |3 |6142 |3.1 |11025 |2.9 |22818 |2.9 |11443 |3.6 |11375 ... ... ... 2003-жылы берілген несиелер 35%-ға өскен, соныі
ішінде Астана қаласы мен ... ... ... берілген несиелер үлесі
өссе (1,3%-ға), Алматы қаласының берілген несиелер ... ... ... кезде клиент менеджментін талдау үлкен мәнге ие, себебі несиені
қайтармау клиент банкроттылығынан болып отыр. Бұл, өз ... ... ... көрсетеді. Көп жағдайларда кәсіпорындар өсіп келе
жатқан басқару талаптарын ... ... ... ... ... несие қабілеттілігін талдауды, егер бізде клиенттердің несие
қабілеттілігі туралы, ... ... ... және ... ... ... ... жүйесі бар болса, жақсартуға болар еді. Себебі,
осындай ақпаратты табу қиынға соғады. Мысалы, Францияда Орталық ... ... ... ... ... мен несиелік ... үшін ... де ... жүрген несиелік бюроны құрған жөн.
Әлемнің көптеген елдерінде несие берушілер ... ... ... ... ... ... ... қабілеттілігі жайлы хабар алмасып
тұрады. Мұның қажеттілігі көптеген экономистермен қаржылық-делдалдық қызмет
аясындағы ақпараттардың ... ... ... ... ... ... ... ассиметриясы ретінде несиелік
ресурстарды бөлуде тиімсіздікке әкелетін мәміле жасалған кезде серіктесі
жайлы мәліметтердің ... ... Бұл ... ... ... ... ссуда алған инвестициялық жобамен байланысты алдағы табыс пен
тәуекелді ... ... ... ... ... ... ... бергеннен
кейін қарыз алушылардың іс-әрекеттерін бақылай алмауы ... ... ... ... ... ... қызмет түрлерімен айналысуы мүмкін
немесе қарыздары бойынша төлемеу үшін ... ... ... ... ... ... ... несиелердің көлемі азайып,
жоғары пайыздық мөлшерлемелер қойылады.
Жалпы алғанда, жоғарыда аталған мәселені тек ... ... ... ... туралы ақпараталмасу үшін құралған несиелік бюролар
көмегімен шешуге болады. ... ... бәрі ... ... ... мен ... – коммерциялық банк клиенттері ... ... ... келмейді. Батыста мұндай ақпаратты ... ... ... ... ... көрсететін маңызды көрсеткіш болып
табылады. Яғни, ... ... ... желі ... ... жоғары деңгейде орын алуы мүмкін.
Несиелеу мәселесін кепіл механизмінің жетілмегендігін атап өту керек.
Кепіл шартына сәйкес ... ... ... ... ... ... ... Кепілді сатудан түскен сома банк алдындағы қарызды
жабуға жетпесе, банк жетіспеген соманы қарыз алушының басқа ... ... ... ... ... азаматтық заңнамасымен мынадай
кезектілік қарастырылған: ең алдымен банкрот болған кәсіпорын ... ... ... ... ... ... ... әлеуметтік орта
(алимент, мүгедек жәрдемақы, жұмысшыларға берілмеген жалақы т.б.) .
Осылардан ... ... ... ... ... бойынша қарыздар
өтеледі. Соңында ғана несие ... ... ... Көп ... кәсіпорынның бұған дейін мүлкінен түк қалмайды. Басқаша ... ... ... бәрі ... ... ... ... біріне қайшы
келеді: кепілдік талаптардың басқа несие берушілер алдында бірінші кезекте
қамтамасыздандырылуы. Яғни, ... ... болу ... үшін, ең алдымен, кепіл механизиін жетілдіру қажет.
Жалпы алғанда, банктердің несиелік қызметі көптеген ... ... ... ... ... ... ... ғана сәтті жүргізілмек. Несиені беру мүмкіндігі
туралы шешім ... ... ... несиелік талдау нәтижелерінен
қабылданатыны белгілі. Осы мақсатта республикамыздағы коммерциялық банктер
несиеленетін ... және ... ... ... ... ... тәртібін белгілейтін әдістемелік нұсқаулықтар шығарады.
Қазақстандық банктер қалданылатын несие қабілеттілігін талдау құралдары
әрі қарай ... ... ... Бұл, ... жіне сапалық жағынан
әр түрлі болып ... ... ... ... және ... ... ... мәнге ие. Осыған байланысты отандық және ... ... ... қарастыру, алдыңғы қатарлы банктердің
тәжірбиесін ... ... ... табылады. Несиелеудің нақты ынталандыру
жолдарын айтатын болсақ, бұл – салық органдары ... ... ... ... ... ... ... пайдасына салынатын салық
бойынша қысқа мерзімді несиеден ұзақ ... ... ... ... қою; ... ... секторындағы
маңызды жобаларға ұзақ мерзімді несие беру кезінде мемлекет тарапынан
кепілдік ... ... ... айтсақ, оны Қазақстан даму банкі арқылы
немесе несие алып отырған саланың ... ... ... ала ... ... ... сондай-ақ банкрот деп танылған кәсіпорыннан банкке
берген кепіл мүлкін конкустық массадан алып тастау қажет.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қорыта келгенде, несие – бұл ... ... мен ... ... уақытша
пайдалануға берілетін ссудалық капитал қозғалысы. ... ...... ... ... ... ... түрде берiлетiн несиенi
бiлдiредi. Банктiк несие бойынша несиелiк қатынастардың құралына несиелiк
шарт ... ... ... ... ... несиеде несие берушi: банк
және арнайы ... ... ... ал ... алушылар ретiнде:
кәсiпкерлiкпен немесе бизнеспен ... ... ... ... бар кез ... заңды ұйым болып табылады. Мұндағы қарыз берушiнiң
басты мақсаты – пайыз ... ... ... ... ... ... деп ... қолдану әдістерін
пайдаланып, мемлекет пен халық үшін қол ... ... ... ... әдістеріне: оны қайтарып беру (несиенің қайтарылуы),
белгілі бір ... ... ... ... мерзімділігі),
пайдаланғандығы үшін ақы төлеу (несиенің ... ... ... ... ресурстарды тиімді пайдалануда маңызы зор.
Несиенің маңызы, сонымен бірге оны қолдану аясы елдің экономикалық
жағдайына ... ... ... ... ... ... түрде басқаруданнарықтық экономикаға өтуге
байланысты ... ... ... ... бірге несие
қатынастары мен несиенің көлемі де ... ... ... ... ... ... шығарылуы,
бюджеттің әр түрлі бағалы қағаздар тарту ... ... ... ... ... ... операцияларын дамытты. Сондай-ақ несие беру
тәсілдерінің жоғарғы ... ... ... ... ... ... ... дамытып, тиімді экономикалық өсуді қамтамасыз
ету үшін келесі шараларды іске асыруымыз қажет:
• Еліміздің ... ... одан әрі ... ... жүйесіндегі банктік емес мекемелерден берілетін несиелердің
көлемін ... ... бос ... ... ... ... ... деңгейдегі банктерден берілетін несиелердің пайыз қойылымын
төмендету арқылы экономиканы ... ... ... ... ... ... ... саясаттарын тиімді жүргізу, ұлттық маңызы
бар өндірістерді мемлекеттік несиелендіру;
• Ауылшаруашылығын, өңдеу салаларын, иннновациялық ... ... ... ... ... Несие формаларының қатынастарын дамыту;
• Шағын несиелендірулер арқылы халықтың тұрмыс-тіршілігін жақсарту;
Міне, осы аталаған қызметтерді ... ... ... ... және ... ... ... ұлттық экономиканың тұрақты әрі тиімді
дамуының кепілі бола алады.
ҚОЛДАНЫЛҒАН ... ... Баян ... , Оқу ... / Ақша, несие, банктер, ... - ... ... ... Банки Казахстана, 2005 г. №1; “О некоторых аспектах развития филиальных
сетей коммерцеских банков” // Кил А. Б.
3. Мақыш С.Б. Ақша ... және ... Оқу ...... ... ... – 248 бет.
4. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктердің операциялары. Оқу құралы. – ... ... 2002 ... Ақша, несие, банктер: Оқулық / Ғ.С. ...... ... 2001, - 466 ... ... Ж. «Кредитная политика коммерческого банка» // Вестник
КазНУ, Серия экономическая. №2. – 2005 ... Л.А. ... С.Б. ... ... экономикасының нақты секторын
несиелеу жағдайы» // ... ... ... ... №6 – 2004 ... ... А. «Үй шаруашылығының секторында кредиттендіруді кеңейту» //
Қаржы-Қаражат. №2. – 2005 ... ... К.Р. ... ... Оқу құралы. – Алматы: «Қазақ
университеті» 1999 ... «О ... ... на ... ... // ... ... 9- 2005 г. 3-4 стр.
11. www.kazinfo.kz
12. www.kkb.kz «Несие алуға ... ... ... өткен төлем
2-өтініш
1-өтініш
Несиелік процесс
Несиені беру
Жоқ
Иә
Несиелік комитет
Несиелік комитетке дайындау
Несиелік қабілетін талдау
Пошта-жинақ жүйесі
Банктік емес мекемелер
Эмиссиялық емес банктер
Эмиссиялық ... ... ... ... ... ... ... Ұлттық банкінің Алматы қаласы филиалы;
Облыстық (14) басқармалары;
Екінші деңгейдегі банктер
- Ломбардтар;
- ... ... ... ... ... ... ... компаниялар.
Қазпошта

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 35 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу85 бет
Қазақстан Республикасындағы шаруашылық субьектілерін несиелендіруді талдау («сика» ақ мысалында)80 бет
“Банктік тәуекел және оларды бағалау әдістері”87 бет
ЖШС «Жас-Қанат»кәсіпорында жүргізілу есебі21 бет
Корпоративті табыс салығы7 бет
Мемлекеттік тілде іс - қағаздар жүргізу ережелері40 бет
Мемлекеттік қаржылық бақылау15 бет
Шығыстар бойынша бюджеттің атқарылуы31 бет
Қазақстан Республикасында қаржы активтерінің нарықтағы жағдайы41 бет
Әлеуметтік салық 6 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь