ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 36 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан

НАО «Северо-Казахстанский университет им. М. Козыбаева»

Факультет истории, экономики и права

Кафедра «Правовые дисциплины»

курсовая работа

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

6B04201: 6B04201

форма обучения(очная, заочная):

форма обучения

(очная, заочная)

группа: группа

автор Лябаев К. А

^{(фамилия, инициалы) (подпись, дата)}

РУКОВОДИТЕЛЬ Жарылғап М. К.

^{(фамилия, инициалы) (подпись, дата)}

Петропавловск, 2021 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

: 1

ВВЕДЕНИЕ: ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

3: 7

: 1. 1

ВВЕДЕНИЕ: История становления института страхования

3: 7

: 1. 2

ВВЕДЕНИЕ: Понятия и формы договора страхования

3: 15

: 2

ВВЕДЕНИЕ: ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

3: 18

: 2. 1

ВВЕДЕНИЕ: Содержание договора страхования и его правила

3: 18

: 2. 2

ВВЕДЕНИЕ: Порядок и формы заключения договора страхования

3: 25

: 3

ВВЕДЕНИЕ: ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ

3: 28

ВВЕДЕНИЕ: Заключение

3: 33

ВВЕДЕНИЕ: Список использованных источников

3: 36

ВВЕДЕНИЕ

Гражданское право республики Казахстан регулирует множество видов договоров, одним из таких видов является договор страхования.
Несмотря на то, что страхование регулируется не только гражданским, но и другими отраслями права, положения о договоре страхования содержатся именно в гражданском кодексе РК. Договор страхования, таким образом, является разновидностью гражданско - правовых договоров.
В этом аспекте цель данной курсовой работы можно определить как исследование проблемы договора страхования и всех его элементов в соответствии с действующим законодательством. А также подробное рассмотрение порядка заключения, исполнения, прекращения договора, признания его недействительным.

Основными источниками являются в первую очередь нормативно-правовые акты, в частности Гражданский кодекс РК (Особенная часть), Закон РК о страховании, а также монографические работы и учебные пособия казахстанских и зарубежных авторов.

Современная мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, наступление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынуждено использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий. Уникальность механизма страхования состоит в том, что он способен не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи государства. Страховая деятельность отличается своеобразием, обусловленным характером услуг, предлагаемых страховыми организациями. Современные социально-экономические условия требуют создания целостной страховой системы, обеспечивающей дальнейшее развитие страхового рынка с учетом прогрессивных тенденций и требований международных стандартов.

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Считается, что страхование зародилось еще в период разложения первобытно-общинного строя и стало в последствии непременным спутником общественного производства. Возникновение общественного разделения труда, натурального обмена, имущественного неравенства, частной собственности породило опасение, "страх" владельцев имущества за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества. Это потребовало бы затрат значительного времени и неизбежно снизило бы уровень жизни, эффективность деятельности людей из-за отвлечения определенного объема созданных ценностей, продуктов труда. Кроме того, и созданные запасы могли быть уничтожены такими неблагоприятными событиями.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать хозяйствующим субъектам два важных вывода. Во-первых, о том, что неблагоприятные, разрушительные события имеют случайный характер наступления во времени и пространстве, т. е. затрагивают не всех владельце имущества одновременно и повсеместно, а только незначительную их часть. Во-вторых, ущерб, причиняемый такими чрезвычайными, неблагоприятными событиями, неравномерен как для повторяющихся событий, так и для пострадавших хозяйствующих субъектов. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба сглаживает последствия стихии и других случайностей. При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет возмещение ущерба от стихийных и других случайных разорительных событий на основе солидарного распределения между всеми заинтересованными в этом хозяйствующими субъектами, лицами.

Начальной формой страхования было натуральное страхование, связанное с созданием и распределением запасов легко делимых однородных продуктов труда - зерна, фуража, других видов продовольствия. Такая форма страхования играла важную роль, но существенно ограничивало сферу применения страховой защиты рамками легко делимых однородных продуктов труда.

С развитием товарно-денежных отношений появилась возможность создавать и распределять (использовать) "страховой запас" в денежной форме. Такой запас стало возможным формировать и до наступления страхового случая как "страховой фонд". Такой денежный запас создавал широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный, с помощью теории вероятности, страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда. В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Таким образом, начальный период возникновения и развития страхования характеризуется определенными особенностями:

⮚ первоначально применялось натуральная форма страхования легко делимыми однородными продуктами труда, которые с развитием товарно-денежных отношений уступили место денежной форме страхования;

⮚ натуральная форма ограничивалась очень узким кругом объектов страхования. Денежная форма позволила формировать страховой фонд до наступления страхового события;

⮚ страховая защита осуществлялась в виде организационно-экономической формы взаимного самострахования, при которой функции создания и распределения страхового фонда находились в руках самих участников страхования;

⮚ доля ущерба в качестве взноса участника страхования определялась делением величины ущерба на число участников или в расчете на одного члена семьи каждого хозяйствующего субъекта, участвующего в страховой защите своих имущественных интересов.

Страховой сектор призван охватить широкий круг вопросов, решение которых связано со стабильным развитием республики. Недостаточная устойчивость развития рынка страховых услуг является следствием низкого уровня капитализации страховых организаций, что вызвано сложившимися условиями, не обеспечивающими достаточных стимулов для достижения необходимых масштабов страхования, в том числе страхования жизни, низким доверием населения к отечественным финансовым институтам, особенно когда речь идет о долгосрочных вложениях. Преодоление неразвитости страхового рынка и его институциональной незавершенности в Казахстане является государственной проблемой, при решении которой рынок страховых услуг может выступать в качестве важного стабилизирующего фактора экономического роста. Роль страховых организаций состоит и в организации движения («перелива») средств на рынке капитала путем объединения незначительных средств, уплачиваемых каждым страхователем в отдельности по договорам страхования, в колоссальные по размерам инвестиционные фонды капиталов. Стабильность страховых компаний, проводящих операции по страхованию, их платежеспособность - предмет особого контроля со стороны государства, поскольку банкротство страховщика означает не только прекращение договора страхования, но и потерю всех сбережений, инвестированных страхователем в уплату страховых взносов, в частности, по долгосрочному договору страхования жизни. Возможность принятия рисков на страхование определяется капитализацией страховых компаний, природой риска и опустошительностью последствий его проявления.

1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

1. 1 История становления института страхования

Для самых ранних форм страхования характерно то, что оно возникло как взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи.

Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование, применявшееся в крестьянских общинах и ранних государствах. Специальные запасы зерна и других продуктов в общинных и государственных амбарах формировались путем объединения натуральных подушных взносов. За их счет, например, в неурожайный год оказывалась материальная помощь пострадавшим крестьянским хозяйствам.

По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования. Если первоначально при взаимном страховании страховой фонд формировался «на глазок», то в дальнейшем с помощью теории вероятности в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда стала рассчитываться вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования.

Особенно бурное развитие страхования приходится на конец 15 в., когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Эпоха великих географических открытий породила не только развитие судоходства и международной торговли, но и новые опасности. Чтобы защититься от морских рисков, купцы и судовладельцы на период совместных экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них ущерб будет распределяться между всеми.

Первый дошедший до наших дней морской полис (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне «Санта Клара». Это свидетельствует о том, что наряду с взаимным страхованием в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию) . На первых порах профессиональными страховщиками становились отдельные предприниматели (так называемые подписанты), которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества. В конце 17 - первой половине 18 вв. возникают первые страховые общества (фирмы, специализирующиеся на производстве услуг по страхованию) в области морского страхования: во Франции в 1686 (Париж), в Италии в 1741 (Генуя) .

В международном страховании морских грузоперевозок резко выделилась английская страховая корпорация «Ллойдс» (Lloyds), объединившая частных страховщиков (андеррайтеров), каждый из которых принимал страхование исходя из собственных финансовых возможностей. История «Ллойдса» началась еще в конце 17 в., у его истоков стоял Эдвард Ллойд, часто игравший роль подписанта. До 1871 «Ллойдс» существовал как частная, управляемая комитетом, но не имевшая официального юридического лица, организация. В 1871 парламент Великобритании принял закон, согласно которому «Ллойд» в дальнейшем официально выступал в качестве корпорации. Сегодня «Ллойд» играет роль международного страхового рынка и крупнейшего центра информации по морскому судоходству и коммерции.

Помимо морского страхования в новое время стали развиваться и другие виды страховой деятельности. В скученных городах 17 в. был чрезвычайно велик риск пожара. В историю страхования вошел великий лондонский пожар 1666, уничтоживший весь центр города. Именно после этого трагического события был учрежден первый в мире «Огневой офис» и появилось страховании от огня.

Родиной страхования жизни также считается Англия. Именно здесь в 1699 впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот, а затем для личного страхования граждан была создана страховая компания Eckvatedl.

Из первоначальных видов страхования - морского, огневого и страхования жизни - постепенно вырос широкий спектр различных направлений страхования. К началу 1760-х в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования.

В условиях современного общества с развитой рыночной экономикой практически не существует материальных объектов и интересов, не защищенных страхованием.

В первые годы советской власти была предпринята попытка ввести систему бесплатных государственных услуг и запретить всякую коммерческую деятельность. В этих условиях институт страхования прекратил свое существование. Декретом 28 ноября 1918 г. были ликвидированы все действовавшие в стране страховые общества, 18 ноября 1919 г. - аннулированы договоры страхования жизни (без каких-либо выплат), а 18 октября 1920 г. - вообще упразднен институт страхования с заменой на бесплатную помощь населению при наступлении чрезвычайных обстоятельств. Однако в силу нехватки ресурсов и тяжести Гражданской войны эта схема помощи нуждающимся так и осталась на бумаге.

В 1925 году операции государственного страхования производились на основании общесоюзного законодательства, издаваемых в его развитие законоположений союзных республик, а также общих правил страхования и тарифов. Помимо Госстраха СССР страхованием имели право заниматься кооперативные организации, им было разрешено взамен обязательного государственного страхования организовать взаимное страхование собственного имущества при условии контроля и надзора со стороны Главного управления Госстраха и перестрахования у последнего в определенной доле своих рисков. Кроме того, разрешалось Народному комиссариату путей сообщения страхование пассажирского багажа с взиманием особых страховых сборов с объявленной ценности, а Народному комиссариату почт и телеграфов - почтовых отправлений. ¹

К середине 1930-х гг. возникла необходимость пересмотреть отношение к страхованию государственного имущества. Его отмена отразилась на темпах восстановления пострадавших от страховых случаев предприятий. 3 февраля 1938 г. было принято Постановление «О государственном страховании имущества предприятий, учреждений и организаций». Госстрах получил возможность осуществлять добровольное страхование имущества, принадлежащего предприятиям и организациям; кооперативным, профсоюзным и общественным организациям. Также было введено обязательное страхование государственного жилого фонда. Изменения, однако, касались организаций, состоящих в местных бюджетах - те, что состояли в более высоких бюджетах (республиканских и союзных), нововведенному страхованию не подлежали.

В 1934 г. Госстраху передали дела личного страхования, в 1936-м произошло объединение с Правлением Госстраха, которое в 1931 г. было организовано для целей внешнеторгового страхования.

5 декабря 1936 г. Конституция СССР вверила государственное страхование в сферу ответственности высших органов государственной власти Союза СССР.

Вторая мировая война в корне изменила условия, в которых приходилось вести страховые операции. Главной задачей отрасли стала борьба с потерями от военных действий, что требовало адаптаций норм и тарифов, которые последовали в Указе Президиума Верховного Совета СССР от 8 июля 1942 г. «Об изменении и дополнении Закона об обязательном окладном страховании». Более чем на 50 %, были повышены нормы обеспечения по страхованию сельскохозяйственных культур и животных. Тем не менее обязательного страхования было недостаточно, поэтому в том же 1942 г. было принято постановление «О добровольном страховании сельскохозяйственных культур, животных и средств транспорта», расширившее страховое обеспечение по указанным видам.

В период 1962-1970 гг. были введены новые виды личного страхования, в том числе страхование детей, которое стало проводиться с 1 января 1968 г. Страхование детей позволяло родителям и другим родственникам создавать определенные сбережения к их 18-летию. По этому виду страхования в 1974 г. было заключено 6 млн. договоров.

За 1971-1976 гг. для популяризации добровольных видов страхования в кино, по радио, и телевидению была запущена реклама, которая сочеталась с лекциями, докладами, беседами. С начала 1983 г. в соответствии с Указом «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» обязательное страхование было расширено на жилые дома, дачи, садовые домики и хозяйственные постройки. Одновременно было увеличено число рисков по обязательному страхованию - сюда включались риски ущерба строениям в результате паводка, селя, цунами, выхода подпочвенных вод, аварий отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей и пр. Страховая сумма устанавливалась в размере 40 % от их стоимости. Также был сокращен перечень отказов в страховом возмещении - в него вошли только случаи умышленной порчи имущества.

В годы перестройки в СССР началось разрушение монополии Госстраха СССР и Ингосстраха на страхование в СССР. Принятый Верховным Советом СССР Закон СССР от 26 мая 1988 года № 8998-ХI «О кооперации в СССР» положил начало демонополизации страхового дела. Этим Законом предусматривалось, что кооперативы могли страховать своё имущество и другие имущественные интересы не только в органах государственного страхования, но и могли создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования. ²

В Республике Казахстан же развитие договора страхование получило, после закрепления в гражданском кодексе, и принятие соответствующего закона, «Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года. О страховой деятельности», где были четко разграничены права и обязанности каждой из сторон договора, даны основные понятия и определения.

Таким образом, подводя итог вышеизложенного, можно резюмировать следующее: предшественником договора страхования была солидарные фонды европейских купцов, выплачивая суммы в случае повреждения, утраты или пропажи имущества членов. В ряде стран в ХХ веке в странах континентальной Европы началось выделение в их кодификациях и нормативно-правовых актах в отдельный вид Гражданско-правового договора. Оттуда же по рецепции перешел в гражданский кодекс СССР, а позже - Республики Казахстан.

Первые страховые компании в Казахстане появились в 1990 году. Их организационные структуры развивались от кооперативов и товариществ до акционерных обществ. К 1993 году, когда с принятием Закона Республики Казахстан «О страховании» в 1992 году, были заложены основы страхового законодательства государства, количество страховых организаций достигало 900 [1] .

Однако требования, предъявленные законом, смогли выполнить только 13 страховщиков. Система государственного регулирования страховой деятельности предполагала увеличение требований к капитализации страховых организаций, наложен запрет на занятие страховщиком иной, кроме страхования, предпринимательской деятельностью, введены лимиты по максимальной ответственности страховщика по отдельному договору. В том же году по инициативе 38 компаний был создан Союз Страховщиков Казахстана. Указ президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов РК был создан Департамент страхового надзора.

За период 1994-1998 годов был принят новый Закон «О страховании» и введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Увидела свет первая концепция развития страхового рынка Республики. Уставный капитал страховых компаний должен был составлять 40 000 МРП, или от 18 до 25 миллионов тенге. Количество страховых компаний в этот период колебалось от 70 до 150.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.