Ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру

Мазмұны

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

I. бөлім Ипотекалық несиенің теориялық негізі ... ... ... ... ... ... ... ...
1.1. Ипотека жөнінде түсінік, пайда болу және қалыптасуы ... ... .
1.2. Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеудің нормативтік құқықтық реттелуі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
1.3. Ипотекалық несиенің шетелдік моделдері ... ... ... ... ... ... ... ... ..

II. бөлім Ипотеканың несиелендіру жүйесі және оның есебі ... ... ..
2.1. Екінші денгейлі банктердегі ипотекалық несиелеудің негізгі шартары мен рәсімдеу тәртібі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
2.2. Қазақстан ипотекалық компанияның ипотекалық несиелендіру бағдарламасы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
2.3. АҚ «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» ипотекалық несиелендіру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
2.4. Ипотекалық несиелендірудің есебі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

III. бөлім Қазақстанда ипотекалық несиенің даму жағдайындағы перспективалары және проблемалары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

Қолданылған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

Қосымша
әр отбасыға бірінші кезекте қажет. Кеңес одағының тұрғын үй құрылымын қаржыландыру жүйесінің бір бөлігі болған, Қазақстандағы тұрғын-үй құрылысын қаржыландырудың дәстүрлі схемасы (сызбасы) мемлекеттік тұрғын құрылысы үшін және оны тұрғын жағдайларын жақсарту мақсатында азаматтар арасында тегін беру үшін бюджеттік ресурстарды орталықтандырылған таратуды білдіреді. Бұл схема (сызбасы) бойынша Қазақстанның тәулсіздігін алғаннан кейін және нарықтық экономикаға өту кезеңінде жетіспеушіліктері анықталды.
Бюджеттік қаржыландыру тұрғын үй құрылысы мен халықты тұрғын үймен қамтамасыз етуді қысқартқаннан (тоқтатқан) кейін, тұрғын үй сатып алудың негізгі көздері болып халықтың өз қаржылары мен банктік несиелері қолданылды, бірақтан көбінесе экономикалық дамыған мемлекеттерде жүргізіледі. Мұндай жағдайда инфляцияға қауіпі төмен және жоғары қайтымды, тұрғын үй құрылысын жүргізу үшін халыққа ұзақ мерзімді несиелер қажет болды. Кепілмен қамтамасыздандырылған ипотекалық несие осы талаптарға жауап береді.
Көптеген шетел мемлекеттердің тәжірибесі келесілерді көрсетеді; дұрыс ұймдастырылған және өлшенген мемлекттік саясаттың жүргізілуі біртіндеп ипотека нарығының жұмыс істеуін қамтамасыз ететін және анықтайтын, өзі қаржыландыратын жүйеге айналды.
Халық жағынан төлеу қабілеттілігі жоғары сұраныстың көбейюінен жаңа құрылыстар басталады, құрылыс материалдары көп көлемде шығарылды арнайы техникалар, жаңа архитектуралық жобалар пайда болды және экономикаға байланысты салалардың дамуы жылдамдатдылды.
Курстық жұмыстың өзектілігі:
Қазіргі таңда жылдан-жылға үйге деген сұраныс артуда. әр бір отбасы тұрғын үй алуды қажет етеді.
Сол себепті Қазақстанда тұратын барлық халықты тұрғын үймен қамтамасыз ету және тұрғын үй құрылысының тұрақты дамуын қалыптастыру үшін коптеген жобалар құру қажет.
2003 жылың 3 маусымында заңмен «Қазақстан Республикасының құқықтық актілерінің ипотекалық несиелер бойынша өзгертулер мен толықтырулар енгізілген болатын» Онда келесідей түсініктер енгізілді: Ипотекалық қарыз–банктік қарыз; ипотекамен қамтамасыз етілген жылжымайтын мүлік және тұрғын үй. Ипотекалық қарыз- тұрғын үй салу үшін немесе сатып алу және жөндеу үшін берілетін ипотеалық қарыз (заем).
Қазіргі таңда осы заманға сай перспективті болғысы келетін Қазақстан банкі клиентпен серіктестік (партнер) қарым-қатынасқа түсіп, сенімді кеңесші және көмекшісі болады.
Қазақстан барлық банктері ипотекалық несиені беру үшін өздерінің қаржыларын салуда. Олар өздерінің несиелік жобалары бойынша және Қазақстан ипотекалық компаниялар желісі арқылы ипотекалық қарыз беруді жүргізуде.
Қазіргі кезде ипотекалық несие нарығы үлгерімді дамып келе жатқан нарықтың біріне айналды.
Бұл курстық жұмыстың мақсаты-Қазақстан Республикасындағы ипотека-
лық несиелендірудің қазіргі даму жағдайына баға беру. Осы мақсаттарға жету үшін келесі міндеттер қойылады:
1. Ипотекалық әлемде пайда болуын зерттеу.
2. Шетел мемлекеттердің ипотекалық несиелендіруді қарастыру және ол негізінде Қазақстандағы ипотекалық несиені жетілдіру жолдарын анықтау.
3. Қазақстандағы екінші денгейлі банктермен ұсынылатын ипотекалық несиелудің ретімен көрсету.
4. Қазақстан Ипотекалық Компания бағдарламасы бойынша ипотекалық несиені қарастыру.
5. Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелендірудің даму деңгейін бағалау.
Қойылған мақсаттар курстық жұмыстың кұрылымымен байланысты.
Бұл жұмыстың теориялық маңыздылығы болып қазіргі күнгі жағдайлардағы халыққа ипотекалық несиені ұсыну қарастырылған. Осы тықырыптың әрі қарай зерттеуде, зертеуге, қолдануға болатындығында жұмыстың тәжірибелік маңыздылығын көрсетіледі.
Зерттеу жұмысының құқықтық теориялық және әдістемелік негізі ретінде ҚР Заңдарды және нормативтік құқықтық актілерді , О.Л. Лаврушын, С.Т. Міржақывова, Р.Ж. Қалғұлова, Г.С. Сейткасимов еңбектерін және статистика мәліметтері пайдаландым.
Курстық жұмыстың құрылымы. Жұмыс кіріспеден, үш бөлімнен және қорытындыдан тұрады. Бірінші бөлімде жалпы ипотеканың теориялық негізінің пайда болу тарихы. Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелендірудің шетел үлгілеріне сүйене отырып олардың жүргізілуі және ипотека жөнінде түсініктің қалыптасуы. Екінші бөлімде II денгейлі комерциялық банктер және ипотекалық компаниялардың ипотекалық несиенің рәсімделу мен ұсынылған бағдарламаларының жүргізілуі тәртібі туралы айтып өткім келеді. Әсіресе оның ішінде мемлекеттік бағдарлама жөнінде. Үшінші бөлімінде ипотекалық несиенің дамуы үшін кедергі болып тұрған проблемалар жөнінде және оларды шешу жолдары қарастырылған.
Пайдаланған әдебиеттер тізімі:
1. Қазақстан Республикасының Азазаматтық кодексі (жалпы және негізгі бөлімдері) 1999 жылдың 1 шілде № 410 –I, 2006 жылыдың 20 ақпанда, өзгерістер мен толықтырулар №127 III және №128 III.
2. ҚР заңы «ҚР Банктер және банктік қызметі туралы» 1995 жылдың 31 тамызындағы № 2444, 2006 жылдың 15 мамырдағы заң, өзгерістер мен толықтырулар .
3. ҚР заңы «Жылжымайтын мүлік ипотека туралы» 1995 жылдың 23 қаңтарындағы № 2723, 2005 жылдың 23 қаңтарындағы №107 III заң.
4. ҚР « ҚР тұрғын үй құрылысын дамытудағы 2005-2007 жылдғарға құрылған мемлекеттік бағдарлама» 2004 жылғы 11 маусымындағы № 1388 заң
5. Тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің тұрғын үй алу үшін несие ұсыну ережелері. 2005 жыл 15 наурыз № 81
6. «Ақша, несие, банктер» оқулық, жалпы редакциясын басқарған Ғ. С. Сейтқасимов, Алматы 2006 жыл.
7. «Екінші денгейлі банктегі бухгалтерлік есеп» оқу құралы Қалғулова Р. Ж, Алматы 2005 жыл.
8. Мақыш С.Б. «Ақша айналысы және несие». Оқу құралы., Алматы 2004 жыл.
9. Толқынбек Жексенбаев. Ипотекалық несиелеудің дамуы. Егемен Қазақстан, 2006 жыл 27 желтоқсан, 6 бет.
10. . Майко Сағындыкова. Ипотека игілігі. Егемен Қазақстан 2006 жыл 1 желтоқсан, 7 бет.
11. Дюсембаев Н.М. Қазақстанда ипотекалық несиенің дамуы перспективалары. Банки Казакстана.-№ 1,А.- С. 42-45.
12. Муди С. Ұзақ мерзімді перспективалары: Қазақстандағы ипотекалық несие нарығы. Банки Казахстана. 2005 жыл.№ 5.
13. Қолданылған банктер сайттары.
www.Centercredid.kz
www.ipoteka.kz
www.bta.kz
www.afn.kz
www.nbrk.kz
        
        Қазақстан Республикасының білім және ғылым министрлігі
Курстық жұмыс
тақырыбы: «ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕУДІ ҰЙЫМДАСТЫРУ»
Орындаған:
Тексергендер:
Мазмұны
Кіріспе.....................................................................
...............................
I. ... ... ... ... ... ... түсінік, пайда болу және қалыптасуы.........
1.2. Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеудің нормативтік
құқықтық
реттелуі....................................................................
.............
1.3. Ипотекалық несиенің шетелдік
моделдері..................................
II. бөлім Ипотеканың несиелендіру жүйесі және оның ... ... ... банктердегі ипотекалық несиелеудің негізгі шартары мен
рәсімдеу
тәртібі.....................................................................
............
2.2. Қазақстан ипотекалық компанияның ипотекалық несиелендіру
бағдарламасы................................................................
..............................
2.3. АҚ ... үй ... ... ... ... ... ... бөлім Қазақстанда ипотекалық несиенің даму жағдайындағы
перспективалары және проблемалары
.............................................
Қорытынды...................................................................
.......................
Қолданылған әдебиеттер ... үй ... алу- әр ... ... ... ... ... тұрғын үй құрылымын қаржыландыру жүйесінің бір бөлігі болған,
Қазақстандағы ... ... ... ... ... мемлекеттік тұрғын құрылысы үшін және оны тұрғын жағдайларын
жақсарту мақсатында азаматтар ... ... беру үшін ... ... таратуды білдіреді. Бұл схема (сызбасы)
бойынша Қазақстанның тәулсіздігін алғаннан ... және ... ... кезеңінде жетіспеушіліктері анықталды.
Бюджеттік қаржыландыру тұрғын үй құрылысы мен халықты тұрғын үймен
қамтамасыз етуді қысқартқаннан ... ... ... үй ... ... ... ... халықтың өз қаржылары мен банктік несиелері
қолданылды, ... ... ... ... ... ... ... инфляцияға қауіпі төмен және жоғары қайтымды,
тұрғын үй құрылысын жүргізу үшін халыққа ұзақ мерзімді ... ... ... қамтамасыздандырылған ипотекалық несие осы талаптарға жауап
береді.
Көптеген шетел мемлекеттердің тәжірибесі келесілерді көрсетеді; дұрыс
ұймдастырылған және ... ... ... ... ... ... ... істеуін қамтамасыз ететін және анықтайтын, өзі
қаржыландыратын жүйеге айналды.
Халық жағынан ... ... ... ... көбейюінен жаңа
құрылыстар басталады, құрылыс материалдары көп көлемде ... ... жаңа ... жобалар пайда болды және ... ... ... ... ... ... таңда жылдан-жылға үйге деген сұраныс артуда. әр бір ... үй ... ... ... ... ... ... барлық халықты тұрғын үймен қамтамасыз
ету және тұрғын үй құрылысының тұрақты ... ... үшін ... құру ... ... 3 ... ... «Қазақстан Республикасының құқықтық
актілерінің ипотекалық несиелер бойынша өзгертулер мен ... ... Онда ... ... енгізілді: Ипотекалық
қарыз–банктік қарыз; ипотекамен қамтамасыз етілген жылжымайтын мүлік ... үй. ... ... ... үй салу үшін немесе сатып алу және
жөндеу үшін берілетін ипотеалық қарыз (заем).
Қазіргі ... осы ... сай ... болғысы келетін Қазақстан
банкі клиентпен серіктестік (партнер) қарым-қатынасқа түсіп, ... және ... ... барлық банктері ипотекалық несиені беру үшін өздерінің
қаржыларын салуда. Олар өздерінің несиелік ... ... және ... ... ... ... ... қарыз беруді жүргізуде.
Қазіргі кезде ипотекалық несие ... ... ... келе жатқан
нарықтың біріне айналды.
Бұл курстық жұмыстың ... ... ... ... ... даму ... баға беру. Осы мақсаттарға
жету үшін келесі міндеттер қойылады:
1. Ипотекалық әлемде пайда болуын зерттеу.
2. Шетел мемлекеттердің ипотекалық несиелендіруді қарастыру және ... ... ... несиені жетілдіру жолдарын
анықтау.
3. Қазақстандағы екінші денгейлі банктермен ұсынылатын ипотекалық
несиелудің ... ... ... ... Компания бағдарламасы бойынша ипотекалық
несиені қарастыру.
5. Қазақстан ... ... ... ... бағалау.
Қойылған мақсаттар курстық жұмыстың кұрылымымен байланысты.
Бұл ... ... ... ... ... күнгі жағдайлардағы
халыққа ипотекалық несиені ұсыну қарастырылған. Осы ... әрі ... ... қолдануға болатындығында жұмыстың тәжірибелік
маңыздылығын көрсетіледі.
Зерттеу жұмысының құқықтық теориялық және әдістемелік ... ... ... және ... құқықтық актілерді , О.Л. Лаврушын, С.Т.
Міржақывова, Р.Ж. Қалғұлова, Г.С. ... ... және ... пайдаландым.
Курстық жұмыстың құрылымы. Жұмыс кіріспеден, үш бөлімнен ... ... ... ... ... ипотеканың теориялық негізінің
пайда болу тарихы. Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелендірудің
шетел үлгілеріне сүйене отырып ... ... және ... ... ... ... бөлімде II денгейлі комерциялық банктер ... ... ... несиенің рәсімделу мен ұсынылған
бағдарламаларының жүргізілуі тәртібі туралы айтып өткім келеді. ... ... ... ... ... ... бөлімінде ипотекалық
несиенің дамуы үшін кедергі болып тұрған проблемалар ... және ... ... ... ... ... несиенің теориялық негіздері.
1.1. Ипотека жөнінде түсінік, пайда болуы және қалыптасуы.
Ипотека дегеніміз жай адамның түсінігі бойынша ... ... қойа ... ... алу. Бірақтан Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... кепілге қойылған
мүлікті кепілзат берушінің өзі иелігі мен пайдаланылуында немесе үшінші
тұлғада ... ... ... зат ... ... бола ... ... ғимарат, құрылыс, пәтер, көлік құралдары, айналымдағы
тауар және тағы ... ... да көп ... ... жылжымайтын мүлік есебінен қарыз
беруді көрсетеді.
“Ипотека” термині алғаш рет Грецияда б.з.д VI ғасырда ... ... ... ... ... алушының қарыз беруші ... яғни ... бір жер ... ... ету ... ... ... дейін Афинада адам өзін кепіл ... ... егер ... ... ... құл болу ... ... осы бағытпен ипотекалық деп аталған жеке кітаптар қолданыла
бастады.
Ипотеканың ... жаңа ... Рим ... ... ... I ... ипотекалық мекемелер құрыла бастады, жеке тұлғаларға
кепіл ретінде мүлік қабылдау арқылы қарыздар ... II ... ... Пия ... ... ... мамандандырылған банктер мен қатар ипотекалық банктер үшін ... ... және ... ... ... кассасы және жинақ ақша
қауымдастығы бар болды.
Ипотекалық ... ... ... ... ... көрсетті.
Солайша Троян императорының кезінде жетімдер жесірлерге 5% жылдық ставкамен
арнайы фондтар құрылған болатын.(қаржы ... ... ХIХ ... ... ... (бірақ негізгі тегі дворяндық өкілеттікте
жүргізілген болатын).
Ипотекалық институт көп уақыт бойы фидуциидан ... ... ... сенімділікке сенімділік мәміле) ... саты ... ... ... ... (pignus ... сөзінен бейресми кепіл деген
ұғымды білдіреді) одан кейін -ипотекаға дейін.
Фидуции ... ... шарт ... ... ... ... ... меншігіне өтеді және де жылжымайтын мүлікті ... ... ... ... ... ... ақшадан бас тартып мүлікті сатып
жіберуге ... бар ... ... ... ... өз ... ... емес, керсінше
несиелік міндеттемелерін кепіл ретінде қамтамасыз ету үшін ... ... ... ... сатып жіберуге немесе өз меншігіне қалдыруға
құқысы жоқ болды. Ал егерде қарыз ... өз ... ... ... ... ... ... қарызын өтеп, қалған сомасын
қарыз ... ... ... ... класикалық иституттың құрылуы сол ... ... ... ... ... ... шаруашылықтың
әлсізденуі және жалға алушыларға жердің көп мөлшерде берілуі. Алғашқыда
кепілдің жаңа формасы ... ... ... ... ... ... ... жалға алушылар жерді, сол жердің иеленушілеріне
(латинфундистер) тапсыра алмады. ... ... ... ... ... те
берілетін болды.
Ипотекаға кезінде мүлік қарызшының ... ... ал ... қойған мүлікті сатқаннан және қарызшының қалдық қарызынан түскен
компенсацияға құқығын алды. ... үлгі ... ... институты осы
күнге дейін сақталған.
Тараптардың келісімі негізінде құрылған ... ... ... ... ипотекалар енгізілді. Олар ( инвестицияларға инвесторлардың
ипотекасы, салық төлеумеушінің мүлігіне ипотека, жұбайының мүлігіне ... т.б.) ... ... ... ... болу ... негізінде)
уақытында субардинарлық немесе олардың қажеттілік ... ... ... ... мәмілелерге қатысушылардың құқықтарын қорғауда мемлекеттің
ролі елеулі ... ... ... қиын ... ... ... негізінде қадағалауды және реттеуді талап еттті.
1.2. Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеудің нормативтік
құқықтық реттелуі.
Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеуді реттеу мен ... ... және ... ... ... ... ҚР Азаматтық кодекс(жалпы және негізгі бөлімдері);
2. ҚР « Салық пен бюджетке міндетті төлем»туралы ... ҚР «ҚР банк және банк ... ... заң;
4. «Жылжымайтын мүлік кепілі, мүлікті тіркеу туралы» ҚР ... ... ... ... ... ... туралы» ҚР заңы;
6. ҚР «Тұрғын-үй қатынасы» туралы заңы;
7. ҚР «Ипотекалық несиені қамтамасыз етуде жер ... ... реті ... қолдану құқығын бекіту» туралы үкімет қаулысы;
8. ҚР «Жылжымалы кепіл мүлікті тіркеу» туралы заңы
9. ҚР «Сақтандыру» туралы ... ҚР ... ... талапта мемлекеттік тұрғын үи саясатын
жүргізу» туралы ... ... ҚР ... ... ... ... ҚР ... несиелендіру мәселелері бойынша республиканың
құқықтық актілерге қосымша мен ... ... ... заң ... ... үй ... нарықтық қатынастардың қалыптасуы немесе
ипотекалық ұзақ мерзімді несие беру 1991 жылы «мемлекет меншігінен алу ... ... ... ... ... ... ... кейінірек кепілдік, инвестициялық қызмет туралы заң актілер
қабылданып, жаңа ... ... ... ... ... мүлік
ипотекасы туралы», « Жылжымайтын мүлік ... ... ... мен
олармен мәміле жасау туралы» Президен ... ... ... ... ... заң ... ... тұрғын үй саласында нарықтық
қатынастардың қалыптасуы үшін заңнамалық ... ... ... беру ... «Ипотекалық жылжымайтын мүлік» Қазақстан
Республикакасының заңымен ... Ол заң 1995 жылы 23 ... ... ... 2005 ... 23 ... ... болатын.
Ипотекалық мүлікті қолдану барысында міндеттемелерді қамтамасыз ету
үшін көрсетілген заңдармен қатынастарын реттейді.
Заңда келесі аспектілер көрсетіледі:
Ипотека ... ... ... ... ... сомасын қамтамасыз
етеді, егерде келісім шартта тиесілі сомаға сый-ақы қарастырылмаған болса.
Ипотека кепіл ұстаушының талаптарын ... ... ... өткен зияндарды орындамаған үшін залалдарды өтеу,
• Мерзімі өткен ... ... ... ... Біреудің ақшасын заңсыс қолданғаны үшін тұрақсыздық төлем,
Тағыда ипотека ... ... ... ... ... ... алу барысында пайда болған
соттық шығындарды жабу үшін.
• Ипотеканы іске асыру бойынша шығындарды ... ... ... ... ... ... баптар қосылған
болатын.
Қазақстанда ипотекалық ұймдар ... ... ... құрылады,
ұйымның аты «Ипотекалық ұйым» болуы қажет және ипотекалық компания ретінде
тіркелу қажет.
Ипотекалық ұйым жеке банк ... ... ... ... табылады. Компанияның негізгі қызмет түрлері, ипотекалық несие ұсыну
болып табылады яғни ... ... ... және ... ... ... операцияларын жүргізеді.
Сонымен қатар ... ... ... ... факторингтік,
форфейтингтік, лизинктік, сенімгерлік операцияларды жүргізуге құқығы бар.
Сондай-ақ, ипотекалық компания ... ... ... ... ... ... ... ,меншікті мүлікті өткізуге, ақыл-
кеңес беруге және т.б. ... ... ... ... мүлік кепіл ретінде көрсетілуі, міндеттемелерін қамтамасыз
ету үшін ипотекалық келісім шарт ... ... ... мен ... және ... арасында келісім шарт толтырылады.
Ипотекалық келісімшарта келесілер көрсетілуі қажет:
1. Кепіл берушінің, кепіл ұстаушының, борышқордың аты жөні және ... ... ... мөлшері мен мерзімі.
3. Кепілзаттың орналасқан жері мен тізімі.
4. Кепіл берушінің, кепіл ... ... ... ... шарттар.
Ипотекалық келісім шартқа ипотеканың шарттарын анықтайтын құжаттар
жатуы мүмкін.
Кепіл ... ... ... ... ... ... таптылатын
ипотекалық куәлік арқылы расталады. Ипотекалық куәліктің ... ... ғана ... және ... ... ... шарттың данасында
белгіленеді
Ипотекалық куіәлік мынандай болуы қажет:
1. ... ... ... жазу ... ... ... ... кепіл ұстаушының және борышқордың аты жөні ... ... ... Ипотекалық келісім шарттың толтырылған уақыты мен жері.
4. Негізгі қарыздың сомасы мен сый-ақы ... ... ... өтеу ... мен ... ... қойылған жылжымайтын мүліктің орналасқан жері мен тізімі.
7. Кепіл берушінің, кепіл затының құқықтық атауы.
8. Нұсқаулық, Ипотекалық заттың ... ... ... бар жоқтығын,
сол мүліктің жалға берілген берілмегендігі ... ... ... ... ... ... ... уақыты.
Ипотекалық заттың тұру жеріне байланысты ипотекалық куәліктің берілуі
және жақын арада берілуі мемлекеттік тіркеуден өтуіне байланысты.
Ипотекалық куәліктің ... ... ... , куәліктің кепіл
берушіге өз еркімен беру кезінде ипотекалық куәліктің қолданылу ... ... ... ... ... ... ... қлодану күші аяқталады да, борышқордың иелігінде ... ... ҚР « ... ... мүлік» заңымен борышқордың
міндеттемелерін орындамаған ... ... ... ... өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда кепіл ұстаушы
өзінің талаптарының орындалуын келесі жолдармен қанағаттандырады:
• Ипотекалық өтеу сот тәртібі мен ... Сот ... ... ... ... өткізіледі.(жылжымалы мүлік сатылуы,
көпшілікке саудаластық жолмен өткізіледі)
• Ипотекалық өтеуді соттан тыс ретімен өткізу.
• Саудаластық өткізген ... ... ... меншік есебіне өтеді.
Осы тізілген заңдық актілерді, банк ... ... ... алу ... ... ... ... үлгілері.
Ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру жуйесінің шетел ... етіп ... ... үлгілері бар.
Ипотекалық несиелеудің біршама қарапайым және біршама жетілген ... ... ... ... ашық ... Бұл үлгінің бастапқы принциптік
сипатына тоқталсақ, ипотекалық ссудаларға деген ... ... ... ... ... және ... ... қаражаттары: депозиттерде
жатқан клиенттердің қаражаттары; банкаралық ... және ... ... ... ашық үлгінің екінші бір принциптік ... ... ... ... пайыз мөлшерлері елдегі несие-қаржы
нарығындағы жалпы жағдайға тікелей тәуелді болып табылады. Бұл ... ... ... ... ... ... және
ауқымына мәнді әсер етеді.
Бұл үлгі ... ... ... ... әсіресе қаржы
нарығы мен бағалы ... ... ... ... ... көптеген
елдерде іс жүзінде кеңінен таралған.
Бұл қарастырылған үлгіден ажыратылатын келесі үлгі «кеңейтілген ашық
үлгі» деп ... Бұл үлгі ... ... ... ... жүйесі
үшін несиелік ресурстардың қалыптасуы арнайы ұйымдастырылатын, жылжымайтын
мүліктермен қамтамасыз етілген екінші реттегі ... ... ... ... ... Кеңейтілген ашық үлгісі тек кеңейтілген ипотекалық ... ... ... ... ... ... ... бағалы
қағаздардың эмиссиясына мемлкет тарапынан көмек көрсетілетін және жиі
бақылауға алу жағдайында ғана іске ... Бұл үлгі іс ... ... бар ... кеңінен таралған. Әсіресе, бұл үлгінің дамуы АҚШ-та
қанат жайды. Осындай себептерге байланысты бұл үлгіні ... ... ... деп атап ... Бұл үлгі ... ...... тұрғын үйді сатып алу бағасы;
р1 – несиені есепке алғандағы ... ... ... құны.
Абсцисса осінде – баға, ордината осінде – жылдар.
Американдық үлгінің ... ... әр ... ... бір ... адам ... ... құнын жартылай нақты ақшамен, ал қалған бөлігін
клиенттің иелігінде бар немесе ... ... ... ... ... ала ... ... арнайы ипотекалық банктің ссудасы есебінен
төлеп, бірден ... үй ала ... ... ... қайтарылуы ипотеканың
типіне және қарыз алушының әр ... ... ... 15-30 жылдың
ішінде жүзеге асырылады.
Бұл тұрғын үйді қаржыландыруды ұйымдастыру үлгісінің ... ... ... мүлік актілерін сатуға мүмкін болатын нарықтың ... ... ... үлгі ... ... ... үшін ... қаржы тәуекелі мәселесін шешетін қолайлы тәсіл ретінде көптеген
банктерді өзіне тартады.
Қарапайым ашық және ... ашық ... ... ... ... ... ... несиелеу механизімін білдіреді. Мұндай жағдайда
ақшаға деген сұраныс мен ұсыныс балансы және ... ... екі ... көрсеткіштермен реттеледі: 1) ссудалар бойынша банктік пайыз
мөлшері және екінші нарықта орналасқан ... ... ... ... ... ... ... 2) сақтандыру
компанияларын қоса алғандағы ипотекалық нарықтың ... ... ... төленетін аударымдар мөлшерімен.
Ипотекалық несиелеудің келесі бір үшінші үлгісі – бұл «балансталған
автономды үлгі». Бұл үлгінің ең ... ... оның ... ... негізделуінен көрінеді. Мұндай принцип барысында банктердің
жиынтық несиелік портфелі капиталдардың ашық нарығынан қарызға алу ... оның ... ... ... ... ... бойынша болашақ қарыз
алушының қаражаттарын ... ... ... Бұл үлгі ... ... ... ала өзінің уақытша бос қаражаттарын сұрайтын несиенің жартылай сомасы
мөлщерінде жинақтағаннан кейін ғана ... ... ... ... ... қарастырылған үлгілермен салыстырғанда
басты кемшілік ... ... ... бұл үлгі ... ... алушының
жылжымайтын мүлікті сатып алудағы мүмкіндігін жеңілдетеді..
Бірақ та бұл балансталған автономиялық үлгінің өзіндік артықшылығы да
бар, яғни бұл үлгі ... ... ... байланысты жалпы қаржы-
несие нарығының жағдайына тәуелсіз. Құрылыс қаражаттары салымы ... ... және ... ... үшін ... ... ... еркін
жағдайда белгіленеді. Банк мақсаты жинақтарға табыс ... ... ... ... ... ... ... белгілеуіне болады.
Мысалға айталық, жинақтарға төленетін табыс 10%, ал несиеге қойылатын пайыз
мөлшері 13% ... онда банк ... ... ... ... бағасынан
шегеру арқылы маржаны 3% деп хабарлауы ... бұл үлгі ... ... ... ... ... да, сол
сияқты бұл бағаның жалпы деңгейіне тәуелсіз болып табылады. Балансталған
автономиялық үлгінің бұл сапасы ... ... ... ... ... үшін аса ... Бірақ та бұл жерде барлық өзара ... ... ... валютада жүргізілгенді қалайды. Сондай-ақ
аталған үлгінің тағы да бір артықшылығы ... ... ... несиенің
қайтарылуында ең төменгі тәуекелге барады.
Қазіргі кезде Германияда бұл үлгі іс ... ... ... ... ... ... ... нақты азаматтарды несиелеу
механизміндегі сондай-ақ тұрғын үй ... ... ... ... және ... ... ... азаматтырдың инициативасына
қаржылық қолдау көрсетуге байланысты мемлекеттік
механизмдердегі сәйкестіктерді ескеретін, барлық елді қамтыған
«құрылыс ... ... ... үй ... ... ... ... үйді сатып алатын ... яғни 2-10 жыл ... ... ... ... ... қатынасқа
түседі. Өзінің мүмкіндігіне қарай арнайы банктерге немесе жинақ кассаларына
(Bausparkasse, Schwabisch Hall және т.б. құрылымдарға ... ... ... ... 45% ... ... кейін барып, ол мемлекеттік
дотация алуға (үйдің құнының 10% шамасында) және қалған төлейтін бөлігінің
шамасында ... ... 10-15 ... ... алуға құқылы болып
табылады. Бұл үлгі 2 ... ... ...... ... үйді ... алу ... – несиені есепке алғандағы тұрғын үйдің нақты құны.
Абсцисса осінде – ... ... ...... кезеңде мақсатты салымдар есебінен жинақталған қаржылық
ресурстарды банк осы жүйемен ертерек қатынас ... ... алу ... яғни ... ... ... ... үшін пайдаланады. Басқаша
айтқанда, Германияның құрылыс қаражаттарын жинақтау үлгісі жылжымайтын
мүліктердің салынған ... ... ... қамтамасыз етіліп шығарылатын
бағалы қағаздардың екінші нарығымен байланыспайды және оған тәуелді емес.
Германияның құрылыс қаражаттары жүйесінің ең ... бір ... ... ... ... мақсаты құрылыс қаражаттарына, берілетін
несиеге байланысты есептелетін пайыз мөлшері автономиялық болғандықтан да,
несие-қаржы ... ... ... ... ... табылады. Бұл сызбаның
басты сипаты оның шектеулігін көрсетеді, яғни несиенің берілу көзі ... ... ... ... ... иелерімен
жинақталатын қаражаттардың қолданылуынан байқауға болады. Бұл ... ... ... ... ... ... ... жағдайда,
пайыз төлеумен қатар, нарықтан төменгі жағдайда несиелер беру мүмкіндігі
бар.
Германияда құрылыс жинақ ... ... ... ... ... меншікті капиталдың жинақталуына тұрған үй құрылысына сыйақылар
беру немесе ... ... ... арқылы ынталандырып отырады. Салым
иесінің ынталандыру түрін таңдау құқы бар. Егер ол ... ... ... онда оның ... 300 ... ... (жалғыз бастылар үшін) немесе
1600 маркаға (отбасылар үшін) жеткенде ... 10% ... ... алады.
Құрылыс қаражыттарын жинақтау жүйесіне мемлекет ... ... ... ... өз ... ... үй ... дотация беру
арқылы немесе салықтық жеңілдіктер арқылы ... ... ... ... құрылған Тұрғынүй-құрылыс жинақ банкі
тәжірибесінде Германияның үлгісін қолдану қарастырылған.
II бөлім. ... ... ... және оның ... ... ... ... ипотекалық несиелендірудің негізгі
шартары мен рәсімдеу тәртібі.
Қазіргі таңда екінші ... ... ... ... беру ... ... белсенді орналастырады.
Банктер әртүрлі талаптар қоя отырып көптеген программаларды әзірлеп
ұсынуда. Ипотекалық несие ... ұзақ ... ... ... ... ... ... несие келесі бағыттарда жүргізіледі:
1. Тұрғын-үй сатып алуда (алғашқы жарна дербес ... ... ... ... 6 ... ... ... 60% кепілге қойылған
мүлік құнынан;
3. Жеке тұрғын-үй құрылысын жүргізу үшін ( қарызды несиелік желі ... ... ... ... ... ... (алғашқы жарна кепіл ретінде депозитке
құйылады);
Ипотекалық несиені алу шарттары:
• Ипотекаға сатып ... ... ... ... ... Денсулық пен қауісіздікке зиян келтірмейтін минималды талаптар
сәйкес келуі қажет.
• Үйдің жасы 50 жылдан аспауы ... ... ... ... кезеңдері:
Несиелік өтінішті қарастыруы (клиенттің тұрғын- үйді таңдап
алмай
тұрып қарастыруы мүмкін).банкке ... ... ... ... ... ... ... карыз алушы туралы келесі мәлімметтер көрсеттіледі:
Сурап отырған қарыз талаптары ... ... ... ... Жеке ... ( Жеке ... ... СИК)
• Жанұя туралы анықтама
• Білімі туралы анықтама
• Қосымша ... ... ... ... ... Табыскерлік мәліметтері (кәсіпкерлер үшін)
• Белсенділіктері
• Банктік шоттарындағы мәліметтер
• Несие алу тәжірибесі
• Отбасы мүлігі
• Кепілде жатқан ... ... ... мен ... ... ... ... жайы телефон нөмірі
2. Клиенттің барлық керекті құжаттарының көрсетілуі.
Банкке клиент келесі құжаттарды алып келуі қажет:
• Жеке куәлігі
• Нотариалды куәлендірілген СТТН ... ... қию ... ... (Нотариалды куәлендірылған көшірмесі)
• Жұмыс орнынан анықтама
• Табысын дәлелдейтін қосымша анықтама
• Жанұя ... ... ... ... қою ... ... ... түрде келісімі
• Еңбек ақысы туралы анықтама.
Банк тағы да ... ... ... етуі мүмкін.
3. Несиелік комитет клиентке берілетін қарыздың максималды сомасын, ай
сайын төлейтін төлем сомасын есептейді. Ай ... ... ... формула бойынша есептелінеді.
4. Клиент несиелік өтінішті ... үшін ... бір ... бойынша төлем жүргізеді.
Несиелік өтінішті қарастыруы қарыз алушының төлем қабілеттілігі мен
несиелік қабілеттілігін ... үшін ... ... ... ... – бұл клиенттің сенімді рейтингін, жеке
сапасына баға беруін, қаржылық ... ... ... ... ... ... ... өз уақытында өтей алу
жағдайын анықтайды.
Клиенттің төлем қабілеттілік ретингін несиелік маман анықтайды:
• Жоғары несиелік қабілеттілігі- несиелер өтелді / өз ... ... ... ... ... - ... өтелді / айтарлықтай
емес аз уақыт ішінде төлемді ұстау (7 күнге дейін)
• Жағымсыз ... ... - ... ... ... ... ... талдау- кірістеріне талдау, шығындарына, жйындық
талдау, нормативтік нақты төлем қабілеттілігін анықтау.
Нормативтік төлем қабілеттілік = ... ... ... есеп ... ... қабілеттілік= таза кірісі /есеп айырсу төлем * 100%
Бос қаржылар=ай сайынғы табысы - ай сайынғы шығын
1. Жоғарғы төлем қабілеттілік- нақты ... ... ... ... ... ... нақты төлем қабіллеттілік -120-160%
3. Жағымсыз төлем қабілеттілік- нақты төлем қабіллеттілік -

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
«Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеуді дамытудың негізгі бағыттары»32 бет
Ипотекалық несиелеудIң теориялық негIздерI105 бет
Ипотекалық несиелеудің теориялық негізі40 бет
Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні және рәсімдеу тәртібі58 бет
Ипотекалық несиелеудің қазіргі жағдайы және дамыту мәселелері64 бет
Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеудің талдауы39 бет
Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеудің қазіргі жағдайы және даму үрдісі82 бет
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеудің дамуы82 бет
Қазақстан Республикасының екінші деңгейлі банктегі ипотекалық несиелеуді басқарудың практикалық көрінісі56 бет
Қазақстанның банктік жүйесіндегі ипотекалық несиелеудің қазіргі жағдайы61 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь