Қазақстан Республикасында депозиттерді сақтандыру жүйесі

Кіріспе

1 Депозитті сақтақтандырудың теориялық аспектілері
1.1 Депозиттерді сақтандырудың мәні мен мазмұны
1.2 Салымдарды сақтандыру механизмі
1.3 Депозиттерді сақтандыру жүйесінің шетелдік тәжірибесі

2 Қазақстан Республикасында депозиттерді сақтандыру жүйесіне талдау
2.1 «ТрансОйл» ЖШС.нің экономикалық.техникалық сипаттамасы
2.2 Кепілдік берілген өтемді төлеу тәртібi
2.3 Қазақстан Республикасында депозиттерді сақтандыру жүйесіне талдау

3 ҚР.ғы депозиттерді кепілдендірудің мәселелері мен шешу жолдары
3.1 Қазақстандағы депозиттерді кепілдендіру жүйесін ұйымдастыру мәселелері
3.2 Қазақстандық салымдарды кепілдендіру қорының жетістіктері мен даму перспективалары
Қорытынды

Қолданылған әдебиеттер тізімі

Қосымшалар А, Ә, Б, В
        
        МАЗМҰНЫ
|Кіріспе |6 |
| | |
|1 ... ... ... аспектілері |10 ... ... ... мәні мен ... |10 ... ... ... ... |21 ... ... ... жүйесінің шетелдік тәжірибесі |28 |
| | |
|2 ... ... ... сақтандыру жүйесіне | |
|талдау |36 ... ... ... ... сипаттамасы |36 ... ... ... ... төлеу тәртібi |44 ... ... ... депозиттерді сақтандыру жүйесіне |55 ... | |
| | |
|3 ... ... ... ... мен шешу ... ... Қазақстандағы депозиттерді кепілдендіру жүйесін ұйымдастыру |63 ... | ... ... салымдарды кепілдендіру қорының жетістіктері мен|63 ... ... | ... |66 |
| |72 ... ... ... | |
| |74 ... А, Ә, Б, В | |
| |76 ... ... өтіп ... ... ... ... ол депозит
болсын не зейнетақы салымы болсын –аса ... ... ... ... ... ... тұрақтандырып, жетілдірілген депозитік сауда.
Банкроттық бүкіл дүние жүзінде болып тұрады. Бұл нарықтың заңы. ... ... бір банк ... да ... мүддесін қорғау үшін ... ... ... ... беру жүйесі құрылған. Бұл жүйеге
депозиттер қабылдауға, жеке ... ... ... ... ... ... бар ... бәрі кіреді. Банктердің біреуі мәжбүрлеп
таратылған жағдайда оның ... ... ... өтем төленетін
болады.
«Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры» акционерлік қоғамы -
коммерциялық ұйым емес. Банк ... ... ... ... мен ... ... ... сондай-ақ Қазақстан Республикасының
қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесу мақсатымен ... ... ... ... ... ... Республикасының Ұлттық
Банкі.
Бұл саладағы негізгі нормативтік акт 2006 жылы 7 шілдеде ... ... ... ... ... орналастырылған
депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы» Қазақстан Республикасының ... ... Бұл заң ... ... беру және салымшыларға
кепілдік берілген өтем төлеу ісіне қатысты негізгі ... ... ... ... ... ... банктерінде
орналастырылған депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы» Қазақстан
Республикасының Заңы ... - жеке ... ... ... және ... ... ... деңгейдегі банктерінде
орналастырылған депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесі жұмыс ... ... ... міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын
ұйымның құрылу және оның ... ету, ... ... ... ... кепілдік беру жүйесіне қатысу ... ... ... өзара қарым-қатынастарының өзге де мәселелерін
айқындайды.
Депозиттерге кепілдік беру ... ... банк ... таратылған
жағдайда – Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры ... ... ету ... ... ... берілген салымдар, ағымдағы шоттар,
карт ... ... жеке ... ... берілген салымдары бойынша
ақшаны қайтаруды қамтамасыз етеді. Оған:
- көлемі 7 ... ... және одан ... ... ... мерзімді және
шартты салымдар(немесе шетел валютасындағы баламасы);
- таратылатын қатысушы банктің бірінші басшылардың және ... ... ... бес ... және одан ... ... ... бар банк акционерлері және
олардың жақын туысқандарының салымдары кірмейді.
  Кепілдік ... ... ... 400 000 ... ... ... Салым бойынша есептелген сыйақыны Қор төлемейді. Бүгінгі
күні  Депозиттерді ... ... ... ... істеп тұр және оның
резерв қоры ұдайы өсуде. Жүйенің ... жеке ... ... ... ... ... ... банктер болып
табылады.
Халықтық жинақ кез келген мемлекеттің ішкі ... ... ... табылады. Мемлекет бұл қаржыны екі ... ... ... ... мен ... мекемелері көмегімен қозғалысқа түсіреді. Қазіргі уақытта
нарықта Қазақстандағы бағалы қағаздардың маңызы ... ... ... үшін ... ... ... шарт ... басты тапсырма болып әр мемлекеттің қаржы жүйесінің
негізі –банктер жүйесін нығайту болып табылады.
Банктер жүйесінің ... ... ... ... ... ... жұмысын, есептерді атқарады. Сонымен қатар жұмыс
күрделілігі банктер ... ... ... ... қиындап, бір
банктің қиындығы мемлекеттің қаржы жүйесіне әсер етуі ... ... ... ... алдын алу үшін өзіндік банктердің
қауіпсіздік жүйесі құрылған, банктік жүйеге салымшылардың мүддесін қорғау
құрылымы енгізілген. Ол ... ... ... ... ... кешенді іс-шаралар болады.
Депозиттерді сақтандырудың Қазақстандық жүйесі ... ... ... ... ... ... сақтандырылатын
депозиттер түрлерін көбейтуге жұмыстар атқарып ... ... ... ... ... және оптималды түрімен ... ... ... ССД ның ... ету ... қайтарым схемасы бірнеше ... ... ... ... деңгейдегі банктерде депозиттерді
арнайы ұжымдық сақтандыру жүйесінің жаңа Ережесі және депозиттерді ... ... ... ... ... ... ... Банкі
басқармасының 2005жылдың 4 шілдесінде % 200 және 201% ... ... жылы 1 ... іске ... ... ... ... несиелік мекемелерге сенімі болып депозиттер кепілдемесі
табылады. Жақсы ойластырылған депозиттерді кепілдендіру ... ... таза есеп беру ... және заң шығарушы нормативті базасы-
қаржылық тұрақтылықтың басты ... ... ... ... мен ... сәтті
тәжірибесіне сүйеніп, ұсақ және орта салымшылардың мүддесін ... ... ... ... ... таңдап алды (СГД).
1999 жылы банк салымшыларын қаржылық қорғау үшін салымшылар кепілі қоры
құрылды.
Қазақстандық ... ... ... ... ... қаржы
жүйесінің тұрақтылығы, және де қаржы жүйесін аз білетін тұрғындарды қорғау.
Бұл қатынаста ұсақ және қаржылық білімі аз ... ... ... ... ... ... ... аударылады. Жоғарыда
көрсетілгендерді орындау үшін ... ... ... ... ... ... жүйесін жаңарту процесі банктің ... ... ... және тұрғындардың банктерге салымы мөлшеріне, тұрғындардың
пайдасына байланысты. Бәрінен ... ... ... ... ... ... ... соңғы уақытта оны көріп жүрміз.
Қазақстан халқының білім деңгейін орташа көтеру, қаржы саласында ... ... ... саласымен байланысты жаңа өмір стилін қалыптастыру,
бұл осы жүйеге қатысушылардың көмегімен атқарылады. СГД-ның ... ... ... және оны ... ету үшін Қор кең масштабты халыққа
ағарту жұмысын жүргізеді. Ол үшін республикалық ... осы ... ... ... ... ... жүйесінің
ары қарай дамуы халқаралық тәжірибенің ... ... ... ... кеңейту, жүйе функциясының тәуекелдігін төмендету.
Бұл дипломдық жұмыстың мақсаты – Қазақстан жағдайында ... ... ... оның ... ... және ... оқып ... және Қазақстандық салымдарды сақтандыруға мінездеме
беру, оның ... ... ... ... ... қатар
қазақстандық сақтандыру моделінің жеткіліксіз жерлерін көрсету.
Жұмыс мақсаттары:
- Салымдарды сақтандыру кепілдігінің ілімдер ... мен ... ... ... ... ... біздің елдің жағдайында қайта қарау;
- Қазақстандық Қордың салымдарға кепілдігін сараптау;
- Осы қордың қатысушы банктердің депозиттік саясатына әсерін оқу;
- ... ... ... ... мен шешу ... ... ... ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
1.1 Депозиттерді сақтандырудың мәні мен мазмұны
Экономиканың тұрақтылығының бір факторы болып банк жүйесінің ... ... ... ... екінші деңгейдегі банктердің әрекеті
маңыздылығы ... ... ... ... ... болады.
Банк салымдарын сақтандыру банк секторының дамуының нәтижесі. Қазіргі
таңда депозиттерді сақтандыру жүйесі (ССД) ... ... ... ... ... Және банк тұрақтылығын, және ... ... ... ... ... механизм болып табылады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесі ... ... ... мен ... мүдделерін қорғауға бағытталған
ұйымдық-құқықтық ... ... ... табылады.
Банк секторында кризиске қарсы осы тәрізді ұйым АҚШ-та 1934 жылы
құрылды, ал қазір ССД ... 100-ге жуық елде ... ... ССд-ға
қатысатын 3-жақ болады: банктер-салымдарға жауап береді, салымшы және
банктегі депозиттерге кепіл болатын ... ... ... ұйым ... ... Қоры ... және ол 1999 ... құрылды.. 2004
жылғы  қарашада Қор «Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру ... ... ... тіркелді.
Қазақстан ССД схемасы АҚШ және Канада сияқты елдер тәжірибесіне
сүйеніп жасалған, оның ... ... ... форумында
ұйымдастырылған. Халқаралық Валюта Қоры ұсынуына сәйкес. ССД ... даму ... ... ... ... ... ... кеңейген, қайтарым сомасы мен ... ... ... ... жеңілдеді. 2004 жылдың ... ... ... Қоры 30 ... бар, ... ... корпорациясы ынталандырған 2004 жылы ... ... ... Халықаралық Ассоциациасының (International
Association for ... ... ... ... депозитті сақтандыру жүйесін жетілдіру мен дамытуға толқыныс
береді.
Қордың негізгі міндеттері – қаржы жүйесінің ... ... ... және ... банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда салымшылардың
құқықтары мен заңды мүдделерін қорғау. Осы міндеттерді ... үшін ... ... ... ... ... ... төлейді;
- депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердің
тізілімін жүргізеді;
-өз активтерін ... ... ... ... ... ... ... резерв қалыптастырады;
- конкурстық негізде агент банкті таңдайды;
- қатысушы банкті консервациялау кезеңінде немесе барлық банк ... ... ... алу ... ... ... ... сонымен бірге мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банктің
тарату ... және ... ... ... қатысады.
«Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банктеріне салынған
депозиттерге ... ... ... беру ... Заң ... енді.
2007 жылдың 1 қаңтарынан бастап «Қазақстан Республикасының екінші
деңгейдегі банктеріне салынған депозиттерге міндетті ... ... ... ... ... Заңы ... ... Қазақстан банктері салымшыларының құқықтарын қорғауға бағытталған,
депозиттерге міндетті түрде кепілдік беру жүйесінің жұмыс ... ... ... ... ... ... беру қоры
қызметінің және коммерциялық банктердің ... ... ... беру ... ... ... ... заңды қабылдау қажеттігі Қазақстанның депозиттерге міндетті түрде
кепілдік беру жүйесін таңдаулы халықаралық практикаға жақындата түсуге,
жүйенің ашық ... ... ... ... ... оған тән ... ... ұмтылыстан туып отыр. Заң әлемдік тәжірибені ... ... ... ... ... ұсыныстарын,
олардың отандық шарттарға бейімделуін зерттеу және ... ... ... кепілдік берілетін өтем мөлшері 400 мың теңгеден 700 мың
теңгеге дейін көбейтілді. Сонымен ... ... ... ... ... жаңа ... сәйкес жеке тұлғалардың барлық депозиттеріне
теңгемен және шетел валютасымен сомасына шек қойылмай кепілдік ... Бұл 2007 ... ... ... банк ... ... жеке ... бәрі Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру
қорынан кепілдік берілген өтемді салым мөлшерінде, бірақ 700 мың ... ... ... ... ... өтем ... төленетін болады. Шетел валютасындағы
депозиттер бойынша кепілдік берілген өтем ... үшін ... ... ... ... ... ... күшіне енген күні белгіленген валютаны
айырбастаудың рыноктық бағамы пайдаланылатын болады.
Салымшылардың ... банк ... ... ... ... ... ... мерзімі төлем жасаудың басталғаны туралы ... ... ... үш ... алты айға дейін ұзартылды.
Банктер үшін Қорға төленетін жарналардың (міндетті ... ... ... жарналар) мөлшері айқындалды. Сонымен бірге 2007 жылдан бастап
банктер тартылған депозиттер бойынша сыйақының ең көп ... ... ... ... ынталандырушысы ҚР-ның Ұлттық Банкі ... ... ... Банктің ұйымдастыруымен банктік заңға өзгерістер енгізілді.
Бұл өзгерістер Қорды жаңа қаржы ... ... ... ... ... әкелді.
Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің мақсаты қаржы жүйесінің
тұрақтылығын ... ету, ... ... қатысушы банк мәжбүрлеп
таратылған жағдайда депозиторларға кепілдік берілген өтемді ... ... ... деген сенімді қолдау болып табылады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің принциптерi:
1) жеке ... ... ... банк ... ... ... жүзеге асыратын банктердің депозиттерге міндетті ... ... ... ... ... ... ... беру жүйесінің айқындығын қамтамасыз
ету;
3) депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің жұмыс ... ... ... ... ... ... ... арналған арнайы резервті
қалыптастырудың жинақтаушы ... ... ... ... ... негізгі принциптері болып табылады. 
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым акционерлік
қоғам ұйымдық-құқықтық нысанында құрылатын және өз ... ... ... ... актілерінің және жарғының негізінде
жүзеге асыратын коммерциялық емес ұйым болып ... ... ... ... ... асыратын ұйымның құрылтайшысы - ... ... ... ... ... ... табылады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның негізгі
міндеттері:
1) қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге ... ... банк ... ... ... кепілдік берілген
депозиттер депозиторларының құқықтары мен ... ... ... ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйым өзінің
негізгі міндеттерін ... үшін ... ... ... заңдардың талаптарына сәйкес кепілдік берілген өтемді төлейді;
2) депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктердің
тізілімін ... өз ... ... ... берілген өтемді төлеуге арналған арнайы резерв
қалыптастырады;
5) ... ... ... ... таңдайды;
6) қатысушы банкті консервациялау кезеңінде тағайындалатын уақытша
әкімшіліктің ... ... ... банктен барлық банк операцияларын ... ... алу ... тағайындалатын уақытша ... ... ... ... ... міндетті кепілдік беруді ... ұйым ... ол ... ... ... ... өтем сомасы
бойынша берешекті өтеген кезге дейін мәжбүрлеп таратылатын қатысушы ... ... ... ... ... ... депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге
асыратын ұйым алдында ол төлеген (төлейтін) кепілдік берілген өтем ... ... ... ... ... мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банктің
кредиторлар комитетінің құрамына қатысады.
  Депозиттерге міндетті кепілдік ... ... ... ұйым ... ... тарату туралы сот шешімі заңды күшіне енген күннен бастап
оның ... ... ... ... ... жөнінде өзіне
міндеттеме қабылдайды.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді ... ... ... ... ... өтемді төлеу жөніндегі міндеттемелері
заңды тұлғалардың ... ... ... ... ... ... ... енгізілген күннен бастап бір жыл өткеннен кейін, ... ... ... ... ... сот ... ... күшіне енген
күннен бастап кем дегенде бес жылдан кейін ғана тоқтатылуға жатады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым:
1) ... ... ... төлеуін талап етуге;
2) қатысушы банктерден банктік және заңмен қорғалатын өзге де құпияны
құрайтын ... жоқ ... ... бойынша мәліметтер сұратуға;
3) Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінен депозиттерге міндетті
кепілдік беру жүйесінің жұмыс істеуін ... ету үшін ... ... ... органнан қатысушы банктердің қаржылық жай-күйі туралы
ақпаратты қоса алғанда, депозиттерге міндетті ... беру ... ... ... ету үшін ... ... алуға;
5) қатысушы банкке қарыз беруге;
6) Қазақстан ... ... ... сәйкес қатысушы
банкте депозитке ақша салуға;
7) қарыз алуды жүзеге асыруға;
8) қатысушы ... ... ... ... ... ... депозиторлардың тізімін, сондай-ақ кепілдік берілетін депозиттер
бойынша кепілдік берілген өтем есебін уақтылы беруін талап етуге;
9) ... банк ... ... ... ... беру ... ... талаптарын бұзған жағдайда уәкілетті
органның алдында оған ықпал ету шараларын және ... ... ... ... ... ... кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым:
1) қосылу шартының талаптарын айқындауға;
2) қатысушы банктердің жарналарды толық әрі ... ... ... мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банктің депозиторларына осы ... ... ... ... өтем ... ... ... жүзеге асыру процесінде қатысушы банктер және
олардың депозиторлары туралы мәлім болған барлық ... тек ... ғана ... уәкілетті органға қатысушы банктердің Қазақстан Республикасының
депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы заңнамасын бұзу ... ... ... ... ... міндетті.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым өз
функцияларын ... және ... ... ... ... ... Банкінен депозиттерге міндетті ... ... ... ... ... ... қажетті ақпарат алады, оны беру
тәртібі Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мен ... ... ... ... ... ұйым арасындағы келісім ... ... ... ... жүзеге асыратын ұйым Қазақстан
Республикасының Ұлттық Банкінен ... ... ... Қазақстан
Республикасының Ұлттық Банкі депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге
асыратын ұйымның ... ... ... оны ... ... мен
мерзімін, сондай-ақ оның активтерін инвестициялау тәртібін айқындайды.
Уәкілетті ... мен ... ... ... ... жүзеге
асыратын ұйым өз қызметтерін үйлестіреді, қабылданатын құжаттарын келіседі
және депозиттерге міндетті кепілдік беру бойынша ... ... ... ... ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйым өз
функцияларын тиісінше және уақтылы ... ... ... ... ... ... беру ... жұмыс істеуін қамтамасыз
етуге қажетті ақпарат алады, оны беру тәртібі уәкілетті ... ... ... ... ... ... асыратын ұйым арасындағы
келісім бойынша айқындалады.
Қордың алғашқы шартты капиталы Ұлттық Банктің қаражатына -1 млрд. ... млн. АҚШ ... ... Қор ... қаржыландыру қосылатын және
календарлық төлемдермен ... ... ... банк ... ... ... - 0.375 %, ... екі жыл әр ... ... кепілденген салымның- 0.25 %, ал келесі жылы -0.16% болды.
Қазіргі кезде төлемдер уақыты шкаласы ... ... Қор ... ... ... ... Бұл төлем банктің қаржылық жағдайына тікелей
байланысты.
Қорды қаржыландырудың қосымша көздері бар: кепілдігі бар ... ... ... Қор Ұлттық Банктен, Үкіметтен, басқа да ұйымдардан
қарыз ала алады және де банктерден ... және ... ... ала ... ... ... ... ҚР Ұлттық Банкі келісімімен басқаруымен
жасалады.
Қазір 31 банк депозиттерді кепілдендіру жүйесіне ... ... қор ... кірмегендерге өз капитал мөлшерінен артық салым
алуына тыйым салынады. ... ... ... ... Қор ... ... ... Директорлар кеңесі 7 мүше-төртеуі Ұлттық Банктен,
екеуі – Қаржы министрлігінен, және ... - ... ... және Қордың бас директоры. Әрекет етуші жүйе «Салымдарыды
сақтандыруды функцияландыру ережесімен және онда ... ... ... және ... ... деңгейдегі банктеріндегі салымдарды ұжымды
түрде сақтандыру ережесімен» реттеледі.
Банктерді кепілдендіру жүйесіне кіргізу үшін жеке капитал ... ... ... (500млн. теңге аумақтық банктерге) аз болмау ... ... ... жүйесіне Ұлттық Банктің нақты қорытындысы
келгенде ғана кіргізіледі.
Ұлттық Банктің нақты шешімі ... ... ... ... алты айда ... орындау;
- Соңғы алты айда минималды резервтті шарттарды орындау;
- Соңғы алты айда ішкі ... ... ... қайтару;
- Банкке қатысты әрекет етуші шектеулі шаралар санкциясы банк заң ... ... ... ... қайтару схемасын
жеңілдетуге бағытталған, қайтарым көлемін ... ... ... ... ... атқарып жатыр. Салымшылар алдында
кепіл болудың тиімді және ... ... ... ... ... ССД ның ... ету уақытында қайтарым ... ... ... ... ҚР-дағы екінші деңгейдегі банктерде ... ... ... жүйесінің жаңа Ережесі және депозиттерді арнайы
ұжымдық сақтандыру жүйесінің қызмет ережесі ... ... ... ... 4 ... № 200 және № 201 шешімімен бекітіліп,
2005 жылы 1 қыркүйекте іске көшкен.
Депозитті сақтандыру ... екі жеке ... ... ... ... кепілдендіру Ережесі депозиттерді кепілдендірудің жалпы
принциптерін анықтайтынын түсіндіреді. Оны банк салымшылары ... жүйе ... ... жүйе қатысушыларының қарым-қатынасын реттеп,
екінші деңгейдегі банкке, Қор және Ұлттық Банкке де ... ... ... ... ... ... ... шешілмеген. Бірақ Қордың мүшесі болған кез келген
банк бонкрот болса, оның салымшылары кепілденген салымның ... да ... Егер ... ... ... қоры жедел салымдарды 400 мың
теңге ... десе банк ... ... бұл ... ... төлеуге
міндеттенсе, ал енді күйіп кеткен банктің салымшылары ... ... ... ала ... Егер бір ... бір ... ... болса және оның қосындысы 400 мың теңгеден асса, онда қор жоғарыда
көрсетілген соманы ғана қайтарады. Аналогтық ережелер шетелдік ... ... ... ... ... ... ... 90 пайызы қайтарылады,
360 мың эквивалентінен көп емес. Бүгін шетелдік валютадағы депозиттер ... ... Егер ... ... ... банктерден депозит ашса, Қор әр
банк бойынша жеке ... ... аз ғана ... ... жеке ... ... қоры» ЖАҚ 1 ақпаннан бастап жедел салымдарды тартуда
максималды ... ... ... ... Олардың қайтарылуына Қор
кепілдік береді. 1 ақпаннан бастап ... ... ... ... сыйақы мөлшері белгіленді:
- 6 айға дейін –– 7% жылдық;
- 12 айға дейін –– 10% ... 36 айға ... –– 11% ... 36 ... ... –– 12% жылдық.
1 ақпаннан бастап жедел салымдарда шетел валютасында алынатын
келесідей максималды ... ... ... 6 айға ... –– 4.5% ... 12 айға ... –– 5.5% ... 36 айға дейін –– 7% жылдық;
- 36 айдан жоғары –– 8% ... ... 1 ... дейін ашылған жедел салымдарға бұрынғы жоғары
сыйақы мөлшері алынады. ... ғы ... ... ... ... ... депозиттеріне келісімшартта көрсетілген сый аударылып
отырады.
Шартты салымдар мөлшері ... ... 1 ... ... ... ... ... теңгемен:
- 6 айға дейін - 7.5% ... 12 айға ... - 10.5% ... 36 айға дейін - 11.5% жылдық;
- 36 айдан жоғары - 12.5% ... ... ... 6 айға ... - 5.0% ... 12 айға ... - 6.0% ... 36 айға дейін - 7.5% жылдық;
- 36 айдан жоғары - 8.5% жылдық.
Салымдарды ... ... ... ... ... ... ... валютасымен 2005 жылдың 1 қыркүйектен бастап сыйақы мөлшері 2.0 ... ... ... 2004 жылдан бастап ставка төмендетілді. Мысалы,
2004 жылы теңгемен 14 пайыз - жылдық мөлшерде және 8 ...... ... 2004 ... 1 тамызынан 10.5пайыз-теңге, 6 пайыз-шетел
валютасы болды. Ал қазір егер салым 12 айға ... 10 ... және 5.5 ... ... ... ... ... салған салымшы ғана ұтысқа ие болады.
Онда анағұрлым жоғары пайыздық ставкалар қарастырылған, ол ... ... Ал ... мерзімдік депозиттерді қолдануды жөн ... ... жыл) ... жоғалтады, банк сыйақы мөлшерін азайтады.
Салымдар сақтандырылған болуы үшін банкке бірнеше шарттарды ... ... ол ... ... ... мүше ... ... бұл
деген календарлы төлемдерді талап етеді.
Екіншіден, банк ... ... ... ... ... ... орындап отыруы керек. Белгіленген ставкадан жарты пайыз
болсын асып кететін ставка ... ... ... ... ... ... салымшыларға қолайлы жағдай
тудырады. Төлемдерді қатысушы банктер ішінен конкурс бойынша таңдап алынған
банк-агент іске асырады. Салымдарды қайтару ... ... қай ... ... ... қайтарылады. Салымшы депозиттер бойынша төлемдер
кезектілігін, өзі әртүрлі валютада енгізген болса анықтауға құқылы.
Қор ... ... ... ... шешім шығарғаннан жеті жұмыс күні
ішінде екі республикалық газетте мемлекеттік және орыс ... ... мен ... ... төлемдер іске асатынын хабарлауы тиіс. Және
депозиттер бойынша төлемдерді іске ... ... ... ... ... ... 11 ... көрсетілген газеттегі
хабарлама шыққанда үш ай аралығында ... ... ... ... ... ... келуі керек. Өтінішке банк қызметінің
келісімшартының түпнұсқасы не салым құжаттары, көшірмесі қоса беріледі. ... өтіп ... ... ... алу үшін тікелей Қорға ... ... ... ... құжаттарды шұғыл тексереді. Салымшының
шарттары расталса банк-агент оған ақшасын ... ... не ... өтініш қабылданған бес жұмыс күні ішінде төлеуге міндетті. Егер
Қордың депозиттерді төлеуге қаржысы жетпесе ҚР ... ... 30 ... көп ... ... ... толықтыруға уақытты созуға құқылы.
1.2 Банктердің депозиттерге міндетті кепілдік беру ... ... ... ... ... беру ... кіру үшін уәкілетті
органның жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдауға, банк шоттарын ашу ... ... ... ... ... ... күннен кешіктірмей
депозиттерге міндетті кепілдік беруді ... ... ... аталған
лицензияның нотариалдық жолмен куәландырылған көшірмесін табыс етеді.
Қатысушы банк дегеніміз депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің
қатысушысы ... ... ... ... қайтару жөніндегі
міндеттемелеріне кепілдік берілетін банк.
Депозиттерге міндетті ... беру ... ... банк ... жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдауға, банк шоттарын ашу мен
жүргізуге берген ... ... күні ... ... ... жүзеге асыратын ұйымға уәкілетті органның нормативтік құқықтық
актілерінде белгіленген нысан бойынша жасалған өтініш беру ... ... ... ... ... кепілдік беру жүйесіне кіретін банк қосылу
шартына қосылу туралы ... ... ... депозиттерге міндетті
кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым екі жұмыс күні ішінде осы факті туралы
уәкілетті органды ... ... ... ... шартына қосылу туралы өтініш бермеген банкке
Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес санкциялар ... ... ... ... ... ... жүзеге асыратын ұйым банктен
оның қосылу шартына қосылуы туралы ... ... ... ... екі жұмыс
күні ішінде оған қатысушы банктің куәлігін береді. Қатысушы банк куәлігі
депозиттерге міндетті ... беру ... ... ... тізіліміне
ақпарат енгізілген күні беріледі. Банк міндетті кепілдік беру жүйесіне
қатысушы банктер тізіліміне ақпарат ... ... ... ... ... беру жүйесінің қатысушысы болады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ... ... ... беру ... қатысушы банктер тізіліміне
тиісті ақпарат енгізу арқылы қатысушы банктердің ... және ... ... ... ... ... банктің куәлігі -
депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым ... ... және оның ... ... ... беру жүйесіне қатысатынын
куәландыратын құжат.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге ... ... ... ... беру ... ... ... тізілімін
Қазақстан Республикасының бүкіл аумағында мемлекеттік және орыс тілдерінде
таралатын мерзімді ... ... ... ... ... ... Банктің қосылу шартына қосылуы оның депозиттерге ... ... ... ... ... шарты болып табылады.
Қосылу шартында:
1) депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның толық
атауы, оның орналасқан жері және ... ... ... ... шарттың нысанасы туралы нұсқау;
3) тараптардың құқықтары мен ... ... ... ... қатысушы банктің депозиттерге ... ... ... ... ... өзінің міндеттері мен функцияларын орындау үшін қажетті
мәліметтерді ұсыну тәртібі;
6) қатысушы банк мәжбүрлеп ... ... ... банктердің
кепілдік берілген депозиттер бойынша және депозиттерге міндетті кепілдік
беруді жүзеге асыратын ұйым ... ... ... өз ... ... шартты тоқтату талаптары;
8) депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның
қатысушы ... ... есеп ... ... немесе ішінара төленбеген
жарналар сомасын, ... ... банк шарт ... өз ... үшін ... ... ... тәртіппен есептен шығару
құқығын қоса алғанда, тараптардың шартты ... үшін ... ... болуға тиіс.
 Қосылу шарты - банктің депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне
қосылу шарты, оның талаптарын депозиттерге міндетті кепілдік ... ... ұйым ... және олар ... ... ... ... үшін
стандартты болып табылады. Қосылу шарты депозиттерге міндетті кепілдік ... ... ... ... ... ... ... бастап
күшіне енеді және қатысушы ... ... ... ... ... ... ... тоқтатылады.
Қатысушы банк заңдарға және қосылу ... ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйымға мынадай жарналар ... ... ... ... - ... банктердің тоқсан сайынғы
төлемдері;
2) қосымша жарналар - депозиттерге міндетті ... ... ... ... кепілдік берілген өтемді төлеу үшін арнайы резерві
жеткіліксіз ... ... ... банк ... бір ... ... төтенше жарналар - қатысушы банктердің депозиттерге міндетті кепілдік
беруді жүзеге асыратын ұйым алған қарыз сомасын және ол ... ... ... ... ... төлемдері.
Төтенше жарналарды төлеу қатысушы банктердің ... ... ... ... ... қоймайды.
Қатысушы банктің жарналарды төлеу тәртібі мен мөлшерін депозиттерге
міндетті кепілдік беруді жүзеге ... ... ... ... ... ... күнтізбелік жарнасының мөлшері есеп берілген
тоқсаннан кейінгі айдың бірі күнгі жағдай бойынша қатысушы банктің кепілдік
берілген депозиттері сомасының 0,5 ... ... ... ... ... ... ... аталған қатысушы банк
депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымға өткен ... ... ... ... ... екі ... ... тиіс.
Қатысушы банктің төтенше жарнасының жылдық мөлшері ... ... ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйымға тоқсан
сайын төлейтін міндетті ... ... ... ... аспауға
тиіс.
Қатысушы банктен барлық банк операцияларын жүргізуге берілген лицензия
қайтарып алынған күннен бастап қатысушы банктің жарналарды ... ... ... банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешімі заңды күшіне
енгенге дейін тоқтатыла тұрады.
Қатысушы банктердің ... ... ... ... ... Қатысушы банк:
1) депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымнан ... және ... ... ... ... мәліметтерді, сондай-ақ
депозиттерге міндетті кепілдік беру мәселелері бойынша банктік және заңмен
қорғалатын өзге ... ... ... жоқ өзге де ... ... ... ... таңдау жөніндегі конкурсқа қатысуға;
3) бұқаралық ақпарат құралдарында өзінің ... ... ... жүйесіне қатысатыны туралы мәліметтерді таратуға құқылы.
Қатысушы банк:
1) заңға сәйкес ... ... және ... ... ... клиенттерді қатысушы банк куәлігінің ... мен ... ... отырып өзінің депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне
қатысатыны туралы, сондай-ақ кепілдік ... ... ... ... ... ... ... міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымға кепілдік
берілген депозиттерді ... ... ... ... және ... мүмкін болмай қалуына әкеп соғатын жағдайдың туындағаны ... ... ... ... бастап күнтізбелік бес күн ... ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйымға өздері
төлеген жарналар бойынша ... ... ... ... ... міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның сұратуы
бойынша тартылған депозиттер бойынша ... және ... ... ... ... ақпараты жоқ өзге де мәліметтерді ұсынуға міндетті.
Қатысушы ... ... ... ... ... ... тарату
туралы сот шешімі заңды күшіне енген күннен бастап жеті жұмыс күні ... ... ... ... ... асыратын ұйымға кепілдік
берілетін депозиттер бойынша депозиторлардың тізімін, ... ... ... берілген өтемнің соттың аталған шешімі заңды күшіне енген
күнге жасалған есептерін табыс етуге ... банк ... ... ... беруді жүзеге асыратын
ұйымға өз атауының өзгергені туралы мемлекеттік қайта ... ... ... ... ... бес жұмыс күні ішінде жазбаша түрде
хабарлайды. ... ... ... ... ... ... міндетті
кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым қатысушы банктен ... ... ... ... он жұмыс күні ішінде депозиттерге міндетті кепілдік
беру жүйесінің қатысушы банктер тізіліміне ... ... ... ... ... куәлігін ауыстырады. Бұл ретте, мұндай банкке бұрын
берілген қатысушы банк ... күші ... ... банкті депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінен шығаруға
мыналар:
1) уәкілетті органның қатысушы банктен жеке ... ... ... банк ... ашу мен ... ... лицензиясын
қайтарып алуы;
2) қайта ұйымдастыру немесе тарату жолымен қатысушы банктің қызметін
тоқтату;
3) ... ... ... органға жеке тұлғалардың депозиттерін
қабылдауға, банк шоттарын ашу мен жүргізуге берілген ... ... ... ... ... ... табылады.
Қатысушы банк:
1) уәкілетті орган қатысушы банктен жеке тұлғалардың ... банк ... ашу мен ... ... лицензияны қайтарып
алған кезде - уәкілетті органның ... ... ... алу туралы
шешімі күшіне енген күннен ... ... ... мәжбүрлеп қайта ұйымдастыру немесе тарату кезінде -
қатысушы банкті мәжбүрлеп қайта ... ... ... туралы сот шешімі
заңды күшіне енген күннен бастап;
3) қатысушы банк ерікті ... ... ... немесе тараған кезде -
қатысушы ... ... ... ... ... немесе тарауға уәкілетті
органның рұқсатын алған күннен бастап;
4) ... банк ... ... жеке ... ... ... шоттарын ашуға және жүргізуге арналған лицензияны ерікті
түрде қайтарған кезде - оның ... ... ... байланысты
лицензияның қолданылуы тоқтатылғаны туралы уәкілетті органның шешімі ... ... ... ... ... ... беру ... тиіс.
Қатысушы банкті депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінен шығару
депозиттерге міндетті кепілдік беру ... ... ... ... ... ... жою ... жазба енгізу арқылы жүзеге
асырылады. Қатысушы банкті депозиттерге міндетті ... беру ... ... ... ... ... жүзеге асыратын ұйымның
қатысушы банкте ол жүйеден шығарылған күнге ... ... ... ... ... ... тоқтатпайды.
Банкті мәжбүрлеп таратуға және мәжбүрлеп қайта ұйымдастыруға
байланысты ... ... ... қатысушы банкті депозиттерге
міндетті кепілдік беру жүйесінен шығарған кезде жүйеден шығарылған банк оны
шығарған күннен ... үш ай ... жеке ... депозиттерін тікелей
төлеу арқылы не ... ... ... ... ... ... басқа қатысушы банкке аудару арқылы қайтарып ... ... ... қайта ұйымдастыруға байланысты ... ... ... беру ... ... тастаған кезде,
жүйеден шығып қалған банк Қазақстан Республикасының банктік заңнамасының
талаптарына сәйкес депозиттерді ... ... ... Депозиторлардың мүдделерін қорғау мақсатында кепілдік берілген
депозиттер бойынша міндеттемелердің бір бөлігін және ... ... ... ... ... ... ету ... басқа банкке
(банктерге) бір мезгілде беру операцияларын жүргізуге жол беріледі, оны
жүргізу тәртібі ... ... банк ... ... ... ... ... депозиттерге міндетті кепілдік беруді
жүзеге асыратын ұйым қарыздар ... не ... ... ... ... ... қатысушы банкте (банктерде) депозиттер
орналастыруға құқылы, оларды беру не орналастыру ерекшеліктері мен тәртібі
уәкілетті органның нормативтік ... ... ... ... кепілдік берілген депозиттер бойынша міндеттемелердің
мөлшері мәжбүрлеп таратылатын банктің дебиторлық берешегі ... ... ... мөлшерінен асып кетсе, депозиттерге міндетті кепілдік беруді
жүзеге асыратын ұйым арнайы резерв қаражаты ... ... ... ... ... ... Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге
асыратын ұйым ... ... ... ... ... өтем ... жататын, айқындалатын сомадан аспауға тиіс.
1.3 Депозиттерді сақтандыру жүйесінің шетелдік тәжірибесі
Қазіргі уақытта әлемде кепілдендірудің екі басты жүйесі бар, ... ... ... байланысты шартты түрде американдық және ... ... ... Осы ... ... ... барлық елдерінде
кепілдендіру жүйесінің көпшілігі құрылады. АҚШ-та сақтандыру жүйесінің
құрылысының ... ... ... ... корпорациясы
болады. Депозиттерді сақтандырудың Федералды корпорациясы мемлекеттің
басқаруымен құрылып, Конгресс пен ... ... ... жұмыс
жасайды. Корпорация құрамына кіретін банктер оған тәуелді, және оның
әрекетін басқаруға ... ... ... ... ... ... сақтандыру жүйесі де осы типте құрылған.
Германияда керісінше мемлекет сақтандыру қорына ешқандай қатысты емес,
сақтандыру қорлары қатысушы ... ... оны осы сала ... ... ... кейбір елдерінде (Нидерланд, Австрия,
Швейцария) сақтандыру жүйесінің ... ... емес ... ... ... жолы ... ... Осындай жүйе сонымен
қатар Францияда әрекет етеді. ... ... ... ... механизмі» деп аталып, Француздық банктер ... ... ... ... ... барлық
банктерді және шетелдік банктердің филиалдарын ... ... ... банктерінің шетелдік бөлімшелері, ... ... ... және ... ... салымдар
жатпайды. Сақтандыру қоры басқа елдердегідей банктер төлемдерінен құралады.
Олардың көлемі әрбір банктің ... ... ... арнайы шкала
бойынша анықталады, бірақ ол 30 ... ... ... ... ... банктер ассоциациасы алдағы екі жылға төлемдерді талап ете алады.
Бір ... ... ақша ... 200 мың ... ... болмау
керек.
Бірқатар елдерде аралас типтегі жүйе әрекет ... ... ... Қоры ... ... Онда ... банк ... қатысушы банктер қатысады, Қорды орталық ... ... ... депозиттерді сақтандыру корпорациясы жеке меншік және
мемлекет меншігінде тең дәрежеде ... ... ... мен қатысушы
банктер бірлесіп басқарылады.
Ұйымда қаржыландыруды кепілдендіру және ... ... ... ... ... келесідей формаларды көрсетуге болады:
- мемлекет қаржыландыратын, басқаратын, құратын қорлар. Бұл жерде моральды
тәуекелділік қаупі бар, өйткені банктер басқа ... ... ... ... ... ... ... басқарылатын және банктермен қаржыландырылатын
қорлар;
- мемлекет пен банк өкілдерімен бірге басқарылатын банктер қаржыландыратын
қорлар;
- ... ... ... ... қорлар. Егер шығын жүйеге
әсер ететіндей көлемде ... ... ... шығу үшін ... ... ... ... сөздермен айтсақ бұл форма мемлекеттік кепілдік
көрсетіледі. (кесте 1)
Кесте 1 - Депозитті сақтандыру Қорын басқару тәсілдері
|Мемлекеттік ... ... ... ... ... |Испания ... ... ... ... ... | ... ... | ... ... ... ... жазу үшін ... ... ... керек, одан келесіні бөліп алуға болады:
- жинақтардың қозғалысын қамтамасыз ету, бұл ішкі ... ... ... етудің маңыздылығын көреміз;
- Банктер жүйесін қаржылық кризистен сақтау, банктер ... ... ақша ... ... ету;
- Ұсақ салымшыларды тәуекел қаупінен әлеуметтік қорғау.Өйткені олар ақша
салғанда өздігінен бағалап, ескере алмайды.
Кепілдендіру ... ... ... жасауы үшін қаржы
институттарының жүйесіне ... ... ... ... ... ... ... қажет. Кепілдендіру жүйесінің нәтижелі
жұмысының бір факторы несие-қаржы ұйымының желісінің ... ол тек ... ... ... ... Олар ... ... заңмен реттелуді
қажет етеді. Сонымен қатар ... ... ... ... ... ... тіркеуге, банкрот жұмысын қатты назарға
алып отырады. Несие-қаржы ұйымдарын, банктерді ... ... ... өте ... ... ... ... әрекет ететін
барлық елдерде коммерциялық банктер осындай жүйе әрекетіне қосылған. ... бұл жеке ... ... ... Ал мемлекеттік коммерциялық
банктердің салымшылары басқа ... ... ... ... емес ... ... де ... Бұл
ұжымдық несиелік жинақтаушы түріндегі мекемеге қатысты (несиелік одақ,
ассоциациасына және т.б.). ... ... ... ... ... жеке жүйе және ... ... құрылған (Германия, Австрия).
Банктің сақтандыру жүйесіне қатысуы міндетті не өз ... ... ... ... ... ... жүйесіне тән, оларды саладағы
одақтар басқарады. АҚШ-та ... ... ... ... ... мен ... банктердің қатысуы міндетті. Осы
принципті дамушы ... ... ұзақ ... ... ... ... сүйеніп негізге алады. Онда кепілдік жүйесі өзін толық ... ... ... 2 - ... ... ... ... ... емес ... ... ... ... ... ... ... Тайвань, Микронезия |
|Жапония | ... ... ... ... ... ... ... Сақтандыру қорына жүйені әрекетке кірістіргенде капиталдың барын не
жартысын ұсыну (Жапонияда ... ... ... ... ... ... ... Үндістанда мемлекет алғашқы капиталды толықтай көтеріп алды
);
- Қорға төленетін кезекті төлемдер (Испанияда мемлекет қатысушы банктермен
тең ... ... ... ... ... болған кезде қаржы салуға
міндеттенеді);
-Мемлекет қорды толықтыратын резервтегі құралдармен ... ... ... ФКСД-ге мемлекеттен қажет кезде 3 млрд. АҚШ ... ... ... ... берілген; Үндістанда орталық банк сақтандыру ... ... ... міндеттенеді; бірқатар елдерде мемлекет сақтандыру қорына
нарықтық капиталда оны тура және ... ... ... ... ... ... ... қорын мемлекет тарапынан қолдау ... ... ... ... ... негіз болады.
Салымдар кепілдігі жүйесі міндетті төлемдер (қаржыландырылатын жүйе),
сақтандыратын жағдай ... ... ... ... ... ... көпшілігі қаржыландыратын жүйеге ... ... ... ... ... көзі ... ... қатысушы
банктің қаражатын жинақтау болады. Ол алғашқы салымдар мен ... іске ... ... мөлшері мен төлеу тәртібін анықтауда
келесі сұрақтарды шешу мақсаты туындайды:
- Банктердің алғашқы кіру және ... ... ... ... ... мөлшері және кепілдік органның өзгеруі бойынша уәкілеттілігі;
- әрбір қатысушыға ... ... ... ... және ... ... шыққанда;
- қажеттілік туындағанда шешімді тез қабылдау мүмкіндігі ... ... ... мен ... Қор ... ... базасы болып осы күнге белгіленген нақты банктің
(АҚШ,Ұлыбритания, Германия) депозиті не ... ... ... ... жыл ... ... қосындысы, орташа айлық
көлемі, және басқа төлемдер қабылданады.
Жарнамалар көлемі әр ... ... ... ... 1.2%, ... ... отырғандай дамушы елдерде бұл көрсеткіш жоғары. Негізгі
ставка түзетлуі ... және ... ... ... ... ... ... беделді банктерге 10% колемінде жеңілдік
жасалады.
Әртүрлі қаржылық жағдайдағы банктерге Жарнамаларды дифференциациалау–
қарама қайшылықты ... Бір ... ... және ... ... ... мінсіз, сенімді, қаржылық жағдайы жөнінен сезік
тудырмайтын ... ... ... ... ... Ал ... ... жоғары ставкалар сенімсіз банкке негативті фактор болады. Өйткені
банк көтерілген ставкаларды уақытында төлей алмайды. Бұл ... ... ... ... ... ... оның қаржылық күйреуіне әкеліп соғады.
Мынадай варианттар болады, басқа банктер конкурстық жүйеде ... ... ... салымдарына ие болады. Конкурста жеңген банк банкрот
активтері мен пассивтеріне ие контрагент болып, сақтандыру қорының ... өз ... ... сол ... ... қажеттілігін
қанағаттандыру сақтандыру жүйесінің басты мақсаты болады.
Сақтандыру органы ешқандай елде де орталық банкпен байланыста ... ... ... ... ... мүмкін болар нәрсе. Бірқатар дамушы елдерде
(Чили, Кения және т.б.) осындай орган ... ... ... бөлімшесі
болады. Бірақ осындай жүйе қарастырылмайды, ал сақтандыру ... ... ... ие ... ... ... ... тәжірибесі ол нәтижелі
жұмыс жасау қатынасында жақсы байқалатынын көрсетеді. Сол ... ... ... ... ... кіргізуге итермелейді. 80-ші,
әсіресе 90-шы жылдары банктер кризисінің жиілігі өскен уақытта ... ... ... жүйесін енгізуді мойындады. Қордың резервінде
белгілі көлемдегі қаражат жиналғанда ... ... ... ... сақтау,
қолдану тапсырмаларын шешуі керек. Кепілдік қорының резервінде белгілі
көлемдегі қаражат жиналғанда ... ... ... ... АҚШ-та
сақтандыру қоры ФКСД басқаруымен қазіргі кезде 20 млрд. АҚШ ... ... ... ... ... ... бастауыш принцип болмайды,
ең маңыздысы сенімділік пен ... ... ... ... ... бірнеше бағыты болады. Одан ауытқуға мүлдем болмайды.
Қор активтерінің нақты бөлігі ... ... ... ... қолдау көрсетуге жұмсалады. Бірақ бұл мақсаттарға барлық
қаражаттың аз ғана ... ... және ол ... аз мерзімдік
болады: қарыздар уақытымен төленіп, банк акциялары сатылып отыруы керек.
Сақтандыру Қорына ... ... ... ... ... қағаздар аз уақыттық және оңай қолданылатын ... ... ... ... банктегі ашылған есепшоттарды орналастыру.
Бірқатар дамушы елдерге резервтік қаражатты шетел валютасымен не бағалы
қағаздармен ... ... ... есепшот ашу тән. ... ... ... ... ... ... қор қаражатын
орналастырғанда болады.
