Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні және рәсімдеу тәртібі

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 61 бет
Таңдаулыға:

МАЗМҰНЫ

ABSTRACT

ВВЕДЕНИЕ

ТҮСІНІКТЕМЕ

1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕНДІРУДІ ЖҮЗЕГЕ АСЫРУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ

Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні және рәсімдеу тәртібі
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелендіруді ұйымдастырудың заңдық және құқықтық негіздері
Ипотекалық несиелендіру процесінің шетел тәжірбиесі.

АҚ «ТЕМІР БАНКІНІҢ» 2005-2007 ЖЫЛДАР АРАЛЫҒЫНДАҒЫ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕНДІРУ ОПЕРАЦИЯЛАРЫН ТАЛДАУ

2. 1. «Темір банк» Акционерлік қоғамның 2005-2007 жылдар аралығындағы технико-экономикалық қызметінің сипаттамасы.

2. 2. Қазақстан Республикасындағы Ипотекалық Ұйымдардың ипотекалық несиені рәсімдеу тәртібін талдау.

2. 3 Қазақстан Республикасы екінші деңгейлі банктерінің ипотекалық несиелендіру ерекшеліктерін бағалау және салыстырмалы талдау жүргізу.

3 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДА ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕНДІРУДЕГІ МӘСЕЛЕЛЕР ЖӘНЕ ДАМУ ПЕРСПЕКТИВАЛАРЫ

3. 1 Қазақстанда ипотекалық несиенің дамуындағы мәселелер

3. 2 Қазақстан Республикасында ипотекалық несиені дамыту жолдары

3. 3 Ипотекалық несиелендірудің оптималды үлгісі

ҚОРЫТЫНДЫ

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ

ҚОСЫМШАЛАР КІРІСПЕ

Экономика мен тұрғындарды несиелендіру- банктік қызметтің ерекше об-лысына және банктердің активтік операцияларына жатады. Осыған байланысты банктер несиелік институттарға жатады.

Себебі, коммерциялық банктер негізінен өзінің капиталы- мен (тартылған) қызмет жасайды, сондықтан банк қаражатын несиеге беру және инвестициялар масштабы көбіне банктің уақытша бос капитал мен жинақтарды тарту қабілетіне байланысты.

Соңғы кездері коммерциялық банктермен басқа несие мекемелерінің ара-сындағы бәсеке күшее түсуде. Бәсеке банктердің жаңа қызмет түрлерінің іздестіруге, клиенттерге ұсынатын қызмет түрлерін өсіруге және қызмет көр-сету сапасын жақсартуға ынталандырады. Сондықтан қызмет нарығындағы өз орнын нығайту үшін олар банктерге тән емес операцияларды батыл меңгеріп, қаржылық кәсіпкерлікте кең қолдануда. Сайып келгенде банктердің экономикадағы рөлі артуда.

Нарықтық қатынастардың дамуы бойынша экономикада, қоғамда банктер- дің рөлі күшеюде. Олардың жұмысында бірінші орынға әкімшілдік-әміршілдік әдістердің орнын экономикалық әдістер алмастырады. Сөйтіп, экономикаға банктік ықпал етудің құндық құрылымдарының мағынасы арта түседі.

Кез келген дамыған мемлекеттің қаржы жүйесінің негізгі элементі-ақша- несие саясатын жүргізуші Орталық банктің де мәні өте зор. Олай деуімнің себебі, банктер мемлекет пен кәсіпорындардың, акционерлік қоғамдар мен мектептер, институттардың және халықтың уақытша бас қаражатын шоғырландырып, оларды іс жүзіндегі капиталға айналдырады, төлем, есептеу, несие беру, сақтандыру, басқаларға экономикалық еркіндік пен бостандық, қандай да болмасын меншікке ие байланысты банктік қызмет қөрсетулер мен операциялардың қажеттілігі мен маңыздылығы артуда. Бұл тақырыпты таңдап алуымның себебі де осы.

Банк ісі қарыз капиталын жинақтаумен және оны бөлумен шұғылданатын кәсіпкерліктің ерекше түрі. Мемлекеттің несие жүйесінде Орталық банк пен коммерциялық банктердің алатын орны айрықша маңызды, себебі банктердің экономикадағы маңыздылығын олардың атқаратын қызметтері мен операциялары анықтайды. Ал қазіргі кезде, банктік қызметтері мен операциялар түрлері өте көп. Олар ақша айналымы мен несие қатынастарын ұйымдастырумен ғана шұғылданып қоймай, сондай - ақ банктер арқылы халық шаруашылығын қаржыландыру, сақтандыру операциялары, бағалы қағаздарды сатып алу-сату, ал кейбір жағдайларда делдалдық келісімдер мен мүлікті басқару операциялары жүргізіледі. Коммерциялық банктер несие ресурстарының негізгі бөлігін шоғырландырып, өз клиенттеріне несие беру, депозит қабылдау, шетел ва- лютасын сатып алу-сату мен оларды сақтау және де көптеген қаржылық қыз-меттер көрсетеді.

Еліміздің ішкі өміріндегі жағдай мен еңбек нарығындағы ахуал тұрғын үй қатынастарына тікелей әсер етіп отырады. Қазіргі кезде мемлекеттік тұрғын үй саясаты тұрғын үй мәселесін шешуде жұмыс істейтін халықтың орташа табысы және өзінің жинақ қаражаты бар негізгі бөлігін арналып ыңғайласуы тиіс. Ипотекалық несиелендіру жүйесін құру халықтың тұрғын үй жағдайын жақсартуға байланысты маңызды әлеуметтік мәселені шешуде күрт жеделдетіп қана қоймай, тұрғын үй құрылысын қарқынды жүргізу арқылы елдегі жалпы-микроэкономикалық ахуалға оңды ықпал етіп, экономикалық өрлеуге серпін берілуіне жәрдемдеседі. Бүгінгі таңда табысы орташа азаматтарды құны қол жетерліктей тұрғын үймен қамтамассыз етудің қалыпты жүйесін құру болып табылады.

Дипломдық жұмыстың мақсаты - Қазақстан Республикасындағы Коммерциялық банктердегі ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру және ипотекалық несиелеудің дамуын жан - жақты қарастыру болып табылады. ендіру жүйесінің жағдайын және даму болашағын жан-жақты қарастыру болып табылады. Осы мақсатқа жету үшін келесідей міндеттері көрсетілуі тиіс: - коммерциялық банктегі ипотекалық несиелеудің теориялық аспектісін қарастыру ; - ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні және түсінігін қарастыру; - шетел тәжірибесінде ипотекалық несие ипотекалық несие операцияларын жүргізуді ұйымдастыру үлгілерін қарастыру; - “Темір банк ” Акционерлік қоғамының 2005-2007 жылдар аралығындағы технико - кономикалық қызмет көрсеткіштерін талдау;

- Қазақстан Республикасындағы Ипотекалық Компаниялардың ипотекалық несие жүргізу тәртібін талдау;

- Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелендірудегі мәселелер және даму перспективасын қарастыру. Қазіргі кезде республикамызда екі жүз мыңға жуық отбасын баспанамен қамтамасыз етуді қажет етіп отыр. Сондықтан да Қазақстан Республикасыда ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуына көп көңіл бөлу керек, өйткені бұл жүйе Қазақстанның нарықтық экономикасының дамуына әкеледі. Қазақстан ипотекалық несиелендіру түсінігін, түрлерін республикамыздағы даму жағдайын және болашақтағы даму қарқынын терең зерттеу керек. Сонымен қатар шетелдегі ипотекалық несиелендіру жағдайын қарастыру арқылы шетел тәжірибесін қарастыру қажет. Ең басты мәселе осы ипотекалық несиелендіруді Қазақстанда дамыту үшін қандай мәселелер туындап отырғанына назар аудару өте маңызды, сонымен бірге осы мәселелердің шешу жолдарын қарастырып тиісті шешімдер қабылдау ипотекалық несиелендіруді дамытуға қолайлы жағдай туғызады. Сондықтан да Қазақстан Республикасыда ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуына көп көңіл бөлу керек, өйткені бұл жүйе Қазақстанның нарықтық экономикасының дамуына әкеледі.

1 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕНДІРУДІ ЖҮЗЕГЕ АСЫРУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ

Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні және түсінігі

Қазақстан Республикасында жылжымайтын мүлікпен сауда-саттық бойынша ресми мекемеден; ипотекалық несиелеуді жүзеге асыратын банктер және басқадай несиелік институттардан; клиенттердің несиелік қабілеттері туралы ақпараттармен жабдықтаушы несиелік агенттерден; сондай-ақ кепілдікке салынған мүлікті ссуда бойынша төлемеген жағдайда алуға маманданған компаниялардан құрылатын біртұтас ипотекалық несиелеу жүйесі қалыптасқан. Азаматтардың шығындары баптарының едәуір бөлігін жылжымайтын мүлік жөніндегі орталықтардың ипотекалық несиелерді сатып алумен байланысты мәліметтер мен мәмілелер үшін алымдарды құрайды, Банктер Компанияның кредиттерін одан әрі сату шартымен несие беретін болғандықтан ақыр соңында барлық шығындар қарау алушының мойнына мінеді. Жылжымайтын мүлік орталықтары белгілеген бағалар едәуір қымбат фактор болса, оны орталықтардың бірнеше рет белгілеуі несие алушылардың қосымша қаржы шығындарын көбейтіп жібереді. Жоғарыда аталған табыстар республикалық бюджетте жоспарланбаған және сол себепті тарифтерді арзандату бюджеттің атқарылуына әсер етпейді. Керісінше, тарифтердің арзандауы әсерінен несиелеу жөніндегі мәмілелер санының ұлғаюы сатып алу-сату мәмілелерін, кепілдік шарттары мен ипотекалық несиелерді сатып алу жөніндегі мәмілелерді тіркеу есебінен алынатын түсімдердің артуына алып келетінін ескеру керек.

Ипотеканы экономикалық жүйенің элементі ретінде қарастырсақ оны үш негізгі белгісі келесідей:

- өндірісті дамытуда керекті қаржылық ресурстарын тарту құралы ретінде маңызды роль атқарады

- мүлік объектісін иелік етуді тарату ипотека қамтамасыз етеді

- ипотека арқылы бағалы қағаздар базасында жалған капиталды құру

Ипотекалық несиелендірудің орындалу қызметтері мынадай:

- материалдық өндіріс сферасында инвестицияны тарту механизімін қаржыландыру функциясы

- қарыз қаражаттардың қайтарылуын қамтамасыз ету қызметі;

- жылжымайтын мүлікті қайта үлестіру және айналымды ынталандыру функциясы

- өндірістік ипотекалық бағалы қағаздарды кепілдік ретінде жалған капиталды көп бағытты құру функциясы

Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні келесідей:

- кепілдік механизм ретінде жылжымайтын мүлік түрінде шаруашылық айналымға капитал тарту, бағалы қағазды кепіл ретінде қайталама нарық-экономиканың өрбіп өсу факторы;

- антиинфляциялық фактор ретінде ең негізгі бөлігі ретінде жылжымайтын нарықпен ақша қаражатты байланыстырады. Мысалға, АҚШ-та американдықтың орта еңбек ақының 25 пайызын ай сайын жылжымайтын мүлікке төлем төлейді;

- халықтың ақша қаражаттары, ауыл шаруашылығын дамыту, қаланы, жергілікті құрылыс комплексін жұмышыны орналастыра отырып дамыту;

- несиені кепілге беру технологиясын банктер қолданып, несиенің қайтуын кепілдеменің қамтамасыз ету жүйесін дамыту.

Әлемдік тәжірибеде кеңінен қолданылатын бірақ біздің тәжірибемізде бірқатар тежеуші факторлардың болуына байланысты дамуы кешігіп жатқан несиені қамтамасыз етудің дәстүрлі емес формасы ипотека болып табылады.

Ең алғаш рет “Ипотека” түсінігі 6 ғасырда әлемдік қаржылық экономикалық жүйесінде Грецияда дамыған.

Ипотека термині грек тілінен аударғанда “кепіл” деген мағына береді.

Ипотека - бұл жылжымайтын мүліктің (жер, үй және өндіріс ғимараты) кепілін білдіреді. Ипотека жылжымайтын мүлікті сатып алуға қарыз беру жөніндегі шарт, бұл кезде осы қозғалмайтын мүлік қарызды қамтамасыз ету үшін пайдаланылады.

Ипотекалық несие - бұл ұзақ мерзімді несие, жылжымайтын мүлікті банк кепілге ала отырып берілетін несие түрі, бірақ мүлік қарызгердің қолданылуында жүреді.

Ипотеканы экономикалық жүйенің элементі ретінде қарастырсақ оны үш негізгі белгісі келесідей:

- өндірісті дамытуда керекті қаржылық ресурстарын тарту құралы ретінде маңызды роль атқарады

- мүлік объектісін иелік етуді тарату ипотека қамтамасыз етеді

- ипотека арқылы бағалы қағаздар базасында жалған капиталды құру

Ипотекалық несиелендірудің орындалу қызметтері мынадай:

- материалдық өндіріс сферасында инвестицияны тарту механизімін қаржыландыру функциясы

- займдық қаражаттардың қайтарылуын қамтамасыз ету функциясы

- жылжымайтын мүлікті қайта үлестіру және айналымды ынталандыру функциясы

- өндірістік ипотекалық бағалы қағаздарды кепілдік ретінде жалған капиталды көп бағытты құру функциясы

Ипотекалық несиелеудің өзіндік ерекшеліктері болады:

- кепілмен міндетті түрде қамтамасыз ету. Ипотекалық несие бұл қатаң түрде анықталған кепіл беретін ссуда. Қарызды қайтармаған жағдайда жылжымайтын мүлік сатылады және одан түскен түсім кредитордың қарызын жабуға бағытталады. Бірақта, кейбір жылжымайтын мүліктердің өтімсіздігіне байланысты кепілді сатуға қиынға түседі.

- несие ұзақ мерзімділігі 3 жылдан 20-25 жылға дейін. Ол неғұрлым ұзақ мерзімді болса, соғұрлым несиенің пайызы төмендейді.

- ипотекалық несиелеудің басым бөлігі мақсаттылығы. Олар тұрғын үйлерді, сол сияқты, өндірісті ғимаратарлы сатып алу, салу немесе қайта құру және жер бөлімшелерін игеруді қаржыландыру үшін пайдаланылады.

- банктік операциялардың ішінде ипотекалық несие тәуекелдің төмендігі.

Ипотекалық несиелеудің негізгі талаптары келесідей:

- несие сомасы тұрғын үйдің нарықтық бағасынан 60-70 пайыз;

- айлық төлем несие алушының табысынан 30 пайыздан аспауы тиіс;

- Қазақстан Республикасы Ұлттық банктің классификациясына стандартты болуы тиіс;

- кепілді міндетті сақтандыру, сондай-ақ өмірін және еңбек қабілетін сақтандыруы тиіс;

- несиені қайтаруын мүмкін болатын бағалау барысы кредитор несие алушының табысын есептеу тиіс.

Қарызгердің және кредитордың тәуекелді төмендету талап ету бағыты. Жеке инвестордың қаржыларын тарту, сондай-ақ эмиссиялық ипотекалық бағалы қағаздарды немесе облигацияларды қайталама нарықта ипотека несиелік барысын, талаптарын және стандарттарын қатан түрде ұстау.

Ипотекалық несиелеу елдің экономикалық және әлеуметтік қолдайтын маңызды фактор болып табылады. Әсіресе, оның рөлі елдің экономикалық дағарыстан шығуында маңызды болып келеді. Ипотекалық дағдарысты жоюға екі жолмен ықпал етеді. Біріншіден, ипотекалық несиелеудің позитивті дамуы экономиканың нақты секторында тереңдей байқалып, ондағы өнеркәсіптің бірқатар салаларында өндірістің құлдырауын тоқтауға мүмкіндік береді.

Екіншіден, ипотекалық несиелеудің дамуы экономикалық дағдарыстан туындайтын әлеуметтік тұрақсыздыққа жағымды ықпал етеді.

Бір жағынан, ипотекалық несиелеудің дамуын жұмыссыздық зардаптарына тосқауыл бола отырып құрылыс өндірісінде қосымша жергілікті еңбек ресрстарын тартады. Сондай-ақ жылжымайтын мүлікті ала отырып несиелеу еңбек ресурстарының қажеттігін туындатады. Ипотекалық несиелеу дамыған елдерде тұрғылықты жерді еркін таңдаудың да болуы мүмкін емес. Осындай жағдайда, ипотеканың жұмыспен қамту мәселесін шешуге ықпал етеді.

Екінші жағынан, әлеуметтік тұрақтылыққа қол жеткізудің ең маңызды алғы шарты халықтың тұрғын үйге деген қажеттілігін қанағаттандыру болып табылады.

Мұның бәрі қазіргі Қазақстанның экономикасының тұрақтануы және өсуіне тұрақты ынталандырушы ретінде ипотекалық несиелеудің дамуын талап етеді.

Ипотепкалық несиелеудің дамуының әлеуметтік және экономикалық рөлінен басқа елеміздің банк жүйесінің тұрақтылығын және тімділігін арттыруыда және қызмет етуі үшін де тікелей үлкен мәні бар.

Ипотекалық несиелендіру құрылымына екі бағыт кіреді:

- шауашылық субъектілерге және тұрғылықты халықты ипотекалық несиелендіру;

- несие операцияларын жүргізу үшін қосымша қаражат көзін тарту мақсатында қайталама нарықта ипотекалық несиелерді (ипотекалық міндеттемелерді) сату.

Бірінші бағытпен көбінесе ипотекалық банктер немесе коммерциялық банктер айналысады.

Екінші бағытпен қаржылық компаниялар, ипотекалық банктердің активтерін сатып алу арқылы бағалы қағаздар шығарушы (облигация) қорлар айналысады.

Ипотекалық несиелеу экономикалық жұйе ретінде ипотекалық несиелендіру жүргізетін несиелік институттардың қаржыландыру көздеріне байланысты да жіктеледі.

Қазіргі таңда Қазақстанда ипотекалық несиелендіру қаржыландыруға байланысты тұрғылықты жинақтау жүйесі және ұзақ мерзімді несиелеу жатады.

Банк әр-түрлі ипотекалық ссудаларды пайдалана отырып, өзінің тәукелін төменедетеді. Жылжымайтын мүлікпен жасалатын операцияларымен салыстырғанда біршама тәуекелі төмен болып келеді.

Ипотекалық несиелеу сөзсіз банктік қызметін перспективалық бағытына жатады. Ипотекалық банк бір шамама тұрақты және рентебельді экономикалық институт болып табылады. Сондықтан да ондай тұрақты банктердің банктік жүйеде көп болуы олардың экономикалық жүйедегі қызметін тұрақтандырып тиімділігін арттыра түседі.

Сондықтан да Қазақстан Республикасыда ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуына көп көңіл бөлу керек, өйткені бұл жүйе Қазақстанның нарықтық экономикасының дамуына әкеледі.

Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні келесідей:

Ипотекалық несиелендіру әртүрлі белгілері бойынша сыныпталады.

Жылжымайтын мүлік объектісіне қарай:

- өндіріс, ғимарат және жылжымайтың мүліктер;

- жер учаскелері;

- тұрғын үй, жеке пәтерлер;

- аяқталмаған құрылыс.

Несие беру мақсаттылығы.

Несие беруші түріне қарай:

- банктік

- банктік емес ұйымдар

Несиелеу субъектісі ретінде:

- құрылышыларға;

- болашақ тұрғындарға;

- банк қызметкерлеріне;

- фирма қызметкерлері;

- және тағы басқа несие алушылар.

Қайта қаржыландыру тәсілдері.

Ипотекалық несиелеуді әртүрлі ипотекалық институтар айналысады. Берілген несиелердің қайта қаржыландыру қызметінің ерекшеліктерін қорытындылау тәсілі.

Несие уақыттылығы.

Қарыз амортизация әдісімен:

- тұрақты ипотекалық несие;

- өзгермелі несие төлемдері.

Пайыз ставка түріне қарай.

- тіркелген несиелік пайыз мөлшері

- өзгермелі несие төлемдері

Ұзақ мерзімді несие төлеу мүмкіндігі.

- ұзақ мерзімді төлеу құқымен;

- құқысыз ұзақ мерзімді төлем;

- айып пұл төлу құқымен.

Қамтамасыз ету дәрежесіне қарай.

Несие сомасы жылжымайтын мүліктін алғашқы жарнасы 50-100 пайыз болуы тиіс.

1. 2 . Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелендіруді ұйымдастырудың заңдық және құқықтық негіздері

Қазіргі кездегі еліміздің банктік жүйесінің ерекшелігі - ол банктік іске жаңа технологияларды енгізе бастаумен рыноктық үлгіге негізделген банктердің пайда болуымен, банктік қызметті реттеуге бағытталған заңнамалар жүйесінің ілгері қарай дамуымен сипатталады. Сол себептен де банктік жүйе - нарықтық эканомиканың ең маңызды және бірі болып табылады. Ал банктік жүйенің тиімді түрде және тұрақты сипатта қызмет атқаруы тікелей оны реттеуге бағытталған заңдардың қоғам талаптарына және халықаралық стандарттарға сәйкес болып, тәжірибиде тиімді және дұрыс жүзеге асуымен байланысты десек қателеспейміз. Сол себептеп де банктік қызметті дамытуға және банк ісіне қатысты көптеген мемлекетаралық немесе халықаралық келісімдер жасалып жатады, олардың қатарына: 19 қыркүйек 1996 жылғы Қазақстан Республикасы Үкіметі мен Ислам Даму Банкісі арасындағы Даму Банкінің өкілдігін Алматыда құру жөніндегі келісімде, 8 шілде 1994 жылғы Қазақстан Республикасы, Қырғыстан Республикасы және Өзбекстан Республикасы арасындағы Ортаазиялык даму банкін құру жөніндегі келісімді және басқаларын жатқызамыз. Бұл келісімдердің маңыздылығы өте жоғары болып келеді, себебі банктік қызмет тек қана бір мемлекеттің территориясында ғана жүзеге асырылмайды, бұл қызмет кезкелген маемлекет үшін маңызды барлықсалалармен тығыз байланыста жатыр. Алайда осы аталған зан актілерінің көпшілігі \жалпылық сипатқа ие екендігін атау қажет, сондықтан да олар толығымен банктік қызмет аясын, банктік құқықтық қатынастарды реттей алмайды. Заңдарда өз реттеуін толығымен таппаған банктік құқықтық қатынастар арнайы актіермен реттеуді талап етеді. Ондай актілердің қатарына Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі шығарған нормативтік актілерін және жаңадан құрылған Қазақстан Республикасының қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау жөніндегі Агенттіктің шығарған нормативтік актілерін жатқызамыз.

2005 жылы ипотекалық несиелендіруді жүзеге асыруды жеңілдеу мақсатында ипотекалық несиелендіру туралы Жарлық қабылданды. Бұл Жарлық ипотекалық несиелендіруді жүзеге асыру прцсесінде туындайтын жағдайларды жан - жақты қарастырады және бұнда келесідей терминдер қарастырылады:

Сенім білдірілген тұлға - соттан тыс тәртіппен ипотеканы өткізуді жүргізетін тұлға.
Кепіл беруші - жылжымайтын мүлікті немесе ондағы үлесі ипотеканың мәні болып табылатын тұлға.
Кепіл ұстаушы міндеттемеге байланысты мүдделері ипотекамен қамтамасыз етілген тұлға.
Жылжымайтын мүлік ипотекасы - кепілге берілген жылжымайтын мүлік немесе ондағы кепіл берудің немесе үшінші тұлғаның иелігі мен пайдалануда қалатын кепіл түрі;
Ипотекалық шарт - негізгі міндеттемені айқындау туралы тараптардың келісімі
Жылжымайтын мүлік - жер учаскесі, сондай - ақ үйлер, ғимараттар және жермен бірлік байланыстағы өзге де мүліктер, яғни ауыстырылуы олардың мақсатына шектен тыс зиян келтіпрусіз мүмкін болмайтвн объектілер.
Негізгі міндеттеме - ипотекамен толық немесе ішінара қамтамасыз етілген борыштық немесе өзге де міндеттеме

- Ипотеканы өткізу - ипотеканың мәні болып табылатын мүлікті өткізуду

Осы Жарлықтын қолдану аясы

Осы Жарлықпен міндеттемелерді қамтамасыз ету жолы ретінде мүлік ипотекасын қолдану кезінде туындайтын қатынастар реттейді. Егер осы Жарлықпен өзге ережелер белгіленбесе, Қазақстан Республикасының Азаматтық Кодексінде көрініс тапқан кепіл туралы жалпы ережелер мүлік ипотекасына қолданады. Осы Жарлықпен басқа да Заң актілері арасында мүлік ипотекасын реттеу бөлімінде қайшылықтар туындаған жағдайда осы Жарлықтын нормалары қолданылады.

Шартқа байланысты туындайтын ипотека туралы. Осы Жарлықтын ережелері тиісінше Заң актісінің негізінде туындайтын ипотекаға қолданады. Жер учаскесінің ипотекасы мен оларға құқықтардың ережелері жер туралы заңдарда көзделуі мүмкін.

Негізгі міндеттемені ипотекамен қамтамасыз етудің шектері.

Ипотека несие шарты немесе өзге де міндеттеме байланысты кепіл ұстауға қарыздың негізгі сомасының толық негмесе ипотека тарттарында көзделген бөлігінде төмендеуін қамтамасыз етеді.

Егер шартқа өзгеше көзделмесе, несие шартын қамтамасыз етуге белгіленген ипотека, сол сияқты несиелерге несиенің пайдаланылғаны үшін өзіне тиесілі пайыздың да төмендеуін қамтамасыз етеді.

Егер шартқа өзгеше көзделмесе, ипотека кепілін ұстаудың талаптарын оларды қанағаттандыру сәтіндегі көлеміне қарай:

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.