Банкттің таратылған қаржылары

Жоспар

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

I.Банкттің таратылған қаржылары
1.1Коммерциялық банктін таратылған қаржыларының құрылымы ... ... ... ...4
1.2Несиелік ресурстардың жалпы көлеміндегі таратылған қаржыларының үлес салмағы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .5

II.Депозиттік операциялары
2.1Мерзімді депозитер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .9
2.2Талап етуге дейінгі депозиттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 14
2.3Депозиттік және жинау сертификаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .16

III.Депозиттік саясат
3.1Тұрғындардың қажет уақытында талап ететін депозит ... ... ... ... ... ... ..18
3.2 Банк операцияларын реттеу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 22

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..25

Әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..27
Кіріспе
Коммерциялық банктер бір жағынан, шаруашылың субъектілердің уақытша бос ақшалай қаражаттарын тартатын болса, екінші жағынан, бұл қаражаттар есебінен кәсіпорындар мен ұйымдардың әр түрлі қажеттерін қанағаттандыратын арнайы мекеме. Коммерциялық банктің пассивтік операциялық негізінде оның қызметінің жүзеге асырылуы үшін қажетті банк ресурстары жинақталады.
«Банк ресурстары» термині «несиелік ресурсына» қарағанда кең ұғымды білдіреді. Банк ресурстары тек несиелеуге ғана емес, сол сияқты басқа да активтік немесе комиссиондық операцияларды қаржыландыру үшін пайдаланылады.
Жоспарлы экономиканы әкімшіл және әміршіл басқару жүйесі жағдайында банк ісінің ұйымдастырылуында мемлекеттік монополия көрінісі байқалды. Барлық кәсіпорындар, ұйымдар және мекемелор заңды түрде мемлекеттік банк мекемелерінде өздерінің ресурстарын міндетті түрде сақтауға тиіс болды. Банкке кәсіпорындар мен мекемелердің ресурстары іс жүзінде ақысыз тартылды. Тек кооперативтік кәсіпорындарға ғана жартылай мөлшерде төленді. Осындай жағдайларда жалпы мемлекеттік қарыз деген экономикалық түсінік қалыптасты. Жалпы мемлекеттік қарыз қор халық шаруашылығын несиелеу үшін банк жүйесі арқылы мемлекеттің ықпалымен жинақталған қаражаттар жиынтығын білдіреді. Демек, олар банк ресуртары болып самалады. Несиелік қорды орталықтан бөлу сипаты банк ресурстарының құрылымдарына тікелей әсер етті. Сол кезеңдер де банк ресурстары меншікті және тартылған қаражаттарға бөлінген. Мұндағы меншікті қаражаттарға: жарғылық резервтік, негізгі құралдар, амортизациялың және банк ісін дамыту корлар, ал тартылған қаражаттарға: мемлекеттік бюд-жет қаражаты, кәсіпорындардың, ұйымдардың есеп айырысу және ағымдық шоттардағы қаражаттары және халықтың ақшалай жинақтары жатты.
Әдебиеттер:
1.Банковское дело/Под ред. Сейткасымова Г.С. — Алматы:
Қаржы-Қаражат, 1998.
1. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М., 1992.
3.Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М.: Финансы "
и статистика, 1998.
4.Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапиду-
са М.Х. - М., 1996.
5.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. — М., 1995.

6.Банковское дело: стратегическое руководство/Под ред.
Платонова В., Хиггниса М. — М.: Консалтбанкир, 1998.
6. Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. — М.,1997.
8. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управле-
ние и операции. — М.: Антидор, 1998.
        
        Жоспар
Кіріспе.....................................................................
.............................................3I.Банкттің таратылған
қаржылары
1.1Коммерциялық банктін таратылған қаржыларының құрылымы...............4
1.2Несиелік ресурстардың жалпы көлеміндегі таратылған қаржыларының үлес
салмағы.....................................................................
....................................5
II.Депозиттік ... ... ... және ... саясат
3.1Тұрғындардың қажет ... ... ... Банк ... ... бір ... шаруашылың субъектілердің уақытша бос
ақшалай қаражаттарын тартатын болса, ... ... бұл ... ... мен ... әр түрлі қажеттерін қанағаттандыратын
арнайы мекеме. Коммерциялық банктің пассивтік операциялық негізінде оның
қызметінің ... ... үшін ... банк ... ... ресурстары» термині «несиелік ресурсына» қарағанда кең ұғымды
білдіреді. Банк ресурстары тек ... ғана ... сол ... ... да
активтік немесе комиссиондық операцияларды қаржыландыру үшін пайдаланылады.
Жоспарлы экономиканы әкімшіл және әміршіл басқару жүйесі жағдайында банк
ісінің ұйымдастырылуында мемлекеттік ... ... ... ... ұйымдар және мекемелор заңды түрде ... ... ... ... ... түрде сақтауға тиіс болды.
Банкке ... мен ... ... іс ... ... тартылды.
Тек кооперативтік кәсіпорындарға ғана жартылай мөлшерде төленді. Осындай
жағдайларда жалпы мемлекеттік қарыз ... ... ... ... мемлекеттік қарыз қор халық шаруашылығын несиелеу үшін банк жүйесі
арқылы мемлекеттің ықпалымен жинақталған қаражаттар ... ... олар банк ... ... самалады. Несиелік қорды орталықтан бөлу
сипаты банк ресурстарының құрылымдарына тікелей әсер етті. Сол кезеңдер де
банк ресурстары меншікті және ... ... ... Мұндағы
меншікті қаражаттарға: жарғылық резервтік, негізгі құралдар, амортизациялың
және банк ісін дамыту корлар, ал тартылған қаражаттарға: мемлекеттік бюд-
жет ... ... ... есеп ... және ... ... және ... ақшалай жинақтары жатты.
I.Банкттің таратылған қаржылары
1.1Коммерциялық банктін таратылған қаржыларының құрылымы
Бүгінгі таңдағы банк ... ... ... ... бар ... болады. Коммерциялың банктердің ... ... ең ... олардың баланстары өтімді болу керек, ал оның
қамтамасыз етілуі, банктік ... мен ... ... ... және мерзімі бойынша тепе-теңдіктің сақталуын талап етеді.
Банк ресурстары нарығының ... ... ... ... ... ... ... банктер жаңа қызмет түрлері ретінде бағалы қағаздармен,
факторинг, лизинг және басқа операциялармен тікелей жұмыс жасай ... яғни ... ... ... тек қана ... қаражаттар емес, сол
сияқты тауарлы-материалдық құндылықтар және бағалы қағаздар кіреді ... ... ... ... ... ... болып
табылатындықтан, коммерциялық банктердің ресурстарының бір ... ... ... ... да ... ... банктер ерекше бір кәсіпорын ретінде делдалдық
қызметке байланысты, ... ... ... ақшалай ресурстарды сатып
ала отырып, оны қажет ететін кәсіпорынға, ... және ... ... ... — бұл ... ... ... негізінде
қ,алыптасқ,ан және барлық, активтік операциялар бойынша банк өтімділігін
қ,амтамасыз ету жәнс ... табу ... ... ... ... және ... қаражаттарының жиынтығы.
Нарықтық қатынастарға өту барысында банктік ресурстарының ... ... ... ... ... ... біріншіден,
коммерциялың банктің акционерлік капиталы, резервтік қоры, сол ... ... ... ... ... жаңа түріне: Ұлттық банктен
және басңа да несиелік мекемелерден алатын несиелер, басқа банктердің,
корреспонденттік ... ... ... ... ... ... ... лизингтік операцияларды жүзеге асырғаны үшін
алынған тауарлы-материалды құндылықтар жатады.
Коммерциялың банктердің ... ... ... ... мен ... ... ... ерекшеленеді.
Банк ресурстарының құрылымына мыналар жатады:
1) Банктін меншікті капиталы.
Банктін заемдық және тартылған қаражаттары.
Банк ресурстарының ... ... ... ... ... ... өте төмен болғандықтан барлық қаражаттарға деген
қажеттілігінің 10%-ға жуық бөлігі өтелсе. ал ... ... ... ... ... ... жалпы көлемдегі таратылған қаржыларының ... ... ... ... ететін депозиттердщ ерекшеліктері мынада:
біріншіден, ақшаларды алу және салу кез келген ... ... ... те, ... де жүзеге асырылады; екіншіден, ақшалар шоттан қолма-
қол формада да, чек арқылы да алынуы мүмкін; ... шот иесі ... ... үшін ... ... ... түрінде немесе әрбір
жазылған чек үшін ... алым ... ... банк ... ... ... депозиттер бойынша Орталық ... ... ... ең ... ... жоғары сәйкестікте сақтауға
міндетті. Қажет уақытында ... ... ... ... ... тиімділігі, оларды төлем қаражаттары ретінде ... ... ... ... ... ... тартылған ңаражаттар ... ... ... өте ... ... ... банктің активтік
операцияларының басым бөлігі жүзеге асырылады.
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты, сондай-ақ ескі ... ... ... бос ақшалай қаражаттарды тартудың дәстүрлі емес тәсілдерінің
болуы, тартылатын қаражаттар ... ... ... десе де болады.
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын қаражаттарды жинақтау тәсілдеріне
байланысты үлкен екі ... ... ... қражаттар;
* депозиттік емес тартылган қ,аражаттар.
* Тартылған қаражаттар ішінде ең көп ... ... ... банк үшін ... ... ... көзі ... табылады.
Депозит - бұл клиенттердін (жеке және занды тұлғалардын) банктегі
белгілі бір шотқа салған және ... ... ... ... емес ... қаражаттар - бұл банктің ... ... ... ... ... ... қағаздарын сату жолымен тарататын
қаражаттары.
Депозиттік емес банктік ресурс көздері мен депозиттер өзара ажыратылады.
Біріншіден, олар персоналдың емес, яғни ... ... ... ... ... ... қаражаттарды тарту инициативасы банктің
өзінен туындайды.
Депозиттік емес тартылған ресурстармен көбіне ірі коммерциялық ... ... ... емес ... ірі ... ... да, оларды көтерме сауда операциялар сипатына жатқызуға
болады.
Коммерциялық банктердің меншікті ... рөлі мен ... ... ... ... және ... қарағанда өзіндік
ерекшеліктерге ие.
Банктің меншікті капиталы банктің тұрақтылығын қамтамасыз етуде маңызды.
Банктің бастапқы құрылуы ... ... ... ... банк
қызметіне байланысты алғашқы шығындар: жер, ғимарат, ... ... және т.б. ... ... ... меншікті капиталсыз банктің
қызметін бастау мүмкін емес. Осы меншікті капитал есебінен банкте қажетті
резервтер құрылды. Сонымен ... ... ... ... ұзаң ... жұмсалымдардың басты көзі.
Меншікті және тартылған коммерциялың банк ресурстары Ұлттық банкте
ашылатын корреспонденттік шотта көрсетіледі. Бұл ... шот, ... ... ... ... ал ... ... несиелік жұмсалымдар беріледі.
Демек, дебеттік қалдықтың шамасы банктің бос резервінің мөлшерін көрсетеді.
Банктің бос резервінің ... ... ... ... ... ... ... Осы бос резервтер сомасы қаншалықты жоғары
болса, банктің тұрақтылығы соғұрлым жоғары, бірақ пайдасы ... ... егер бос ... ... ... аз ... онда тұрақтылығы
төмен, пайдасы жоғары келеді. Сондыңтан да, әрбір коммерциялық банк өзінің
корреспонденттік шоттағы қалдығын үнемі ықшамдауға ұмтылады.
Нарық жағдайында ... ... ... ... мәселелері және
оның тұрақтылығын қамтамасыз ету бірінші дәрежелі маңызға ие. Несиелік
ресурстар ... ... ... бос ресурстары мен жинақтары
(ақшалай және тауарлай формада) және банктік жүйенің арнайы ... ... ... ... ... ... ... бір формасы. Демек, біздің
көзқарасымызша, экономикалық ... ... ... ... несиелік
ресурстардың қайтарымдылық негізде ... ... ... ... ... ... болып табылады. /
Коммерциялық банктер қарыз беру ... ... үшін ... ... ... ... ... І құралады:
* депозиттер;
* банкаралық займдар;
* депозиттік емес көздер;
* коммерциялық банктердің меншікті қаражаттары.
Несиелік ... ... ... көздерін ретімен
қарастырайық.
Нарықтық экономикаға өту және банктік жүйені басқару құрылымындағы және
сызбасындағы өзгерістер несиелік ресурстардың ... және ... ... Несиелік ресурстардың құрамы біртекті емес. ... ... ... ... ... депозиттік қаражатгар
табылады, олар әр түрлі белгілері бойынша жіктеледі. Депозиттердің салым
ретінде орналастырылуы мүмкін ең ... шегі ... ұғым жоқ. ... ең ... шегі бар, ... банк Орталық банк анықтайтын өз
қаражаттары мен ... ... ... ... ... деп әдетте клиенттердің баньске белгілі бір талаптарының бар
екенін куәландыратын ... ... ... немесе клиенттердің
банктердегі келісімдер және шарттар бойынша салымдар формасындағы ақшалай
қаражаттары түсіндіріледі. Депозиттік ... ... ... ... көп бөлігі құралады. ... ... ... салымдарды (қажет уақытында талап ететін салымдар), занды және жеке
тұлғалардың мақсатты және мерзімдік салымдарын қамтиды.
Депозиттердің және депозиттік ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасында нарықтық экономикаға тән,
экономикалық жағдайлардың құрылуына қарай ... ... ... ... ... ... банктердің толық акционер-ленуі және
олардың қызметтерінің коммерциялануы, екі деңгейлік банктік жүйенің ... ... ... ... мүдделерін қорғайтын құқықтық базаның
жасалуы, ақша айналымын және ақша массасын реттеудің және бақылаудың жаңа
әдістерін енгізу мен ең ...... ... ... ... табылады.
Банктік тәжірибеде депозиттер бірнеше критерийлер бойынша жіктеледі:
алыну формалары, салымшылардың категориялары, ... ... ... дәрежесі бойынша. Депозиттерді және депозиттік операцияларды
ұйымдастырудың халықаралық тәжірибесі ... ... ... ... ... ... қүру үшін база ретінде шетелдік
коммерциялық банктердің тәжірибесі пайдаланылуы мүмкін.
II.Банктің депозиттік операциялары
2.1Мерзімді депозиттер
Депозиттік операциялар активті және ... ... ... ... ... — банктің уақытша бос ақша қаражаттарын басқа
корреспондент-банктердегі ... ... ... ... ... өтімді активтері ретінде, яғни жалпы активтердің өте аз
бөлігін алады.
Пассивті ... ... — бұл ... уақытша бос ақша
қаражаттарын белгілі уақытңа және ... ... ... ... ... Бұл ... ... тартылған депозиттер пассив жағының
көп бөлігін алады және банктік ... ... ... ... ... ... салымдардың, депозиттердің және депозиттік
емес ресурстардың шоттарының әр түрлері кездеседі. Бұл ... ... ... банк қызметтеріне деген клиенттер топтарының сұранысын
қанағаттандыруға және олардың қаражаттары мен ... бос ... ... ... ... ... жасайды.
Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді мынадай топтарға бөледі:
* талап етуіне деиінгі депозиттер;
* мерзімді депозиттер;
* жинак, салымдары;
* бағалы қағаздар.
Сондай-аң, оларды мынадай ... ... ... ... ... қарай;
* салым иелерінң категорияларына қарай:
* қаражаттарды салу және қайтарып алу шартына қарай;
* пайыз ... ... ... ... активтік ... ... ... ... тағы ... ... ... байланысты депозиттік шоттар мынадай
түрлерге бөлінеді:
* жеке ... ... ... және ... ... ... ... билік ұйымдарының шоттарына;
* қаржылық мекемелердің шоттарына;
* шетелдік азаматтардың шоттарына.
Мерзімді депозит — бұл банктерде белгілі бір ... және ... ... ... ... уақытша бос ақша қаражаттары.
Мерзімді депозит анық белгілі бір мерзімі бар, ол ... ... ... және әдетге салымды мерзімінен бүрын алуға шек қойылады. Мерзімді
депозиттер жеке тұлғалардың, ... ... ... ... ... алдын ала белгілі бір мерзімге, әдетте 1
айдан кем ... ... ... білдіреді.
Мерзімді депозиттердің ерекшеліктері мыналар болып табылады: біріншіден,
шоттардағы қаражаттар есеп айырысуға арналмаған және ... ... ... ... қаражаттар жай айналады; үшіншіден,
мерзімді депозиттер бойынша пайыз төленеді (бұл ... ... ең ... ... ... ... ... банк. арқылы
реттелуі мүмкін).
Бұл депозит түрі алдын ала ... ... ... мерзім бойынша
алынуы мүмкін. Мерзімді депозиттер чектің ... ... ... аңша ... еркін аударылады немесе ағымдағы шотқа аударылады.
Егер мерзімге дейін бүл салымды алатын болса, онда шот иесі ... ... ... ...... еткенге дейінгі депозитке қарағанда,
оларға міндетті резервтердің төменгі мөлшері ... бұл ... ... ала ... негізінде немесе уаңыты жеткен
кезде салым иесі ала алады. ... ... ... ... алуға
болмайды. Мерзімді депозиттерді басңа шоттарға аударуға болады.
Мерзімді ... ... ... бөлінеді:
* меншікті-мерзімді депозиттер;
* алдын ала алуы ескертілетін мерзімді депозиттер.
Меншікті-мерзімді депозиттер саңталу мерзіміне қарай жіктеледі:
* 30 күнге дейінгі;
* 30 — 90 ... ... 90 —180 ... ... 180 ... 360 күнге дейінгі;
* 360 күннен жоғары.
Мерзімді депозиттер бойынша, салым иесінен алдын ала хабарлау депозиті
бойынша міндетті ... ... ... ... ... беру ... ... ала
келісіледі және депозит бойынша, соған сәйкес пайыз белгіленеді. Әдетте,
алдын ала алуын хабарлау ... жеті ... ... ... келеді.
Мерзімді депозиттердің мынадай ерекшеліктері болады:
* есеп айырысу үшін пайдаланылмайды, әрі мүндай шоттарға ешқандай да есеп
айырысу ... ... ... қаражат баяу айналады;
* түраңты пайыз төленеді;
* пайыз мөлшерінің ең ... ... ... ... ... ... ... алуы туралы салым иесінің алдын ала хабардар етуі талап етіледі;
* бұл ... ... ... ең төменгі мөлшерде резервтер белгіленеді.
Тағы бір кеңінен таралған депозиттердің түрі — жинақ салымдары. Олардың
белгіленген ... жоқ, ... ... ... талап етпейді, салымның
жоғары шегі шектелген, аңшаны салу және алу кезінде жинақ ... ... үшін ... ... ... ... ... етеді: операцияны
ресімдеу қиынырақ кітапшаны жоғалту және ұрлатып алу жағдайына сай екі
жақты тіркеу ... ... және т.б. ... көмегімен жасалған жеке
бет шоты туралы көшірмесі негізінде жинақ ... ... ... мүмкіндігі бар.
Мерзімді депозиттер және жинаң салымдары депозиттік ресурстардың біршама
тұрақты бөлігін білдіреді.
Жинақ салымдардың тұрақты мерзімі болмайды. Бұл ... ... ... ... ... ... мөлшерде пайыз төленеді.
Жинақ салымдар жинақ кітапшалары негізінде толтырылады.
Жинақ салымдардың мынадай ерекшеліктері болады:
* ... ... ... ... ... ... шоттағы қаражатты алдыы ала алу барысында ешқандай да ... ... ... ... ... немесе шоттан аларда міндетті түрде ақшалай
қаражаттар қозғалысы көрсетілетін жинақ кітапшасының болуы ... ... ... тәжірибеде жинақ шоттары тек жеке ... ... Ал ... ... мұндай шоттар коммерциялық емес ұйымдарға
және іскер фирмаларға ... ... ... ... жеке ... ... жинақ салымдар салым
операцияларының мерзіміне және мазмұнына қарай мынадай түрлерге бөлінеді:
— мерзімді жинақ салымдар;
-— ... ... ... ... ... ... ұтыс ... ақшалай-заттай ұтыс салымдары;
— мақсатты және ағымдың ... ... ала ... хабарлайтын салымдар;
— валюталық салымдар.
Мерзімді жинақ салымдарға ... ... ... жәнс сол мерзім
өткенше алуға мүмкін емес салымдар жатады. Мерзімді жинақ салымдарға басқа
жинақ салымдарға ... ... ... ... төленеді.Қосымша жарна
қосатын салымдар — бұл шоттағы қаражатка алдын ала келісілген уәде ... ... ... ... ... ... ... білдіреді. Бұл шотта
жинақталынған соманы белгілі бір күнде (жаңа жылдық салым, бойжеткен ... ... ... ... ... салымдар, негізіыен, жалақы, зейнетаңы, ... ... үшін ... және пайдаланылатын қаражаттарды
білдіреді. Мұндай ... ... өте ... пайыз төленеді.
Отандың банктер тәжірибесінде халық салымдарының бірнеше түрлері
қолданылады. Айталық Халық Жинақ банкі ... ... ... ... ... ... салымы — жоғары сыйақы мөлшерлемесі бар және ... ... ... мерзімді салым. Төменгі сомасы — 2000 теңге не
50 АКШ доллары немесе 50 еуро. Мерзімі: 3,6,12 және 24 ... ... — ай ... ... ... ... ... Төменгі
сомасы — 1000 теңге не 50 АҚШ доллары немесе 50 еуро. Мерзімі: 3,6,12 және
24 ай.
«Некопительный ... ...... мерзімі: 1 жыл, 3 жыл және 5 ... ... ... ... — 2000 ... не 50 АҚШ доллары немесе 50
еуро. Мерзімі: 1 жыл, 3 жыл және 5 ... ... ...... ... күні пайызды төлейтін мерзімді
салым. Төменгі сомасы —1000 теңге не 100 АҚШ ... ... 100 ... 3 және 6 ... «Премиальный» салымы — сыйлық аңы мөлшерлемесі бар ... ... ... ... ... сома — 500 ... ... возраст» салымы - 50 жасқа толған адамдар мен зейнеткерлерге
арналған арнайы салым. ... ... — 100 ... ... 90 ... ... ... — арнайы балаларға арналған салым. Төменгі салым — 500
теңге не 5 АҚШ ... ... 5 ... ... салымы — Интернет-Банкинг жүйесінде ашылған салым.
Төменгі салым 10000 теңге не 100 АҚШ ... ... 30 күн, 90 күн, ... 270 күн, 360 ... ... мен ... салымдардың бір түріне депозиттік және
жинақ ... ... ... ... дейінгі депозиттпер
Талап еттуіне дейінгі депозиттпер бұл салым иелерінін бастапқы талап
етуіне байланысты әр түрлі ... ... ... % ... ... әр ... шоттардағы қаражаттар.
Отандың банктік тәжірибеде талап етуіне дейінгі депозиттерге мыналар
жатады :
— мемлекеттік, ... ... ... әр ... ... құрылымдардың ағымдың шоттарындағы сақталатын қаражаттары;
* әр түрлі мақсатқа тағайындалған қорлардың қаражаттары;
* есеп айырысудағы ... ... ... ... және ... ... ... банктердің корреспонденттік шоттарындағы қаражат калдықтары.
Талап етуге дейінгі депозиттік шоттардың артықшылығы олардың иелері үшін
жоғарғы өтімділігіне байланысты сипатталады Талап ... ... ... қаражаттар, шаруашылық және басқа да ... ... ... ... және ... ... - бұл шот бойынша пайыз мүлде төленбейді неше біршама
төменгі мөлшерде төленеді. Міне, осыдан келіп ... ... ... шоттардың
мынадай өзіндік ерекшеліктері қалыптасады:
- ақша салу және оны алу кез ... ... ... да ... ... шот иесі ... осы ... пайдаланғаны үшін пайыз түрінде немесе
коммиссиондық ақы алып отырады;
- банктер талап етуге дейінгі шоттарда ақшалай ... ... өте ... ... пайыз төлейді, кейде төлемеуі де мүмкін;
- ... ... ... ... бойынша, коммерциялық
банк Орталық банкте сақталатын міндетті резервтерге жоғарғы
мөлшерде аударымдар жасайды.
АКШ-тың банктік тәжірибесінде, талап етуге дейінгі депознттік ... ... ... ... Нау-шотты және куәландырылған чектер сияқты
депозиттер АКДІ ... ... ... АҚШ-ғы депозиттердің
түрлері суретте беріледі.
Нау-шоттар — бұл ... ... ... ... мынадай өзіне тән ерекшеліктері болады:
* бұл шот түрі бойынша пайыз төленеді;
бүл шот жеке түлғаларға немесе пайда таппайтын үйым-дарға ашылады;
салым иелерінен бұл ... ең ... ... ... ... ... ... — бұл куәландырылған чектерді төлеу үшін,
сақталатын банктердегі талап етуіне дейінгі ... ... ... ... — бұл ... ... ... барлығын чектер
арқылы куәландыруы.Американдың банктік тәжірибелерде жаңа депозит түріне
ақша нарығының депозиттік шоты жатады. Оның мынадай ерекшелігі ... ақша ... ... ... ... ... ... әр аптада шот бойынша пайыз мөлшерлемесінің өзгеріп отыруы;
* шот бойынша ең төменгі қалдықтың болуының талап етілуі;
* салымдардың сақтандырылуы;
иемденуші, ... ... ... үшін ... ... алты рет
аударма жасауына болады, мұның ішінде үшеуі чекті ... ... ... ... ... ... ... Депозиттік және жинақ сертификаты
Депозиттік және жинақ сертификаты — бұл ... ... ... ... сон, ... % ... және оған есептелетін пайызды алуга ... және оныц ... ... ... ... ... ... жазбаша куәлігі.
Депозиттік және жинаң сертификаттары иемденуіне қарай екі түрлі ... ... ... ... ... ... және жинақ сертификаттары бүл салым иелерінің атына
толтырылып беріледі. Ал мәлімдеуші ... ... ... ... яғни оны кім ... сол ... иесі болып саналады.
Депозиттік және жинақ сертификаттары сатылған ... және ... үшін ... ... ... ... немесе есеп айырысу ңызметін
атңара алады. Депозиттік сертификаттар көбіне ірі ... ... ... ... ... ... ... банктік тәжірибеде депозиттік сертификаттардың мынадай екі түрі
бар:
* ... ... ... ... ... иелерінің қолдарында болып,
уақыты жеткен соң банкке ұсынылады.
Аударылатын депозиттік сертификаттар басқа бір ... ... ... ... арқылы өтеді.
Жинақ сертификаты жеке ... ... ... ... ... 1 ... 3 жылға дейінгі мерзім аралығын ... ... тек жеке ... ғана ... ... және жинақ сертификаттары мерзімінен бұрын төлеуге
ұсынылуы мүмкін. Мұндай жағдайда банк ... ... ... ... ... ... ... Коммерциялық банктер үшін бүл сертификат
ресурсты жинақтау тиімділігімен, яғни ірі соманың белгілі бір ... ... ... ... ... ... ... басты көзі ретінде пайдаланылатын тартылған қаражаттарды
жинаңтауда, коммерциялық ... ... ... ... ... ... ... операцияларды ұлғайту талап етілгді. Депозиттік
операцияларды ұйымдастыру барысында коммерциялық банктер ... ... ... ... ... ... ... депозиттік ресурстардың қаржыландыратын активтік ... мен ... ... ... ... ... банк ... ұлғайтуға немесе болашақта пайда
алу үшін жұмыс жасауға тиіс;
— депозиттік операцияларды ұйымдастыру ... ... ... ... ... көбірек тартылуына көңіл бөлу;
— салым иелерінің санын өсіру ... ... ... ... қосымша қызмет көрсетіп, жеңілдіктер жасауға тиіс.
III.Депозиттік саясат
3.1Тұрғындардың қажет уақытында талап ететін депозит
Қажет уақытывда талап ... ... ... ... ... және ... байланысты былайша бөлінеді:
кәсіпорындар және ұйымдардың, ... ... ... ... да ... ... есеп ... және ағымдық шоттарындағы
қаражаттар; экономикалық міндеті әр түрлі қорларды сақтау бойынша ... ... ... ... ... ... ... есеп айырысудағы қаражаттар; басқа банктермен есеп
айырысуларға байланысты ... ... ... қалдықтар;
шетелдік банк-корреспондентер шоттарындағы қаражаттардың несиелік ... ... ... ететін депозиттердің ерекшеліктері ... ... алу және салу кез ... ... ... ... те, ... де жүзеге асырылады; екіншіден, ақшалар шоттан қолма-
қол формада да, чек арқылы да алынуы мүмкін; ... шот иесі ... ... үшін ... ... мөлшерлеме түрінде немесе әрбір
жазылған чек үшін комиссиялық алым ... ... банк ... ... ... ... бойынша Орталық банкке мерзімді
депозиттерге қарағанда ең төменгі ... ... ... ... Қажет уақытында талап етілетін депозиттердің негізгі артықшылығы
жоғары тиімділігі, оларды төлем қаражаттары ретінде ... ... ... ... уақытта нарықгық экономикасы дамыған көптеген
елдерде ... ... екі ... ... ... ... 2) салымшылардың
категориясы. Депозиттердің мерзімі бойынша банктік ... ... ... ... тұлғалардың,шоттардың келесі түрлері бөлінеді:
жеке дың, орталық, акционерлік компаниялардың, жергілікті
үкімет органдарының,қаржылық қаржылық мекемелердің, ... ... ... ... ... кейбір категорияларының арасындағы анық шекара
жойылуда, депозиттердің әр түрлі түрлерінің қасиеттерін ... ... ... ... ... ... ететін эәне мерзімді
салымдарды біріктіретін шоттар) .
3.2 Банктің операцияларын реттеу
Банк депозиттік ресурстары ... ... ... ... ... тартылады. Оларға: банкаралық ... ... ... ... ... бағалы қағаздарын эмиссиялау нәтижесінде
тартқан ресурстары, сондай-ақ отандың және ... ... да ... ... ... ресурстары жатады.
Банкаралық несие-бұл коммерциялық банктердің бір-біріне беретін
несиелері.
Банкаралық несие бұл басқа ресурстармен ... өте ... ... ... ... ... ... депозиттер құрайды. Банкаралық
депозиттер — бұл банктердің бір-бірінде ашқан ... ... с ... бір түріне Ұлттық банктің ... ... ... ... ... отыру мақсатында беріліп
отырған мынадай несиелерін жатқызуға ... ... (бір ... ... ...... Ұлттык, банктегі корреспонденттік шотында
дебеттік ... ... ... ... бір ... берілетін несие.
Мысалға, оны бүгін кешке алған жағдайда, ертеңіне кешке қайтаруға тура
келеді. Кей ... бұл ... алу ... ... ... күні ... ... түссе, онда несие келесі аптаның бірінші күні қайтарылуы тиіс.
Күндізгі заем — ... ... күні ... ... Ұлттық банкте ашқан
корреспонденттік шотында уақытша қаражат жоктығына немесе жетіспеуіне
байланысты ақшалай аударымдар мен ... ... ... берілетін
несие.
Бұл аталған несиелер қысқа мерзімді. Ұлттық банк екінші ... ... күні орта және ұзақ ... несиелерді бермейді.
Бағалы қағаздарды қайта сатып алу негізінде сату ... ...... ... қамтамасыз етілетін қысқа мерзімді
займның түрін білдіреді.
Мұндағы қарыз алушының міндеттемесі, яғни ол ... күні және ... ... ... өзінің сатқан бағалы қағазын қайта ... ... ... вексельдерді қайта есепке алу және несие беру — бұл
қосымша ... ... ... ... коммерциялық банктердің
Ұлттық банкке өздерінің вексельдерін кепілге бере отырып, ресурстар ... ... ... жаңа бір ... ... ... болады. Банктер тек қарапайым вексельдерді ғана ... ... ... ... ... ... ... мен
көрсетілетін қызметтер үшін есеп айырысуда ... ... ... алу барысында кепілдік ретінде ... ... жеке және ... ... ... ... төртіншіден,
вексельдердің өтімділігі жоғары; бесіншіден, вексельдер бойынша ... ... ... ... ... немесе жеке тұлғаға өту
барысында шектеулік болмайды; жетіншіден, вексельдің мерзімі әр түрлі
болады.
Коммерциялың ... ... ... ... мен банктік
ресурстар көлемін ұлғайту мақсатында облигациялау ... ... ... Облигацияларды отандың тәжірибеде көбіне ірі коммерциялық банктер
шығарып отыр. Мұндай қарыздың міндеттемелер түрлерін шығару бір ... ... ... ... оның ... ұлғайтуға мүмкіндік
береді. Бұл операцияларды ұйымдастырудың басты ...... ... ... ... байланыстарымен негізделген несиелік
қатынастар тауар айналысы сферасында пайда болады және ... ... ... ... ... ... ... фазалары- бірлігі мен өзара
әсерін қамтамасыз ететін тауар-ақша ... ... ... және
ақшалай формаларының бар болуымен түсіндіріледі.
Әр түрлі халық шаруашылығы жүйелерінде ... ... ... ... ... ... ... - «несие» («сенім») бекітіледі, ... әр ... ... ... ... ... қатынастар ір атауды сақтай отырып,
әр түрлі мазмұнға ие.
Экономикалық ... ... ... ... ... негізінде
пайда болатын және дамитын өндірістік қатынас ретінде ... ... ... ... етінде қарыз мәмілесі өз бетінше
сипаттамайды, ал ... асу ... ... ... ... ... сипаттайды.Несиенің құрылымы оның субъектілері мен объектілері
болады.Несиенің объектісі қарызға берілген құн болып табылады.
Қарыз мәмілесінде ... ... ... және ... ... ... ... құрылуымен кредиторлардың жинақталуы қатар
жүреді. Банктер барлық басқа кредиторлардың ... ... ... ... ... ... және жеке тұлғалар бола алады.
Қарыз мәмілесінде ... ... ... ... ... ... ... өзгергенімен де несиенің формасы оның экономикалық
категория ретіндегі мазмұнын білдіреді.
Құнның тауарлай және ақшалай формасына сәйкес ... екі ... ... ... ... және ... Егер ... тауарлық формада берілетін болса, онда банктік несие ақшалай формада
беріледі. Банктік несие әмбебап болып табылады, ... ... ... төлемділік шарттарымен қайта
бөлінетін ақшалай қаражаттар экономиканың барлық салала-
рында қолданылады. Несиелік қатынастар ... ... ... ету сферасына байланысты: мемлекет-
тік, халықаралық және тұтыну несиелері болып ерекшелінеді.
Несиені жіктеудің негіздері төмендегідей: ... ... ... ... ... ету формалары (кепіл, кепілдік
хат, кепілдік ету), қарыз алушылардың типі (белгілі бір ... ... ... ... ... ... қызметтерді орындайды: қайта бөлу және ... ... ... алмастыруы.
Әдебиеттер:
1.Банковское дело/Под ред. Сейткасымова Г.С. — Алматы:
Қаржы-Қаражат, 1998.
1. Банковское дело / Под ред. ... О.И. — М., ... дело / Под ред. ... О.И. — М.: ... "
и ... ... и ... операции в России / Под ред. Лапиду-
са М.Х. - М., 1996.
5.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. — М., 1995.
6.Банковское ... ... ... ... В., ... М. — М.: ... ... Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. — М.,1997.
8. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управле-
ние и операции. — М.: ... 1998.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 23 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
"Қазақ жеріндегі исламның таралуы."96 бет
1. Вирустардың организмге енуі, таралуы, орналасуы. Инфекция түрлері және оларға сипаттама. 2. Иммунитеттің механизмдері. Иммунитеттің гуморальдық, клеткалық, жалпы физиологиялық факторлары20 бет
1. Вирустардың организмге енуі, таралуы, орналасуы. Инфекция түрлері және оларға сипаттама. 2. Иммунитеттің механизмдері. Иммунитеттің гуморальдық, клеткалық, жалпы физиологиялық фактролары11 бет
1. Вирустардың организмге енуі, таралуы, орналасуы. Инфекция түрлері және оларға сипаттама.2. Иммунитеттің механизмдері. Иммунитеттің гуморальдық, клеткалық, жалпы физиологиялық фактролары11 бет
«Газ тарату механизімнің құрлысы»22 бет
«Жартаc» ЖШС-ндегі еңбек өнімділігі көрсеткіштерін талдау, оны арттыру мақсатында кәсіпорын тарапынан жасалатын шаралар жүйесіне баға беру, оның кемшіліктерін анықтау және оларды жетілдіру бойынша ұсыныстар ұсыну64 бет
«ш. бейсенованың «сүзгенің соңғы күндері» хикаятындағы лиризм мен психологизм. а.кемелбайдың "қоңыр қаз" шығармасын талдау. е.раушановтың « ғайша - бибі»поэмасының құрылымдық ерекшелігі. е.раушановтың «аспанға көшіп кеткен ел» поэмасының сипаты. е.раушановтың «қызық емес оқиға» атты поэмасының діни- мифологиялық сюжеті. ақын н.айтұлының «тоғыз тарау» поэмалар кітабына қысқаша талдау»21 бет
«Өлең бунақтарының таңдамалы және талғамалы орындары (А.Байтұрсыновтың "Әдебиет танытқыш" еңбегінің "Өлең ағындары" тарауы).»6 бет
Азаматтық іс жүргізудегі тараптар5 бет
Азаматтық іс жүргізудегі тараптар, олардың құқықтары мен міндеттері64 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь