Разработка предложений по совершенствованию банковской системы

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 25 страниц
В избранное:

Введение
В современных условиях банковский сектор является неотъемлемым и чрезвычайно важным фактором любой национальной экономической системы.
Банковская система является одной из важнейших и неразрывных структур рыночной экономики. Развитие банковских и товарно-денежных отношений всегда было параллельным и тесно связанным. Банки ежедневно имеют непосредственное отношение к функционированию национальной экономики всех уровней государственного управления. Через них удовлетворяются экономические интересы участников селекционного процесса.Актуальность данной работы обусловлена тем, что цели и задачи банковской системы в основном совпадают с целями и задачами управления экономикой в целом. Однако банк как подсистема управления выполняет свои специфические, специфические задачи, обеспечивая реализацию общих целей управления экономикой. Раскрывается роль банков как органов экономического регулирования в процессе выполнения ими своих функций и соблюдения общих принципов функционирования банковских организаций.
Целью курсовой работы является разработка предложений по совершенствованию банковской системы. Достижение этой цели определяет следующие задачи:
- Рассмотреть теоретические аспекты функционирования банковской системы; - описать структуру банковской системы Казахстана;
- Анализ основных направлений деятельности банковской системы Республики Казахстан: кредитование и депозиты;
- Выявление проблем в банковской системе Казахстана;
- Разработать предложения по совершенствованию банковской системы.
Тема: банковская система Республики Казахстан.

Глава 1.Теоретические аспекты банковской системы.

0.1 Понятие и сущность банковской системы.
Современная экономика - это очень сложная система, каждая из которых тесно связана и играет важную роль. Одним из важнейших игроков является банковская система, которая обеспечивает нормальное функционирование всей экономики в целом.
По мнению Г. Ахметжановой, банковская система-это особый тип Национального банка и кредитных организаций, созданных для функционирования в рамках единого денежно-кредитного механизма.По мнению А. Б. Биржанова, банковская система включает в себя различные типы банков и других финансово-кредитных учреждений, действующих в рамках единого законодательного пространства и единой денежной системы, институциональное значение которой зависит от ее ключевой роли в системе финансового посредничества
В. Д. Мельников отметил, что банковская система - это сердце экономического организма любой страны. Деятельность банковских учреждений настолько разнообразна, что их фактическая природа остается неопределенной. Сущность банка более полно раскрывает его функции. Банковская система выполняет ряд основных функций (приложение а).Основной функцией банков является кредитное посредничество. С одной стороны, банки принимают депозиты, привлекая средства вкладчиков (в основном домашних хозяйств), то есть накапливают временно свободные средства. С другой стороны, они предоставляют эти средства нуждающимся экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и т. д.) на пропорциональной основе.), То есть они выдают кредиты. Еще одна важная функция-это функция регулирования оборота денег. Банк выступает в качестве центра, через который различные хозяйствующие субъекты оплачивают оборот. Благодаря расчетной системе банки позволяют своим клиентам осуществлять обмен, капитализацию и оборот капитала. Оборот отдельных юридических лиц и экономики всей страны через банк.
Через них деньги и капитал перетекают из одного субъекта в другой, из одной отрасли народного хозяйства в другую. Банки имеют собственный капитал (акционерный капитал, резервный капитал и нераспределенную прибыль). 但银行资源的主要部分是由于接受而积累的deposits.By занимаясь бизнесом, банк получает операционный доход, который формирует его валовую прибыль. Она включает в себя: - бухгалтерский и кредитный бизнес-доход; - проценты и дивиденды по инвестициям в ценные бумаги; - расчетные, трансфертные и комиссионные доходы от других видов бизнеса; - доходы от иностранного бизнеса (валютные операции, иностранные кредиты).Чистая прибыль банка формируется путем выплаты заработной платы работникам банка, выплаты процентов вкладчику, после вычета валовой прибыли из стоимости бизнеса. Из этой прибыли выплачиваются налоги и дивиденды, средства направляются в резервный капитал. Отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка представляет собой маржу прибыли банка. Поэтому без банков современная денежная экономика немыслима. У будущего нет выбора, потому что они являются связующим звеном во всей экономической жизни.Банковская система-это группа банковских учреждений, действующих на территории конкретной страны. Она включает в себя сеть центральных банков, коммерческих банков и других кредитных и расчетных центров. Центральный банк осуществляет национальную эмиссионную и денежно-кредитную политику, регулирует экономику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки занимаются различными видами банковского бизнеса и услуг.
Поэтому можно сказать, что основной функцией банковской системы является посредничество в движении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банковская система играет важную роль в создании новой рыночной экономики для всех форм собственности в России. Он используется для перераспределения и мобилизации капитала, регулирования денежных расчетов, опосредования товарных потоков и многого другого.Таким образом, банковская система является неотъемлемой частью рынка ссудного капитала, финансового рынка. Это сочетание различных банков в их взаимоотношениях. Свойства системы влияют на деятельность каждого банка и наоборот.
Составляющие элементы банковской системы образуют определенное единство. Сущность банковской системы влияет на состав и свойства ее отдельных элементов. Банки приобретают новые свойства, присущие банковской системе. Банки могут только совместно создавать мультипликативный эффект. В то же время состав и характер элементов влияют на характер банковской системы.

1.2 характеристика и структура банковской системы

Банковская система - это неделимое образование, обеспечивающее ее устойчивое развитие. Банковская система, прежде всего, не является случайным набором элементов. Она не должна быть включена в рынок также активно, но подчинена другим целевым субъектам. Банковская система специфична, она выражает особенности своих собственных характеристик. Специфика зависит от ее элементов и отношений, которые складываются между ними. Банковская система характеризуется следующими особенностями:
* Банковская система, прежде всего, не является случайным разнообразием, случайным набором элементов. Она не может автоматически включать в себя субъекты, которые также активны на рынке, но подчинены другим целям.Например, на рынке есть торговая система, транспортно-коммуникационные системы, исполнительные и законодательные органы, правоохранительные органы и так далее. Каждая информационная и другие системы имеют свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но есть разные задачи. Банковская система не может включать в себя производственные или сельскохозяйственные единицы, занятые другими видами деятельности.
* Банковская система специфична, она сама по себе представляет собой характерное свойство по сравнению с другими системами. Специфика банковской системы зависит от ее составляющих элементов и тех отношений, которые складываются между ними.Когда мы рассматриваем банковскую систему, прежде всего, мы имеем в виду, что она включает в себя банк как неотъемлемую часть, как денежный институт, который привносит"цвет" в банковскую систему. Однако не следует понимать, что сущность банковской системы - это совокупность сущности ее элементов. Сущность банковской системы-это не арифметическая операция, а новая, более широкая сущность, включающая в себя не только сущность отдельных элементов, но и понимание их взаимосвязи. Сущность банковской системы включает в себя не только частную сущность, составляющие ее элементы, но и их взаимодействие.
* Банковская система может быть представлена как единое целое, как часть различных подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные его части(разные банки) соединены таким образом, что при желании их можно заменить друг на друга. Если банк будет ликвидирован, то все системы не будут выведены из строя-есть и другие банки, которые могут проводить ваши банковские операции и услуги. В то же время новый раздел может быть добавлен в банковскую систему, чтобы заполнить все детали. Теоретически можно предположить, что даже если первый эшелон-Центральный банк-исчезнет в банковской системе, то вся система не будет разрушена, и в течение некоторого времени другие банки смогут рассчитываться, выдавать кредиты и проводить другие банковские и небанковские операции в рамках выданных массовых платежных средств. В истории некоторых стран есть примеры эмиссионных операций, доверенных не только центральному банку, но и новым коммерческим банкам.
* Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно находится в динамическом состоянии. Здесь есть два момента. Во-первых, банковская система в целом постоянно находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, в банковской системе постоянно возникают новые связи. Взаимодействие между центральными банками и коммерческими банками и между ними. Банки, участвующие на рынке межбанковского кредитования, предлагают"длинные" и "короткие" деньги для продажи и покупки валютных ресурсов друг у друга. Банки могут оказывать друг другу и другие услуги, например, участие в совместных проектах по финансированию предприятий, создание ассоциаций и союзов.
* Банковская система - это система" закрытого " типа. В полном смысле его нельзя назвать закрытым, потому что он взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система обновляется новыми элементами, которые соответствуют ее атрибутам. Однако она "закрыта "потому, что, несмотря на публикацию бюллетеня информационного обмена между банками и специальных статистических сборников, информационных справочников ЦБ, существует банковская"тайна". По закону банки не имеют права предоставлять информацию об остатке средств на счете, об их движении.6. банковская система является "самоорганизующейся", поскольку изменения экономической среды и политической ситуации неизбежно приводят к"автоматическим" изменениям банковской политики.
* Банковская система как система управления. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту или исполнительной власти. Коммерческие банки действуют как юридические лица на основании общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, установленными Центральным банком, который осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций (в некоторых странах надзорные функции коммерческих банков возложены на другие специальные государственные учреждения).Независимо от существующей организационной структуры различных банковских систем в разных странах мира, все они имеют общий базовый принцип-двухуровневую систему.
Двухуровневая банковская система играет важную роль в обеспечении функционирования национальной экономики, кроме того, она позволяет различными способами регулировать такие экономические процессы, как инфляция, занятость населения.Верхний слой системы представлен центральным (эмиссионным) банком-банковским банком. Он не торгует с коммерческими компаниями или частными инвесторами. Его клиентами являются коммерческие банки и другие кредитные организации, а также государственные организации, которые предоставляют широкий спектр услуг.
На более низком уровне коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Основным звеном кредитной системы традиционно выступают коммерческие банки. Коммерческие банки ведут расчетно - комиссионный и торгово-комиссионный бизнес, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют свою зарубежную филиальную сеть, участвуют в многонациональных консорциумах(банковских группах).В настоящее время существует несколько типов коммерческих банков.
Они классифицируются по определенным критериям. По виду деятельности коммерческие банки делятся на универсальные и профессиональные; а также небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).).). Универсальные банки составляют основу банковской системы, они предоставляют клиентам полный спектр финансовых услуг, в том числе: кредиты, прием депозитов, расчет и т.д. Именно поэтому они отличаются от специализированных финансовых институтов с ограниченными функциями.
Специализированные финансовые учреждения в относительно узкой сфере финансовых услуг для своих клиентов, а именно специализация банков на каком-либо виде услуг, требующих специальных знаний и специальных технологий (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредитования, промышленные банки, внутренние банки). Например: - инвестиционный банк, специализирующийся на выпуске и создании бизнеса. Представляя предприятия и страны, нуждающиеся в долгосрочных инвестициях и обращении к выпуску акций и облигаций, инвестиционный банк обязуется определить размер, сроки, продолжительность выпуска, вид ценных бумаг, подлежащих выбору, а также ответственность за их размещение и вторичное обращение организаций, осуществляющих покупку и продажу эмиссионных ценных бумаг за свой счет, либо организовать банковские группы с этой целью для гарантирования приобретения эмиссионных ценных бумаг и предоставления займов покупателям акций и облигаций.; - сберегательный банк - это местное кредитное учреждение, которое становится национальным объединением, обычно контролируемым государством и часто принадлежащим государству. Пассивные операции Сберегательного банка включают прием вкладов населения на текущие счета и другие счета. Активный бизнес складывается из потребительских и ипотечных кредитов, банковских кредитов, а также покупки частных и государственных ценных бумаг. Сбербанк выпустил кредитные карты.- Ипотечный банк-предоставляет долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества (земельных участков, зданий, сооружений) учреждений. К пассивным операциям этих банков относится выпуск ипотечных облигаций. Типы банков также могут быть классифицированы по отраслям, которые они обслуживают. Это могут быть многоотраслевые банки, обслуживающие в основном один из секторов или подотраслей(авиация, автомобилестроение, нефтехимическая промышленность, сельское хозяйство).Структура банковской системы имеет основной принцип-два уровня. Верхний или первый уровень банковской системы состоит из Центрального банка или центрального банка. Независимо от базовой формы, центральные (федеральные) банки всех без исключения стран функционируют как государственный орган, направленный на регулирование денежно-кредитной экономики страны и координацию деятельности всей коммерческой банковской системы. Второй уровень банковской системы - это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Итак, подводя итог, можно выделить следующие особенности банковской системы. Банковская система состоит из элементов, подчиненных определенному единству и отвечающих общей цели; она обладает специфическими признаками; это взаимозаменяемые элементы; это динамические системы; это система"замкнутого" типа; она обладает характеристиками саморегулирующейся системы; это система управления.
0.3 Влияние основных видов деятельности банка на экономии страны.
Банковская система очень важна для эффективного осуществления денежно-кредитной политики, а значит, и для всей экономики. Роль банковской системы в экономике страны можно определить по тем функциям, которые она выполняет:
1. Развитая банковская система управляет платежной системой. Большинство коммерческих операций осуществляется с помощью безналичных или электронных платежей для перераспределения денежных средств между различными видами ресурсов.
2. Банковская система превращает сбережения в инвестиции.
3. Банковская система регулирует количество денег в рыночной экономике. "Стабильный и умеренный рост денежной массы является залогом обеспечения стабильного уровня цен, а рыночные отношения влияют на экономическую систему наиболее эффективным и выгодным образом."
Банк, защищающий и реализующий интересы государства, как правило, выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, а следовательно, является банком банка; является банкиром правительства; осуществляет денежно-кредитное управление и банковский надзор. Она также управляет валютными и ипотечными резервами, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многие финансовые операции на международном уровне: управляет международными расчетами, платежными балансами, участвует в функционировании мировых рынков ссудного капитала и золота, а также участвует в международных кредитных операциях от имени своих стран. Центральный банк фактически выполняет некоторые функции государства по регулированию экономики.
Центральный банк регулирует вопросы кредитования. Благодаря этому механизму Центральный банк государства имеет возможность управлять объемом средств, поступающих на рынки капитала через кредитные учреждения. Это дает возможность существенно повлиять на всю экономическую жизнь страны. Центральный банк несет ответственность за управление деятельностью коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципа честной банковской конкуренции. Основными функциями коммерческого банка являются::
1. Мобилизуйте временно свободные средства предприятий, организаций и населения и конвертируйте их в капитал через депозитные продукты;
2. Кредиты предприятиям, государству и населению;
3. Кассовое обслуживание клиентов.
Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, валютным операциям и предоставлению кассового обслуживания своим клиентам. Однако основными направлениями деятельности банков, заинтересованных в получении прибыли от своей предпринимательской деятельности, по-прежнему являются привлечение депозитов и выдача кредитов. Поэтому одной из важных составляющих экономического развития страны является увеличение доли потребления населения. Для обеспечения платежеспособности населения и стимулирования потребления необходимы кредитные организации. Кроме того, рост предпринимательства, развитие промышленных и высокотехнологичных отраслей промышленности обеспечивается также модернизацией производственных мощностей, закупкой нового оборудования, созданием новых рабочих мест, что достигается привлечением заемных средств, а именно кредитов юридическим лицам, даже на государственном уровне, когда государство понимает необходимость модернизации производства, развития экономики и т.д.
Таким образом, одним из основных аспектов влияния кредита на экономику является его роль в обеспечении бесперебойного оборота капитала. Проще и выгоднее коммерческие, банковские, потребительские кредиты, больше возможностей использовать заемные средства для развития бизнеса при отсутствии собственных средств, в том числе когда предприятие имеет положительный капитал, но может предоставлять кредиты, за счет чего, получив солидный кредит, производитель может обеспечить своевременную модернизацию производства, приобретение материальных активов и обновление основных фондов. Что касается физических лиц, то потребительский кредит способствует удовлетворению потребностей населения и формирует платежеспособный потребительский спрос.
Кроме всего прочего, кредит может увеличить темпы концентрации производства и денежных инструментов. Выстраивая кредитные отношения, производители экономят время для увеличения объемов производства и повышения его эффективности. Что касается сферы реализации, то здесь кредит помогает снизить стоимость обращения, ускоряя реализацию. Еще одной важной особенностью займа является участие в перераспределении ресурсов. С помощью специальных механизмов он воздействует на чрезмерно обеспеченные ресурсами районы и перераспределяет избыточные ресурсы в районы дефицита. В ходе обмена стоимость временного освобождения передается заемщику, а затем возвращается его владельцу. Роль кредита особенно важна в условиях рецессии. С помощью кредитов кредитные агентства могут регулировать денежную массу и способствовать снижению инфляции.
В результате была сохранена стабильность национальной валюты. Однако важно понимать, что способность банков выдавать кредиты напрямую зависит от количества привлеченных депозитов. Для банков депозиты являются основным видом их пассивных операций, а следовательно, и основным ресурсом для проведения активных кредитных операций. Пассивная операция - это операция банка,в результате которой банк привлекает денежные средства, средства на пассивном счете увеличиваются. Именно с их помощью банки получают кредитные ресурсы на денежном рынке.
Таким образом, банки выступают в качестве финансовых посредников для привлечения капитала экономических институтов, сбережений населения и других свободных денежных средств, высвобождаемых в ходе хозяйственной деятельности, и распределения их среди заемщиков, проведения денежных расчетов и оказания многих других услуг экономике, которые непосредственно влияют на эффективность производства и обращения общественных благ. Таким образом, особая роль банковской системы заключается в обеспечении стабильного экономического роста за счет предоставления кредитов и расширения возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, сбережению за счет депозитов и увеличению сбережений граждан. Без сильной банковской системы невозможно иметь сильную экономическую систему страны и, следовательно, успешное развитие в будущем.
Глава 2 Анализ состояния Банковской системы РК
2.1 Анализ структуры кредитования в РК
Сегодня банковский сектор Казахстана остается самой крупной и доминирующей частью финансового рынка страны. По состоянию на 1 января 2016 года в Республике Казахстан действуют 35 банков, в том числе 16 иностранных банков (в том числе 13 дочерних) и 1 банк со 100% государственным участием. Рейтинг охватывает период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2018 года. Баллы начисляются на основании показателей: "стабильность" (уровень доверия и надежности): это активы-15 баллов, депозиты-10, собственный капитал-15; "эффективность": изменение активов-3 балла, депозитов-3, изменения капитала-3, изменения портфеля-3, плохих кредитов-3; "рентабельность": ROA-8 баллов, ROE-8, чистая прибыль-8;" оценка рейтингового агентства": S \ U \ u0026 P, Fitch, Moody rating-21 балл.
Поэтому рассматриваются 12 показателей, где общее значение баллов равно 100. Максимальное количество баллов индикатора структурировано следующим образом: "стабильный" - 40 баллов, "эффективность" -15, "рентабельность" -24, "рейтинг рейтингового агентства" -21. Количество баллов по показателям категории "стабильность" (активы, депозиты, собственный капитал) рассчитывается в абсолютном выражении по показателю тенге.
Так, по состоянию на 1 января 2016 года общий кредитный портфель банковского сектора составил 15 553 рубля. 7 млрд тенге, что на 9,7% больше или 1369. 3十亿以来的开始year.по состоянию на 1 января 2015 года-14, 184. 4 млрд тенге, рост на 6,3%, или 8364 млн тенге. 以前的同期year.In для того чтобы проанализировать развитие кредитной деятельности коммерческих банков Казахстана на данном этапе, необходимо обратиться к данным, приведенным в таблице 2
Анализ развития потребительского кредитования в Казахстане на данном этапе начнем с анализа совокупного кредитного портфеля отечественных коммерческих банков. Следует отметить, что в последнее время отечественный рынок банковского кредитования явно восстановился. Об этом свидетельствуют данные Комиссии финансового надзора.
Как видно из таблицы 1, объем совокупного кредитного портфеля имеет устойчивую положительную динамику на протяжении всего анализа. Так, если кредитный портфель в 2013 году составил 11 657 рублей. 9 млрд тенге, в 2014 году увеличился на 14,5%, а в 2015 году увеличился еще на 6,3%. В целом за период 2013-2015 годов общий объем кредитного портфеля увеличился на 20,8% и составил в абсолютном выражении 2526 единиц. Пять миллиардов тенге
Таблица 1-й блок общий кредитный портфель РК, млрд тенге 2013 2014 2015 гг. Рост, % 2015 2014 2014 2013тотальный кредитный портфель 11657,913348,214184,46,314,5 как показано в Таблице 1,объем совокупного кредитного портфеля имеет стабильную положительную динамику на протяжении всего периода анализа. Так, если кредитный портфель в 2013 году составил 11 657 рублей. 9 млрд тенге, в 2014 году увеличился на 14,5%, а в 2015 году увеличился еще на 6,3%. В целом же период 2013-2015 гг. Общий кредитный портфель увеличился на 20,8%, его абсолютное значение составляет 2526. Пять миллиардов тенге при значительном увеличении количества кредитных портфелей, установленный объем формирования не увеличился столь стремительно, что свидетельствует об улучшении качества всего кредитного портфеля. Так, в 2014 году резерв увеличился на 1,2% по сравнению с 2013 годом, а в 2015 году сократится на 26,7% по сравнению с 2014 годом.
Теперь рассмотрим состав и структуру совокупного кредитного портфеля вторичного Банка Республики Казахстан (приложение Б).Эти таблицы позволяют сделать вывод о том, что одной из наиболее очевидных тенденций на рынке банковских услуг Казахстана является ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.