АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН БАНКОМ РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 20 страниц
В избранное:

Содержание
Введение
1. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН БАНКОМ РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА
1.1 Правовые основы деятельности Банка развития Казахстана
1.2 Кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций Банка развития Казахстана
2. ФОНДИРОВАНИЕ И УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА
2.1 Анализ финансовых показателей Банка развития Казахстана
2.2 Институциональное развитие Банка развития Казахстана
Заключение
Список использованной литературы

Введение
Решить задачу качественного экономического роста и удвоения ВВП Казахстана можно только на основе комплексной модернизации отечественного производства. Исследование опыта развития национальных экономик промышленно развитых стран показывает, что в основе их современного экономического роста лежит изменение технологических укладов в пользу создания новых продуктов или повышения эффективности ранее освоенного производства. Современный технологический уклад лег в основу экономического роста Японии, США и стран ЕС. В казахстанской экономике рост по-прежнему определяется промышленным и сырьевым сектором, предел которого, по прогнозам ученых, будет достигнут к середине века. К этому времени в развитых странах уже сформировалась воспроизводственная система следующего (новейшего) технологического уклада.
Для обеспечения устойчивой положительной динамики важнейших макроэкономических показателей, а также роста конкурентоспособности экономики в условиях глобализации мировой экономики необходимо в первую очередь использовать инновационный фактор, на основе которого должно покрываться потребность в высокотехнологичной продукции и повышаться эффективность промышленного производства в целом. Новое качество экономического роста может быть достигнуто с помощью масштабных государственных инвестиций, направляемых в экономику через крупные инвестиционные институты, которые, в частности, являются банками развития. Такие банки работают во многих развитых и развивающихся странах, а также в странах с переходной экономикой.
В мировой банковской практике банки развития делятся на международные и национальные государственные. Основная функция таких банков - среднесрочное и долгосрочное кредитование предприятий различных секторов экономики, а также специальные целевые проекты, направленные на достижение инновационного и технологического прорыва.
В Республике Казахстан существует двухуровневая банковская система: первый уровень - Национальный Банк Республики Казахстан; второй уровень - все коммерческие банки, кроме АО "Банк Развития Казахстана", имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
Государственный банк развития Казахстана просуществовал недолго (с 2001 года), но уже зарекомендовал себя как полноценный институт инвестиционного развития.

Банк предоставляет ссуды юридическим лицам (за исключением финансовых организаций) в соответствии с перечнем приоритетов, указанным в Меморандуме, на основе платежа, срочности и возмещения, включая проекты, финансируемые из республиканского и местного бюджетов, а также через внешние займы, не Гарантированное государством правительство, при котором Банк принимает на себя солидарную ответственность за возврат бюджетных средств вместе с конечным заемщиком.
Основополагающий принцип заключается в том, что ссуда для возвратных проектов гарантируется в результате тщательного отбора из числа проектов, предложенных для финансирования, проведения банковской проверки как самого проекта, так и кредитоспособности заемщика. Помимо коммерческого возмещения финансируемых проектов, другими принципами обеспечения финансовой стабильности Банка являются: диверсификация кредитного портфеля по секторам, постепенное увеличение сроков погашения и капиталоемкости проектов, разделение рисков с другими финансовыми учреждениями, исключение политического давления и независимость экспертизы при отборе проектов.
Обязательным условием для получения кредита является адекватное обеспечение: залог ликвидных активов или гарантии третьих лиц. Банк должен постоянно следить за реализацией проекта, платежеспособностью заемщика и ликвидностью залога.

1. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН БАНКОМ РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА

1.1 Правовые основы деятельности Банка развития Казахстана
Акционерное общество Банк Развития Казахстана создано на основании Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 г. 531 О Банке Развития Казахстана в соответствии с Законом РК от 25 апреля 2001 года О Банке Развития Казахстана в форме акционерного общества со 100% участием государства в уставном капитале Банка.
Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законами Республики Казахстан О Банке Развития Казахстана, Об акционерных обществах, О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан, Концепцией Банка Развития, выхода казахстанского акционерного общества на зарубежные рынки, утверждены Правительством Республики Казахстан от 17 февраля 2005 года № 147, иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан и Уставом Банка. У Банка имеется одна дочерняя организация - акционерное общество БРК Лизинг, созданная на основании решения Совета директоров Банка от 5 августа 2005 года.
Учредителями банка являются: Правительство Республики Казахстан в лице Министерства финансов Республики Казахстан с долей в заявленном уставном капитале банка - 75% и местные исполнительные органы (акиматы четырнадцати областей и городов Астана и Алматы), всего 25 человек. % (1,5625%) - доля всех).
Согласно Указу Президента Республики Казахстан О мерах по дальнейшему повышению конкурентоспособности национальной экономики в рамках индустриально-инновационной политики Республики Казахстан от 16 марта 2006 года № 65 АО Фонд для устойчивого развития создан Казахстан Постановлением Правительства Республики Казахстан от 15 апреля 2006 года № 286 государственный пакет акций Банка передан в оплату уставного капитала Фонда Казына.
Целью Банка является улучшение и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающих производств, содействие привлечению иностранных и внутренних инвестиций и решение проблема удовлетворения потребностей реального сектора экономики в среднесрочных и долгосрочных инвестициях.
Банк имеет лицензию Национального Банка Республики Казахстан от 12 октября 2001 года № 235 на право проведения банковских операций в тенге и иностранной валюте, в том числе: доверительные (трастовые) операции - управление деньгами и ценными бумагами в интересах и на от имени доверителя; открытие (выдача) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему, а также для проведения иных операций, предусмотренных банковским законодательством, в том числе лизинговой деятельности.
Согласно Закону Республики Казахстан от 25 апреля 2001 года № 178-II О Банке Развития Казахстана (далее - Закон), Банк вправе осуществлять следующие операции без получения лицензии от Национальный Банк Республики Казахстан:
- предоставление ссуд и выдача гарантий юридическим лицам, за исключением предоставления ссуд следующим финансовым учреждениям: банки второго уровня, кредитные товарищества, государственные пенсионные фонды, управляющие компании пенсионные активы, инвестиционные фонды, страховые организации и лизинговые организации, а также, кроме предоставления гарантий по облигациям, эти учреждения;
- открывать и вести специальные условные депозитные счета, а также резервные счета в соответствии с соглашениями о займах под государственную гарантию;
- открытие и ведение банковских счетов для обслуживания инвестиционных проектов, финансируемых из республиканского и местных бюджетов;
- выполнение поручений на перевод денег заемщиками Банка (переводные операции);
- расчеты от имени заемщиков Банка, а также банков-корреспондентов по их банковским счетам;
- прием на инкассо платежных документов (кроме переводных векселей) в пользу заемщика;
- выпуск долговых ценных бумаг;
- аренда собственной недвижимости;
- дилерская деятельность с государственными облигациями, а также иными ценными бумагами в случаях, установленных банковским законодательством Республики Казахстан и Законом.
Банк не имеет права привлекать вклады, открывать банковские счета для физических и юридических лиц, за исключением открытия и ведения условных депозитных счетов, резервных счетов в соответствии с кредитными договорами под гарантии государства, а также для обслуживание инвестиционных проектов, финансируемых из республиканского и местных бюджетов.
Банк установил корреспондентские отношения со следующими банками в Казахстане: АО "Казкоммерцбанк", АО "БТА Банк", АО "Народный банк Казахстана", а также с рядом иностранных банков: ING Barings (Амстердам), Commerzbank AG (Франкфурт), Commerzbank AG (Лондон) , Ситибанк (Нью-Йорк), Дойче Банк (Нью-Йорк).
Для овладения международным опытом, получения консультаций и обмена информацией Банк устанавливает партнерские отношения с Международным валютным фондом, Всемирным банком и Европейским банком реконструкции и развития.
В соответствии с законодательством Республики Казахстан, Банк имеет право участвовать в уставном капитале юридических лиц только в том случае, если он претендует на долю или акции юридических лиц, которые ранее были заложены Банком для дальнейшей продажи.
Основной целью деятельности Банка является среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов в производственном секторе, а также: кредитование экспортных операций резидентов Республики Казахстан с целью содействия экспорту продукции, производимой в республике, за счет собственных и заемных средств; Кредитование производственного сектора путем выдачи гарантий по займам и кредитам других кредитных организаций, включая софинансирование; совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан.
Поскольку банк не имеет возможности использовать депозиты в качестве ресурсной базы основным источником кредитования для Банка являются средства, заимствуемые им на внутреннем и внешнем рынках ссудного капитала, а также получаемые из республиканского и местных бюджетов по агентским соглашениям.
В соответствии с Меморандумом о кредитной политике (далее Меморандум, утвержденным Постановлением Правительства Республики Казахстан от 12 сентября 2001 г. № 1187), средства уставного капитала Банка могут быть использованы только для финансирования экспортных кредитов краткосрочный срок на сумму не более 20% уставного капитала. Акционерный капитал Банка является гарантией привлеченных на финансовых рынках заемных средств и размещен в высоколиквидных финансовых инструментах. Это требование определяет финансовую устойчивость банка и основывается на необходимости поддержания высокого уровня ликвидности при увеличении размеров кредитного портфеля и портфеля заемных средств.
Основными функциями Банка в соответствии с Уставом и законодательными актами являются:
- заимствовать;
- кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций в качестве кредитора на возвратной основе, в том числе софинансирование;
- выполнять функции агента по управлению (без обязательства погашения) инвестиционными проектами, финансируемыми из республиканского и местных бюджетов, а также за счет внешних займов государства под гарантии государства; возврат средств, хищенных из республиканского бюджета в связи с исполнением обязательств по государственным гарантиям и иным требованиям Правительства Республики Казахстан;
- осуществление банковских знаний предлагаемых к финансированию инвестиционных проектов, как на свой страх и риск, так и для реализации через инвестиционную деятельность со стороны государства;
- мониторинг инвестиционных проектов, финансируемых из республиканского и местных бюджетов, а также негосударственных, гарантированных государством внешних займов;
- получение, обслуживание и погашение негосударственных займов, в том числе гарантированных государством как заемщиком;
- управление собственным капиталом и другое.
В соответствии с действующим законодательством, Банк вправе осуществлять заимствования как на внутреннем, так и на внешнем рынках ссудного капитала в любой валюте, с использованием любых финансовых инструментов и форм, не противоречащих законодательству. Его активы являются гарантией возврата привлеченных кредитов. Банк также имеет право привлекать займы под государственные гарантии по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан.
Банк планирует заимствовать суммы, необходимые для кредитования конкретных инвестиционных проектов и экспортных операций. Согласно кредитной политике Банка, отраженной в Меморандуме, сумма заемных средств в собственные средства Банка, включая условные обязательства, не должна превышать соотношение 6: 1, а лимит условных обязательств установлен в размере 2: 1, а для прямого заимствования - 4: a. Условия заимствования по срокам погашения, процентные выплаты определяются с учетом условий предоставления кредитов Банком.

1.2 Кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций Банка развития Казахстана

Объем долгосрочного ссудного портфеля БВУ (ссуды на срок более одного года) увеличился в 2 раза до 5 607,8 млрд тенге на конец третьего квартала 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом доля долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов, выданных экономике, выросла с 74% до 79%.
На несырьевые секторы экономики, в которых присутствует Банк, пришлось 614,3 млрд тенге долгосрочных кредитных ресурсов банковского сектора, или 11% от общего объема долгосрочных кредитов (13% в прошлом году).
Доля Банка на 1 октября 2010 года в текстильной промышленности составила 45,3%, в производстве прочих неметаллических минеральных продуктов - 50,4%, в металлургической промышленности - 46,7%.
По данным Национального Банка Республики Казахстан, по состоянию на 1 октября 2010 года только 26,1% долгосрочных кредитов, выданных экономике БВУ, могут быть связаны с инвестициями, то есть направленными на приобретение основных средств, а также новостройки и реконструкции. Приобретение основных средств, новое строительство и реконструкция всего по всем отраслям экономики составили 1 468,7 млрд тенге.
Доля банка в объеме инвестиционного кредитования банковским сектором обрабатывающей промышленности достигает 38,7%. В таких отраслях, как производство продуктов питания, доля Банка составляет 5,4%, в текстильной и швейной промышленности - 78,4%, в целлюлозно-бумажной промышленности - 59,6%, в химической промышленности - 81,4%, прочих неметаллических минеральных продуктах - 34,2%. %, в производстве машин и оборудования - 70%, в производстве электрооборудования - 51,4%.
По уровню ставок вознаграждения БВУ пока не в состоянии осуществлять финансирование проектов на равных условиях с зарубежными международными финансовыми институтами и Банком. Так, средневзвешенная ставка БВУ по долгосрочным (свыше 1 года) кредитам в секторах, в которых присутствует Банк, на 1 октября 2010 года составляет 14,9% в тенге и 13,5% в иностранной валюте. Тогда как средневзвешенная ставка Банка составляет 9,1%.
В Банке созданы новые и модернизированные производственные мощности в результате реализации 23 инвестиционных проектов, профинансированных Банком на сумму более 53 млрд тенге (участие Банка составляет 39 млрд тенге), в том числе в первом полугодии 2010 года - 2 инвестиционных проекта на сумму 4,0 млрд тенге с объемом займа 2,8 млрд тенге: Восстановление и расширение текстильного производства в г. Фабрика шелковых тканей в г. Усть-Каменогорск (сумма кредита -2,2 млн тенге) и Производство швейного трикотажа производство готового хлопчатобумажного трикотажного белья (сумма кредита - 0,6 млрд. тенге).
По состоянию на 1 июля 2019 г. доля среднесрочных кредитов (до 10 лет) на реализацию инвестиционных проектов составила около 24% от объема инвестиционных проектов, долгосрочных (10 лет и более). - 76%.
Согласно исследованию, проведенному Банком, по итогам 1 полугодия 2019 года общий объем произведенных продуктов и услуг, произведенных на введенных в эксплуатацию предприятиях, финансируемых с участием Банка, составил более 14,5 млрд. Тенге, более 3 продуктов экспортированы 5 млрд тенге.
Налоги и другие отчисления финансируемых банком компаний в бюджет за первое полугодие 2019 года составили около 1 миллиарда тенге. По состоянию на 1 июля 2019 года создано более 12,5 тыс. Рабочих мест, из них 3,9 тыс. Постоянных, 8,8 тыс. - в смежных и вспомогательных отраслях. Среднемесячная заработная плата работников кредитных организаций на основном производстве составила 61 тысячу тенге.
Подробная информация об экспортных операциях, кредитуемых Банком на различных этапах реализации, является следующей (в соответствии с кредитными соглашениями):
При финансировании экспортной деятельности Банк предлагает: - конкурентные условия финансирования;
- различные схемы финансирования (кредит покупателя, кредит поставщика, механизмы консорциумного кредитования, секьюритизация экспортной выручки и т. д.).
Для организации финансового лизинга машин и оборудования для хлопководства, развития текстильной и швейной промышленности в рамках пилотного кластера Текстильная промышленность в 2018 году Банком был получен бюджетный кредит сроком на 15 лет в размере 5, 08 млрд тенге.
В целях увеличения общего объема кредитования реального сектора экономики в 2018-2019 годах Правительство Республики Казахстан, местные исполнительные органы и Фонд Казына увеличили уставный капитал за счет республиканского и местных бюджетов на общую сумму 42,6 млрд тенге.
На сегодняшний день три основных рейтинговых агентства Standard & Poor's, Moody's и Fitch установили свои рейтинги на уровне BBB- A2 BBB соответственно.
Анализ долгового рынка показал, что спрэд по казначейским облигациям США по еврооблигациям, выпущенным Банком со сроком погашения в 2020 году, сейчас составляет 141 базисный пункт, тогда как при их выпуске в июне 2008 года спрэды составляли 238 базисных пунктов, соответственно. Это свидетельствует о снижении кредитного риска Банка на международных рынках капитала и о высоком интересе инвесторов к долговым ценным бумагам Банка.
На бирже Банк проводил операции по размещению 3-го и 4-го траншей еврооблигаций в рамках среднесрочной программы евронот (далее - Программа EMTN).
26 мая 2008 года Банк разместил еврооблигации третьего взноса программы EMTN на сумму 100 млн долларов США со сроком погашения 15 лет и купоном 6,5% годовых.
15 марта 2009 года Банк разместил еврооблигации четвертого транша в рамках программы EMTN с датой выпуска 23 марта 2009 года на сумму 150 млн долларов США со сроком погашения 20 ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.