ОТЧЕТ ПО ПЛАТЕЖНЫМ КАРТОЧКАМ, ЭМИТИРУЕМЫМ АО БАНК ТУРАНАЛЕМ

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 28 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

КАЗАХСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. АЛЬ-ФАРАБИ

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА

КАФЕДРЫ ФИНАНСОВ

ОТЧЕТ

ПО ПЛАТЕЖНЫМ КАРТОЧКАМ,

ЭМИТИРУЕМЫМ АО «БАНК ТУРАНАЛЕМ»

АЛМАТЫ 2008Г.

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение
Основные понятия

Целевые сегменты
Общая характеристика
Платежные карточки для Зарплатных проектов
Платежные карточки для Индивидуальных Держателей карточек
Корпоративные карточки
Стоимость и оплата услуг
Перечень подразделений, ответственных за предоставление услуги

Приложения:

Договор на выпуск карточки
Заявление на выпуск карточки
Заявление на поднятие лимита снятия наличных денег
Договор Комплексного обслуживания

1. ВВЕДЕНИЕ.

Настоящее Положение разработано в соответствие с законодательством Республики Казахстан, Соглашениями, заключенными АО «БанкТуранАлем» (далее - Банк), с международными платежными системами «VISA International», «», «Страховой компаний AIG Казахстан», содержит описание платежных карточек, технику продаж и подлежит применению следующими структурными подразделениями и сотрудниками Банка: Менеджерами счетов, осуществляющих выпуск и обслуживание карточек Отдела Private Banking, Card Center, Филиалами, РКО, ЦОН, ЦБО, сотрудниками Блока по розничному кредитованию, Управлением банковских карточек, Управлением маркетинга, Управлением учета операций розничного бизнеса Банка.

При осуществлении Банком выпуска, обслуживания, продажи платежных карточек, Банк руководствуется нижеследующими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и внутренними документами Банка:

Гражданским Кодексом Республики Казахстан (Особенная часть) от 01. 07. 1999 года;
Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», с дополнениями и изменениями;
Законом Республики Казахстан «О платежах и переводах денег» от 29. 06. 1998 года № 237-1;
«Правилами выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан», утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан 24 августа 2000 года, № 331;
Регламент по выпуску платежных карточек АО «Банк ТуранАлем» и внутренними документами АО «Банк ТуранАлем»;

Требованиями Международных платежных систем.

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Банк - АО “Банк ТуранАлем”.

«Платежные карточки, эмитированные АО «Банк ТуранАлем» (далее по тексту «Платежные карточки или карточки») - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, содержащее информацию, позволяющую держателю платежной карточки производить определенные Банком карточные операции в пределах суммы денег Держателя карты и/или кредитного лимита по карт-счету Держателя карточки. Выпуск платежных карточек подразумевает предоставление комплекса банковских и небанковских услуг (медицинское страхование, участие в дисконтных программах и т. д. ), предоставляемых посредством платежной карточки, определенному целевому сегменту.

Держатель Карточки или Держатель основной Карточки - физическое лицо, открывшее платежную карточку в Банке и имеющее право пользоваться Платежной Карточкой в соответствии с условиями Договора на выпуск карточки.

Дополнительная Карточка - Платежная Карта, выпускаемая Банком, на основании Заявления Держателя Карточки и Договора на выпуск карточки, предоставляющая Держателем Карточки третьим лицам право доступа к деньгам Держателя Карточки на Карт-счете Держателя Карточки в пределах Лимита, установленного требованиями Держателя Карточки;

Держатель Дополнительной Карточки - физическое лицо, на имя которого была открыта Дополнительная карточка, привязанная к карт-счету Основного держателя карточки.

Револьверный Кредит - деньги, предоставляемые Банком Держателю Карты по Кредитному Карт - счету, в рамках утвержденного Кредитного Лимита, на условиях возобновляемости, возвратности, платности, срочности и обеспеченности в соответствии с Кредитным договором и настоящим Договором.

Карт-счет - банковский счет, открываемый Банком Держателю Карточки для выполнения Карточных операций по Платежной карточкев соответствии с условиями Договора на выпуск карточки.

Кредитный Карт-счет - Карт-счет, открываемый Держателю Карточки, на котором Банк устанавливает Держателю карточки Кредитный лимит согласно условиям Договора на выпуск карточки.

Задолженность - сумма использованного Кредитного лимита Держателем Карточки и которую Держателю карточки необходимо возвратить Банку;

Кредитный Лимит/кредит - максимально возможная сумма Револьверного Кредита, предоставляемая Банком Держателю карточки по Кредитной Карточке. По мере погашения Держателем Карточки освоенного Кредита (частично или в полном объеме), Банк на погашенную сумму Кредита восстанавливает Кредитный Лимит, на оставшийся срок действия Кредитного Лимита, в соответствие с условиями Догоовра на выпуск карточки.

Лимит расходования денег - максимальный размер суммы денег, установленный Банком, доступный Держателю Карточки для осуществления операций по снятия наличных денег, обслуживания в торговой сети в течение определенного периода времени (одних суток, месяца, года) ;

ПИН-код - персональный идентификационный номер, 4-хзначный цифровой секретный код, присваиваемый Держателю Карточки и предназначенный для идентификации Держателя Карточки.

Пароль - выбранный Держателем Платежной и/или Кредитной Карточки секретный набор символов, неизвестный Банку, используемый для подключения к Интернет системе «Персональный РКО».

Блокирование Карты - полный или временный запрет Банком на осуществление платежей с использованием Карты.

Банкомат (АТМ) - электронный банковский автомат самообслуживания для выдачи наличных денег и осуществления дополнительных операций (переводы, платежи и т. д. ) при помощи платежной карточки.

Международная платежная Карточная система (далее Система) - совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических решений, обеспечивающих осуществление денежных переводов посредством Платежных и/или Кредитных Карточек. Системой установлены определенные правила осуществления клиринговых расчетов по Карточным операциям между Участниками каждой конкретной Системы с соответствующей конвертацией валют.

Расчетная Дата/дата биллинга - дата начисления вознаграждения по кредиту, предоставленному по кредитной карточке согласно условиям Договора на выпуск карточки.

Отчетный период - период времени с даты, когда Держатель карточки воспользовался Кредитом до даты осуществления биллинга (даты начисления вознаграждения по использованному кредиту) .

Период погашения/льготный период - период времени с даты осуществления биллинга по определенное число месяца, установленного Банком Держателю кредитной карточки, следующего за отчетным, в течение которого Держатель карточки обязан произвести погашение кредита без начисления вознаграждения за просрочку.

Период просрочки - период времени с даты окончания льготного периода до даты фактического погашения Держателем карточки кредита, в течение которого Банк начисляет вознаграждение за за просрочку по повышенной ставке вознаграждения.

3. ЦЕЛЕВЫЕ СЕГМЕНТЫ

Платежные карточки рассчитаны на представителей всех сегментов клиентской базы БТА.

Исходя из особенностей клиентской базы, технологии обслуживания Держателей карточек и набора услуг, предоставляемых вместе с платежной карточкой, устанавливаются три основные клиентские группы:

Держатели Зарплатных карточек (далее по тексту « Зарплатные проекты») ;
Держатели Индивидуальных карточек (далее по тексту «Индивидуальные Держатели карточек») ;
Держатели Корпоративных карточек (далее по тексту «Корпоративные Держатели карточек») .

3. 1. Целевой рынок держателей VIP-карточек:

3. 1. 1. VIP-клиентам Банка выпускаются карточки типа:

MasterCard World Signia;
Visa / MasterCard Platinum;
Visa / MasterCard Gold.

3. 1. 2. Карточки MasterCard World Signia, Visa / MasterCard Platinum и Visa / MasterCard Gold предназначены для VIP - клиентов Банка, часто совершающих деловые и развлекательные поездки по всему миру и совершающие крупные покупки в торгово-сервисной сети.

Клиент признается VIP-клиентом при соответствии как минимум одному из следующих условий:

Лояльность к Банку;
Соответствие внешним и / или внутренним признакам сегментации;
Доходность Клиента для Банка соответствует требованиям, указанных в пункте 3. 1. 4. настоящего Положения.
На клиента заведено полное досье VIP-клиента;

3. 1. 4. VIP - карточки могут быть выпущены как существующим, так и потенциальным Держателям карточек Банка, относящимся к категории VIP.

Сегментация VIP-клиентов:

Наименование сегмента

Внешние признаки

Внутренние признаки

Потребляемые продукты

Наименование сегмента: HI VIP

Внешние признаки:

Владелец крупного Бизнеса,
Первый Руководитель Крупного Бизнеса (Топ менеджер, Президент, Председатель)

Внутренние признаки:

Депозит в размере свыше 500 000. долларов,
Кредит от 500 000 долларов;
Среднемесячные остатки на карте от 100 000 долларов США;
Обороты по карте более 50 000 долларов.
Ежемесячный доход - от свыше 10 000 долларов США.

Потребляемые продукты: Доверительное управление, Закрытый ПИФ или отдельный фонд (ПИФ), Депозит Private, Номерной счет, Крупные кредиты, кредитные элитные карты, льготные тарифы на обслуживание, персональный менеджер, Персональное кураторство Членов Правления.

Наименование сегмента: TOP VIP

Внешние признаки:

Владелец крупного Бизнеса,
Первый Руководитель Крупного Бизнеса (Топ менеджер, Президент, Председатель),

Внутренние признаки:

Депозит в размере свыше 100 000. долларов,
Кредит от 100 000 долларов;
Среднемесячные остатки на карте от 50 000 долларов США;
Обороты по карте более 5 000 долларов.
Ежемесячный доход - от 7 000 до 10 000 долларов США.

Потребляемые продукты: Доверительное управление, Закрытый ПИФ или отдельный фонд (ПИФ), Гарантированный ПИФ, Депозит Private, Номерной счет, Крупные кредиты, кредитные карты, льготные тарифы на обслуживание, персональный менеджер

Наименование сегмента: VIP

Внешние признаки:

Зам. Владельца Бизнеса,
Зам. Руководителя Крупного Бизнеса,
Директора компаний среднего уровня.
Супруги семьи вышеуказанных сегментов.

Внутренние признаки:

Депозит в размере свыше 10 000. долларов до 100 00 долларов,
Кредит от 50 000 долларов до 100 000 долларов;
Среднемесячные остатки на карте от 10 000 долларов США;
Обороты по карте более 3 000 долларов.
Ежемесячный доход - от 5 000 до 7 000 долларов США.

Потребляемые продукты: Депозиты, дебетные и кредитные карты, менеджер счета, возможны некоторые льготы по тарифам, в каждом случае индивидуально согласовывается с директором филиала.

Примечание: Доходность потенциального Держателя карточки проверяется Банком по базе ГЦВП.

3. 1. 5 Потенциальный Держатель карточки MasterCard World Signia должен соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних признаков сегмента HI VIP, указанных в п. 3. 1. 4. настоящего Положения.

3. 1. 6 Потенциальный Держатель карточки Visa Platinum / MasterCard Platinum должен соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних признаков сегмента TOP VIP, указанных в п. 3. 1. 4. настоящего Положения.

3. 1. 7. Потенциальный Держатель карточки Visa Gold / MasterCard Gold должен соответствовать как минимум одному из внутренних и внешних признаков сегмента VIP, указанных в п. 3. 1. 4. настоящего Положения. Примечание: Если Потенциальный Держатель карточки относится к TOP-менеджменту Компании, привлекаемой на Зарплатный проект, (Директора, члены Правления, члены Совета директоров, вице-президенты, кураторы направлений и проектов, начальники юридической службы и службы безопасности, главные бухгалтера), ему может быть выпущена карточка типа Visa Gold / MasterCard Gold.

3. 2. Целевой рынок Держателей Классических карт:

3. 2. 1. К Классическим карточкам относятся платежные карточки типа Visa Classic /MasterCard Standard, предназначенные как для существующих, так и для новых Держателей карточек Банка, относящихся к категории Middle.

3. 2. 2. Целевым сегментом для карточек Visa Classic / MasterCard Standard являются (внешние признаки целевого сегмент Middle) :

Физические лица, относящиеся к среднему социальному статусу: руководители среднего звена, специалисты крупных компаний и финансовых институтов, частные предприниматели;
Физические лица, планирующие приобрести карточку для использования во время отдыха, путешествий, бизнес-поездок, обучения, в т. ч. зарубежных поездок;
Физические лица, планирующие использовать карточку для приобретения ТНП.

Участники Зарплатных проектов, использующие карточки для получения заработной платы.

3. 2. 3. Потенциальный Держатель карточки Visa Classic / MasterCard Standard должен обладать как минимум одним из следующих признаков (внутренние признаки целевого сегмент Middle) :

Годовой доход свыше 12 000 дол. США;
Пользование банковскими продуктами:Депозиты в Банке на сумму от 3 000 дол. США до 10 000 дол. США, Банковские займы на сумму от 5 000 дол. США до 50 000 дол. США, Международные карточки Visa Classic/MasterCard Standard, выпущенные Банком, с ежемесячным оборотом не менее 500 дол. США за последние 6 месяцев.

Примечание: Если Потенциальный Держатель карточки относится к руководителям среднего звена Компании, привлекаемой на Зарплатный проект, (Заместители директоров, начальники управлений/департаментов, главные специалисты по основному производству, например, гл. инженер, технолог и т. п. ), ему может быть выпущена карточка типа Visa Classic / MasterCard Standard.

3. 3. Целевой рынок Держателей Электронных карточек:

3. 3. 1. К Электронным карточкам относятся платежные карточки типа Visa Electron /CirrusMaestro International, предназначенные как для существующих, так и для новых Держателей карточек Банка, относящихся к категории Mass.

3. 3. 2. Целевым сегментом для карточек Visa Electron /CirrusMaestro International являются:

Физические лица, относящиеся к служащим компаний и финансовых институтов, являющихся частными предпринимателями, госслужащими, студентами, пенсионерами;
Физические лица, планирующие приобрести карточку для индивидуального использования во время путешествий, для осуществления денежных переводов, хранения денег;
Участники Зарплатных проектов, использующие карточки для получения заработной платы.

3. 4. Целевой рынок Держателей Корпоративных карточек:

Карточки Visa Business/MasterCard Business выпускаются для сотрудников юридических лиц и предназначены для совершения командировочных и представительских расходов: руководители высшего и среднего звена Компании, специалисты Компании.

3. 5. Целевой рынок Держателей виртуальных карточек:

Карточки Visa Virtual / MasterCard Virtual выпускаются для пользователей глобальной сети Интернет, планирующих активно пользоваться виртуальной карточкой при осуществлении покупок и платежей через Интернет.

4. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

4. 1 Банк ТуранАлем эмитирует следующие типы платежных карточек международных платежных систем Visa International и MasterCard International:

Для физических лиц:

MasterCard World Signia;
Visa Platinum / MasterCard Platinum;
Visa Gold / MasterCard Gold;
Visa Classic / MasterCard Standard;
Visa Electron / Cirrus Maestro International;
Visa Virtual / MasterCard Virtual.

Для юридических лиц:

Visa Business / MasterCard Business.

Карточки, выпускаемые Банком ТуранАлем, являются международными и позволяют осуществлять карточные операции как на территории РК, так и за ее пределами.

4. 2. Виртуальная карточка Visa Virtual / MasterCard Virtual в отличии от международных карточек карточек, обслуживается только через сеть Интернет.

4. 3. Выпуск карточек осуществляется Банком в соответствии с условиями Договора о выдаче и порядке использования Платежных карточек международных платежных систем MasterCard и Visa (Далее по тексту «Договор на выпуск карточки») (Приложение №1) и Заявления Держателя карточки на выпуск и предоставление Платежной карточки международных платежных систем MasterCard и Visa и оказание дополнительных банковских услуг (Далее по тексту «Заявление на выпуск карточки») ( (Приложение №2), согласно процедурам, описанным в Регламенте по выпуску платежных карточек АО «Банк ТуранАлем», утвержденном решением Советом Директоров № 5/5 от 31 мая 2006 года.

4. 4. При выпуске платежной карточки Держателю карточки (физическому или юридическому лицу) одновременно согласно Договора и Заявления на выпуск карточки открывается карт-счет - банковский счет, владельцем которого является Держатель карточки. Ведение карт-счетов производится в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами НБ РК и законодательными актами РК. Карт-счета открываются в тенге, долларах США, Евро. .

4. 5. На основании письменного Заявления Держателя основной карточки любому третьему лицу может быть выпущена Дополнительная карточка, привязанная к карт-счету Держателя основной карточки. Держатель Основной карточки может выпустить Дополнительную карточку, соответствующую типу Основной карточки, либо другого типа.

4. 6. Держатель Дополнительной карточки вправе использовать деньги, находящиеся на карт - счете Держателя Основной карточки. По желанию Держателя Основной карточки по Дополнительным карточкам могут быть установлены дневные, месячные и годовые лимиты расходования денег по карт - счету.

4. 7. Лимит расходования денег - это максимальная сумма, которую Держатель Дополнительной карточки может использовать в течение дня, календарного месяца или года для оплаты товаров, услуг и/или получения наличных денег, например 100 000 тенге в месяц.

4. 8. Общие правила пользования карточкой, условия и порядок ведения карт-счета, тарифы за оказываемые Банком услуги распространяются на Держателей Дополнительных карточек. Держатель Основной карточки несет перед Банком полную финансовую ответственность за все платежи, совершенные по Дополнительным карточкам, выпущенным к его карт - счету.

4. 9. Держатель платежной карточки является единственным лицом, имеющим право пользоваться карточкой, выпущенной на его имя. Использование карточки третьими лицами не допускается. В случае нарушения данного условия, карточка может быть изъята Банком, и Держатель карт должен будет возместить Банку причиненные убытки.

4. 10. По каждой карточке по умолчанию устанавливается ограничительный лимит расходования денег по карт-счету:

Для карточек категории VIP - не более 5 000 000 тенге в день;
Для Классических карточек - не более 3 000 000 тенге в день;
Для Электронных карточек - не более 1 000 000 тенге в день.

При этом Держатель карточки может изменить величину ограничительного лимита расходования денег, предварительно письменно уведомив об этом Банк.

По правилам международных платежных систем, если Держатель международной карточки планирует снять наличными заграницей сумму более 10 000 дол. США в месяц, то Банку необходимо уведомить об этом платежную систему. Поэтому если Держатель карточки планирует снять наличными с карточки зарубежом сумму более 10 000 дол. США, то ему необходимо до отъезда письменно уведомить об этом Банк, заполнив Заявление на поднятие лимита (Приложение №3) .

4. 11. Платежные карточки подразделяются на дебетные и кредитные.

- По дебетным карточкам Держатель карточки может осуществлять платежи только в пределах собственного остатка денег на карт- счете.

- Кредитные карточки позволяют Держателю карточки осуществлять платежи только в пределах предоставленного ему Банком кредитного лимита.

4. 12. Пополнение карт-счета может осуществляться Основным Держателем карт-счета, Держателями Дополнительных карточек, а также третьими лицами путем взноса денег наличными через Отделения Банка или безналичным перечислением денег на карт-счет в национальной и иностранной валюте. При пополнении карт-счета деньгами в валюте, отличной от валюты карт-счета, производится конвертация платежа в валюту карт-счета по специальным курсам покупки- продажи Банка согласно Договора, заключенного между Держателем карточки и Банком.

4. 13. Все комиссии Банка за предоставленные услуги по операциям с платежными картами / карт-счетами, взимаются с карт-счета Держателя карточки согласно утвержденным тарифам Банка, соблюдением норм валютного законодательства и Договора на выпуск карты и/или Договора комплексного обслуживания, заключенного с Компанией в рамках зарплатного проекта.

4. 14. Так как карточка является собственностью Банка, Банк вправе в случае нарушения Держателем карточки условий пользования карточкой, произвести изъятие карточки и отказать в ее дальнейшем выпуске / перевыпуске.

4. 15. Организация, подавшая Заявление на получение Корпоративной карточки или уже получившая Корпоративную карточку, может получить Дополнительную Корпоративную карточку, для любого лица, работающего в Компании. Каждому Держателю Корпоративной карты открывается отдельный лицевой карт-счет.

4. 16 . Характеристика кредитных карточек:

4. 16. 1. По кредитной карточке Банк предоставляет Держателю карточки кредит (банковский заем) в виде возобновляемой кредитной линии в пределах определенного Банком кредитного лимита. При возврате задолженности по кредитной карте, сумма, внесенная на кредитный карт-счет, автоматически становится доступной для дальнейшего использования Держателем карточки.

4. 16. 2. Кредит по кредитным картам предоставляется в тенге, долларах США и Евро.

4. 16. 3. Размер кредитного лимита, срок кредитования, ставка вознаграждения за пользование кредитом, а также требуемое Банком обеспечение зависят от условий программы кредитования, типа выпускаемой кредитной карточки и устанавливаются согласно условиям Договора на выпуск карточки.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.