ОТЧЕТ ПО ПЛАТЕЖНЫМ КАРТОЧКАМ, ЭМИТИРУЕМЫМ АО БАНК ТУРАНАЛЕМ

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 28 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН
КАЗАХСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. АЛЬ-ФАРАБИ
ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА
КАФЕДРЫ ФИНАНСОВ

ОТЧЕТ
ПО ПЛАТЕЖНЫМ КАРТОЧКАМ,
ЭМИТИРУЕМЫМ АО БАНК ТУРАНАЛЕМ

АЛМАТЫ 2008Г.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Введение

2. Основные понятия

3. Целевые сегменты

4. Общая характеристика

5. Платежные карточки для Зарплатных проектов

6. Платежные карточки для Индивидуальных Держателей карточек

7. Корпоративные карточки

8. Стоимость и оплата услуг

9. Перечень подразделений, ответственных за предоставление услуги

Приложения:
1. Договор на выпуск карточки
2. Заявление на выпуск карточки
3. Заявление на поднятие лимита снятия наличных денег
4. Договор Комплексного обслуживания

1. ВВЕДЕНИЕ.

Настоящее Положение разработано в соответствие с законодательством
Республики Казахстан, Соглашениями, заключенными АО БанкТуранАлем (далее
– Банк), с международными платежными системами VISA International,
MasterСard_International, Страховой компаний AIG Казахстан, содержит
описание платежных карточек, технику продаж и подлежит применению
следующими структурными подразделениями и сотрудниками Банка: Менеджерами
счетов, осуществляющих выпуск и обслуживание карточек Отдела Private
Banking, Card Center, Филиалами, РКО, ЦОН, ЦБО, сотрудниками Блока по
розничному кредитованию, Управлением банковских карточек, Управлением
маркетинга, Управлением учета операций розничного бизнеса Банка.
При осуществлении Банком выпуска, обслуживания, продажи платежных карточек,
Банк руководствуется нижеследующими нормативными правовыми актами
Республики Казахстан и внутренними документами Банка:
• Гражданским Кодексом Республики Казахстан (Особенная часть) от
01.07.1999 года;
• Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года О банках и
банковской деятельности в Республике Казахстан, с дополнениями и
изменениями;
• Законом Республики Казахстан О платежах и переводах денег от
29.06.1998 года № 237-1;
• Правилами выпуска и использования платежных карточек в Республике
Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка
Республики Казахстан 24 августа 2000 года, № 331;
• Регламент по выпуску платежных карточек АО Банк ТуранАлем и внутренними
документами АО Банк ТуранАлем;
• Требованиями Международных платежных систем.

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Банк – АО “Банк ТуранАлем”.
Платежные карточки, эмитированные АО Банк ТуранАлем (далее по тексту
Платежные карточки или карточки) – средство доступа к деньгам через
электронные терминалы или иные устройства, содержащее информацию,
позволяющую держателю платежной карточки производить определенные Банком
карточные операции в пределах суммы денег Держателя карты иили кредитного
лимита по карт-счету Держателя карточки. Выпуск платежных карточек
подразумевает предоставление комплекса банковских и небанковских услуг
(медицинское страхование, участие в дисконтных программах и т.д.),
предоставляемых посредством платежной карточки, определенному целевому
сегменту.
Держатель Карточки или Держатель основной Карточки – физическое лицо,
открывшее платежную карточку в Банке и имеющее право пользоваться Платежной
Карточкой в соответствии с условиями Договора на выпуск карточки.
Дополнительная Карточка – Платежная Карта, выпускаемая Банком, на основании
Заявления Держателя Карточки и Договора на выпуск карточки, предоставляющая
Держателем Карточки третьим лицам право доступа к деньгам Держателя
Карточки на Карт-счете Держателя Карточки в пределах Лимита, установленного
требованиями Держателя Карточки;
Держатель Дополнительной Карточки – физическое лицо, на имя которого была
открыта Дополнительная карточка, привязанная к карт-счету Основного
держателя карточки.
Револьверный Кредит - деньги, предоставляемые Банком Держателю Карты по
Кредитному Карт – счету, в рамках утвержденного Кредитного Лимита, на
условиях возобновляемости, возвратности, платности, срочности и
обеспеченности в соответствии с Кредитным договором и настоящим Договором.

Карт-счет – банковский счет, открываемый Банком Держателю Карточки для
выполнения Карточных операций по Платежной карточкев соответствии с
условиями Договора на выпуск карточки.
Кредитный Карт-счет - Карт-счет, открываемый Держателю Карточки, на котором
Банк устанавливает Держателю карточки Кредитный лимит согласно условиям
Договора на выпуск карточки.
Задолженность – сумма использованного Кредитного лимита Держателем Карточки
и которую Держателю карточки необходимо возвратить Банку;
Кредитный Лимиткредит - максимально возможная сумма Револьверного Кредита,
предоставляемая Банком Держателю карточки по Кредитной Карточке. По мере
погашения Держателем Карточки освоенного Кредита (частично или в полном
объеме), Банк на погашенную сумму Кредита восстанавливает Кредитный Лимит,
на оставшийся срок действия Кредитного Лимита, в соответствие с условиями
Догоовра на выпуск карточки.
Лимит расходования денег – максимальный размер суммы денег, установленный
Банком, доступный Держателю Карточки для осуществления операций по снятия
наличных денег, обслуживания в торговой сети в течение определенного
периода времени (одних суток, месяца, года);
ПИН-код - персональный идентификационный номер, 4-хзначный цифровой
секретный код, присваиваемый Держателю Карточки и предназначенный для
идентификации Держателя Карточки.
Пароль - выбранный Держателем Платежной иили Кредитной Карточки
секретный набор символов, неизвестный Банку, используемый для подключения к
Интернет системе Персональный РКО.
Блокирование Карты - полный или временный запрет Банком на осуществление
платежей с использованием Карты.
Банкомат (АТМ) - электронный банковский автомат самообслуживания для выдачи
наличных денег и осуществления дополнительных операций (переводы, платежи и
т.д.) при помощи платежной карточки.
Международная платежная Карточная система (далее Система) - совокупность
программно-технических средств, документации и организационно-технических
решений, обеспечивающих осуществление денежных переводов посредством
Платежных иили Кредитных Карточек. Системой установлены определенные
правила осуществления клиринговых расчетов по Карточным операциям между
Участниками каждой конкретной Системы с соответствующей конвертацией
валют.
Расчетная Датадата биллинга – дата начисления вознаграждения по кредиту,
предоставленному по кредитной карточке согласно условиям Договора на выпуск
карточки.
Отчетный период - период времени с даты, когда Держатель карточки
воспользовался Кредитом до даты осуществления биллинга (даты начисления
вознаграждения по использованному кредиту).
Период погашенияльготный период - период времени с даты осуществления
биллинга по определенное число месяца, установленного Банком Держателю
кредитной карточки, следующего за отчетным, в течение которого Держатель
карточки обязан произвести погашение кредита без начисления вознаграждения
за просрочку.
Период просрочки - период времени с даты окончания льготного периода до
даты фактического погашения Держателем карточки кредита, в течение которого
Банк начисляет вознаграждение за за просрочку по повышенной ставке
вознаграждения.

3. ЦЕЛЕВЫЕ СЕГМЕНТЫ

Платежные карточки рассчитаны на представителей всех сегментов клиентской
базы БТА.

Исходя из особенностей клиентской базы, технологии обслуживания Держателей
карточек и набора услуг, предоставляемых вместе с платежной карточкой,
устанавливаются три основные клиентские группы:
▪ Держатели Зарплатных карточек (далее по тексту Зарплатные
проекты);
▪ Держатели Индивидуальных карточек (далее по тексту Индивидуальные
Держатели карточек);
▪ Держатели Корпоративных карточек (далее по тексту Корпоративные
Держатели карточек).

3.1. Целевой рынок держателей VIP-карточек:

3.1.1. VIP-клиентам Банка выпускаются карточки типа:
- MasterCard World Signia;
- Visa MasterCard Platinum;
- Visa MasterCard Gold.
3.1.2. Карточки MasterCard World Signia, Visa MasterCard Platinum и Visa
MasterCard Gold предназначены для VIP – клиентов Банка, часто совершающих
деловые и развлекательные поездки по всему миру и совершающие крупные
покупки в торгово-сервисной сети.
3. Клиент признается VIP-клиентом при соответствии как минимум одному из
следующих условий:

- Лояльность к Банку;

- Соответствие внешним и или внутренним признакам сегментации;

- Доходность Клиента для Банка соответствует требованиям, указанных в
пункте 3.1.4. настоящего Положения.

- На клиента заведено полное досье VIP-клиента;

3.1.4. VIP – карточки могут быть выпущены как существующим, так и
потенциальным Держателям карточек Банка, относящимся к категории VIP.

Сегментация VIP-клиентов:

Наименование Внешние признаки Внутренние признаки Потребляемые продукты
сегмента
HI VIP Владелец крупного Депозит в размере Доверительное
Бизнеса, свыше 500 000. управление, Закрытый
Первый Руководитель долларов, ПИФ или отдельный фонд
Крупного Бизнеса Кредит от 500 000 (ПИФ), Депозит
(Топ менеджер, долларов; Private, Номерной
Президент, Среднемесячные остаткисчет, Крупные кредиты,
Председатель) на карте от 100 000 кредитные элитные
долларов США; карты, льготные тарифы
Обороты по карте болеена обслуживание,
50 000 долларов. персональный менеджер,
Ежемесячный доход - Персональное
от свыше 10 000 кураторство Членов
долларов США. Правления.
TOP VIP Владелец крупного Депозит в размере Доверительное
Бизнеса, свыше 100 000. управление, Закрытый
Первый Руководитель долларов, ПИФ или отдельный фонд
Крупного Бизнеса Кредит от 100 000 (ПИФ), Гарантированный
(Топ менеджер, долларов; ПИФ, Депозит Private,
Президент, Среднемесячные остаткиНомерной счет, Крупные
Председатель), на карте от 50 000 кредиты, кредитные
долларов США; карты, льготные тарифы
Обороты по карте болеена обслуживание,
5 000 долларов. персональный менеджер
Ежемесячный доход -
от 7 000 до 10 000
долларов США.
VIP Зам. Владельца Депозит в размере Депозиты, дебетные и
Бизнеса, свыше 10 000. долларовкредитные карты,
Зам. Руководителя до 100 00 долларов, менеджер счета,
Крупного Бизнеса, Кредит от 50 000 возможны некоторые
Директора компаний долларов до 100 000 льготы по тарифам, в
среднего уровня. долларов; каждом случае
Супруги семьи Среднемесячные остаткииндивидуально
вышеуказанных на карте от 10 000 согласовывается с
сегментов. долларов США; директором филиала.
Обороты по карте более
3 000 долларов.
Ежемесячный доход -
от 5 000 до 7 000
долларов США.

Примечание: Доходность потенциального Держателя карточки проверяется Банком
по базе ГЦВП.

3.1.5 Потенциальный Держатель карточки MasterCard World Signia должен
соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних признаков
сегмента HI VIP, указанных в п. 3.1.4. настоящего Положения.

3.1.6 Потенциальный Держатель карточки Visa Platinum MasterCard Platinum
должен соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних
признаков сегмента TOP VIP, указанных в п. 3.1.4. настоящего Положения.

3.1.7. Потенциальный Держатель карточки Visa Gold MasterCard Gold должен
соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних признаков
сегмента VIP, указанных в п. 3.1.4. настоящего Положения. Примечание: Если
Потенциальный Держатель карточки относится к TOP-менеджменту Компании,
привлекаемой на Зарплатный проект, (Директора, члены Правления, члены
Совета директоров, вице-президенты, кураторы направлений и проектов,
начальники юридической службы и службы безопасности, главные бухгалтера),
ему может быть выпущена карточка типа Visa Gold MasterCard Gold.

3.2. Целевой рынок Держателей Классических карт:

3.2.1. К Классическим карточкам относятся платежные карточки типа Visa
Classic MasterCard Standard, предназначенные как для существующих, так и
для новых Держателей карточек Банка, относящихся к категории Middle.
3.2.2. Целевым сегментом для карточек Visa Classic MasterCard Standard
являются (внешние признаки целевого сегмент Middle):
▪ Физические лица, относящиеся к среднему социальному статусу:
руководители среднего звена, специалисты крупных компаний и финансовых
институтов, частные предприниматели;

▪ Физические лица, планирующие приобрести карточку для использования во
время отдыха, путешествий, бизнес-поездок, обучения, в т.ч. зарубежных
поездок;

▪ Физические лица, планирующие использовать карточку для приобретения
ТНП.

▪ Участники Зарплатных проектов, использующие карточки для получения
заработной платы.

3.2.3. Потенциальный Держатель карточки Visa Classic MasterCard Standard
должен обладать как минимум одним из следующих признаков (внутренние
признаки целевого сегмент Middle):

▪ Годовой доход свыше 12 000 дол. США;
▪ Пользование банковскими продуктами:

- Депозиты в Банке на сумму от 3 000 дол.США до 10 000 дол.США,

- Банковские займы на сумму от 5 000 дол.США до 50 000 дол.США,

- Международные карточки Visa ClassicMasterCard Standard, выпущенные
Банком, с ежемесячным оборотом не менее 500 дол.США за последние 6
месяцев.

Примечание: Если Потенциальный Держатель карточки относится к
руководителям среднего звена Компании, привлекаемой на Зарплатный проект,
(Заместители директоров, начальники управленийдепартаментов, главные
специалисты по основному производству, например, гл. инженер, технолог и
т.п.), ему может быть выпущена карточка типа Visa Classic MasterCard
Standard.

3.3. Целевой рынок Держателей Электронных карточек:

3.3.1. К Электронным карточкам относятся платежные карточки типа Visa
Electron CirrusMaestro International, предназначенные как для
существующих, так и для новых Держателей карточек Банка, относящихся к
категории Mass.
3.3.2. Целевым сегментом для карточек Visa Electron CirrusMaestro
International являются:
▪ Физические лица, относящиеся к служащим компаний и финансовых
институтов, являющихся частными предпринимателями, госслужащими,
студентами, пенсионерами;

▪ Физические лица, планирующие приобрести карточку для индивидуального
использования во время путешествий, для осуществления денежных переводов,
хранения денег;

▪ Участники Зарплатных проектов, использующие карточки для получения
заработной платы.

3.4. Целевой рынок Держателей Корпоративных карточек:

Карточки Visa BusinessMasterCard Business выпускаются для сотрудников
юридических лиц и предназначены для совершения командировочных и
представительских расходов: руководители высшего и среднего звена Компании,
специалисты Компании.

3.5. Целевой рынок Держателей виртуальных карточек:

Карточки Visa Virtual MasterCard Virtual выпускаются для пользователей
глобальной сети Интернет, планирующих активно пользоваться виртуальной
карточкой при осуществлении покупок и платежей через Интернет.

4. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

4.1 Банк ТуранАлем эмитирует следующие типы платежных карточек
международных платежных систем Visa International и MasterCard
International:
Для физических лиц:
▪ MasterCard World Signia;
▪ Visa Platinum MasterCard Platinum;
▪ Visa Gold MasterCard Gold;
▪ Visa Classic MasterCard Standard;
▪ Visa Electron Cirrus Maestro International;
▪ Visa Virtual MasterCard Virtual.
Для юридических лиц:
▪ Visa Business MasterCard Business.

Карточки, выпускаемые Банком ТуранАлем, являются международными и
позволяют осуществлять карточные операции как на территории РК, так и за
ее пределами.
4.2. Виртуальная карточка Visa Virtual MasterCard Virtual в отличии от
международных карточек карточек, обслуживается только через сеть Интернет.
4.3. Выпуск карточек осуществляется Банком в соответствии с условиями
Договора о выдаче и порядке использования Платежных карточек международных
платежных систем MasterCard и Visa (Далее по тексту Договор на выпуск
карточки) (Приложение №1) и Заявления Держателя карточки на выпуск и
предоставление Платежной карточки международных платежных систем MasterCard
и Visa и оказание дополнительных банковских услуг (Далее по тексту
Заявление на выпуск карточки)( (Приложение №2), согласно процедурам,
описанным в Регламенте по выпуску платежных карточек АО Банк ТуранАлем,
утвержденном решением Советом Директоров № 55 от 31 мая 2006 года.
4.4. При выпуске платежной карточки Держателю карточки (физическому или
юридическому лицу) одновременно согласно Договора и Заявления на выпуск
карточки открывается карт-счет – банковский счет, владельцем которого
является Держатель карточки. Ведение карт-счетов производится в
соответствии с требованиями, установленными нормативными актами НБ РК и
законодательными актами РК. Карт-счета открываются в тенге, долларах США,
Евро..
4.5. На основании письменного Заявления Держателя основной карточки любому
третьему лицу может быть выпущена Дополнительная карточка, привязанная к
карт-счету Держателя основной карточки. Держатель Основной карточки может
выпустить Дополнительную карточку, соответствующую типу Основной карточки,
либо другого типа.
4.6. Держатель Дополнительной карточки вправе использовать деньги,
находящиеся на карт – счете Держателя Основной карточки. По желанию
Держателя Основной карточки по Дополнительным карточкам могут быть
установлены дневные, месячные и годовые лимиты расходования денег по карт –
счету.
4.7. Лимит расходования денег – это максимальная сумма, которую Держатель
Дополнительной карточки может использовать в течение дня, календарного
месяца или года для оплаты товаров, услуг иили получения наличных денег,
например 100 000 тенге в месяц.
4.8. Общие правила пользования карточкой, условия и порядок ведения карт-
счета, тарифы за оказываемые Банком услуги распространяются на Держателей
Дополнительных карточек. Держатель Основной карточки несет перед Банком
полную финансовую ответственность за все платежи, совершенные по
Дополнительным карточкам, выпущенным к его карт - счету.
4.9. Держатель платежной карточки является единственным лицом, имеющим
право пользоваться карточкой, выпущенной на его имя. Использование карточки
третьими лицами не допускается. В случае нарушения данного условия,
карточка может быть изъята Банком, и Держатель карт должен будет
возместить Банку причиненные убытки.
4.10. По каждой карточке по умолчанию устанавливается ограничительный лимит
расходования денег по карт-счету:
- Для карточек категории VIP - не более 5 000 000 тенге в
день;
- Для Классических карточек - не более 3 000 000 тенге в день;
- Для Электронных карточек - не более 1 000 000 тенге в день.
При этом Держатель карточки может изменить величину ограничительного
лимита расходования денег, предварительно письменно уведомив об этом Банк.
По правилам международных платежных систем, если Держатель международной
карточки планирует снять наличными заграницей сумму более 10 000 дол.США в
месяц, то Банку необходимо уведомить об этом платежную систему. Поэтому
если Держатель карточки планирует снять наличными с карточки зарубежом
сумму более 10 000 дол.США, то ему необходимо до отъезда письменно
уведомить об этом Банк, заполнив Заявление на поднятие лимита (Приложение
№3).
4.11. Платежные карточки подразделяются на дебетные и кредитные.
- По дебетным карточкам Держатель карточки может осуществлять платежи
только в пределах собственного остатка денег на карт- счете.
- Кредитные карточки позволяют Держателю карточки осуществлять платежи
только в пределах предоставленного ему Банком кредитного лимита.
4.12. Пополнение карт-счета может осуществляться Основным Держателем карт-
счета, Держателями Дополнительных карточек, а также третьими лицами путем
взноса денег наличными через Отделения Банка или безналичным перечислением
денег на карт-счет в национальной и иностранной валюте. При пополнении карт-
счета деньгами в валюте, отличной от валюты карт-счета, производится
конвертация платежа в валюту карт-счета по специальным курсам покупки-
продажи Банка согласно Договора, заключенного между Держателем карточки и
Банком.
4.13. Все комиссии Банка за предоставленные услуги по операциям с
платежными картами карт-счетами, взимаются с карт-счета Держателя
карточки согласно утвержденным тарифам Банка, соблюдением норм валютного
законодательства и Договора на выпуск карты иили Договора комплексного
обслуживания, заключенного с Компанией в рамках зарплатного проекта.
4.14. Так как карточка является собственностью Банка, Банк вправе в случае
нарушения Держателем карточки условий пользования карточкой, произвести
изъятие карточки и отказать в ее дальнейшем выпуске перевыпуске.
4.15. Организация, подавшая Заявление на получение Корпоративной карточки
или уже получившая Корпоративную карточку, может получить Дополнительную
Корпоративную карточку, для любого лица, работающего в Компании. Каждому
Держателю Корпоративной карты открывается отдельный лицевой карт-счет.
4.16. Характеристика кредитных карточек:
4.16.1. По кредитной карточке Банк предоставляет Держателю карточки кредит
(банковский заем) в виде возобновляемой кредитной линии в пределах
определенного Банком кредитного лимита. При возврате задолженности по
кредитной карте, сумма, внесенная на кредитный карт-счет, автоматически
становится доступной для дальнейшего использования Держателем карточки.
4.16.2. Кредит по кредитным картам предоставляется в тенге, долларах США и
Евро.
4.16.3. Размер кредитного лимита, срок кредитования, ставка вознаграждения
за пользование кредитом, а также требуемое Банком обеспечение зависят от
условий программы кредитования, типа выпускаемой кредитной карточки и
устанавливаются согласно условиям Договора на выпуск карточки.
4.16.4. Ведение кредитных карт-счетов, совершение бухгалтерского учета по
операциям с кредитными картами производятся на основании Договора и
Заявлений на выпуск карточек, и в соответствии с Учетной политикой Банка.
Бухгалтерский учет по кредитным картам осуществляется централизованно
Управлением учета операций розничного бизнеса Головного банка.
4.16.5. Вознаграждение за пользование кредитом начисляется на фактически
использованную сумму кредитного лимита и за фактическое количество дней
пользования кредитом. Начисленное вознаграждение капитализируется на карт-
счет основой задолженности по кредитной карточке в расчетную дату – дату
биллинга.
4.16.6. Возврат задолженности по кредитной карточке осуществляется
Держателем карточки ежемесячно путем взноса наличными деньгами через кассы
Банка либо путем безналичного зачисления на кредитный карт- счет Держателя
карточки. Возврат кредита осуществляется по двум схемам:
▪ Схема №1 предполагает ежемесячный возврат кредита в размере 100% от
общей суммы задолженности, включающей в себя срочную, просроченную
задолженности по кредитной карте и задолженность по оверлимиту.
▪ Схема №2 предполагает ежемесячный возврат кредита в размере 10% от
суммы срочной задолженности, но не менее минимальной фиксированной
суммы, определенной соответствующей Программой кредитования и 100%
возврат суммы просроченной задолженности и суммы оверлимита по
кредитной карте, в случае их наличия.
4.16.6-1. Очередность осуществления возврата задолженности по кредитной
карточке предусматривается условиями Договора на выпуск карточки. В случае
отсутствия данного условия в Договоре на выпуск карточки, возврат
задолженности осуществляется в соответствии с Учетной политикой Банка.
4.16.7. Возврат задолженности по кредитной карте производится Держателем
карточки с даты биллинга в течение льготного периода. Срок льготного
периода зависит от Программы кредитования, в рамках которой выпускается
кредитная карточка и оговаривается в условиях Договора на выпуск карточки.
4.16.8. В течение льготного периода действует стандартная ставка
вознаграждения по кредиту. В случае, если Держатель карточки не возвратил
свою задолженность по кредиту в льготный период, Банк начисляет повышенную
ставку вознаграждения за просрочку платежа, начиная со дня, следующего за
днем истечения льготного периода. Размер ставки вознаграждения за просрочку
платежа зависит от условий Программы кредитования и оговаривается в
условиях Договора на выпуск карточки.
4.16.9. Держатель карточки имеет право осуществить досрочный возврат
кредита в любое время. При этом очередность осуществления возврата
задолженности сохраняется согласно требований пункта 4.16.6. настоящего
Положения.
4.16.10. По Зарплатным карточкам задолженность по кредиту автоматически
списывается с поступающей заработной платы. По индивидуальным карточкам
задолженность по кредиту погашается клиентом самостоятельно согласно п
4.16.6.
4.16.11. Мониторинг кредитных лимитов осуществляется согласно Положению о
мониторинге и работе с сомнительными и проблемными розничными кредитами,
утвержденному Советом Директоров №1-2 от 17.01.06. В случае отсутствия
признаков проблемности кредита, карточка рекомендуется к перевыпуску (при
желании Держателя карточки), при этом Банк не требует полного возврата
задолженности по кредиту в момент перевыпуска. В случае наличия признаков
проблемности, карточка может быть перевыпущена только после полного
возврата задолженности и по согласованию с Андеррайтером филиала.
4.16.12. Банк вправе прекратить действие карточки (заблокировать) и изъять
кредитную карточку в случае:
▪ Если Держатель карточки не желает дальше пользоваться данной
услугой;
▪ Если Держатель карточки нарушил условия предоставления
кредитной карточки (допущения просрочки по кредиту и т.д.).

4.17. Сравнительная характеристика типов платежных карточек БТА:

Тип карточки Цель использования Отличительная особенность
Visa Electron Снятие наличности, низкая стоимость
Cirrus Maestro оплата товаров и услуг, использование только через
International переводные операции. электронные устройства (банкоматы
и ПОС-терминалы)
Visa Virtual Оплата товаров и услуг принимается к оплате только в
MasterCard Virtualчерез Интернет Интернете
Visa Classic MC Оплата товаров и услуг, не имеет ограничений в
Standard получение наличности по использовании
всему миру, переводные доступная цена
операции, оплата услуг предоставление кредитного лимита
через Интернет наиболее популярная карточка
платежи через Интернет
обслуживание через электронные
устройства (банкоматы и
ПОС-терминалы) и, в случае
отсутствия связи с банком, -
через механические устройства
(Импринтера)
страхование от несчастных
случаев.
Visa Gold MC Оплата товаров и услуг, престижная карточка
Gold получение наличности по высокая стоимость
всему миру, переводные не имеет ограничений в
операции, оплата услуг использовании
через Интернет. предоставление высокого
кредитного лимита
платежи через Интернет
обслуживание через электронные
устройства (банкоматы и
ПОС-терминалы) и, в случае
отсутствия связи с банком, через
механические устройства
(Импринтера)
персональное обслуживание.
бесплатное предоставлении выписки
по карт-счету
дополнительный пакет
привилегированных услуг
страхование от несчастных
случаев.
Visa Platinum MCОплата товаров и услуг, статус исключительного клиента
Platinum получение наличности по обязательное предоставление
всему миру, переводные кредитного лимита
операции, оплата услуг высокая стоимость
через Интернет. не имеет ограничений в
использовании
предоставление высокого
кредитного лимита
платежи через Интернет
страхование от несчастных
случаев.
обслуживание через электронные
устройства (банкоматы и
ПОС-терминалы) и, в случае
отсутствия связи с банком, через
механические устройства
(Импринтера)
персональное обслуживание.
бесплатное предоставлении выписки
по карт-счету
привилегированный пакет
дополнительных услуг
MC World Signia Признание высокого статус исключительного клиента
статуса клиента, комплекс привилегированных услуг,
персональное доступных только для узкого круга
обслуживание по всем самых ценных клиентов Банка:
банковским продуктам, Круглосуточный доступ к Службе
высокий кредитный лимит,персональной поддержки World
удобство при оплате Signia
товаров и услуг, Участие в дисконтной программе
получение наличности по Первоклассное страхование AIG
всему миру, переводные Доступ в VIP-залы отдыха в
операции, оплата услуг крупнейших аэропортах мира
через Интернет. обязательное предоставление
кредитного лимита
высокая стоимость обслуживания
не имеет ограничений в
использовании
платежи через Интернет
обслуживание через электронные
устройства (банкоматы и
ПОС-терминалы) и, в случае
отсутствия связи с банком, через
механические устройства
(Импринтера)
персональное обслуживание.
бесплатное предоставлении выписки
по карт-счету
Visa Business MC Оплата командировочных ивыпускается только для
Business представительских сотрудников юридических лиц
расходов; оплата высокая стоимость
административно-хозяйстввозможнос ть предоставления
енных расходов кредитного лимита

5. ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ

Существует несколько программ обслуживания Зарплатных проектов:
▪ Программа "Зарплатная карточка", предполагающая выпуск дебетных
карт, рассчитана на сотрудников Компаний, привлеченных в Банк на
получение заработной платы, кроме бюджетных организаций.
▪ Программа Бюджетная карточка, предполагающая выпуск дебетных
карточек, рассчитана на сотрудников, получающих зарплату,
выплачиваемую Казначейством Министарества Финансов РК.
▪ Программа Credo в рамках Зарплатных проектов, предполагающая
выпуск кредитных карточек, рассчитана на сотрудников Компаний,
получивших Зарплатные карточки в БТА.

5.1. Характеристика платежных карточек для Зарплатных проектов

Программа Бюджетная карточка"Зарплатная карточка "
Тип карточки Visa Electron Для TOP – сегмента: Visa Gold
Cirrus Maestro Int. MC Gold
Для Middle – сегмента: Visa
Classic MC Standard.
Для Mass - сегмента: Visa
Electron Cirrus Maestro Int.
Срок действия 3 года 3 года
карточки
Сегмент* Сотрудники бюджетныхTOP – Директора, члены Правления,
организаций члены Совета директоров,
вице-президенты, кураторы
направлений и проектов, начальники
юридической службы и службы
безопасности, главные бухгалтера.
Middle – Заместители директоров,
начальники
управленийдепартаментов, главные
специалисты по основному
производству (например, гл.
инженер, технолог и т.п.).
Mass – Прочие сотрудники
организаций, используемые в
основных видах работ, их
деятельность не носит сезонный
характер.

5.1.1. Операции по карточкам в рамках Зарплатных проектов обеспечены
регулярным поступлением на карт – счет денег Держателя карточки в виде
заработной платы.
5.1.2. В рамках Зарплатных проектов Держателю карточки при выпуске
Зарплатной карточки рекомендуется выпускать бесплатную кредитную карточку
согласно условиям Программы Credo в рамках Зарплатных проектов,
утвержденных решением Совета директоров №5-2 от 11.05.05г.
5.1.3. При переводе Компании на Зарплатный проект между Банком и Компанией
заключается Договор комплексного обслуживания (Приложение № 4), в котором
оговариваются условия выпуска и обслуживания Зарплатных карточек. Согласно
Договору комплексного обслуживания Банк открывает сотрудникам Компании карт-
счета и ежемесячно зачисляет на них заработную плату.
5.1.4. За каждым Зарплатным проектом Банк закрепляет Менеджера, который
осуществляет сопровождение Компании на весь период обслуживания, согласно
заключенному Договору комплексного обслуживания. В обязанности Менеджера
Компании входит обеспечение Организации сбора документов на выпуск
карточек, выдача Держателям карточек выписок по их карт-счетам, разрешение
спорных ситуаций, консультационные работы и т.д.
5.1.5. Менеджер Компании обеспечивает установление в Компании программного
обеспечения Wage-Client МТ или установку специальной операции в программе
Банк-Клиент для формирования платежных документов формата МТ-102 по
зачислению зарплаты на карт-счета сотрудников Компании согласно Инструкции
пользователя Программа формирования SWIFT – файлов и сводных ведомостей
от 27.08.04г.
5.1.6. На основании полученных от Компании платежей в формате МТ-102 5.1.7.
выпуск и выдача Зарплатных карточек и конвертов с ПИН-кодами осуществляется
согласно процедурам, описанным в Регламенте по выпуску платежных карточек
АО Банк ТуранАлем, утвержденному решением Советом Директоров № 55 от 31
мая 2006 года.
5.2. Техника продаж Зарплатных карточек:
5.2.1 Зарплатные карточки и предоставляемые в их рамках услуги
удовлетворяют ряд потребностей Держателей карточек. Потребности Держателей
карточек в пользовании Зарплатными карточками и их решения расставлены в
порядке приоритетности.

Потребность Решение
Снятие наличности широкая сеть банкоматов на территории РК и за
рубежом;
Потребность в экономии недорогие карточки
Оплата товаров и услуг не надо иметь при себе большие суммы денег;
возможность использования кредитной карточки.
Безопасность хранения средств доступ к карт-счету несанкционированных лиц
запрещен.
Материальная поддержка близких и дополнительная карточка с лимитом расходования
контроль за расходованием средств денег (функция общий карт-счет)
Быстрое и удобное кредитование выпуск кредитной карточки;
автоматический возврат с зарплатной карточки
Перевод денежных средств родным, круглосуточный доступ к быстрым переводам
близким* в тенге и иностранной через банкомат
валюте (если перевод является
безвозмездной материальной
помощью) согласно требованиям
валютного законодательства
Республики Казахстан.

* При наличии карт - счетов в Банке.
5.2.2 Зарплатные карточки решают ряд потребностей Организаций, участников
Зарплатных проектов (Информация для проведения переговоров с руководителями
организаций).

Потребность Решение
снижение расходов, связанных с автоматическое распределение сумм
пересчетом и выдачей наличных денег; заработной платы по карт-счетам
снижение расходов, связанных с сотрудников с расчетного счета
инкассацией и доставкой наличных предприятия;
средств в отдаленные филиалы выдача наличных денег через банкоматы;
предприятия; банкоматы работают круглосуточно, их
уменьшение нагрузки и затрат на услугами можно воспользоваться вне
бухгалтерию предприятия; рабочего времени;
снижение потерь рабочего времени выпуск кредитных карточек.
сотрудников, связанного с получением
зарплаты;
возможность кредитования сотрудников.

1.6 Кредитные карточки для Держателей Зарплатных карточек.

5.3.1. Выпуск кредитных карточек для участников Зарплатных проектов
осуществляется Банком в рамках Программы Credo в рамках Зарплатных
проектов, которая позволяет держателям Зарплатных карточек удовлетворить
текущие потребности в деньгах, путем получения кредита.

5.3.2. Условия предоставления Кредитных карточек в рамках Зарплатных
проектов утверждаются соответствующими уполномоченными органами Банка и
Описанием продукта.

6. ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТОЧЕК

В зависимости от цели использования карточки, уровня дохода статуса
Держателя карточки и потребности в дополнительном обслуживании, для
каждого сегмента Держателей карточек определен соответствующий тип карточки
и набор услуг к ней.
Все Индивидуальные карточки являются международными и подразделяются на
кредитные и дебетные карточки:
▪ Дебетные карточки – Visa Electron Cirrus Maestro International,
Visa Virtual MC Virtual;
▪ Кредитные карточки – MasterCard World Signia, Visa Platinum MC
Platinum, Visa Gold MC Gold, Visa Classic MC Standard.
Примечание: Допускается выпуск дебетных карточек типа Visa Classic MC
Standard при отказе Держателя карточки от открытия кредитной карточки и
целей выезда заграницу с использованием собственных средств на карт-
счете.

Характеристика карточных продуктов для индивидуальных Держателей карточек:

MC World Visa MC Visa MC Visa Classic MC Visa ElectronCM
Signia Platinum Gold Standard International
Сегмент HI TOP TOP VIP VIP Middle Mass
Тип карточки Кредитная Кредитная Кредитная Кредитная, Дебетная
дебетная
Валюта карт- KZT KZT KZT KZT KZT
счета USD USD USD USD USD
EURO EURO EURO EURO EURO
Снятие Через Через Через Через банкоматы, Через банкоматы,
наличных банкоматы, банкоматы, банкоматы, ПОС-терминалы и ПОС-терминалы в
ПОС-терминаПОС-терминаПОС-термин аимпринтеры в кассах Банков
лы и лы и лы и кассах Банков
импринтеры импринтеры импринтеры
в кассах в кассах в кассах
Банков Банков Банков
Торговые Через Через Через Через Через
операции ПОС-терминаПОС-терминаПОС-термин аПОС-терминалы и ПОС-терминалы в
лы и лы и лы и импринтеры в торгово-сервисных
импринтеры импринтеры импринтеры торгово-сервисных точках
в в в точках
торгово-серторгово-серторгово-се р
висных висных висных
точках точках точках
Интернет Возможно Возможно Возможно Возможно Не возможно
операции
Персональное ОбязательноОбязательноОбязательн оНе предусмотрено Не предусмотрено
обслуживание
Всемирная ОбязательноОбязательноОбязательн оОбязательно Предусмотрено, но
служба + Доступ к в минимальном
поддержки Службе наборе
Держателей персонально предоставляемых
карточек Visaй поддержки услуг.
и MasterCard World
Signia
Дополнительны
е услуги:
Участие в MasterCard IAPA IAPA Не предусмотрено Не предусмотрено
дисконтной
программе
Priority PassОбязательноНе Не Не предусмотрено Не предусмотрено
предусмотрепредусмотре
но но
Страхование AIG AIG AIG БТА Забота Не предусмотрено
MasterCard Казахстан Казахстан
Информация о -Интернет-б-Интернет-б-Интернет- б-Интернет-банкинг -Интернет-банкинг
карт-счете анкинг анкинг анкинг -Бесплатные - выписки
-Бесплатные-Бесплатные-Бесплатны евыписки -СМС-банкинг
выписки выписки выписки -СМС-банкинг -Мини-выписки
-СМС-банкин-СМС-банкин-СМС-банки н-Мини-выписки через АТМ
г г г через АТМ
-Мини-выпис-Мини-выпис-Мини-выпи с
ки через ки через ки через
АТМ АТМ АТМ
Стандартные Доступны Доступны Доступны Доступны Доступны
услуги см.
п.6.5.

6.1. VIP – Карточки:
6.1.1. VIP- карточки - элитные кредитные карточки типа MC World Signia,
Visa Platinum MC Platinum и Visa Gold MC Gold и выпускаются
потенциальным Держателям карточек, соответствующим критериям, описанным в
п. 3.1.4. настоящего документа. Данные платежные карточки являются
признаком состоятельности и респектабельности Держателя карточки,
гарантирующие своим держателям высокое качество обслуживания во всем мире.
6.1.2. За каждым Держателем карточки закрепляется Персональный менеджер,
сопровождающий Держателя карточки на протяжении всего срока действия
карточки. Все вопросы Держателя карточки по условиям обслуживания,
возникшим проблемам, вопросам по получению выписки и т.д. ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.