Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері, оның қызметтері мен операциялары

Жоспар

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

І. Коммерциялық банктердің негізі мен құрылымы.
1.1. Коммерциялық банктер қаржы делдалдары ретінде ... ... ... ... ... ... ... ... ... .5
1.2. Коммерциялық банктің басқару және функционалдық құрылымы ... ... ... 7
1.3. Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары ... ... ... ... ... ... 12

ІІ. Коммерциялық банктердің оның ішіндегі «ТұранӘлемБанк» АҚ . ның қызметтері мен операциялары.
2.1. «ТұранӘлемБанк» АҚ.ның экономикалық жағдайын талдау ... ... ... ... ...18
2.2. «ТұранӘлемБанк» АҚ.ның активті және пассивті операцияларын талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..21
2.3. «БанкТуранӘлем» банкінің банктік қызметтерін бағалау ... ... ... ... ... ... .28

ІІІ. Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің қызметтерін жетілдіру жолдары.
3.1. Ресурстарды тартудың жаңарту жолдары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31
3.2. Қаржы секторын тұрақтандыру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 34

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 37

Пайдаланған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...38
КІРІСПЕ

Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаев өзінің «Қазақстан–2030» атты халыққа жолдауында үшінші ұзақ мерзімді басымдық ретінде шетел инвестицияларының деңгейі жоғары, дамыған нарықтық экономикаға негізделген экономикалық өсуді көрсетеді. Бұл басымдықты жүзеге асыру үшін инфляцияны қолайлы деңгейге түсіре отырып, стра-тегиялық күшті ілгерілуге бағытталу көрсетіледі. Бұл орайда, таяудағы жылдарда біз назарымызды экономиканың нақты секторына, оны сауықтыруға, фискальды және монетарлық қатаң шектеулер жағдайындағы өсу мен күшті әлеуметтік саясатқа аударамыз деп көрсетілген.
Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық банктері өзінің табыс базасын кеңейту үшін, табыстылықты және бәсекелік қабілеттілігін жоғарлату үшін өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен қызметтер көрсетуге ұмтылатыны белгілі. Бұл жерде есте ұстайтын жағдай, банк қызметінің дамуы клиенттер және банктің өзі үшін минималды шығындармен банк қызметтерін көрсетуді, клиенттерге қажетті қызметтерге қолайлы бағаларды пайдалануды білдіреді.
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің ақшаларын сақтауға қолайлы әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір жағынан өтімділікке деген клиенттерінің қажеттілігін қанағаттандырады. Көптеген клиенттер үшін облигациялар немесе акциялар жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып табылады.
Банк операцияларының тиімді, икемді жүйесі кең ауқымды клиенттерімен ішкі жинақтарды шоғырландыруға жағдай жасау керек. Осыған байланысты өзгермелі экономиканың қалыптасып келе жатқан қажеттілігіне жауап бере алатын икемді банктік қызмет көрсету мәселесі ерекше мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз шаруашылығын жалғастыру үшін, қызмет ауқымын кеңейтіп, жоғары пайдаға қол жеткізу үшін көптеген кәсіпорындар тауардың жаңа түрін шығаруға, жаңа қызметтерді ұсынуға ұмтылуда. Осыған орай банктер де жаңа қызметтерді ендіруге және бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен назарын аударып отыр.
Жаңа қызметтерге пластикалық карточкалар, банкаралық электрондық есеп-айырысулар, элемдік Интернет байланыс жүйесіндегі қаржы нарығының құрылуы жатады.
Біздің еліміздегі қазіргі банктік институттар аталған жаңа қызметтерді атқара бастады. Клиенттің заказы бойынша маркеингтік зерттеуді, валюталық операцияларды, басқа да қызметтерді, соның ішінде, трасталық, ақпараттық-анықтамалық консультациялық, қор және т.б. жүргізеді.


- 3 -

Халыққа қызмет көрсетіп жүрген банктер ролін жандандырудың мәні мынада: шығынды азайта отырып, барынша жоғары нәтижеге қол жеткізуге, банктік қызмет көрсетуінде клиенттер қажеттіліктерін толықтай қанағаттандыруға, жеке тұлғаларға банктік қызмет көрсету сапасын
жақсартуға, банктік қызметтер спектрін кеңейтуге және олардың өзіндік құнын төмендетуге жағдай жасау.
Жоғарыда аталған көптеген мәселелердің шешу жолдарын табу үшін оған терең үңіліп,барлық тақырыпшаларға жеке – жеке тоқталып, ашатындай етіп, кешенді түрде қарастыру қажет. Банктік қызметтердің дамуы мен перспективалары – біздің еліміздегі арнайы ғылыми түрде аз зерттелген мәселе болса да, банк саласында қызмет атқарып жүрген көптеген экономисттердің көкейінде жүрген маңызды сұрақтардың бірі.
Курстық жұмыстың басты мақсаты: ҚР-сының коммерциялық банктің функцияларын және операциларының дамуын талдап мәселесін ашу. Осы мақсатын ашу үшін мына міндеттемелерді орындау керек:
- Коммерциялық банктің мәнін ашу;
- Коммерциялық банктердің фукнцияларын талдау;
- Банктің активті және пассивті операцияларын қарастыру;
- Банктің фукнцияларынның және операцияларының дамуын талдау;
- Коммерциялық банктердің қызметтерін жетілдіру жолдарын қарасытыру.
Курстық жұмыстың құрылымы: кіріспеден, үш тараудан, қорытындыдан және қолданылған әдебиеттер тізімінен тұрады.
1. «Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызмет туралы» Қазақстан Республикасының заңы. 30.03.1995
2. «Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі туралы» Қазақстан Республикасының заңы. 30.03.1995
3. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер операциялары. Алматы: ИздатМаркет, 2004ж.
4. Банковское дело Под ред. О.И. Лаврушина. Москва "Финансы и статистика " 1998.
5. Көшенова Б. «Ақша, Несие, Банктер, Валюта қатынастары», Алматы,2000
6. Н. Назарбаев Қазақстан-2030: Ел Президенттінің Қазақстан халқына Жолдауы, Алматы – 1998 ж..
7. Сейтқасымов Ғ.С. «Ақша, Несие, Банктер», Алматы – 2001 ж.
8. Шеденов Ө.Қ. «Жалпы экономикалық теория», Алматы -2002 ж.
9. Кушербаев Б.П. «Банктер және несие алушылар қарым – қатынастарын реттеу», Қарағанды, 2002 ж.
10. Банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар қызметі туралы// Банки Казахстана-2006, №3
11. Банки Казахстана. №12, 1. -2003Банки Казахстана №1 «Отекущей ситуации на финансовом рынке» 2005ж. стр.2
12. Банки Казахстан №8,2005ж. « Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарының жай-күйі туралы» бет.2.
13. Банки Казахстана. №1, 11. -2004
14. Сейітқасымов Ғ.С. «Ақша, Несие, Банктер», Алматы- 2006
Газеттер:
1. Егемен Қазақстан. Астана: 16.05.2004.-8 бет.
2. Егемен Қазақстан. Астана: 4.03.2006.-3 бет
3. Егемен Қазақстан. Астана: 29.11.2008 ж.
4. Егемен Қазақстан. Астана: 19. 11. 2008 ж.
        
        ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ
АҚША, НЕСИЕ, БАНКТЕР пәнінен
Курстық жұмыс
Тақырыбы: Қазақстан ... ... ... оның қызметтері
мен операциялары.
Орындаған:
Тексерген:
Жоспар
Кіріспе.....................................................................
.................................................3
І. Коммерциялық банктердің негізі мен құрылымы.
1.1. ... ... ... ... ... ... ... және функционалдық құрылымы............7
1.3. Коммерциялық банктердің қызметтері мен
операциялары........................12
ІІ. Коммерциялық банктердің оның ішіндегі «ТұранӘлемБанк» АҚ – ... мен ... ... ... ... ... «ТұранӘлемБанк» АҚ-ның активті және пассивті ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің ... ... ... ... ... ... ... ... ... Н.Ә.Назарбаев өзінің
«Қазақстан–2030» атты ... ... ... ұзақ ... ... ... ... деңгейі жоғары, дамыған ... ... ... ... ... Бұл басымдықты жүзеге
асыру үшін инфляцияны қолайлы деңгейге ... ... ... ... ... ... Бұл ... таяудағы жылдарда біз
назарымызды экономиканың нақты секторына, оны сауықтыруға, фискальды және
монетарлық қатаң шектеулер ... өсу мен ... ... саясатқа
аударамыз деп көрсетілген.
Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық ... ... ... ... үшін, табыстылықты және бәсекелік қабілеттілігін жоғарлату
үшін өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен ... ... ... Бұл ... есте ... жағдай, банк қызметінің дамуы
клиенттер және банктің өзі үшін минималды шығындармен банк ... ... ... қызметтерге қолайлы бағаларды пайдалануды
білдіреді.
Коммерциялық банктер өз ... ... ... қолайлы
әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір ... ... ... ... ... ... клиенттер үшін
облигациялар немесе акциялар жұмсағанға қарағанда, мұндай ... ... ... ... ... ... тиімді, икемді жүйесі кең ауқымды клиенттерімен
ішкі жинақтарды шоғырландыруға жағдай ... ... ... ... экономиканың қалыптасып келе жатқан қажеттілігіне жауап бере
алатын ... ... ... ... ... ... мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз шаруашылығын
жалғастыру үшін, қызмет ауқымын кеңейтіп, жоғары пайдаға қол ... ... ... ... жаңа ... ... жаңа ... ұмтылуда. Осыған орай банктер де жаңа қызметтерді ендіруге және
бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен ... ... ... ... пластикалық карточкалар, банкаралық электрондық есеп-
айырысулар, элемдік Интернет байланыс жүйесіндегі қаржы нарығының құрылуы
жатады.
Біздің еліміздегі ... ... ... ... жаңа ... ... Клиенттің заказы бойынша маркеингтік зерттеуді, валюталық
операцияларды, басқа да қызметтерді, соның ... ... ... ... қор және т.б. жүргізеді.
- 3 -
Халыққа қызмет көрсетіп жүрген банктер ролін жандандырудың мәні мынада:
шығынды азайта отырып, ... ... ... қол ... банктік
қызмет көрсетуінде клиенттер қажеттіліктерін толықтай қанағаттандыруға,
жеке тұлғаларға ... ... ... ... ... қызметтер спектрін кеңейтуге және олардың өзіндік құнын
төмендетуге жағдай жасау.
Жоғарыда аталған көптеген мәселелердің шешу ... табу үшін ... ... ... жеке – жеке тоқталып, ашатындай етіп,
кешенді түрде ... ... ... ... дамуы мен
перспективалары – біздің еліміздегі арнайы ғылыми түрде аз ... ... да, банк ... қызмет атқарып жүрген көптеген
экономисттердің көкейінде жүрген маңызды сұрақтардың бірі.
Курстық ... ... ... ... коммерциялық банктің
функцияларын және операциларының дамуын талдап мәселесін ашу. Осы ... үшін мына ... ... ... ... банктің мәнін ашу;
- Коммерциялық банктердің фукнцияларын талдау;
- Банктің активті және пассивті операцияларын қарастыру;
- Банктің фукнцияларынның және ... ... ... ... банктердің қызметтерін жетілдіру жолдарын қарасытыру.
Курстық жұмыстың құрылымы: кіріспеден, үш ... ... ... ... ... ... 4 -
І. Коммерциялық банктердің негізі мен құрылымы.
1.1.Коммерциялық ... ... ... ... ... төменгі буыны халық шаруашылығына тікелей қызмет
көрсететін және коммерциялық негізінде кең көлемді ... ... ... ... мекемелер торабынан ... ... ... және жеке ... банктік заңдылықтарда коммерциялық банктер
деген жалпы атпен біріктіріледі.
«Коммерциялық банк» термині банк ісінің ертеректегі даму кезеңінде,
банктердің ... ... ... ... мен ... ... барысында пайда болды. Негізгі клиенттері ... ... ... банк» деген атауға ие болды. Бірақ, ... ... ... ... ... ... өзге де салаларына
қызмет көрсете бастағандықтан, да ... ... ... атауы
бастапқы мағынасын біртіндеп жоғалтты. Ол банктің іскер деген сипатын
білдіреді, оның ... ... ... жұмыс түрлеріне қызмет
көрсету олардың ... ... ... ... ... – нарық экономикасында қаржылық операциялар мен қызмет көрсететін
несиелік мекемелердің ... ... ... банктер өз клиенттеріне 200 – ге жуық әралуан
өнімдер мен ... ... ... ... кең көлемді операциялар
коммерциялық банктерге өз клиенттерін сақтай отырып, ... ... ... ... ... ... тигізеді.
Бір операциялардан болған зиян, екінші бір операциялардан түсетін
пайда есебінен жабылады. Нарық ... ... ... ... ... ... жүйесінің негізгі операциялық буыны болып қалуы
кездей-соқтық емес. Олар өзгермелі ақша-несие ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыра отырып коммерциялық
банктер қаржы делдары ролін орындайды. Банктің бұл қызметі екі ... ... ... ... үшін өздерінің депозиттері айналыс құралы қызметі
мен өтімді активтер қызметін атқара отырып, кей жағдайда оның ... ... ... ... кейде көптеген ұсақ қарызды пайдаланады. Бұл кейде
көптеген ұсақ қарапайым клиенттердің банкке аз ғана ... ... ... ... де ... болады. Мұндай кезде ... ... ... ... жүргізіп, уақытша бос ақша қаражатын ... ... ... өз ... ақшаларын сақтауға қолайлы
әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір ... ... ... ... ... ... ... үшін
облигацияға немесе акцияға жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау
формасы тиімді ... ... 5 ... ... - ең қолайлы және көптеген жағдайда орны ауыстырылмай
қаржылық қызметтердің ... ... ол ... ... ... қажеттілігін
ескереді және олардың қарыз алу жағдайына көндігуіне мүмкіндік береді.
Коммерциялық банктердің мынадай бастапқы қызметтері бар: ... ... ... және есеп ... ... ... ... Коммерциялық банктердің басқа қаржы институттарынан айырмашылығы және
ерекше бір қабілеті ол ақша жасауы мен жоюында б.т. Бұл ... ақша деп ... ... ғана ... сондай-ақ талап етуге дейінгі салымдар
түсіндіріледі. Банктердің ақша жасау мүмкіндігі экономика үшін өте ... ... ... ... іске ... отырып, экономиканың өсуіне қажетті
жағдай туғызады. ... ... ... депозиттік және несиелік
операцияларының көмегімен олар уақытша бос ақаш қаражаттарын жинақтайды
және ... ... ... бере ... ... ... қажеттілігін
қанағаттандырады, яғни жаңа төлем құралдарын жасайды.
- 6 -
1.2. Коммерциялық банктердің басқару және функционалдық құрылымы.
Банк ... ... ... ... ... банктерге,
бөлімшелері бар банктерге және банктік топтарға ... ... ... банк ... бір типі берілген, ал Қазақстанда дамымаған ... ... ... түрлері бар.
Ұлттық банктің рұқсатымен банктер Қазақстан Республикасы аумағында
және одан тысқары ... ... аша ... ал ... ... Ұлттық банкінің келесі бір хабарлауымен ашады.
Банк филиалы – бұл бас ... ... ... ... ... жүзеге асыратын банктік мекеме. Банк филиалы заңды тұлға
болып ... ... ... ... және ... бас банкі берген
қаражаттар мен өкілеттіліктер шегінде қызмет етеді.
Банк өкілдігі – ... ... ... бір ... ... және өз ... ... тапсырмасымен жұмыс жасайтын заңды тұлға
болып табылмайтын, құрылымдық бөлімше.
Еншілес банк – жарғылық қордың 50% - нан ... бас ... ... тұлға болып табылатын банктік мекеме.
Қазақстан бұрынғы КСРО – ның монополиялық банктік жүйесін қабылдады.
Бұрынғы ... ... ... ... Әлембанк, Халық банкі) республиканың барлық ... ... ... ... құрылған коммерциялық банктер де
сондай өз филиалдарын құрды ... ... ... және ... ... ... қарағанда, бөлімшелері бар банктердің
артықшылығы – олар бас банктің толық бақылауында және оның ... ... ... ... ... күрделі
иерархиялық құрылымы болды. Олардың бас кеңсесі Алматыда орналасқан,
оған облыстық ... ... ал ... ... бөлімшілер
бағынышты болып келді.
Шетелде банк филиалдары заңды тұлға болуға және дербес мекеме ретінде
тіркелуге құқылы. Көптеген банктердің ... ... ... ... ... ... мерзімін ұзартып сатуға мамандандырылған.
Қазақстандағы соңғы уақыттарда құрылған барлық коммерциялық банктер
филиалсыз, яғни шоғырланған болып келеді.
Банктің ... ... және ... ... ... дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама түрде анықталады.
Сондықтан да ... бір – екі ... ... болса, онда орталақтан
басқаруды жүзеге асыру тиімді. Кез келген жағдайда да барлық жүйені тиімді
жедел басқарудың болғаны ... ... ... ... ... кешігу,
бас кеңсе мен бөлімше арасында ақпараттық үзіліссіз болмауға тиіс.
- 7 -
Банктің ұйымдастырылуы құрылымы басты екі ... ...... ... және оның функционалдық бөлімшелері мен қызметтерінің
құрылымы.
Басқару органын тағайындаудың ...... ... ... іске
асыру мақсатында, банктің коммерциялық қызметіне тиімді, үнемді және ... ... ... ... ұйымдастырылуына, ондағы жетекші мен бағыныштыларының қарым –
қатынасына оның барлық ... ... ... ... ... басқару органдарын бөліп қарауды,
олардың банк операцияларын жүзеге асырудағы құзіретін, жауапкершілігін және
өзара байланысын бекітуді алдын ала ... ... ... ... мен ... ... заңдар арқылы белгіленеді, бірақ, басқару
құрылымына қатысты көптеген ... ... ... ... түрінде
шешуге құқығы бар.
Коммерциялық банктің басқару құрылымына оның жарғылық қорының ... ... ... және ... немесе оның торабының (филиалды
немесе филиалсыз) даму ... ... ... етеді.
Қазіргі уақытта коммерциялық банктер көбіне ... ... ... да, оларды басқаруға акционерлері қатысады.
Ондай формадағы банктің ең жоғарғы басқару органы банк ... ... ... табылады. Ол жарғыны, баланс пен есепті бекітеді,
банктік ... ... мен ... ... басқарма мүшелері мен
төрағасын сайлайды, банктің ревизиялық комиссия мүшелерін сайлайды. ... ... ... ... ... жиналысы жылына бір
рет, жылдық есепті, жылдағы балансты құрғаннан кейін бір ... ... ... ... – банк ... оның ... ... және олардың мүддесін қорғайды. Басқарманың ең басты ... ... ... ... ... ... ету. ... қатар,
кеңес клиеттерінің мүддесін қорғау туралы да жұмыс жасауға тиіс.
Жетекші орынға адам таңдау. Осы ... банк – ... және ... ... ... да, оны ... білікті мамандар мен
жауапкершілігі бар ... ... ... ... Ірі банктерде шешім қабылдау үшін мынадай комитет
құрылады: ... ... ... ... ( ... ... ... (қаржылық жағдайын тексеру).
Қарыздық және инвестициялық операцияларға бақылау ... ... ... ... мен ... ... портфелінің құрылымына ... ... ... ... бақылау жасайды.
Банк қызметінің мерзімді ... ... ... ... жалпы бақылауды жүзеге асырады. Өз мәжілістерінде басқарма,
бөлім ... ... ... және банк ... 8 ... Басқарма мүшелері өздерінің шешімдері, зияндары, қателіктері,
банктер ... ... ... үшін ... коммерциялық банктегі акционерлер жиналысының нұсқауына сәйкес
тәжірибелік қызметті ... ең ... ... ... ... ... ... тәжірибелік операцияларға жетекшілік жасау және жүзеге
асыру үшін банкті ... ... ... ... ... ... қызметтеріне және оларды пайдалану тәсілдеріне
бөлінуге негізделген.
Директорлар кеңесі іс - ... ... ... ... және
басшылық ету үшін банкінің басқару құрылымын құрады. Өкілеттік көлемі мен
өз бетіндік дәрежесі бойынша ... ... 3 ... ... ... ... ... қадағалау және ревизиялық функциялар берілген тұлғалар.
Жоғарғы менеджерлер - бөлімдер мен ... ... ... ... ... мақсатын айқындайды, кеңес
және олардың жұмыстарына бағасын береді. Олар өздерінің басты назарын банк
жұмысының ... ... - ... ... Олардың басты мақсаты -
өздерінің бөлімшелерінің ... ... ... қамтамасыз ету.
Үшінші деңгейдегі қызметкерлерге – ... ... ... ... ... ... күрделі және даулы сұрақтарды
шешетін, нақты ... ... ... ... ... оқытумен
айналысатын шағын маманданған ... ... ... ... ету
тапсырылған неғұрлым мамандандырылған кәсіпқой мамандар.
Бақылаушы – бухгалтерлік және статистикалық бөлімінің ... ... жаңа ... және есептің автоматтандырылуымен
айналысады.
Банктің құрылымы, ... ... ... ... құрамы, өкілеттіліктердің бөлінуі тағы сол сияқты факторларға
байланысты және экономикалық біртұтастығымен анықталады. Банк ... ... ...... ... еңбекті тиімді
ұйымдастырудың, оның ... ... ... ... Банктің
ұйымдастырушылық құрылымының негізгі белгілері – банктің орындайтын
операциясының ... мен ... ... ... табылады. Банктік іс
тәжірибеде банктік ұйымдастырушылық құрылымының 2 түрі бар: функционалдық
және ... ... ... банк ... ... ... іс-әрекеттің немесе қызметінің оқшауланған ... бір ... ... ... ... ... банктердің алдына
қойған мақсатына жетуге септігін тигізеді. ... банк ... ... әдетте банк операцияларын басқару, маркетинг,
бухгалтерлік есеп пен есеп беру және шаруашылық басқару, тағы
- 9 ... ... Бұл ... ... ... ... байланысты шағын бөлімше құрылуы мүмкін.
Дивизионалдық ұйымдастырушылық құрылымы үнемі өзгеріп отыратын нарық
жағдайында, несиелік мекемелердің ... ... ... ... ... құрылымда банк бөлімшелері функционалдық
белгілері ... ... ал ... ... өнімдерінің түрлеріне
сәйкес тұтынушылардың топтары аймақтық белгісі бойынша бөлінеді. Бөлімшелер
деген ұғымға әр түрлі құылымдық бірліктер – ... ... ... кіреді.
Банк өзнімінің әр түрлі түрлерін көрсетуге бейімделген құрылымдар да,
өз клиенттеріне қызметтің жеке түрлерін үлкен көлемде ... ... ... ... ... ... көрсетуге маманданған бөлімшелердің
жетекшілері ... ... осы ... ... ... бар оның ... жоғары бәсекелес қабілетті етеді. Өнімдерінің белгісі ... ... ... ... ... ... ... әлемдік
стандартқа жеткізуде, сонымен бірге ... ... жаңа ... ... ... ие.
Тұтынушылардың әр түрлі топтарына бейімделген құрылым. Мұндай
принциптер бойынша ... ... ... ... ... ... бір ... бөледі, басқаша айтқанда белгілі бір тұтынушылардың
сегментіне көңіл бөледі. Ірі банктердің құрылымында: корпарацияларға қызмет
көрсету ... ... ... ... ... ... ... тиісті бөлімдері бар тұрғындарға қызмет көрсету
басқармасы бар.
Аймақтық ұйымдастырушылық құрылымы. Банктер үлкен ... ... ... еткен кезде, оның ұйымдастырушылық негізінде іс ... ... ... ... ... ... әр ... аумақтарда өз
қызметін ұсынатын аймақтың ұйымдастырушылық құрылымы ... ... ... ... ... ... клиенттерге қызмет көрсетуге бағытталған
құрылым жергілікті жағдайларға дұрысырақ білуге мүмкіндік береді.
Қазіргі кезде республикада банк ... сан ... ... ... ... ... ... жасауға, сонымен бірге,
аймақтың жергілікті ерекшеліктеріне бейімделген коммерциялық банктердің
дивизиондық құрылымы құрылған.
Банктің ... ... ... бөлімдердің екі типін бөліп
көрсетуге болады: желілік функцияларды орындайтын және штаптық функцияларды
орындайтын бөлімдер.
Желілік бөлімдер тікелей операциондық жұмыспен ... ... ... ... ... сату сатып алу және т.б.
Штабтық бөлімдер – желілік ... ... ... ... инфрақұрылымдық оның дұрыс жұмыс жасауын қамтамасыз етеді. Бұл
- 10 -
жоспарлау, кадрлар,заң,статистикалықбөлімдер.Банктің ұйымдастырушылық
құрылымын, банк ... және ... ... ... олар ... жіктелуін есепке алады, ... ... ... ... ... ... ... банктер
шаруашылық есепті ұйымдастыру, пайдалылық, өтімділік қызметтердің сан алуан
түрлерін орындауына ... ... ... Бұл үшін ... ... ... ... басқару банктің меншіктік капиталымен
тартылған ... ... және ... айналысады. Ол әдетте
депозиттік операция, қор ... ... ... біріншісі
салымшылармен шарт жасасумен, депозиттік ... ... ... ... ... меншіктік қаражаттарын есептеу және талдаумен
айналысады.
Несиелік басқарма қарыз ... ... ... Ол ... ... қысқа мерзімді несиелендіру, банкаралық
операция және тағы басқа бөлімдерден тұрады.
Банктің филиалдарын басқару филиалдардың қызметіне жетекшілік ... банк ... ... ... ... ... ... басқармасы – клиенттнрге шот ашумен,
кассалық ... және есеп ... ... ... ... ... ... жүргізуге арналған.
Статистикалық және талдау бөлімі статистикалық ақпараттарды талдау,
жинаумен және ... ...... ... ... 11 ... ... банктердің қызметтері мен операциялары
Коммерциялық банктердің екінші дәстүрлі-базалық қызметі-экономиканы
және халықты несиелендіру. Бұл қызмет банктік ... ... ... және банкінің актив операцияларына жатады. ... ... ... институттарға қатысты болады.
Несиелік операциялар – бұл несие беруші мен ... ... ... ... төлемділік, мерзімділік және ... ... ақша ... ... ... бойынша қатынастар.
Банктің несиелік операциялар активті және пассивті болады. Активті несиелік
операциялар банктер мен ... ... ... ... ал ... ... алушы ролінде, ал клиенттер – несие беруші ... ... ... ... ... ... екі ... болады: қарыздық және
депозиттер.
Коммерциялық банктің несиелік операцияларын әртүрлі белгілері бойынша
жіктеуге болады: мерзімі бойынша – қысқа мерзімді(1жыл), орта ... ... 5 ... дейін) және ұзақ мерзімді(5 жылдан ... ... ... ...... ... және қамтамасыз етілген; банктің
роліне ...... және ... ... ... мақсатына байланысты – негізгі капиталды арттыруға, айналым
капиталын қаржыландыруға, тұтынушылық мақсаттарға ... ... ... ... ... және клиенттің өзара
қатынастары, қарыз берудің барлық шарттары реттерліп жасалған несиелік
келісімшарттар негізінде ... ... ... келісімшарттың шарттары
коммерциялық банкпен жүргізілетін несиелік ... ... ... сәтіне
байланысты. Несиелік саясаттың құрамдас бөлігі болып ... ... ... ... «Лизинг» ағылшын тілінен аударғанда жалға беру
деген ұғымды білдіреді. Лизингтік ... деп ұзақ ... ... (ғимарат, машина, ұшақ, автомобиль, компьютерлерді) жалға беру.
Лизинг бірнеше қызмет атқарады. Біріншіден, ол негізгі қорларға ... яғни ... ... ... ... өз ... бір
уақыттық жұмылдыруынсыз, немесе тартылған қаражатсыз өзіне керекті мүлікті
пайдалануға мүмкіндігі болады. Ол мүліктің ... бір ... ... ... бұл ... жаңа ... – жабдықпен, алдыңғы
техникамен материалдық – ... ... ... ... ... ... түрлері әр түрлі:
1. Жедел лизинг анағұрлым қысқа мерзімге беріледі. Оның объектісі болып
моральдық төзу ... өте ... ... мен ...... ... анағұрлым ұзақ мерзімге беріледі. Ол ... мен ...... ... тозу мерзімімен сәйкес
келеді. Бұл жерде мәміле аяқталмай, ... ... ... Онда ... ... ... алыну мүмкіндігі көрсетілген.
- 12 –
Қалдық құны бойынша ... ... ... ... ... ... Сондықтан лизинг объектісі бастапқы құнымен емес, қалдық құны ... ...... ... ... ... төлемді талап ету құқын басқаға беру. Факторингтің мәні – банктер
өз клиенттерінен ... ... ... ақы үшін ... алу. Бұндай
мәміле келісімшартпен жүзеге асады. Ол ... ... ... ... және пайыз көрсетіледі. Бұл пайыз көрсетілген қызмет үшін қарыздың
қандай мөлшері ... ... ... ... ... ... ... төрт белгі
қанағаттандырылғанда ғана факторинг операциясы болып саналады.
- қарыздық талаптарды алдын ала төлеу формасында несиелеудің ... ... ... есеп ... мен ... есебінен;
- жабдықтаушы қарызын инкассалау;
- несиелік тәуекелден жабдықтаушыны сақтандыру;
Факторингтік келісімнің бірнеше типі бар. Толық қызмет ету ... ... ... ... мен ... тұрақты, ұзақ
қатынаста болатын болса, қолданылады. Толық ... ету ... ... ... ... ... ... қорғау, несиені басқару, сатуды
есептеу, белгілі бір мерзімге төлем формасындағы несиелеу.
Регистік құқы бар толық ... ... ... айырмашылығы –
факторингтік компания ... ... ... тәуекелді
сақтандырмайды. Бұның мәні компания егер ... ... ... ... ... бере алады.
Трасталық операциялар. Коммерциялық банктер өздеріне сенімді тұлғаның
қызметтерін ... ... жеке және ... ... үшін ... ... ... «Траст» - сенім дегенді білдіреді. Капитал ... ... ... ... оның ... қорғап отырып, иелік етуге сенім
білдіріп тапсырады, яғни ... деп ... ... ... ... және капиталды басқарумен байланысты көрсетуін
айтады. Бұл операциялар ... ... ... асады, ол келісім
трасталық деп аталады.
Коммерциялық банктер трасталық операциялармен қасымша табыс алу ... Сол ... ... ... және олардың ақша
қаражаттарын басқару үшін, ірі ... ... ... ... ... үшін ... төлемақыны әрбір операцияға
дифференциалды түрде қояды: агенттік қызметтер үшін келісімді ... ... ... сот ... қойылады.
- 13 -
Инвестиция дегеніміз – бұл халық шаруашылығына мемлекет ішінде және
шетелде, оны қайта құру және кеңейту, сол ... ... алу ... ұзақ
мерзімді қаражат бөлу. Тікелей инвестиция – бұл қаражаттарды тікелей
өндіріске, ...... ... алу және ... ... ... ... жұмсалады. Портфельдік инвестициялар бағалы
қағаздарды сатып алу арқылы және ұзақ мерзімді банк несиелерін беру ... ... ... мемлекеттікғ шетелдік инвестициялар инвестициялық
заңдармен реттеледі, ол заңдарға жеке шаруашылық бөлімшелердің, ... ... ... ... ... және ... ... банктердің инвестициялық қызметінің мақсаты -
қаражаттардың сақталуын ... ету, ... ... ... ... ету.
Бағалы қағаздар – бұл арнайы түрде рәсімделген қаржылық құжаттар,
оларда ... ... ... асыру үшін сол бағалы қағаздарды ұсыну
қажет. Олар қорлық ... ... және ... ... ... ... қағаздар, әдетте эмиссияның массалық ... олар өте көп ... ... және акционерлік, немесе
облигациялық қорда белгілі бір үлеске ие екенін растайды.
Олар негізгі және көмекші ... ... ... ... ... негізгі мүліктік құқық немесе талапқа негізделген (акция,
облигация), ал ... ... ... қосымша құқтар мен талаптарды
білдіреді(купондар, талондар).
Мәлімдеуші ... ... – бұл ... ... ... ... анықтамалары, қоймалық анықтамалар және т.б. Оларды
сату және иесінің құқтарын растауы үшін тек мәлімдеу керек.
Бағалы қағаздармен операциялар ... ... ... ... ... ...... немесе
басқарма басқарма, орташалары мен кішілерінде – ... ... ... Олар ... ... ... банк есебінен, немесе
клиент тапсырмасы бойынша ... сол ... ... ... ... қағаздарын шығарып сата алады,
клиенттің ... ... ... ... ... сақтап, басқарады.
Бағалы қағаздар нарығы – бұл қаржылық нарықтың анағұрлым дамыған
бөлігі, оған ақша және ... ... ... Республикамыздың қаржы
нарығы, бағалы қағаздар нарығымен қоса, ... ... ... ... көріп жатыр. Нарықта айналыста жүрген бағалы қағаздарға
деген қызығушылық та төмендеп тұр. Жалпы ... ... ... ... алғашқы даму самтысында.
Коммерциялық банктер пайда табу үшін ... ... ... ...... операцияларды жүргізеді. Берілген опрерациялар
- 14 -
бірнеше қызметтерді атқара алады: олар өтімділігі жоғары табысты активтерді
қалыптастыру құралы бола алады. Бұл операциялардың ... ... ... ... алу. ... қағаздар нарығының бағалық коньюнктурасы
алыпсатарлық операциялар үшін қолайлы болып келеді. ... ... ақы үшін ... ... сақтайды, олардың есебін жүргізеді және
бағалы қағаздарды сақтайды, олардың есебін ... және ... ... да ... ... көрсетеді.
Кеңес беру қызметі. Коммерциялық банктер өздерінің клиенттеріне
банктік ... ... ... ... және ... ... есеп ... есеп жүргізу және есеп беруге
байланысты кеңес беру қызметін көрсетеді. Бұл қызмет ... ... ... табу ... ғана ... сондай-ақ клиенттерге банк
ісінің ... білу ... жаңа ... ... ... толық
түсіндірмелер беру арқылы жаңа клиенттерді тартуға да ... ... ... ... ... ... ... игере отырып, банктер жеткілікті түрде
коммерциялық немесе коммерциялық емес ... да ... ... ... клиенттерге әр түрлі қызметтер көрсете отырып, олардан
түрлі мәліметтер алады. Ақпарат алудың ... көзі ... ... және ... агенттіктермен өзара ақпараттар алысу болып табылады.
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау – ... ... ... ... Бұл ... ... меншікті капиталы мен
тартылған қаражаттардан тұрады. Меншік ...... ... ... және ... ... бірақ ол оның барлық
ресурстарының тек 10 %-ын ... ... ... ... ... коммерциялық
банктерге меншікті капиталдың тартылған ресурстарға өзара ... ... ... ... және ... қызмет етуіне мүмкіндік береді. ... ... ... банк ... ... үшін ... ... қатар,
офисті, жабдықтарды сатып алу және ... ... ... ... ... ... осы сипатты меншікті капитал маңызды, сөзсіз
міндетті қор болып табылады, ... ... мен оның ... ... ету үшін ... ... құрылымында оның ролі
өте жоғары.
Дәстүрлі түрде осы қаражаттардың негізгі бөлігін депозиттер құрайды.
Депозит пен банктің ... ... ... ... ... ... салымдарының барлығын түсіндіріледі. Банктердің ақшалай
қаражаттарды салымдарға ... және ... ... ... жұмыстары депозиттік операциялар деп ... ... ... ... ... ресурстарының негізгі
бөлігі
- 15 -
құалады. Шетелдік банктік тәжірибеде алып ... ... ... ... ... ... мерзімді және жинақ салымдары деп ажыратылады.
Талап еткенге дейінгі депозиттер белгісіз уақытта салымшылардың
ағымдағы, есеп ... ... ... ... ... олар ... ала ... кез келген уақытта салымшырармен алынуы, немесе басқа
шотқа аударылуы мүмкін. Әдетте банк ... ... ... ... ... ... пайыз төлейді, ал кейбір жағдайларда олар бойынша сыйақы ... ... ... ... есептеуге заңды тәртіппен тыйым
салынған.
Депозиттердің екінші тобын мерзімді салымдар құрайды. Терминнің өзінен
көрініп тұрғандай, мерзімді ... ... бір ... ... ... ... үшін ... ұзақ мерзімге салудың мәні жоғары
пайыздарды табу болып табылады. Сондай-ақ банк үшін бұл ... ... ол ... пайыз табумен қандай да бір қарыз ... ... үшін осы ... ұзақ ... бойы ... ... Мерзімді
салымдар меншік меншікті салымдар және кері алу ... ... ... ... ... ... Меншікті мерзімді салымдар шот иелеріне
алдын ала ... күні ... ал осы ... дейін банк оларды өз
қалауын бойынша ... Егер шот иесі ... күні ... ... онда оны сол күннен кейін ағымдағы шот секілді пайдаланады, ... ол өз ... ... ... ... кері ала ... үшінші түрі – жинақ салымдары. Олардың кеңірек тараған
түрі кәдімгі жинақ шоты деп ... ... ... Шот иесі ... ... ... одан кері алу үшін ... кітапшаларын міндетті түрде ұсыну
керек. Депозиттердің ... ... ... ... жинақ салымдары құнтты демеу және ... ... ... ... үшін ... Халық пен коммерциялық
емес ұйымдар кәдімгі ... ... ... ... ... өз ... ... қызмет көрсетумен байланысты несиелік есеп ... ... ... ... ... айналысады.
«Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік қызметтер туралы»
Заңға сәйкес банктер мынадай операцияларды орындай алады:
- ақылы ... ... ... клиенттер мен банк корреспонденттердің шоттарын ... және ... ... көрсету;
- қайтарымдылық, мерзімдік және төлемділік шарттарымен ... және ... ... ... несиелер беру;
- инвестицияланатын қаражаттар иелерінің немесе ... ... ... ... қаржыландыру;
- 16 -
- заңда көрсетілген тәртіппен өз бағалы ... ... ... ... сертификаттарды, акцияларды және
басқа да қаржылық міндеттемелерді);
- төлем құжаттарын сатып алу, сату және ... ... ... ... ... ... ... бойынша брокерлік қызметтерді көрсету, ... ... ... ... ... ... ... клиенттердің тапсырмалары бойынша сенімдік операцияларды (қаражаттарды
қарау және орналастыру, бағалы ... ... ... ... байланысты кеңес беру қызметін көрсету;
- лизинтік операцияларды жүзеге асыру.
Ұлттық банктің арнайы лицензиялары бар ... ... ... да ... жүзеге асыра алады. Соның ішінде ... ... ... ... ... ... ... 17 -
II. Коммерциялық банктердің оның ішіндегі «ТұранӘлемБанк» АҚ – ның
қызметтері мен ... ... ... ... ... талдау.
“ТұранӘлем” банкінің тұтынушылық несиелендіру бағдарламалары – ... ... ... ... жолы және ... ... ... алу, әртүрлі қызметтердің ақысын төлеу, тұрғын үй,
автокөлік және – өзге де ... ... алу үшін ... ... ... беру. Бұл үшін банкке көп құжат өткізудің ... ... ... ... ... соң ... клиенттің өтініші бойынша шешім
қабылданады. “ТұранӘлем” банкінің тұтынушылық несиелері – бұл ұзақ уақыт
бойы ақша жинамай-ақ, ... ... ... ... қол ... ... ... ұсыныс.
Қызмет көрсетудің артықшылықтары:
1. Қаржыландыру құнының төмендігі. Банк кешенді ... ... ... ... ... ... ... жасауға ықпал етеді.
2. Пайыздық мөлшерлемелерді төмендету мүмкіндігі. Несие операциялары
бойынша мөлшерлемелер рынок ... ... ... және түзетіледі, сондай-ақ банк пен клиенттер
арасындағы ынтымақтастықтың берік ... ... ... ... ... ... мүмкіндігі. Несие желілері аясында
жобаларды қаржыландыру тек ... ... ... ғана ... сондай-ақ несиелендіру мерзімін 3 жылдан 5
жылға ... ... ... ... ... ... берілген
өтініштер жедел түрде қаралады. Банк ... ... ... үшін бар ... ... ... нәтижесінде жобаны сараптау
жұмыстары тез арада жүзеге асырылады.
4. Несие ... ... ... жедел түрде қаралады. Банк қызмет
көрсету сапасын жақсарту үшін бар күшін салады, осының нәтижесінде
жобаны ... ... тез ... жүзеге асырылады.
5. Аймақтарды қаржыландыру. Біздің ... ... ... ... ... ... болады.
Банктің бүкіл Қазақстан бойынша тармақталған аймақтық филиалдары
мен есеп айырысу-кассалық бөлімдері (ЕКБ), сондай-ақ шет ... ... ... ... несиелендірудің келесі түрлерін ұсынады:
Тұран Әлем банкі өз ... мен ... ... ... ... ... жаңа ... ұсынады. Бұл несие
желісін аша отырып, бір ... ... ... ... ... аласыз.
- 18 -
ТұранӘлем банкінің “Любимая” несие желісі – бұл ... ... ... ... ең ... ... Бір сөзбен айтқанда,
әдемі өмір сүргіңіз келсе, ТұранӘлем банкі ұсынатын барлық мүмкіндіктерді
пайдаланып көріңіз. ... ... ... пен ... өмір үшін
жұмсаңыз. Осы орайда ТұранӘлем банкі ... ... ... ... ... ең ... ... – бұл оның клиенттері!
"ТұранӘлем" банкі көп жылдар бойы жеке ... ... ... алдыңғы қатарда келеді. Қаржы - қаражаттарыңызды орналастыру
мерзімінің өзіңізге тиімді түрін таңдай алу мүмкіндігі ... ... ... қозғалысын жоспарлауға көмек береді. "ТұранӘлем" банкі
Қазақстан Республикасы аумағында есеп айырысу-кассалық бөлімшелердің кең
желісіне ие, бұл бөлімшелердің кез келгенінде ... ... ... ... рәсімдеу үшін үйіңізден алысқа ... ... ТӘБ ... ... тағы да ... - кез келген жақын жерде орналасқан есеп ... ... бір ... ғана ... ... ... да, жабуға да
болады.
Клиенттерге ... ... ... ... 2006 ... ... негізгі бабы болып табылады. Есеп беру жылында банктің осы
қызметінен түскен ... ... 2005 ... салыстырғанда 49,4 %-ке
ұлғайды. Процетті алумен байланысты емес ... ... ... 14%-н ... 2006 жылы банк ... жалпы көлемінде 18%-
ті құрай отырып, комиссиондық табыстар 37,9%-ке өсті және де бұл клиенттік
базаның өсу динамикасын көрсетіп тұр.
Банк шығындарының жалпы ... ... ... (37%) ... ... ... Бұл ... несиелік мекемелердің ... банк ... ... ... ... ... ... Проценттік табыстардың проценттік шығындардан 1,9
млрд. теңгеге дейін ... ... ... ... растап отыр.Сыйақыны
алумен байланысты таза табыстың ... ... өте зор. ... ... таза ... ... 2005 жылмен салыстырғанда 57,6% -ке өсті.
Банктің проценттік емес табыстарының құрамында үлесі жоғары көрсеткіштер:
қызмет көрсеткені үшін ... ... ... комиссиондық жинақтар
және қаржы операциялардан табыс. Бұл ... ... ... асыл ... және ... ... ... алу-сату бойынша
табыстар кіреді.
Банктің клиенттермен өзара қатынастарының ... ... ... ... мұқият зерттеуін талап етеді. Осы мақсатта банк мамандары
қаржы нарығының тұтынушылық талғамдарын және даму ... ... ... ... ... Осы ... нәтижелері
банктің ұзақмерзімді клиенттік саясатының негізін құрамақ. Оның ішіндегі
маңызды принциптерінің бірі ... ... ... және ... тиімділікті құру
- 19 -
болып табылады. Бұндай қатынастарды құрудың инструменттеріне тарифтік
саясатты жетілдіру және де ... ... және ... ... және іске ... ... ... осы шаралардың кешені банктің
клиенттік менеджерлерінің ... ... ... ... ... ... ... бағытталған.2007 жылғы 01 сәуірдегі жағдай
бойынша ТұранӘлем банкінің активтері жыл басынан бері 18,5 ... ... ... ... құрады, нәтижесінде активтер бойынша ТӘБ-нің нарықтағы
үлесі 24,6 пайызды құрады. Негізгі көрсеткіштер 2007 ... ... ... ... 66,5 ... құраған банктің ... ... ... 1- ... ... шағын, орта бизнес
және бөлшек саудаға берілген несиелер барлық несие портфелінің шамамен 40
пайызын ... ... 01 ... таза ... 103 млн. долларды құрады, бұл өткен
жылдың осы мерзіміндегі көрсеткіштен 1,9 есеге ... ... ... 65 пайызынан тұрады, сыйақы мен комиссия бойынша – 15%, сондай-ақ
қазынашылықтың саудалық мәмілесі ... ... ... ROAA 2,17%б, ... және сost to income 27,6%-ды құрайды.
1-тоқсанда депозиттер көлемі 23,1%-ға өсті. Депозиттер қорландыруды
26,4 пайыз ... ... ... 2007 ... 1 тоқсанының соңында
міндеттемедегі жеке тұлғалар депозиттерінің үлесі 21,1 %-ды , ... ... ... 15,5 %-ды ... ... ТӘБ депозиттік
қорының өсу қарқыны ЕДБ депозиттік ... өсу ... 3 ... ... ... капитал тарту әлі де болса банк қорының өсуінің
негізгі көзі болып табылады. Банк жыл басында жария ... ... ... ... ... әрі қарай жалғастырады. Аталған жоспарға
сәйкес банк жалпы сомасы 2 млрд. долларды құрайтын ... ... ... ... ... ашық ... ... тартпақ ниетте.
- 20 -
2.2. «ТұранӘлемБанк» АҚ-ның активті және пассивті операцияларын талдау.
2005 жылдың 1 ... ... ... сектордың жиынтық есептік
меншікті капиталы 1 айда 606 млрд. теңгеге немесе 1,9%-ке ... ... ... құрды. Банктердің жиынтық активтері 164,1 млрд. теңгеге дейін
жетті. Капитал ... ... есеп беру ... К1 ... К2 – 0,158 ... болатын (01.02.05 күніндегі жағдай бойынша: К1 –
0,097; К2 – 0,162).
Банктердің ссудалық портфелі ... ... ... ... 1
айда 56,5 млрд. теңгеге өсіп (3,1%), 1869,4 млрд. теңгеге дейін жетті. ... 1 ... ... ... ... несиелік портфелінің
құрылымында стандартты несиелердің үлесі 57,9%, күдікті – 38,8%, сенімсіз –
3,3% құрады. 2005 ... 1 ... ... ... стандартты
несиелердің үлесі 56,2%, күдікті – 40,9%, ... – 2,9% ... ... және жеке ... ... салымдардың жалпы сомасы (банктер
мен халықаралық қаржы ұйымдарынан ... ... ... 4713,6 ... құрады. Соның ішінде заңды тұлғалардың салымдары 80,5%-ке ұлғайып,
1253,9 млрд. теңгені құрады, жеке тұлғалардың салымдары 3,0%-ке ... ... ... ... ... ... табыстарының жалпы сомасы 2005 жылдың 1
наурызына өткен жылдағы тура сол кезеңімен салыстырғанда 25,8%-ке ... ... ... ... ... ... өткен жылдағы тура сол кезеңімен
салыстырғанда 31,7%-ке өсіп, 55,2 млрд. ... ... ... таза табыстары 5,7 млрд. теңгені құрады. Бұл көрсеткіш өткен
жылдағы тура сол кезеңіндегі көрсеткіштен 12,3%-ке төмен ... ... беру ... 14 банк ... ... ... орын алып отыр.
Жалпы банк жүйесіндегі депозиттер өсімінің ... – 2 ... ... ... енді ... ... ... көрсеткіштеріне
сипаттама берейік.
"ТұранӘлемБанкі" АҚ қызметінің басты бағыттарының бірі заңды тұлғаларды
қаржыландыру (несиелендіру) ... ... Біз өз ... ... ... желілерін тартумен қысқа мерзімді қаржыландыруды,
орта және ұзақ ... ... ... ... Қандай да бір
жобаны уақтылы қаржыландыру оның іске асуына себеп болады, ал егер қаражат
қарастырылмаған жағдайда ... ... тек ... ... ғана қалып қояды.
«ТұранӘлемБанк» соңғы жылдары қарқынды даму үстінде. ... ... жылы 58 ... ... 2006 жылы 95,4 ... ... дейін өсті. Бұл
жағдай банкті көптеген көрсеткіштер ... ... ... қызметтер
нарығында 4-ші позициямен қамтамасыз етіп отыр.
- 21 -
Коммерциялық ссудалардың өсім ... ... (2005ж. – 59,7%, ... 63,4%), ... ... ... олардың үлесі салыстырмалы түрде қалып
отыр және орналастыру құралдырының арасында жоғары үлес салмаққа ие болып
отыр.
Халықаралық ... ... ... ... және қаржы мекемелерінің алдындағы міндеттемелерінің құрамында –
92,0 млн. АҚШ доллар ... 2 ... займ (2005 ... ... ... ... 1 жыл ... тиімді жағдайларда алынған).
2005 жылдың басында банк 2007 жылда өтеу мерзімімен субординирленген
облигацияларды, 2006 жылдың желтоқсанында 5 жыл ... ... ... ... шығарған болатын. Бұл банкке өзінің пассивтерінің
құрамында клиенттерді несиелеудің көзі болып ... ұзақ ... ... ... ... берді.
1-сурет. Жылдар бойынша активтер өсімінің динамикасы (мың. тг.)
Клиенттерге ұсынылған ... ... ... 2006 жылда банк
табыстарының негізгі бабы болып табылады. Есеп беру ... ... ... ... ... ... 2005 жылмен салыстырғанда 49,4 ... ... ... ... емес ... ... ... 14%-н құрады. 2006 жылы банк табыстарының жалпы көлемінде 18%-
ті құрай отырып, комиссиондық табыстар 37,9%-ке өсті және де бұл ... өсу ... ... ... жылы ЕБРР Банкпен акционерлік капиталға қатысу жөнінде Келісімге
қол қойды және одан әрі Банк ... 15% жай ... ... ... стратегиясы өзіне көшбасшы банк ... және ... ... ... ... ұстануды кіргізеді.
- 22 -
Осы стратегияны жүзеге асыру үшін банк ... ... ... ... банк өз ... ... кеңейтуге көңіл бөледі. Банк
өзінің корпоративтік клиенттік базасын кеңейте және ... ... ... ... ... ... ... мен операциялық тиімділікті жақсарту.
Банк операциялық ... ... ... мен ... ... қайта құрылымдау және инвестициялар жолымен
жақсартуға жұмыс істеді. Банк ... ... ... ... ... банк қызметін толық бағалау үшін ... ... ... ... ... мен кемшіліктерді,
жоғалтуларды, пайдаланбаған резервтерді, жоспарлауда кемшіліктерді табуға
көмектеседі. Банктің ... ... ... ақша ... ... ... және айналымдағы құралдар, тартылған құралдар, банктің
жарғылық қызметті орындағанда ... ... ... және ... ... ... және тартылған құралдар банктік құралдардың ресерстарына
жатады. ... ... - банк ... ... салынған акционерлердің
құралдары ... ... жаңа ... ол ... ... және ... шығарғанда көбею мүмкін.
«ТұранӘлемБанк» АҚ-ның жарғылық капиталы ... ... тең. ... қор шығыстарды, шығындарды, күтілмеген төлемдерді
және есептелмеген ... жабу үшін ... ... АҚ-да
резервтік қордың мөлшері 1.07.2007ж. 2,634,384 мың теңге. Арнайы қор -
тозу түрінде банк ... ... ... ... негізгі қорларға
және құндылығы аз және тез ... ... ... ... ... Банк қызметінің қаржылық нәтижелері пайда мен
шығындардың құрамын бақылауға мүмкіндік ... және де ... ... ... ... ... ... мен табыстарды бақылауға
мүмкіндік береді.
Банктің ... ... өте кең, ... ... ... ... біз активтер мен пасситерді басқару ... ... ... ... - ... ... ... және тәртібі, яғни ақшаға, инвестицияларға, ссудаларға және басқа
активтерге реттеу. Құралдарды тарату кезінде банк ... ... ... ... дау - ... шешу міндеті тұрады. ... шешу үшін ... ... 3 әдісі бар:
- Құралдардың жалпы қордың әдісі
- Активтерді тарату және құралдарды конверсиялау
- Ғылыми басқару;
- 23 ... ... кең ... салымшылардың және басқа несие
алушылардың құралдарын пайдаланумен ... және банк үшін ... ... ... ... анықтаумен байланысты қызмет болып
табылады, ал тар ...... ... ... ... ... ... ұстауына бағытталған қызмет.
Пассивтерді басқару кезінде банктер ... ... ... ... ... пайдалануға ұмтылу қажет, өйткені бұл банкте
пайданы және ... ... үшін көп жаңа ... ... ... ... қатар банкте жоғары табысты активтерді ұстау
үшін құралдардың қалаулы ... ... ... ете ... зайымдық құралдар және капитал өлшемдердің арасында ... ... ... ... ресурстар нарығында Ұлттық Банк Өкіметке және ... ... ... несиелерге шектер орнатады, бұл арқылы
коммерциялық ... ... ... ... ... ... ... бар маңызды мәселелер банктің
тұрақты жағдайына кедергі жасап ... ... ... ... ... тек қана ... жағдайдың қиын болу себебінен болмайды:
олардың ... ... ... ...... ... ... жүзеге асыруға байланысты басқаруда маңызды қате ... ... ... ... тиімді басқару үшін әр ... ... ... ... ... жасау қажет.
Талдау қадамдардың ең маңыздысы өтімділікті ... ... ... ... ... тәжірибелік мақсаты – бұл ... ... ... үшін ... ... ... алдын ала анықтау.
Енді «ТұранӘлемБанк» АҚ-ның балансын талдауға көшейік. Басқа банктерде
сияқты, баланстың өтімділігін талдау ... ... ... ... ... 0,9 ... ... ... 24 ... Клиенттер санының динамикасы
«ТұранӘлемБанк» АҚ-да ағымды өтімділікте ... ... ... өсуі ... ... ... ... салыстырғанда өтімділі
активтер 2,6 –ға өсті, ал ...... ... ... өтімділік 1,68 –ге ... ... ... ... ... тез өсуі ықпал етті. «ТұранӘлемБанк» банкте 1.07.2005 жылда 4
% ақша құралдар болып табылады, ал ... ... және ... ... банкке табыс әкеледі. Сонымен, берілген құралымды оңтайлы деп айтуға
болмайды.
Банктік жағдайды толық бағалау үшін ... ... ... __Аө_
Об. М
Каө =__224981+258448+497005____=____980434_____=0,5
1669209+0287761 1956970
Каө =____220047+661015+772768____= ___1653930___= 0,84
1663574+0+289989 1953563
Осы жердегі мағына мынандай болып отыр: бұндай ... ... ... ... онда банк клиенттермен есептесе ала ... ... ... 0,5 ... ... яғни егер клиент
бір күнде өзінің барлық құралдарын тартып алатын болса, онда банк өзінің
клиенттіердің 50%-мен ... ... ал ... жылда 0,84-84% - мен
пайызымен есептесе алмайды. Бірақ тәжірибеде ондай бола ... ... ... ... ... ... ұзақмерзімді коэфицент жоғары еместігін көрсетеді, яғни банк
займшыларға ұзақмерзімді ... аз ... ... ... ... ... шартталған;
мемлекетте әлі тұрақты қаржылық жағдайы бар сенімді займшылар ... ... ... ... ... ... ... болады:
банк қарыз алудың сыртқы қайнар көздерді пайдаланбайды. Оның
ұлттық банк ... ... ... төмен. Өйткені банкте өзінің ресурстары
көп, көп ... ... бар. ... қатар оның өзінің ... ... ... ... кеңейту үшін көп мүмкіндіктер
- 25 -
бар. Ол активтерді одан да көп диверсификациялау және ... ... ... ... ... ... кеңейту қажет.
Осыны қорытындылай келсек коммерциялық ... ... ... ... анықтауға болады.
«ТұранӘлемБанк» АҚ Ұлттық Банкке өзінің қызметі туралы анықталған
түрде кварталдық және ... есеп ... ... жаңа ... ... күніне жылдық баланс;
АҚ «ТұранӘлемБанк» резервтік қор – ... ... ... бір ... ... ... ... несие бойынша банк міндеттемелердің ... банк ... Оның ... ... ... 1-ге дейін.
К=___2453193____=0,38
79422596
1. Жеке баланстық есеплердің құрамын анықтау:
- Кварталдық ... ... ... ... есеп
Шығарылған есептеулер бойынша «ТұарнӘлемБанк» АҚ өтімділі болғаны
көрініп тұр, яғни ... ... ... ... ... ... ұзақ мерзімді міндеттерді орындай алады. ... ... ... ... ... банк ... бұл экономикасының нақты секторында несиелендіру бойынша
банкті активизациялау ... ... ... ... ... оған ... ... көрсетулерді және
операциялардың түрлерін кеңейтуге мүмкіндік ... ... ... ... статистикада ғана емес
динамикада да оларды ... ... бұл ... ... ... ... сияқты сипттауға мүмкіндік береді,
және де басқа банктерде өсу ... ... ... ... ... ... ... беріледі. Көрсеткіштерді есептеу өте
маңызды, «ТұранӘлемБанк» АҚ-ның жарғылық ... ... ... ... ... ... динамикасы
- 26 -
У-жарғылық капиталдың өлшемі (мың теңге)
Х-жылдар (кезеңдер)
Берілгендерді талдау капиталдың жылдан ... өсіп ... ... Осы ... ... капиталдың өсу тенденциясы барлық
тұрақты банктерге тән. Банк ... және ... ... ... активті операцияларды көбейту мумкіндігін алу үшін
капиталды көбейтуге ұмтылады. ... банк ... ... ... ... ... ұмтылады.
- 27 -
2.3. «БанкТуранӘлем» банкінің банктік қызметтердің әлсіз және күшті
жақтарын бағалау
Қазақстан экономикасының нақты ... ... және ... банк тауарлар мен қызметтерді несиелеу ... ... ... тұтынушылық несиелеу процесі жылжымайтын
мүлікті, автокөлікті, оқуды, емдеуді, ... ... ... ... ... бағдарламасымен көрсетілген.
Жеке тұлғаларды несиелеудің жалпы ... ... ... ... мен ... беріледі:
- әйелдерге 21 ден 56 жасқа дейін, егер ... ... ... ... ... 58 ... толғанға
дейін іске асатын болса;
- еркектерге 21 ден 61 жасқа дейін, егер Несие келісімшарты
бойынша ... ... ... 63 ... толғанға
дейін іске асатын болса.
Жеке тұлғаларға несиенің берілуі несиенің қайтарылуына және ол ... ... ... ... ... көзі – жалақы, зейнетақы (отбасы
мүшелерінің табыстарын қосқанда), ... ... ... ... ғана жүргізіледі. Несиенің сомасы борышқорлардың (созаемщик) айлық
табысына, сатып ... ... ... және ... ... ... ... ретінде борышқордың жұбайы және жақын ... ... ... ... туған ағалары және ... бола ... ... міндеттемелерді атқарады және банктік қарыз келісімшарты
бойынша борышқордың барлық құқықтарына ие. ... ... ... төменгі мөлшері, борышқорлар үшін талап етілетін құжаттар
тізімі Банктің Директорлар ... ... ... ... ... ... ... өкілетті органымен бекітіледі.
Алғашқы жарна сомасы:
- Клиент өзінің ағымдық шотына келешекте алу және ... ... ... Валюталық заңнамаға сәйкес Банк Борышқордың ағымдық шотынан
Сатушының банктік шотына аударады;
- ... ... ... ... береді, бұл кезде
борышқор алғашқы жарна сомасын бергенін ... ... ... Бұл ... ... ... анықталады.
Несиелеу объектісінің құнының 100%-к көлемде ... ... егер ... ... ... алғашқы жарна банкке кепілдікке берілген қамтамасыз етумен
ауыстырылса, бірақ ұсынылатын қамтамасыз етудің кепілдік құны
алғашқы жарнаның ... ... ... ... керек;
- қамтамасыз ету кепілдігіне ұсынылатын кепілдік құн үш ... ... пен ... жабу ... 28 ... төлем қабілеттігін бағалау. ... ... ... ... 6 айға орта айлық ... ... ... ... және ... көрсетілген мәліметтердің борышқордың
табысын растайтын басқа да құжаттар және ... ... ... ... ... ... есептеу кезінде оның
табысынан анықтамада және анкетада көрсетілген ... ... ... ... ... ... алименттер, зиянның компенсациясы,
зейнетақы аударымдары, қарызға алынған тауарлар құнын ... ... ... ... бойынша жарналар, коммуналдық қызметтер және т.б.).
Жоғарыдағы жағдай жиынтық ... ... ... ... ... да ... Таза ... салығын, міндетті зейнетақы
аударымдарды, жарналарды, алименттерді, зиян ... ... ... 6 айға орта ... ... ... жұмыс орнынан алынған
анықтамада көрсетілген ... ... ... ... ... ... ... берушінің анкетасында ... ... ... (коммуналдық қызметтер, тамақ, емдеу,
көлік шығындары, ... ... ... білім және т.б. шығындар). Егер
орта айлық жалақы туралы анықтамада ... ... ... көрсетілген нақты табыстан төмен болса, онда Несиелік қызметкер
борышқордың алатын нақты табысының ... ... үшін ... ... ... ... ... орнында Несиелік қызметкер кәсіпорынның
басшыларымен (директор, бас бухгалтер) кездесіп, ауызша растама алу керек,
бас бухгалтердің берген ... ... ... бойынша ведомостьпен
салыстырып, жобаны қаржыландыру туралы Ұсынысты көрсету керек.
2006 жылдың 1 тамызындағы жағдай бойынша төлем ... ... ... ... ... ... лицензиясы 20 екінші деңгейлі
банктерге берілген болса, олардың ... 18 банк ... ... ... ... жүзеге асыруда. «ТұранӘлемБанкі» халықаралық жүйе
карточкаларын - VISA ... Europay ... ... жылдың 1 тамызындағы жағдай бойынша қазақстандық банктердің шығарған
төлем карточкаларының саны 2,16 млн. дана ... бұл ... саны - 2,11 млн. адам ... (2003 ... ... кезеңімен
салыстырғанда бұл көрсеткіштер сәйкесінше 21,2% және 20,7% артқан. ... ... ... көп тарағаны халықаралық жүйе карточкалары
болып келеді.Олардың ... ... 86,9%, ал ... ... ... ... - 13,1%. 2005 жылдың 1-ші ... ... 81,4% және 18,6% ... болатын.
2006 жылдың шілдесінде қазақстандық эмитенттердің ... ... ... ... 49,2 млрд ... ... 3,1 млн.-ға тең
транзакциялар жасалып, бұл ... мәні 2003 ... ... ... ... 41,1% және ... артқан.
- 29 -
Бұл ретте, қолма-қол ақша алуға байланысты трансакциялардың саны 3,0 млн.
трансакцияны құрап, бұл ... ... 47,4 ... ... ... ал
қолма-қол ақшасыз төлемдер сомасы 1 822,6 ... ... 154,1 ... ... Бұл ... ... арақатынасы келесідей
түрде қалыптасқан:  95,1% және 4,9%, 96,3% және 3,7% ... ... ... толықтығы әр түрлі типтердегі және арналымдардағы
төлем карталарының бар ... ... ... ... ұстаушыларға
мынадай қызметтер ұсынады: теңгеде және шетел валютада қолма-қол ақшаларды
қабылдау және беру; басқа ... ... ... карт ... ... лимитті, AIG ASSIST компаниясының халықаралық ... «АТФ ... ... ... ... сақтандыру
полистерін ұсыну. Тұтас алғанда, карталық бизнес – ... ... ... ары қарай дамытып тереңдету үшін басымды бағыт
болып табылады.
2006 жыл ... ... ... ... ... Visa төлем жүйесі – 9417
▪ Altyn төлем жүйесі – 1921
▪ American Express карточкасы – 9
2006 жылда көлемі 878 млн. ... ... ... және ... 31807 транзакция жасалған. Есеп беру ... ... ... ... ... 34,1 млн. теңгені
құрап, 2005 жылмен салыстырғанда 46,7%-ке ұлғайды. Қазіргі уақытта әрекет
етіп ... ... ... ... ... ... ... жылда 10 банкомат cалынған болатын, олардың 2 банкоматы Астана қ.
филиалында, 2 банкомат Өскемен қ. ... 1 ... ... ... 5 ... ... қаласында орнатылған. Сонымен, 2005 жылдың
аяғына банк 13 банкоматқа ие болды.
2006 жылы Интернет желісінде ... ... үшін 78 ... картасы шығарылған болатын. 2005 жыл ішінде ... ... ... ... әйгілі AIG компаниясының 297 ... ... Express Cоmpany ... ... бойынша банк жол чектерін АҚШ
долларында және еврода консигнация шартымен алып отырады.
- 30 -
III. Қазақстан ... ... ... қызметтерін
жетілдіру жолдары.
3.1. Ресурстарды тартудың жаңарту жолдары
Азаматтардың тұрғын үй проблемаларын шешу және ... мен ... ... ... ... жандандыру үшін “Самұрық – Қазына”
қоры арқылы ипотекалық кредит берудің және тұрғын үй ... ... ... іске ... ... Осы бағдарламаны қаржыландыруға
Қор Ұлттық қордың және жинақтаушы зейнетақы ... ... ... есбінен қалыптастырылатын 5 млрд. АҚШ доллары (600 млрлд. теңге )
мөлшерінде сома беретін болады. Осы ... ... ... ... ... арқылы Алматы және Астана қалаларында ... ... үй ... ... ... беру ... ... деңгейдегі банктер мен тұрғын үйді әділ бағасы бойынша сатуға
дайын құрылыс салушы компаниялар осы бағдарламаға қатысушылар болады.
Жылжымайтын ... ... ... ... ... негізгі параметрлері:
1) “Самұрық – Қазына ” қоры екінші деңгейдегі ... ... ... 15 ... бірқатар несиелік желілер ашатын болады. Өз кезегінде
екінші ... ... ... ... әр ... ... кредиттерді мерзімінен бұрын өтеу құқығымен 10.5%- 12.5% -
бен 15 жыл мерзімге дейін ... ... ... бір ... жаңа ... алушылар үшін түпкілікті ставканың
10.5 % деңгейінде болуын және 2009 жыл бойы іске ... ... ... ... ... ... Осы ... ипотека бойынша жеңілдікті ставкалармен және тұрғын үйдің
қолжетімді бағасы бойынша тұрғын үй алуға ... ... ... ... құрылыс аяқталмаған нысандардан пәтерлер сатып
алуға ипотекалық қарыздар беру ... ... ... ... ... ... және кредиттік портфельдің сапасын
елеулі дәрежеде жақсартуға мүмкіндік алады.
3) Екінші деңгейдегі банктер бұған дейінгі кезеңдерде ... 120 ... ... ... үй ... ... ... алған және осы
ипотекалық қарызға қызмет ... ... өз ... ... қарыз алушының, ипотекалық қарыз алуды қамтамассыз ететін
тұрғын үйді қоспағанда, басқа тұрғын үйі ... ... ... бір ... ... ... үшін ... қарыз бойынша
пайыздық ставкаларды 10.5% - 12.5-ға дейін төмендетуге ... Өз ... ... ... ... және мемлекет қатысатын
акционерлік қоғамдардың атынан Астана және ... 31 ... ... әділ бағамен жаға тұрғын үйлер сатып алатын
болады.
Үкімет, сондай ақ тұрғын үйге қолжетімділікті ... ету ... ... болады. Бұл үшін қолданыстағы тұрғын үй ... ... ... ... жеке ... салушылардан пәтерлерді құрылыс аяқталған
және дайындығы жоғары ... ... ... баға ... алу құығы берілетін болады. Бұл тұрғын үй бағдарламасын іске ... ... ... ... үймен қамтамасыз етуді ұлғайту мақсатында арендалық
тұрғын үй құрылысына 15 млрд. теңге жіберілетін ... Бұл ... ... ... метр ... ... үйді ... беруге мүмкіндік береді.
Мемлекеттік бағдарлама шеңберінде салынған барлық ... ... ... ... ... арқылы сатылатын болады. Бұл халықтың басым
санаттарына жылдық дан ... ... ... бойынша алдын ала тұрғын үй
қарыздарын ұсынуға және ... үй ... алу үшін ... салымның
жинақталуына байланысты қиындықтарды болдырмауға мүмкіндік ... ... ... ... ... ... үлестік
құрылыс мәселелері бойынша заңнамаға өзгерістер енгізетін болады.
Экономиканы отандық ... ... ... қаржыландырудың
қысқаруы жағдайында шағын және орта ... ... ... ... ... ... олардың салалық тиістілігіне қарамастан, шағын
және орта бизнестің барлық ... ... ... осы ... ... - ... ” қоры 2009 жылы қосымша
1 млрд. АҚШ доллары (120 млрд ... ... ... ... ... ағымдағы жобаларды қайта қаржыландыруға және 30% жаңа жобаларды іске
асыруға ... ... ... ... ... және орта ... кредит беру бойынша
барлық бағдарламалардың операторлары болады. “Самұрық- ...... ... ... бір жобаны қаржыландыруға арналған лимит 3-тен 5
млн. АҚШ. долларына дейін өседі.
Үкімет ... ... ... шағын және орта бизнес үшін
сыйақы ставкасын дағдарысқа дейінгі деңгейге дейін(14%-дан ... ... шара ... ... ... ... тағайындай
отырып, шағын және орта бизнесті қолдау ... ... ... ... ... болады.
“Даму” кәсіпкерлікті дамыту қоры шағын және орта бизнеске берілетін
кредиттерге кепілдік беру тетігін енгізетін болады.
Екіншіден,”Самұрық-Қазына”қоры ... ... ... ... ... ... ... кәсіпкерлерге кредит берудің бағдарламасын әзірлейді.
- 32 -
Үшіншіден, шағын және орта ... ... ... тапсырыстармен
қамтамасыз ету мақсатында олардың “Мемлекеттік сатып алу ... ... ... ... ... ... мен ... мемлекеттік тапсырыстарына қол жеткізуіне жағдай жасалады.
Жер қойнауын пайдаланумен және ... ... ... ... ... жұмыс күшейтілетін болады.
Төртіншіден, Үкімет кәсіпкерлікті дамыту үшін ... ... және ... ... ... ... ерекше назар аударылатын
болды.Агроөнеркәсіп секторын экономиканы ... мен ... бірі ... ... ... ... ... факторлар
мыналар:
1. Агроөнеркәсіптік кешен жұмыспен халықтың жалпы санының ын
шоғырландырады. ... ол ... ... ... ... ... ... орталық буыны б.т.
2. Ауыл шаруашылығы өнімдеріне сұраныс жағымсыз экономикалық үрдістің
әсеріне неғұрлым азырақ ұшырайды.
3. Агроөнеркәсіптік кешен елдің азық ... ... ... ... ... ... бюджеттен агроөнеркәсіп кешенін ... ... ... ... ... 350 млрд. теңгені ... ... ... ... ... ... қосымша 1 млрд.
АҚШ доллары (120 ... ... ) ... ... ... ... - ... корпарациялармен бірлесіп іске асырылатын болады.
Инвестициялар, ең алдымен, астық секторы, ет және сүт өнімдерін ... және ... - ... ... ... ... ... секторларды
қолдануға және жаңа экспортқа бағдарланған секторларды ... ... ... ... ... бар ... ... қоймаларының, құс фабрикаларының, тауарлы – сүт
фермаларының, бордақылау алаңдары мен ... ... ... Қазіргі заманғы ет өндеу кешендерін ұйымдастару, тамшылатып суару
технологияларын қолданып жеміс - ... ... ... және ... ... ... ... Қазақстан астығы экспортының инфрақұрылымын
дамыту, аграрлық техникалық маркеттерді құру және дамыту, ... ... ... ... ... ... іске ... болады.
- 33 -
3.2. Қаржы секторын тұрақтандыру
Отандық банк жүйесін ... ... оның ... ... ... ... болуымен түсіндіріледі. Тәуелсіздік жылдарында
отандық банктер отандық экономикалық ... ... ... айналған,
оның жұмыс істеуін қамтамасыз ететін және оның нарық жағдайында дамуын
ынталандыратын жетілдірілген қаржы ... ... ... қолдау жасай отырып, мемлекет олардың ішкі экономика
мен нақты секторды кредиттеу көлемін ... атап ... және орта ... ... ... және ... ... қолайлы жағдайды белгілейтіндіктеріне сенім артуда.
Мемлекеттің мақсаты - жалпы жүйе тұрақтылығын қолдау және сақтау. ... үшін ... ... ... мен ... ... кепілдік беру жүйесі бар. Жүйе тұрақтылығына қауіп ... ... банк ... ... ... ... және көлемде қаржылық қолдау көрсетеді.
Мемлекет банктің борыштары бойынша ешқандай міндеттемелер ... ... ... ... ... ... ... банк депозиторларының мүдделерін барынша қорғалатындай етіп
активтер мен пассивтерді тиімді ... ... ... ... ... мемлекет қызметі ел экономикасының одан әрі дамуына ықпал ететін
жүйе құраушы банктерге қатысты тұрақтандырушылық бастамаларымен шығады.
Қаржы секторын тұрақтандыру үшін мынадай ... ... ... ол ... және ... артықшылығы бар акцияларды сатып
алу, сондай-ақ реттелген қарыздар беру ... төрт жүйе ... ... ... Бұл ... ... мұндай мемлекеттік қолдау
көрсетудің басты шарттарының бірі капиталды банк акционерлерінің ... ... ... ... ... ... ... 35.6%-ы құны айтарлықтай
төмендеген жылжымайтын мүліктермен және жермен қамтамасыз ... ... ... ... ... ... ... банк секторына
шығындардың едәуір көлемі әлеуетті түрде жинақталуда. Банк секторын
сауықтыру үшін ... ... ... банктер құрған провизияларға
қойылатын талаптарды арттырады. Бұл банктердің өз шығындарын мойындауына
және ... ... ... ... ... ... ... Бірақ, банктердің провизияларды құруы үшін қосымша капитал қажет.
Банктерді қосымша капиталдандырудың жалпы сомасы кемінде 4 ... ... (480 ... ... құрайды, олардың ішінде:
- 34 -
1 млрд. АҚШ доллары (120млрд. ... төрт жүйе ... ... ... ... Альянс банк пен ТӘБ - нің)
қарапайым акцияларын сатып алу түрінде берілетін болады.
3 млрд. АҚШ ... (385 ... ... ... борыш түрінде және
дауыс беру құқығын ... ... ... бар ... ... ... берілетін болады.
Берілген қаражатты банктер резервтердің барабар ... және ел ... ... алушыларға кредиттер беруге жіберуі
тиіс.
Мемлекет банктер капиталындағы бақылау пакетін ... ... ... ... 24 қарашада, яғни банк ұсыныс жасаған күнге дейін Лондон ... қор ... ... баға ... байланысты белгілі
болатын банктердің дауыс беруші акцияларының 25%-ына дейін “Самұрық ...... ... ... капиталданған банктердің ұзақ мерзімді қатысушысы болып
қалмайды. Әлемдік ... ... ... және халықаралық капитал
рыноктарына жол ... ......... ” қоры нарық
қағидаттары бойынша акцияларды сату бағасы сатып алу ... ... ... ... ... 5 жыл ... акциялардың мемлекеттік
пакетін қайта сатып алатын құқыққа ие болады.“Самұрық – ...... ... борыштарын қайта құрылымдау жөнінде шаралар қабылдайтын
болады. Банктер жеткілікті өтімділікке ие, ал ... ... ... ... ... ... ... қаупін
азайту тиіс.
Екіншіден, Стресті активтер қоры құрылды. Оның қызметі қазақстандық
банктердің кредиттік ... ... ... ... Банктердің сенімсіз активтерін сатып алу және кейіннен оларды
басқару осы ... іске ... ... тетігі болады.
Макроэкономикалық, нарықтық және басқа да факторлар ... ... ... ... ... жылжымайтын мүлік және жер
кепілдігімен қарыздар ... ... ... ретінде қарастырылады.
Банктерден мұндай қарыздарды сатып алу банктердің балансын өтімділігі
аз ... ... және ... өз шығындарын мойындауға
мәжбүрлейді. Активтерді сатып алу Стресті ... қоры ... ... ... ... басқа нысанын баланстық құны бойынша
жүзеге асырылатын болады.
2008 жылы республикалық бюджеттен ... ... ... ... ... 52 ... ... бөлінді. 2009 жылы Қордың
жарғылық капиталы республикалық бюджет қаражаты есебінен 122 млрд. теңгеге
дейін жеткізілетін болады.
Үшіншіден, ... ... ... ... ... ету мақсатында өтімділіктің қосымша көздері ұсынылатын ... ... ... ... ұлттық компаниялардың,
акционерлік қоғамдардың, мемлекеттік кәсіпорындардың
- 35 ... ... ... мемлекет қатысатын заңды тұлғалардың ... ... ... ... ... ... бос ... отандық банктердің депозиттеріне орналастырылатын болады.
Төртіншіден, қаржы секторында ... ... ... Қаржы қадағалау агенттігі пруденциалды реттеу шеіберінде банктердің
сыртқы ... және ... ... қаржыландыру деңгейін
төмендету жөніндегі жұмыстарды жалғастыратын болады. Бұл ... ... ... және жаңадан енгізіліп жатқан талаптары
банктерді қорландырудың әртараптандырылған ... ... яғни ... ... ... ... ... атап айтқанда жеке
тқлғалар ... ... ... тиіс.
Таңдаулы халықаралық практика негізінде банктердің капиталдандыру
есебінің ... ... ... бұл банк ... ... ... мүмкін, оның ішінде экономика секторларында іскерлік
белсенділіктің төмендеуі, жағымсыз сыртқы ... ... ... ... ... ... ... ескере отырып банктердің
қосымша резервтерді қалыптастаруын көздейді.
Тәуекелді басқару жүйесіне және банктердегі ішкі бақылауға талаптар
күшейтілетін ... Ең ... ... ... ... ... ... елеулі түрде қайта өңдеуі тиіс болады, ... ... мен ... ... ... ... туындауын
ескере отырып үлгіленуі тиіс.
Бесіншіден, жинақтаушы зейнетақы жүйесінің жаңа ... ... ... ... болады. Зейнетақы қорларының салымшыларының
мүдделерін ... ... ... халықтың зейнетақы ... ... ... ... ... салымшылары үшін
ашықтықтың жоғары деңгейін қамтамасыз етеді, олардың хабардар ... ... ... ... ... ... барлық салымдарын мемлекет зейнетақы
жинақтарын төлеу сәтіне инфляцияның деңгейінде олар ... ... ала ... кепілдік береді. Үкімет азаматтарға зейнетақы қорларынан
тұрақты төлем мониторингін ... ... ... және жыл ... ... ... ... жарналары және зейнеткерлікке шыққан сәттегі іс
жүзіндегі ... ... ... ... ... ... ... жыл сайын қажетті қаражат ... ... ... ... ... үшін ... ... - Қазына”қоры зейнетақы активтерін басым инвестициялық
жобаларды қаржыландыру үшін ... ... шара ... ... ... қоры инвестициялық рейтінгі бар борыштық ... ... ... етеді.
- 36 -
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстанның банктік нарығы жетілмеген бәсеке нарығы болып табылады.
Бұнда тауардың дифференциациясы маңызды орын ... яғни ... ... ... ... ... ... өнімінің бөлінуі.
Бұндай жағдайларда банктер жарнаманың әр түрлі әдістері арқылы өзінің
атағын күшейтуге және қоғаммен ... ... ... да бір ... өзінің репутациясын жақсартуға ұмтылады.
Олар біздің республикамызға өтіп жатқан әр ... ... ... ... ... ... ... жүргізеді, жылдық есеп
беруді құрайды, жарнамалық проспекттер мен ... ... теле ... ... айтарлықтай сомада шығын жұмсайды. Бірақ ... ... ... үшін ... ... ... экономикалық және саяси
жағдайдың тұрақсыздығынан, ... ... ... ... ... ... ... ұлттық валютаның құбылуынан және ... ... ... өз ақшаларын сеніп тапсыру ықтималдығы төмен
болады. Бұдан басқа заңнамалық база, көбінесе, өткізу нарығын шектейді.
Банктік қызметтерді ... оның ... ... басшылығымен
берілген шынайы әрі көп негізделген бағалармен банктердің қызмет нәтижесін
білеміз, олардың ... және ... ... ... ... ... жолдарын анықтап және олардың жұмысында өтімділікті, яғни банктердің
өтімділігіне және табыстылығына көмек беру, несиелік ... ... ... ұстап тұру, салымшыларға сенімді ... ... ... негізін қалаушы принциптерге шынайы
ресурстармен жұмыс ... ... ... ... ... ... клиенттердің салымдары жатады, яғни несиегерлерге кеплідік болып
табылады. Яғни пассивтердің құрылымы ... ... ... ... анықтайды.
ҚР Үкіметінің, ҚР Ұлттық Банкінің және ҚР Қаржы нарығы мен ... ... және ... ... ... және ... ... жөніндегі 2009-2010 жылдарға арналған бірлескен іс - қимыл
жоспары бойынша ... ... іске ... ... ... 2 172 ... ... көлемінде мемлекеттік қолдау алады, олардың
ішінде, мыналардын есебінен:
Ұлттық қор қаражаты – 1 200 ... ... Банк ... – 350 млрд. теңге;
Жаға салық кодексін қолдану шеңберінде салықтың жүктемені төмендету -
500 млрд. теңге;
Стресті ... ... құру 122 ... ... 37-
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ:
1. «Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызмет туралы»
Қазақстан Республикасының заңы. 30.03.1995
2. ... ... ... ... ... ... заңы. 30.03.1995
3. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер ... ... ... ... дело Под ред. О.И. ... Москва "Финансы и статистика
" 1998.
5. Көшенова Б. «Ақша, Несие, Банктер, ... ... ... Н. ... Қазақстан-2030: Ел Президенттінің Қазақстан халқына
Жолдауы, ... – 1998 ... ... Ғ.С. ... Несие, Банктер», Алматы – 2001 ж.
8. Шеденов Ө.Қ. «Жалпы экономикалық теория», Алматы -2002 ж.
9. Кушербаев Б.П. «Банктер және ... ... ...... ... 2002 ж.
10. Банк операцияларының жекелеген түрлерін ... ... ... ... ... ... ... Банки Казахстана. №12, 1. -2003Банки Казахстана №1 «Отекущей ситуации
на финансовом рынке» 2005ж. стр.2
12. Банки Казахстан №8,2005ж. « ... ... мен ... ұйымдарының жай-
күйі туралы» бет.2.
13. Банки Казахстана. №1, 11. -2004
14. Сейітқасымов Ғ.С. «Ақша, Несие, Банктер», Алматы- 2006
Газеттер:
1. ... ... ... 16.05.2004.-8 бет.
2. Егемен Қазақстан. Астана: 4.03.2006.-3 бет
3. Егемен ... ... ... ... ... ... Астана: 19. 11. 2008 ж.
- 38 -

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 35 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциялық банктер туралы36 бет
Коммерциялық банктердің пассивтік операциялары35 бет
Коммерциялық банктердің қызметі33 бет
ҚР ислам банктерінің операциялары мен қызмет ету принцптері30 бет
Коммерциялық банктердің несиелеу қызметінің қайтарымдылық операциялары57 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары21 бет
Коммерциялық банктің ұйымдастыру құрылымы және коммерциялық банктердің операциялары21 бет
Коммерциялық банктердің жіктелуі24 бет
Коммерциялық банктердің операциялары мен қызметтері26 бет
Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктер туралы25 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь