Қазақстандағы қаржы-несие дағдарысы

МАЗМҰНЫ

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..5

1. Қаржы . несие саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..7
1.1 Несиелік операциялары. Қаржы нырығындағы операциялар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .9
1.2 Несиелеуді ұйымдастыру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .13
1.3 Несие бойынша пайыздарды есептеу және алу есебі ... ... ... ... ... ... ... 16
1.4 Несиелердің мониторингі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .18

2. Қазақстандағы қаржы.несие дағдарысы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22
2.1 ҚҰБ қаржы.несие саясатының басты мақсаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...24
2.2 Кәсіпорын дағдарысының ішкі себептері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..27

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31

Қолданылған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..33
Кіріспе
Нарықтық экономикада несие-банк жүйесі маңызды роль атқарады. Ол арқылы кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың қаржылай есеп айырысулар мен төлемдері жүргізіледі, ол уақытша бос қаржылай қаражаттарды, халықтың жинақтары мен табыстарын жұмылдырады және белсенді түрде жұмыс жасайтын капиталға айналдырады, сондай-ақ көптеген түрлі несиелік, сақтандыру, делдалдық, инвестициялық, сенім, кеңес беру және басқа да операцияларды орындайды.
Өндіріске қатысты алғанда, екінші кезекте саналатын несие жүйесі оған тұрақты және елеулі ықпал етеді. Ол бірнеше дүркін қаржылай қорлардың ауқымын кеңейтіп, өндіріс тиімділігінің өсуін қолдай отырып қаржылай қаражаттардың бір саладан екіншісіне қайта құйылуын қамтамасыз етеді.
Несие жүйесінің ролі мен маңызы келесідей бірқатар көрсеткіштермен сипатталады: несиелік жұмсалымдардың жалпы көлемі, кәсіпорындар мен ұйымдардың негізгі және айналым капиталын қалыптастыруға банктегі қарыздардың үлесі, жалпы төлем айналымы және т.б.
АҚШ несиелік қатынастардың даму дәрежесі бойынша, шаруашылықтың өндірістік және өндірістік емес сферасын банк сферасының қамтуы, несиелік мекемелердің көп түрлілігі мен көп тараптылығы жағынан, қаржы капиталы талаптарының қуаттылығы бойынша әлемнің басқа да елдерін I артқа қалдырады. Американдық несие жүйесінің ауқымы туралы кейбір мәліметтер төмендегідей көрсеткіштерді беруі мүмкін. Несиелік мекемелер арқылы қолма-қолсыз қаржы жолымен жүзеге асырылатын жылдық төлем айналымының басым бөлігі 80-жылдардың басында 60-65 трлн доллар сомасында бағаланған.
Американдық шаруашылықта пайдаланылатын қаржылай капиталдың орта есеппен 3/4 бөлігі несие жүйесі арқылы өтеді. Несиелік мекемелер арқылы жұмылдырылған қаржылай қаражаттардың орташа жылдық саласы 1989 жылы 700 млрд долларды құраған.
Қаржы нарығында несиелер бойынша базалық мөлшерле- АҚШ-та қолданылатындай бірініші класты қарыз алушы- "ПРАЙМ РЕЙТ" жүйесі бойынша ресми немесе банка-ралық мөлшерлемеге қарағанда анағұрлым жоғары деңгейде, бірақ шағын және орта фирмаларға берілетін несиелер бойынша мөлшерлемеге қарағанда біршама төмен деңгейде бөлінеді. Қарыз пайыздың нормасын белгілеген кезде негізгі анықтаушы жағдай - қарыз алушының сенімділігі, оның қаржылық жағдайы. Қарыз алушы сенімді болған сайын базалық мөлшерлемеге қосылатын қосылым да төмен болады және бұған керісінше. Несиелік операциялар бойынша базалық мөшерлеме әр түрлі анықтамаларда қандай да бір деңгейде көрсетілгенімен іс жүзінде әрбір банк өз мөлшерлемесін белгілей алады, яғни қазіргі уақытта несиелік салыстырмалы түрде тәуелсіз пайыздық саясат жүргізеді, бірақ базалық мөлшерлеме олар үшін белгілі бағыт ретінде оолады. Банк-клиент қатынасында пайыздық мөлшерлеме тек карыздар бойынша ғана емес, депозиттік операциялар бойынша да қолданылады. Коммерциялық банктердің депозиттік операциялары бойынша пайыздық мөлшерлеменің динамикасын анықтаушы негізгі фактор ретінде несиеге сұраныстың ощ ұсынумен салыстырғандағы жоғарылау тенденциясы болып табылады.
Банк ресурстарын — өз капиталы және клиенттер салымы немес депозиттері қүрайды. Банк ресурстарының көп бөлігі депозит болы табылсіды. Жедел депозит және талап ету бойынша дешзитгер болады. Депозиттер банктерде белгілі мерзімге қабылданып, сол біткен соң беріледі. Ал, талап ету бойьшша депозитті салушы келгенде алуына болады. Бұл депозипер ағымдағы есеп салымы жатқызылып, салушы банктен чектік кітапшаны алады. Сол кітапшаны пайдалана отырып, салушы салым мөлшері деңгейінен кез- келген сомаға чек жазу құқыға ее болады
Қолданылған әдебиеттер тізімі:

1.2002 жылы 3 маусымдағы Ұлттық банк Басқармасының № 213 қаулысымен бекітілген «Екінші деңгейдегі банктерге арналған пруденциялық нормативтер туралы» ереже-Актілер жинағы,2002,18құжат.
2.«ҚР ұлттық банкі туралы» ҚР заңы.-Егемен Қазақстан, 1995,5шілде.
3."Ұлттық банктің статистикалық бюллетені"-1999-2004жж-Ақиқат,1999,N5.
4.Қаржы,несие,банктер.-Алматы,2001.
5.Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М., 1992.
6.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. — М., 1995.
7.Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред
8.Валюта түсінігі.-"Банки Казахстана", 2005-ж., N6.
9.Екінші деңгейдегі банктердің несиелік саясаты.-Аль-Пари,2004,N6.
10.Коммерциялық банк құрылымы.- "АльПари" 2002ж, 6.
11."Коммерциялық банктер операциялары", Мақыш С.Б., Алматы-2004ж.
12.Қазақстандағы депозиттер нарығы –Қаржы-Қаражат,2001,N
        
        МАЗМҰНЫ
Кіріспе.................................................................
.............................................5
1. Қаржы – несие
саясаты................................................................
......7
1.1 Несиелік ... ... ... ... Несие бойынша пайыздарды есептеу және ... ... ... ... ҚҰБ қаржы-несие ... ... ... дағдарысының ... ... ... ... маңызды роль атқарады. Ол арқылы
кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың қаржылай есеп айырысулар ... ... ол ... бос ... қаражаттарды, халықтың
жинақтары мен табыстарын жұмылдырады және ... ... ... ... ... сондай-ақ көптеген түрлі несиелік, ... ... ... ... беру және ... да ... ... алғанда, екінші кезекте саналатын несие жүйесі оған
тұрақты және ... ... ... Ол бірнеше дүркін қаржылай қорлардың
ауқымын кеңейтіп, өндіріс ... ... ... ... ... бір ... екіншісіне қайта құйылуын қамтамасыз етеді.
Несие жүйесінің ролі мен маңызы келесідей бірқатар көрсеткіштермен
сипатталады: ... ... ... ... ... ... негізгі және айналым капиталын қалыптастыруға ... ... ... ... айналымы және т.б.
АҚШ несиелік қатынастардың даму дәрежесі бойынша, ... және ... емес ... банк ... ... ... көп ... мен көп тараптылығы жағынан, қаржы капиталы
талаптарының қуаттылығы бойынша ... ... да ... I ... ... ... жүйесінің ауқымы туралы кейбір мәліметтер
төмендегідей көрсеткіштерді беруі мүмкін. ... ... ... ... ... ... ... жылдық төлем айналымының
басым бөлігі ... ... 60-65 трлн ... ... ... шаруашылықта пайдаланылатын қаржылай капиталдың орта
есеппен 3/4 бөлігі несие ... ... ... ... ... ... ... қаражаттардың орташа жылдық саласы 1989 жылы ... ... ... ... ... бойынша базалық мөлшерле- АҚШ-та
қолданылатындай бірініші класты ... ... ... ... ... ... ... банка-ралық мөлшерлемеге қарағанда анағұрлым жоғары деңгейде,
бірақ шағын және орта фирмаларға берілетін несиелер ... ... ... ... деңгейде бөлінеді. Қарыз пайыздың нормасын
белгілеген кезде негізгі анықтаушы жағдай - ... ... ... ... ... Қарыз алушы сенімді болған ... ... ... ... да төмен болады және бұған керісінше.
Несиелік операциялар ... ... ... әр ... ... да бір ... ... іс жүзінде әрбір банк ... ... ... яғни ... ... ... салыстырмалы
түрде тәуелсіз пайыздық саясат жүргізеді, бірақ базалық ... ... ... ... ... ... ... қатынасында пайыздық
мөлшерлеме тек карыздар бойынша ғана емес, депозиттік операциялар ... ... ... банктердің депозиттік операциялары ... ... ... ... негізгі фактор ретінде несиеге
сұраныстың ощ ұсынумен салыстырғандағы ... ... ... ... — өз ... және ... салымы немес депозиттері
қүрайды. Банк ресурстарының көп бөлігі депозит болы ... ... және ... ету ... ... болады. Депозиттер банктерде
белгілі мерзімге қабылданып, сол біткен соң ... Ал, ... ... ... ... келгенде алуына болады. Бұл депозипер ағымдағы
есеп ... ... ... ... ... ... ... Сол
кітапшаны пайдалана отырып, салушы салым мөлшері деңгейінен кез- ... чек жазу ... ее ... Қаржы – несие саясаты
Нарық жағдайында банк жүйесі екі деңгейде болады: Орталық ... және ... ... ... ... банктердің
негізгі функциясы несие беру және салымдарды өсіру. ... ... ... ... ... ұсынысын кеңейтеді. Банк жүйесі
құнды қағаздарды алып-сатумен де айналысады.
Орталық банк ұлттық валютаны айналымға ... ... ... ... ... ... міндетті резервтері банктер
арасындағы шот айыру ретінде пайдаланылады. Орталық банк халықаралық қаржы
нарығында ... және ... ... қызметін орындайды және шет
мемлекеттердің және банктерінің істерін үйлестіреді. Барлық ... банк ... ... қалыптастырады және жүзеге ... ... ... ... және ... Орталық
банк пен коммерциялық банк операцияларының және банктен тыс секторлардың
шешімдері нәтижесінде экономикадағы қаржы ... ... ... банк ... ұсынысын қаржы базасына және мультипликаторға әсер
ету ... ... ... ... ... ... коммерциялық банк
опера-цияларының нәтижесінде несиені қабылдау және беру арқылы құрылады.
Қазақстан Ұлттық ... ... ... ... ... ... асыратын орган болып табылады. Қазақстан Ұлттық банкі қаржы-несие
саясатының басты ... ... ... ... яғни оның төлем
қабілеттілігі мен басқа шетел валюталарына қатысты тұрақтылығын қамтамасыз
етуді көздейді.
Қаржы-несие саясаты. Қазақстан ... ... ... ... анықтайтын және жүзеге асыратын орган болып табылады. Қазақстан
Ұлттық банкі қаржы-несие саясатының басты мақсаты: ... ... ... яғни оның төлемқабілеттілігі мен басқа шетел валюталарына қатысты
тұрақтылығын қамтамасыз етуді көздейді.
Қаржы-несие — бұл айналыстағы ... ... ... көлемін, сыйақы
мөлшерлемесін өзгертуге, жалпы банк жүйесінің қызметін реттеуге бағытталған
шаралар жиынтығы. Қаржы-несие саясатының ... ...... банк ... ... Ал ... саясатының Ұлттық
банк тарапынан реттеу объектілеріне экономикадағы қолма-қол және ... ... ... ... ... ... Шаруашылық жағдаятына байланысты қаржы-
несие саясатының екі типі болады:
рекстрикциялық қаржы-несие саясаты;
экспанциялық ... ... ... саясаты — екінші деңгейлі банктердің
несиелік операциялар көлемін шектеуге және қатаң шарт ... ... ... деңгейін арттыруға бағытталатын шаралар жиынтығы.
Экспанциялық қаржы-несие саясаты — несие беру ... ... ... ... өсуіне бақылаудың әлсіздігімен және сыйақы
мөлшерлемесінің төмендеуіне ... ... ... ... ... ... басты көздеген бағыты: инфляцияны төмендету және теңгенің
тұрақтылығын қамтамасыз ету.
Қаржы-несие саясатының ... және ... ... саясатының
құралдарын төмендегідей топтастыруға болады.
Ақырғы мақсат:
а) экономиканың өсуі;
ә) толық жұмысбастылық;
б) ... ... ... ... ... ... ... жиыны;
ә) пайыз мөлшерлемесі;
б) айырбас курсы.
Құралдары:
а) несие берудің лимиті, пайыз мөлшерлемесін ... ... ... резервтер нормасының өзгеруі;
б) есептеу мөлшерлемесінің өзгерісі;
в) ашық нарықтағы операциялар.
Тікелей (а) және ... ... ... ... ... Жанама құралдарды тиімді пайдалану қаржы ... ... ... ... ... әсіресе алғашқы өзгерістер кезеңінде,
тікелей және жанама құралдар ... ... ... ... ... ... ... сонымен қатар қазыналық,
валюталық, сыртқы сауда, құрылымдық және басқа да саясаттарды ескере
отырып, ... ... ... ... саясаттардың бір бағыты
ретінде қарастырылады.
Аралық мақсаттар нарықтық жағдайда тікелей ... ... ... ... ... асырылады.
Бұл мақсаттарға жетуде Ұлттық банк қаржы-несие саясатын ... ... ... ... ... қаржы-несие саясатының негізгі
құралдарының көмегімен реттеледі:
қайта қаржыландыру мөлшерлемесі: ресми мүдделендіру ... ... ... ... ... ... ең төменгі міндетті резервтер
нормасын белгілеу, оның ішінде сырттан тартылған қаражаттарды мерзіміне,
көлеміне және түрлеріне байланысты ... ... ... ... алу ... ... ... нарығындағы
операцияларды жүргізу;
банктерге және үкіметке несие беру;
валюталық нарықтағы басқыншылық;
кейбір жағдайларда несиелік операциялардың жекелеген түрлерінің деңгейі
мен ... ... ... ... еңгізу;
ресми есепке алу (дисконттық) мөлшерлемесі.
1.1 Несиелік операциялары. Қаржы нырығындағы операциялар
Міндетті резервтер. Коммерциялық ... ... ... ... ... ... ретінде қаржыны сақтайды. Бұл депозиттегі
қаржыларының белгілі бір бөлігі, мұны міндетті резервтер деп атайды.
Әр ... ... ... ... әр ... болады.
Міндетті резервтердің нормасы депозиттің көлемімен белгілі бір пайыз
мөлшерлемесі арқылы ... Олар ... ... ... ... жедел салым талап етілген салымнан төмен болады.
Банктер артық резервтерді сақтайды — бұл міндетті резервтердің артық
сомасы өтімді ... ... ... ... жағдайларда пайдаланылады.
Резервтік талаптар. Қаржы нарығындағы тепе-теңдікті қамтамасыз етуде,
банктерге берілетін несие көлемін реттеуде және ... ... ... ... сол ... ... ... иелері мен
акционерлерінің мүдделерін қорғау мақсатында Ұлттық банк ең ... ... ... ... талаптар, ашық нарықтағы операциялар және пайыз саясатымен
қатар коммерциялық банктерді жанама ... ... ... ... ... Қазақстан банк жүйесінің бүгінгі даму
жағдайында резервтік ... ... ... ... екінші жағынан, экономикадағы қаржылай мультипликатор үрдісін
реттеу қызметтерін атқарады.
Қаржы-несие саясатының бұл құралы 1993 жылы 1 ... ... ... ... және жеке банктердің қызметін реттеу туралы»
нұсқауға сәйкес, міңдетгі ... ... 18—20% ... ... ... ... ол ... 10,5%-ды құрайды. Банктер
резервтерінің артық болуы яғни ... ... ... ... ... байланысты резервтік талаптар шамасын төмендетіп қана
қоймай, сол сияқты резервтеудің баламалы ... ... яғни ... ... орындау барысында корреспонденттік шоттағы
қаражаттар сомасын ең төменгі резервтер ... ... ... ... тиістілігін білдіреді.
Әлемдік тәжірибеде міндетті резервтердің өте жоғары деңгейде болуы,
банк ... ... ... ретіндегі тиімділігін нашарлатып, ал ең
төменгі резервтер ... ... ... ... ... ... болатындығын көрсетеді.
АҚШ пен Германияда міндетті резервтік нормалар ... ... ... АҚШ-та міндетті резервтер банктер санатына, депозиттердің
шамасы мен түрлеріне ... ... ... ... резервтер федералдық
резервтік банктердің пайызсыз депозиттік шоттарында сақталады ... ... ... ... ... банктердің АҚШ қаржы
нарығында маңызды ... ... ... ... бір ... ... бекітілген резервтер коммерциялық банктердің несиелеу
қабілеті әсер ететін федералды резервтік ... ... ... ... болып табылады. Резервтердің басты мақсаты банк несиесінің
артықшылығынан немесе жеткіліксіздігінен тұрады. Дәл осылай, жанама ... ... ... ... бақылау құралы және экономиканы
түрақтандыру барысында бұл резервтер ... ... ... ... ... ... резервтік жүйе экономикалық құлдырау кезеңінде міндетті
резервтердің іскерлік белсенділігін арттыру және ынталандыру үшін ... ... жиі ... ... ... банк екінші деңгейдегі
банктер үшін, олардың нормативтерді орындауына байланысты ең ... ... ... барысында банктерге келесідей екі тәсілді
қолданады:
міндетті резервтер;
резервтеудің баламалы тәртібі.
Орталық банк ... ... ... нормасын жоғары
тағайындаған сайын, коммерциялық банктердің операцияларды жүзеге асыруға
пайдаланатын ... аз ... ... ... өсуі (rr) ... ... қаржы жиынының азаюына алып келеді. Сонымен
Орталық банк міндетті резерв нормасын өзгерте ... ... ... әсер етеді.
Практикада міндетті резервтер нормасы қайта қарастыруға сирек түседі,
өйткені ондай жұмыстар өте күрделі, ал бұл ... күші ... ... ... ... ... ... реттеудің бірі есеп мөлшерлемесін өзгерту.
Мұндай тіркеу мөлшерлемесін пайдаланатын Орталық банк ... ... ... ... есеп ... өсетін болса, онда Орталық
банктен қарыз алу ... ... ... ... ... ... азаяды және коммерциялық банктер қымбат несие алғаннан соң,
қарыз пайыз ... ... ... және ... ... ... ... таралады.
Экономикада қаржы ұсынысы төмендейді.
Есеп мөлшерлемесінің кемуі керісінше әсер етеді.
Әдетте тіркелген мөлшерлеме нарықтағы банкаралық мөлшерлемеден ... ... ... ... ... алу ... ... қиындықтарға
тіреледі.
Қысқа мерзімдік несие коммерциялық банктердің резервін толтыру ... Орта және ұзақ ... ... ... банк ... береді.
Несиелік операциялар. Несиелеу және қаржыландыру операцияларына соңғы
жылдары Ұлттық банк қызметінің алдағы уақыттарда ... ... ... тиісті шаралар қолданды. Қазіргі уақытта екінші
деңгейдегі ... ... тек қана ... ... ... ... асырылады. Бюджет тапшылығын жабу үшін Үкіметке ... ... ... ... яғни ... ... республикалық бюджетгі
несиелеуден бас тарту мақсатында жүргізілді. Жеңілдікпен несие беру және
кәсіпорындардың ... үшін ... ... ... ... жоқ. ... несиелерін орналастыру аукциондар арқылы, банкаралық нарық арқылы, ... ... ... ... ... ... нарығындағы операциялар. Қаржы нарығындағы операциялар - Ұлттық
банктің айналыстағы қаржы ... ... ... ... ... ... ... бағалы қағаздарын сату және ... ... ... ... ... қаржы жиынын, коммерциялық банктердің өтімділігі және
несиелік жұмыстарды реттеудің ыңғайлы әдістерінің бірі болып табылады. ... мәні ... ... ... арқылы банктердің несиені
эмиссиялауын шектеуді білдіреді.
Ұлттық банк ... ... ... сату ... оны сатып алушылардың
резервтік шоттарынан тиісті соманы ұстап қалады. Сөйтіп, ... ... ... және ... шығаруды ынталандыру мақсатында Ұлттық
банк бағалы қағаздарды сатып алады да, тиісті соманы ... ... ... аударады.
Осы айтылғанның барлығын Орталық банк коммерциялық банктердің несиелік
мүмкіндіктерін реттеу ... ... Егер ... банк ... ... ... қағаздарын қайта сату көлемі жаңа партия көлемінен көп болса,
банктердің несие ... ... ... не керісінше.
Орталық банк қаржы нарығы операцияларын мұқтаждық пайда болуына немесе
қаржы-несие эмиссия көлемінің кеңеюіне ... ... ... ... ... мен тұрғындарды несиелеу банк қызметінің ... ... Сол ... ... кәсіпорыны деп атайды. ... ... ... ... кездегідей несиелік операцияларға
орналастырылған. Қазақстанның екінші деңгейдегі банктерінің орналастырылған
қаражаттары 2003 жылы әрбір банктеріне әр ... ... ... 72% ... табыстың 85%-ы ұсынылған қарыздарды төлеу түрінде ... бір ... ... алғандықтан, өздері де қарыз алаы. ... ... ... 80%-ға жуық салымдар мен депозиттер бойынша
несиенің ... ... ... ... алушыларға ұсынылған банктік қарыздарды көп ... ... ... ... Кредиторлар бойынша:
- орталықтандырылған, бюджеттік, банктік, банктік емес қаржылық
ұйымдар, коммерциялық, ... ... ... ... ... ... үкіметке, бюджеттен тыс қорларға, банктерге,
банктік емес қаржылық ұйымдарға несиелер;
- экономиканың ... ... ... меншік түрлері, ауыл
шаруашылығына, өнеркәсіпке, саудаға және т.б.
- жеке кәсіпкерлер (заңды тұлға емес ... іске ... ... ... қолдау мерзіміне байланысты мынадай түрлерін
ажыратуға болады:
- қысқа мерзімді;
- ұзақ мерзімді.
4. Қолдану сипаты мен ... ... ... ... несиелер,
айналым капиталына несиелер;
5. Қамтамасыз ету түрлері және ... болу ... ... ... ... ... ... кепіл затымен;
- сақтандырылған;
- қамтамасыз етілген: бланкті (сенімді).
6. Ұсынылған валюта бойынша: шетел валютасымен, теңгемен.
7. Ұсынылған шарт ... ... ... ... ... ... консорциалды, дебетті сальдоны жабу несесі
(овердрафт), лизингті, ломбардты, ... ... ... ... ... ... несие, факторинг, форфейтинг.
8. Несиелеудің объектісі бойынша: меншіктік айналым құралдарының
жетіспеулігін толықтыру; материалдық қорлардың ... ... ... тауарларды әкелу және ішкі экономикалық іс-әрекетінің ... ... ... азаматтар тұтынған шикізат, материялдар, құралдар
және басқа да мүліктер, ... ... ... табыстары мен шығыстарының арасындағы маусымдық ... ... ... ... ... ... ... қайтымы тез шараларды несиелеу.
Қысқа мерзімді ...... ... бір ... ... Олар тауарлы-материалды құндылықтарға, төлемдердің ... мен ... ... ... ... ... 1 жылдан асатын несиелер жатады.
Берілген нисиелер қаржылық активтерді, айналым ... ... ... үшін ... ... ... кезде осы уақытқа дейін қолданылып ... ... ... ... ... енді неғұрлым оңтайлы
жүйе болып табылады. Клиент банкке бекітілмейді, өзі қызметін пайдаланғысы
келетін несиелік ұйымды өзі таңдайды. ... ... ... тек бір ... ... ... ... құқылы.
Қалыптасқан несиелік механизм коммерциялық сипатта. Осыған
байланысты сауда, экономика мәтіндеріне ... ... ... ... ... ... ... ресурстарында деген қажеттілігін
қанағаттандыру, сондай-ақ ... ... ... ... беретін
артықшылықтар маңызды болып табылады. Бұл клиенттердің депозиттері мен
несиелеріне және де ... ... де ... ... ... ... ... сатып алып қана қоймайды, сонымен бірге оны ... ... ... ... ... талдау жүргізу оның қаржы
қаражатын мобилизациялау мүмкіндігі тек ... ғана ... ... бірге ресурстарды сату фактісін және несиелеу
жүйесіндегі жалпы «сауда» ... ... оң ... ретінде сипаттауға
болады.
Несиелік мәмілені рәсімдеу қарыз алушының өтініші бойынша жасалады
және сол туралы оған ... ... мен ... арасында несиелік шарт жасасу
туралы қарыз ... ... ... (қосымша 1) Несиелік
келісімшартта (қосымша 2) міндетті түрде келесі жағдайлар анықталуы ... ... ... ... ... ... ... несиенің валютасы;
• несиені өтеу мерзімі;
• несиені өтеу әдісі;
• қамтамасыз ету;
• сыйақы мөлшерлемесінің көлемі.
Әрбір берілген несие бойынша ... ... ... ... басқа несиелік құжаттамаға тігіледі. Күнделікті
жауапты орындаушы карточканы ... ... өтеу ... ... ... міндеттеменің екінші жағында сәйкес белгі қойылады. Сол ... ... ... ... ... ... ... бойынша несиелік
құжаттамаға кез келген несиені ... ... ... ... ... ... Негізгі құжаттар келесілер:
- қарыз алушы қол қойған, несиені ... ... ... ... құны ... ... ... қамтамасыз ету үшін
кепіл ретінде ұсынылған мүлік көрсетілген өтініш; (қосымша 3)
- егер ол ... ... ... ... тәртіпте куәландырылған
құрылтай құжаттардың көшірмесі;
- қарыз алушы ... ... ... қол ... ... ... құжат;
- жасалған несиелік шарттың түпнұсқасы;
- клиенттің қаржылық жағдайын ... ... ... егер ... жеке тұлға болса, оның ... ... ... ... туралы, негізгі кәсібі туралы аңықтама;
- несиенің пайдалануы мақсатын растайтын құжат; (қосымша 4)
- заңды тұлғаның бизнес-жосапры;
- несие беру ... ... есем ... ... және ... ... ... растайтын салық органының анықтамасы;
- басқа банктерде ашқан банктік шот туралы мәліметтер.
Егер ұсынылған ... ... ... ... кепілмен
қамтамасыз етілсе, онда несиелік ... ... ... ... ... мемлекеттік тіркеуден өткен ипотека және кепіл шартының түп-нұсқаны;
- кепілге ... ... алу ... ... ... ... бағалау құжаты;
- егер несие осы мүлікті алу үшін берілсе, онда кепіл мүлікінің сатып
алу бағасын бекітетін ... ... ... пайыздарды есептеу және алу есебі.
Несиелеу принципінің бірі – төлемділігі ... ... ... ... үшін белгіленген пайызын төлеуі керек.Осы үлгіде несие
ұсына ... ... ... ... үшін өтемақы алады, себебі олар
несие бойынша төлемдер төленбеуінің тәуекелін ... ... ... салымшылары алдындағы өзінің міндеттемелерін орындамауы ... ... ... түрі ... ... ... ... несие беру болып табылады. Бұл қызметтің өзін-өзі ақтау себебі
сырттан тартылған қаражаттың пайыздық мөлшерлемесі банк өзі берген ... ... ... ... ... ... бірқатар факторларға байланысты:
- несиелік қаражатқа деген сұраныс пен ... ... да ... ... ... ... ... ұсынысынан жоғары
болады және керісінше;
- ҰБ саясатының реттеу бағыты. Бізде ҰБ ... ... ... ... ... араласпайды. Банктің несие үшін пайыздық
мөлшерлемені ... ... ... ... ... ... қайта қаржыландыру мөлшерлемесін ... ... ... ... көлемі және мерзімі (несиенің көлемі жоғары және
несие ұзақ болса, онда пайыздық мөлшерлеме де жоғары ... ... ... ... құны (яғни тартылған қаражат банкке
қаншалықты қымбатқа түседі);
- қарыз ... ... ... Банк ... ... қаржылық
қатынасы тұрақты, сенімді болса пайыздық мөлшерлемені төмен белгілейді
және керісінше , егер ... ... ... ... банк ... ... белгілейді;
- қамтамасыз ету сипаттамасы (кепілдік сенімділігі, кепілге ... ... ... ... ... ... ... мөлшерлемесі деңгейіне әсер ететін тағы
да бір қажетті фактор- сол ... ... ... ... ... ... ... банктің табыстық деңгейі жоғары емес және
күтілмеген жағдайлар кезінде резервтің сенімділігі ... ... ... ... ... басқа әрекет ете алмайды.
Жоғарыда айтылғандардан мынадай қорытынды алуға болады:банктік
несие пайызының жоғары шегін нарықтық жағдай ... ал ... ... ұйымның өзінің қызмет жағдайына тәуелді.
Несиені беру кезінде тұрақты немесе қалқымалы ... ... ... ... ... әрекет ету уақытында өзгермейді.
Қалқымалы пайыз банктің қалауы ... ... шарт ... ету ... ... ... есепшот бойынша несиелік шарт әрекет
ету уақытында өзгермейді.Қалқымалы пайыз банктің ... ... ... әрекет ету уақытында өзгеруі мүмкін.Банктегі бухгалтерлік есепшот
бойынша пайызды аудару және ... ... ... ҚБҰБ ... банктік
мекемелерде бухгалтерлік есепшот бойынша ... ... және ... ... ... ... жүргізіледі. Бұл ережеге сәйкес
аналитикалық ... ... ... ... ... ... әр ... объектілер, несиені пайдалану мерзімі және пайыздық мөлшерлеме
бойынша дербес шот ашылады.
Банктің несиелік комитетінің шешім бойынша ... ... ... ... ... ... ... тәртібі
анықталады.Бұл шешімді банктің ... ... ... ... ... табылады және банктің келісім шартында көрсетіледі.
1.4 Несиелердің мониторингі.
1999 жылдың 16 тамызынан бастап ҚРҰБ N276 ... ... ... банктерді несиелеу бойынша құжаттауды жүргізу Ережесіне сәйкес
несиені толық өтеу туралы несие бөлімінің қызметкерлері әрбір қарыз ... іс ... шарт ... ету ... ... банк ... ... қатынасты сақтап, оның қаржылық жағдайын бақылайды,несиенің
мақсатты пайдалануын, оның ... ... ... ... ... жағдайын тексереді, яғни несиелік мониторинг жүргізіледі.
Несиелік мониторинг – несиені ... ... ... ... ... ... ... қайтарылуын және қарыз алушының қызметіне
әрдайым талдау жүргізу жолымен сыйақы, ... ... ... ... ... ... шамаларының әсерін қабылдау және
келісілген келісімшарттың барлық талаптарын қадағалау үшін ... және ... ... ... ... ... ... өтеу қиындықтарын және
проблемаларды туындау мүмкіндіктерінің алғы сатысында анықтау үшін
уақытында ... шешу ... ал ... ... бойынша қайтарымсыз қарызға
байланысты мүмкін шығындарды азайту ... ... жою және ... әсер ... (мәміленің шартын қайта қарау,кепілді сату,активтердің жойылуы және
басқалары).Несиелік ... ... ... ... бірқатарын
мониторинг берілген несиелер бойынша өзіне қосады:
- Ұлттық ... мен ... ... ... ... және ... экономикалық жағдайында қарыз алушының іс-
әрекетін бақылау;
- Жүйелі түрде ... ... ... және мамандарымен үнемі
кеңесуі;
- Қарыз алушының қаржылық және шаруашылық қызметіне талдау ... ... ... затының бар болуын, сапасын, жағдайын және кепіл
мүлкінің сақталуын) және несиені мақсатты пайдалануын;
- Ең маңызды қаржылық ақпараттарды жинау ... ... ... ... ... ... ... қаржылай қалдық, соңғы айдағы есеп
айырысу және валюталық шот бойынша ... ... ... және ... ... ... сомасы және т.б.).
- Қарыз алушының қайта есептеу кезінде табылған ... ... ... ... шешу ... табу.
Мониторинг жүргізіліп жатқанда ... ... ... ... несиелік ісіндегі ... ... ... ... толығымен алынған ақпараттар екі
түрге бөлінеді:
• Үстіртін мониторинг – қарыз алушының несиелік жағдайына еш ... ... ... ... ...... мерзіміне,сомасына байланысты
жүргізіледі немесе ... ... ... ... жағдай
туындаған кезеңде, қарыз алушы несиені уақытында өтеуге мүмкіндік
бермейтін қателіктер жіберген кезде ... ... ... ... ... ... ... қарыз
алушылар үшін жүргізілуі керек. Үстіртін мониторингтің мақсаты ... ... жол ... Оның ... ... көрінген
белгілерін алдын ала айқындау. Мониторинг әдісі ... ... ... ... үшін қажет (шикізат пен материалдарды дер ... ... ... және іске ... басталуына,
өнімдерді шығаруға және іске қосудың басталуына, өнімдерді шығаруға ... ... ... ... аударылу жүргізіледі.Ай сайын
жүргізілетін мониторингпен жағымсыз өзгерістер ... ... ... ауысуы керек. Ал егер қарыз алушының несиені уақытында өтеу
қабілетіне, іс-әрекетіне әсер ... ... мен ... ... ... ... кезде берілген несиенің мерзімі және сомасына
байланыссыз тез ... ... ... ... ... Ай ... және
терең мониторинг жүргізілуінің негізгі бағытының бірі – кепілдіки мүлкінің
нақты болуын және техникалық ... оның ... ... ... ... міндетті түрде тексеру керек.Сонымен қатар кепілдік мүлкінің
орналасқан жерін және ... ... ... ... ... ... жүргізілу барысында несие офицерінің іс-әрекетінің мынадай
жүйелігі сақталуы керек. Қарыз ... ... ... ... ... оның ... маңызды әсерін тигізетін жағдайды жіберіп алмауы.
Бірінші орында қарыз алушының жұмысының жағдайын бағалау қажет және ... ... ... ... қызмет көрсету бойынша мүмкіндігін
және болашақтағы ниетін, ... ... оның ... ... ... өзін-өзі ақтамайтындығын анықтау. Мониторинг жүргізіліп біткен соң
банктің міндетті ... әр ... ... ... ... ... тіркейді:
- келісімшарт жасалғаннан кейін несиені уақытында және толық ... үшін ... ... ... ... бойынша қарыз
алушының қаржылық жағдайын тексеру мақсатында ... ... ... ... ... ... алушы мен банк арасында жазылған
хаттар;
- несие бойынша кепілді қамсыздандыру үшін ұсынылған мүлікті ... ... ... ... ... ... берушісінің қаржылық жағдайын
көрсететін, бекітілген тәртіппен рәсімделген құжаттар;
- несие бойынша төлемдердің уақтылы және толығықайтарылуын бейнелейтін
құжаттар;
- қарыз алушылар ... ... ... ... ... ... ... туралы құжаттар.
Жүргізілген талдаулар қаржылық көрсеткіштер және солармен
байланысты барлық қателер мен ... ... ... ... ... ... жібермеу үшін тез арада бұл ... ... ... ... және ... ... ... , оңтайлы
жоспарын жасау қажет.
Несиенің мақсаты бойынша пайдаланылмағаны туралы дәлел табылған
жағдайда банк несие келісімшартын бұзуы мүмкін және ... ... ... сыйақыны төлеу мерзімін бұзған жағдайда қарыз алушы міндетінің
шекті мерзіміне жеткізбей өндіріп алу ... ... ... ... ... ... несие және алынбаған сыйақы
шотына және уақыты өтіп кеткен несие шотына салады. Осы көрсетілген ... ... ... ай ... айдың соңғы күні төлем жүргізілуі
қажет.Жекелегенжағдайда қарыз алушы өтінішімен банк ... ... 30 ... ... ... ұзарту туралы шешім қабылдауы
мүмкін.Төтенше жағдайларда қарыз ... ... ... және ... нақты мерзімі көрсетілген болса, несиелік ... ... ... 30 ... ... мүмкіндік береді.Төлем мерзімін 30 күнге дейін
ұзарту туралы шешімді банктің несиелік келісімшартқа қол қойған уәкілетті
тұлғасы, ал 30 ... ... ... ... қабылдайды. Ал егер
несиені өтеудің және ... ... ... шарт жасалмаған
болса, онда банк ... ... ... мөлшерде айыппұл
санкциясын қолдануға құқығы бар, сонымен қатар несиені ... ... ... және оған ... өндіріп ала алмайтын
жағдайда, банк қарызды қайтарудың заңды тәртіппен бекітілген шараларын
қолданады.
2. Қазақстандағы ... ... ҚҰБ ... ... ... ... Ұлттың банкі мемлекеттік қаржы-несие саясатын анықтайтын
және жүзеге асыратын орган болып табылады.
ҚҰБ қаржы-несие ... ... ... ұлттық валютаның
тұрақтылығын, яғни оның төлем қабілеттілігі мен басқа шетел валюталарына
қатысты тұрақтылығын ... ... ... ... — бұл айналыстагы қаржы массасын, несие көлемін,
сыйақы (мүдделендіру) мөлшерлемесін өзгертуге жалпы банк ... ... ... ... ... ... макроэкономикалық деңгейдегі субъектісі Ұлттың
банк болып табылады. Ал қаржы-несие ... ... банк ... реттеу
объектісіне экономикадағы қолма-қол және қолма-қолсыз қаржы ... ... ... ... ... ... саясатының
екі типі болады:
Рестрикциялық қаржы~несие саясаты;
Экспанцондық қаржы~несие саясаты.
Рестрикциялық қаржы-несие саясаты — ... ... ... ... ... шектеуге және қатан шарт белгілеуге, сондай-ақ
сыйақы мөлшерлемесінің денгейін ... ... ... ... ... саясаты — несие беру көлемін ... ... ... ... бақылаудың әлсіздігімен және сыйақы
мөлшерлемесінің тәмендеуімен байланысты шаралар.
Соңғы жылдардағы ... ... ... ... бағыты:
инфляцияны төмендету және ... ... ... ету. ... жетуде Ұлттық банк қатаң қаржы-несие саясатын жүргізуде. Заңға
сәйкес Ұлттық банк ... ... ... ... ... реттеледі:
• Сыйақы мөлшерлемелерін белгілеу;
• Ен төменгі міндетті резервтер нормасын белгілеу;
Мемлекеттің бағалы қағаздарын сатып алу және сатуы бойынша ашық ... ... және ... ... ... ... ... Кейбір жағдайларда, несиелік операциялардың жекелегең түрлерінің
деңгейі мен көлеміне тікелей сандық шектеулерге енгізу.
Қазіргі ... ... ... ... ... іс ... отырғандары: ресми сыйаңы мөлшерлемелері, қысқа ... ... ашық ... ... банк ... жүргізетін операциялары бойынша мынадай ресми сыйақы
мөлшерлемелерді белгілейді:
ресми қайта қаржыландыру мөлшерлемесі;
ресми есептік (дисконттық) мөлшерлемесі;
РЕПО және кері РЕПО операциялары ... ... ... ... ... ... ... күндізгі займдар бойынша сыйақы мөлшерлемесі.
Ресми қайта қаржыландыру мөлшерлемесі — ... ... ... ... ... ... пен ұсынысқа, инфляция және күтілетін ... ... ... ... ... заң актілері, ҚР
Президентінің актілері негізінде немесе ҚҰБ ... жеке ... ... заем ... ... қолданылады.
Ресми есептік (дисконттық) мөлшерлемесі — қаржы ... ... ... ... ... пен ... ... байланысты
белгіленеді және Ұлттық банктің коммерциялың вексельдерді ... ... ... ... ... ... (дисконттың) мөлшерлеме жылдың
пайыздың мөлшерлеме болып табылады және ол ... ... алты ... ... ... ... және кері РЕПО операциялары бойынша сыйақы мөлшерлемелері — жылдық
пайыздық мөлшерлемелер, ішкі ... ... ... ... және ... ... ... операциялар жүргізуде
қолданылады. РЕПО-ның мақсатты мөлшерлемесінен ауытқу жағдайында қаржылай
қаражаттарды орналастыру ... ... ... РЕПО ... ... реттеу ақылы сыйақы мөлшерлемелердің елеулі ... ... ... ... ... ... ... екінші
деңгейдегі банктерге, олардың ҚҰБ-ғы орреспонденттік ... ... ... ... ... аяқтауы барысында бір түнге берілетін заемдары
бойынша қолданылады.
Күндізгі заемдар бойынша сыйақы мөлшерлемелері — Ұлттық банктің екінші
деңгейдегі ... ... ... ... ашқан корреспонденттік шоттары
бойынша төлем жүргізуге немесе қаржылай аударымдар жасауға қажетті қаржы
қаражаттары ... ... не ... ... ... ... ... ресми сыйақы мөлшерлемелерін төмендегідей 1-кестемен
беруге болады.
Дағдарыстық нарық ... бір ... ... ... Ол
соттың шешімі мен немесе кредитордың келісімі бойынша соттан тыс ... ... ... ... ... ... ... №2173 Заңына сәйкес, қарызды төлеуге шамасы жоқ ... ... ... ... сұранысын, еңбекақы төлеу талабын
қанағаттандыра алмау, сонымен қатар өзіне тиісті ... ... ... пен
бюджеттен тыс қорларға міндетті төлемдерді қамтамасыз ете алмау ... ... ... ... ... ... төлей алмауы, ағымдағы
операциялық қызметті қаржыландыра алмауы, қарыздардың, міндеттердің ... ... ... өтеу ... ... ... қанағаттанғысыз құрылымына байланысты ұғымдар кіреді.
Баланстың қанағаттанғысыз құрылым ... ... ... ... деңгейінің жетісдіруіне байланысты кредитордың
алдында мүлік есебінен міндеттемелердің дәл уақытында ... ... ... ... мүмкін. Бұндай жағдайда мүліктің жалпы құны борышкер
міндеттемелерінің жалпы сомасына тең немесе одан асып ... ... ... ұдайы өндіріс капиталының шаруашылық
механизімінің балансының бұзылуынан, яғни оның қаржылық және ... ... ... ... ... жағдайында дағдарыстық механизмінің нормативті-
құқықтық базасы ретінде әдебиеттер тізімінде ... ... ... ... ішкі ... ... ... сай ұйымдастыра алмағандық, ... ... ... ... ... ... тауардың бәсекеге кабілеттілігінің төмендеп кетуі;
-тауарлы өнім ... дер ... ... ... үйлесімсіздігінен өнім өндіру мен ... ... ... ... тез ... кетуі;
-штаттың өсуі;
-қымбат бағалы технология, құрал жоне басқада еңбек заттарын шектен тыс
пайдалану;
-өндірістің және кәсіпорынның жалпы ... ... ... ... ... ... ... өзара қарым-катынастары;
-олардың нәтижелі жұмысқа сеніммен және ынталы түрде ... және ... ... ... ... классикалық нарықтық экономикада,
дағдарысқа ұшырау себептерінің барлық кәсіпорындардың сыртқы факторлары
үштен бір ... ал ішкі ... ... екі ... ... ... жүйесінің өркендеген түріне тек кәсіпорындар және олардың әр
түрлі міндеттемелер бойынша ... ғана ... ... ... басқару органдары да кіреді . Мемлекеттік өкімет органдары
дағдарыс жүйесіне ... ... ... олар ... ... ... қамту атқарымдығын қамтамасыз етулері тиіс.
Дағдарыс жүйесінің алдында тұрған мақсаттар мен міндеттер оның ... ... ... ... ... ... ... отыр.
Талдамалы әдісті пайдалану (қаржы, өндірістік-техникалық ; жақсарту,
басқарудың тиісті бағдарламалары мен ... ... ... ... конкурстық өндіріс, санация) қаржылық жағдайға ... ... ... ... жүйесіне, оның өндірістік және маркетингтік
қызметтерін жандандыруға мүмкіндік береді.
Даярлау және қайта ... ... ... ... ... (төрелік және конкурстық басқарма) және ... ... ... ... да ... ... ... басшы
органдарда жұмыс ұсыну процесінде айрықша рөл атқарады.
б) қаржылық нәтиже туралы есепте және ... ... ... ... өзгерістер,әсіресе:
-есеп шоттардағы қаржының кенеттен азайып кетуі(ол екінші жағынан, есеп
шоттағы қаржының көбеюі ... ... ... ... ... ... ... қарыздардың көбеюі (бұлардың күрт азайып кетуі де тиімсіз,
өйткені қоймадағы дайын өнімдердің тым көбеюі ... сату ... ... ... ескіре бастауы;
-дебиторлық және кредиторлық қарыздар балансының бұзылуы;
-кредиторлық қарыздардың өсуі (сонымен қатар есеп шоттарда ... ... ... ... күрт ... ... ... бастағанының айғағы);
-сатылатын тауар көлемінің азаюы;
в) кәсіпорындағы ... ... ... ... ... ... сан ... бірден артуы
және т.б.
Мұнымен қатар сатылатын тауар көлемінің шектен тыс көбейіп ... ... ... ... ... ... ... ойластырылмай сатып
алынған шикізаттардың және күрделі ... ... ... ... ... балансының бұзылуына әкеледі, ал бұл ... ... ... сөз. Бұдан басқа сатылатын өнімдердің ретсіз көбейіп кетуі
өнім ... ... ... ... ... алдындағы құлдырауын
көрсетеді
Дағдарыстан шығу мақсатында кәсіпорын жұмысын жақсартуға бағытталған
төтенше шаралары қолданылады.
Олардың негізгілерінің қатарына мыналар жатады:
- басшылықты ... ... ... ... өзгерту;
- басқару аппаратын қысқарту;
-жоспарлау
- бақылау қызметтерін орталықтандыру; шығындарға ... ... ... ... ... ... ... жүргізу; :
-көрсетілген қызмет түрлерін және өнімдер атауларын мейлінше қысқарту
маркетинг қызметін талапқа сай жоғары деңгейде ұйымдастыру. Бұл ... ... кең ... ... жәнс ... ... орындарының дағдарысқа ұшырамауын ... ... ... ... әрдайым бірдей нашар жұмыс істеудің немесе
төмен сапалы өнім ... ... ... ... ... ол ... ... жоғарыдан тауарлардың мемлекеттік бағасының төмен
деңгейде болуынан туындайды.
Алайда нарықты экономикаға көшуге байланысты экономикалық ... ... ...... ... обьективтік немесе субьективтік
себептерінен туындайтын белгілі бір табиғи құбылыска айналып келеді;
мемлекеттік дотациялар елеулі ... ... баға ... ... бола
түсіп, сұраным мен ұсынымды айқынырақ керсетуде. Сондықтан тиімсіз жұмыс
істейтін кәсіпорынның дағдарысқа ұшырауы ... оны ... ... ... Ондай кәсіпорындардың мүлкі қосымша қаражат табу үшін басқа
кәсіпорынға (ұйымға) ... ... ... немесе акционерлік меншікке
өткізілуі мүмкін.
Қорытынды.
Алтын валюта резервінің азаюы немесе жұмсалуы мынадай жолдармен іске
асырылады:
қаржы-несие саясатын жүргізу мақсатында ішкі ... ... ... ... ... ... ... үшін теңгені шетел
валютасына конвертация жасау, оған қоса шетелде дипломаттық және басқа да
өкіліттіліктерді ұстауға және ... ... ... мемлекеттік
бюджеттің және Ұлттың банктің сметасы есебінен сыртқы қарыздарға ... ... да ... ... ... алу үшін ... валютасын сату;
Ұлттық банктің алған несиелері бойынша ... ... және ... ... ... ... (резервтер) зиянды алтын валюта
активтерін шегеру.
Ұлттың банк қаржы-несие саясатының бағыттарын бір ... ... ... жылдан бастап, алдағы үш жылға алдын ала анықтау ... ... әр жыл ... ... ... ... оған ... банк пен ҚР
Үкіметі біріге түзетулер енгізеді. Мұндағы негізгі мақсат ... ... ... өту, яғни ... ... мен алтын-валюта
резервтері бойынша мақсатты көрсеткіштерден инфляция ... ... ... ... ... қана ... банктің инфляцияны төмендету
мақсатындағы саясатына толық жауап береді және сонымен қатар жүргізілетін
қаржы-несие ... ... ... ... ... сенімін
қамтамасыз етеді. Басқа елдердің тәжірибесі көрсеткендей, инфляцияның
мақсатты көрсеткіштерін ... ... ... ... бола ... ... жағдайы, макроэкономикалық тұрақтылықты кепілдендіру,
қаржы ... ... ... ... ... Орталық банктің
құралдары мен инфляция арасындағы өзара байланысты түсіну, аңпараттың
ашықтығы.
Қаржы-несие саясаты қаржы ... ... ... ... ... ... нарығының әрі қарай дамуына және банк ... ... ... ... ... банктердің несиелеуін әрі қарай
өсіру үшін жағдай жасауға, сондай-ақ жинақтаушы зейнетақы ... ... ... ... ... міндеттерді шешуге бағытталады:
- инфляцияны төмен деңгейде ұстап тұру; -теңге ... ... ... ... ... саясат жүргізу;
банк жүйесі мен сақтандыру нарығының тұрақты дамуын қамтамасыз ... ... ... одан әрі өсуіне және экономиканың нақты
секторын кредиттеуді кеңейтуге жәрдемдесу;
-төлем жүйесінің орнықтылығын және одан әрі ... ... ... әдебиеттер тізімі:
1.2002 жылы 3 маусымдағы Ұлттық банк Басқармасының № 213 қаулысымен
бекітілген «Екінші деңгейдегі банктерге ... ... ... ... жинағы,2002,18құжат.
2.«ҚР ұлттық банкі туралы» ҚР заңы.-Егемен Қазақстан, 1995,5шілде.
3."Ұлттық банктің статистикалық бюллетені"-1999-2004жж-Ақиқат,1999,N5.
4.Қаржы,несие,банктер.-Алматы,2001.
5.Банковское дело / Под ред. ... О.И. — М., ... дело / Под ред. ... В.И. — М., 1995.
7.Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред
8.Валюта түсінігі.-"Банки Казахстана", 2005-ж., N6.
9.Екінші деңгейдегі банктердің несиелік саясаты.-Аль-Пари,2004,N6.
10.Коммерциялық банк ... ... 2002ж, ... ... ... ... С.Б., Алматы-2004ж.
12.Қазақстандағы депозиттер нарығы –Қаржы-Қаражат,2001,N

Пән: Қаржы
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 27 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Бағалы қағаздардың қалыптасуы мен даму48 бет
Коммерциялық банктегі сервистің дамуының теоретикалық негіздері71 бет
Шағын және орта бизнеске несие беру65 бет
Экономикалық ұғымдар168 бет
Қазіргі Қазақстандағы этносаралық қарым-қатынастар және ақпараттық қауіпсіздік мәселесі91 бет
Қазақстан тарихындағы Ислам діні67 бет
Қазақстандағы шағын және орта бизнеске несие беруді талдау60 бет
Қазақстанның табиғат жағдайы56 бет
Қр-да жинақтаушы зейнетақы қорының қаржылық ресурстарын басқару66 бет
"Дағдарыс жағдайларындағы психикалық өзгерістер."8 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь