Теоретические основы банковского менеджмента

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 60 страниц
В избранное:

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковского менеджмента

1. 1 Сущность и необходимость банковского менеджмента

1. 2 Организационное устройство коммерческого банка

1. 3 Система и функции банковского менеджмента

Глава 2. Анализ банковского менеджмента коммерческих банков Казахстана на примере Fortebank

2. 1 Организация банковской деятельности

2. 2 Оценка деятельности Fortebank

2. 3 Анализ управления банковским персоналом

Глава 3 Пути совершенствования банковского менеджмента в современных условия в РК

Заключение

Список литературы

Введение

Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков.

Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

Качественное управление - главная составляющая прибыльной и надежной работы банка. Качество банковского менеджмента означает успех или провал банка в трудное время.

Все вышесказанное подчеркивает актуальность темы данной курсовой работы сегодня. Кроме того, актуальность темы определяется возрастанием роли банковской системы в экономике страны. В процессе написания данной курсовой работы были использованы материалы из книг ведущих казахстанских и российских экономистов, приведены некоторые статистические и аналитические данные.

Целью данной работы является рассмотрение основных направлений банковского менеджмента и его оценки. Для достижения цели поставлены следующие задачи:

- рассмотрение банковского менеджмента в системе организации работы банка;

- анализ банковского менеджмента коммерческих банков;

- выявить пути совершенствования банковского менеджмента.

Глава 1. Теоретические основы банковского менеджмента

1. 1 Сущность и необходимость банковского менеджмента

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это - управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Банк - это организация, осуществляющая управление капиталом - собственным и заемным.

Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений между людьми, определяющими успех их общей деятельности в социально-экономических процессах. Управление человеческим капиталом - это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному

управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов. Банковский менеджмент - это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т. д.

Как известно, основное назначение банка - это посредничество в процессе перемещения денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Невозможность полного совпадения экономических интересов банка и клиента связана с тем, что банк по своей экономической природе - финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, - владелец произведенных товаров и услуг, имеющих в основном материальное наполнение. Реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти две цели были увязаны .

Следовательно, имеются лишь отдельные точки пересечения интересов банка и клиента. Поэтому для решения вопросов, касающихся обеспечения обратной связи между продуктами и услугами банка, предлагаемыми непосредственно участникам свободного рынка - потребителям, на банковский менеджмент возлагается функция обратной связи с внешней средой коммерческого банка.

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка - глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля) . Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:

финансово-экономических показателей (ФЭ) ;
организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП) ;
функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ) .

Если от ранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ - ОП - ФТ.

Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка и решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент".

1. 2 Организационное устройство коммерческого банка

Организационное устройство банков соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно приходит не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционерного общества.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагают также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношения с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правления состоит из председателя правления ( президента) , его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления проводится регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов председателя является решающим. Решения правления проводится в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят : разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключения по представлению наиболее крупных ссуд ( превышающих установленные лимиты ) ; рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общих собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати ( после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией) .

В целях оперативного кредитно-расчётного обслуживания предприятий и организации-клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ЦБ РК по месту открытия филиала или представительства. Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющее все или часть его функции . Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах предусмотренных ли лицензия ЦБ РК. Он заключает договора и ведёт иную хозяйственную деятельность от имени от имени коммерческого банка, с его создавшего точка представительства является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающими правами юридического лица и не имеющие самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительных представительских функций банка, совершающие сделок и иных правовых действий. Представительства не занимается расчёт на кредитном обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счёта. Для осуществления хозяйственных расходов ему отрывать текущий счёт.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определённые права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операции. Организационной структуры банка формирует подразделение (управления) и службы управления банка формированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции кредитным управлением и т. д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации «хозрасчета в банке» рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банков в целом.

Управление прогнозированием деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности . Это управление включает три основных подразделения (отдела) , которые отражают главные направления в деятельности данного управления.

Основные функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

- выработка актов деловой политики, банка с определением конкретных задач для каждого управления банка;

- разработка балансов банка;

-определение кредитного потенциала банка;

-составление общего отчета по результатам работы банка;

-определение основных направлений по совершенствованию деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

- разрабатывать положение о доходах и расходах банка;

-прогнозировать доходы и расходы банка;

-анализировать фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми;

- намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определённые задачи другим подразделениям банка;

- анализировать рентабельности работы банка и перспективы ее повышения.

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка:

- проводит расчет показателей ликвидности баланса банка;

- контролирует ежедневную ликвидность банка;

- анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк может предоставить кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.

Отдел общей организации кредитных операций:

- определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий ;

-разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

-изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковых кредитных операций.

Отдел краткосрочного кредитования:

- распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка;

-определяет потребности в кредите;

-организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;

-заключает кредитные договоры;

-проверяет кредитоспособность клиентов;

-ведет картотеку кредитоспособности;

-организует факторинговые операции.

Отдел долгосрочного кредитования финансирования :

-разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;

-организует кредитные операции и финансирование;

-заключает договоры по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

-проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности;

-осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельности клиента инновационное финансирование разработок клиента;

- занимается организацией финансирования по поручению клиента, посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.

Отдел кредитования населения организует:

-прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и жилых строений;

-предоставление чековых кредитов и кредитных карточек;

-предоставление услуг населению.

Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести чет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с центральным банком и другими коммерческими банками, а также с банками своей системы ( филиалами и отделениями) .

Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как например, лизинг.

Важны звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются :

- ведение валютной позиции;

-ведение валютных счетов;

-покупка и продажа валют;

-прием средств во вклады и выдача ссуд;

-страховка рисков.

Специфика данного управления обусловливает создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок ; отдела срочных сделок.

Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа приваленных средств и собственного капитала.

Основные функции отдела депозитных операций:

-учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам;

-заключение договоров на депонирование средств;

-анализ депозитных средств, и их влияния на ликвидность его «баланса»;

-предоставления необходимой информации для планирования банка.

Финансовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Оно осуществляет:

-учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;

-операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;

-управление финансовым портфелем банка.

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию . Для этих целей в банке создаются управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:

-открытие и ведение счетов, осуществление расчетов;

-проведение кассовых операций.

Управление филиалами банка - одна из важнейших сфер банковской деятельности . В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал ) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов ( операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других) .

В функции управления филиалами банка входят:

-руководство деятельностью филиалов;

-контроль за правильностью проводимой кредитном политики и осуществления кредитных операций;

-помощь при внедрении новых методов работы, содействующих повышению эффективности работы банка.

Управление (отдел) анализа и статистики выполняет работу по:

-накоплению и анализу статистической информации;

-оказанию информационно-справочных услуг клиентам ( юридическим и физическим лицам) ;

-подготовке проектов планов отчетов, отчетов о деятельности банка ;

- статистической обработке баланса банка;

-подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и клиентов.

Отел кадров:

-планирует численность и использование персонала;

-организует обучение и повышение квалификации кадров;

-управляет фондами заработной платы;

-осуществляет набор персонала и его расстановку.

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совестно с отделом внедрения ЭВМ разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехнической* систем, ведет архив .

Юридический отдел:

- разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;

-контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;

-составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;

- участвует в унификации форм кредитования и расчетов;

-ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;

-составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т. д. ;

- составляет заключения по всем возникающим в баке юридическим вопросам.

Ревизионный отдел осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.

Отдел внедрения и эксплуатации ЭВМ:

-организует выполнение электронных расчетов и платежей;

-осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей ;

-занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка;

-разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;

-совместно с административным отделом реализует эти программы.

Одно из важных направлений деятельности банка в условиях рыночно экономики - маркетинг банковских услуг.

Управление маркетинга :

-обеспечивает установление контактов с новой клиентурой ;

-способствует развитию деловых связей ;

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.