Сақтандыру жүйесін заң шығару базасымен жасайтын елдерде ережедегідей
ағымдағы есепшоттар мен төлемақы шоттары, талап еткенге ... ... ... жедел депозиттер, депозиттік сертификаттар құрылады.
Банкаралық депозиттерге шетелдік валютадағы депозиттер кепілдігі
таралады.(банктердің ... ... ... ... мүмкіндігі
болады деп болжайтын ... ... ... тәуекелдігін
азайтуға қабілетті). Соңғы жағдайда шығарудың ... ... ... ... ... ... ... туындайды.
Қосылған депозитердің мардымсыз бөлігінде –төлем ... ... ... Сол уақытта өтпелі экономикалы елдерде депозит тұрақты валютада
сақтау – тұрғындарға өз қаражатын ... ... өз ... сақтап тұруын
мүмкін. Бірқатар елдерде кепілдік шетелдік валютадағы ... ... ... компенсациялар ұлттық валютада төленеді.
Сонымен қатар сақтандыратын елдің банкінің шетелдік ... ... ... ... ... банкін ұлттық ресурстармен
сатандыруға құлықсыздық) шетелдік банктер филиалдарының ... ... ... Егер ... банк филиалы елдің банк жүйесінде
рөлі жоғары болса оларды шығару қажетсіз.
Банк салымдарын кепілдендіру институттары бар ... ... ... шегі белгіленеді. Бұл механизм ... ... ... ... ... ... қарама-қайшылығын жоюға
көмектеседі. Салымшыларды әлеуметтік-экономикалық қорғау механизмін құрай
отырып, мемлекеттік ... ... ... банк әрекеті мен
салымшылар салымын ... ... Бұл ... ... ... ... (moral hazard) ... Ол қай уақытта банк менеджерлері
тәуекелді басқару стимулын ... ал ... банк ... іске
асырғанда пайда болады. Олар банк ставкасының көлеміне қарап ... Ауыр ... ... ... ... жоғары ставкаларды ұсына
алады, салымшылардың ... ... ... ... ... арттыруды талап етеді. Басқа жағынан консервативті ... аз ... ... ... ... көп мөлшерде тарта
алмайды. Немесе «пайыздық соғысқа қатынасады.
Сақтандыру лимиті әрбір есепшот түріне қарай, ... ... ... ... не ... ... ... салымшы типіне, әрбір есепшот
түріне қарай құрылады.
Бельгия мен ... ... кіші ... де таралады. Қалған он
мемлекеттің сегізінде кепілдік жеке тұлғаларға ғана ұсынылады, ... ... ... Тағы ... мүше 7 ... сақтандыру ұлттық
валютадағы депозиттермен шектеледі, басқа 36 елде депозиттердің басқа
маңызды түрлері ... күні ... ФКСД 100 мың АҚШ ... дейінгі қайтарым іске
асырылады. Корпорацияны құрғанда алғашында кепілдік сомасы бірнеше мың
доллар ғана болатын. ... ... ... ... ... ... ... көрсеткіші алынады, оны салымшы есеп ... ... ... ... қаражат жинақталғанда (резервті деңгей)
кепілдік ... өсуі ... Ол ... банкке деген сенімін арттырады.
Уақытта бос қолданыста жоқ ақшаның орташа сомасы өсе береді.
2 ... ... ... ... ... ... ... экономикалық-техникалық сипаттамасы
1991 жылы алғашқы «Авиаполис» коммерциялық сақтандыру корпорациясы
құрылды. 1992 жылдың ... ... ... ең ... акциялары
шығарылды, ал екінші эмиссиясы желтоқсан айында өткізілді. 1993 жылдың
шілді айында ... ... ... ал ... ... ... ... 1994 жылдың желтоқсан айында өзге 124 ... ... ... жүзеге асыруға уақытша лицензия алды. 1996 жылдың
наурыз айында акциялардың ... ... ... жылдың желтоқсан айында автокөлік иелерінің азаматтық-құқықтық
міндеттерін ... ... ... және жолаушылар ... ... ... ... лицензия алынды.
1998 жылдың наурыз айында акционерлер шешімімен «Авиаполис»
сақтандыру ... ... Ойл» ... ... жылдың наурыз айында жеке нотариустардың азаматтық-құқықтық
міндетін сақтандыруға лицензия ... Осы ... ... ацында сақтандыру
компаниясы Қазақстан қаржыгерлер Ассоциациясының мүшесі ... 2001 ... ... ... және ... ... түрлері бойынша лицензияның
жаңа үлгісі алынды. 2001 жылы ... ... саны 40 адам ... айында акциялардың жетінші шығарылымы өтті.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ... ашу ... және ... ... алу ... ... ... Қазақстан
Республикасының Заңына (Сақтандыру ... Заң), ... ... ... ... ... және Сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымын құруға рұқсат беру, сондай-ақ Агенттік Басқармасының 30.04.07ж. №122
қаулысымен бекітілген ... ... ... қызметін және
сақтандыру брокерінің қызметін жүзеге асыруға ... ... ... ... ... ... (қайта сақтандыру) ұйымын құруға рұқсат алуға берілген
өтініш.
2) құрылтай құжаттарының ... ... ... ... және ... ... белгіленген үш данасы;
3) сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құру жөніндегі шешімді қабылдау
туралы куәландыратын құжаттар;
4) құрылтайшылар – ... ... ... ... ... бар
болса) олардың заңды ... ... ... ... туралы
куәліктің нотариатта куәландырылған көшірмесін; құрылтай құжаттарының
нотариатта ... ... ... ұйым ... ... екі ... жылының қаржылық есеп беруін, бухгалтерлік баланс және
құжаттарды ұсынар алдындағы соңғы тоқсан ... ... және ... ... ... мәліметтер.
5) құрылтайшылар – жеке тұлғалар туралы (осындай құрылтайшылар ... ... ... ... ... құру үшін пайдаланылатын дерек
көздер мен ақша сомасын, сондай-ақ экономикалық қызмет аясында ... үшін ... ... ... ... ... ... мемлекеттік қызмет және мемлекеттік басқару
мүдделеріне қарсы ... ... пен өзге де ... ... ... қосқандағы мәліметтер.
6) «жалпы сақтандыру» саласы бойынша ... ... үш жыл ... (қайта сақтандыру) ұйымдары үшін әзірленген, және сақтандыру
(қайта сақтандыру) ұйымдары үшін ... ... ... бес ... және ... ... ... Бизнес-жоспарда мынадай
мәселелер көрсетілуі тиіс: сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымын құрудағы
мақсат, қызметтегі ... ... ... ... және ... ... (қайта сақтандыру) ұйымы бейімделген рынок сегменті, құрылып
отырған сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы туралы және ... ... және ... ... ... сату тәсілдері, маркетингтік
зерттеулер, сақтандыру андеррайтингі, баға ... оның ... ... ... тәртібі және олардың экономикалық
негіздемесі, ... ... ... ... ... бөлу,
қаржылық жоспар, оның ... ... ... ... ... ... (қайта сақтандыру) ұйымы жүргізуге ... ... және ... сақтандыру саясаты, ұйымдық құрылым,
құрылып отырған сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының ... ... ... ... ... ... туралы ақпарат;
7) Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының басшы қызметкерлер лауазымына
ұсынылатын тұлғалар құжаттары, оның ішінде ... ... ... басқармасының үш мүшесінен кем емес;
Уәкілетті орган Қазақстан Республикасының заңнамалық ... ... ... ... қаржы ұйымының басшы лауазымдық
қызметіне тағайындалатын (сайланатын) кандидатқа келісім береді.
Ірі қатысушылар үшін: сақтандыру ... ... ... ... ... сай ... сандағы сақтандыру (қайта сақтандыру)
ұйымының ... ... ... ниет ... ... ... аталған
құжаттардан басқа Сақтандыру туралы Заңның 26-бабында ... ... ... ... ... еншілес ұйымдары үшін: заңнама бойынша еншілес ұйым
құруға рұқсат алу қажеттігі көзделген және ... ... ... ... ... ниет ... қаржы ұйымы тиісті заңнамалық актімен
көзделген еншілес ұйым құруға рұқсат алу жөніндегі құжаттарды ... емес ... ... ... ... ... болып табылатын сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының құрылтайшысы
оған Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... алуға рұқсат берілгендігін растайтын өз
мемлекетінің тиісті сақтандыруды ... ... ... не ... ... заңнамасы бойынша мұндай рұқсаттың талап етілмейтіндігі
жөнінде хабарлама жасауы міндетті.
Шет ... ... ... ... ... резидент емес
құрылтайшысының құжаттары Қазақстан Республикасының заңнамасындағы
белгіленген тәртіппен заңдастырылуға ... ... ... ... ... ... рұқсат ол
берілген күннен бастап алты ай ішінде ... күші ... ... ... ұйымын құруға берілген рұқсатты ... ... ... ... көзделген негіздемелер бойынша мерзімінен бұрын
қайтарып алуы мүмкін. Сақтандыру (қайта ... ... ... рұқсат
беру туралы өтінішті уәкілетті орган ол сұратқан ... ... ... ... ... ... үш ай ішінде қарауы тиіс.
Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу мен
қадағалау агенттігі ... 2006 ... 25 ... ... ... ... пруденциалдық нормативтер есебінің нормативтік
мәні мен әдістемесі, пруденциалдық нормативтердің ... ... беру ... мен ... ... Нұсқаулықты бекіту туралы» № ... ... ... жатқан сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының жарғы
капиталының барынша төмен ... ... ... 2007 жылғы 31 желтоқсаннан
бастап:
- «жалпы сақтандыру» саласы бойынша лицензия алған кезде - 430 ... ... ... ... бойынша лицензия алған кезде - 670 ... ... ... және қайта сақтандыру салалары бойынша лицензия алған
кезде - 330 миллион теңге;
- «жалпы сақтандыру» және қайта сақтандыру ... ... ... ... - 450 ... теңге;
- «өмірді сақтандыру» және қайта сақтандыру салалары бойынша лицензия алған
кезде - 690 миллион теңге;
- қайта сақтандыру ... ... ... түрі ... ... ... ... отырып, лицензия алған кезде - 530 миллион теңге.
«Ипотекалық сақтандыру» сыныпы бойынша ... ... ... ... ... құрылып жатқан сақтандыру ұйымының жарғы капиталының
барынша төмен ... ... ... 2006 ... 1 ... ... - 600 миллион теңге;
2) 2006 жылғы 29 ... ... - 700 ... теңге;
3) 2007 жылғы 31 желтоқсаннан бастап - 800 ... ... ... ... ... орган берген лицензия негізінде өзара
сақтандыру бойынша қызмет атқаратын сақтандыру ұйымдарына жүрмейді.
Ерікті ... ... беру ... ... ... (қайта
сақтандыру) ұйымының барлық кредиторларының талаптарын ... ... ету ... ... ... тиіс.
Ерікті таратуға рұқсат беру туралы өтінішті ... ... ... құжаттар түскен күннен бастап бір ай ... ... ... ... ... ... беру туралы шешімі өтініш иесі алған ... ... ... ... ... 2008 жылдың 1 қаңтарына активтердің
көлеміне байланысты ... ... 25 ... ие.
2008 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша сақтандыру ұйымдарының меншікті
капиталының жиынтық мөлшері 126 276,8 млн. теңгені құрады, 12 айда ... ... ... 3).
2008 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша сақтандыру ұйымдарының меншікті
капиталының жиынтық мөлшері 126 276,8 млн. теңгені құрады, 12 айда ұлғаюы ... ... ... ... ... көлемі есепті күнге 223
556,1 млн. теңгені құрады, бұл 2007 ... 1 ... ... көрсеткіштен
65,0%-ға көп. Сақтандыру ұйымдарының міндеттемелер сомасы 2007 жылғы1
қаңтардан бастап 2008 ... 1 ... ... 75,9%-ке ұлғайып, 97 279,3
млн. теңге болды.
Кесте 3- Сақтандыру секторының негізгі көрсеткіштерінің ... ... ... ... ... |Өсімі,|
| | |% | |% |% ... |130 ... |223 ... |65,0 ... оның ... |56 423,5 |100,0 |97 279,3 |100,0 |75,9 ... ... |49 448,2 |87,6 |86 359,8 |88,8 |88,8 ... ... |6 975,3 |12,4 |10 919,5 |11,2 |14,5 ... ... |74 251,7 |_ |126 276,8|_ |57,5 ... ... оның ... ... |147 ... |22,5 ... сақтандыру бойынша |16 448,5 |15,1 |19 667,8 |13,3 |10,0 ... жеке ... ... |11 048,2 |10,1 |16193,4 |11,0 |25,6 ... ... сақтандыру бойынша|81 719,7 |74,8 |111 482,1|75,7 |24,6 ... ... |11 701,9 |100,0 |49 179,6 |100,0 |3,5 |
| | | | | |есе ... ... ... |4 287,6 |36,6 |5 484,4 |11,3 |10,3 ... жеке ... ... |1 744,8 |14,9 |4158,8 |8,5 |2,1 |
| | | | | |есе ... ... ... ... 669,5 |48,5 |39 436,4 |80,2 |5,5 |
| | | | | |есе ... ... ... |38 004,5 |34,8 |61 681,2 |41,8 | ... ... оның ... | | | | ... ... |33 664,4 |30,8 |49 355,2 |33,5 | ... ... ... |1,08 | |1,11 | |- ... | | | | | ... ... ... % |1,29 |- |1,68 |- |- ... ... жəне ... ... ... бойынша
қабылданған міндеттемелерді орындауды қамтамасыз ету үшін сақтандыру ... ... ... ... ... ... ... млн. теңгені құрады, бұл 2007 жылғы 1 қаңтарда қалыптасқан резервтің
көлемінен 88,8%-ке көп.
Сақтандыру ұйымдарының активтерінің жиынтық ... ... ... 223
556,1 млн. теңгені құрады, бұл 2007 жылғы 1 қаңтардағы ұқсас көрсеткіштен
65,0%-ға көп. ... ... ... ... 2007 ... ... 2008 ... 1 қаңтарға дейін 75,9%-ке ұлғайып, 97 ... ... ... ... жəне ... сақтандыру шарттары бойынша
қабылданған міндеттемелерді ... ... ету үшін ... (қайта
сақтандыру) ұйымдары қалыптастырған сақтандыру резервтерінің көлемі 86
359,8 млн. теңгені ... 1 - ... ... ... ... ... ... ұйымдарының тікелей сақтандыру шарттары
бойынша қабылдаған сақтандыру сыйақыларының жиынтық көлемі 2008 жылғы 1
қаңтарда 147 343,3 млн. ... ... бұл 2007 ... 1 қаңтардағы ұқсас
көрсеткіштен 22,5%-ке көп.
2007 жылғы он екі ай ішінде жүзеге асырылған сақтандыру төлемдерінің
жалпы ... ... ... ... ... ... 3,5 есеге ұлғайып,
49 179,6 млн. теңгені құрады. Бұл ... ... ... ... ... өтеу ... төленген сақтандыру төлемдерінің үлесі
19,7% (9 667,1 млн. теңге) құрады.
Сақтандыру компанияларының есеп және есеп беру ... ... ... сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымдарының
аралық тарату ... ... да ... ... балансының нысандары
және тарату комиссияларының оларды ұсыну мерзімдері мен ... ... ... ... 2001 ... 28 қазандағы № 418 қаулысымен
реттеледі.
Сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымы мен ... ... ... ... ... ... ... үшiн мiндеттi
бухгалтерлiк есеп стандарттарына сәйкес жүзеге асырады.
      ... ... есеп пен ... ... және өзге де ... қоса ... ... (қайта сақтандыру)
ұйымының қаржылық және өзге де ... ... ... мен ... ету ... ... ... орган белгiлейдi.   Сақтандыру
(қайта сақтандыру) ұйымы уәкiлеттi мемлекеттiк органның ... ... ... мүлкi туралы, оның iшiнде Қазақстан Республикасының шегiнен ... ... ... ... тәуекелдердiң мөлшерi, берiлген
кепiлдiктер мен кепiлгерлiктер туралы, жасалған және ... ... ... сақтандыру мәмiлелерi туралы мәлiметтердi, заңды тұлғалардың
жарғылық капиталдарына қатысу туралы мәлiметтердi, өзiнiң ... ... ... ... ... ... сақтандыру құпиясы бар
мәлiметтердi табыс етуге ... ... ... ұйымы өз қызметiне жыл сайын мiндеттi
аудит жүргiзiп отырады. Жыл ... ... ... қорытынды
сақтандыру (қайта сақтандыру) ұйымының жылдық қаржылық есебiнiң ажырамас
бөлiгi болып табылады.
 Сақтандыру ... ... ... ... ... ... ... қаржылық есебiнiң ажырамас бөлiгi болып табылады
және уәкiлеттi мемлекеттiк органға табыс етiлуге ... ... ... ... және ... етiлу тәртiбiне
қойылатын талаптар уәкiлеттi мемлекеттiк органның нормативтiк құқықтық
актiлерiмен ... ... ... ... ... ... ... жылдық
балансты және қаржы-шаруашылық қызметi туралы есептi қоса, уәкiлеттi
мемлекеттiк орган ... ... ... және ... оларда
келтiрiлген мәлiметтердiң дұрыстығын тәуелсiз аудиторлық растаудан ... ... ... сақтандыру) ұйымы акционерлерiнiң жылдық жиналысы
жылдық балансты және қаржы-шаруашылық ... ... ... ... ... ... берілген өтемді төлеу тәртібi
 
Қатысушы банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда, банк шоттарында ... ... шот және ... ... ... және салым құжаттарымен
куәландырылған жеке тұлғалардың ... және ... ... ... олар бойынша есептелген сыйақысыз қайтару бойынша қатысушы
банктің міндеттемелері ... ... ... беру ... ... банк ... таратылған жағдайда депозиттерге міндетті
кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым кепілдік берілген депозиттер ... ... ... ... депозитке есептелген сыйақысыз,
бірақ жеті жүз мың теңгеден ... ... ... өтем ... Депозитор белгіленген мөлшерде және тәртіппен ... ... ... кепілдік берілген өтем алуға құқылы. Депозитор қатысушы
банкте түрі мен валютасы бойынша әртүрлі бірнеше кепілдік ... ... ... депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым
олар бойынша жеті жүз мың теңгеден ... ... ... ... өтем ... ... қатысушы банктерде депозиттер ашқан ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйым кепілдік
берілген өтемді әрбір қатысушы банк ... ... ... берілген депозиттер бойынша кепілдік берілген өтем төлеу
Қазақстан Республикасының ұлттық ... ... ... ... бойынша кепілдік берілген өтемді есептеу үшін
валюта ... ... ... ... ... туралы сот шешімі
заңды күшіне енген күнге белгіленген нарықтық ... ... ... ... кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым кепілдік
берілген өтемді ... ... ... ... ... ... алынған
агент банк (банктер) арқылы төлейді.
Агент банк - депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушысы
болып табылатын және депозиттерге міндетті ... ... ... ... ... келісімнің негізінде депозиторларға кепілдік берілген өтем
төлеу жөніндегі рәсімдерді орындайтын банк.
Агент банкті таңдау жөніндегі конкурсты өткізу тәртібі және ... ... ... ... ... нормативтік құқықтық актісінде
айқындалады. Егер қатысушы банктердің бірде-біреуі ... ... ... сай ... ... ... міндетті кепілдік беруді
жүзеге асыратын ұйым кепілдік берілген өтемді Ұлттық почта операторы арқылы
төлейді.
Депозиттерге міндетті кепілдік ... ... ... ұйым ... мәжбүрлеп тарату туралы сот шешімі заңды күшіне ... ... ... төрт ... күні ... ... Республикасының бүкіл аумағында
мемлекеттік және орыс тілдерінде таралатын мерзімді баспасөз басылымдарында
жариялау арқылы қатысушы банкті ... ... және ... ... ... ... ... агент банктің (не агент банкті таңдау мүмкін
болмаған жағдайда Ұлттық почта операторының) ... ... ... ... ... ... басталғаны, төлеу кезеңі мен ... ... ... ... ... ... ... қалдыру туралы
хабарлайды.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйым кепілдік
берілген өтемді төлей бастау ... ... ... ... ... ... аумағында мемлекеттік және орыс тілдерінде таралатын
мерзімді ... ... ... ... ... ... ... (орындары) және шарттары туралы депозиторларға қосымша хабарлайды.
Депозитор аталған ақпаратты ... ... ... беруді
жүзеге асыратын ұйымнан тікелей алуға құқылы.
Мәжбүрлеп таратылатын ... ... ... ... ... ... ... туралы хабарландыру шыққан күннен бастап алты ай ішінде
өзіне кепілдік берілген өтем төлеу туралы агент ... ... ... ... бұл ... ... шот және банктік салым шарттарының
жәнесалым құжаттарының ... мен ... ... қоса ... Агент банк кепілдік берілген ... ... жеке ... ... ұсынғанда ғана төлейді.
Депозитордың мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банкке талап ету құқықтары
расталған жағдайда агент банк кепілдік берілген ... ... ... ... ... күннен бастап бес жұмыс күнінен кешіктірмей төлейді.
Алты ай өткеннен кейін депозитор кепілдік берілген өтемді алу ... ... ... беруді жүзеге асыратын ұйымға өтініш жасауға
құқылы.
Егер мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банк депозиторға қатысты кредитор
немесе кепілдік беруші болса, ... ... ... мөлшері кепілдік
берілген депозит сомасы мен аталған ... ... ... ... есепке алу нәтижелері бойынша шыққан айырма сомасына сүйене отырып
айқындалады.
Депозиттерге міндетті кепілдік ... ... ... ұйым ... ... ... байланысты қызметті жүзеге асыру үшін:
1) депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның
жарғылық ... елу ... ... оның ... қатысушы банктердің жарналары;
3) қосылу шарты бойынша міндеттемелерді орындамағаны немесе тиісінше
орындамағаны үшін қатысушы банктерге қолданылған тұрақсыздық төлемі;
4) ... ... ... ... ... ... кепілдік
берілген өтем сомалары бойынша депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге
асыратын ұйымның талаптарын қанағаттандыру ... ... ... ... міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның
жарғысында көзделген тәртіппен шығыстар мен ... ... ... ... ... ... кіріс шегінде және есебінен арнайы
резерв қалыптастырады.
Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ұйымның ... ... ... ... ... ... кепілдік берілген
депозиттер сомасының бес процентінен кем болмайды.
  Депозиттерге міндетті кепілдік беруді жүзеге асыратын ... ... ... ... ... ... өтем ... болса және жетіспейтін соманы қатысушы банктердің қосымша
жарналары есебінен жабу мүмкін ... ... ... ... ... жүзеге асыратын ұйым Қазақстан Республикасының Ұлттық
Банкінен жетіспейтін ақша ... ... ... ... ... ... өтем төлей бастау уәкілетті органмен
және Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен ... ... ... алу ... ... бірақ қатысушы банкті мәжбүрлеп тарату туралы сот шешімі
заңды күшіне енген күннен бастап ... ... бес ... ... ... ... ... кепілдік беру қоры 1999 жылы құрылған.
Қордың басты мақсаты – депозиттерге кепілдік беру ... ... банк ... ... ... салымшылардың құқын қорғау, сондай-ақ банк
секторындағы қаржылық тұрақтылықты сақтау.
Кепілдік берілген өтем банк ... ... ... ... ... ақша. Ол банктік шоттағы сыйақы есептелмеген ақшаңың
қалдығына тең, бірақ бір салымшыға 700 000 (жеті жүз мың) ... ... ... ... ... шетел валютасымен ашылса, онда банк
мәжбүрлеп таратылған жағдайда Қор банктің ... ... ... ... ... ... ... күнгі валюта айырбастаудың нарықтық бағамы
бойынша теңгемен төлейді.
1-ші мысал. Салымшы ... 2 000 АҚШ ... ... ... ... наурызда сот банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешім шығарып, ол 15 наурызда
күшіне енді дейік. 15 ... 1 ... ... ... 125 тенге
болсын. Салымшыға 250 000 теңге мөлшерінде кепілдік берілген өтем ... 000 х 125 =250 ... ... ... ... ... ... иесі болса, онда
кепілдік берілген өтем есептелген кезде барлық шоттардағы қалған ақшаның
өтемі төленеді, бірақ ол 700 000 ... ... ... ... ... бір ... екі есепшоты бар делік - 300 000
теңгеге ағымдағы есепшот және 500 000 ... ... ... ... 300 000 + 500 000 = 800 000 ... Банк мәжбүрлеп таратылған
жағдайда Қор 700 000 теңге ... ... ... өтем ... 100 000 ... ... банктің тарату комиссиясынан талап етуге
құқылы.
3-ші мысал. Салымшының бір банкте екі депозиті бар: ... 3 ... ... 100 000 ... ... ... ... тарату туралы соттың
шешімі күшіне енген күні доллардың ... ... 125 ... ... Қор ... ... ... өтем сомасы 475 000 теңге (3 000 х
125 + 100 000 = 475 000).
Заңға сәйкес банкті мәжбүрлеп тарату туралы соттың шешімі ... ... ... ... 14 ... күні ... Қор ... мәжбүрлеп таратылған
және кепілдік берілген ... ... ... ... ... («Егемен Қазақстан», «Казахстанская правда» газеттеріне)
хабарландыру жариялайды. Бұл хабарландыруда ... ... ... ... банк-агенттің атауы көрсетіледі. Сонымен бірге Қор ... ... ... ... радиостанцияларға, мерзімді
басылымдарға ақпарат береді.
Қор хабарландыруда көрсеткен мерзім ішінде салымшы ... ... ... ... ... шот ... шарттарыңыз, салым құжаттарының түпнұсқалары
мен көшірмелері;
- жеке күәлігіңіздің және салық ... ... ... ... мен ... ... өтініш.
Бұл мерзім өткеннен кейін, бірақ қатысушы банкті тарату ... ... 1 ... ... салымшы Қорға тікелей келіп, жоғарыда
айтылған құжаттарды көрсетіп, депозит бойынша кепілдік ... ... ... ... ... ... ... кепілдік берілген өтемді алуға,
депозиттерді міндетті кепілдік беру ... ... ... ... ... ... бар. Егер ... депозит бойынша кепілдік
берілген өтемді өзі ... ... ... ... онда ... ... заңдарына сәйкес ресімделген сенімхатпен басқа
адамның алуына болады.
Салымшы қайтыс болған ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңдарына сәйкес ресімделген
мұрагерлік құжаттарды бар мұрагерлер ... Егер ... ... ... ... ... болса, онда кепілдік берілген өтем Қазақстан
Республикасының қолданыстағы ... ... ... ... құжаттары
бар ата-анасына (қамқоршы адамдарына және т.б.) төленеді.
Бүгінде ... ... 32 банк ... ... беру ... Қор ... ... бері Көмір-банк пен Наурыз-Банк салымшыларының
кепілдік берілген өтемдерін ... ... ... беру қоры 2005 жылы ұйымдастырған
конкурс қорытындысы бойынша ТұранӘлем ... ... - банк ... сайланып,
«Наурыз Банк Қазақстан»АҚ ... ... ... кепілдік
берілген өтемдерін төледі.
«Валют-Транзит Банк» АҚ ... ... ... ... арнайы мамандандырылған ауданаралық экономикалық соты 2007 жылғы
13 ақпан күні ... ... ол 2007 ... 1 ... ... өз ... ... Банк» АҚ салымшылары салымды қай қалада ашқанына
қарамастан, кепілдік берілген соманы ҚР-ның кез келген қаласынан ала ... ... ... беру қоры ... ... ... ... банкі агент-банк ретінде таңдап алынды.
«Валют-Транзит Банк» АҚ ... ... ... ... ... ... есеп-айырысу бөлімшелерінде тегін, ешбір комиссиясыз
жүргізіледі. «Валют-Транзит Банк» АҚ салымшыларына ... ... ... ... ... әрі тиімді жүзеге асуы үшін «ТұранӘлем
Банкі» АҚ 115-ке жуық ... ... ... ... ... 2007 ... 7 шілдедегі ... ... ... ... орналастырылған депозиттерге
міндетті кепілдік беру» туралы заңнамасына сәйкес кепілдендірілген өтемдер
барлық жеке ... ... ... жеке ... төленеді.
Валют-Транзит Банк салымшыларына кепілдендірілген өтемдер есептелген
сыйақысыз салым қалдығы мөлшерінде, әр салымшыға 700 000 ... ... ... кепілдік берілген өтем теңгемен төленеді. Депозит
бойынша кепілдік берілген өтем бойынша ... ... есеп ... ... тоқтатуы туралы сот шешімі өз күшіне енген күнгі нарық
курсы бойынша белгіленген ... ... ... ... сомасын алу үшін банктік қызмет көрсету шартының
немесе салым құжаттарының түпнұсқасы мен ... жеке ... ... ... өтінішті тапсыруы тиіс. Банктің қызметкері құжаттарды
тексеріп болған соң, ... ... күні ... ТұранӘлем банкіне
құжаттар түскен күннен бастап бес операциялық күн ішінде депозит бойынша
кепілдік берілген өтем ... ... ... ... ... ... ... Банктің салымшылары өз депозиттері ... ... ... 2007 ... 26 ... 2008 ... 26 наурызға дейінгі
аралықтағы бір жыл ішінде, қалаған уақытында ала алады.
Егер ... ... ... ... берілген өтемді өзі ала алмайтын
болса, онда өтем ... ... ... ... ... ... ... қамқоршыларына сенімхат бойынша, сондай-ақ заңнамаға
сәйкес ресімделген мұрагерлерге тиісті құжаттар ... ... ... ... ... ... Қор төлейтін кепілдік берілген
өтемдердің жалпы көлемі шамамен 16 млрд. теңгеге жуық ... ... АҚ 14 ... ... ... Банк Қазақстан” АҚ
салымшыларының депозиттері бойынша кепілдік берілген өтемді ... ... ... ... ... ... аймақтарындағы
«ТұранӘлем Банкі» АҚ-ның бөлімшелеріне келіп алады.
Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры ... ... ... ... ... ... ... ретінде таңдап
алынды. ҚДКБҚ мен ТӘБ арасында Агенттік келісімге қол қойылды.
Кепілдік берілген өтем жеке тұлғалардың, оның ішінде жеке ... ... ... 7 000 000 ... ... немесе осы соманың
шетел валютасымен баламасына дейінгі мерзімді және ... ... ... ... жеке ... ... ... талап ету
бойынша берілетін депозиттер; ағымдағы және карт-шоттардағы ... ... ... ... ... депозиттері бойынша ТұранӘлем Банкі депозит
валютасында, қолма-қол немесе ... ... ... ... 400 000 теңге мөлшерінде өтемді төлейді.
Егер салымшы депозит бойынша жеке өзі кепілдік ... ... ... жоқ ... онда өтем ... ... тұлғаға, ата-аналарына немесе
кәмелетке толмаған балалардың ... ... ... беріледі.
Мөлшері 7 000 000 теңге немесе одан ... ... және ... жеке ... дапозиттері-кепілдіктерімен қоса, Наурыз-
банктің бірінші басшыларының және олардың жақын туыстарының, ... және одан да көп ... ... беру ... ие ... және олардың жақын туыстарының депозиттерінің төлемдері
өтелмейді.
Салымшы өтем сомасын алу үшін ... ... ... ... ... ... түпнұсқасы мен көшірмесін, жеке куәлікті,
СТН, сондай-ақ жазбаша өтінішті тапсыруы тиіс.
Банктің қызметкері құжаттарды тексеріп болған соң, ... ... ... ... ... ... түскен күннен бастап бес операциялық күн
ішінде депозит бойынша кепілдік берілген өтем ... ... ... ... да бір проблемалар туындаған жағдайда ... ... ... ... ... және қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау
агенттігінің ... ... ... ... ... Банк ... барлық банктік операцияларды жүзеге асыратын лицензиясы қайтарылып
алынды. Кейіннен уақытша әкімшілік тағайындалған ... 2005 ... ... 13-і ... ... ... бойынша Алматы қаласының арнайы
мамандандырылған ауданаралық экономикалық соты «Наурыз Банк Қазақстан» ... ... ... іс ... ... Банк ... АҚ-ның
қызметін тоқтатуы туралы сот 2005 жылдың 16 қарашасында шешім қабылдаса, ал
заңды түрде 2005 жылы ... ... ... ... Банк ... ... ... өз депозиттері бойынша
кепілдік берілген өтемді 2005 жылғы 14 желтоқсан мен 2006 ... 14 ... алты ай ... ... банкінен алды.
Қазақстан саясаты ұлттық валютаны айқындап, дүние жүзілік валюта
деңгейінде ... ... ... ... ... ... ... Осы
себептермен қордың құрылу кепілдемесі үш рет ауысты.
Бас кезінде максимал өлшемін төлеу 1 млн ... ... ... төлем
100%, яғни 200 мыңнан 400 мыңға дейін. 200 мыңға 80% қосып, содан ... ... ... ... 400 мыңға кірістірілген, сонымен
қатар оған деген сыйақы 50% ставка қаржысына көтерілді. Депозит ... ... ... 90% ... ... 360 мыңға жуығы сыйақысыз
төлемақы.
2003 жылдың қыркүйек айының соңында ... ... ... ... ... ... ережесі» және «Ұжымдық кепілдік салым жауаптылық
қаржы системасының ережесі» жаңа принципиалды ... ... ... ... тез ... ... және ... бұрын салым және
қажетті салымы кірмеген, бірақ осындай салым теңге және ... ... ... ... ... ... сонымен қатар заңды
тұлғалардың карталық счеті. Бірінші рет осыдан кейін ... ... ... ... түсе бастады (біздер үшін долларизация экономикасы
алыс), шетелдік валютаның құқығы осымен аяқталды.
Шетелдік валютаға теңгедей ... ... ... қор ... ... ... ... кепілдік депозитті валютадан тәуелсіз
бірқалыпты төлем – 400 мың ... ... ... ... ... қызмет заңы
сақталған. Неғұрлым төменгі баға, соғұрлым салым ... ... ... таңда заңды тұлғалардың салымдары жеке банкке қатынасушылардан
400 мың ... ... 98,2% ... ... ... қазіргі
қажеттілік бағыты бірнеше ұсақ салымдарға байланысты.
Дегенмен негізгі ... ... ... Қор ... ... өзіне үлкен жауапкершілік алады. Депозит 50 пайыз қаржысын құрайды.
Бұл біздің пайымдауымызша үш есе кем. ... ... ... төлеу
қысқарылған.
Қор маманы мынаны түсіндіреді: дүниежүзілік тәжірибеде жүйенің даму
бағытын пайдалану жоғарлайды, депозиттік базаның ұлғаюына ... ... өсу ... тездетіледі. Осыдан кейін миллиард сақтау мақсатында
емес, ұсақ ... ... ... осы ... ... ... Салым қажеттілігі келесі карта санақтарын банке қатысушылар ... ... ... міндетті түрде өзіне орташа кассалық сеніммен
болады. Олар осындай жағдайда салымшының ... ... өз ... ... Олар ... ... ... пайыздық
депозит ставкасы төмендейді. өткен ... 1 ... ... өз
тұтынушыларына депозиттері бойынша он екі ай ішінде -12%, ал ... – 6,5% ... ... сөз ... 1 ... ... ... 10,5%
және 6% төмендеп қалды. 2004 жылдың ақпан айынан бастап көрсеткіштер ... ... ... ... 10% ... ал ... үшін ... жылдан бастап барлық банктар үшін кепілдік жүйе мүшелері міндетті
түрде жауапкершілікке алынады. Депозитті ... ... ... ... ... ... осы жүйе бойынша сақталу керек.
Қазақстандағы салым қоры мынаны мәлімдемейді ... ... ... беру ... онша жуық ... ... кейбір экспорттарды жақын арада көруге болады. «Ұлттық ... ... ... қаржының тұрақты дәрежесіне көтерілуі. ... ... ... ... ... сауда жағдайында
күрделі құрылады, «ЭК» басқармасының меңгерушісі Гүлбану Айманбетова
айтқандай, ... ... ... ... ... ... ... жағдайда нарықтық қаржы дамып ... ... ... ... ... ... ... таратылған «Көмірбанк» ЖАҚ, «Наурыз Банк Қазақстан» АҚ,
«Валют-Транзит Банк» АҚ салымшыларына кепілдік берілген өтем ... ... ... ... ... ... сомасы 16 миллиард
теңге болды.
2006 жылдың қорытындысы бойынша Қордың кірісі 943,7 млн. ... ... 436 млн. ... ал Қордың таза кірісі 506,8 млн. теңге ... ... ... ... таза кіріс 192,1 млн. теңгеге немесе ... ... А-Ә). ... құрылтай құжаттарына сәйкес 2006 жылғы таза
кіріс бүтіндей салымдар ... өтем ... үшін ... ... болады.
Қордың өз міндеттемелерін орындауына қоршаған операциялық орта үлкен
әсер етеді. Сондықтан да Қор ... ... ... нарығының,
зандық және реттеуші базаның, Қордың және ... ... ... ... әсер ете ... ... ... халықаралық оқиғаларға және басқа да факторларға үнемі назар
аударып отырады.
Мәселен, заң енгізілгенге ... ... ... ... ең ... 400 000 ... ... Бұл жалпы алғанда барлық депозиттердің 35%-ға
жуығын толық мөлшерде төлеуге мүмкіндік берді. Қордың ... ... ... ... жаңа ... ... орай ... тиіс
сома барлық жеке тұлғалардың қатысушы банктердегі депозиттерінің жалпы
сомасының шамамен 42% болды.
Заң ... ... ... жеке тұлғалардың ... 7 ... ... ... ... оның ... валютасымен
баламасындағы) және одан көп мерзімді немесе шартты салымдарынан;
2) банктің ... ... мен ... ... туыстарының
салымдарынан;
3) акциялардың 5 пайызын және одан астамын иеленетін, дауыс беру құқы
бар банк акционерлерінің және олардың жақын туыстарының ... ... ... ... ... тиіс ... ... жеке тұлғалардың барлық депозиттеріне кепілдік беріледі.
Сонымен 2007 жылдың 1 қаңтарынан бастап депозиттерге ... ... ... банк ... ... ... Қор ... жеке тұлға
болып саналатын салымшыға депозиттің ... ... ... ... берілген өтем төлейді, бірақ ол 700 000 теңгеден аспайды.
2.3. ... ... ... ... ... талдау
Депозиттерге кепілдік беру жүйесін талдау барысында депозиттердің
Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... ... ... депозиттерінің ЖІӨ-ге қатынасы көрсетілген және ол
2008 жылдың 1 қаңтарына жалпы ішкі ... 48,2 ... ... ... экономикадағы үлесі жоғары орын алады, егер 2002 ... ... бұл ... 15 пайыз құраса, қазір ол 33,2 ... ... ... 4 - ... депозиттерінің ЖІӨ-ге қатынасы
| ... |2 |3 |4 |5 |6 |7 |8 ... ... |3 250,6|3 747,2|4 612,0|5 870,0|7 453 |10 |13 |
| | | | | | |139,5 |315,2 ... ЖІӨ-ге|25,1 |30,6 |36,3 |45,8 |60,6 |87,5 |87,7 ... % | | | | | | | ... ... |15,9 |19,1 |23,6 |30,9 |41,1 |59,1 |66,6 ... ... %| | | | | | | ... |3,8 |4,3 |5,1 |5,9 |7,9 |11,5 |13,4 ... ... | | | | | | | ... % | | | | | | | ... |15,0 |18,6 |21,1 |27,4 |33,9 |46,5 |48,2 ... | | | | | | | ... қатынасы | | | | | | | ... ... ... ... ... жəне жеке ... ... 1
709,1 млрд. теңгеге немесе 36,2%-ға ұлғайды жəне 2008 жылғы 1 қаңтарда ... ... ... ... ... жеке ... салымдары 40,0%-ға немесе 413,6 млрд.
теңгеге өсті.
Жалпы клиенттердің салымдары абсолюттік сомада 5 кестеде көрсетілген.
Заңды ... ... ... оның ішінде клиенттердің
ағымдағы жəне карт-шоттары 41,7%-ға немесе 972,6 млрд. теңгеге ... ... ... ... ... ... 13,2 ... теңгеге өсті, мерзімді
салымдар сомасы - 23,0%-ға немесе 307,1 млрд. теңгеге өсті (кесте 5).
Кесте 5 - ... ... , ... ... ... ... ж. ... % |
| ... ... ... ... |барлығы |оның |
| | ... | ... | ... |
| | ... | ... | |шетел |
| | ... ... ... | ... | ... | ... |
|Салымдардың барлығы |4 714,9 |2 740,2 |6 424,0 |3 893,9 |36,2 |42,1 ... ... | | | | | | ... ... |3 680,7 |2 395,8 |4 976,1 |3 ... |37,7 |
|салымдары, оның ... | | | | | | ... ... |2 334,4 |1 755,7 |3 307,0 |2 676,7 |41,7 |52,5 ... ... | | | | | | ... қоса | | | | | | ... ... | | | | | | ... ... | | | | | | ... ету бойынша |6,4 |0,8 |19,6 |2,1 |3,1 есе |2,6 есе ... | | | | | | ... ... |1 336,6 |637,4 |1 643,7 |617,6 |23,0 |- 3,1 ... |3,3 |1,9 |5,8 |2,7 |75,8 |42,1 ... ... |1 034,2 |344,4 |1 447,8 |594,8 |40,0 |72,7 ... оның ішінде: | | | | | | ... ... |132,6 |29,6 |165,1 |27,5 |24,5 |-7,1 ... ... | | | | | | ... ету ... |30,6 |12,3 |28 |9,9 |-8,5 |-19,5 ... | | | | | | ... ... |870,0 |302,0 |1 253,6 |557,1 |44,1 |84,5 ... |1,0 |0,5 |1,1 |0,3 |10,0 |-40,0 ... ... ... қойылатын талаптар. Өткен жылғы резидент
еместерге қойылатын талаптардың ... 581,9 ... (26,7%) ... есепті күнге 2 758,4 млрд.теңге болды.
Екінші деңгейдегі банктер ... ... ... ... ... талаптардың үлесі 23,6% болды. Резидент еместерге
қойылатын талаптардың құрылымында ... ... ҚР ... еместерге
ұсынылған заемдар, басқа банктерде орналасқан салымдар 17,7% немесе 489,4
млрд.теңге негізгі үлес алды (кесте 6).
Кесте 6 - Банк ... ҚР ... ... қойылатын жиынтық
талаптардың динамикасы жəне құрылымы, млрд. теңге
| ... ... ... |
| | | ... |
| ... ... % ... ... % | |
| ... |-бен ... |-бен | ... ... |245,0 |11,3 |331,4 |12,0 |35,3 ... ... | | | | | ... жəне | | | | | ... ... | | | | | ... банктерде |295,0 |13,6 |489,4 |17,7 |65,9 ... ... | | | | | ... ... |568,0 |26,1 |324,5 |11,8 |-42,9 ... ... жəне ... |972,8 |44,7 |1 ... |45,3 ... ... | | | | | ... инвестиция |21,0 |1,0 |60,1 |2,2 |2,9 |
| | | | | |есе ... ... |74,7 |3,3 |139,30 |5,0 |86,5 ... ... ... |2 |100 |2 ... |26,7 ... ... |176,50 | | | | ... | | | | | ... ... ... алдында қойылатын міндеттемелері. 2007 жылдан
бастап екінші деңгейдегі банктер міндеттемелерінің резидент еместер ... ... 1273,4 ... (30,8%) ... жəне ... ... 5 403,0 млрд.теңге болды (ҚОСЫМША Б).
Екінші деңгейдегі банктер міндеттемелерінің жалпы сомасында резидент
еместер ... ... ... 2008 ... 1 ... ... өткен жылдың ұқсас кезеңімен салыстырғанда 1,1 ... ... 52,7% ... жылы ... ... ... дамуы, халықтың кірісінің өсуі жəне
депозиттерді сақтандыру жүйесінің жұмыс ... ... ... ... ... қолайлы болды жəне жеке əрі ... ... ... ... есебінен банктер мен кредиттік серіктестіктер ресурстық
базасының түсімдік өсуімен сипатталды. Мəселен, резиденттердің депозиттік
ұйымдардағы депозиттері 2005 жылы 1653,5 ... ... ... ... - 12,3 ... ... астам) 30,1% өсті.
Заңды тұлғалардың депозиттері 1066,2 млрд. теңгені құрай отырып, 28,5%
өсті, ал жеке тұлғалардың салымдары 587,3 млрд. ... ... 33,1% ... жылы ... ... ... маңызды кезең теңгелік
құралдарға сенімнің артуы ... ... ... депозиттердің елеулі
түрде өсуі болды. Мəселен, шетел валютасындағы депозиттер 692,8 ... ... 26,1% ... ... ... депозиттер 960,7 млрд. теңгеге
дейін 33,2% өсті. Нəтижесінде депозиттердің ... ... ... үлес салмағы 56,8%-дан 58,1%-ға дейін өсті.
2007 жылдың ішінде халықтың ... ... ... оң ... (резидент еместерді қоса алғанда). 2007 жылы салымдардың орташа
айлық өсу көлемі 2004 жылғы 8,7 ... ... ... 12,4 ... болды. Нəтижесінде халықтың салымдары бір жаңа 596,8 млрд. теңгеге
дейін немесе 4,5 млрд. долларға жуық 33,2% ... ... ... ... ... ... теңгедегі
депозиттермен салыстырғанда шетел валютасындағы депозиттердің басымдықпен
өсуі байқалды. Халықтың ... ... ... ... ... ... ... бір жылда 47,7% өсті. Нəтижесінде халықтың
теңгедегі ... үлес ... ... 52,3%-ға дейін төмендеді.
2007 жылы жеке тұлғалардың теңгедегі мерзімдік депозиттері ... ... ... ... ... 9,1%-ға дейін, шетел валютасымен -
5,6%-дан 6,2%-ға дейін көтерілді.
2007 жылдың 1 қаңтарынан ... ... ... ... ... салынған депозиттерге міндетті түрде кепілдік ... ... ... Заңы ... ... ... ... салымшыларының құқықтарын қорғауға бағытталған,
депозиттерге ... ... ... беру ... ... ... негіздерін, сондай-ақ Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры
қызметінің және коммерциялық банктердің депозиттерге ... ... беру ... ... ... айқындайды.
Бұл заңды қабылдау қажеттігі Қазақстанның депозиттерге міндетті түрде
кепілдік беру жүйесін таңдаулы халықаралық практикаға ... ... ашық ... ... ... ... сондай-ақ оған тән болатын
тәуекелдерді ... ... туып ... Заң ... ... ... ұйымдардың депозиттерді сақтандыру саласындағы ұсыныстарын,
олардың отандық шарттарға ... ... және ... ... ... кепілдік берілетін өтем мөлшері 400 мың теңгеден 700 мың
теңгеге ... ... ... ... кепілдік берілетін депозиттердің
тізбесі кеңейтілді: жаңа заңға сәйкес жеке тұлғалардың барлық депозиттеріне
теңгемен және ... ... ... шек ... ... ... Бұл дегеніңіз 2007 жылдан бастап коммерциялық банк мәжбүрлеп
таратылған жағдайда жеке ... бәрі ... ... беру қорынан кепілдік берілген өтемді салым мөлшерінде, бірақ 700
мың теңгеден аспайтын мөлшерде алатынын білдіреді.
Кепілдік берілген өтем ... ... ... ... ... бойынша кепілдік берілген өтем жасау үшін ... ... ... ... ... заңды күшіне енген күні белгіленген валютаны
айырбастаудың рыноктық бағамы пайдаланылатын болады.
Салымшылардың агент банк арқылы ... ... ... ... ... ... төлем жасаудың басталғаны туралы ... ... ... үш ... алты айға ... ... үшін ... төленетін жарналардың (міндетті күнтізбелік, қосымша
және төтенше жарналар) мөлшері ... ... ... 2007 ... ... ... ... бойынша сыйақының ең көп ... ... ... (кесте 7).
Кесте 7 - Банктердің күнтізбелік жарналарының ставкалары
|Жіктеу тобы |Жарналар ставкасы (жеке топтардың |
| ... ... ... %-ы) ... |0,05 ... |0,10 ... |0,15 |
| |0,25 ... |0,50 ... ... ... ... үшін 2006 жылдың шілдесі мен ... ... ... ... ... ... Сөйтіп 2006 жылдың 1
шілдесінен бастап Қор қатысушы банктерге жаңа әдістеме ... ... ... ... ... ақпаратты үзбей бере бастады. Бұл банктердің
ішкі бақылау ісін жақсартуына мүмкіндік береді.
8 ... ... ... 2006 жылдың 1 қаңтары мен 2007 жылдың
1 қаңтары аралығында әр тоқсан ... ... ... ... 8 - ... ... жіктеуші топтарға бөлінуі
|Жіктеу тобы |Есепті тоқсан |
| ... |06 | | |6 |07 ... |1 |1 |1 |1 |1 ... |2 |2 |1 |0 |2 ... |16 |14 |15 |15 |11 |
|D |12 |14 |14 |16 |14 ... |2 |2 |2 |1 |4 ... ... ... ... жеке ... ... беру жүйесіне қатысушы банктердің есеп ... ... ... ... әрбір есепті тоқсанның
1-күніне жинақталған ... ... және ... күнтізбелік,
қосымша және төтенше жарналардың ... және ... ... ... ... ... Бұл жүйеге мүше ұйымдарға 5 жіктеу тобының
бірі беріледі. Жіктеу топтарына ... белу 14 ... және 3 ... салыстыра отырып анықталады. Сандық көрсеткіштер қатысушы
банктердің қаржылық және реттеуші есептерге сүйене ... ... ... ... Сапалық көрсеткіштердің арасында пруденциалдық
көрсеткіштердің бұзылуы, Қаржы Қадағалау ... ... етуі ... ... ... ... рейтинг агенттіктерінің
рейтингтері тәрізді көрсеткіштер пайдаланылады. Түпкілікті, жинақтаушы балл
дейтіннің есебі есепті ... және ... ... алты ... ... кері ... бағасына көбейтілген жалпы баллдар негізінде
жасалады. Жаңа жүйе шеңберіндегі ... ... мен ... ... ... ставкалары мына кестеде келтіріліп отыр.
3 ҚР-ҒЫ ДЕПОЗИТТЕРДІ КЕПІЛДЕНДІРУДІҢ МӘСЕЛЕЛЕРІ
МЕН ШЕШУ ЖОЛДАРЫ
1. Қазақстандағы депозиттерді ... ... ... ТМД ... ... ... Дүниежүзілік тәжірибе
көрсеткіші, тұтынушылардың негізгі сенімін кеплідік ... ұйым ... ... ... ... жүйесін банкіде нақтылы жүйе
нормативтік базаны заңды түрде шегеру, қаржы деңгейіндегі ... ... ... ... аяғында тұрғындардың экономикалық дағдарысқа ұшырауы банк
жүйесіне сенім арту шешімі іске аспай ... ... ... ... экономиканы қайта тұрғызу инвестициялық қажеттілікті,
айрықша инвестициялық ақша ... ... алға ... ТМД ... ... салым жүйесінен Қазақстан Республикасы бірінші ... ... ... ... ... қордың өз аты сот шешімінде қаралмақ. Сот шешімінде бұл мәселелер
нақты бекітіліп, бірінші көзқараста терминдердің қалыптасуы ... ... ... ... ... шаруашылық және
азаматтық-құқық айналымында жауапкершілікті жүзеге ... ... ... көп ақша ... ... ... ... Азаматтық кодексінде депозит сақтандыру заңды түрде
бекітілген. Заң бойынша ұжымдық ... ... ... ... ... Мысалға банк сақтандырушылар тізімнен шығып қалса, онда қордың
сақтандырушысы тек салымға ғана ... ... Одан ... шектеулер бар.
Заңды мәселелер – ҚР Азаматтық кодекс жағдайы және ... ... ... ... ... ... ... деңгейінде
кепілденбеген тек сақтандырылуы мүмкін. Сондықтан Ереже бойынша, қордың
атауы және басқа да құжаттарды ... ... ... ... екі ... ... және ... емес. Кодифицированды емес
жүйе банкка мемлекеттік салымның кепілдемесі ... ... жүйе ... ... Бұл ... сақтандыру жүйесі.
Онда сақтандыруға қатысқан институттар, оның ішінде салым лимиті және төлем
сақтандыру ... ... ... кепілдік жүйе көптеген елдерде лицензия
алу кезіндегі немесе депозиттерді алуға құқық беру туралы жауапкершілікті
айтады. ... ... тек ... мен ... ...... ... Азияда – Шри-Ланка және Тайваньда
банктерге өз еркімен қатысу принципі сақталынған. Қазақстандық кепілдік
жүйеге ... ... ... және өз ... ... әкеп соғады. ҚР
Ұлттық Банкінің 1999 ... 5 ... №340 ... сай ... ... ... ... жүзеге асырады. Дегенмен қордың ашылуы
кезінде лицензиясы бар банктік қатысу реті ... ... ... бар ... ... қабылдауға құқылы. Жүйені күшейтіп
кепілдендіріп, банкідегі салымдарды көтеріп, лицензия ... ... ... қатысады.
Міндеттеме түрлерінің ішіне мемлекеттпен заңдастыру, кепілдендіру
жүйесі кіреді. Қазіргі таңда ... ... ... ... ... қабылдауға лицензиясы бар банктар бар.
Мемлекеттік заңының қорғауына кіретін жауапкершіліктің түрлері,
кепілдік ... бар, ... ... ... ... ... Ресейде
барлық тез арадағы депозиттер заңды жобалық кепілдеме туралы заңды ... Ал ... ... банк ... тез ... ... беру ... хабарлады, дегенмен өздерінің сақтандыру объектісімен
қатынасып депозиттік базасын құрды. Сыйақы ... ... ... ... ... ақшалай қор салымшыны қызықтырады. Осыдан барып
адамда салым салуға ... ... ... ... ... сыйақы төлеу
лимиті қолданылу керек. Төменгі сыйақы беру ... ... ... ... ... сақтандырылмаған болып қалады.
Сақтандыру депозитін заңдастырып іске қосуда, сонда депозит жағдайлары
жиі айқындалады, ... ... ... ... ғана
шектелмейді. Мысалға, Эуроұйым институт дирекциясының сәйкес келуімен төлеу
қабілетімен саналмайды, он күн ішінде банк клиентке депозитті ... ... бұл ... ... ... іске ... ... төлеуде қордың бірінші ережесімен келісіледі. Банкке қатынасушы
ликивидациясымен мәжбүр болады. Негіздеменің қатаң ... ... банк ... мәжбүр болады, төлем ақыны төлемеу заңды
түрде ... ... ... ... қор ... шектеледі.
Заңда көрсетілген 68 бапқа сәйкес банкте екі ликивидация іске ... ... және ... ... ... ... сот шешімінің
жағдайы Қазақстан Республикасының актісімен ... ... ... соттағы пайда негіздеме шешімі. Нөмір 70 ... бұл ... ... ... ... сот ... банктің күйреуі
Б) банк операциясын өткізуде банк лицензиясын жасыру негізінде, ... ... ... ... мәлімдемесімен банктің басқа да тұлғалық
негіздемесімен заңды тұрғыда заңдастыру ... ... ... ... банк жағдайының нашарлауын құптайды, Ұлттық
банканы бекітіп құру. Санақ құру ... ... ... ... сақтау міндетті, банк капиталының мөлшеріне ... ... ... ... ... ... банкілер Банктік
қызмет негізінде айқындалады. ҚР сот тәжірибесі мынаны көрсетеді. Көптеген
банкілер ликвидацияның ... ... ... ... әкеп ... Мынаны байқауға болады, ҚР Ұлттық банкісі ғана
қалыпты ... ... ... ... ... банктің күйреу процессін анықтайды. Ұлттық банк консервацияға
мәжбүр, әкімшілік, ... ... ... ... банктегі
қарым-қатынас процедурасы сол ... ... ... қызметтің
жоғарлауына байланысты орындалады. Мәжбүрлік консервациясы негізгі
лицензияны ... сот ... ... ... қажет. Мемлекеттік
органдардың талап арыз негіздемесінде заңды тұлға ... ... ... ... жеке ... ... Бұл ... ұлттық банк
қажетті үлкен ауқымда банкті сақтайды.
«Комирбанк» Республикалық қордың салымдық кепілдендіруне мүше. ... ... ... – 9 ... ... Сөз ... ... жүйесімен бекітілген. Бұнда Ұлттық банк өз көзқарасымен
мемлекеттік қызметті атқарады.
2001 жылдың 11 ... ... ... ... банк 1 млрд.
теңгені көтеруді жауаптылыққа алған инвесторларды шақырды. Банк 2 ... ... ... ҚБ ... сома инвесторы 1000 теңге.
Банкте салым кепілдемесіне қатынасушылар салымдардың ... ұзақ ... ... қатар заң келісімімен, салым
кепілдемесінің қоры ликивидацияны жаңадан бастай алмады, сот ... ... Бұны ... тайқытуға болады, төлем ... банк ... ... ісі ... шапты. Сондықтан,
Қор салымының конпенсациясын төлеу 10 күн ішінде шешіле қоймайды. Ол Евро
ұйыммен құрылған. ... ... ... банкке қатынасушыларға
байланысты.
2. Қазақстандық салымдарды кепілдендіру қорының жетістіктері мен даму
перспективалары
2006 жылы 7 шілдеде Қазақстан ... ... ... ... деңгейдегі банктерінде орналастьфылған депозитгерге
міндетті кепілдік беру туралы» заң қабылдады. Заң 2007 жылдың 1 ... ... ... ... ... ... кепілдік беру қоры
төлейтін кепілдік берілген өтемнің ең көп сомасы 400 000 теңгеден 700 ... ... ... тұтынушыларының көзқарасы тұрғысынан өтемнің жаңа мөлшері
депозиттерге кепілдік беруге қатысты оның 2000 жылы соңғы рет ... ... ең ... ... ... ... Бұл ... жасалған
өзгеріс болды. Өйткені ол тұтынушылардың ... ... ... ... ... ... ... Депозиттерге
кепілдік беру жүйесінің басты мақсаттары уақыт ағымына қарай өзгеріп
тұратыны даусыз. ... ... беру ... банк ... болған
жағдайда депозиттер бойьшша кепілдік берілген соманы төлеудің ... ... бұл ... ... жүйесінің тұрақты болуына жәрдемдесетін жүйе.
Банк таратылған ... ... ... ... ... ... кепілдік беру жөніндегі ұйым салымшыларға беретін кепілдік
деңгейіне байланысты болады. Егер де ... бір банк ... ... ... ... ... халықтың банк жүйесіне деген
сенімінің сақталуына жэрдемдеседі, сөйтіп оның тұрақсыздануынажол бермейтін
болады.
Қабылданатын шаралардың келісілуін қамтамасыз ету үшін ... ... ... Қадағалау Агенттігінің, Қаржы Министрлігінің, Қазақстан
Қаржыгерлері Қауымдастығының басшылығы барлық маңызды ... ... ... ... ... ... ... және қабылдайды.
Алайда реттеуші органдар мен Қордың өзара іс-қимылының тиімділігін арттыру
үшін ... ... ... ғана ... сондай-ақ оларды орындау
кезеңінде де ынтымақтастықты ... түсу ... Банк ... ... өтемді төлейтін резерв тапшы болған
жағдайда қаржыландырудың негізгі көзі екеніне қарамастан ... жылы ... ... көздерін зерделей бастады. Өйткені ол әрдайым өзінің
негізгі міндеттемелерін тиімді атқаруға әзір болуға ... ... ... ... беру жүйесін дамыту ... ... ... ... қана ... осы ... зардаптарды алдын алу не оны
«жеңілдету» ... ... де ... Бұл да ... ... ақпарат алмасу, бірлескен іс-қимыл әзірлеу және ... ... ... ... ... қажеттігін туғызады. Ал мұндай
бірлескен жұмыс, мәселен, ... ... ... ... арттыруға
байланысты да жүргізілуде.
Қор ең маңызды жобаны — дифференциалдық ставкалар жүйесін жасауда.
Бірыңғай ... ... ... банк ... ... ... ... алу неғұрлым әділетті болып табылады
(ҚОСЫМША В). Бұл жобаның ... банк ... үшін ... ... отырып
Ұлттық банк пен Қаржы Қадағалау Агенттігі оны ... іске ... ... ... ... ... ... Банк Қазақстан» АҚ мен "Валют-Транзит
Банк" АҚ салымшыларына кепілдік берілген өтем ... ... Қор ... ... Қазақстанда депозиттерге кепілдік беру жүйесінің
тиімді екенін ... ... және тез ... ... ... болуы да
банк дефолтының салдарларымен бірге депозиттерге кепілдік беру жүйесі
жұмысының эзірлігі шеңберіне ... ... ... таратылған банктің
деректеріне тез қол ... ... ... жеке тұлғалар тізілімінің
қалыптасуы және салымшыларға кепілдік ... етем ... үшін ... ... ... ... қойылуы тиіс. Қаржы қауіпсіздігі жүйесіне
қатысушылар өз қағидаларын банктердің ... ... ... ... Банк ... ... тез ... аудару,
сондай-ақ оның дефолты салымшылар үшін де, жалпы қаржы жүйесі үшін де ... ... ... кепілдік беру жүйесін одан әрі ... ... ... тәжірибенің жетістіктеріне және оларды Қазақстанда
дәйекті қолдануға бағдарланған.
Депозитті ... ... ... ... – бұл ... ... ... мен салымшылар ақшасының банк ... ... еді. ... осы ... ... тәсілдермен
жүзеге асырылады, бірақ нақты белгіленген, депозитті шектеулі ... деп ... Осы ... бұл жүйе ... ... жоюын мақсат етпейді- бұл мақсат мемлекеттік ... ... ... қателіктер жүйенің жұмысын тежеуі
мүмкін және қаржы ... ... ... кері ... ... Және де ... ... жұмысының дұрыстығын
бақылау ... ... ... ... ... Банк жұмысына
қарамастан мүмкін болмай отыр- бұл туралы ... ... ... отыр, көптеген мәселелер уақытша әкімшілік жұмысында ... ... ... ... құру ... ... ... негізгі
мүмкіндігі емес. Көптеген елдерде ... ... ... сақтандыруды Орталық банк жүзеге ... ... ... тәжірибеге енгізу көңілден ... ... ... ... ... сый ... ... жоғалтты (жәнеде депозиттің пайдасы ... ... ... ... ... ... банкроттылығы жүйесімен байланысты бірнеше күшті
стресстерден және ТМД-ға ... әсер ... ... 1998 ... ... ... біздің банктік жүйе өзіне ... ... ... кіру, банк қызметіне жоғары технологиялық шараларды
енгізуден қиын жұмыс болды.
Егер мекемелер, ... ... ... заңды тұлғалар банксіз
жұмыс жасай алмайды. Ал жеке тұлғалардың өз таңдаулары бар: өз ... не үйде ... ... ... ... осы ... екіншісін таңдайды. Денесіне жақын сенімдірек деп ойлайды.
Сондықтан «Қазақстанның сақтандыру қоры» ЖАҚ –ның мақсаты ... кіру ... Осы ... Қор ... ... банк әрекеті
тұрақтанды, банкке адамдар тартылды.
Тәуекелді дұрыс бағаласа бұл ... ... ... және ... ... ... сапасын арттыруға
тәрбиелейді.
Кейде тәуекел бағалауындағы ... ... ... ... және ... ... ... негізсіз кері әсерін
тигізуі мүмкін. Және де ... ... ... ... ... ... тұратын сұранымдар Ұлттық Банк ... ... ... ... бұл ... ... ... мысал
болып отыр, көптеген мәселелер ... ... ... ... ... салыным қорын құру жекелеген ... ... ... ... Көптеген елдерде банктті бақылауды, несиелеуді,
депозитті сақтандыруды Орталық банк ... ... ... ... ... төлемдер уақытын ұзарту керектігі
байқалды.
Төлем процедурасы жеңілдетілді, және ... ... ... ... Бұл оның қай ... басталатынына байланысты. Еуро-Одақ
елдерінде институт егер 10 күн ... ... ... алмаса ол төлеуге
қабілетсіз деп есептеледі. Қазігі таңда банктерді күшпен қарату консервация
процесіне мұрындық болады. Сондықтан салымшылар өз ... тек бір ... ғана ала ... және ол ... ... ала ... мүмкін.
Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктер үшін ... ... ... ... белгілеу эдістемесін
эзірлеуді аяқтады, халық арасында белсенді ақпараттық-түсіндіру жұмысы
жүзеге ... ... ... депозиттерді сақтандыру жөнінде
белсенді ынтымақтастық жүргізілді.
2006 жылы Қор өзінің ең бір ... да ... ... ... ... қаржылық тұрақтылығы мен тәуекелдерінің ... ... ... ... беру жүйесіне қатысушы банктер жарнасының
мөлшері жүйесін әзірлеу жұмысын аяқтады. Бұл жоба ... ... ... аумағында да, кеңестік дәуірден кейінгі кеңістікте де бұған
үйлес нұсқа жоқ. Мұндай жүйе дамыған елдерде ... ... ... және ... елдердегі банк секторының құрылымы мен
қызметіндегі айырмашылық тым ... ... ... ... ... біздің Қазақстанның болмысына жай көшіре салуға келмейді.
Екінші ... ... ... Қор ... тәжірибиелік жүйеге енгізу, банктерді
жаңа жағдайларға бейімдеу, тиімді өзара іс-қимыл ұйымдастыру ісімен белсене
шұғылданды. ... ... ... ... ... жүйесі
қатысушылардың қалғандарымен тиімді өзара іс-әрекетінің ... ... ... ... Қор мен Ұлттық Банк, сондай-ақ ... ... ... осындай өзара іс-қимылды қамтамасыз ету ... ... пен ... ... туралы келісімдер жасалып, есепті жылы
өзгеріп отыратын міндеттер мен мақсаттарға сәйкес ... ... ... ... ... ретінде біз оның зерттеуші ... ... ... ... ... ... ... әлемдік озық тәжірибеге сүйене отырып, депозиттерге кепілдік берудің
отандық жүйесін дамытуда.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстанның депозиттерге ... беру қоры ... ... ... ... банк ... таратылған жағдайда кепілдік берілген
өтем төленуін қамтамасыз ету жолымен қатысушы банктерде өз ... ... ... көздейді.
Қордың қызметі қатысушы банктердің ... ... ... қаржы құралдарына инвестициялық ... ... ... ... ... ... табылмайды,
демек Қор оларға салық төлемейді. Қордың қаржысы ... ... ... жэне ... ... ... инвестицияланады, сондықтан
да Қорға салынатын салық аз болады.
Салымдар бойынша ... ... ... ... ... өзі жеңілдетілген және қабылданарлықтай. Бұл ... ... ары ... ... және ары ... талап ететінін
көрсетті. Алдымен банк атын анықтап алуымыз керек. Өйткені «сақтандыру» мен
«кепілдік» ... ... ... Ал ... ... Қор әрекетін айқындап
береді.
Осы системаның кемшіліктеріне қарамай ... ... ... ... ... ... ... Бір жағынан салымшылар
өздерінің салымдары желге ұшып ... деп ... ... ... ... ... ұзақ уақыттық пассивтерді құрайды, тартылған
салымдарды басқа пайда әкелетін қаржылық процестеріне салуға ... ... ... ... ... ... ... уақта өлі ақша деп
есептеледі, және ... ... ... Ал банкте олар жұмысқа
кірісіп халыққа пайда әкеледі.
Өткізілген анализ ... ... ... ... ... ол ... ... қаржы жүйесінің маңызды құрама
бөлігі болады. Қиыншылықтарды шешудің сәтті шешімі болып, батыс ... ... ... ... ... ... көзқарасыма қарай мемлекет салымдарды сақтандыратын және оның
қайтуына кепіл ... ... ... өзі ... танытуы керек. Және
осы банк жүйесінің ... ... ... кепіл болып қалу керек.
Әлемдік тәжірибенің көрсетуі бойынша, егер ... ... ... ... ... ... сақтандыру кезінде мемлекет өзіне
белгілі бір ... ... ... банктер үшін жауапкершілік алу
керек.
Кепіл мекемесімен мемлекеттің орталық банк ... ... ... ... ... қалуымен байланысты жұмыстарға
сүйенеді.
Егер қордың сақтандыру ... ... ... ... қорға несие
берілуі мүмкін, және оны Үкімет беруі мүмкін.
Қазақстан Республикасының банкттық ... қиын ... ... ... ... ... салымшылардың салымын қайтару туралы
құқықты негізін енгізі керек.
Қазақстан салынымының қайтару ... ... ... ... ... өзі ... ... банкке деген сенімді арттырғанын атап өту
керек. Осыған әсер ... ... ... Ұлттық банкпен және
мемлекетпен қабылданған шаралар еді, осы шаралар ұлттық банк ... ... ... ... жүйе ... қызметіне қарай, қолданған шарасына ... ... ... ... қор ... ... ... Ұлттық
банк шешіміне бағынуы. Бұл оған тиесілі емес қызмет аясын ... қор ... ... ... Осы ... ... ... мәселе
талқылануда, және оны әлемдік стандартқа сәкестендіруде.
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
1. «Қазақстан ... ... ... ... ... ... кепілдік беру туралы» 2006 жылғы
шілденің 7-сі № 169-III ҚРЗ ... ... ... ... ... ... мен Қазақстан Республикасы Ұлттық
Банкiнiң 2007 жылға арналған экономикалық және ... ... ... мен ... ... ... ... туралы» Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2007 жылғы 24
қаңтардағы N 49 Қаулысы
3. ... ... ... бюролар және кредиттік тарихты
қалыптастыру туралы» Қазақстан Республикасының 2004 жылғы 6 шілдедегі
N 573 Заңы
4. ... ... мен ... ұйымдарды мемлекеттiк реттеу және қадағалау
туралы» Қазақстан Республикасының 2003 жылғы 4 ... N 474-ІІ ... ... ... ... 2006 – 2008 жылдарға арналған
бағдарламасы туралы баяндама
6. ... ... ... обязательного ... ... ... лиц от ... ... Рекомендации форума // Деловая неделя 2002 жылдың 25
қаңтары
8. ... А КФГВ ... ... ... безопасности \Банки
Казахстана. – 2002. - №11. –б. 37-39
9. Ахметова А. Роль системы гарантирования вкладов ... в ... ... базы // ... ... – 2003. - №11. – б. ... ... А\В процесс совершенствования // Деловая неделя 2002
жылдың 19 шілде
11. Волошин В Финансы поют ... 2002. ... ... И. ... и ... ... ... 2004 жылдың 26 мамыр
б.4-7
13. Жаманов Т. Пути развития страхования //Банки Казахстана. – 2002. ... ... О. ... ... ... ... 2002 жылдың 18
сәуірі
15. Маженова Б. Система гарантирования //Казахстанская правда 2003 жылдың
13 қаңтары
16. ... М. ... фонд ... // Альпари. – 2000. -
№5 . б.34-36
17. Садыров А. Проблемы страхования ... и ... -2002. ... – б. 13
18. Татишев Е. БТА надежный банк ... ... // Мир ... 2003. - ... ... М Зарубежный опыт страхования // Рынок ... ... – 2000. - №10. – ... Хиль М Система гарантирования в ... ... // ... – 2002. - №1. - б. 40-50
ҚОСЫМША А
«Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру ... АҚ 2005- ... ... ... ... ... ... ... ... | | | ... Ұзақ ... ... | | | ... емес ... |349,067 |811,188 ... ... емес ... |98,349 |231,868 |459,968 ... | | | ... емес ... |250,718 |579,320 ... ... ... құны | | | ... ... ... ... ... ... ... ... ... |4,936,949 |5,745,082 |
|Негізгі құрал-жабдықтың баланстык ... ... ... ... ... | | | ... ... |  | | ... ... ... |  | | ... ... ... инвестициялар |5,051,216,7|6,994,357.5|7,613,331,47|
| |31 |41 |3 ... ... ... берешек |  |163,895 |703,961 ... ... ... ... ... |95 |04 |0 |
| | | | ... ... активтер | | | ... ... ... |592,230 |524,099 |416,488 ... ... ... ... | |97 |1 ... ... ... | |8,809 | ... ... ... |115,560 |516,558 |275,399 ... ... ... ... |21 |74 |1 ... ... ... ... ... |3,266,175,1|3,690,536,8|6,716,406,20|
| |32 |21 |3 ... ... |27 |25 |53 ... ... мен ... | | | ... ... капиталы | | | ... ... ... |00 |00 |0 ... ... | | | ... капитал | | | ... ... ... | | | ... ... ... (Қосымша | ... ... ... | | | ... ... ... ... ... ... кіріс (өтелмеген шығын), |357,965,352|314,778,747|506,842,029 |
|оның ішінде: | | | ... ... ... ... | | | ... ... | | | ... жылдағы бөлінбеген кірісі | ... ... ... | | | ... ... ... ... |52 |13 |8 |
| | | | ... ... беру ... | | | ... ... ... арналған |6,799,273,9|8,382,356,7|11,984,073,4|
|резерв |90 |00 |45 ... беру ... ... | ... | |00 |45 |
| | | | ... Ұзақ мерзімді міндеттемелер | | | ... мен ... | | | ... ... корпоративтік | | | ... ... | | | ... ... ... ... | | | ... ... ... |50,634 |0 |0 ... | | | |
| | | | ... Ағымдағы міндеттемелер | | | ... ... ... мен ... | | | ... мерзімді займдардың ағымдағы | | | ... | | | ... ... ... ... |156,211,850|630,473,642|640,131,716 |
|Кепілдік және ... ... | |250.000 ... ... есеп ... | |270 |55,702 ... ... кірісі | | | ... де ... ... және | | | ... | | | ... міндеттемелердің жиынтығы |156,211,850|630,723,912|654,588,050 |
| |  | | ... ... |27  |325 |53 ... ... жылдарғы ақша қозғалысы туралы есеп, теңге
|Көрсеткіштердің атауы |2005 |2006 ... ... ... ... ақша | | ... | | ... ... ... ... ... ... ... | | ... ... ... ... ... | | ... | | ... ... | | ... | | ... | | ... | | ... ... ... |
|2. Барлык шығарылғаны ... ... ... ... | | ... ... мен ... ... ... |
|берілген аванстар ... ... ... ... ... ... ... |
|жинақтаушы зейнетақы қорына төлемдер ... ... ... ... ... төлемдер |0 | ... ... ... ... |0 | ... есеп айырысу ... ... ... ... ... |12,667,392 |
|3. ... ... ... |-1,061,020,011|-116,597,361 |
|ІІ. Инвестициялық қызметтен түсетін ақша | | ... | | ... ... түскен ақша, ... ... | | ... емес ... ... | | ... ... өткізу | | ... ұзақ ... ... ... | | ... ... ... ... ... ... | | ... | ... |
|2. Барлық шығарылған ақша, ... ... | | ... емес ... алу |462,121 ... ... құрал-жабдықтарды алу |710,114 ... ... ұзақ ... ... алу |  | ... ... алу ... беру | | ... ... | | ... ... ... ... |-1,080,307,273|-3,047,274,922|
|ІІІ. Қаржылык қызметтен түсетін ақша | | ... | | ... ... ... ақша, |2,195,163,545 ... ... ... | | ... мен ... ... ... | | ... | | ... алу | | ... ... ... сыйақы | | ... | | ... ... ... ... ... | | ... ... | | ... өтеу | | ... ... алу | | ... төлеу | | ... | | ... ... ... нәтижесі |+2,195,163,545|+3,257,547,623|
|Жиынтығы: ақшаның көбеюі (+) және ... ... ... ... | | ... ... бас ... ақша ... ... ... кезеңнің аяқ кезіндегі ақша ... ... ... ... секторының ҚР резидент еместер алдында қойылатын жиынтық
міндеттемелерінің динамикасы жəне құрылымы, млрд. теңге
| |01.01. 2007 ... ... |
| | | |% |
| ... ... |млрд. |Үлестік | |
| ... ... ... |
| | |% | |% | ... ... |159,1 |3,9 |154,6 |2,9 |-2,8 ... операцияларының |1 372,1 |33,2 |1 709,00 |31,6 |24,6 ... ... ... | | | | | ... ... мен ... | | | | | ... ... ... | | | | | ... қаржы ұйымдарынан|27,4 |0,7 |40,6 |0,8 |48,2 ... ... | | | | | ... ... ... |179,7 |4,4 |154,7 |2,9 |-13,9 ... ... салымдары |24,3 |0,6 |29,2 |0,5 |20,2 ... ... ... |1557,1 |37,7 |2 529,0 |46,8 |62,4 ... ... | | | | | ... ... ... |240,5 |5,8 |316,1 |5,9 |31,4 ... | | | | | ... ... ... |305,1 |7,4 |121,8 |2,3 |-60,1 ... | | | | | ... ... |264,30 |6,3 |348,00 |6,3 |31,7 ... ... ... ... |4 129,60 |100 |5 403,00 |100 |30,8 ... барлығы | | | | | ... ... ... ... ... депозиттерін сақтандыру
мәселелері
|Мәселелер ... ... ... ... бойынша өтемдер бірыңғай |1) Тиімді болу үшін өтемдерге |
|ставкалар ... ... ... ... |
| ... ... Өтем ... салымның мөлшері |2) Өтем мөлшерін жоғарылату |
|700 мың теңгемен шектелген | ... ... ... |3) Бұл ... шешу үшін ... ... ... ... ұзақ ... ... ... ... ... ынталандыруға |
|мүмкіндігін шектейді. ... ... ... ... |
| ... керек. ... ... ... ... ... Тұрғындардың сенімділігн ... де ... ... болуы ... үшін ... |
| ... ... ... |
| ... жүйесін әрі қарай |
| ... ... ... 3 - ... депозиттің өзгеру динамикасы млрд тенге
| |1997 ... ... ... ... |1. ... терминімен сәйкес қор|
| ... ... ... бар банк ... |2. ... ... ... лицензия |
|қатысатын реті қаралмаған ... ... ... ... ... Депозитті жылдым сақтандырып, |3. Орта мөлшердегі сыйақы ... ... ... ... ... болу керек ... | ... ... ... ... ... ... сақтандыру |
|шығарылымы 50,000 | ... ... ... ... |5. ... ... ... |
| ... ... ... ... ҚР ҰБ ауытқу толымсыздығы |Осы ... ... ... |
| ... ... ... ... барлық банкілерді екінші |ҚРҰМВ осы аймақ тұрғындарының банкке |
|деңгейде қамтиды. ... ... ... |
| |Қор ... ... ... |
| ... ... ... |

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 68 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 900 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
"Депозит және депозиттік салымдарды кепілдендіру туралы түсінік."25 бет
Банк мекемесіндегі кассалық операциялардың есебі мен ұйымдастырылуы13 бет
Банктің депозиттік операциялары31 бет
Банктің депозиттік қызметі70 бет
Банктің депозиттік қызметі туралы ақпарат64 бет
Банктегі депозиттік операциялар және олардың есебі27 бет
Депозит және депозиттік салымдарды кепілдендіру туралы түсінік15 бет
Депозит нарығы11 бет
Депозиттік операциялар есебі12 бет
Депозиттік операциялар туралы түсінік24 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь