Отчет в АТФ банке.

План

1. Наименование расчетного документа;
2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
3. Наименование банка плательщика «головного банка», код банка, местонахождение банка (город);
4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;
5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;
6. Назначение платежа;
7. Сумма платежа;
На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

Дисциплина: Финансы
Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 20 страниц
В избранное:

Министерство науки и образования РК
Костанайский Государственный Университет им. А. Байтурсынова

Институт экономики и управления

Кафедра Финансы и кредит

О Т Ч Е Т

О прохождении производственной практики

В КФ ОАО АТФБ.

Выполнил: студентка 3 курса,

Проверил:
преподаватель

кафедры ФиК,

Шукенова Ж.Н.

Костанай – 2001 г

Алматинский Торгово-Финансовый Банк начал свою деятельность в тот
момент, когда банковская система Казахстана переживала очень трудные
времена. Республика Казахстан обладает огромным потенциалом для того, чтобы
стать процветающим государством, но ей необходима поддержка здоровой и
консервативной банковской системы. АТФБ убежден в том, что он сыграет свою
роль, содействуя развития казахстанской экономики.
Для того, чтобы предоставить оптимальные услуги предприятиям в
Казахстане, банк продолжает развитие своей сети для удовлетворения
потребностей растущей экономики. АТФбанк ставит перед собой цель добиться
признания как финансового учреждения, которое сыграет важную роль в
поступательном развитии Республики Казахстан.
Алматинский Торгово-Финансовый банк является совместным банком, 50%
капитала которого приходится на казахстанскую сторону и 50% - на западную
сторону.
ЗАО Алматинский Торгово-Финансовый Банк был учрежден как акционерное
общество закрытого типа в соответствии с законодательством Республики
Казахстан 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным
Банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия № 59. По
состоянию на 31 декабря 1996 года трем иностранным акционерам Банка
принадлежало 50% акций. Тридцатого июня 1997 года банк получил лицензию на
проведение операций с ценными бумагами от НБРК.
Одна из самых сильных сторон деятельности банка – оптимальное
соотношение знаний казахстанского рынка с опытом международного банковского
дела, который всегда имеется в распоряжении нашего банка. Такой баланс
позволяет оперативно реагировать на все изменения экономической ситуации в
республике и одновременно с помощью иностранных акционеров осуществлять
обслуживание клиентов на западном уровне, поскольку границы Казахстана не
являются границами деятельности АТФбанка.
Банк имеет головной офис в Алматы и проводит ограниченное число
операций в филиалах в 11 других городах Казахстана. Банк предоставляет
общие банковские услуги своим клиентам, принимая депозиты от юридических
лиц, выдает ссуды, занимается кастодиальной деятельностью, переводит
платежи по Казахстану и за рубежом, занимается обменом валюты,
предоставляет услуги по кредитным карточкам, проводит операции с
драгоценными металлами, а также предоставляет прочие банковские услуги.
Ожидается, что объем банковских услуг в будущем будет увеличиваться.
В октябре 1996 года Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T. В
мае 1998 года банк начал сотрудничество с Европейским Банком Реконструкции
и Развития в области кредитования малого и среднего бизнеса. Банк первым в
Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом 10 и 20г. с
собственным логотипом.
ЗАО АТФБ является универсальным банком, который активно развивает
все виды банковской деятельности, уделяя особое внимание финансированию
экспортно-импортных операций. Банк ориентирован на обслуживание крупных
корпоративных клиентов из числа торговых компаний и промышленных
предприятий.
Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и
внутри корпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:
➢ Работа с корпоративными клиентами;
➢ Политика работы с населением;
➢ Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;
➢ Международная деятельность;
➢ Кредитный рынок;
➢ Валютный рынок;
➢ Ценные бумаги, депозиты;
➢ Услуги по операциям с ценными бумагами;
➢ Инвестиционная программа;
➢ Работа с персоналам;
➢ Спонсорская деятельность банка;
➢ Операции по страхованию и т.д.
Сложившиеся условия, в которых как всей банковской системе, так и
АТФбанку в частности пришлось работать, были не из легких. Укрупнение
оппонентов, а также активизация на банковском рынке филиалов иностранных
рынков, таких как CITIBANK, HSBC, ABN AMRO BANK, Societe General, Demir
Bank обострили конкурентную борьбу. В этой ситуации АТФБ со всей
серьезностью подошел к определению текущих позиций Банка, постановке целей
и задач, разработке программ их достижения.
Основные направления стратегического развития банка в 1999-2000 году.
Концепция стратегического развития АТФбанка опирается на корпоративном
понимании банковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на
финансировании клиентов и клиринге их оперативной деятельности.
Наличие целенаправленно и обоснованно региональной стратегии является
важнейшим фактором дальнейшего роста и обеспечения приемлемого уровня
эффективности деятельности банка.
Возросшая конкуренция на рынке банковских услуг требует системного
преобразования во внутри банковской организации. Дальнейшее развитие
национальной экономики значительно интенсифицирует кредитную активность
банка, потребует развития различных видов банковских продуктов.
В АТФБ на практике применяется стратегический и системный подход к
деятельности. Основная цель, которую преследует банк – предоставление
банковских услуг на самом высоком уровне, удовлетворение нужд и запросов
клиентов, учитывая интересы акционеров банка.
Процесс стратегического управления и планирования в АТФбанке
представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и
имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки
и правил государственного регулирования. Четкое распределение сфер
ответственности среди руководящего состава банка способствует эффективному
использованию ресурсов для выполнения поставленных задач. Одним из
преимуществ АТФБ является наличие сильно корпоративной культуры и системы
корпоративных ценностей.
Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка в 1999-
2000 годах:
➢ Повышение эффективности работы банка.
➢ Ориентация на отечественные корпорации – производителей и экспортеров
конкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних
корпоративных клиентов.
➢ Дальнейшее развитие операций с драгоценными металлами.
➢ Предоставление широкого спектра услуг населению.
➢ Расширение операций по проектному и торговому финансированию,
дальнейшее развитие процессинговых услуг.
➢ Разработка и внедрение новых банковских продуктов.
➢ Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию
благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.
АТФБ уполномочен Государственным Комитетом Республики Казахстан по
инвестициям для проведения независимой экспертизы проектов на предмет
предоставления инвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот
и преференций. Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих
Программный Заем Азиатского Банка Развития по поддержке сельского
хозяйства.
Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг
в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в
которые входят:
➢ Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.
➢ Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического
партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению
клиента.
➢ Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении
проектных документов при заключении контрактов.
➢ Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных
в использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.
➢ Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых
ресурсов.
➢ Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой
документации.
➢ Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем
рынке.
➢ Концессионное финансирование.
➢ Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их
стратегических партнеров.
➢ Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения
денежных средств.
Политика Банка.
Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в
отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее
основу.
Основными принципами проведения активных операций является, прежде
всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании
ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение
перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия
мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения
операций; использования современных технологий.
Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и
стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций,
осуществляемых банком.
Успех проводимой политики во многом определяется ресурсным потенциалом
Банка. С этой целью АТФБ была серьезно активизирована деятельность,
направленная на увеличение объема и качества ресурсной базы. В результате,
в течении 2000 года, валюта баланса Банка увеличилась более чем на 150,0%.
Полученные в результате ресурсы были перераспределены в активные
операции, что определенным образом изменило пропорции баланса. Анализ
рыночной ситуации и гибкость подхода способствовали решению поставленных
задач и достижению конечных целей.
Капитал Банка.
Сбалансированное увеличение размеров Банка должно сопровождаться
адекватным приростом капитала. Наряду с прибылью одним из источников
прироста капитала Банка явилось привлечение субординированного срочного
займа в сумме USD 5 mio (USDKZT = 142,25). Значение коэффициента
достаточности капитала, рассчитанная на 1 января 1999-2000 года, в
соответствии с правилами, определенными Базельским соглашением, равны,
соответственно, 30,0% и 28,0%. Руководство АТФБ четко осознает значение
капитала как одного из основных источников дальнейшего роста и развития
Банка, показателя надежности.

Уставной капитал.
На 31 декабря 1996 года акционерный капитал состоял из: 200 акций по
номинальной стоимости 550000 тенге. Первоначальные акции были приобретены в
1995 году за 10000 долларов США каждая. На дату приобретения курс доллара
США в тенге был 55:1.
На 31 декабря 1999-2000 года уставной фонд состоял из 1.557 простых
акций каждая номинальной стоимостью 550000 тенге.

Так как я проходила практику не в самом Головном Банке в городе
Алматы, а в филиале ЗАО АТФБ, то далее будут описаны взаимоотношения
Головного Банка и филиала.
Политика управления активами и пассивами обязательна для исполнения
всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми
отделами (РКО) Банка.
Филиал (РКО) создается в целях привлечения денег и размещения их на
условиях платности, срочности и возвратности для получения дохода.
Так как филиал не является юридическим лицом, не наделен Уставным
капиталом и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других
банков, то в составе его пассивов, из стабильных во времени средств,
присутствует только срочные депозиты.
Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую
очередь за счет привлечения им срочных депозитов клиентов.
Вторым источником кредитования являются текущие счета клиентов – в
пределах их стабильного остатка. Так как по обязательствам филиала
ответственность несет Головной Банк, допустимый уровень ликвидности и
объем кредитования за счет текущих счетов для каждого филиала
рассчитываются Управлением регионального развития на основе данных баланса
филиала.
При недостатке имеющихся средств, филиал имеет возможность получить
дополнительные кредитные ресурсы у Головного Банка, это могут быть как
собственные средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР).
Головной Банк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.
Филиалу со стороны Головного Банка может также быть предоставлено
подкрепление наличной иностранной валютой в пределах
валютного субкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения
филиалом текущих платежей, возникшем в результате подкрепления, Головной
Банк предоставляет филиалу овердрафт.
Основные средства и нематериальные активы учитываются на балансе
Головного Банка.
Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию
филиальной сети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой
устойчивости за счет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения
системы управления в филиалах Банка.

Первый день практики в ЗАО АТФБ был чисто ознакомительный. Я
осматривала кабинеты и знакомилась с сотрудниками филиала. На второй день
практики, я будучи в операционном отделе (бухгалтерии) изучила расчетные,
кредитные, депозитные и внутри банковские операции АТФБ.
В операционном отделе я ознакомилась с порядком открытия расчетного
счета, необходимой для этого документацией, а также с приемом, проверкой
документов и оформлением их оплаты с расчетных и других счетов, приемом
платежных документов на инкассо, их обработкой и учетом.

Технический порядок проведения кассовых операций отделом Расчетных
счетов.
➢ Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения кассовых
операций отделом Расчетных счетов в ЗАО АТФБ в соответствии с
действующим законодательством РК.
➢ Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета
далее клиент регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона О
банках и банковской деятельности в РК, нормативными правовыми актами
Национального Банка РК положениями и правилами Банка.
➢ Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляются
операции по приему и выдаче денег – является чековая книжка.
➢ Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленной
форме заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность паспорт,
удостоверение.
➢ Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами или
напечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер
счета, РНН, наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно
указано назначение сумм. Сведения о назначении платежа на обратной
стороне чека заверяются подписями чекодателя.
➢ Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно должен
уведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег по
утерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения
Банком уведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк
освобождается от ответственности, если Клиенту нанесен ущерб, вследствие
оплаты чека с подложными подписями, подложной печатью или с подложным
текстом.
➢ Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считая
день выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.
➢ Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями,
контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам.
Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.
Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть
организован так, чтобы выдача квитанции Клиентам и зачислению их счета
производились только после фактического поступления денег в кассу.

Технический порядок приема и обработки расчетных документов по Отделу
расчетных счетов.

Расчетные документы представляемые клиентами должны соответствовать
требованиям стандартов и содержать:
1. Наименование расчетного документа;
2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;
3. Наименование банка плательщика головного банка, код банка,
местонахождение банка (город);
4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;
5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка
получателя средств;
6. Назначение платежа;
7. Сумма платежа;
8. На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной
предприятию печати.

Также мной был изучен Порядок открытия банковских счетов.
В соответствии с Инструкцией О порядке открытия, ведения и закрытия
банковских счетов клиентов в банках второго уровня, утвержденной
Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61,
Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.
Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета
физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а
также корреспондентские счета банков.
Для открытия банковского счета заключается договор банковского счета
между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет
договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком
владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета,
условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия.

Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.
Банк осуществляет следующие расчетные операции в тенге и иностранной
валюте:
➢ Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущие
счета клиентов;
➢ Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) сумм
для зачисления их на счета кредиторов;
➢ Прием и выдачу наличных денег;
➢ Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) за хранимые
на счетах деньги;
➢ Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленные
товарно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;
➢ Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, во внебюджетные
фонды;
➢ Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;
➢ Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;
➢ Прочие расчетные операции.
Для удобства клиентов Банк предоставляет сервис Удаленный клиент,
предназначенный для ведения расчетных операций с помощью
телекоммуникационных средств. Клиент, используя персональный компьютер,
модем и телефонную линию, формирует, отсылает в Банк и получает из Банка
платежные документы через модемно-компьютерную связь. Не выходя из
собственного офиса, экономя время, клиент имеет возможность:
➢ Производить тенговые и валютные платежи;
➢ Получать из банка документы о движении денег по счетам;
➢ Подавать заявки на покупку или продажу валют;
➢ Получать прогнозирующие тенговые проводки;
➢ Получать оперативную информацию с Алматинской Биржи финансовых
инструментов (AFINEX) и Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ);
➢ Обмениваться с Банком любой текстовой информацией.
При этом ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.