Дамыған және дамушы елдердің зейнетақы нарықтары

ЖОСПАР:

1. ЧИЛИДІҢ ЗЕЙНЕТАҚЫ НАРЫҒЫ

2. ДАМЫҒАН ЖӘНЕ ДАМУШЫ ЕЛДЕРДІҢ ЗЕЙНЕТАҚЫ НАРЫҚТАРЫ
ӘР ТҮРЛІ ЕЛДЕРДІҢ ЗЕЙНЕТАҚЫ НАРЫҚТАРЫ

1. Жоғарыда атап өткендей, ХХ ғасырдың 90-жылдарының басында көптеген елдер, соның ішінде Қазақстан да Чили үлгісіне негізделген зейнетақымен қамтамасыз ету жүйесіне көшті. Чили зейнетақы жүйесінің қайта құрылуы ХХ ғасырдың 80-жылдарында болды. Бұған үрдіс ретінде мынадай себептер негіз болады. Чилидің экономикасы реттелген және құрылымдалған осы формасы сыртқы қарыздың дағдарысы жағдайында және бүгінгі таңдағы жаһандану жағдайында салыстырмалы табыстылықпен қамтамасыз етуге мүмкіндік береді. Бұл елдегі әрбір жұмысшы санына қарттар саны бір мезгілде тепе-тең келіп, демографиялық жағдай қарауындағы жандар үлесінің күрт құлдырауымен сипатталды. Жұмысшы күші нарығының даму құбылысына ресми емес секторлардағы жаңа жұмысшы күшін құрудың үлесі жоғары болды.
80-жылдардың басында қаржылық дағдарыс елдің импорттау қабілетінің күрт төмендегенін білдірді. Сыртқы қарыз дағдарысынан арылу үшін жасалынған стратегиялық шаралардан мынадай қорытынды шығарылды:
• экспортты ынталандыру саясаты арқылы ашық сауданың агрессиялық саясаты;
• қор шоттарын абайлап ашу.
Осы кезде коммерциялық банктер мен шетелдік жеке инвесторлардың ел экономикасына капитал салымдарын жүргізуге қызығушылығы болмады. Жағдай халықаралық қаржылық ұғым тарапынан төтенше сыртқы қаржыландыруға елеулі салымдар арқасында ғана дұрысталып отырды. Елдің экспорттық секторына инвестициялау жағдайының жақсаруынан кейін ғана 1986 жылы импорттың өсу қарқыны қалпына келтірілді. Шетелдік капитал ағымын жаңартқаннан кейін, яғни 1989 жылдан бастап елдің сыртқы экономикалық жағдайы біршама жақсарды. Экспорттық үлгі екі кезеңде дамыды:
• Чили тауарлары үшін жаңа шетелдік нарықты іздеуде мемлекеттік қолдау саясаты;
• нақты еңбекақының күрт төмендеуі, салыстырмалы пайдасы бар салалардың бәсекелестігінің өзіне әсер еткен айырбас бағамының күшті төмендеуі.
50-інші жылдары Чили қоғамы басынан өткізген бала туудың азаюы, экономикалық қызметке әйелдердің көптеп тартылуы, қарттардың орташа өмір сүру ұзақтығының тұрақты өсуі секілді демографиялық ауытқу өндірістегі жұмыспен қамтуды көздейтін экономикалық саясатты жасауға және қарттардың зейнетақысын қаржыландырудың қажетті механизмін жасап шығаруға алып келді.
Бірақ, Чили экономикасын жаңа халықаралық коммерциялық және қаржылық нарықтарға тартуда елеулі әлеуметтік шығындар болды. Бүгінгі таңда мемлекет экономикалық өсуге жағымсыз әсерін тигізбейтін, бөлуді біркелкі жақсартуға мүмкіндік беретін әдістерді қолдану міндетін қойып отыр.
Елдегі макроэкономикалық тұрақтылықтың және жалпы экономикалық өсу үрдісінің анықталған дәрежесіне жете отырып, қазіргі уақытта мемлекет халқын тұрақты түрде жұмыспен қамту үшін жаңа жұмыс орнын құру мен өмір деңгейін жоғарылатуға кіретін экономикалық дамуды күшейтуге бағытталады. Мысалы, ХХ ғасырдың аяғында жан басына шаққандағы ЖІӨ 37%-ға өсті. Бүгінгі таңда жан басына шаққандағы ЖІӨ 5300 долларға жетті. Орташа айлық инфляция 3-тен 0,55%-ға дейін төмендеді. Зейнетақы жинақтары 1990 жылы жалпы қоғамдық өнімнің 24%-ын құраса, қазіргі уақытта 40%-ын құрайды. 1990 жылғы салыстырмалы банктік зейнетақы активтері 24,5%-ды құраса, қазіргі уақыта инфляцияны есепке алмағанда бір жылда орташа зейнетақы қорлары пайдалылығының 50%-ға жуығын құрайды.
Чилидегі зейнетақы реформалары капитал нарығының, тұрғын үй құрылысы, сақтандыру және басқа да нарықтардың дамуына әсер етті.
Чили зейнетақы жүйесі – бұл салымшылар жүргізген зейнетақы жарнамаларының жеке капиталына негізделген ынтымақты рөлде біртіндеп өтеуі бар жеке жинақтаушы жүйе. Бұл кезде салымшылар әкімшілік акционерлері болып табылмайды және өз қарттығын қамтамасыздандыруға жауапты. Мемлекет тек ең аз шамадағы зейнетақыға кепілдік береді.
Чилиліктерде мемлекеттік және жеке қорлар арасында таңдау құқығы болмады. Оларда тек зейнетақы қорларының әкімшілігі (ЗҚӘ-AМP) деп аталатын жеке жинақтаушы қорлар арасында таңдау болды.
Белгілі бір жағдайларға байланысты жинақтаушы жүйеге енбеген азаматтар ескі жүйеде қалды. Бұл топты өткен екі жылда табысы болмағандар, шет елде жүргендер және тағы басқалар құрайды. Ескі жүйенің қызмет етуі шамамен 2040 жылға дейін жалғасады деген болжамды зейнетақыны қалпына келтіру институты (ЗҚКИ) ұсынады.
Жаңа жүйеге кіргендер танымдылықпен байланысты емес және алушының тілегі бойынша жинақтаушы жүйеге сатылуы немесе берілуі мүмкін ескі жүйеден тану (мойындау) бондарын алады. Көптеген жағдайларда олар жинақтаушы жүйеде зейнетақы белгілеген кезде жинақталған қаражаттарға қосылады.
Зейнетақы қорларының әкімшілігі толық операторлар болып табылады. Ол зейнетақы жарналарын тарту, сондай-ақ қаржылық құралдарға зейнетақы жинақтарын инвестициялаумен айналысады. Заңдардың сақталуы мен пруденциалдық нормативтердің орындалуын бақылауды, бағалы қағаздар бойынша суперинтенданттардың әдістемелік басқарылуын AFP жүзеге асырады. Чилидің Орталық банкі инвестиция портфелін диверсификациялауды белгілеу бөліміне бақылау жүргізіледі. Демек, AFP ең аз шамадағы табыстылық бойынша талаптарды орындауы қажет. Егер олар орындалмаса, онда AFP олардың орнын зейнетақы жинақтарынан 1%-ы мөлшерінде құрылуы тиіс резервті қорлар есебінен толтырылады. Егер
Пайдаланылған әдебиеттер:

1. Ысқақов У.М., Боқаев Д.Т., Рузиева Э.А.
Қаржы нарығы және делдалдары: Оқулық. – Алматы: Экономика, 2006. – 298 бет.
        
        Жоспар:
1. ЧилидіҢ зейнетаҚы нарыҒы
2. ДамыҒан жӘне дамушы елдердіҢ зейнетаҚы нарыҚтары
ӘР ... ... ... ... ... атап өткендей, ХХ ғасырдың 90-жылдарының басында көптеген
елдер, соның ішінде Қазақстан да Чили үлгісіне ... ... ету ... ... Чили ... ... қайта құрылуы ХХ
ғасырдың 80-жылдарында болды. Бұған үрдіс ретінде мынадай себептер негіз
болады. Чилидің ... ... және ... осы ... ... ... жағдайында және бүгінгі таңдағы жаһандану жағдайында
салыстырмалы табыстылықпен ... ... ... ... Бұл ... ... ... қарттар саны бір мезгілде тепе-тең ... ... ... ... үлесінің күрт құлдырауымен
сипатталды. ... күші ... даму ... ... емес ... ... күшін құрудың үлесі жоғары болды.
80-жылдардың басында қаржылық дағдарыс елдің импорттау қабілетінің ... ... ... қарыз дағдарысынан арылу үшін ... ... ... ... ... ... ... саясаты арқылы ашық сауданың агрессиялық
саясаты;
• қор шоттарын абайлап ашу.
Осы кезде коммерциялық банктер мен ... жеке ... ... капитал салымдарын жүргізуге қызығушылығы болмады. Жағдай
халықаралық қаржылық ұғым ... ... ... ... салымдар арқасында ғана дұрысталып отырды. Елдің экспорттық
секторына инвестициялау ... ... ... ғана 1986 ... өсу қарқыны қалпына келтірілді. Шетелдік ... ... ... яғни 1989 ... ... ... сыртқы экономикалық
жағдайы біршама жақсарды. Экспорттық үлгі екі ... ... Чили ... үшін жаңа ... ... ... мемлекеттік қолдау
саясаты;
• нақты еңбекақының күрт ... ... ... бар салалардың
бәсекелестігінің өзіне әсер еткен айырбас бағамының күшті төмендеуі.
50-інші ... Чили ... ... өткізген бала туудың азаюы,
экономикалық қызметке әйелдердің көптеп тартылуы, ... ... ... ұзақтығының тұрақты өсуі секілді ... ... ... ... ... ... ... жасауға және қарттардың
зейнетақысын қаржыландырудың қажетті механизмін жасап шығаруға алып ... Чили ... жаңа ... ... және ... ... ... әлеуметтік шығындар болды. Бүгінгі таңда мемлекет
экономикалық өсуге жағымсыз әсерін тигізбейтін, бөлуді біркелкі жақсартуға
мүмкіндік беретін әдістерді қолдану ... ... ... макроэкономикалық тұрақтылықтың және жалпы экономикалық өсу
үрдісінің ... ... жете ... ... ... ... тұрақты түрде жұмыспен қамту үшін жаңа жұмыс орнын құру мен өмір
деңгейін жоғарылатуға кіретін экономикалық ... ... ... ХХ ғасырдың аяғында жан басына шаққандағы ЖІӨ 37%-ға ... ... жан ... ... ЖІӨ 5300 ... ... Орташа айлық инфляция
3-тен 0,55%-ға дейін төмендеді. Зейнетақы жинақтары 1990 жылы ... ... 24%-ын ... ... ... 40%-ын құрайды. 1990 жылғы
салыстырмалы банктік зейнетақы активтері 24,5%-ды ... ... ... ... ... бір жылда орташа ... ... 50%-ға ... ... ... ... капитал нарығының, тұрғын үй құрылысы,
сақтандыру және басқа да нарықтардың дамуына әсер ... ... ... – бұл ... ... ... жеке капиталына негізделген ынтымақты рөлде біртіндеп өтеуі
бар жеке ... ... Бұл ... салымшылар әкімшілік акционерлері болып
табылмайды және өз қарттығын қамтамасыздандыруға жауапты. Мемлекет тек ... ... ... ... ... ... және жеке ... арасында таңдау құқығы
болмады. Оларда тек зейнетақы қорларының әкімшілігі (ЗҚӘ-AМP) деп аталатын
жеке ... ... ... ... ... бір ... байланысты жинақтаушы жүйеге енбеген
азаматтар ескі ... ... Бұл ... ... екі ... табысы болмағандар,
шет елде жүргендер және тағы басқалар ... Ескі ... ... ... 2040 жылға дейін жалғасады деген болжамды зейнетақыны қалпына
келтіру институты (ЗҚКИ) ұсынады.
Жаңа ... ... ... байланысты емес және алушының
тілегі бойынша жинақтаушы жүйеге сатылуы немесе берілуі мүмкін ескі жүйеден
тану (мойындау) бондарын ... ... ... олар ... ... белгілеген кезде жинақталған қаражаттарға қосылады.
