Необходимость, сущность и формы кредита

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 14 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан
Казахстанско-Американский Свободный Университет

Курсовая работа
На тему: Необходимость, сущность и формы кредита.
По дисциплине: Деньги, кредит, банки
По образовательной программе 5В050900- Финансы.

Выполнил студент: 2 курса группы 18-Ф-4-Б-О-Р
Байсакалова Турганым.
Проверил преподаватель: Непшина В.Н

Усть-Каменогорск 2020 г.
Содержание.
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредита
1.1. Понятие кредита: его сущность, основные формы и виды кредита
1.2. Стадии движения кредита.
1.3. Принципы кредитования
1.4. Необходимость кредитования
Глава 2. Анализ развития кредитных отношений в Республики Казахстан
2.1. Кредитная система Казахстана
2.2. Факторы влияющих на рынок кредитования РК
2.3 Условия формы кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитных отношений в РК
3.1. Роль кредита в экономике страны
3.2. Проблемы и пути совершенствования кредитной системы Казахстана.
Заключение
Список использованной литературы

Введение.
Тема кредита в современной экономике Республики Казахстан имеет большое значение для формирования кредитных отношений. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшиеся кредитом, имею двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Кредитные деньги выступают опорой современной экономики Казахстана, неотъемлемым элементом экономического развития. Их используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Поскольку кредит является столь важным и значительным элементом экономики, встает необходимость изучения кредитных денег, а именно их сущности, основные виды и причин возникновения.
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране. Предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при этом возникают кредитные экономические отношения.
Целью курсовой: является определить необходимость и сущность кредита в экономике Казахстана.
Объектом курсовой выступает кредит его формы, виды, функции и кредитная система страны.

Глава 1. Теоретические аспекты кредита.
1.1. Понятие кредита: его сущность, основные формы и виды кредита.
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне, и на уровне отдельного предприятия. За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятия, осуществляются расчеты между товаропроизводителями, прямые и портфельные инвестиции, оплата труда, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте, в том числе в функции средств платежа и обращения. Кредит -- это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности. Кредитор - это субъект, предоставляющий ссуду. Заемщик - субъект, получающий ссуду. После получения ссуды, заемщик превращается в должника. В условиях банковского кредита в роли посредника между конечными реальными кредиторами и должниками выступает кредитное учреждение. Сущность кредита проявляется через его функции. Кредит выполняет функции, не только внутренне присущие его содержанию, но и обусловленные объективными факторами внешнего воздействия.
В теории кредита выделяют следующие функции:
1.Перераспределительная функция, с помощью которой происходит перераспределение временно свободной стоимости одних собственников для пользования ею на условиях возвратности и платности другими хозяйственными субъектами. Такое перераспределение может быть отраслевое: внутриотраслевое и межотраслевое; территориальное: внутри территориальное и региональное; международное.
2.Функция замещения, через которую происходит создание кредитных орудий обращения, то есть замены реальных денег кредитными. В этом процессе есть два подхода; первый - это замещение золота в обращении денежными знаками (банкнотами), которые являются долговыми обязательствами государства, второй - это замещение наличных денег векселями, чеками и другими кредитными орудиями обращения.
3.Воспроизводственная функция, которая состоит в следующем: заемщик получает возможность использовать полученный во временное пользование капитал для предпринимательской деятельности или производства, то есть происходит воспроизводство товаропроизводителя; кроме того, воспроизводятся и предприятия, связанные с заемщиком отношениями кооперации.
4.Стимулирующая функция, так как кредит способствует рациональному использованию полученных ресурсов в силу его платности, а через систему предъявляемых к заемщику банками требований идет стимуляция к улучшению экономических показателей деятельности хозяйствующих субъектов.
5.Макрорегулирующая функция, то есть на макроуровне, через воздействие на процентные ставки и другие регуляторы денежно - кредитной системы, государство оказывает влияние на предложение и спрос денежных средств в стране.

Также в кредитной системе страны выделяются формы кредита:
Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов. Первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой.
Денежная форма кредита - классическая форма кредита, означающая, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства. Денежная форма является наиболее типичной ввиду того, что деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита во многом зависит от ситуации в экономике, уровня инфляции, безработицы и т.д. Данная форма кредита используется как государством, так и физическими лицами как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте.
Смешанная (товарно-денежная) форма кредита. В этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот. Широко распространен в развивающихся странах, когда заемные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок.
Выделяются также и виды кредита в Казахстане. Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями. Чтобы выбрать тот вид, который наиболее выгоден и удобен в каждом конкретном случае, следует различать разновидности кредитов и учитывать их особенности. По срокам кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные кредиты подразумевают, что долг будет возвращён заёмщиком вместе с процентами в течение 3 -- 12 месяцев. Среднесрочные кредиты выдаются на срок от одного года до 3−5 лет, а долгосрочные -- до 25 лет и даже больше. Чем короче срок договора кредитования, тем меньше риски банка, а, следовательно, кредит охотнее выдается без обеспечения, но и суммы кредитования обычно невысокие.
По целевой направленности можно выделить следующие виды кредитов: потребительский, кредитные карты, автокредитование, ипотечный, банковский и лизинг. Рассмотрим каждый из них.
Потребительский кредит - ссуда (займ), предоставленная кредитным учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим возмещением заимствованных средств и процентов по ним. Потребительский кредит включает в себя следующие виды: кредит на неотложные нужды связанные с оплатой услуг, кредит на образование, кредит на ремонт жилья, кредит на покупки, кредит молодой семье, кредит пенсионерам, кредит сотрудникам компаний и другие.
Кредитные карты - банковские пластиковые карты, позволяющие использовать их в качестве платежного средства. А также расходовать денежные средства при отсутствии или недостатке средств на карточном счете клиента, через открытую банком-эмитентом кредитную линию (Овердрафт) с определенным максимальным единовременным расходным лимитом кредитования, с последующим возмещением заимствованных денежных сумм и процентов по ним. Основными функциями кредитных карт являются: а)безналичная оплата товаров и услуг; б) снятия наличных средств, как в отделениях банка, так и через банкоматы; в) оплата счетов в рамках лимита кредитования, с использованием кредита, предоставляемого в порядке Овердрафта.
Автокредитование - разновидность потребительского кредитования, которое выделилось в самостоятельную кредитную линию с определенной политикой на рынке автомобильного кредитования. Автокредит предоставляется в целях приобретения заемщиком транспортного средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним. Оплата может производиться одноразовым платежом или равновеликими платежами через равные промежутки времени.
Ипотечный кредит - Ипотека от греческого hypotheke - залог, заклад. Ипотечный жилищный кредит, это целевой долгосрочный кредит (выдают на 10−40 и более лет), предоставленный под сравнительно низкий годовой процент, для строительства или покупки недвижимости, под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства, до возвращения банку кредитных сумм и процентов по ним. Рассрочка платежа может быть разной периодичности: ежемесячной, квартальной, ежегодной, при фиксированном проценте за непогашенную часть задолженности.
Банковский кредит - ссуда (займ), предоставляемая банковским учреждением юридическому лицу в денежной форме на цели удовлетворения насущных потребностей компании. Классификация банковских кредитов: по категориям заемщиков, по обеспеченности кредита (обеспеченные, бланковые), по срокам погашения (онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), по характеру погашения (единовременно, в рассрочку), по методу взимания процентов (проценты удерживаются в момент предоставления кредита, в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).
Лизинг (финансовая аренда) - Лизинг от английского lease - аренда, имущественный наем, форма кредитования без передачи права собственности на товар арендатору. Лизинг как вид инвестиционной деятельности банка (лизингодатель) по приобретению имущества (предмета лизинга) и передаче его во временное владение и пользование, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам (лизингополучатель) за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. Резюмируя описания кредитов по целевой направленности, стоит отметить и другие критерии классификаций кредитов. Кредиты классифицируются: по критерию обеспечения кредитов (обеспеченные и не обеспеченные, такие как, кредит под залог ценных бумаг, кредит под залог слитков драгоценных металлов, кредит под залог движимого и недвижимого имущества, кредит на основе поручительства), по характеру погашения кредитов (единовременно или в рассрочку, такие как, кредит с едино-разовым погашением, кредит с ежемесячным погашением, кредит с погашением по мере востребования), по видам процентных ставок (кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с плавающей процентной ставкой), по срокам погашения кредитов (краткосрочный кредит, среднесрочный кредит, долгосрочный кредит, онкольный), по методу взимания процента (проценты удерживаются в момент предоставления кредита, в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).
1.2. Стадии движения кредита.
Движение ссужаемой стоимости можно представить следующим образом:
Рк - Пкз - Ик ...Вр ...Вк... - Пкс,
где Рк -- размещение кредита;
Пкз -- получение кредита заемщиками;
Ик -- использование кредита;
Вр -- высвобождение ресурсов;
Вк -- возврат временно заимствованной стоимости;
Пкс -- получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.
Подобно тому, как в структуре кредита не следует противопоставлять один его элемент другому, в анализе стадий движения ссуженной стоимости нельзя искусственно вычленять одну из них, возводить в ранг основополагающей при анализе сущности данной экономической категории. В некоторых случаях данное требование анализа нарушается: считается, например, что кредит -- это его предоставление (размещение), что кредит -- это лишь его использование и, наконец, что кредит -- это не первое, не второе, а возврат ссуженной стоимости.
При подобном подходе нарушается единство движения кредита. Так, предоставление кредита не может быть самоцелью, оно закономерно сопряжено
с возвратным движением, немыслимо без возвращения ссуженной стоимости. Кредит может предоставляться только ради использования потребительных свойств ссужаемого объекта, его возвращения к исходной точке. Тем не менее размещение кредита в форме предоставления ссуды является исходной стадией движения кредита. Этой стадии, как правило, предшествует процесс аккумуляции стоимости.
Для того чтобы кому-то передать денежные средства или ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.