Сущность денег, их функция и развитие денежных отношений

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 23 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Казахский Национальный Педагогический университет имени Абая

Кафедра: Теоретическая и прикладная экономика

Курсовая работа

На тему: Сущность денег, их функция и развитие денежных отношений.

Выполнила: студентка 3 курса УиА

Заочного отделения на базе ВО

№ зачетной книжки 183

Загребева О. С.

Проверил: Жанайдаров У.А.

Алматы – 2006г.

План.

1. Введение. стр 3

2. Сущность и функции денег стр 4-6

3.Теории денег стр 7

4. Количество денег, необходимое для обращения стр 8-9

5. Виды денег и показатели денежной массы стр 10-12

6. Роль денег в современной рыночной экономике стр 13

7. Денежный рынок. Предложение денег и спрос на деньги стр 14-16

8. Как банки создают деньги. Денежный мультипликатор стр 17-20

9. Заключение стр 21

10. Список литературы. стр 22

Введение.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное
производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих
необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег
во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег –
общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но
деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины
объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической
формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга.
Частные причины: 1. Непосредственный труд каждого производителя является
частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен,
таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы
для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда,
обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат
человека. 3. Уровень развития производительных сил предопределяет
распределение материальных благ по затратам энергии. 4. Труд не стал первой
жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется
стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод – материальное
стимулирование. 5. Наличие разных форм собственности на средства
производства и продукты труда. 6. Стремление людей потреблять максимальное
кол-во материальных благ. 7. Наличие международного разделения труда,
международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена
продуктами труда между странами.

Сущность и функции денег

Деньги - это особый вид товара, который выделился из товарного мира и
служит всеобщим эквивалентом. Иными словами, деньги являются таким товаром,
который способен обмениваться на все другие товары.
На самой ранней своей ступени обмен имел случайный характер и происходил не
между отдельными лицами, а между общинами. Этому случайному обмену
соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один
товар выражал свою стоимость в одном противостоявшем ему товаре-
эквиваленте.
С появлением первого крупного общественного разделения труда - выделением
скотоводства и земледелия - произошел переход от случайного обмена к
регулярному, а с вытеснением общественной собственности частной
собственностью обмен между общинами уступил место индивидуальному обмену.
Первоначально разнообразные продукты скотоводства и земледелия
непосредственно обменивались друг на друга. Такому обмену соответствовала
полная или развернутая, форма стоимости, при которой каждый товар выражал
свою стоимость в многочисленных товарах-эквивалентах, например, стоимость
хлеба выражалась и в мясе, и в масле, и в шерсти и т.д.
По мере роста товарного производства и развития обмена из всего товарного
мира начали выделяться отдельные товары, становившиеся главными предметами
обмена и других сделок. С течением времени все члены общества стали
выражать стоимость своих товаров в каком-либо одном товаре, который в силу
этого превращался во всеобщий эквивалент. Тем самым на смену развернутой
форме стоимости пришла всеобщая форма стоимости. При этой форме множество
эквивалентов, существовавших ранее, было вытеснено одним эквивалентом, в
котором единообразно выражалась стоимость всех товаров. Однако роль
всеобщего эквивалента еще не закрепилась сразу исключительно за данным
товаром, но выполнялась попеременно то одним, то другим товаром. Например,
в древней Ирландии в качестве всеобщего эквивалента выступали то быки, то
мешки ячменного зерна.
В результате дальнейшего развития обмена из двух или нескольких товаров,
игравших попеременно роль всеобщего эквивалента, выделился один товар,
который стал играть эту роль уже постоянно. Так возникла денежная форма
стоимости, отличающаяся от всеобщей тем, что при ней общественная функция
всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой одного единственного
товара, стала его общественной монополией. Тот товар, с которым в силу
общественного обычая срослась роль всеобщего эквивалента, есть деньги.
В зависимости от конкретных исторических условий роль денег у различных
народов и в различные эпохи выполнялась разными товарами. Обычно в качестве
всеобщего эквивалента выступал либо тот товар, который служил главным
предметом ввоза извне, либо же тот товар, который служил главным предметом
туземного отчуждаемого имущества, т.е. являлся важнейшим предметом обмена и
других сделок (дарений, уплаты даней и т.п.).
Ввиду большой роли, которую скотоводство играло в хозяйственной жизни
первобытного общества, одним из первых денежных товаров был скот.
В “Илиаде” Гомера скот неоднократно упоминается в качестве всеобщего
эквивалента. Например, медное оружие Диомеда оценивается в 9 быков, а
золотые доспехи Главка - в 100 быков, искусная рабыня - в 4 быка, медный
треножник - в 12 быков и т.д.
Многочисленные следы той эпохи, когда скот играл роль денег, сохранились в
языках различных народов. Так, латинское слово “пекуниа”, означающее
деньги, произошло от слова “пекус”, т.е. скот. У древних славян скот также
играл роль денег, а понятие денег долгое время выражалось словом “скот”.
Даже в XI-XII вв., когда роль денег уже выполняли металлы, казна киевских
князей называлась “скотницей”, а княжеский казначей - “скотником”.
Восхваляя богатство и щедрость Владимира Мономаха, митрополит Никифор писал
ему: “Но скотница твоя по божьей благодати неоскудна есть, неистощима, -
раздаваема и не оскудеема”.
Кроме скота, первобытными деньгами служили и другие товары, различные у
разных народов. Среди них довольно широкое распространение имели меха и
шкуры (у скандинавских народов и в древней Руси), ценные раковины - каури
(у первобытных племен на островах Тихого океана и в Африке), чай (в Тибете
и Монголии), соль (в Западном Судане и Абиссинии) и др.
С возникновением второго крупного общественного разделения труда -
отделением ремесла от земледелия - роль денег переходит от скота и других
товаров к металлам. Медь и бронза были первыми металлами, служившими
материалом для производства земледельческих и ремесленных орудий, а также
оружия и домашней утвари. Став в силу этого играть крупную роль в обмене,
металлы превратились во всеобщий эквивалент - деньги. В дальнейшем роль
денег переходит к благородным металлам - серебру и золоту.
Причиной того, что в конечном счете все другие товары в качестве денег были
вытеснены золотом и серебром, явились те свойства благородных металлов,
которые делают их наиболее пригодными для выполнения функций денег. К числу
этих свойств относятся: 1) однородность-два куска золота или серебра
одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, совершенно равноценны и
потому лучше могут измерять стоимость других товаров, чем, например, скот,
не обладающий этим качеством однородности; 2) делимость - металлы в отличие
от скота или мехов делятся на части без потери стоимости, а это очень важно
для денег, которые должны обслуживать обмен товаров различной стоимости; 3)
портативность - золото и серебро имеют высокую стоимость, а потому
небольшие весовые количества этих металлов могут легко и удобно переходить
из рук в руки, выполняя функцию средства обращения; 4) сохраняемость -
благородные металлы не ржавеют, не подвержены порче и могут сохраняться
длительное время, а это способствует выполнению ими функции сокровища.
В ходе своей исторической эволюции деньги стали выступать в различных
формах - металлических, бумажных, кредитных и, наконец, в новой современной
форме электронных денег.
     Бумажные деньги появились в ходе длительного процесса. Изначально их
выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет и
преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные
деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством
для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценивания
бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не
ограничивалось реальными потребностями товарооборота.
     Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали
обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение)
капитала.
     Сущность денег находит свое непосредственное выражение в выполняемых
пяти функциях, представленных на рис. 10.1.

Рис. 10.1
1. Выступая мерой стоимости, деньги тем самым измеряют стоимость всех
остальных товаров как всеобщий эквивалент. Стоимость товара, выраженная в
деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или
вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения).
     2. В качестве средства обращения (обмена) деньги обслуживают товарный
оборот, то есть выступают посредником в актах купли-продажи товаров.
Участие денег в обмене составляет лишь момент обращения (оно мимолетно).
Поэтому данную функцию могут выполнять неполноценные бумажные и кредитные
деньги.
     3. Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием
кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Налицо разрыв
между продажей (покупкой) товара и его денежной оплатой.
     4. Как средство накопления и сбережения деньги, будучи всеобщим
эквивалентом, становятся воплощением общественного накопления. Для этой
функция деньги должны сохранять свою стоимость хотя бы в течение
определенного периода. Накопление и сбережение денежных средств как
капитала стало условием расширенного воспроизводства и экономического
роста. Накопленную сумму можно употребить на инвестиции (то есть ее
капитализировать). Предприниматель любой эпохи заинтересован в
использовании накопленных средств в качестве капитала, приносящего прибыль.
Это же относится и к личным сбережениям. Чтобы деньги не обесценивались,
широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты,
недвижимости, ценных бумаг.
     5. В функции мировых денег (то есть в качестве международных платежных
средств) они выступают при расчетах по платежным балансам. Как
покупательное средство деньги используются при покупке товаров с их оплатой
наличными.
• Таким образом, деньги воплощают в себе часть общественного богатства,
переносимую из одной страны в другую.
o Для расчетов между странами сегодня применяется система
резервных валют и валютных клирингов. Резервные валюты
представлены теми национальными денежными единицами, которые
выполняют роль мировых денег (например, доллар США, марка
Германии, иена Японии). Для безналичных расчетов между странами
на основе взаимного зачета требований используются валютные
клиринги.
o В качестве мировых денег выступают и расчетные денежные единицы,
например учрежденные Международным валютным фондом (МВФ)
специальные права заимствования (СДР) или ЭКЮ - региональная
расчетная единица в Европейском экономическом союзе. В 1999 г. в
ЕС была введена новая денежная единица - евро, переход на
которую осуществлен до 2002 г. Стоимость расчетных единиц
исчисляется на основе корзины валют как их средневзвешенная
величина.
В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения.
Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким
образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные
ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной
форме.

Теории денег

I. Теория Маркса. Деньги - это общественно необходимый затрачиваемый труд,
абстрактный труд, затрачиваемый на их добычу (золото). Основой денежного
обращения было золото. Деньги - это результат стихийного развития товарного
хозяйства и обмена его противоречий. Деньги - это всеобщий эквивалент. II.
Количественная теория. MV=PT, где M - обращение денег, V - скорость
обращения денег, P - общий уровень цен, T - текущие сделки, уровень
продажи. M=KPY, K=1V доля номинальныхостатков в доходе PY. Версия кассовых
сделок. P=(MV+M1V1)T, где M1 - деньги на банковских депозитах. Теории: 1.
Металическая. 2. Товарная (стоимостная). 3. Наменалистическая - стоимоть
денег устанавливается государством. 4. Количественная - определяется
уровнем товаров и цен, которые зависят от количества денег в обращении.
Кейнсианство - усиление роли денег в экономике может стимулировать спрос на
товары. Монитаризм - стимулирование ограничения спроса с помощбю денег по
сравнению с предложением товаров. 5. Информационная - трактует деньги как
информацию.

Количество денег, необходимое для обращения

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих
функций.
Форма организации денежного обращения в той или иной стране, которая
сложилась исторически и закреплена национальным законодательством,
представлена денежной системой.
• Денежная система включает в себя следующие элементы:
o денежную единицу;
o эмиссионную систему;
o виды денег;
o институты регулирования денежной системы.
Денежной единицей является денежный знак, принятый в качестве меры
стоимости (например, рубль или доллар).
     Эмиссионная система - это учреждение, регулирующее выпуск денег в
обращение, то есть Центральный банк. В регулировании денежного обращения
участвуют также Министерство финансов и кредитно-банковские учреждения
страны. Например, в России право выпуска денег (денежной эмиссия)
принадлежит Центральному банку РФ.
• Видами денег, выступающими как законное средство платежа, являются:
o наличные деньги - банкноты и металлические монеты;
o безналичные деньги - то есть средства на счетах в кредитно-
банковских учреждениях.
В обращении РФ находятся банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100 , 500 и
1000 руб.
     В экономически развитых странах наблюдается тенденция к постоянному
росту масштабов безналичных расчетов. Так, в США в 1991-1999 гг. они
увеличились в 1,8 раза, в Японии - в 1,5 раза. В России в те же годы
сложилась иная ситуация - размеры безналичных расчетов сократились более
чем вдвое. Главной причиной послужил экономический кризис и упадок
товарного производства и обращения.
Количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства
обращения и платежа, определяется законом денежного обращения.
Согласно этому закону, количество денег в обращении должно обеспечить
соблюдение баланса между ним и стоимостью товаров и услуг, подлежащих
реализации (с учетом их цен).
     Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием
двух факторов: потребностью экономики в деньгах и фактическим поступлением
денег в оборот. Если в обращении будет больше денег, чем реально требуется
хозяйству, то тогда деньги начнут обесцениваться, или иными словами,
покупательная способность денежной единицы будет снижаться.
Итак, на количество денег в обращения влияют разнообразные факторы,
которые, в свою очередь, зависят от условий развития производства товаров и
услуг. Потребность народного хозяйства в деньгах определяется изменением
количества обращающихся товаров и услуг, а также уровнем и общей суммой цен
товарной массы.
     Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения,
оказывает степень развитости кредита: чем больше продают в кредит, тем
меньше требуется денег в обращении. Такое же влияние на количество денег в
обращении оказывает и размер безналичных (взаимопогашающихся) расчетов, или
клирингов.
     Кроме того, количество денег в обращении обратно пропорционально
скорости оборота денег. На практике скорость обращения среднегодовой
денежной массы рассчитывают как отношение ВВП к среднегодовой денежной
массе. Чем выше скорость оборота денег, тем меньше их надо для стабильного
обращения, и наоборот. Значительному ускорению обращения денег способствуют
информационные технологии в банковском деле, применение электронных
платежей.

Виды денег и показатели денежной массы

У денег чрезвычайно много разновидностей. Они различаются и типом денежного
материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной
массы, и возможностями превращения одних видов денег в другие. Выше мы уже
говорили о наличных и безналичных формах денежных расчетов.
     Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают
розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким
образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые
передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме
удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых
аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно
снижается.

Рис. 10.3
Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в форме банкнот (банковских
билетов, выпускаемых Центральным банком страны) и казначейских билетов (они
выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой
государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета,
постепенно теряют свое значение.
     Вторым видом денег являются безналичные деньги - это основная масса
денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют
депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают
оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями,
корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза
превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе
в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и
новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы
использования наличных денег. Так, например, наличными деньгами получают
заработную плату в Англии всего 10% занятых, во Франции - менее 10, в
Германии - около 5, в США - 1%.
     Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного
расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их
разновидность - кредитные карточки. Чек - это денежный документ
установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном
учреждении о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Основой чекового
обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги).
Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в банке с помощью чека
легко превращаются в средство платежа.
     Электронные деньги - наиболее удобная и современная форма денежных
расчетов. Она появилась благодаря внедрению новых технических средств в
кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые системы связи
быстро ускорили расчетные операции - например начисление и списание
средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и др. Они же
внедрили новые носители информации посредством электронных сигналов, то
есть без бумажных носителей. Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и
заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные
деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.
• В целом, прогресс денежной системы той или иной страны проявляется
двояко:
o в виде сокращения доли налично-денежных расчетов в пользу
увеличения доли безналичного оборота (наиболее показательным в
этом отношении является американский финансовый рынок);
o в форме развития самой системы - в направлении объединения в
единое целое каналов обращения наличных и безналичных платежных
средств (при котором право выбора способа расчетов остается за
самим пользователем).
В развитых странах на практике в настоящее время четко проявилась общая
тенденция к переводу денежных расчетов на систему безналичных платежей.
Например, в США около 90% всей стоимости сделок и товарно-денежного оборота
охватывают расчеты без использования наличных денег.
• В структуре денежного обращения России прослеживаются обратные
тенденции:
o удельный вес наличных денег увеличивается;
o доля депозитных денег снижается.
Так, в 1999 г. в массе денег, находящихся в обращении, на долю наличных
денег приходилось 46% депозитных, соответственно 54%. Это связано со
значительным сокращением общей суммы кредитных ресурсов (ссудного капитала)
в результате инфляционного обесценивания, экономического кризиса и массовой
утечки капитала за границу. Подобному соотношению наличных и депозитных
денег способствовала и денежная эмиссия Центрального банка РФ. С ее помощью
власти, финансируя бюджетные дефициты (особенно в период до 1997 г.),
стремились пополнить массу наличных денежных средств в обращении в условиях
нехватки депозитных денег. Отсюда недостаток средств обращения и платежа
привел к развитию бартерной (обменной) торговли и кризису неплатежей.
     Денежная масса, или совокупность всех имеющихся в обращении денег,
является важнейшим количественным показателем денежного обращения. Она
включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их
ликвидности.
     Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или
невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа.
Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно
использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа.
В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виды денежных
средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране,
объединяются в денежные агрегаты.
     Денежные агрегаты дают возможность анализировать количественные
изменения денежного обращения на определенную дату и за определенный
период, а также регулировать темпы роста и объем денежной массы. Каждый
агрегат характеризуется определенными показателями состава и количества
денежной массы. Наибольшее распространение получили денежные агрегаты М0,
М1, М2, М3, М4 и L. Их структура показана на рис. 10.4.

Рис. 10.4
• По мере возрастания индекса агрегата (агрегаты М0, М1, М2, ┘) степень
ликвидности входящих в данный агрегат компонентов убывает при
возрастании их роли как средства сохранения ценности.
o Агрегат М0 представляет собой наличные деньги - банкноты,
разменную монету.
o М1 включает агрегат M0 и средства на текущих счетах банков, то
есть чековые вклады без указания сроков хранения.
o Агрегат М2 объединяет М1 и срочные бесчековые сберегательные
вклады в коммерческих банках (то есть вклада на определенный
срок), а также краткосрочные государственные (казначейские)
ценные бумаги (долговые обязательства со сроком хранения до
года),
o Агрегат М3 состоит из М2 плюс сберегательные вклады в
специальных кредитных институтах и ценные бумаги - акции,
облигации всех видов, обращавшиеся на денежном рынке.
o В М4 входят М3, депозитные сертификаты в кредитных учреждениях
(свидетельства о депонировании денежных средств) и другие
долгосрочные кредитные обязательства.
o В состав пятого денежного агрегата L (он был сформирован в США в
1980 г.) включены агрегат М3 плюс различные высоколиквидные
средства, то есть легко превращаемые в наличные деньги -
коммерческие ценные бумаги высокой степени надежности,
краткосрочные государственные облигации и др.
Агрегаты М0 и М1 измеряют массу денег в их функции средства обращения и
средства платежа, агрегаты М2, М3, М4 и L - в их функции средства
накопления.
     В разных странах для расчета совокупной денежной массы в обращении
используется разное число денежных агрегатов. В США Федеральная резервная
система использует четыре агрегата - М1, М2, М3 и ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.