ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 106 страниц
В избранное:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. В настоящее время одним из важных явлений в экономике стало применение инноваций, которые являются определяющим фактором экономического роста. В Стратегии «Индустриально-инновационного развития Республики Казахстан на 2003-2015 годы» говорится о том, что «…Государственная политика в области инновационного развития заключается в формировании и развитии следующих элементов национальной инновационной системы: научного потенциала, инновационной инфраструктуры, финансовой инфраструктуры, инновационного предпринимательства…» /1/. Из чего можно сделать выводы, что применение инноваций в большинстве сфер экономики является эффективным, а успешная реализация Стратегии должна способствовать проведению качественных изменений в структуре экономики, которые приведут к ее устойчивому росту.

Инновации используются во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле.

Рынок банковских услуг существует в единстве с товарным рынком и является одной из его разновидностей, развивающейся в рамках общих законов рыночной экономики и подчиняющейся этим законам. С переходом к рыночной экономике изменилось содержание деятельности банков, которые стали оказывать своим клиентам разнообразные услуги. Коммерческие банки, являясь финансовыми посредниками между различными категориями клиентов, выполняют сегодня специфические операции, участвуют в движении ссудного капитала, оказывают клиентам услуги по открытию и ведению счетов, переводу денежных средств, поиску стратегических инвесторов, по налогам и финансовому консультированию, услуги по страхованию рисков и прочее.

Степень изученности проблемы . Исследованию инновационной деятельности предприятий посвящены многочисленные труды ученых. Положения о развитии инновационной деятельности, сформулированы в научных работах отечественных и зарубежных ученых-экономистов в области инноваций: И. Шумпетера, Ж. Д. Салимовой, М. Б. Кенжегузина, С. Б. Абдыгаппаровой, К. Кажымурат, Ф. Г. Альжанова, К. Ахметова, А. К. Казанцева, С. Ильясова, Т. Б. Рубинштейна, О. В. Мирошкиной, Ф. Котлера, И. О. Спицына. Освоение и адаптация зарубежных банковских продуктов и технологий представляют довольно сложную проблему для региональных банков в настоящее время. За последние 10 лет произошли коренные изменения в банковской деятельности Республики Казахстан, что привело к появлению новых подходов к исследованию рынка банковских продуктов и возможностей их внедрения, направленных на обоснование инновационной стратегии и политики коммерческих банков. АО «БТА Банк», являясь лидером в сфере инноваций среди БВУ, активно использует в своей практике разгрузку традиционных методов обслуживания клиентов при помощи альтернативных каналов продаж. Однако, использование инновационных банковских услуг на региональном уровне, не применяется, в силу недостаточной изученности регионального рынка, что делает исследование данной проблемы не только актуальным, но и своевременным.

Необходимость исследования инновационной деятельности в сфере электронных видов банковских услуг тем более велика, что деятельность хозяйствующих субъектов в сфере оказания данных услуг не только оказывает влияние на стабильность денежно-кредитной и фискальной систем государства, но и что не менее важно, затрагивает имущественные интересы неограниченного круга лиц, - в том числе потребителей финансовых услуг.

В свете отмеченных выше обстоятельств в данной работе поставлена цель : на основе комплексного анализа теоретических и практических материалов, характеризующих становление и развитие банковской деятельности в условиях рыночной экономики, обосновать основные направления и раскрыть современные тенденции развития рынка инновационных банковских услуг на региональном уровне.

Указанная цель предполагает последовательное решение следующего круга задач :

- изучить теоретические аспекты развития инновационных процессов в финансовой сфере;

- выявить сущность и роль инноваций на рынке банковских услуг;

- уточнить признаки и классифицировать банковские инновации;

- изучить инновационную деятельность коммерческих банков на рынке электронных банковских услуг;

- оценить деятельность АО «БТА-Банк» и произвести анализ финансового состояния банка;

- проанализировать рынок инновационных банковских услуг БВУ РК на основе системного подхода;

- рассмотреть стратегию инновационного развития АО «БТА-Банк»;

- проанализировать и предложить внедрение инновационного банковского продукта Восточно-Казахстанским филиалом АО «БТА-Банк» в неполноправном отделении г. Зайсан.

Объектом исследования магистерской диссертации является региональный рынок инновационных банковских услуг, а предметом исследования выступают отношения, возникающие между коммерческими банками и клиентами в процессе формирования и развития данного рынка в новых условиях.

Теоретической, методологической и информационной базой для данного исследования послужили: научные труды зарубежных экономистов и отечественных ученых, занимающихся проблемами развития инноваций.

Аналитической базой для обоснования основных положений, обеспечения достоверности выводов и предложений явились: государственная программа развития экономики Казахстана, Стратегия индустриально-инновационного развития Казахстана, материалы исследований ТОО «БРИФ Центральная Азия», финансовая отчетность АО «БТА Банк» за период с 2006 по 2009 гг., а также источники периодической печати и Интернет-ресурсов.

Научная новизна магистерской диссертации состоит в разработке основных направлений совершенствования развития деятельности ВКФ АО «БТА Банк» в области инновационных продуктов.

Диссертационная работа имеет большое теоретическое и практическое значение , основные положения, сформулированные автором, будут непосредственно использоваться в деятельности ВКФ АО «БТА Банк», что подтверждается Актом о внедрении результатов магистерской работы.

Публикации по теме исследования. По теме магистерской диссертации имеются публикации в сборнике материалов Республиканской научно-практической конференции молодых ученых Жас Ғалым 2009 «Социально-экономические предпосылки развития казахстанского общества в посткризисный период», проходившей в г. Алматы с 17 по 20 мая 2009г и сборнике материалов Круглого стола Университета Международного Бизнеса: «Роль молодежи в современных интеграционных процессах развития казахстанского общества: проблемы и перспективы», проходившего 4 декабря 2009 года в Алматы, в рамках международного научного конгресса: «Казахстан в глобальном мире: социально-экономические и культурные аспекты».

Структура и объем работы. Магистерская диссертация написана на 102 листах, содержит 18 рисунков, 15 таблиц, состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении сформулирована основная цель, очерчен круг задач для достижения поставленной цели, обоснована актуальность выбранной темы. В первой главе «Теоретические аспекты развития инновационных процессов в финансовой сфере» раскрыта сущность понятия инноваций в науке и практике, выделены особенности финансовых инноваций, классификация, жизненный цикл банковских инноваций, а также рассмотрена инновационная деятельность банка на рынке электронных банковских услуг. Во второй главе «Аналитическая оценка инновационных процессов в банковской сфере» произведен анализ рынка инновационных банковских услуг БВУ РК, оценено финансовое состояние АО «БТА-Банк» на основе анализа ликвидности и финансовой устойчивости коммерческого банка. В третьей главе «Анализ внедрения инновационного банковского продукта Восточно-Казахстанским филиалом АО «БТА-Банк» в рамках стратегии инновационного развития банка предложено внедрить новый банковский продукт - электронный терминал Cash In в неполноправном отделении г. Зайсан, обоснована эффективность внедрения терминала путем сравнения показателей эффективности и рентабельности работы одного РКО и терминала, одного кассира и терминала.

В заключении магистерской работы подведены основные итоги исследования, сделаны выводы, предложены конкретные рекомендации по дальнейшему совершенствованию регионального рынка инновационных банковских услуг.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ

1. 1 Понятие инновации в науке и практике

В отечественной и зарубежной литературе имеются разные подходы к определению понятия инновации. Это понятие впервые появилось в научных исследованиях культурологов в XIX в. и означало введение некоторых элементов одной культуры в другую. Имелась в виду инфильтрация (лат. - просачивание) европейских обычаев и способов организации в традиционные азиатские и африканские общества.

Слово «инновация» является синонимом нововведения, или новшества, и может использоваться наряду с ними. В литературе встречается несколько
подходов к определению сущности инновации. Наиболее распространены две точки зрения: в одном случае нововведение представляется как результат
творческого процесса в виде новой продукции (техники), технологии,
метода и т. д. ; в другом - как процесс введения новых изделий, элементов,
подходов, принципов вместо действующих. В мировой экономической
литературе «инновация» интерпретируется как превращение потенциального
научно-технического прогресса в реальный, воплощающийся в новых
продуктах и технологиях.

Анализ различных определений инновации приводит к выводу, что
специфическое содержание инновации составляют изменения, а главной
функцией инновационной деятельности является функция изменения. Наиболее полное описание инновационных процессов ввел в экономическую науку И. Шумпетер в работе «Теория экономического развития» (1911) . В то время еще не говорилось об инновациях, а речь шла о «новых комбинациях в развитии» /2, c. 5/. «Новые комбинации», по Шумпетеру, выходят за рамки процесса обновления производства в замкнутом кругу. Они связаны с изменениями производства и рынка.

Выделялось пять типичных изменений:

1. Использование новой техники, новых технологических процессов или нового рыночного обеспечения производства (купля-продажа) ;

2. внедрение продукции с новыми свойствами;

3. использование нового сырья;

4. изменения в организации производства и его материально-технического обеспечения;

5. появление новых рынков сбыта.

Эти положения И. Шумпетер сформулировал еще в 1911 г. Позднее, в 30-е годы, он уже ввел понятие инновации, трактуя его как изменение с целью внедрения и использования новых видов потребительских товаров, новых производственных и транспортных средств, рынков и форм организации в промышленности. /2, c. 7/.

На микроэкономическом уровне инновации выступают как материальная основа повышения эффективности производства, качества и конкурентоспособности продукции снижения издержек Инновационность становится имманентным качеством фирм, определяющих уровень экономического развития национальной экономики.

На макроэкономическом уровне наблюдается процесс перехода от мобилизационного (ресурсного) типа экономического развития к инновационному. Формируется новая модель развития экономики, являющаяся следствием перехода к доминированию в экономике таких элементов как информационные и коммуникационные технологии, внешний и внутренний трансферт инноваций, развитие рынка инноваций и интеллектуальной собственности /2, c. 9/.

Первое конкретное инновационное наблюдение было сделано советским исследователем Н. Д. Кондратьевым. Он обнаружил существование так называемых «больших циклов», или, как их называют за рубежом, «длинных волн» /3, с. 21/. Такие циклы и волны образуются от каждого нововведения и представляют собой множество вторичных, совершенствующих нововведений. Инновация циклична по своей природе уже хотя бы благодаря мультипликационному «пусковому» эффекту сравнительно важных открытий, которые влекут за собой многочисленные, более или менее значительные открытия, изобретения.

Волнообразен по своему характеру и процесс познания. Между процессами приобретения знаний и их использованием нет линейной взаимосвязи. Использовать можно лишь накопленные знания, да и то «скачкообразно». За использованием накопленного знания следует дальнейшее развитие познания, соответственно накопление знания, затем снова развитие познания, соответственно накопление знания, затем снова его использование. С точки зрения воздействия на экономическую жизнь в расчет принимается не само по себе новое открытие, а его применение и распространение. Это дало основание отечественному ученому А. И. Пригожину трактовать инновацию как «изменение привычного образа жизни и мыслей, внесение подвижности в законченный экономический порядок, более высокий уровень неопределенности и риска, а стало быть, предприимчивости и творчества» /3, с. 45/.

Зарубежные ученые (Н. Мончев, И. Перлаки, В. Д. Хартман, Э. Мэнсфилд, Р. Фостер, Б. Твисс, И. Шумпетер, Э. Роджерс и др. ) трактуют понятие инновации в зависимости от объекта и предмета своего исследования /4, с. 56/. Например, Б. Твисс определяет инновацию как процесс, в котором изобретение или идея приобретает экономическое содержание. Ф. Никсон считает, что инновация - это совокупность технических, производственных и коммерческих мероприятий, приводящих к появлению на рынке новых и улучшенных промышленных процессов и оборудования. По мнению Б. Санто, инновация - это такой общественно-технико-экономический процесс, который через практическое использование идей и изобретений приводит к созданию лучших по своим свойствам изделий, технологий, и в случае, если инновация ориентирована на экономическую выгоду, на прибыль, ее появление на рынке может принести добавочный доход /5, с. 16/.

Некоторые исследователи определяют инновацию через промежуточные понятия - новшество и новация.

Новация (лат. novation - изменение, обновление) представляет собой какое-то новшество, ранее не существовавшее. В соответствии с гражданским правом новация означает соглашение сторон о замене одного заключенного ими обязательства другим. Результат такой замены и означает нововведение, т. е. инновацию. Инновация (англ. innovation - нововведение, новшество, новаторство) буквально означает «инвестиция в новацию» /5, с. 21/. Таким образом, новые продукты и технологии, реализуемые на рынке, представляют собой инновацию.

Существенное значение для Казахстана имеет раскрытие основных выводов, следующих из анализа мирового опыта развития инновационных процессов. По сравнению с развитыми странами в Казахстане государственная научно-техническая и инновационная политика имеет принципиальные особенности. Для развитых стран характерно увеличение объемов финансирования фундаментальных и прикладных исследований, ускоренное освоение экономических новшеств за счет стимулирования взаимосвязи науки с частным сектором, всемерное содействие созданию и развитию корпоративного сектора науки, прямая ориентация инновационного потенциала на решение экономических и социальных задач.

В Казахстане на переход экономики к инновационному пути развития оказывает влияние ряд экономических, демографических, научно-технологических, организационных и других факторов. Поэтому во втором параграфе данной главы предлагается рассмотреть роль и вклад государства в процесс инновационного развития.

1. 2 Роль государства в развитии инноваций

Переход к рынку предполагает развитие конкуренции и снижение роли
государства в экономике. Ставка на реализацию задач инновационного развития без вмешательства государства - это опаснейшее заблуждение. Ряд функций, и, прежде всего разработка и осуществление научно-технической и инвестиционной политики, должны оставаться объектом государственного регулирования.

В связи с этим в Казахстане была разработана Стратегия индустриально-инновационного развития республики на 2003 - 2015 гг. Одной из важных задач Стратегии является реализация целевых инвестиционных и научно-технических программ, регулирование инвестиционной и стимулирование инновационной активности, что потребует пересмотра и определенной перестройки действующей системы государственного управления индустриально-инновационным развитием.

Президент Республики Казахстан Н. А. Назарбаев в своем послании народу Казахстана "Казахстан-2030" - "Процветание, безопасность и улучшение благосостояния всех казахстанцев" изложил свое видение будущего казахстанского общества и миссии нашей республики.

Одним из ключевых приоритетов Стратегии "Казахстан-2030" определен экономический рост на основе сбалансированного развития экономики, поэтапного замещения сырьевой составляющей в валовом национальном продукте на высокотехнологичную, в том числе экспортную, продукцию и эффективного использования научно-технического потенциала страны.

С целью реализации Стратегии "Казахстан - 2030", Указами Президента Республики Казахстан по трехлетние периоды утверждаются Программы действий Правительства Республики Казахстан, а постановлениями Правительства - Планы мероприятий по их выполнению.

Так, во исполнение Плана мероприятий по реализации Программы действий Правительства Республики Казахстан в республике приняты Программа инновационного развития Республики Казахстан и Закон Республики Казахстан "Об инновационной деятельности".

Для достижения целей, определенных Стратегией, необходимо создание новых и укрепление существующих государственных институтов развития, а именно: Казахстанского инвестиционного фонда, Банка Развития Казахстана, Инновационного фонда, Корпорации по страхованию экспорта.

В целом институты развития должны сформировать единую систему, устойчивое функционирование которой будет основано на принципах децентрализации, специализации, конкуренции и транспарентности.

Созданный в республике Инновационный фонд призван стимулировать венчурную функцию рыночной экономики, которая в полной мере присутствует даже не во всех развитых странах. Эта функция особенно важна для создания и развития высокотехнологичных отраслей экономики, таких, как информационный сектор, электроника, биотехнология и другие. Таким образом, главной целью деятельности фонда - содействие росту инновационной активности, развитию высокотехнологичных и наукоемких производств в Республике Казахстан.

Создание Инновационного фонда должно было решить системную проблему отсутствия эффективных и рыночных механизмов внедрения инноваций, присущую всем странам постсоветского пространства.

Данная проблема лежит в двух плоскостях. Во-первых, это необходимость внедрения уже разработанных инноваций. Во-вторых, это финансирование прикладных научных исследований и опытно-конструкторских работ для разработки новых инноваций.

Основными задачами фонда являются:

- участие в создании элементов инновационной инфраструктуры (технополисов и технопарков, информационно-аналитических центров и т. д. ) ;

- создание венчурных фондов совместно с отечественными и крупными венчурными инвесторами мирового уровня;

- участие в уставном капитале создаваемых и действующих предприятий с целью производства высокотехнологичной и наукоемкой продукции, разработки новых технологий;

- финансирование отдельных научных исследований и опытно-конструкторских работ, направленных на создание новых технологий, товаров, услуг, являющихся потенциально перспективными с точки зрения коммерческого эффекта и технологического развития экономики, путем предоставления грантов.

Таким образом, можно сделать вывод, что инновационный путь развития - это единственный путь экономического роста страны, и Казахстан на нынешнем этапе идет по этому пути.

Роль государства в развитии инноваций, безусловно, велика, а для того, чтобы конкретизировать цели и результаты инновационной деятельности, а также систематизировать подход к множеству ее возможных проявлений, необходима достаточно полная классификация нововведений. Считаю необходимым остановиться на ней более подробно в следующем параграфе.

1. 3 Инновации в финансовой сфере: особенности, классификация и жизненный цикл банковских инноваций

Современный этап развития экономики Казахстана предусматривает высокие и устойчивые темпы роста промышленности и других отраслей народного хозяйства, увеличения объемов ВВП, повышение конкурентоспособности производства отечественных товаров и услуг на внутреннем и мировом рынках и создания условий структурного маневра.

Ускоренными темпами должен формироваться благоприятный инновационный климат. Решение этих вопросов без соответственного, а может быть, и опережающего развития банковской среды невозможно.

Инновации, функционирующие в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации. Часть финансовых инноваций создается банками в форме банковского продукта или операции (технологии) . Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка /6, с. 37/.

Понятие "инновации" (синоним - "нововведение") современная экономическая наука трактует как "конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности либо в новом подходе к социальным услугам" /6, с. 38/. Для банковской сферы это означает создание банковского продукта, имеющего более привлекательные потребительские свойства по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.