Развитие МСБ в Республике Казахстан и его кредитование (На примере ЖОФ АО БанкЦенрКредит )

Министерство Образования и науки Республики Казахстан

Международный Таразский инновационный институт

Мамарасулова Мунаввар Гиёситдинова

Развитие МСБ в Республике Казахстан и его кредитование

(На примере ЖОФ АО «БанкЦенрКредит»)

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

По специальности 6В04103 «Финансы»

Тараз - 2022

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ТАРАЗСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ ИНСТИТУТ

Факультет: Экономика и бизнес

Шифр, специальность: 6В04103 «Финансы»

Кафедра: «Финансы и учет»

ЗАДАНИЕ

На выполнение дипломной работы (проекта)

Студент: Мамарасулова Мунаввар Гиёситдинова

Тема работы (проекта) : «Развитие МСБ в Республике Казахстан и его кредитование

(На примере ЖОФ АО «БанкЦенрКредит») ».

Утверждена приказом МТИИ №__ «___»2022 г.

Срок сдачи законченной (го) работы (проекта) «___»2022 г.

Исходные данные к работе (проекту) : Финансовые показатели ЖОФ АО «БанкЦентрКредит» за 2020-2021 годы.

Перечень подлежащих разработке в дипломной работе вопросов или краткое содержание дипломной работы (проекта) .

а) Понятие кредитование малого и среднего бизнеса: история и методы

б) Финансовый анализ деятельности ЖОФ АО «БанкЦентрКредит»

в) Перспективные направления развития кредитования малого и среднего бизнеса

Перечень графического материала (с точным указанием обызательных чертежей) :

1. Теоретические кредитования малого исреднего бизнеса ЖОФ АО «БанкЦентрКредит»

2. Анализ финансовой деятельности ЖОФ АО «БанкЦенрКредит»

3. Пути повышение прибыли ЖОФ АО «БанкЦенрКредит».

4. Показатель прибыли и обязательств

5. Собственный капитал

6. Кредитный портфель

7. 2020-2021 г. Анализ динамики показателей эффективности кредитного портфеля в ЖОФ АО «БанкЦентрКредит».

Основная литература, используемая в работе : Конституция Республики Казахстан. - Алматы, 2008., Закон «О банках и банковской деятельности» от 4 мая 2003 г., Закон «Об антимонопольной деятельности» от 1. 02. 2000 г., Закон «О бюджетной системе» от 17. 08. 2002 г., Закон «О Национальном банке» от 8. 10. 1995 г., Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансо­вого рынка и финансовых организа­ций» от 12 июля 2003 г., Закон «О налогах и обязательных платежах» от 2. 01. 2008 г., Закон «О приватизации» от 14. 01. 1993 г., Закон «О государственной поддержке прямых инвестиций» » РК от от 5 июня 2005 г., Закон «О рынке ценных бумаг» от 03. 05. 2003, Балабанова И. Т. Деньги и финансы: тесты и задачи. - Издательство «Питер» 2018 г., Сейткасимов Г. и др. Банковская система Казахстана: учебное пособие. - Алматы, 2019, Лаврушина О. И. Банковские операции, учетно-ссудные операции, и агентские услуги банков. - М. : Инфра. - 2016 г, Жарковская Е. П. Банковское дело. - М. : Омега - Л., 2017 г., Брук Н. Банковское дело и финансирование инвестиций. - М. : 2015г., Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита // Банки и биржи. - М., 2019 г., Мэнкью Г. Макроэкономика // Банки и биржи. - М., 2019 г., www. bck. kz

ГРАФИК

Подготовки дипломной работы (го) работы (проекта)

Дата выдачи задания: «___»2022 г.

Заведующий кафедрой Есперов Е. И.

Руководитель дипломной (го) работы (проекта) Есперов Е. И.

Задание по дипломному проекто принял к исполнению студент Мамарасулова М. Г.

«___»2022 г.

РЕЦЕНЗИЯ

на дипломную работу на тему: «Развитие МСБ в Республике Казахстан и его кредитование (на примере ЖОФ АО «БанкЦентрКредит») »,

представленной к защите с присуждением академической степени бакалавр по специальности: 6В04103«Финансы»

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего работы и информационные материалы на русском, казахском и английском языках.

Во введении обоснована актуальность темы исследования: актуальность исследования обусловлена совокупностью следующих факторов: во-первых, общественной значимостью отношений возникающих между субъектами МСБ и осуществлением банковских операций приносящих доход максимальный доход коммерческому банку ; во-вторых, актуальность данной проблематики в PK имеет значение республиканского характера; в- третьих, необходимостью анализа банковской прибыли в сфере кредитования МСБ, с целью выявления наиболее типичных проблем и путей их решения.

Первая глава дипломной работы посвящена теоретическим и методическим основам развития кредитования МСБ, деятельности коммерческих банков в данной сфере и получения прибыли.

Вторая глава дипломной работы посвящена Особенностям развития, организационной структуре, совету директоров и правлению ЖОФ AO «БанкЦентрКредит». Аанализу современного состояния банковского сектора Республики Казахстан на примере. Анализ активных и пассивных операций банка. Анализ депозитной деятельности ЖОФ AO «БанкЦентрКредит». Анализ кредитного портфеля банка.

Третья глава дипломной работы посвящена совершенствованию информационной политики банка в сфере МСБ для повышения прибыльности в сфере банковских услуг ЖОФ AO «БанкЦентрКредит» и поддержке малого и среднего предпринимательства. Оценка эффективности кредитного рынка и инновационных банковских услуг в деятельности коммерческого банка. Концептуальный подход к разработке информационной стратегии коммерческого банка. Пути совершенствования инновационных банковских услуг - основа конкурентоспособности банковской системы.

В заключении показано, что качественная оценка и информационная поддержка сектора МСБ - это положительный результат работы самого банка, а так же развитие экономики Республики Казахстан. Качественная оценка деятельности субъектов МСБ позволяет повысить эффективность работы в коммерческом банке. Внедрение чего-либо нового, а такие изменения в целях, условиях, содержании, средствах, методах, формах организации обслуживающего и управленческого процессов, которые: обладают новизной, потенциалом и повышают эффективность работы, в целом или каких-то их частей, способны дать долговременный полезный эффект, оправдывающий затраты усилий и средств на внедрение новшеств.

Степень обоснованности основных положений, результатов исследования, выводов и заключений, сформулированных в дипломной работе, высока и следует из анализа содержания дипломного проекта.

Дипломная работа удовлетворяет все требования, предъявляемые к выполнению данных работ.

Автор Дипломной работы Мамарасулова Мунаввар Гиёситдинова

заслуживает присуждения ей академической степени бакалавр по специальности 6В04103 - «Финансы».

Оценка: 85; В; 3, 67.

к. э. н., кафедры «Финансы»

Таразского регионального университета им. М. Х. Дулати

Содержание

Введение

Для развития целостной стратегии, которая поможет достичь качественно новый уровень конкурентоспособности и экспортных возможностей экономики. И на этой основе подготовить соответствующую Программу действий, систему оценки промежуточных результатов и ее реализации в целом. Она должна содержать рекомендации для крупного, среднего и малого бизнеса, информацию о необходимых изменениях законодательства и реальных мерах государственного содействия конкретным отраслям, подготовленные совместно с Национальным союзом предпринимателей «Атамекен». Исходя из этих результатов, мы сможем разработать современные подходы к перспективной реструктуризации нашей экономики.

Актуальность темы заключается в том, что сектор МСБ является основой для успешного развития посткризисной экономики Казахстана. Развитие сектора МСБ стимулирует увеличение конкурентоспособной и качественной продукции, что в свою очередь позволит Казахстану вступить в число 50 наиболее конкурентоспособных стран мира.

Предметом исследования являются процессы экономического развития и кредитования МСБ, виды, особенности и перспективы развития данного сектора экономики.

Объектом исследования является банк второго уровня (БВУ) - АО «БанкЦентрКредит».

Целью дипломной работы является изучение системы кредитования сектора малого и среднего бизнеса АО «БанкЦентрКредит» и разработка рекомендаций по соврешенстованию данного процесса. Для достижения поставленной цели в дипломной работе были сформулированы и успешно реализованы следующие задачи:

• изучение теоретических основ кредитования малого и среднего бизнеса;
• исследование основных тенденций зарубежного опыта в кредитовании МСБ;
• проведение комплексной оценки деятельности коммерческого банка- ЖОФ АО «БанкЦентрКредит».
• оценка системы кредитования МСБ ЖОФ АО «БанкЦентрКредит».
• проведение социологического исследования в городе Тараз среди женщин-предпринимателей и выявление особенностей их деятельности;

• разработка рекламной региональной акции, основанной на гендерной политике кредитования МСБ ЖОФ АО «БанкЦентрКредит»;
• определение основных перспектив развития кредитования МСБ на территории Республики Казахстан.

При написании дипломной работы были использованы многочисленные источники экономической литературы отечественных казахстанских и зарубежных авторов. Это труды И. Т. Балабанова («Деньги и финансы: тесты и задачи») [12], Г. С. Сейткасимова («Деньги, кредит, банки») [13], О. И. Лаврушина («Банковские операции, учетно-ссудные операции, и агентские услуги банков») [14], Е. П. Жарковской («Банковское дело») [15], Н. Брука («Банковское дело и финансирование инвестиций») [16] и др. А также Послание Президента народу Казахстана «Новое десятилетие, новый экономический подъем - новые возможности Казахстана» от 29. 01. 21 года, [1], законы «О банках и банковской деятельности» [2], «Об антимонопольной деятельности» [3], «О бюджетной системе» [4], «О Национальном банке» [5], «О нефти» [6], «О налогах и обязательных платежах» [7], «О приватизации» [8], «О государственной поддержке прямых инвестиций» [9], «О рынке ценных бумаг» [10], Конституция РК [11] и другие основополагающие документы в области финансирования и банковского дела в Республике Казахстан.

Методической базой при написании дипломной работы явились статистические данные по банковскому сектору РК, реальная отчетность коммерческого банка, подзаконные акты и инструкции по кредитованию МСБ банками второго уровня РК.

Новизна работы. В дипломной работе впервые исследуются проблемы МСБ среди женщин в РК, гендерная политика ЖОФ АО «БанкЦентрКредит», предложены анкетирование и рекламная региональная акция, а также рассматриваются дальнейшие перспективы развития МСБ в Республике Казахстан.

Методы исследования: сбор информации по теме, систематизация материалов, анализ, опрос, анкетирование.

Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, глоссария и приложений.

В первом разделе «Теоретические основы кредитования, предпринимательства: история, процессы, методика и проблемы» рассматриваются теоретические проблемы, связанные с историей, методикой и механизмами кредитования в Республике Казахстан. Раздел состоит из трех подразделов.

Второй раздел «Комплексная оценка деятельности ЖОФ АО «БанкЦентрКредит» и процессы кредитования МСБ» посвящен истории образования ЖОФ АО «БанкЦентрКредит», анализу деятельности и ссудного портфеля ЖОФ АО «БанкЦентрКредит», его гендерной политике. В данном разделе подготовлены материалы для проведения рекламной региональной акции «Бизнес в стиле WOMAN».

В третьем разделе «Перспективы развития кредитования МСБ» исследуются перспективы, государственная поддержка сектора МСБ, виды кредитования, участие женщин в развитии МСБ, гендерные проблемы кредитования. В данном разделе освещены результаты социологического опроса.

В Республике Казахстан малый и средний бизнес является сектором экономики, порожденным экономическими реформами. В течение нескольких десятилетий в Республике господствовала командная плановая экономика. В этих условиях управление национальным хозяйством велось на основе централизованного планирования. Планы носили директивный характер и являлись обязательными к выполнению.

Оценивая итоги рыночных преобразований в казахстанской экономике за годы независимости, необходимо, прежде всего, отметить постепенный и поэтапный переход к формированию казахстанской модели устойчивого социально-экономического развития.

Первый этап проведения рыночных преобразований условно можно определить с 1992 по 1997 год. Во время этого периода происходил процесс перехода казахстанского общества от распределительной административно-командной системы отношений к рыночной, основанной на частной собственности и конкуренции.

Основными направлениями экономических реформ на стадии макроэкономической стабилизации стали:

• принятие в 1995 году Конституции Республики Казахстан;
• начало реализации стабилизационных программ, включающих ограничительную денежно-кредитную политику, жесткие условия по расходам государственного бюджета и завершение либерализации цен и внешней торговли;
• разрешение продажи права пользования земельными участками, находившимися в собственности предприятий;
• образование Казначейства Министерства финансов;
• либерализация цен на нефть, нефтепродукты, хлеб и хлебобулочные изделия, муку, пшеницу и другие крупы;
• образование Таможенного Союза Казахстана, России, Беларуси и Кыргызстана;
• принятие законов: «О банках и банковской деятельности»; «Об антимонопольной деятельности»; «О бюджетной системе»; «О Национальном банке»; «О нефти»; «О налогах и обязательных платежах»; «О приватизации»; «О государственной поддержке прямых инвестиций», «О рынке ценных бумаг» и др.

Второй этап развития казахстанской экономики начался с 1998 года после принятия Стратегии развития «Казахстан 2030». С принятием данного документа начался созидательный процесс по достижению долгосрочных целей и приоритетов развития, по построению устойчиво развивающейся экономики страны.

Третья стадия (2000-2003) : применение программ стабилизации и реформ показало результаты в форме макроэкономической стабилизации и больших потоков прямых иностранных инвестиций. В последние годы было отмечено существенное улучшение показателя ВВП (в среднем за период третьей стадии развития 10, 2% в год), платежеспособности и бюджетном балансе.

Четвертая стадия (2005-2010) : планомерная интеграция в мировую экономико-логистическую цепь путем привлечения иностранных инвестиций, образования таможенного союза, и увеличение экспорта отечественной продукции и т. д. Ожидаемый эффект должен оказать влияние на качественную сторону социально-экономического развития Республики. Ужесточение требований к стандартам и нормативным документам, улучшение качества жизни населения, активизация внутренних и внешних инвестиционных сил.

Мировой финансовый кризис 2008 г. внес существенные коррективы в развитие экономики страны. Сохранявшиеся в последние годы высокие цены на нефть и металлы, составляющие 90% всего экспорта РК, обуславливали высокую зависимость Астаны от конъюнктуры мирового рынка. Ситуация еще более усугубилась ввиду высокого уровня внешней задолженности (по состоянию на 1 января 2018. ) - 103. 9 млрд. долл. государственные обязательства составляют 8 млрд., долги банков и предприятий превышают 95 млрд. долл., что составляет почти 100% к ВВП страны на тот же период. Отсутствие финансирования привело к снижению деловой активности и финансовой нестабильности.

Предпринятые Правительством меры, как девальвация тенге по отношению к др. валютам, выделение денежных средств на стабилизацию цен на продукты первой необходимости, а также ряд других мер для поддержки социально незащищенных слоев населения, поддержки государственных служащих и частных предпринимателей, сектора МСБ и др. государственных программ. Все это позволило не только стабилизировать ситуацию на финансовом рынке, но и привело к увеличению ВВП на 1, 1 % в 2020г.

Президент РК К. К. Токаев отметил, что поддержка малого и среднего бизнеса продолжится и распорядился начать внедрение единой бюджетной программы «Дорожная карта бизнеса - 2020» по развитию предпринимательства в регионах.

1. 2 Кредитования малого и среднего бизнеса способы и механизмы

После резкого всплеска инфляции в конце 2020 года - в 1 половине 2021 года, вызванного ростом мировых цен на энергоресурсы и продовольствие, в последующий период наблюдается процесс дезинфляции. Годовая инфляция по итогам августа 2020 года составила 6, 2%, тогда как в августе 2021 года она достигала 20, 1%, т. е. снизилась более чем в 3 раза. В настоящее время влияние факторов, которые способствуют дезинфляции, является более существенным, чем действие факторов, имеющих противоположный характер.

В этой связи денежно-кредитная политика Национального Банка направлена, главным образом, на обеспечение стабильности обменного курса тенге и стабильности финансового сектора страны.

В части поддержки ликвидности банков Национальный Банк также принимал необходимые меры путем предоставления краткосрочных займов, снижения собственных официальных ставок, а также смягчения минимальных резервных требований.

Так, официальная ставка рефинансирования была снижена с 11%, максимального своего значения за последние несколько лет, до 7, 0% в настоящее время.

Нормативы минимальных резервных требований к банкам составляют 1, 5% по внутренним обязательствам и 2, 5% по иным обязательствам, тогда как в середине 2008 года они достигали 6% и 8%.

В результате принятия данных мер, а также резкого замедления кредитной активности ситуация с ликвидностью в банках существенно стабилизировалась, и банки располагают достаточными средствами в национальной валюте, необходимыми для проведения собственной деятельности.

С 4 февраля 2009 года Национальный Банк провел девальвацию тенге и установил коридор обменного курса на уровне 434, 34 тенге за доллар с колебанием ±3% или 5 тенге.

Одномоментное изменение обменного курса позволило значительно снизить девальвационные ожидания. В итоге курс тенге на Казахстанской фондовой бирже с 4 февраля по настоящее время находится в пределах 434, 34 тенге за доллар.

Установленный коридор обменного курса является среднесрочным. Это подразумевает, что Национальный Банк не намерен его менять в ближайшее время, как в сторону повышения курса, так и его снижения.

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда