Информационные банковские системы - структура и её программно-техническая реализация

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 38 страниц
В избранное:

Введение

Безопасность банковской системы в целом, и каждого отдельного банка, является самой засекреченной информацией в мире, конечно после военной тайны. Финансовые секреты - лакомая добыча заинтересованных организованных групп. От иностранных государств и до преступных элементов, имеются желающие получить незаконным способ текущую информацию. Если в частном банковском секторе утечка секретной информации может привести к банкротству или потерям клиентов, то в государственном масштабе может привести к полному коллапсу всей финансовой системы, что является одной из главных целей подрывной войны против нашего государства.

Из истории развития мировой банковской системы, имеется несколько фактов того, что когда секретная информация становилась достоянием конкурентов, то происходило крушение банковской системы. Одним из примеров имеется крушение крупнейшего банка Венецианской республики, после ого, как через шпионов была добыта информация о крупнейших вложениях. Это было крупнейшей финансовой победой знаменитых Медичи. Точно также в позднейшей истории были факты крахов банков Ост-индийской компании, и в других известных странах Европы, таких как французский банк Ротшильдов.

В современной истории хищение банковской информации принимает другую сторону, в век главенствования всемирной сети Internet, с помощью очень профессиональных людей в информационных технологиях, владеющих способами использования ошибок программного обеспечения, становится очень лёгкой задачей. С помощью хищения информации с банковских карт, происходят списания немаленьких денежных сумм с лицевых счетов клиентов банка.

Также имеется не мало фактов, когда злоумышленники используя социальную психологию получают конфиденциальную информацию от сотрудников определённого банка, и с помощью полученных прав используют информацию в своих целях. Также хакеры похищая, с помощью технических средств, аккаунты пользователей банковских услуг распространяемых при помощи пластиковых карт, снимали с текущих счетов большие денежные суммы.

Приведённые примеры показывают, что при любом техническом прогрессе, используя новейшее программное обеспечение, которое при его эксплуатации допускает появление ошибок при обработке операций, можно получить определённые успехи в проникновении в информационные сети банковского управления. Можно сформулировать мечту современного хакера - с помощью пластиковой карты высокого статуса получить допуск к информационной банковской системе, и прикрываясь легальным допуском использовать права для управления финансовыми потоками.

Актуальность этой работы связана с тем, что в быстроизменяющемся мире происходят различные процессы, могущие различными способами модифицировать имеющиеся структуры. Также она показывает, как воспитан технический специалист с профессиональной точки зрения.

Цель настоящего проекта посвящёна изучению используемых систем информационной безопасности банковских операций при использовании ДБ АО «Сбербанк».

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач :

- изучить теоретические аспекты исследования информационной безопасности в банковской сфере.

- выполнить анализ информационной безопасности ДБ АО «Сбербанк».

- оценить современный уровень информационной безопасности ДБ АО «Сбербанк».

- разработать мероприятия, рекомендации направленные на усиление защиты информационной системы безопасности ДБ АО «Сбербанк».

Объект исследования - информационная безопасность ДБ АО «Сбербанк».

Предмет исследования - организационно-технические отношения, возникающие при обеспечении информационной безопасности банковской системы.

В работе были использованы методы сравнения, обобщения, анализа, табличный метод.

Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников.

Теоретическую базу работы составляют труды отечественных и зарубежных ученых.

В 1 и 2 главе настоящего проекта рассмотрены история создания информационных систем банковской структуры, её прогресс, пример построения корпоративной информационной сети, а также рассмотрены потенциальные угрозы и проблемы возникающие при эксплуатации информационных систем.

В 3й главе рассматривается «идеальная» структура построения информационной банковской системы, её примерная работа (так как если рассматривать фактическую систему работы, то это является разглашением конфиденциальной информации), и предложения об улучшении её работы с небольшим теоретическим проектом.

В заключении подробно рассмотрены полученные выводы об информационных системах банковских структур, её работе, потенциальных угрозах.

1. Информационные банковские системы - структура и её программно-техническая реализация. 1. 1 История возникновения банковской системы и её информационной системы.

Структура развития коммерческих банков и государственной финансовой системы, объединённой в государственную банковскую систему, идёт по возрастающей восходящей. Опираясь на исторические истоки, видно что превращение меновой системы в компонент превращения материальной формы к её эквиваленту в серебряной мере, а позже золотой, стало прообразом финансовой системы. Она образовалась в течении древнейшей истории, основным фундаментом которой было сбор налогов с населения, когда натуральный продукт был приравнен к официально принятому денежному эквиваленту. Налоговые сборы шли в казну государства, из которой собранные денежные средства тратились, в основном, на государственные нужды, и частично на удовлетворение нужд правящего класса. Эта устоявшаяся система существовала в течении всей древнейшей истории, в разных известных государствах - Древний Вавилон, Древний Египет, Древняя Греция, Персидское царство, Индийские княжества, Китайская Империя, Государства Ацтеков и Инков. Но при историческом прогрессе первые банковские системы стали появляться в средневековой Европе, при начале крестовых походов. Просвещённая Византийская империя, имея колоссальные доходы, не смогла преодолеть ступень в следующем финансовом развитии, которое заключалось в объединении гильдий менял в гильдию хранения, накопления и приумножения денежных средств. Такими центрами финансовых систем стали Венецианская и Генуэзские республики. Именно в них возникли первые банки, в которых крестоносцы хранили свои денежные средства, а также полученную добычу. Используя полученный опыт, коммерческие банки стали возникать и в других средневековых странах. Тогда же стали появляться шпионские центры по добыче ценной информации о крупнейших вкладчиках, с целью последующего изъятия денежных средств в свою пользу. Таким образом, в течении всего исторического развития Европейских государств, параллельно с ними развивались и коммерческие банки. История возникновения государственных банков началась с середины 17 века. Именно в это время, при достижении полнейшей централизации государств, при фискальной системе, стали возникать государственные банки. Их основным определением было управление финансами государства с целью его дальнейшего развития при промышленном развитии [1] . Собираемые налоги скапливались в казне государства, потомком которой стали государственные банки, которые под управлением особо доверенных людей царствующих особо того времени вкладывались в развитие экономики государств. Именно эти государственные образования, стали главной целью финансовой разведки государств - противников.

Сама система работы коммерческого банка со вкладчиками стала формироваться именно в это время. В структуре появилось правление, так как один человек, не мог создать банк, в него входило несколько человек - учредителей. Так как денежные средства получали от населения, то сформировалась структура работы со вкладчиками. Эта структура принимала денежные средства на определённый срок - взамен вручая заверенные расписки, и выдавала на определённый срок - так же вручая заверенные расписки. Так как банк не мог работать без прибыли, то на такие операции начислялись проценты, или ростовщичество. Кроме того, в структуре появилась система филиалов, отделения банка открывались во всех крупных городах страны, и они могли принимать для оплаты расписки выданные разных городах. Также создался отдел валютных операций, обмен одной валюты на другую. И коммерческий отдел - сами денежные средства вкладывались в развитие либо предприятий, либо торговли, либо снаряжались морские караваны для открытия новых земель[1] .

Рисунок 1 - Структура коммерческого банка в период новой истории

Влияние достижений в сфере компьютерной обработки информации на развитие банковских технологий.

Мировая банковская индустрия вошла в период перемен. Появление новых информационных технологий начинает оказывать влияние на выработку стратегической политики банка.

Нынешние изменения в банковской сфере связаны с влиянием ряда факторов, в числе которых международная тенденция глобализации рынка банковских услуг, изменение законодательства, а также развитие информационных технологий. Все это заставляет банки изменять способы обслуживания клиента.

Для того, чтобы остаться конкурентоспособными в XXI веке банки должны оценивать внешние факторы и адекватно реагировать на них. К тому же на деятельность банков влияют и внутренние факторы, такие как изменение запросов клиентов, необходимость уменьшения времени обслуживания, расширение использования высоких технологий.

Все это вынуждает банки искать свое место на рынке и разрабатывать свою стратегию действий с учетом новых реальностей. В жестких условиях современного рынка банки должны дать четкий ответ на следующие вопросы:

1. Что оказывает давление на мой бизнес?

2. Что оказывает давление на бизнес моих клиентов?

3. Как я буду конкурировать на рынке?

4. Как я могу увеличить количество моих клиентов?

5. Смогу ли я увеличить поступления с помощью расширенного набора услуг?

6. На каких рынках мне следует быть?

7. Где и как возникают наибольшие затраты и как я могу их уменьшить?

8. Как я могу увеличить количество моих акционеров?

К основным внешним факторам, влияющих на банковскую индустрию в Европе, специалисты фирмы DEC относят следующие:

Общий рынок. Европейское Сообщество приняло решение о создании Общего европейского рынка товаров и услуг. Также как и некоторые положения Программы Общего рынка, некоторые директивы, вытекающие из этого решения окажут воздействие на деятельность банков.

Вторая банковская директива. Наиболее значительным актом, оказывающим воздействие на деятельность банков, является Вторая координационная банковская директива [Second Coordination Directive (Banking) ], принятая к исполнению всеми членами Сообщества с 1 января 1993 г. Основным содержанием этой директивы являются принципы управления и всеобщего одобрения членами Сообщества стандартов контроля и регулирования деятельности банков. Это позволяет банкам Сообщества, имеющим лицензии на деятельность в своей стране, выполнять операции в рамках всего Сообщества без получения дополнительных лицензий.

Глобализация рынка услуг. С развитием новых технологий исчезают ограничения, связанные с национальными барьерами, и рынок услуг становится доступным 24 часа в сутки.

Изменения в законодательстве. Изменения в законодательстве поощряют небанковские организации оказывать финансовые услуги в прямом соперничестве с банками. Многие из таких организаций созданы недавно, их деятельность не регулируется так, как банковская, и они не нуждаются в дорогостоящей инфраструктуре для этой цели. Они используют существующие сети распределения и продаж для оказания услуг, стоимость которых оказывается меньше, чем у банков. Более того, они не наследуют традиционную банковскую инфраструктуру: многие банки считают слишком обременительным для себя ее переориентировать. Небанковские организации используют расширяющуюся сеть клиентов и увеличение продаж в тех областях, которые были исключительной вотчиной банков. Так например, английская фирма Marks & Spencer успешно внедрилась на финансовый рынок с помощью создания собственного инвестиционного фонда и карточек для обслуживания в магазинах.

Увеличение требовательности клиентов. Информированность клиентов о доступности услуг банков и их стоимости приводит к увеличению требований к качеству и стоимости предлагаемых услуг. Особенно это касается крупнейших универсальных банков, которые становятся все менее привлекательны для клиентов, объединенных каким-либо одним общим интересом или проживающих в одном регионе. Клиенты также прекрасно осведомлены о риске, связанном с банковской деятельностью, и становятся более осторожными при вкладывании денег в ненадежные банки [2] .

Обработка транзакций. Обработка транзакций остается наиболее трудоемким элементом цепи приоритетов банка; она должна быть безошибочной и обеспечивать точную и своевременную информацию. Однако клиенты не желают оплачивать «невидимые» услуги и поэтому не считают обработку транзакций прибыльным элементом для банка. Банки не в состоянии оказывать высококачественные услуги без значительных затрат в этой области. Но они стараются компенсировать их с помощью прогрессивно возрастающих тарифов. Конкуренты стремятся использовать более дешевые технологии, которые дают преимущество в конкурентной борьбе.

Технологии. За последнее десятилетие развитие технологий, средств обработки и передачи информации помогли увеличить производительность и уменьшить стоимость банковских операций. Современные технологии позволяют практически моментально получать и использовать информацию о клиентах, продуктах и рисках, что, несомненно, оказывает влияние на конкурентоспособность банков. Однако пока очень немногие банки в полной мере используют эти возможности. Средства телекоммуникаций вместе с новыми информационными технологиями становятся инструментом при разработке новых продуктов и механизмов их распространения, что расширяет сферу деятельности банков. Электронные платежи и средства расчета в точке продажи - примеры использования новых технологий, коренным образом меняющих банковскую индустрию. Тем не менее, информационные технологии и поддерживающие их организационные структуры могут стать барьером на пути развития. Вложив большие средства в определенную технологию, очень сложно переориентироваться на какую-либо другую. Этого недостатка лишены новые конкуренты, которые будут сразу приобретать перспективные технологии.

Выход из этого тупика - разработка эффективных способов обработки данных. В идеале следует заставить клиентов расплачиваться за улучшение параметров обслуживания (например, скорости) . Так, скажем, операции передачи денег традиционно имеют большой объем и все больше зависят от применяемых технологий для сокращения расходов. Выполнение этих операций для большого числа клиентов может дать банкам существенную прибыль. Объемы же операций, связанных с обработкой чеков и других бумажных документов будутуменьшаться пропорционально распространению электронных банковских карт.

Современные технологии предлагают альтернативы традиционным банковским продуктам и услугам. Изменения, которые привели к уменьшению объема локальных операций, оказываются в центре внимания.

Так, Deutsche Bank в 1992 г. объявил об убытках, связанных с обслуживанием частных лиц, в сумме DM 200 млн. Тем не менее он продолжал выполнять программу расширения сети самообслуживания путем эмитирования 3-х миллионов электронных карт. [1, с. 51]

Использование современных технологий создало новый рынок, где технологии становятся товаром в таких областях как обмен электронными данными, системы электронных платежей в точке продажи и т. д. Прежде всего это касается улучшения обслуживания клиентов и оказания более специфических услуг.

Идя навстречу требованиям клиентов, и в соответствии с другими факторами конкурентной борьбы, банки должны будут выбрать один из следующих путей развития:

1. Оказывать все виды услуг в большинстве своих отделений, включая, возможно, и небанковские услуги - универсальный банк;

2. Предоставлять узкому кругу клиентов небольшой, но специфичный перечень услуг в определенном регионе - специализированный банк.

Существующий круг клиентов - это ключевой ресурс банка, который необходимо сохранить и попытаться увеличить. С этой целью многие банки приспосабливают свои технологии для продажи новой продукции. Более того, они переопределяют назначение традиционных механизмов распределения (единые филиальные и корпоративные банковские сети) и вводят в эксплуатацию новые (телекоммуникационные средства связи с другими банками и корпоративными клиентами) [2] .

Растет необходимость жесткого контроля за расходами, особенно в условиях увеличения затрат на регулирование деятельности и появления на рынке новых дешевых товаров и услуг, производимых и оказываемых небанковскими организациями. Такой контроль может быть осуществлен с помощью централизованной обработки информации и совершенствования управлением. Эти меры, безусловно, оказывают воздействие на штат банка.

Возрастает необходимость обработки постоянно растущего потока информации о состоянии рынка для более точного определения места специфической продукции на расширяющемся рынке.

Возможность доступа клиента к банку с помощью существующих филиальных сетей теперь уже не является ключевым фактором успеха. Изменение требований клиентов, новые технологии и фиксированно высокая стоимость содержания таких сетей заставляют искать альтернативные стратегии. Предлагаются следующие подходы:

мобильные пункты продажи товаров и услуг;
механизмы прямой продажи товаров и услуг;
технологии расчета в точке продажи;
электронное и телефонное банковское обслуживание и др.

Применение новых технологий оказывает влияние на стратегические направления и направления бизнеса в деятельности банка.

Банки издавна внедряют и используют самые современные достижения науки и техники для облегчения ручного труда и ускорения выполняемых операций. Однако сейчас этого уже недостаточно и победителями будут те, кто полностью перестроит свою деятельность в соответствии с современными технологиями [3] .

Развитие современных информационных технологий может осуществляться под воздействием бизнеса и для бизнеса. Особенно важным в этом процессе является то, что информационные технологии развиваются в тесном взаимодействии с экономикой. Информационные технологии влияют на размер получаемых доходов и на то, как они складываются и распределяются.

Информационные технологии пронизывают каждый элемент цепи приоритетов банка, наполняя их новым содержанием и воздействуя на связь элементов между собой. Кроме того, технологии влияют на конкурентоспособность банков, изменяя жизненный цикл продукции, предлагаемой клиентам.

Стратегии применения информационных технологий определяют методы, с помощью которых они изменяют современный бизнес, и пути управления этими переменами.

Важным моментом является разработка архитектуры компьютерной системы банка. Под архитектурой системы понимается совокупность ее функциональных компонентов и их взаимодействие друг с другом. Целью разработки архитектуры компьютерной системы банка является создание внутренне логичной и гибкой системы, которая будет следовать за изменениями стратегии деятельности банка с минимальным разрушающим воздействием на нее. Любая архитектура должна сочетаться с стратегией банка и упрощать проведение ее в жизнь.

Появление каждой новой технологии обязательно влечет за собой отказ от существующих систем обработки данных. Естественно, это является барьером на пути внедрения новых разработок. Неуклонно возрастает в связи с этим интерес к стандартизованным и открытым системам, в которых программы и представления данные совместимы и их работа не зависит от поставщика оборудования и программ.

Это направление особенно важно при выработке взаимных соглашений и между организациями и их слиянии. Например, слияния Dutch Postbank и Naturale Nederlanden, английских Lloyds и Abbey Life, германских - Deutsche Bank и Deutsch Lebensversicherung - привели к возникновению проблем, связанных с информационными технологиями. Задача заключается в том, чтобы разработать такую архитектуру, которая свяжет вместе критичную деятельность клиентов и каналы распределения товаров и услуг банка, не нарушая при этом порядка работы организации. [1, с. 60]

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.