Зейнетақы қорларының әкімшілігі толық операторлар болып ... ... ... ... ... қаржылық құралдарға зейнетақы
жинақтарын инвестициялаумен айналысады. ... ... ... нормативтердің орындалуын бақылауды, бағалы қағаздар бойынша
суперинтенданттардың әдістемелік басқарылуын AFP ... ... ... ... ... ... ... белгілеу бөліміне
бақылау жүргізіледі. Демек, AFP ең аз шамадағы ... ... ... ... Егер олар ... онда AFP ... ... жинақтарынан 1%-ы мөлшерінде құрылуы тиіс ... ... ... Егер ... ... ... ... онда
мемлекет айырманы жабады және қор жабылады да, зейнетақы жинақтары басқа
қорларға ... ... ... AFP-ның өзі жүргізді, ал кастодиан
тек есебін жасайды және бағалы қағаздарды ... ... ... Оған
зейнетақы жинақтарын орналастыру операциялары бойынша ... ... ... ... ... үлестес ету мәселелері
қарастырылады – ... ... ... 1994 жылы ... ... ... ... заңына сәйкес құпия ақпараттарды
жариялағандығы, өзі және басқалар үшін пайда табу ... ... ... үшін ... ... нарығының қатысушыларының,
атап айтқанда, азаматтық, әкімшілік, ... ... ... жанында құрамында AFP басқармасының банктері мен
қаржылық ұйымдары, ... ... ... ... 4 ... ... ... құрылды. Тәуекелді жіктеуші комиссия мынадай
қызметтер атқарады:
• зейнетақы қоры ... ... ... ... ... ... ... санатын анықтайды;
• «Жылжымайтын мүлік және бағалы ... ... ... ... ... рәсімдерін бекітеді.
• халықаралық нарықта жіктелінген ... ... ... ... және халықаралық жіктеуші институттардың
халықаралық жіктелінуін құрайды, мақұлдайды немесе ... ... орта ... 30% ... комиссиялық сыйақы алады.
2. Әр елдің зейнетақымен ... ету ... ... ... ... ... ету ... құрылымының,
мазмұнының, сондай-ақ міндеттемелерінің әр ... ... ... ... ... туралы бірінші заң АҚШ-та тек 1935 жылы
қабылданған.
Толық көлемде зейнетақы алу үшін ... ... ... 65 ... ... ... ... Сондай-ақ бұдан басқа —
зейнеткерлікке үш жыл бұрын шығу ... ... да бар, ... бұл жағдайда
зейнеткердің зейнетақысы үш жыл бойы 20%-ға кем ... ... ... жалпы еңбек өтіліне, оның үздіксіздігіне, еңбекақы
көлеміне тәуелді және әдетте, ... ... 80%-ға ... ... яғни орта ... 700 ... құрайды. Егер зейнетақы кедейшілік
деңгейінен ү - есе ... ... ... ... ... 280
доллар жәрдемақы төлейді. АҚШ-тағы мемлекеттік емес зейнетақы қорлары
жоғары даму ... ... ... ... ... бір бөлігін
аударып, сол арқылы өздерінің жұмысшыларын өз орындарын ұстап отыруы үшін
ынталандырады. Мұндай төлемдерге салық ... және ... ... ... ... ... зейнетақы жүйесі — Еуропадағы ең күрделі ... ... ... ... - ер ... да, әйел ... да 60 жаста
зейнеткерлікке шығады. ... ... ... ... шегі
белгіленген жұмыскерлер санаттары да бар. ... ... 55 ... ... Егер олар жер ... 20 жыл ... істесе,
онда зейнеткерлікке 50 жаста шығуы мүмкін.
Француздық зейнетақы жүйесі екі негізгі ... ... ... ... ... жағдайда зейнетақы еңбек ету ... ... ... қаражаттардан төленеді. Екінші жағдайда зейнетақы
жұмысшының жұмыс істеген кезіндегі жұмыс істеген ... ... ... ... ... ... да әрқалай, мысалы,
ерікті мамандықтағы тұлғалар, қолөнершілер және ұсақ кәсіпкерлер үшін ... ... 16,35 %-ды ... Жалдамалы жұмыскерлер де сондай
төлейді, ... олар үшін ... ... ... аударады. Зейнетақы
көлемі соңғы 11 еңбек жылына есептелген орташа жалақының 50%-ын ... ... ... 5-тен 10 мың ... ... ең аз ... және ең көп
шамадағы мемлекеттік зейнетақы қолданылады.
Француздық зейнетақы жүйесімен салыстырғанда Германияда ... деп ... ... ... бар. Осы қағида бойынша
бүгінде зейнетақы қорынан аударылатын ақша келешектегі ... ... ... қатар, Германия әлемдегі
қарттығы ... ... ... бірі ... айта кету қажет. Мұндай
жағдай жұмыс істеуші халықтың зейнетақы жарналарының ... ... ... ... ... бір ... (50%-ға
дейінгі) жұмыс берушілер ... Бұл ... ... ... 65 ... ... ... Сонымен қатар, немістік ... бір ... бар: ... ... ... 5000 АҚШ долларынан
аспайтын жалақыдан ғана зейнетақы жарналарын төлейді, ал ... ... ... ... ... емес ... қорларына орналастырады.
Неміс зейнетақысының көлемі айлық табыстың 70%-на дейін жетеді. Ол еңбек
өтілі мен жалақы ... ... ... бұл кем ... 12 жыл еңбек
өтілі болғанда болуы мүмкін. Ондай болған ... 300 АҚШ ... ... Егер үш ... ... ... ... «Темір қағидасыныңң
негізінде зейнетақы мүлдем аударылмайды деген факт қаланған.
Ұлыбританияның зейнетақы ... ... ... ... ... ... үлкен көлемді факторларды есепке алуы сондай,
тіпті кез келген әлеуметтік жүйе қызметкерінің өз ... ... ... жоғары. Англияда зейнетақыға ер адамдар үшін 65
жаста, әйел адамдар үшін 60 жаста ... ... ... ... 10%-ды ... ... ол 23660 фунт ... 38,3 мың АҚШ
долларынан аспайтын жылдық жалақыға ғана ... ... Бұл елде ... ең аз шамадағы зейнетақыға кепілдік беріледі және оларды
зейнетақы ... көп ... ... мәжбүрлемейді. Зейнетақымен
қамтамасыз ету туралы ... ... ... ... ... ... ... шот аша алатын әрбір азаматтың жеке ... ... ... ... жарналары еңбекақыдан 3%-дан 10,22%-ға дейін
болады.
Израильдің ... ... ету ...... ... ... сақтандыру жүйесімен атақты. Оның айрықша
ерекшелігі міндетті әлеуметтік сақтандыру қорларының ... ... ... ... қарттық бойынша зейнетақыда, ... ... (бұл ер адам үшін 65 жас, әйел адам үшін 60 жас) ... ... ... ... ... жанұя жағдайына байланысты
орташа еңбекақы 16%-дан 24%-ға дейінгі аралықта жатады. Бұл ... ... сүру ... жаба ... ... ... жұмыскерлер
5,5% шегінде өз жалақысының бір бөлігін аударатын міндетті емес зейнетақы
қорларына мүше болады. Бұдан ... ... ... осы ... ... ... өзінің жалдамалы жұмыскеріне аударым жасайды. Егер қызметкердің
жеткілікті жұмыс өтілі ... онда оның ... ... ... ... 75%-ға ... болуы мүмкін.
Латвияның зейнетақы реформаларының негізгі мақсаты – бұл алдағы кезең
уақыттарына төленген жарналарға ... ... ... ... ... ету ... жеке ... негізделген қаржылық
тұрақтылық пен тиімді әлеуметтік сақтандырудың ... ... ... зейнетақы жүйесінің реформасы басқа да ТМД елдеріндегі сияқты
халықтың алға дамуындағы қартаю үрдісімен байланысты ... ... ... өмір ... да ... Бұл факторларға әлеуметтік сақтандыру
бюджетіндегі қаражаттар есебінен зейнетақы шығындарының жыл сайынғы ... ... ... 1997 жылы оның ... ... ... үлес ... 10,6%-
ға жеткен. Берілген көрсеткіш АҚШ, Жапония, Германия, Ұлыбритания және ... ... ... ... ... қарағанда Латвияда жоғары. Осы
кезде шығындардың үлкен үлес салмағын ... ... ... ... ету қиын ... деген факторға көңіл бөлу қажеттілігін
есепке алу керек. ... ... ... ... ... ... салаларында орташа жалақыдан орташа зейнетақы деңгейі 33-38%-ды
құрады.
1999 жылдан бастап зейнеткерлердің сатып алу ... ... үшін ... баға ... ... ... ала
отырып, зейнетақының индекстелуі бекітілді. «Мемлекеттік зейнетақы туралың
Заңына сәйкес бұл ... ... ... ... ... ... ... баға индексі мен ... ... ... өзгеруін есепке ала отырып, жыл сайын қайта қаралуы қажеттілігі
қарастырылған.
Көріп отырғанымыздай, әр елде меншікті зейнетақымен қамтамасыз ... ... ... ... таңдағы Қазақстанның ...... ... ... және ... мемлекеттік аралас
үлгісі қолданылады. Өзінің мазмұны бойынша ол Чили ... өте ... ... ... ... ... ... әлемдік үрдісті
анықтайтындықтан, прогресивті болып табылады. Бұл ... ... өте ... ... активтер әрқашан салымшы меншігінде қалады, ал
қордың шығындарын жабу негізінен ... ... ... ... ... ... ... болады. Комиссиялар есебінен зейнетақы
активтерінің ... ... ... институттардың қызметі
төленеді: зейнетақы активтерін инвестициялық басқаруды ... ... ... ... ... ... ... жасы ер және әйел адамдар үшін әр алуан: ер
адамдар үшін 63 жас және әйел ... үшін 58 жас. ... ... пен
зейнетақы заңнамаларындағы өзгертулерді төмендету ... екі ... үшін де ұзақ ... басымдылықта нақты зейнетақы жасы 65 жасқа
дейін ... ... ... нәтижесінде зейнетақы шығындарының үлес
салмағы біртіндеп төмендеуде, өз кезегінде табыс өсуде, сонымен, әлеуметтік
сақтандыру ... ... ... ... ... Оларды
мемлекеттік қорландыру зейнетақы жүйесін іске қосу үшін қолдануға болады.
Зейнетақы шығындарының үлес салмағын ... ең ... ... жасының жоғарлауы, сондай-ақ әлеуметтік сақтандырылған тұлғалар
санының өсуі әсер етеді. Зейнетақы жүйесі халықтың ... ... өте ... ... өз ... толық декларациялануын,
сондай-ақ өзінің еңбек қызметінің ұзақтығын өсіруді ынталандырады.
Зейнетақы жүйесінің реформасы мемлекеттің ... ... әсер ... ... ... ... және жеке зейнетақы
қорларын енгізу мемлекеттік капитал нарығының дамуына әсер ететін көлемді
әрі ұзақ мерзімді қаржы ... ... ... ... 1998 ... 1 қаңтарына дейінгі уақытта 6 айдан кем емес
еңбек өтілі барлар, осы ... ... ... ... ... ... ... алады.
Пайдаланылған әдебиеттер:
1. Ысқақов У.М., Боқаев Д.Т., Рузиева Э.А.
Қаржы нарығы және делдалдары: Оқулық. – Алматы: Экономика, 2006. – 298
бет.

Пән: Экономика
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 6 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 200 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан Республикасының қаржы секторын дамытудың 2007-2011 жылдарға арналған тұжырымдамасы69 бет
Жұмыспен қамтылу саясатының мәні, бағыттары және функциялары жайлы4 бет
Қаржы валюта нарығы9 бет
"Қазақстандағы және дамыған мемлекеттердегі тұтыну себетін, күнкөріс минимумын, ең төменгі еңбекақыны талдау"4 бет
«Центр Кредит банктың жинақтаушы зейнетақы қорының» ақпараттық жүйесі39 бет
«Қоныс аударушы» дамыған капиталистік елдер5 бет
«Қосымша зейнетақыны» сақтандыру мен ерекшіліктері17 бет
Аз қамтамасыз етілген азаматтарға әлеуметтік жәрдемақы,зейнетақы тағайындау бөлімі туралы21 бет
Азық-түлік нарықтарын мемлекеттік реттеу13 бет
Аманат жинақтаушы зейнетақы қорлары54 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь