Экономиканың дамуындағы банктердің ролі

МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

1 ЭКОНОМИКАНЫҢ ДАМУЫНДАҒЫ БАНКТЕРДІҢ РОЛІ ... ... ... ...
1.1 Қазақстан Республикасында банктік жүйенінің
қалыптастырылуы және дамуы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.2 Банктік саланы дамыту бойынша шетелдік тәжірибе ... ... ... ...

2 ҚАЗАҚСТАНДА БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІҢ ДАМУЫ ... ... ... ... ... ...
2.1 Банктің қаржылық жағдайын және қызметін талдау ... ... ... ..
2.2 Қызметтер түрі және олардың дамуы ... ... ... ... ... ... ... ... ..

3 БАНКТІҢ ҚЫЗМЕТТЕРіНІҢ ДАМУ БОЛАШАҒЫ ... ... ... ... ... ... ... .

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
КІРІСПЕ
Банктер – нарықтық құрылымдар жүйесінің орталық бөлімшелерінің бірі, олардың қызметінің дамуы – нарықтық механизмін нақты құруға қажетті жағдай болып табылады.
Несие жүйесінің негізгі буыны – банктер болғандықтан, масштабы мен маңызы жөнінен несие қатынастарының басым көпшілігі банктер арқылы өтеді. Банктер мемлекет пен кәсіпорындардың, акционерлік қоғамдар мен жауапкершілігі шектеулі серіктестіктердің, мектептер мен ауруханалардың, институттар мен бала-башқалардың және халықтың уақытша бос ақшаларын шоғырландырып, оларды іс жүзіндегі капиталға айналдырады. Сонымен қатар, банк төлем, есеп айырысу, несие беру, сақтандыру және тағы басқа көптеген сан алуан операциялар жүргізеді.
Ұзақ уақыт бойы банктер мемлекеттік ұйым болып табылды және экономиканың “мәнсіз бөлігі” ретіндегі қызмет атқарады. Нәтижесінде банк ісін ұйымдастыру ресей банктерінің дәстүрін және тәжірбиесін жоғалтты. Бүгінгі таңдағы мақсат нарықты экономиканы құра отырып, біз банк ісін ұйымдастыра отыруда әлемдік деңгейге шығуымыз қажет.
Осыны ескере отырып курстық жұмысты Қазақстан Республикасының банк жүйесінде, Қазақстандағы коммерциялық банктердің қызметіне сипаттама, экономиканы дамытуда банктердің ролі, қазақстандық банктердің халықаралық қаржылық нарықтарға енуі жөнінде мәліметтер көрсетіліп ААҚ “Казкоммерцбанк” мәліметтері көрсетіледі.
Бұл курстық жұмыстың өзектілігі- Қазақстан Республикасындағы банк саласының қызмет көрсету түрлерін дамыту және оларды заңды, жеке тұлғалар үшін тиімді жүргізу.
Банктер әртүрлі қызмет атқарады және өзара, сонымен қатар басқа шаруашылық субъектілермен қарым-қатынасқа түседі. Осыған байланысты “Банк ісі” курсының сұрақтарын қарстыруда жүйелі бағытты пайдалану қажет осындай бағытқа сәйкес банктердің ақша – несиелік қызметі қоғамдық қайта өндіріспен байланысты тікелей және қайтармалы байланыстарды ашады, банк жүйесі мен банктік қызметтің құрылымдық элеметтеріне талдау жасалынады.
Курстық жұмыс әдістемелік нұсқауға сай орындалған және қолданылған әдебиеттер отандық және батыс елдерінікі, сонымен қатар орындалған жұмыс үш тараудан, кіріспе, қортындыдан және қосымшалардан тұрады.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ:

1. ²ҚР Ұлттық банк туралы² Заңы 1995 ж. 30 наурызынан N2155.
2. ҚР ²Қазақстанның даму банкі туралы² Заңы 2001 ж. 25 сәуір N178-ІІ
3. ҚР-ның ²Ашық акционерлік қоғам халықтық банктің борыштық қарыз есебінің тәртібі² 2000 ж. 20 қаңтар N20.
4. Алимбаев А.А. Банктік және өнеркәсіптік капиталдың шоғырлануы: Қазақстанда қазіргі беталыс және түйінді мәселелердің дамуы. -Қарағанды 2004.
5. Банковское дело/ Под ред. д-ра э.н. Г.С. Сейткасимова.-Алматы: Каржы- каражат, 1998. 576 с.
6. Банковское дело: Справ. пособие / М. Ю. Бабичев, Ю. А. Бабичева, О. В. Трохова и др,; Под ред. Ю. А. Бабичева.-М.: Экономика, 1993.- 397с
7. Бекболатұлы Ж. Қаржы-несие мекемелерінің тиімділігін арттыру факторлары // Қаржы-қаражат 1999. N5, 40-45бет
8. Голом М., Гурко А., Развивать новые виды кредитных операций необходимо//Банки Казахстана 2004г. N11.
9. Дауранов И., Шмикина А., Рудецких А. Малый бизнес: проблемы оформления кредита // Вестник предпринимателя 2005г. N4 –с. 21-27.
10. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: учебное пособие. –Алматы: Экономика, 2001
11. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. –М. 1999 г.
12. Зиябеков Б. Кредитное бюро–инструмент выявления рисков // Банки Казахстана 2004 N3.
13. Коробейников М. Роль кредитования АПК в период становления рыночных отношений // Финансовый бизнес N37 –С. 33-387
14. Көшенова Б.А. Ақша. Несие. Банктер. Валюта қатынастары: Оқу құралы. –Алматы: Экономика, 2000 ж
15. Лисак Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика банка при потребительском кредитовании // Банки Казахстана 2005 N6. –С. 3-6.
16. Лаврушин О.И., Мамонов И.Д., Валенцева Н.И. и др. Банковское дело: учебник для вузов. –М. 2000 г.
17. Мақыш С.Б. Қазіргі неиселік механизм және оларды жетілдіру жолдары: Автореферат. –Алматы. 1999 ж.
18. Орманбаев А.Х., Өмірбаев С.М., КЕсенгелдин С.М. Ақша. Қаржы және несие. -Қарағанды: Болашақ-Баспа. 1997 ж.
19. Поляка Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. –М: 2001 г.
20. Сейтқасымов Ғ.С. Ақша. Несие. Банк. –Алматы. Экономика. 2001ж.
21. Самсонова Н.Ф. Финансы, денежноре обращение и кредит: учебник. –М: 2001 г.
22. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. –М.: ИПЦ «Вазар - Ферро», 1994. –320с
23. Уаленова Р.А. Совершенствовать регулирование деятельности банков второго уровня. // Банки Казахстана №8, 2005г.
24. Улагина С. Ұлттық банк: экономикалық реформалардағы орны мен рөлі. // Егемен Қазақстан, 26 қараша 2005 жыл.
25. Шаяхметова К.О. Банковский надзор в РК. // Вестник КазГУ №4, 2005 г..
26. Экономикалық шолу 2005 ж 2 басылым 23-27 бет.
27. Экономикалық шолу 2004ж 1басылым 12-19 бет.
        
        МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ………………………………………………………………………..
1 ЭКОНОМИКАНЫҢ ДАМУЫНДАҒЫ БАНКТЕРДІҢ РОЛІ……….......
1. Қазақстан Республикасында банктік ... ... ... ... дамыту бойынша шетелдік тәжірибе……….......
2 ҚАЗАҚСТАНДА БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІҢ ДАМУЫ……..................
1. Банктің қаржылық жағдайын және ... ... ... түрі және ... ... БАНКТІҢ ҚЫЗМЕТТЕРіНІҢ ДАМУ БОЛАШАҒЫ……………..............
ҚОРЫТЫНДЫ……………………………………………………………….....
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ………………………………........
КІРІСПЕ
Банктер – нарықтық құрылымдар жүйесінің орталық ... ... ... ...... ... нақты құруға қажетті жағдай
болып табылады.
Несие жүйесінің ... ...... ... ... мен
маңызы жөнінен несие қатынастарының басым көпшілігі банктер арқылы ... ... пен ... акционерлік қоғамдар мен
жауапкершілігі шектеулі ... ... мен ... мен ... және ... уақытша бос ақшаларын
шоғырландырып, оларды іс жүзіндегі капиталға айналдырады. Сонымен қатар,
банк ... есеп ... ... ... ... және тағы ... ... алуан операциялар жүргізеді.
Ұзақ уақыт бойы банктер мемлекеттік ұйым болып табылды және экономиканың
“мәнсіз ... ... ... атқарады. Нәтижесінде банк ісін
ұйымдастыру ... ... ... және ... ... ... мақсат нарықты экономиканы құра отырып, біз банк ісін ұйымдастыра
отыруда әлемдік деңгейге шығуымыз ... ... ... ... жұмысты Қазақстан Республикасының банк
жүйесінде, ... ... ... қызметіне сипаттама,
экономиканы дамытуда банктердің ролі, қазақстандық ... ... ... енуі жөнінде мәліметтер көрсетіліп ААҚ “Казкоммерцбанк”
мәліметтері көрсетіледі.
Бұл курстық жұмыстың өзектілігі- ... ... ... ... көрсету түрлерін дамыту және оларды заңды, жеке тұлғалар
үшін тиімді жүргізу.
Банктер ... ... ... және ... сонымен қатар басқа
шаруашылық субъектілермен қарым-қатынасқа түседі. Осыған байланысты “Банк
ісі” курсының сұрақтарын қарстыруда ... ... ... ... ... ... банктердің ақша – несиелік қызметі қоғамдық қайта ... ... және ... ... ... банк ... мен
банктік қызметтің құрылымдық элеметтеріне талдау жасалынады.
Курстық жұмыс әдістемелік нұсқауға сай орындалған және ... ... және ... ... ... ... ... жұмыс үш
тараудан, кіріспе, қортындыдан және қосымшалардан тұрады.
1. ЕЛДІҢ ЭКОНОМИКАСЫНДАҒЫ БАНКТЕРДІҢ РОЛІ
1.1 Қазақстан Республикасында банктік жүйенің қалыптасуы және ... ... ... ... ... оның дамуының
объективті кезеңі – халықаралық деңгейде бәсекелестік қабілеттілігі бар
шаруашылық субъектілерді құру ... ... ... ... ... ... ... кепілі - өндірістік, сонымен қатар
қаржылық кәсіпорындардың пайда болуымен сипатталады.
Бұл міндетті шешу үшін ... ... ... кеңейтуі мен
және тереңдетумен келесі мақсаттарда іске асырылуы тиіс:
- жиынтық инвестициялық салымдарды ... үшін ... ... ... ... ... ... тиімді технологиялық байланыстар құру;
- ішкі және сыртқы нарықта ... ... ... ... ... ... жоғарлату.
Көрсетулген міндеттерге байланысты экономикалық субъектісі және
интеграциялық процестердің объектісі ретінде банктік жүйені ... ... ... ... ... дүниежүзілік қоғамға
тиімді жолмен енудің қаржылық жағын ... ... ... экономикалық жүйеге Қазақстан интеграциясының
маңызды жағдайы және оның қаржылық байланыстарын нығайтудағы нақты фактор
болып табылады. ... ... ... ... ... ... сонымен қатар қаржылық келісім – шарттарды жүзеге ... ... Ашық ... жүйе саясаты аса кең емес ішкі ... ... ... енуді қажет ететін біздің ел үшін объективті
кажетті.
Халықаралық қаржылық жүйеге интеграция жалпы ... ... ... ... ... өзінің стратегиясын құруда, ... ... ... бар ... ... қолдануға жағдай жасай алады.
Елдегі банктік жүйеде іске асырылып жатқан интеграциялық ... ... ... ең ... ... ... қалыптасу кезеңдеріне
кішігірім шолу жасап өтейік, себебі дүниежүзілік нарыққа ену нарық көлемін,
құрылымын, оның сандық және ... даму ... ... ... қызметі Қазақстан Республикасының Конститутциясымен, Қазақстан
Республикасының жасалған халықаралық келісім шарттарымен реттеледі. Сонымен
қатар Қазақстан Республикасының ... ... және ... ... орындалуға берілетін Ұлттық Банкінің нормативті құқықтық
актілерімен іске асырылады.
Банктер ұсынушыға ... ... ... ... ... қоғам
ретінде құрылады.
Мемлекеттік банктер сонымен қатар мемлекеттік кәсіпорын үлгісінде
құрылуы мүмкін.
Банктің ашық ... ... ... қайта құрылуына банктік
операцияларды жүргізуге Ұлттық Банкінің лицензиясын алу ... ... ... жыл ... ... ... ... етуі және осы жыл
ішінде Ұлттық Банкінің белгілеген ... мен ... ... ... ... ... оның ... болып табылатындар банк ашық
акционерлік қоғам болып қайта құрылғаннан кейін қосымша ... және ... ... ... ... ... ашылуына рұқсат немесе рұқсат етілмеу банктік ... іске ... ... ... ... ... Банкке банктік операцияларды
жүргізуге лицензия берілгенге дейін заң ... ... ... берілген рұқсат Ұлттық Банкімен ... ... ... қатар, банк берілген Банк ашуға оұқсатты өз ... ... ... ... ... ... бойынша қайта тіркеуі мүмкін. Банк
Қазақстан Республикасының ... ... үшін ... зандылығымен,
банктік заңдылықтардың қалыптастырылған ерекшеліктері ... ... ... ... құру ... ... келісім шарт қолданыстағы заңдарда
қарастырылған мәліметтерден басқа, келесілер ... ... ... ... ... және мекен жайын көрсете отырып,
құрылтайшалар ... ... ... ... заңды тұлғалар үшін
мемлекттік тіркеу туралы, ал жеке ... үшін ... ... мекен
жайы, жеке басын куәландыратын құжат бойынша мәліметтерді көрсету қажет;
Екінші, акциялардың саны, ... және ... құны ... ... ... заңдарда қарастырылған мәліметтерден басқа,
міндеттітүрде келесілер көрсетілуі қажет:
- банктің толық және қысқартылған атауы;
- банк қорының түрлері және қолданылу ... ... ... банк басқармасының шешім қабылдау тәртібі, сонымен ... ... ... ... көрсетілген атаумен сәйкес келуі тиіс. Банк атауына
міндетті түрде “банк” сөзі қосылуы тиіс. Бірде - бір банк ... ... ... ... ... басқасын қолдануына болмайды. Ұлттық
банктен басқа кез - келген банкіге “ұлттық”, “орталық” атауларын толық және
қысқартылған түрде ... тиым ... ... ... кез ... банктерге “мемлекттік” сөзін толық немесе қысқартылған түрде
қолдануға тиым ... ... ... ... ... ... ... немесе акцияларды сату жолымен қалыптастырылады. Банк ... ... ... ... алу ... ... есеп айырысуы
тиіс.
Банктік жарғылық капиталына құрылтайшылардың меншікті капитал шегінде
ақша ... ... ... бұл сома ... акцияларға
орналастырылған активтер және басқа заңды тұлғалардың ... ... ... ... Банк акцияларының алғашқы сатылуы олардың номиналды
құнынан төмен емес және ... ... үшін ... бағамен сатылуы
тиіс. Құрылтайшы құжаттарында жарияланған қайта құрылған банктің ... оның ... ... ... елу ... мөлшерінде, ал
бір күнтізбелік жыл өткен соң толығымен төленіп бітуі ... Банк ... ... бақылау құқығын иеленуші акцияларды сатып алуға
құқығы жоқ.
Банктің меншікті ... ... ... ... ... құны, мұнда активтер құны банк активтерінің алғашқы құнынан
берілген ссудалар бойынша қажетті ... ... алып ... ... ... және ... ... заңды және жеке
тұлғалар - Қазақстан Республикасының Резиденттері және ... ... ... ... ... және ... болуы тек қана Үкімет
тұлға ретінде ғана іске асырылады. Жарғылық капиталдың елу процент мөлшері
мемлекетке ... ... ... банк құрылтайшысы немесе
акционер бола алмайды. Банктің құрылуы және ... етуі ... бір де ... ... қатар оның құрылтайшылары дауыс құқығы бар акциялардың
жиырма бес ... ... ... ... ... ... ... қызығушылықтарын қорғау және республикалық банк
жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз ету ... ... Банк ... Үкіметінің келісімі бойынша банктегі жағымсыз (яғни олардың
активтерінің құнынан банк міндеттемелерінің ... асып ... ... ... ... акцияларын банктің қаржылық жағдайын жақсартуға
кепілдік беретін жаңа инветорға банктің ... ... ... ... ... процесін әзірлеуді және бұл ... ... ету ... ... банк ... жаңа бөлімше құрылды –
банктегі тарату үрдісін бақылау ... ... ... Басқарманың
негізгі міндеті болып барлық меншік түріндегі банктерді тарату мәселелері
бойынша әдістемелік және ұйымдастырулы басқару, және де ... ... ... ... банктің тарату комиссиясының және облыстық
басқару қызметін ... ... ... ... ... ... банктік операцияларды жүргізу лицензиясы 18 банктегі қайтарып
алынды, соның ішінде:
1. жеті ...... ... ... ... ... бір ... – несиелік серіктестік болып қайта ұйымдалуына байланысты;
3. жеті банкте – ... ... ... ... жүйелі түрде бұзғаны және Ұлттық банктің жазбаша бұйрықтарын
орындамағыны үшін;үш жағдайда да ... ... ... жылы ... 35 банк жұмыс істейді. Сонымен бірге 12
банк халықаралық стандарттарға көшу бағдарламасын орындаған деп танылады, 4
банк бірінші ... 14 банк – ... ... ... жылы ... ... ... 3.3%-ға 174.5 млрд. теңгеге дейін,
банктердің жиынтық активтері –5.2%-дан 1.26трлн. теңгеге ... ... ... өсті және 1.1трлн. теңге болды.
1.2 Банктік саланы дамытудағы шетелдік тәжірибе
СССР тарағаннан кейін ... ... ... ... ... ... ... активтері үлесінен бас тартуы негізінде барлық
қарыздарды өз мойнына алатыны ... Осы ... ... ... ... Ресей банктеріне қарағанда дүниежізілік қаржылық нарықта
жаналық болды. Халықаралық ... өзін ... ... ... ... ... ... әрі қарай өсуі және нығайтылуы мақсатында
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкісімен ... ... ... ... ... ... ... банктердің халықаралық қызмет
стандарттарына көшу бағдарламасы ... ... ... банк және ... ... жеткілікті дамыған бәсекелес ... ... ... ... ... банктік саладағы салалық
өзгерістердің іске асырылуы олардың бизнесінің көлемін ұлғайтты. ... ... ... ене ... Отандық банктік саладағы
интеграциялық процестер Қазақстандағы халықаралық ... ... ... ... ... процестерді екі көзқарас негізінде
қарастыруға болады: халықаралық ... ... ... ... ... және қазақстандық банктік жүйеге шетелдік
инвестициялардың ену көзқарас негізінде. ... ... бұл екі ... ... ... қарамастан екі даму бағыты ерекшеленеді. Аталған
процестерді толығырақ қарастырайық. Сонымен, елде шетелдік ... ... ... ... оның ... 12 ... серіктес банктер болып табылады.
Сонымен қатар, ірі халықаралық ... ... ... Заң
бойынша шетелдік банктердің қатысуына шек қойылады, бұл ... ... ... ... ... шетелдік капиталдың тіркелген көлемі 50 процент
үлесінен аспауы ... ... ... ... ... ... шетелдік
банктермен қатынасы 31 пайыз құрады, 6 жыл ... 10 есе ... ... ... жоғарлады. 2004 жылдың қорытындылары бойынша ол 23 ... Бұл ... ... ... ... ... ... тартылады. Отандық банктер үшін шетелдік банктер бәсеке болып
табылады. Көптеген ... ... ... ABN AMRO ... ірі ... ... ... енеді.
Шетелдегі отандық банк секторы өте аз мөлшерді ... ... ... ... ... әлемдегі алты елде өкілеттіктері бар.
Отандық банктердің халықаралық нарықтарға бірінші рет шығуы 1997 ... ... ... ... ... ... бірі ... көшірмелерді халықаралық инвестициялық қорлар да орналастырды.
Одан кейін 1998 жылы бірінші рет ірі ... ... евро ... ... ... өзі ... ... өткізуді қажет етті.
Халықаралық нарықта, негізінен, тек қана үш ірі отандық банктер қатысуы.
Алғашқы рет ... ... ... ... банктердің
евроноталары 1998 жылы үш жыл айналым мерзіміне жіберілді және ... ... ... ... ... ... болып табылды. Қазіргі кезде облигациялар бойынша толық
төлем жасалынды.
Туран Алем банкі 100 миллион АІШ доллары сомасына 3 жыл ... ... ... ... орналастыру аяєталынды. Аталған
орналастыру 1998 жылы мемлекеттік емес, ТМД ... ... ... ... ... ... эмиссия болып табылады.
Нақты айтқанда соңғы екі - үш жылда сыртқы нарыққа шығу ... ... ... ішкі және ... ... беделдеріннің жоғарлауына
әсер етеді. Отандық банктер үшін сыртқы ... ... ... ... ... ... туады. Бұл сұраққа жауап беру үшін ... ... және ... ... құнына бағалау жүргізу қажет.
Сонымен, республикалық қаржылық нарықтағы ресурстардың ... ... ... ... ... кезінде валюта 10-12%, орташа орналастыру кезінде
20-22%, біздің банктер үшін ... ... 10-12% ... Бұл ... ... мерзімді ресурстар үшін. Ішкі нарықта ұзақ ... ... ... ... ... ... құны, мысалы
Lіbor + 3%, ал шығарылған облигациялар бойынша 11,5% негізде көрсетіледі.
Жоғарыда көрсетілгендей ... ... шығу ... ... ... ... ... етеді. Банктік қызмет
керлердің экспорттік бағалау ... егер ... ... ... ... үшін төленетін проценттік ставкалар,
онда республика ішіндігі ресурстар құны сыртқы ... құны ... ... ... ... ... көп көлемін игеруг ... ... ... банктер өздерінің маржаларын 10% мөлшерінде
сақтау үшін көп күш ... ... ... ... ... бұл
көрсеткіштер өте жоғары болып табылады.
Дамыған елдерде банктердегі маржаның орташа көрсеткіші 3-6% құрайды.
Жүргізілген талдау ... ... ... ... ... ... ... Бұндай жағдай нарықтағы ақша көлемінің өсуіне
әкеледі. Нақты ... ... ... үшін ... беру ... ... ... ретінде, қазіргі кезде біздің Банктердің шетелдің
қаржы нарықтарына шыгуымен байланыты қарқынды байқауға болады.
Банктер осы ... ... өмір сүру ... ... ... ... Бұны ... Ресей, Беларусия
Республикасында және ... ... ... ... ашу
ойлары негізінде байқауға болады. Бұл нарыққа байланысты ... ... ... ... “Темір банк” және “Тұран Әлем” банктері
нен байқауға болады. Бұл банкінің бақылаулық ... ... ... ... ... ... экономикасына салуға дайын. Бұндағы
біздің ... ... ...... ... ... ... Мысалы, Ресей қысқа мерзімді несиелер бойынша орташа проценттік
ставка депозитерре бойынша 4,8% ставкасы ... 17,1%, ... ... ... 31,4 – 21,7% ... ... ... Бұл мәліметтер
01.09.2001 жылғы мәліметтер бойынша алынған. Сондықтан ... ... ... ... ... туралы айту керек.
Республикадағы банктік сападағы жүргізіліп жатқан интеграциялық
процестерді толығымен талдау ... ... ... ... ... банктік нарық көлемі дамыған елдермен салыстырғанда көп емес,
бірақ ол сапалы құрылымды және өсу ... ... ... ... ... ... ... белгіленген
жағдайы халықаралық іскерлік қоғамымен қабылдануы;
- отандық ... ... ... ... ... ... жағдайы жақсаруда;
- ұзақ мерзімді, орта мерзімді ресурстарды көп бөлігін игеру есебінен
банктердің баланстарының құрылымының сапасы жақсаруда;
- ... ... ... бар, ... ... ... белгілі талаптар қоюда;
- банктік бизнестің ішкі процестерінің ... ... ... ... ... Мысалы, банктер қарыз
алушылардың төлемқабілеттілігін банктің несиеқабілеттілігін рейтингтік
агенттермен бағалауы негізінде осы ... аз ... ... ... ... факторлар дүниежүзілік банктер тарапынан күшеюін
көрсетеді. Жүргізіліп жатқан интеграциялық процестер біздің банктік жүйенің
елдегі экономика ... ... ... ... ... ... ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕРДІҢ ДАМУЫ
2.1 Банк қызметін және қаржылық жағдайын талдау
Отандық банктердің халықаралық нарықта шығуы ... рет 1997 ... ... Орталық Азияның алғашқы банктерінің бірі Казкоммерцбанкіге
халықаралық қорлар арасында депозитік, көшірмелерді орналастыру ... 1990 жылы ... Банк ... ... ... Социалистік
Республика заңдылығы бойынша қалыптастырылды. Бір жылдан соң Қазақстан
тәуелсіздік ... ... ... ... ... Банк
Казкоммерцбанкке атауымен қайта тіркеліп, 1991 жылдың 21 ... ... ... Ұлттық банкінің лицензиясын алды. 1994 ... ... ... 200 банк ... ... ... ... Астана
Холдинг коммерциялық банкімен бірігіп қызмет атқарды.
Казкоммерцбанктің ... ... ... АҚ ... ... қор нарығындағы операциялар), “Казкоммерц Капитал-
2 Б.В. және Казкоммерц ... Б.В. ... ақша ... ... АҚ ... есеп ... ... коммуналдық
есептеулерін жүргізуші) және АҚ ... ... ... жыл бойы ... ... Қазкоммерцбанк қазіргі кезде активтер сомасы
және меншікті капитал бойынша Қазақстандағы ірі ... бірі ... ... ... институты болып табылады. Шетелдік
инвесторлар арасында ... ... 33% ... ... ... ... ... Москвада шетелдік
өкіліттіліктері бар.
Акционерлері ретінде Батыс Европа және Шығыс ... ... ... ... ... ... көлік сапасы,
металлургия, қабалы пайдалылықтарды өңдеуде, инфрақұрылым ... ... ... Қазақстандағы банк қызметін көрсетуші ірі және ... ... ... соны мен ... ішкі және ... ... ... маңызды болып табылады. Банктің беделділігін
Лондондағы ... аты ... ... ... Орта ... ең мықты банк деп көрсетіп дәлелдеді. 1997
жылы “Казкоммерцбанкті” “Euromoney” журналы Орта Азияның ең мықты банкі ... ал 1998 жылы ... ... банк ... 2004 ... ... ... басылымнан -2004 жыл бойынша
Қазақстандағы ең күшті аймақтық банк атағына ... жылы ... ... ... Fіnance” жёне “The Banker”
қаржылық баспалары қосынды бұл баспаларда “Казкоммерцбанкті” ... банк ... ... Орта ... ... өзінің беделін банктік
жүйені және банктік қызмет кешенін ... ... ... ... ... олардың жұмысының нәтижесі арқылы дәлелдеуге болады, мысалы өткен
жылдың қорытындылары бойынша банктің меншікті ... ... ... АҚШ ... жетті. Банктің таза пайдасы 25,4 млн. АҚШ ... 2005 ... ... ... 36,5% ... ... нәтижелері барлық бағыттары бойынша өсімді
көрсетеді. Банк ... 2004 ... 51 ... ... ...... – 94%, ал тұрғындардың салымдары 3,5 есеге жоғарлады. Сонымен,
берілген мәліметтер бойынша банк табысы Қазақстандық ... үшін ... 36 ... АҚШ ... ... жетті, ал 2005 жылы 28 миллион АҚШ
доллары мөлшерінде болған. Осыған ... ... ... ... кезінде 49% құрады, бұл дамыған елдердегі банктер үшін де
жақсы көрсеткіш болып ... ... ... ... ... ... капитал және депозит мөлшері бойынша ірі банк ... жылы ... ... ... ... ... ... 100 миллион АҚШ доллары сомасына еврооблигациялар ... ... ал ... ... банк Қазақстанның банк жүйесі тарихында ең
ірісиндицирленген қарызды игерді. Сомасы 100 миллион АҚШ ... ... ... он жылдық тәуелсіздік және Казкоммерцбанктің 10
жылдық мерей ... ... ... банк тарихындағы халықаралық
синдицирлеген қарыз есеп бойынша оныншы болып табылады.
2004 жылы халықаралық ... ... ... жёне The Banker ... Fіnanc журналдары Казкоммерцбанкті тағы да Қазақстанның күшті банкі
деп таныды. Бұл тағы да ... ... және ... ... ... ... ... дәлелдейді.
2004 жыл Казкоммерцбанк үшін Қазақстанның Ұлттық банкінің ... ... ... алуға дайындалуы және қатысуы маңызды жағдай болып
табылды. ... өте ... ... ... ... сатып алудан бас
тарту шешімі қабыланды.
Активтердің өсімін ескере отырып ... ... ... ... етіледі. Осы мақсаттар үшін 2004 жылы ... ... ... 45 ... ... жаңа ... ... 21 миллион АҚШ доллары ... ақша ... ... сатып алушылар жергілікті зейнетақы қорлары ... ... ... 2004 ... жетістіктер болып табылады. ... 10 ... ... тойына өзінің қызметінің жоғарғы тиімділігіне жету
мақсатында бағытталған жоғарғы деңгейдегі мамандандырыған ... ... ... ... атап ... болады.
Дүниежүзілік қаржылық нарықтарда және елдегі тұрақты макроэкономикалық
жағдай 2004 жылы ... ... ... әсер ... ... ... бойынша банк Қазақстандағы беделін сақтап ... ... ... ... бойынша (банктік жѕйенің капиталынан 16%) және
тұтынушылардың ... ... ... берілген барлық ссудалардың 24%)
бойынша республикадағы ірі банктердің бірі ... ... жылы банк ... манызды түрде жоғарлады. 2005 жылымен
салыстырғанда орташа активтері 30% яғни 88,111 млн. ... ... ... ... 5 есе, банктер қаражаттар және несиелер - 3,5 есе, ал
тұтынушыларға Ұлттық ... ... - 91,5%, ... ... ... емес активтерге салымдар - 22,5% ... ... ... ... ... инвестициялар – 39%, басқа активтер – 27%.
2005 жыл уақытында активтер көлемі 124,016 миллион теңгеге жоғарлады,
негізінен ... ... ... 38,8%, ... ... ... ... 2 есе, басқа банктерге берілген ссудалар - 2,2 есе, ... ... - 4,2 есе ... ... ... ... жағдайында (2005 жыл АІШ долларына ... ... ... 4,6% ... ... ... активтер жылдың
басында 587 миллион АҚШ долларынан жыл ... ... АҚШ ... ... 46,1 ... құрайды.
2004 жылдың соңында активтер құрылымы 2005 жылмен салыстырғанда сауда
портфеліне ... ... ... ... ... ... қаражаттар және
несиелер – 9%-тен 13%-ке жоғарлады. 2005 жыл ... ... ... ... 2004 жылмен салыстырғанда 36%.-тен 39% жоғарлады, бұл кезде
құнды қағаздардың ... ... ... ... ... және 2005 ... ... салыстырғанда активтердегі ссудалар өсімінің ... ... 54 ... ... ... көлемінің өсуімен байланысты 2005 жылы Ұлттық
банкінің талаптарына ... ... есеп беру ... ... коэффициенті жыл соңына 0,94%-ті құрады ... ... ... ... 1. ... ... жағдайлар бойынша 31.12.2004ж. мәліметтер бойынша
22%, 16% – бағалы қағаздар
54%, 60% – тұтынушыларға
ссудалар
13%, 9% – ... ... ... 3% – ... 2% – ... құралдар, нетто
3%, 7% – басқа активтер
4%, 3% – ҚҰБ ... ... және ... ... ... ... ... банкіндегі қаражаттары және касса жыл
соңындағы мәліметер ... 2005 ... ... 102,8% ... ... корреспонденциялық шоттағы қаражаттар 317,5% көбейді.
Сондықтан банктің орташа айлық резервтік ... ... ... ... және жыл ... ... жарнамасы 8% кезінде 13,4%-ті құрады.
2004 жылы қолма - қол ... ... ... белсендірілді.
Сондықтан 2005 жылы енгізілген еркін жылжымалы айырбас курсы тәртібі
кезінде ... - қол ... ... ... салық алынып тасталынды. 2004
жылы Республикадағы айырбас бөліктері арқылы ... ... ... ... ... 1,5 есе ... Банк сату ... көлемін (3
есе) жоғарлатты. 2004 жылдың соңына қолма - қол ... ... ... 11 ... ... ішкі ... ... негізгілердің бірі болып табылады.
2005 жыл мерзімінде Банк АҚШ долларымен операциялар бойынша алғашқы ... тыс ... ... банк 32,4% ... ... бұл көрсеткіш
Қазақстанның Банктерінің арасында бірінші орынды иеленгенін көрсете алады.
Долларларды сату бойынша жылдық айналым 12%-ке ... бұл ... ... 1,595 млн. ... ... ... рубілі бойынша
айналым 2,4 есе өстті және осы ... ... ... байланысты 5,243 миллион теңгені құрады. Евромен
операциялармен ... 1,5 есе ... және ... ... 685 ... ... ... - қол валютаны сату және сатып алу бойынша операциялар.
|Көрсеткіштер |2005 |2004 ... % ... ... ... ... ... | | | ... ... |27,515 |4062 |677,4 ... ... ... ... млн, | | | ... |89,945 |28,267 |318,2 ... ... млн, ... |416 |278 |149,7 ... ... / сату ... % |0,46 |0,98 | ... әрі ... 2005 жылға ААҚ “Казкоммерцбанктің” жылдық есеп беру
көздері пайдаланылады).
Бағалы қағаздар және акцияларға салымдары:
2005 жылдың мәліметтері бойынша құнды қағаздар портфелі және ... ... ... ... өсімі есебінен 1,9 есе, акцияларға
салымдар көлемінің есебіне 2,2 млрд.теңге 2,7 ... ... ... ... ... ... ... үлесінің қайта бағалануы есебінен (АБН АМРО
Қазақстан Банкі және ABN Assets ... және ... алу ... 30 ... ... Қысқа мерзімді инвестициялар
көлемі 2005 жылға қарағанда аз мөлшерде өзгеруі және 2005 ... ... ... ... ... 2005 жылдың қараша айында Банк қарыздық қарызды
төлеу есебінен “Эйр Қазақстан” компаниясы акцияларын 50 ... ... ... ... бұл ... ... ... ретінде топтастырылып
және компанияның қиын қаржылық жағдайын ескере отырып, баланста нөлдік құн
бойынша бағаланды.
Кесте 3. ... ... ... құрылымы.
|Бағалы қағаздар және инвестициялар |2005ж |2004ж ... ... ... салымдар, |26,889 |13,395 ... ... | | ... ... ... |2,726 |2,238 ... компаниялар |2,053 |1,577 ... ... ... ... |2,047 |1,572 ... ... ... |673 |661 ... ... қағаздар мен инвестициялар |29,615 |15,663 ... ... ... ... қағаздар портфелі 2004 жылдың соңымен
салыстырғанда сауда портфелінің диферсификациясымен және валюталық ... ... ... ... ... ... ... құнды
қағаздар жоғарлауымен сипатталады. Бағалы қағаздар портфелінің құрылысында
2004 жылдың соңына портфелдің 54.8 проценті валюталық бағалы ... ... ... ... ... портфелінің 36,9%)
Ресей Федерациясының қаржы Министрлігінің евроноталары (9,9%) корпоративті
облигациялар (3,0%) Қазақстан Респбуликасының евроноталары (15%), ... ... ... бойы Банк 1998 жылы ... ... ... сатып алу
бойынша ішкі және сыртқы нарықта белсенді келісім шарттар ... ... ... ... ... облигациялардың жалпы көлемі 68,6 миллион
долларды құрады, оның ... 2004 жылы ... ... ... - 23,3
миллион доллар көлемінде болды.
Жылдың екінші ... Банк ішкі Қор ... ... ... облигациялармен келісім - шарттар жасай
бастады. Тәуекелділікті төмендету мақсатымен Банк мұнай газ ... ... ... ... компанияларымен эмитенттелген облигацияларға
қаражаттар салуды іске асырды.
Жал соңында теңгеде көрсетілген бағалы қағаздар ... ... ... оның ... ҚР ... ... қысқа мерзімді активтері портфелдің
27% үлесін “Кері РЕПО” жағдайында сатып алынған ... ұзақ ... 11,5% ... ... ... қағаздарға орналастыру көлемі сауда посртфелінің
48,2% құрайды және 2005 ... ... 7,469 ... ... 12, 971
миллион теңгеге, яғни 73,4% ... ... ... ... ... бағалы қағаздарға орналастырудың жалпы көлемінде банктің үлесі
2005 жылдың басында 20,5%-тен басқа ... ... ... ... 10% - ... ... жылы теңгелік мемлекеттік бағалы қағаздар ... ... ... ... ... ... орталық көлемінің
ұлғаюы байқалады.
Банктерге берілген қарыздар мен қаражттары:
2005 жылдың соңына ... ... ... ... ... 15, 712 ... теңгені, немесе жыл басымен салыстырғанда 117,3%
- ке жоғарлап банктің барлық активтерінің 13% ... ... ... ... ... Басқа банктерге қаражаттарды орналастыру
бойынша банк саясаты өте тиімді: банк ... ... бос ... ... ... лимиттері бойынша қықа мерзімге
(негізінен 1 айға) ... ... ... ... қамтамасыз ету
шартымен сипатталады.
Кесте4. Бағалы қағаздар портфелінің құрылымы. 2005 жылдың 31 желтоқсанына
Қаражаттардың негізгі бөлігі (74,8%), ... ... ... ... ... ... ... несиелік портфель көлемі 50,114 миллион теңгені құрады
және 2004 жылмен салыстырғанда 7,5% жоғарлады. 2005 жылдың 31 ... ... ... 2004 ... 31 ... ... 38,8%
төмендеді. Сауда және жобалық қаржыландырумен қоса банк ... және ... ... банк ... ... 2005 жыл ішінде
құжаттық несиелендіру көлемі 35,8% , яғни 9609 миллион теңгеге ... ірі және ... ... ... сонымен қатар
Қазақстанда қызмет етуші көп ұлтты бірнеше бағыттарда қызмет етеді - ... ... ... ... ... ... ... орта бизнесті қаржыландыру. Осылармен қатар банк жеке тұлғаларға
қызмет көрсетеді яғни ... ... және ... ... ... ... қатар, ішкі бизнесті ... ... ... ... жылы Банк кіші ... дамыту бағдарламасы бойынша несиелендіруді
белсендірді. Сонымен, 2005 жыл Банк 4852 мың, АҚШ ... ... ... 2005 ... ... кіші бизнесті дамыту бағдарламасы ... Банк ... ... ... 7,793 мың АҚШ ... құрады. Осы
кезде стандартты несие көлемі 7,778 мың АҚШ долларын ... ... ... 9939% ... табылады. Казкоммерцбанк осы бағдарлама шегінде 2005
жылдың ... кіші ... ... ... ... ... ... жалпы несие көлемінің 28,7% құрал. Қазақстандағы ірі
несиелендіруші банк ... ... жылы ... жоспарлағандай экономиканың нақты сектор, мысалы
ауыл шаруашылығы, материалдар өндірісі және тамақ өнеркәсібі ... ... ... ... ұлғайтты. Қаржылық сектордағы
несиелендіру көлемінің қысқаруы Central Asіan ... ... ... ... және машина құрылысына берілген ссудаларды
қайтару есебінен азайтылды. Банктің ссудалық портфелінде ауыл ... және ... (15,4%) ... ... үлесі көбірек, ауыл
шаруашылық саласының ... ... 10,9% - тең 15,5% - не ... экономикалық несиелік тәуелділік деңгейі жоғары салаларға несие
бермеуге тырысады. Банк ... ... жеке ... ... ... 5. ... ... бойынша қарыздық портфель құрылымы.
|Қарыз түрлері |2005 жыл |2004 жыл |
| ... ... ... ... |
| | ... %| ... ... ... |11,430 |15,5 |5,871 |12,9 ... ... және ... |6,567 |9,9 |2,202 |4,1 ... |11,317 |15,4 |8,661 |16,1 ... сала |6,546 |11.6 |11,837 |22,0 ... үй бизнесі |2,457 |3,3 |915 |1,7 ... |1,943 |2,6 |1,739 |3,2 ... ... |24 |1,0 |446 |0,8 ... ... |756 |1,0 |1,366 |2,0 ... ... |10,186 |12,8 |7,503 |14,0 ... |493 |0,7 |478 |0,9 ... ... |6,403 |10.2 |5,364 |10.6 ... ... |5,278 |7,2 |2,224 |4,1 ... |5,022 |8.8 |4,075 |7,6 ... бойынша қарыздық портфель құрылымы.
Валюталық тәуекелділікті шектеу ... ... ... ... ... (178,0%) ... ... құрайды. 2005 жылғы макроэкономикалық
тұрақтылық жағдайында банк теңгедегі несиелердіру көлемін (3,5 ... ... ... ... ... 22% жеткізді. Валюталық
қарыздар көлемінде банк евродағы несиелендіруді былтырғы жылғыдай, ... ... ... ... ... ... ... қалды.
Несиелер саласы:
Банктің несиелік тәуелсіздігі қарыздар, аккредитивтер портфелінде және
тұтынушыларға кепілдікпен ... Банк ... ... ... ... несиелік тәуелділігін өз мойына алады. бірақ
бұл єаражаттардың көп ... ... ... және ... ... салынғандықтан, резерв қаржының деңгейі 0,6% құрайды.
Тұтынушыларға несиелер негізгі құралдар, мемлекеттік бағалы қағаздар,
акциялар және ... ... ... Кепілдік құнын бағалау кезінде
эксперттер шығарылуы мүмкін. қамтамасыз етілмеген ссудалар 2004 жылы ... тен 2005 жылы 5% ... ... 6. ... ... үлесі.
|Көрсеткіштер |2005 жыл |2004 жыл |
| ... ... |млн. тг ... |
| | ... % | ... % ... ... |69,933 |95,0 |48,301 |89,9 ... ... |3,713 |5,0 |5,431 |10,1 ... |73,646 |100,0 |53,732 |100,0 ... 7. ... ... топтастыру 2005 және 2004 жылдың
31 желтоқсанына құрылған резервтер құрамы.
| |2005 жыл |2004 жыл ... ... ... ... ... ... |есептелін-|рудің |лінген |есептеліннген |ірудің |лінген |
| |ген ... ... ... |сома, млн. тг |тиімді |резерв. |
| |млн. тг ... |тер | ... ... |
| | | ... | | | ... |35,994 |2,0 |720 |18,088 |2,0 |361 ... |17,794 |5,0 |890 |10,607 |5,0 |1,030 ... | | | | | | ... |11,644 |16,4 |1,913 |5,867 |8,5 |500 ... |7,411 |34,8 |2,577 |2,670 |21,5 |575 ... |800 |58,2 |466 |6,500 |45,0 |2,926 |
| |73,646 |8,9 |6,566 |53,732 |10,0 |5,392 ... ... ... және ... шығару:
Тұтынушыларға қарыздар бойынша резервтендіру деңгейі 2005 жыл соңына 2004
жылмен салыстырғанда Республиканың ... ... ... ... ... қаржылық жағдайының жақсаруы нәтижесінде
10,0%-тен 8,9% дейін төмендеді.
2005 ... 31 ... ... ... көлемі 577 млн.
теңге, ал 2004 жылдың 31 желтоқсанында 1,630 млн. теңгені құраған болатын.
Банктің ... ... ... ... үлес ... ... тен 0,8% ... төмендеді. Қарыздар бойынша жоғалтуларға банктің құрған
резервтері қолданылмайтын сомалар ... 11,4 есе ... ... қатар,
қарыздар бойынша шығын деңгейі, 2004 жылы 12,1% - ден 2005 жылға ... ... және ... қарыздардың көрсеткіші 17,1% - ден ... ... ... 8. ... ... көрсеткіштері (%)
|Көрсеткіштер ... ... ... ... ... |0,8 |3,0 ... ... | | ... ... |1138,0 |330,8 ... ... ... (қарыздар) |1,1 |12,1 ... ... ... |11,1 |17,1 ... ... ... ... 2004 жылмен салыстырғанда,
2005жыл соңына 20 ірі қарыз ... ... ... несиелік портфелінің
(2004 жылы 59,1%) 47,5% құрады.
Мерзімдер бойынша ... ... ... ... ... ... ... ссудалық портфелінің құрылымы ссуда
бейнелейді. Бұл елдегі макроэкономикалық ... ... және ... ... ... қажеттіліктері мен негізделеді.
Сонымен, 2005 жылы 3 айға дейін қайтару мерзімі бойынша қарыздар үлесі 2004
жылға 37,3% пен 15,0% ... ... 1 ... дейінгі мерзімдегі қарыздар үлесі 2004 жыл соңына 22,4%
- тен 2005жыл соңына 34,2%-ке дейін жоғарлады. 1 ... 5 ... ... үлесі 2004 жылы 36,8% болса, 2005жылы 42,2%-ке жоғарлады. Банк
ЕБРР, АБР және ... ... ... ... ... ұзақ мерзімді
несиеленді ұсынды.
Кесте 9. 31 желтоқсанға несиелер мерзімі ... |2005 жыл |2004 жыл |
| ... ... |млн. тг ... |
| | ... % | ... % |
|1 айға ... |1,460 |2,0 |2,601 |4,8 |
|1 ... 3 айға ... |9,543 |13,0 |17,443 |32,5 |
|3 ... 1 жылға дейін |25,188 |34,2 |12,032 |22,4 |
|1 ... 5 ... ... |31,051 |42,2 |19,780 |36,8 |
|5 ... жоғары |6,404 |8,6 |1,876 |3,5 ... |73,646 |100,0 |53,732 |100,0 ... ... жылы ... ... ... 2004 жылмен салыстырғанда 74,550
миллион теңгеге, яғни 34,5%-ке жоғарлады. ... ... ... 69835 ... ... ... тұтынушылардың депозиттерінің 2,4
есе өсуі есебінен байқалады. одан басқа айналымға жіберілген құнды қағаздар
көлемі 21,6% ... ... ... 2001 жылы ... ... ... ... ... өсуі аз ... ... Банктің қарыздары мен қаражаттары, негізінен валюталық 176
миллион АҚШ ... 121 ... АҚШ ... ... 32% ... жылы 2004 ... ... орташа процентттік міндеттемелер
құрылымында мәнді өзгерістер болды: тұтынушылардың депозиттерінің үлесі
(25%-ден 44%-ке) өсті. Бұл өсім ... ... ... арқылы жаңа
тұтынушылар игеру қызыметін белсендірілуімен сиппаталады. Қарыздық құнды
қағаздар және басқа да ресурстардың (8%-тен 6%) үлес ... ... ... ... банк 20 миллион АҚШ доллары сомасына еврооблигациялар
эмиссиясын іске асырды. Купондық қойылым 7 жыл айналым ... ... 11% ... ... ... банк ... ... басымен салыстырғанда банк міндеттемелері 57,3% - ке ... ... ... және қаражаттарының өсуі есебінен
145,2%және банктерден алынған ссудалар мен ... ... ... ... ... ... ... және кіші кәсіпкерлік
қолдау қоры алынғанда міндеттемелерден тұратын басқа ... ... және 4,402 млн. ... ... Банктер және қаржылық
институттардан алынған қарыздар ... жыл ... 164,2 млн. ... млн. ... ... 2004 жылы берілген қарыздардың қайтарылуы
есебінен 1,6% ... ... ... ... ... 2005 жыл соңына 2004 жылмен салыстырғандағы жағдай бойынша
проценттік міндеттемелер құрылымы өзгерді: тұтынушылар депозиттерінің ... 9 дан 54,3% ... ... қаражаттары және қарыздарының үлесі
34,9% - тен ... ... ... ... игерілген қаражаттардың үлес
салмағы 8,4% - тен ... ... 10. ... құрылымы.
31.12.2005ж. жағдайлар бойынша 31.12.2004ж. мәліметтер бойынша
22%, 33% - банкетрден қаражаттар мен ... 33% - ... ... 22% - ... ... қағаздар
4%, 8% - баста тартылған қаражаттар
7%, 4% - басқа міндеттер
Кесте 11. ... ... |2005 жыл |2004 жыл |
| ... ... ... тг ... салмағы,|
| | |% | |% ... ... |54,139 |50,8 |22,076 |32,6 ... ... мен |23,363 |21,9 |22,699 |33,5 ... | | | | ... ... |17,720 |16,6 |14,821 |21,9 ... ... қаражаттар |4,402 |4,0 |5,443 |8,0 ... ... |7,040 |6,6 |2,772 |4,0 ... ... |106,664 |100 |67,811 |100,0 ... ... 2005 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай ... ... үлес ... 2004 ... 27,3% - пен ... жоғарлады. 2004 жылмен салыстырғанда валютадағы депозиттердің үлес
салмағы 2005 жыл соңында ... ... ... ... ... 61% -тен 72%-ке ... Қазақстан жарығында ... ... ... ... ... ... қатар ішкі
нарықта тартылымдарды ұлғайтуға тырысып тұтынушылардың допозиттерін
игерудің бәсекелес ... ... ... ... ... ... жылы 145,2% -ге өсті ... қатар банктегі көрсетудің жоғарғы
деңнейімен сипатталады.
Кесте 11. Депозиттер көлемі.
|Көрсеткіштер |2005 жыл |2004 жыл |
| ... ... ... ... %|
| ... |% |млн. тг | ... ... талап| | | | ... ... ... |13,077 |24,2 |7,536 |34,1 ... ... |2,032 |3,8 |1,072 |4,9 |
| |15,109 |28,0 |8,608 |39,0 ... депозиттер | | | | ... ... ... ... |22,3 |8,515 |38,6 ... ... |26,948 |49,7 |4,953 |22,4 |
| |39,030 |72,0 |13,468 |61,0 ... ... 31 ... ... 20 ірі тұтынушылары тұтынушыларға
берілген ... 47,1% ... ... бойынша тәуекелділікті
төмендету ұзақ және орташа тұтынушыларға, ... ... жеке ... көрсету жолымен еске асырылады. қазіргі кезде депозит шоттарындағы
қаражаттардың 62% жылдың айыналымы 3 ... ... ... ірі
корпоративті тұтынушыларға тиісті. Жеке тұлғалардың үлесі депозит көлемінің
23% құрайды.
Банктер және ... да ... ... ... ... ... ... 31 желтоқсанына міндеттемелердің 26% құрайды және қаржыландырудың
бірнеше түрінен ... 13. ... ... ... |2005 жыл |2004 жыл |
| |млн. тг |% |млн. тг |% ... ... мен несиелер| | | | ... ... |23,362 |84,1 |22,698 |80,7 |
| |742 |2,7 |709 |2,5 ... және ... | | | | ... несиелері |20,695 |74,5 |19,525 |69,4 ... ... | | | | ... ... |1,922 |6,9 |2,464 |8,8 ... да ... ... |4,402 |15,9 |5,433 |19,3 ... ... | | | | |
| |2,224 |8,0 |2,916 |10,4 ... ... ... | | | | ... қаржыландыруы |2,178 |7,9 |2,527 |8,9 ... ... ... |27,764 |100,0 |28,141 |100,0 ... ... ... ... және ... ... ... банк ішкі нарыққа тұтынушылық депозиттерді ... ... ... ... ... ... ... қызмет,
негізінен ішкі нарықта қайтарылатын қарыздардың орнын толтыруға және соның
негізінде 2004 жыл ... ... ... ... ... ... 2005 жылы Банк ABN AMRO Bank және ... Exptess
агенті ретінде болған банк клубтарынан синдицирленген үш жаңа жалпы сомасы
61 млн. ... ... ... ... Сонымен қатар, жылдың екінші
жартысында банк ЕВРР - дан жалпы сомасы 39 млн. ... ... ... жылы банк ЕВРР ... ... және ... дамыту бағдарламасы
бойынша несиелік қызмет көрсетуде. Сонымен ... ... ... ... және Өкіметтің ауыл шаруашылығы, кіші кәсіпкерлікті
қолдау және дамыту ... ... ... ... ... ... үшін клирингтік агент болып табылады.
Капиталдануы:
2005 жылы Казкоммецбанк ... ... ... ... ең жоғарғы деңгейін сақтап қалды. 2005 жылдың 31 желтоқсанында
Банктік акционерлік капиталы 2,932 ... ... 1 ... ... ... миллион теңге, Банктің меншікті капиталы - 21,588 миллион теңгеге
өсті.
Активтердің аз өсу ... (+52.8%) ... Банк ... ... ... - 20,0% ... қалды. Бұл көрсеткіш Ұлттық банктің
нормативінен (12%) ... ... ... ... Кенейтуде
үлкен мүмкіндігі бар болып табылады.
Кесте 14. Капиталдануы.
|Көрсеткіштер |2005 |2004 |2005 |2004 |
| |млн. долл |млн. ... ... ... міндеттемелері |1,987 |1,177 |287 |163 ... ... ... |106,230 |214,907 |15,352 |29,700 ... мерзімді қарыздар |610,421 |274,589 |88,205 |17,948 ... ... |19,518 |21,555 |2,820 |3.860 ... ... |20,290 |21,287 |2,932 |2,942 ... бойынша сыйақылар |19,335 |20,484 |2,794 |2,831 ... ... ... ... |72 |683 |10 |94 ... ... құрылған резервтер |80,387 |54,324 |11,616 |7,508 |
|Барлық меншікті ... |120,084 |96,779 |17,352 |13,375 ... ... |858,240 |587,451 |124,018 |81,186 ... ... ... 2005 ... банк қызметінің нәтижелері.
Таза табыс:
2005 жыла банктің таза ... 4,024 млн. ... ... бұл 2004 ... 34,3% есе көп. Бұл өсім таза ... ... 4,6 ... есебінен болып отыр. Операциялық табыстар 12,9% жоғарлады, бұл
кезде олардың құрылымында таза ... ... ... 2004 ... 14,2%
-тен 2005 жылы 57,7% жоғарлады, ал таза ... ... ... ... 85,8% - тен 2005 жылы 42,3% -ке ... ... ... есептелінгенге дейін таза проценттік
табыстар былтырғы жыл деңгейінде ... - ке ... және 6,598% ... ... ... ... мүмкін болатын жоғалтуларға есептелінген
резервтер көлемі банктің несиелік ... ... ... 1,334 ... ... қысқарды.
Таза проценттік емес табыстар 2004 жылы 6,935 ... ... ... 3,864 ... ... ... ... 2004 жылғы 3,201 мл.
Теңгеден 2005 жылы 598 млн. ... ақша ... таза ... ... ... қатар “Эйр ... ... ... ... бағалануы және қызметтер төлемі бойынша
шығындардың жоғарлауы әсеріне байқалады. банк ... ... ... ... ... осы компанияның 50% акцяиларына есептелінді. Қазіргі
уақыттағы компанияның қаржылық қиыншылықтарын және оның қаржылық жағдайын
бағалауда анықталмағандығын ... ... банк ... акцияларын
ағымдық бағасын нөлдік деп ... ... ... 1,427 млн. ... ... құнын қайта бағалады. Комиссиондық табыс және басқа
таббыстар ... өсім ... жылы ... ... ... ... 2004 ... 4,4% - тен 4,6 %-ке жоғалады, бұл кезде капитал қайтарымдылық
көрсеткіші 24,5%- тен 29,7%-ке ... ... ... ... ... жоғалтуларға резервтерді есептеуге
дейінгі таза проценттік маржа көрсеткіші орташа проценттік активтері 2004
жылға 12,3%-пен ... 2005 жылы 9,0% -ке ... ... ... ... ... ставкалар 2004 жылғы 21,7%-тен
2005 жылы 19,4%-ке төмендеуі, ол ... ... ... бойынша
проценттік ставкалар 2004 жылғы 9,6% -тен 2005 жылы 8,2%-ке ... ... ... ... ... әсерінен таза
проценттік маржа орташа проценттік активтерге ... 2004 ... ... 2005 жылы 7,2% ... жоғарлады.
Проценттік табыстар:
Проценттік ставкаладың төмендеуіне қарамастан өткен жылмен салыстырғанда
2005 жылы проценттік табыстар ... ... ... 2004 ... млн. теңгеден 2005 жылы 73,617 млн. ... яғни ... ... болады.
Кесте 14. Банк ... ... ... тг ... |2005 |2004 ... ... ... | | ... табыстар |10,033 |10,828 ... ... ... және | | ... бойынша проценттік ставкалар |534 |154 ... ... ... ... проценттік| | ... |1,794 |436 ... ... ... |12,361 |11,418 ... ... құрылымында тұтынушыларды несиелендіруден алынған
табыстар орын алады. бірақ 2005 жылы ... ... ... ... ... ... ... Тұтынушылардың ссудалары
бойынша проценттік табыстар 7,3% төмендеді және 10,033 млн. теңгені ... ... 2004 ... ... 2005 ... 20%-ке ... болып табылады.
Проценттік шығындар.
2005 жылы проценттік шығындар 2004 ... ... ... 16,4%
өсті, бұл орташа проценттік міндеттемелер 34,7% өсуімен және ресурстар ... ... 9,6% өтен 2005 ... ... ... ... 15. Банк табыстары мен шығындары.
млн. тг
|Көрсеткіштер |2005 |2004 ... ... ... ... |486 ... |1,603 | ... ұсынылған ссудалар және | | ... ... ... ... |1,801 |2,259 ... ... ... қағаздары | | ... ... ... |2,020 |1,908 ... да ... ... бойынша | | ... ... |339 |288 ... ... барлығы |5,763 |4,951 ... жылы ... ... 2004 ... ... 2,4 ... ... олардың банкпроценттік міндеттемелердегі үлесі 2004
жылғы 26,4% өтен 2005 жылы 46,9% ... ... ... ... төленетін проценттік ставка 2005 жылға орташа мөлшерде 4,9%
-ті (2004 жылы-3,8%) құрады және ... ... ... ... 2004 жылмен салыстырғанда 3,3 есе көбейді. Тұтынушылардың ... ... ... ... ... 2,8 есе, яғни 310 млн. теңгеге
көбейді. Талап етуге дейінгі ... ... ... ... 2004 ... 1,2%-пен 1,7- ке жоғарлады. 2005 жылда Банк тұтынушылар және
олардың депозиттерін игеру бойынша белсенді қызмет етті, соның ... ... ... 2005 жылы 3,5 есе және олар ... ... есе ... Тездетілген депозиттер бойынша орташа сақталып қалды:
теңгелік - 13,4%, валюталық - 8,0% 2004 және 2005 ... ... ... құны ... 16. ... ... |2005 жыл |2004 жыл ... ... | | ... ... |13,4 |13,4 ... ... ... ... |1,9 |1,4 ... депозиттер, тездетілген депозиттер| | |
| |8,0 |7,9 ... ... ... ... |1,6 |0,9 ... және ... институттың қарыздары 2004 жылғы 24,854 миллион
теңгеден 2005 жылы 17,688 ... ... ... байланысты
проценттік міндеттемелердің олардың үлесі қысқа мерзімді банк аралық
несиелердің 2004 жылғы 9,133 ... ... 2005 жылы 1,648 ... ... ... ... 30,0% төмендеуі байқалды. қысқа
мерзімді банк ... ... құны ... ... жылдық 10,2%-тен 6,0-ке
төмендеді. Банктер және қаржылық ... ұзақ ... ... көлемі 31,0%-ке жоғарлады, осы кезде олардың құны11,5% (2004 жылы
-11,7%) ... ... ... ... ... ... олар
бойынша проценттік шығындар 20,3% (2004 жылдың 2,259 млн.теңгеден 2005 жылы
1,801 млн. теңгеге) ... ... да ... қаражаттардың орташа
көлемі өткен жылмен салыстырған да аз ғана өсті, сәйкесінше олар бойынша
проценттік шығындар (2004 жылы 298 ... 539 млн. ... ... Банк өтеу ... 2001 ... белгілеп 100 млн. АІШ
долларына еврооблигациялар шығарды 2005 жылдың желтоқсанының ... ... ... өтеу ... белгілеп 20 миллион доллар сомасында
субординациялық ... ... ... олар ... ... - ... 11% - ті құрайды. Нәтижесінде шығарылған құнды
қағаздардың орташа көлемі 21,6%-ке (2004 жылдың 12,474 ... 15,116 млн. ... ... олар ... ... ... яғни 2,020 млн. теңгеге жоғарлады.
Таза проценттік емес табыстар.
2005 жылға таза проценттік емес табыстар 3,864 ... ... ... 2004 ... қарағанда 44,3%-ке тјмен.
Проценттік емес табыстар құрылымында комиссиондық жинақтар және
көрсетілген ... ... ... ... боп болып табылады, ... ... 72,2%, ал есеп беру ... 66,1% , ... 2,790 млн. ... болды. Көбею негізінен комиссиондық табыстар баптары бойынша
іске асырылды. Тұтынушыларға есеп беру қызметінен алынған комиссиялар ... ... үшін 64,9% ... және ... ... ... -
82,2% валюталық операциялар бойынша - 37,9% жоғарлады. Банктік карточкалар
жүйесі бойынша ... ... ... банктік карточкалармен
операциялар бойынша комиссиондық табыстар 166,3% жоғарлады.
2005жылда шетел валютасымен операциялардан таза табыстар 2004 ... 10% -ке ... жёне 482 млн. ... ... ... үлесі қолма-қол валютаны айырбастау операцияларынан алынған, бұған
айырбас операцияларының табыстылығының төмендеуіне қарамастан ... ... ... ... ... есебінен қол жеткізілген.
Ассоциацияланған компанияларға қатысу үлесін алынған табыстар 358 млн.
теңге мөлшерінде болды, бірақ бұл өткен жылға ... ... 39,9% ... ... ... ... айырмашылықтардың
төмендеуімен байыланысты.
2004 жылы Банк ... ... ... ... жыл
нәтижелері бойынша дивиденттер 135 миллион теңгені құрады. Бұл 20040 жылға
қарағанда 84,9% көп. Дивиденттер ААҚ ... ... ... ... 816 млн. теңгені құрады, бұл өткен жылға қарағанда 8,3 есе
көп болып отыр.
Операциялық шығындар:
Банктік ... ... 2004 ... салыстырғанда қызметкерлер
еңбекакысы, байыланыс қызметтері, ... ... ... ... 2005 жылы 29,0% -ке көбейді.
Кесте 17. Банк ... ... |2005 |2004 ... ... ... |2,499 |2,111 ... |454 |272 ... валютасын әкелуге байланысты кедендік баж| | |
| |331 |94 ... ... |286 |178 ... ... салық |234 |202 ... ... |218 |181 ... ... |204 |153 ... - ... ... |187 |135 ... ... |864 |765 ... ... ... |5,276 |4,091 ... еңбекақы төлеуге шығындар барлық операциялық шығындардың
47,3% құрады, 2004 жылы 51,6% боған. ... ақы ... ... ... жылғы 1771 адамнан 2005 жылы 2001 ... ... ... ... ... 454 млн. ... өсуі ... құралдар және
материалды емес активтердің 23,9%-ке, кобеюіне байыланысты болды.
Жарнамаға шығындар нарықтағы банк ... ... ... ... ... белсенділігінен 21,0%-ке жоғарлады, сонымен қатар
тұрғындарға жаңа депозиттер, кіші және орта ... ... жаңа ... ... ... байыланысты жұмсалған
шығындар болып табылады.
Келесі бөлімде банк қызметінің түрлерін толығырақ қарастырамыз.
2.2 ... ... және оның ... ... және жеке ... ... банктік қызметтердің
кешенін ұсынатын жан - ... банк ... ... ... ... ... Ұлттық және шетел валютасындағы банктік шоттарды ашу
1. Тұтынушылардың банктік шоттар бойынша қызмет көрсету
2. Тұрғындардан депозиттер ... ... және ... ... сату ... ... ... Ақша аударымдары
5. Несиелендіру
6. Казкоммерцбанктің кепілдендірілген чектерімен операциялар
7. Жалдағы чектер мен операциялар
8. Коммерциялық чектер мен ... ... ... ... ... ... ... Коммуналдық төлемдерді қабылдау.
Банктік шот - банк және ... ... ... және ... операцияларды орындауды келісім шарт негізінде бейнелеу тәсілі:
- тұтынушыларға тиесілі ақшаларды банктің қолдануы және барлығын қамтамасыз
ету;
- ... ... ... ... тұтынушының көрсеткен талабы бойынша аударымдар жасау
Банктік шотты ашу
Казкоммерцбанк жеке тұлғалар үшін банктік шоттарды ашу және жабуды ... Ал ... ... үшін шот ашу - 10,000 ... ал жабу ... ... ... шотты жүргізу әртүрлі тарифтерімен әртүрлі қызметтерге бөлінеді.
Жеке тұлғалар үшін:
1.Ағымдағы шоттардағы қалдықтар бойынша төлем (әр ай ... ... ... ... -АҚШ ... ... бойынша
- -евродағы шоттар бойынша
Есептеу ұлттық валютада 2%, ТМД валютасында 1% жүргізіледі.
2. Тұтынушының өтініші ... ... ... және шетелдік валютадағы қызмет 415 теңге тұрады.
3. Анықтамалар беру:
- -банктік шот жағдайы туралы 360тн
- -банктік шоттан шетел валютасын теру 310тн
4. ... - ... ... көшірмесін беру 365 тн
5. Мұрагерлікке құқық немесе заңмен бір қабылданған құжат негізінен
бір тұлғадан екінші тұлғаға шотты қайта тіркеу 182 ... ... ... бойынша тұтынушы шотына қаражаттарды ... ... ... ... ... Орындалған төлемдерді негізінде тұтынушының өтініші бойынша
талдаулар жургізу (300, 3790)
8. Төлемдік ... ... ... - бір айға ... ... - бір ... 6 айға дейін (145,4740)
- - алты айдан жоғары (145,7000)
9. Тұтынушының өтініші ... ... ... ... жасау (270,
6320)
Депозиттерді қабылдау.
Казкоммерцбанктің депозиттері ақшаларды жинақтау және ... ... бір түрі , ... ... табыс алу болып табылады.
Банк 18 айға дейінгі мерзімге қарастырылған келісім - шарт уақыты кезінде
өзгертілмеген тиімді сый - ақы ... ... ... ... ... ... жағдайлар, орналастыру мерзімдері, депозит сомасы
иесімен уақыты өткеннен ... ... ... ... ... ... ... автоматты түрде мерзімі ұзартылады.
Қазіргі кезде Казкоммецбанк келесі депозиттерді ұсынады:
- - “жақсы” - мерзімі 3 ... 18 айға ... сый ақы ... - ... - тен 14%, ... 5% -тен 7,5%, ... 4% -тен 7% дейін.
- -“жақсы стандарт” - мерзімі 6 айдан 36 айға дейін, сыйақы ... 9,5% - тен 14% ... АҚШ ... ... 7,5%, ... 3,5% ... 7%дейін
- -“жақсы классикалық” - мерзімі 12 айдан 36 айға ... ... ... 12,5%-тен 14,5%, АҚШ долларында - 6,8% -тен 7,8%-ке дейін,
еврода - ... 7,5% ... ... зейнетақылық” - мерзімі 3 айдан
18 айға дейін, сыйақы ставкасы теңгеде 9%-тен 14%, АҚШ ... - ... ... ... еврода - 4%-тен 7% дейін.
- -“жақсы жинақтаушы” - ... 1 ... 12 айға ... ... ... ... 11,5%, АҚШ ... - 3,0% -тен 6,5%-ке дейін.
- -“жақсы балалық” - сақтау мерзімі 1 жылға дейін және 1 ... ... ... ... ... 12,5%, АҚШ ... - 6,5% ... дейін, еврода - 5%-тен 6% дейін.
Барлық проценттік ставкалар жылдық есептеулерге байланысты есептелінеді.
Төлемдер мен ... - ... ... ақша аударымы жолын пайдалану, ақша төлемі
жөніндегі бұйрық, ақшалық міндеттемеден ... ... ... беру болып
табылады.
Ақша аударымы - төлемді ... ... ... іске асыруымен
байланысты ақша аударымы ... ... ... ... орындау.
Ақша төлемдері және аударымдарды іске асыру әдістері:
1. Қолма-қол ақшаны аудару
2. Төлемдік тапсырысты көрсету
3. Чектер беру
4. ... беру ... ... ... ... ... Төлемдік карточкаларды пайдалану
6. Банктік шотты тікеле дебеттеу
7. Төлемдік ө талап тапсырыстарды көрсету
8. Инкассалық ңұсқауларды көрсету
9. Қазақстан Республикасының ... ... ... ... - ... мерзімі жағдайында қарыз алушыға берілетін ақшалай
немесе тауарлық формадағы ... ... ... ... ... ... төлем.
Казкоммерцбанк пайдалану мерзімі бойынша келесі несие түрлерін ұсынады:
- Қысқа мерзімді - ... бір ... ... ... ... ... ... қалыптастыру мақсатында беріледі:
- Орташа мерзімді - 1 жылдан 5 жылға дейінгі мерзімге:
- Ұзақ ... - бес ... ... мерзімге берілген жіне инвестициялық
капитал ретінде қолданылады.
- Қамтамасыз ету бойынша несиелер:
- Кепілдендірілген - ... ... ... ... беріледі:
- Бланктік (сенімділік) несие - кепілдік пен қамтамасыз ... ... ... алышуға жеке сенім негізінде берілетін несие:
- Несиелік ... ... ... ө ... ... ... Ипотекалық - қозғалмайтын мүлік кепілдігіне берілетін несие.
Мақсаты бойынша несиелер:
- Банктік - банктермен ақшалай фомада ұсынылады:
- ... - ... ... ... ... ... және қызметтер ұсынылады:
- Коммерциялық - заңды және жеке тұлғаларға тауарлық форма түрінде қарыз
міндеттемелері бойынша беріледі:
- ... - ... ... ... ... алу үшін ... ... беріледі.
Жоғарыда айтылған несие формалары ішінде негізінде тұтынушылық несиелер
қолданылады. Олардың ... ... ... ... үй ... ... ... Сонымен қатар
несиелер ұзақ уақыт бойы қолданылатын тауарлар, бұрын ... іске ... ... (оқу, ... ... төлем кезінде
қолданылады.
Казкоммерцбанкте несие алудың ерекшеліктері келесілермен сипатталады:
- сыйақы мөлшерінің төлем деңгейі:
- несиелендіруді әртүрлі мерзімдері:
- арнайы ... ол ... ... ... және ол үшін ... ... береді, сонымен қатар несиені қолдану мерзімі кезінде ... ... ... ... ... талап етілетін құжаттар сонының өздығы:
- қозғалмайтын мүлік және автокөлікті банкте сақтандыруды құжаттау.
Казкоммерцбанк жеке тұтынушылар үшін ... жаңа ... ... ... ... коммерциялық банктердің бірі болып табылады.
Банк тұтынушылары үшін жеке банкинг жалпы қабылданған банктік ... ... ... ... ... қызметпен Казкоммерцбанктің жаңа орталығы
өзінің қаржылық мәселелерін кешенді шешу есебінен уақытын үнемдеуді қажет
ететін ... ... ... ... ... ... мамандандырылған кадрлар, кезек күті жоқтығы байқалады.
орталықтың жаңа сапалық қызмет ... ... ... - бұл ... ... кеңес берушілер, менеджерлер, оларды сіздің банктегі
барлық ... ... ... ... ... карточкалар
бойынша қызмет, есептік - кассалық ... ... сату және ... ... ... айтқанда тұтынушының уақытын үнемдеп. қызмет көрсету процесін
жеңілдетеді.
Жеке қызмет ... ... ... ... банктік құралдармен
қамтамасыз етелген. Мысалы, тұтынушыларға жаңа шот сейфтері; оны бір жылға
сатып алу ... ... ... ... ... ... ... көрсету орталығында әрбір тұтынушымен жеке жұмыс атқаратын
және барлық банктің қызметтер көрсететін жоғары мамнаданған ... ... ... ... ... және ... ... алдын-
ала болжайды. Қаржылық нарықтағы болып ... ... тез ... ... даму болашағының тиімді жолдарын қарастырады. Жеке
қызмет көрсету орталығын ашу - ... жеке ... ... ... олармен қарым - қатынасты нығайтуға жәрдемдеседі.
“Казкоммерцбанк” - банктің қызметтердің барлық кешенді түрлерін ұсынатын
жан-жақты банк, олардың сапасы және ... ... ... ... ... ... ... талдаулар бойынша 2001 жылы
тұрғындардың “Казкоммерцбанк” ... 43,6 ... ... бұл ... салыстырғанда 3,5 есе көбейген).
Өз кезегінде банк отырып өзінің ... ... ... ... ... ... Сонымен 2004 жылдың соңына жеке қызмет
көрсету орталықтары Алматы, Өскемен және ... ... Бұл ... ... белсендіріп, тұрғындарға қызмет көрсету сапасын
жоғарылатады.
3 БАНКТІК САЛАНЫҢ ДАМУ БОЛАШАҒЫ
Банктік ... даму шегі ... ... ... жетістіктердің
негізгі факторларынын бірі болып табылады.
Кейде стратегиялық жоспарлау жылдық бюджеттің құрастырылуы және мақсат
емес, оған жету құралы ... ... ... бұл жаңа ... ... актілерінің пайда болу жағдайында менеджмент қиын және жаңа
міндеттерді шешу ... ... ... ... банк басқарудың
тиімділігін арттыруға қажетті құқықтар алуға бағытталады. Бұл шаралар қажет
етілетін нәтижелерге қол ... ... бұл ... ... ... Керсінше іс-әрекеттер бағдарламасы және ... ... ... ... қабылданатын өзара байланысқан
шешімдерді өңдеіуденкейін ғана ... ... ... ... және ... өмір сүру ынтасы банк ... ... жаңа ... Сондықтан қазіргі уақытта банк дамудың ішкі мүмкіндік
тиімділігін ашатын жаңа ... ... ... ... ... ... ... оның ішкі бәсекелестік ерекшелігі жатады,
бұл бәсекелстік банкіге нарықтағы ... ... ... ете ... банк ... ... дамыту стартегиясы сапасында өзінің
мәселерін шешуді іске асырады. Ең ... банк ... ... ... түсінуге қажетті білім қажет.
Банктік стратегия сипаттамасы және мақсаттары.
Біріншіден, банк ілімі ретінде банктің ... ... ... яғни банктің қызмет бірлік бағытын, бболашақтағы мақсатын, нақты
қызмет түрлерін ... ... ... ... ... жүйелі
бағытын талдау қажет. Басқаша айытқанда банктің даму стратегиясы әртүрлі
облуы мүмкін.
a) іскерлік ... ... ... яғни ... ... ... іскерлік айнламның дикпозитивті факторлары, яғни сыртқы және банктің
ішкі толық ортасы.
Банк стратегиясын қоршау кестесу.
Екіншіден, даму стратегиясы және ... ... ... себебі
бизнестің жаңа түрлерін жобалау кезінде банк ... ... ... қажет, ал бұл өз кезегінде қызметтердің альтернативті бейнесін
көрсетеді.
Үшіншіден банк ... ... ... ... қажетті құжаттау (жоспар, іс-әрект, бағдарламалар тәртіптер,
нұсқаулар) банктің нақты ... ... және ... ... ... ... даму ... басқаруды өңдеуде бірлік принципті
қажет етеді.
Бесіншіден, банктің даму стратегиямын ... және ... ... ... ол банктегі қабылданатын шешімге байланысты
болуы тиіс.
Банк стратегиясын қалыптастыру жүйесі келесілер болып ... ... ... ... ... ... мен міндеттерді талдау
- ішкі талдау
- альтернативті стратегияларды қалыптастыру және бағалау
- стратегияны таңдау
- ... ... ... ... өткізу
- нәтижелерді бағалау
Банктің даму стратегиясының мақсаттары мен сипатын одан әрі ... ... ... ... ... ... бұл ... мақсаттары мен
міндеттеріне жауап беруі тиіс.
Жоспарлау – кім және қашан ... ... ... ... яғни
банкті басқарудың барлық деғгейіндегі қызметтері. ... ... ... ... билік деңгейіне байланысты болады. Сонымен қатар жоғары тұрған
басшылардың болжаған жоспарлары мен ... ...... ... ... ... ... сондықтан топтастыру келесідей бөлінеді;
- мақсат немесе негізгі стратегия
- іс-әрекеттер курсы немесе саясат
- міндеттер
- даму стратегиясы
- тәртіптер бағдарламалар
Негізгі ...... ... ... ... ... бөлу ... жоспары.
Банктің қызметтерінің курсы - шешім қабылдау кезінде іс-әрекеттерді
және ойлауды көмегімен немесе ... ... мен ... ... ... ... курсы банктегі деңгей көлеміне сәйкес болады.
қабылданған курс ... және ... ... ... ... – банк критерилері деңгейіне сапалық негіз алған шешім
қабылдау кезіндегі ... – банк ... ... ... ... даму ... – берілген ресустарды пайдалану, бөлу, алу іске
асырылатын мақсаттар мен ... ... ... мақсаттары бойынша
шешімдерді өңдеу нәтижесінің жоспары болып табылады. Даму стратегиясы –
стандартты емес жағдайда ... ... ... бағыттарды қабылдау.
Жоспар тиімділігі мақсаттарды іске ... ... ... ...... ... ... анықтаудағы жоспарлау.
Процедурадағы негізгі – талап етілетін ... ... ...... ... ... бірнеше бпғыттардан қажетті ... ... ... ... ... ... ... іс-әрекетті
талап етеді. Тәртіп белгілі бір уақыт кезңтілігін ... ... қана ... ... Егер курс ... жеке ісөәрекеттер мүмкін
сапасында сәйкес бағыттарды берсе, оларды қолдануда еркін іс-әрекеттерден
тұрады. Бағдарлама мақсаттар тәртіптер ... ... ... ... шараларды орындауда қажетті элеметтерден тұрады.
Бюджет – сандық сипата нәтижесінде күтілетін ... - ... ... ... ... кезектілігін
жалпы сипаттайтын жоспар болып табылады, сонымен қатар банк қызметкерлеріне
технологиялық процестерді орныдауға жәрдемдеседі.
Нұсқау – ...... ... ... реттеші ұйымдық
технологиялық қаржылық бөлімшелер қызметтерінің арнайы бағыттары және
өндірістік ... ... банк ... ... ... ... кез-келген стратегиясы (одан әрі – бизнес ... және ... ... ... ... ... басқару және өңдеуді ... ... ... әртүрлілігі бірлік стратегия ретінде
бағыттарды ... ... ... да ... сипатталад.
Сондықтан да келесі бағыт тиімді болады: ішкі микро орталар және сыртқы
макро және ... ... ... ... ... банктің
қалыптасуы. Мысалы ретінде маңызды стратегиялар жиынтығын кертіруге болады.
Сондықтан банктің бизнес-стратегиясы ... ... ішкі ... ... ұйымдардағы процестер есебімен байланысты бағытты маңдаған дұрыс
болады, сонымен қатар банк қызметің пайдаланушылардың ... ... ... ... ойларымен де санасу қажет. Осы жұмыстағы
бөлімдердегі көрсетілген ... ... ... ... ... ұйымдарстыру, бақылау) тек қана бір ... ... ... ... экономикалық табиғаты бойынша қаржылық делдал болып
табылатын банк ... ... ...... ... және оларды қанағаттандыруды қалыптастыру.
Банктегі бизнес стратегияны жоспарлау.
Банктің бизнес стратегиясын жоспарлау – болашақта банктін қабылданған
деңгейлерге жету ... ... ... отыратын ортаға тез бейімделу
бойынша функцияоналды-технологиялық процедураларды өңдеу және ... іске ... ... мен ... ... болып табылады.
Функцияоналды-технологиялық процедуралар – банкке қойылған міндеттерге
жетуді ... ... ... ... ... ... ... бойынша іс-әрекеттер жиынтығы.
Банктің бизнес-стратегиясын жоспарлау келесілерден құралады:
- қолда бар ... ... ... ... ... бантің мықты және әлсіз жақтары)
- негізгі мақсаттар және ... ... ... ... ... ... ... қарастыру (жоспардың ішкі немесе сыртқы ортада
орындалуы)
- бағытты таңдау (қойылған ... ... ... ... ... қойылған мақсаттармен таңдалған бағытты салыстыру (твңдвлғвн бағытты
қайсысы аз шығын жұмсап, жоғарғы пайдаға ... ... ... қосымша жоспарларды қалыптастыру (ресурстар мөлшерін анықтау)
- жоспарларды сандық түрде көрсету ... ... ... сату ... және ... ... несиелік ұйымның мақсаттары мен міндеттері - екі негізгі
кезеңді ... ... ... 1-ші ... ... ... яғнисыртқы ортаны зерттеу. 2-ші кезең - жоспарды және бағыттарды
таңдау, бұл кезең стратегиялық және ... ... ... ... ... пайда болады.
Бизнес стратегияны жоспарлау операциялардың келесі кезектілігінде
жүргізіледі;
1. Банктің микро және ... ... ... яғни ... ... ... анықтайтын банк қызметінің ұйымдастырушылық және
ресурстық экономикалық, ... ... ... ... талдау.
1. Мақсаттар мен міндеттерді қалыптастыру.
2. Банктің ерекше мақсаттары мен міндеттерін жоспарлау.
3. Банктің бағдарламасын өңдеу
4. Несиелік ... ... ... ... ала отырып банкті
басқарудың барлық деңгейіндегі стратегияларды өңдеу
5. Мүмкін және отырып қойылған есепке ала ... ... ... ... ... ... ... қалыптастыру
7. Басқарудың барлық деңгейінде банкті басқарудың мәліметтік – басқару
топтарын жоспарлау
8. Банк ... ... ... Банктің кадрлық саясатын жоспарлау
10. Функцияоналды-технологиялық құжаттарды қалыптастыру
11. ... ... ... ... және ... бақылау жасау
12. Бюджетті жоспарлау
13. Банктің бизнес стратегиясы жоспарларын қайта қарастыру
Банктің бизнес-стратегиясының өткізу негузу оның ... ... ... ... Банк даму ... басқару немесе өткізу
ортасының маңызы, мақсаттар мен міндеттерге ... ... ... әсер етуі ... ... жүйелігіне тәуелді болып келеді
одан кейін банк ... ... мен ... ... ... іске ... ... стратегиялық мақсаттарын
қалыптастыру процесінде оның ішкі қалыптасуы сыртқа орта ... ... яғни ... ішкі ... және ... ... қажеттіліктерге байланысты өңделеді. Осыған сәйкес кез-келген
бизнес стратегияны жоспарлауда талаптар анықталынады.
1. Банк ... ... ... ... ... ... ... тұтынушыларға банктік
қызметтерді жоғарғы тиімділікпен ұсыну: ресурстар бойынша жоғарғы сый-
ақылар, комиссиондық операциялар және кассалық қызмет көрсету ... ... ... ... ... Мысалы ретінде басқарудың
дивизиондық құрылымын пайдаланатын инвестициялық банкі жатқызуға
болады.
2. Тұтынушыларға ... ... ... ... ... қабілеттілігі. Тұтынушыларға жеке және кешенді қызмет
көрсету, тұтынушылардың жеке қажеттіліктерін анықтау ... ... банк ... ... ... ... өзінің негізгі
стратегиясын макро және миро ортаға ... ... ... ... ... ... сапаның стадартты деңгейімен банктің қызметтердің
ассортименті бойынша ... ... ... ... ... ... мен ... банк.
4. Банктік қызметтерді таңдау шектеулігімен төменгі деңгейде маманданған
банктің бәсекелестік ерекшеліктері. Банк үшін қызмет ... ... ... ... шығындардың үлес салмағын
төмендетімен сипатталады. Мысал ретінде жер, ипотекалық банктерді атап
көрсетуге болады.
Бизнес стратегияларды жоспарлауда банк үшін ... ... ... ... ... ... деңгейінде қабылданады.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазір, тауарлы және қаржылық нарықтың дамуы мен қалыптастырылуында
банктік жүйе ... ... жаңа ... ... және ... ... жаңа түрлері пайда болуда.
Тұрақты, икемді және тиімді банктік инфрақұрылымын құру - Қазақстандағы
экономикалық реформалардың бірі болып табылады.
Республикадағы ... ... іске ... отырған процестерді таңдау
арқылы отырған процестерді таңдау арқылы, келесілерді атап ... ... ... ... ... ... ... нарық сыйымдылығы
көп емес, бұл ол сапалы құрылым мен өсу ... ... ... ... ... ... ... енуінің
жалғасуы;
← ұзақ мерзімді, орта мерзімдегі ресурстарды жоғарлы көлемін игеру
есебі мен ... банк ... ... ... жақсы.
Осы аталған факторлар негізінде елдегі экономиканың қабылданған курсы
шегінде банктік ... ... даму ... ... ... ... дүниежүзілік қоғамға үнемі араласуы мемлекет алдында жаңа
мақсат, ал банктік сектор үздігі үлкен ... ... ... даму ... негізінде – банктің активті
операциялары, олардың қалыптастыру көздерін қалыптастыруға ынталандырады.
Екіншіден, Қазақстандағы экономикалық өсу ... ... ... ... ... ... ... өсуі, жеке бакинг саласында
көптеген мүмкіндіктерді қалыптастырады. Бұл ... ... ... ... базасын аз шығындар кезінде қалыптастыруға жәрдемдеседі.
Елдер арасында сауда ... ... ... ... ... ... кәсіпорындардың шетел нарықтарына шығуды ... ... ... (ҚР ... банк туралы( Заңы 1995 ж. 30 наурызынан N2155.
2. ҚР (Қазақстанның даму банкі туралы( Заңы 2001 ж. 25 ... ... ... (Ашық акционерлік қоғам халықтық банктің борыштық ... ... 2000 ж. 20 ... ... Алимбаев А.А. Банктік және өнеркәсіптік капиталдың ... ... ... және ... ... дамуы.
-Қарағанды 2004.
5. Банковское дело/ Под ред. д-ра э.н. Г.С. ... ... 1998. 576 ... ... ... Справ. пособие / М. Ю. Бабичев, Ю. А. Бабичева,
О. В. ... и др,; Под ред. Ю. А. ... ... ... Бекболатұлы Ж. Қаржы-несие мекемелерінің ... ... // ... 1999. N5, ... Голом М., Гурко А., Развивать новые виды ... ... ... 2004г. ... Дауранов И., Шмикина А., Рудецких А. Малый бизнес: проблемы
оформления ... // ... ... 2005г. N4 –с. 21-
27.
10. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане:
учебное ... ... ... ... ... Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги. Кредит.
Банки: учебник для ... –М. 1999 ... ... Б. ... бюро–инструмент выявления рисков // Банки
Казахстана 2004 N3.
13. Коробейников М. Роль ... АПК в ... ... ... // ... ... N37 –С. ... Көшенова Б.А. Ақша. Несие. Банктер. Валюта қатынастары: ... ... ... 2000 ... Лисак Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщика
банка при потребительском кредитовании // Банки Казахстана 2005
N6. –С. ... ... О.И., ... И.Д., ... Н.И. и др. Банковское
дело: учебник для вузов. –М. 2000 ... ... С.Б. ... ... ... және оларды жетілдіру
жолдары: Автореферат. –Алматы. 1999 ж.
18. Орманбаев А.Х., Өмірбаев С.М., КЕсенгелдин С.М. ... ... ... ... Болашақ-Баспа. 1997 ж.
19. Поляка Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для
вузов. –М: 2001 ... ... Ғ.С. ... Несие. Банк. –Алматы. Экономика. 2001ж.
21. Самсонова Н.Ф. Финансы, денежноре обращение и ... ... 2001 ... ... В.М. ... ... ... управление и
операции. –М.: ИПЦ «Вазар - Ферро», 1994. –320с
23. Уаленова Р.А. Совершенствовать регулирование деятельности ... ... // ... ... №8, 2005г.
24. Улагина С. Ұлттық банк: экономикалық реформалардағы орны мен
рөлі. // Егемен Қазақстан, 26 ... 2005 ... ... К.О. ... ... в РК. // Вестник КазГУ №4, 2005
г..
26. Экономикалық шолу 2005 ж 2 ... 23-27 ... ... шолу 2004ж ... 12-19 бет.
1 Мекишев А. // Банки Казахстана. 2004, ... ... ... ... ... |
|МЕКАВМ |
|КРКМ евроноталар |
|ККБ евроноталар ... ... ... ... КМ ... ... ... |
|Харрикейн |
|евроноталар |
|Кайтарымды РЕПО |
|Ìàêðî îðòà ... îðòà ... îðòà ... ñòðàòåãèÿñûíû» |
|îðòàñû ... îðòà |

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 37 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Экономиканың дамуындағы банктердің ролі туралы33 бет
«Қаржы нарығы және делдалдар» пәні бойынша негізгі дәріс материалдары75 бет
Нарықтық экономикада несие28 бет
Қазақстан Республикасының несие саясаты және ондағы банктердің атқаратын ролі67 бет
Экономикадағы банкроттықтың дамуы және рөлі33 бет
"Экономикалық теория негіздері."11 бет
«Шағын және орта кәсіпкерлік»15 бет
Аграрлық секторды мемлекеттік реттеудің қажеттілігі мен мүмкіндіктері20 бет
Аударманың грамматикалық және лексикалық мәні және қоғамдық рөлі22 бет
Балалардың мемлекеттік символдарға когнитивтік қатынасын тәрбиелеу48 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь