Виды депозитов


Министерство образования и науки РК.
КазЭУ им. Турара Рыскулова
Реферат
На тему: Виды депозитов.
г. Алматы 2005
В настоящее время в банковской деятельности возрастает роль пассивных операций, формирующих ресурсную базу коммерческих банков, поскольку они предшествуют активным операциям, и определяют масштаб доходных операций.
В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность. В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место (75% и выше), среди которых, в свою очередь, основную часть составляют депозиты-денежные средства или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения, либо со специальной целью.
Депозиты являются основой разрабатываемой банком депозитной политики, представляющей собой банковскую политику в области эффективного управления процессом привлечения средств клиентов в депозиты.
В теоретическом аспекте депозитная политика представляет собой концепцию организации депозитных отношений, постановку задач в области привлечения ресурсов, а также проведение практических мер по их осуществлению.
В практическом аспекте депозитная политика - это система управленческих решений, детальный план, программа действий коммерческого банка по привлечению ресурсов.
Депозитная политика является одной из составляющих процесса управления деятельностью банка, и поэтому её можно определить как стратегию и тактику банка в области привлечения банковских ресурсов.
Роль депозитной политики состоит в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе привлечения и аккумуляции ресурсов, развитии депозитных операций и повышении их эффективности. Основополагающим моментом при разработке депозитной политики служат правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации.
Для достижения основной цели деятельности коммерческого банка получения максимальной прибыли - банки стремятся привлечь как можно больше ресурсов по наименьшей цене, поэтому основной целью депозитной политики является удовлетворение нужд ликвидности банка путем активного изыскания средств по мере необходимости в пределах оптимальной для банка цены.
Реализация депозитной политики позволяет банку не только привлекать денежные средства вкладчиков, но и осуществлять регулирование соответствующей комбинации источников средств с целью поддержания сбалансированности пассивов с его активами по срокам и процентным ставкам.
Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.
Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих шагов:
- постановка цели и определение задач депозитной политики;
- выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализациидепозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;
- разработка необходимых процедур и технических порядков проведениябанковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;
- организация контроля и управления в процессе осуществления банковских операций.
Депозитная политика Банка предусматривает:
- проведение анализа депозитного рынка;
- определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;
- минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;
- оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с цельюподдержания требуемого уровня ликвидности Банка, повышения егоустойчивости.
Банк при проведении своей депозитной политики учитывает следующие
факторы:
- изменение налогового законодательства;
- текущее состояние и тенденции финансового рынка как в части привлечения, так и размещения ресурсов;
- изменения, вносимые в расчет банковских нормативов;
- изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ;
- лимиты, контрольные цифры, устанавливаемые самим Банком на проводимые банковские операции.
Реализация депозитной политики Банка осуществляется в ходе
проведения конкретных банковских операций, перечисленных в пункте данного документа, позволяющих привлекать денежные средства. Для этого у банка существуют следующие условия:
- возвратности;
- срочности;
- платности (когда это предусмотрено соответствующими договорами) ;
- публичности (относительно условий привлечения средств) .
Таким образом, депозитная политика коммерческого банка - это политика, направленная на формирование ресурсной базы коммерческого банка в целях обеспечения его устойчивости, рентабельности, ликвидности, надежности и максимальной прибыли.
Пример Банк Туран Алем
Формула успеха
С сентября месяца Ежемесячный розыгрыш 100 денежных призов Главный приз 1 000 000 тенге!
С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.
Отличительная особенность данного депозита - ежемесячное получение вознаграждения на карточный счет или его капитализация, возможность частичного снятия, возможность дополнительных взносов.
Ежемесячно проводится розыгрыш 100 денежных призов - Главный приз 1 000 000 тенге для вкладчиков этого депозита.
Проценты, получаемые Вами каждый месяц по такому депозиту - хорошая прибавка к зарплате, пенсии или стипендии!
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в национальной валюте - 150 000 тенге
- в долларах США - $1000
- в евро - 1000 евро
Минимальная сумма дополнительного взноса:
- в национальной валюте - 45 000 тенге
- в долларах США - $300
- в евро - 300 евро
Частичное снятие
В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.
Неснижаемый остаток составляет:
- в национальной валюте - 150 000 тенге
- в долларах США - $1000
- в евро - 1000 евро
Данный Вклад (Депозит) обладает рядом преимуществ:
- Вкладчику при заключении депозитного договора бесплатно выдается пластиковая платёжная карта:на сумму до 5 000$/евро или 750 000 тенге - VISA Classic Domestic/MasterCard Maestro Local; на сумму свыше 5 000$/евро или 750 000 тенге - VISA Classic/MasterCard Standard
- Банк ежемесячно выплачивает Вкладчику вознаграждение по депозиту путем перечисления на карточный счет, либо на счет основного вклада (капитализация)
- Лицевой карточный счет, открытый Вкладчику для выплаты процентов, может использоваться им в любых других целях: с помощью пластиковой карточки VISA Вкладчик может в любое время суток получать начисленное вознаграждение в банкоматах и сберкассах АО "Банк ТуранАлем" по всей Республике.
- При закрытии лицевого депозитного счета Вкладчик вправе оставить для дальнейшего пользования пластиковую карточку VISA Classic Domestic/MasterCard Maestro Local, а также карточку VISA Classic/MasterCard Standard при условии внесения страхового депозита и оплаты стоимости выпуска и годового обслуживания пластиковой карточки согласно действующим тарифам АО "Банк ТуранАлем".
Пенсионный
Хорошая прибавка к вашей пенсии!
С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.
Ежемесячно проводится розыгрыш для вкладчиков Вклада (Депозита), у которых сумма вклада более $500, 500 евро или 75 000 тенге. Призы: Холодильник, Телевизор, Телефоны, Утюги, Электрочайники (ежемесячно) .
Вклады принимаются на сроки 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 60 месяцев от физических лиц, достигших 50-ти летнего возраста .
Выплата вознаграждения осуществляется ежемесячно на карт-счет, счет аккумуляции вознаграждения, счет основного вклада (капитализация) .
Бесплатный выпуск пластиковой карточки производится на следующих условиях:
- на сумму до 5000$/евро или 750 000 тенге выдается пластиковая карточка VISA Classic Domestic или Cirrus Maestro Local;
- на сумму свыше 5000$/евро или 750 000 тенге либо - VISA Classic или MasterCard Standard
Пролонгация
В случае, если вкладчик не востребовал депозит по окончании срока действия договора, банк переоформит вклад в тот же депозит и на тот же срок.
Срок фиксации ставки вознаграждения по вкладу - 12 месяцев
Процентные ставки по депозиту, принятому на срок до 12 месяцев остаются неизменными в течение всего срока депозитного договора. По депозитам принятым на срок свыше 12 месяцев, Банк вправе по истечении каждых 12 месяцев с даты вступления в силу Договора изменять ставки вознаграждения по вкладу в одностороннем порядке.
Минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемый остаток) :
- для Алматинского филиала:в национальной валюте - 75000 тенгев долларах США - 500$в евро - 500 евро
- для других филиалов:в национальной валюте - 45000 тенгев долларах США - 300$в евро - 300 евро
Частичное снятие, пополнение
В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка. В период действия депозитного договора предусматривается пополнение депозитного счёта путем дополнительных взносов без ограничения суммы .
Копилка
Возможность накопить на завтра.
С дополнительными взносами.
- Деньги на этот вид вклада принимаются от частных лиц на сроки 3, 6, 9, 12, 24, 36 месяцев.
- По депозиту предусматривается пополнение Вкладчиком своего депозитного счета путемдополнительных взносов.
- Процентные ставки являются неизменными в течение 12 месяцев со дня оформления Договора.
- В период действия договора, проценты начисляются по каждому взносу отдельно, в зависимости от фактического срока его хранения, по ставке основного вклада.
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в национальной валюте - 7500 тенге
- в долларах США - 50$
- в евро - 50 евро
Минимальная сумма дополнительного взноса:
- в национальной валюте - 3000 тенге
- в долларах США - 20$
- в евро - 20 евро
Sprint
Возможность разместить свободные деньги даже на короткий срок (от 7 дней) .
Краткосрочный вклад
- Вклад принимается на срок от 7 до 60 дней, без ограничения максимальной суммы.
- Вкладчиками могут быть частные лица, резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.
- Ставки вознаграждения, объявленные на день оформления Договора, не изменяются до окончания срока его действия.
- Отсчет срока начинается с даты, следующей за датой поступления денег на счет и заканчивается днем окончания срока Договора.
Минимальная сумма первоначального взноса:
- в национальной валюте - 150 000 тенге
- в долларах США - 1000$
- в евро - 1 000 евро
Дополнительных вносов нет.
Platinum
Максимум привилегий!
С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.
Вклады принимаются на сроки 3, 6, 12. 5, 18, 24, 36 и 60 месяцев.
Особенностью данного депозита является ежемесячная выплата вознаграждения и возможность частичного снятия (с 7 мая 2003 г. ), так же, по желанию вкладчика возможен перевод вознаграждения на карточный счет.
Минимальная сумма первоначального взноса установлена:
- в национальной валюте - 15 тенге
- в долларах США - 1$
- в евро - 1 евро
Минимальная сумма дополнительного взноса:
- в национальной валюте - 15 тенге
- в долларах США - 1000$
- в евро - 1000 евро
Частичное снятие
... продолжение- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда