Страховое законодательство

Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 19 страниц
В избранное:

Введение.

Страхование (insurance) - система экономических отношений, включающая
образование специального фонда и использование его для возмещения ущерба от
стихийных бедствий и других неблагоприятных (случайных) явлений, а также
для оказания гражданам (или их семьям) помощи при наступлении различных
событий в их жизни. В страховании обязательно наличие двух сторон -
страховщика - специальной организации (государственной, акционерной,
взаимной и др.), ведающей созданием и использованием денежного фонда;
страхователя - юридического или физического лица, вносящего в данный фонд
установленные платежи. Страхование может проводиться в добровольном порядке
на основе соглашения сторон и в обязательном порядке, когда это предписано
законодательством. Для страхового фонда характерно возвратить средства, так
как число взносов за каждый отрезок времени больше числа выплат.

Становление страхового права Суверенного Казахстана связано с принятием
Закона Республики Казахстан от 3 июля 1992 года О страховании в
Республике Казахстан
Характерным моментом закона от 3 июля 1992 года, было то обстоятельство
что он объявлял страховой рынок республики открытым, то есть допускалась
возможность осуществление деятельности на территории Казахстана иностранных
страховых компаний.
Закон устанавливает государственную регистрацию лиц, осуществляющих
страхований в порядке, установленном для регистрации предприятий.
Всё это сделано для того, чтобы максимально упростить процесс создания
и вхождения в страховой рынок страховых организаций.
Что касается видов страхования, то, согласно закону, в Республике
Казахстан осуществлялись личное, имущественное и неимущественное виды
страхования. Последнее определялось как страхование охраняемых прав и
интересов юридических и физических лиц неимущественного характера (торговая
марка, фирменное наименование и другие имущественные интересы).
Обязательное и добровольное страхование закон определял в качестве
форм страхования. При этом подчеркивалась, что договор обязательного
страхования может быть заключен с любым страховщиком, предложившим свой
услуги, однако для государственной страховой организации заключение такого
договора определялось обязательным.

Страхование расположенных на территории Республики Казахстан
имущественных интересов юридического лица или его обособленных
подразделений и имущественных интересов физического лица, являющегося
резидентом Республики Казахстан, может осуществляться только страховой
организацией - резидентом Республики Казахстан.
Допускается заключение договоров страхования со страховыми организациями
-нерезидентами Республики Казахстан, физическими лицами - резидентами
Республики Казахстан, временно находящимися за пределами Республики
Казахстан в целях работы, учебы, лечения или отдыха, только на период
временного пребывания этих лиц за пределами Республики Казахстан.
Банкам второго уровня Республики Казахстан и организациям,
осуществляющим отдельные виды банковских операций, запрещается осуществлять
платежи и переводы денег, связанные с оплатой страховых премий (взносов) в
пользу нерезидентов Республики Казахстан, от физических и юридических лиц -
резидентов Республики Казахстан.

Страховое законодательство.

Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на
Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса
Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов
Республики Казахстан.

Страхование делится на определенные виды. Классифицировать виды
страхования можно по различным основаниям. Законодательство Р.К. предлагает
следующую схему.
По степени обязательности страхование подразделяется на : а)
обязательные; б) добровольные. По объекту страхования оно подразделяется на
а) личное; б) имущественное. Кроме того по своим юридико-техническим
свойствам оно может быть множественным (двойное и групповое страхование) и
комплексным ( сострахование и перестрахование)

Отношения, возникающие из страхования и относящиеся к сфере действия
иных законодательных актов, регулируются этими актами, за исключением
отношений, прямо урегулированных настоящим Законом.
Если международным договором, ратифицированным Республикой
Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в
настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Отношения, регулируемые настоящим Законом
Закон определяет основные положения по осуществлению страхования как
вида предпринимательской деятельности, особенности создания,
лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых
(перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на
страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного
регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой
деятельностью.
Нормативные правовые акты уполномоченного органа по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный
орган) и (или) Национального Банка Республики Казахстан (далее -
Национальный Банк), принимаемые в соответствии с настоящим Законом,
обязательны для всех участников страхового рынка.

При страховании предпринимательских рисков страхуется риск неполучения
ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих
обязательств контрагентами предпринимателя, выступающего страхователем, или
изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя
обстоятельствам.
При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу других лиц, а так же ответственности по
обязательствам, возникающим из договоров или иных оснований. Следовательно,
объектом страхования могут быть риски, вытекающие из двух видов
ответственности страхователя:
а) из не надлежащего исполнения им своих обязательств;
б) из причинения вреда третьим лицам.

Личное страхование может быть как обязательным, так и добровольным. Однако,
говоря об обязательном личном страховании, следует учитывать, что в
соответствии с законодательством Р.К. обязанность страховать свою жизнь или
здоровье, как уже отмечалось выше, не может быть возложена на гражданина.

Классы и виды страхования.
Для организации и осуществления государственного регулирования и
лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на
отрасли, классы и виды. Страховая деятельность страховой организации
осуществляется по отрасли страхование жизни и отрасли общее
страхование.
Отрасль страхование жизни включает следующие классы в добровольной
форме страхования:
1) страхование жизни;
2) аннуитетное страхование.
3) страхование к наступлению определенного события в жизни;
4) страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе
страховщика.
3. Отрасль общее страхование включает следующие классы в добровольной
форме страхования:
1) страхование от несчастных случаев;
2) страхование на случай болезни;
3) страхование автомобильного транспорта;
4) страхование железнодорожного транспорта;
5) страхование воздушного транспорта;
6) страхование водного транспорта;
7) страхование грузов;

8) страхование имущества от ущерба, за исключением классов, указанных в
подпунктах 3)-7) настоящего пункта;
9) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
автомобильного транспорта;
10) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
воздушного
транспорта;
11) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
водного
транспорта;
12) страхование гражданско-правовой ответственности, за исключением
классов,
указанных в подпунктах 9)-11) настоящего пункта;
13) страхование займов;
14) ипотечное страхование;
15) страхование гарантий и поручительств;
16) страхование от прочих финансовых убытков;
17) страхование судебных расходов.

Добровольное страхование- страхование, осуществляемое в силу
волеизъявления сторон.

Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются
соглашение сторон.
Таким образом, основным источником регулирования отношений добровольного
страхования выступает договор.
По объекту страхования оно подразделяется, как уже было сказано выше,
на личное и имущественное.
Под объектом страхования понимается то, на что оно направлено, т.е. что
именно подлежит страховой защите.

В самом широком значении под объектом страхования выступает интерес
страхователя, т.е. то, что он боится потерять в результате наступления
страхового случая.
При имущественном страховании объектом страхования выступает имущество
и связанные с ним интересы.
В соответствии с Гражданским кодексом под имуществом понимаются
имущественные блага и права, куда относятся вещи, деньги, ценные бумаги,
услуги, объективизированные результаты творческой интеллектуальной
деятельности.
Основные средства: здания, сооружения, передаточные устройства,
машины и оборудования, вычислительная техника и программные средства,
измерительные и регулирующие приборы, транспортные средства, инструмент и
т.п. действующие на протяжении длительного времени.
Оборотные средства: производственные запасы, материалы, топливо,
малоценные и быстроизнашивающиеся предметы, запасные части, тара, не
завершенное производство,
Финансовые активы: денежные средства в кассе и на счетах учреждений
банков, ценные бумаги, вклады, и иные краткосрочные финансовые вложения,
дебиторская задолженность.
Нематериальные активы: право пользования землей, водой и другими
природными ресурсами, заданиями сооружениями и оборудованием, иные
имущественные права, включая права на интеллектуальную собственность.
Наиболее типичными рисками при страховании имущества выступает: а)
гибель имущества как физического объекта; б) утрата имущества в результате
его отчуждения от своего владельца. Причём, как правило, отчуждение
признаётся страховым случаем лишь тогда, когда оно носит противоправный
характер; в) повреждение имущества.
К имущественному страхованию относится страхование предпринимательских
рисков и страхование гражданско-правовой ответственности.

Двойное страхование
Двойное (множественное) страхование - страхование одного и того же
объекта у нескольких страховщиков по самостоятельным договорам с каждым.
При двойном страховании имущества каждый страховщик несет перед
страхователем ответственность в пределах заключенного с ним договора,
однако общая сумма страховых выплат, полученная страхователем от всех
страховщиков, не может превышать реального ущерба.
При этом страхователь вправе получить страховую выплату с любого
страховщика в объеме страховой суммы, предусмотренной заключенным с ним
договором. В случае, если полученная страховая выплата не покрывает
реального ущерба, страхователь вправе получить недостающую сумму с другого
страховщика.
Страховщик, полностью или частично освобожденный от страховой выплаты в
силу того, что причиненный ущерб возмещен другими страховщиками, обязан
вернуть страхователю соответствующую часть страховых премий, за вычетом
понесенных расходов.
При двойном (множественном) личном страховании каждый страховщик
выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно,
независимо от выполнения их другими страховщиками.

Групповое страхование
При групповом страховании одним договором страхования охватывается
несколько застрахованных, являющихся одновременно выгодоприобретателями.
Групповое страхование может быть как личным, так и имущественным, как
персонифицированным, так и обезличенным, охватывающим определенную
категорию лиц.

При обезличенном страховании круг застрахованных должен быть
конкретизирован в договоре страхования в той мере, в которой это необходимо
для индивидуализации страхового случая, его последствий в отношении каждого
застрахованного и размера причитающейся ему страховой выплаты.
Коллективное страхование работодателем своих работников может быть
только личным страхованием.

Сострахование
Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно
несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны
содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика в
согласованных долях.
Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из
страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем
(выгодоприобретателем) за осуществление страховой выплаты.
Для совместного страхования крупных или особо крупных рисков
состраховщики могут создавать на основе договора о совместной деятельности
простые товарищества (страховые пулы).
При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из
них может представлять всех состраховщиков во взаимоотношениях со
страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в своей доле.

Перестрахование
Страховщик вправе путем перестрахования обеспечить покрытие риска
исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого
страховщика (перестраховщика).
Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования
(перестрахователь), остается ответственным перед страхователем в полном
объеме в соответствии с заключенным с ним договором страхования.
Условия перестрахования определяются законодательными актами Республики
Казахстан и договором перестрахования между перестрахователем и
перестраховщиком.
Договор перестрахования должен отвечать требованиям, предъявляемым
настоящим Кодексом к договору страхования. При этом страховщик по основному
договору страхования в договоре перестрахования считается страхователем.
Для организации перестрахования перестраховщики могут объединяться на
основе договора о совместной деятельности в простые товарищества
(перестраховочные пулы).
Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров
перестрахования.

Личное и имущественное страхование
К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья,
трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина имущественных
интересов.
По договору личного страхования застрахован может быть как сам
страхователь, так и другое названное в договоре лицо (застрахованный).
К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных
с ним имущественных интересов.
При страховании имущества страхуется риск утраты (гибели), недостачи или
повреждения имущества и иных имущественных благ и прав, предусмотренных
статьей 115 настоящего Кодекса.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя
или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества,
недействителен.

При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск
ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, а также ответственности по
обязательствам, возникающим из договоров.

Накопительное страхование
Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее
осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая, в том
числе по истечении установленного договором страхования периода либо иного
события, предусмотренного договором страхования, в зависимости от того,
какое из них наступит первым.
Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее
осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая,
обладающего признаками вероятности и случайности его наступления.
Договор аннуитетного страхования - договор страхования, согласно
которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде
периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение
установленного договором срока.
Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по
личному страхованию.
Договор аннуитетного страхования относится к договорам накопительного
страхования.

Взаимное страхование
Граждане и юридические лица могут страховать свои имущественные
интересы, указанные в пункте 1 статьи 807 настоящего Кодекса, на взаимной
основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для
этого средств.
Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущественных
интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.
Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия
их деятельности определяются в соответствии с настоящим Кодексом и
законодательными актами о взаимном страховании.
Страхование обществами взаимного страхования имущественных интересов
своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если
учредительными документами общества не предусмотрено заключение в этих
случаях договоров страхования.
Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования
допускается в случаях, предусмотренных законодательными актами о взаимном
страховании.

Обязательное страхование.

Обязательное страхование- страхование в силу требований
законодательства. Порядок и условия проведения обязательного страхования
устанавливаются правительством, в той мере, в какой они предусмотрены
законодательньми актами Р.К.
Таким образом предусмотрена двухуровневая система правового
регулирования обязательного страхования- парламент устанавливает сам факт
обязательного страхования определенного вида, а правительство детализирует
процесс его реализации.
Закон особо подчеркивает, что обязанность страховать свою жизнь или
здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательством, ни
договором. Этим подчеркивается приоритет личности. Однако сказанное вовсе
не означает, что не может быть обязательного личного страхования- такой вид
страхования существовать может,

однако в качестве страхования должен выступать не сам застрахованный, а как
бы посредник.

Законодательство Республики Казахстан об обязательном
страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов
Законодательство Республики Казахстан об обязательном страховании
гражданско-правовой ответственности частных нотариусов основывается на
Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса
Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов
Республики Казахстан.
Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан,
установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то
применяются правила международного договора.

Объект обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
частных нотариусов
Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности
частных нотариусов (далее - обязательное страхование ответственности
частных нотариусов) являются имущественные интересы частного нотариуса,
связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам в
результате совершения им нотариальных действий, для осуществления которых
частный нотариус в соответствии с законодательством Республики Казахстан о
нотариате обязан заключить договор обязательного страхования
ответственности частного нотариуса (далее - нотариальные действия).

Цель и основные принципы обязательного страхования ответственности
частных нотариусов
Целью обязательного страхования ответственности частных нотариусов
является обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, которым
причинен вред в результате совершения частным нотариусом нотариальных
действий, посредством осуществления страховых выплат.
Основными принципами обязательного страхования ответственности частных
нотариусов являются:
осуществление деятельности частного нотариуса при условии наличия
договора обязательного страхования ответственности частного нотариуса;
обеспечение выполнения сторонами своих обязательств по договору
обязательного страхования ответственности частных нотариусов.

Лица, гражданско-правовая ответственность которых подлежит обязательному
страхованию
Обязательному страхованию подлежит гражданско-правовая ответственность
частных нотариусов, осуществляющих деятельность в порядке, установленном
законодательством Республики Казахстан.
Заключение частным нотариусом договора добровольного страхования своей
гражданско-правовой ответственности, связанной с осуществлением
нотариальной деятельности, не освобождает его от обязанности по заключению
договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов.

Недопустимость осуществления деятельности частного нотариуса без
заключения договора обязательного страхования ответственности частных
нотариусов
Частный нотариус не вправе совершать нотариальные действия без
заключения договора обязательного страхования ответственности частных
нотариусов.

Частный нотариус, осуществляющий деятельность без заключения договора
обязательного страхования ответственности частных нотариусов, несет
ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Обеспечение функционирования системы обязательного страхования
ответственности владельцев транспортных средств

Цель и основные принципы обязательного страхования ответственности
владельцев транспортных средств
Целью обязательного страхования ответственности владельцев транспортных
средств является обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц,
жизни, здоровью и (или) имуществу которых причинен вред в результате
эксплуатации транспортных средств, посредством осуществления страховых
выплат.
Основными принципами обязательного страхования ответственности
владельцев транспортных средств являются:
обеспечение защиты имущественных интересов потерпевших в объеме и
порядке, установленных настоящим Законом;
эксплуатация транспортного средства при условии наличия у его владельца
страхового полиса по обязательному страхованию ответственности владельцев
транспортных средств;
обеспечение выполнения сторонами своих обязательств по договору
обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;
экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в
повышении безопасности дорожного движения.

Государственный надзор за деятельностью страховых организаций
осуществляется уполномоченным государственным органом по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций в соответствии с
законодательством Республики Казахстан.
Государственный контроль за выполнением владельцами транспортных средств
обязанности по заключению договора обязательного страхования
ответственности владельцев транспортных средств, установленной настоящим
Законом, осуществляется подразделениями дорожной полиции органов внутренних
дел при регистрации транспортных средств, проведении их государственного
технического осмотра и осуществлении иных своих полномочий в области
контроля за соблюдением правил дорожного движения, а также нормативных
правовых актов Республики Казахстан в области обеспечения безопасности
дорожного движения.
Государственный контроль за выполнением владельцами транспортных средств
обязанности по заключению договора обязательного страхования
ответственности владельцев транспортных средств, установленной настоящим
Законом, осуществляется в пунктах пропуска через Государственную границу
органами транспортного контроля.

Недопустимость эксплуатации транспортного средства без договора
обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств
Эксплуатация транспортного средства в случае отсутствия у его владельца
договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных
средств не допускается.
Лицо, управляющее транспортным средством, обязано иметь при себе
страховой полис по обязательному страхованию ответственности владельцев
транспортных средств и предъявлять его для проверки сотрудникам дорожной
полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательными актами
Республики Казахстан.

Подразделения дорожной полиции органов внутренних дел при проверке
документов обязаны требовать предъявления страхового полиса обязательного
страхования ответственности владельцев транспортных средств от лица,
управляющего транспортным средством.

Особенности осуществления обязательного страхования ответственности
владельцев транспортных средств
Юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации,
до получения лицензии на право осуществления обязательного страхования
ответственности владельцев транспортных средств обязано стать участником
Фонда гарантирования страховых выплат в порядке, определенном законом
Республики Казахстан о создании и деятельности указанного Фонда.
Страховщик, осуществляющий обязательное страхование ответственности
владельцев транспортных средств, обязан ежегодно публиковать свою
финансовую отчетность на государственном и русском языках не менее чем в
двух периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории
Республики Казахстан, в объеме и сроки, которые предусмотрены нормативным
правовым актом Национального Банка Республики Казахстан о порядке
публикации годовой финансовой отчетности.
Не допускается деятельность, направленная на ограничение или устранение
конкуренции, предоставление или получение необоснованных преимуществ по
заключению договоров обязательного страхования ответственности владельцев
транспортных средств одними страховщиками перед другими, ущемление прав и
законных интересов страхователей.
Государственные органы, государственные учреждения, государственные
предприятия, а также акционерные общества, контрольный пакет акций которых
принадлежит государству, и аффилиированные с ними юридические лица обязаны
приобретать страховые услуги по обязательному страхованию ответственности
владельцев транспортных ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.