Виды депозитов и депозитная политика коммерческого банка на примере Банка ТуранАлем

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 8 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки РК.

КазЭУ им. Турара Рыскулова

Реферат

На тему: Виды депозитов.

г. Алматы 2005

В настоящее время в банковской деятельности возрастает роль пассивных операций, формирующих ресурсную базу коммерческих банков, поскольку они предшествуют активным операциям, и определяют масштаб доходных операций.

В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность. В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место (75% и выше), среди которых, в свою очередь, основную часть составляют депозиты-денежные средства или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения, либо со специальной целью.

Депозиты являются основой разрабатываемой банком депозитной политики, представляющей собой банковскую политику в области эффективного управления процессом привлечения средств клиентов в депозиты.

В теоретическом аспекте депозитная политика представляет собой концепцию организации депозитных отношений, постановку задач в области привлечения ресурсов, а также проведение практических мер по их осуществлению.

В практическом аспекте депозитная политика - это система управленческих решений, детальный план, программа действий коммерческого банка по привлечению ресурсов.

Депозитная политика является одной из составляющих процесса управления деятельностью банка, и поэтому её можно определить как стратегию и тактику банка в области привлечения банковских ресурсов.

Роль депозитной политики состоит в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе привлечения и аккумуляции ресурсов, развитии депозитных операций и повышении их эффективности. Основополагающим моментом при разработке депозитной политики служат правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее реализации.

Для достижения основной цели деятельности коммерческого банка получения максимальной прибыли - банки стремятся привлечь как можно больше ресурсов по наименьшей цене, поэтому основной целью депозитной политики является удовлетворение нужд ликвидности банка путем активного изыскания средств по мере необходимости в пределах оптимальной для банка цены.

Реализация депозитной политики позволяет банку не только привлекать денежные средства вкладчиков, но и осуществлять регулирование соответствующей комбинации источников средств с целью поддержания сбалансированности пассивов с его активами по срокам и процентным ставкам.

Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих шагов:

постановка цели и определение задач депозитной политики;

выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализациидепозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;
разработка необходимых процедур и технических порядков проведениябанковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;
организация контроля и управления в процессе осуществления банковских операций.

Депозитная политика Банка предусматривает:

проведение анализа депозитного рынка;
определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;
минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;
оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с цельюподдержания требуемого уровня ликвидности Банка, повышения егоустойчивости.

Банк при проведении своей депозитной политики учитывает следующие
факторы:

изменение налогового законодательства;
текущее состояние и тенденции финансового рынка как в части привлечения, так и размещения ресурсов;
изменения, вносимые в расчет банковских нормативов;
изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ;
лимиты, контрольные цифры, устанавливаемые самим Банком на проводимые банковские операции.

Реализация депозитной политики Банка осуществляется в ходе
проведения конкретных банковских операций, перечисленных в пункте данного документа, позволяющих привлекать денежные средства. Для этого у банка существуют следующие условия:

возвратности;
срочности;
платности (когда это предусмотрено соответствующими договорами) ;
публичности (относительно условий привлечения средств) .

Таким образом, депозитная политика коммерческого банка - это политика, направленная на формирование ресурсной базы коммерческого банка в целях обеспечения его устойчивости, рентабельности, ликвидности, надежности и максимальной прибыли.

Пример Банк Туран Алем

Формула успеха

С сентября месяца Ежемесячный розыгрыш 100 денежных призов Главный приз 1 000 000 тенге!

С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.

Отличительная особенность данного депозита - ежемесячное получение вознаграждения на карточный счет или его капитализация, возможность частичного снятия, возможность дополнительных взносов.

Ежемесячно проводится розыгрыш 100 денежных призов - Главный приз 1 000 000 тенге для вкладчиков этого депозита.

Проценты, получаемые Вами каждый месяц по такому депозиту - хорошая прибавка к зарплате, пенсии или стипендии!

Минимальная сумма первоначального взноса:

в национальной валюте - 150 000 тенге
в долларах США - $1000
в евро - 1000 евро

Минимальная сумма дополнительного взноса:

в национальной валюте - 45 000 тенге
в долларах США - $300
в евро - 300 евро

Частичное снятие

В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток составляет:

в национальной валюте - 150 000 тенге
в долларах США - $1000
в евро - 1000 евро

Данный Вклад (Депозит) обладает рядом преимуществ:

Вкладчику при заключении депозитного договора бесплатно выдается пластиковая платёжная карта:на сумму до 5 000$/евро или 750 000 тенге - VISA Classic Domestic/MasterCard Maestro Local; на сумму свыше 5 000$/евро или 750 000 тенге - VISA Classic/MasterCard Standard
Банк ежемесячно выплачивает Вкладчику вознаграждение по депозиту путем перечисления на карточный счет, либо на счет основного вклада (капитализация)
Лицевой карточный счет, открытый Вкладчику для выплаты процентов, может использоваться им в любых других целях: с помощью пластиковой карточки VISA Вкладчик может в любое время суток получать начисленное вознаграждение в банкоматах и сберкассах АО "Банк ТуранАлем" по всей Республике.
При закрытии лицевого депозитного счета Вкладчик вправе оставить для дальнейшего пользования пластиковую карточку VISA Classic Domestic/MasterCard Maestro Local, а также карточку VISA Classic/MasterCard Standard при условии внесения страхового депозита и оплаты стоимости выпуска и годового обслуживания пластиковой карточки согласно действующим тарифам АО "Банк ТуранАлем".

Пенсионный

Хорошая прибавка к вашей пенсии!

С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.

Ежемесячно проводится розыгрыш для вкладчиков Вклада (Депозита), у которых сумма вклада более $500, 500 евро или 75 000 тенге. Призы: Холодильник, Телевизор, Телефоны, Утюги, Электрочайники (ежемесячно) .

Вклады принимаются на сроки 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 60 месяцев от физических лиц, достигших 50-ти летнего возраста .

Выплата вознаграждения осуществляется ежемесячно на карт-счет, счет аккумуляции вознаграждения, счет основного вклада (капитализация) .

Бесплатный выпуск пластиковой карточки производится на следующих условиях:

на сумму до 5000$/евро или 750 000 тенге выдается пластиковая карточка VISA Classic Domestic или Cirrus Maestro Local;
на сумму свыше 5000$/евро или 750 000 тенге либо - VISA Classic или MasterCard Standard

Пролонгация

В случае, если вкладчик не востребовал депозит по окончании срока действия договора, банк переоформит вклад в тот же депозит и на тот же срок.

Срок фиксации ставки вознаграждения по вкладу - 12 месяцев

Процентные ставки по депозиту, принятому на срок до 12 месяцев остаются неизменными в течение всего срока депозитного договора. По депозитам принятым на срок свыше 12 месяцев, Банк вправе по истечении каждых 12 месяцев с даты вступления в силу Договора изменять ставки вознаграждения по вкладу в одностороннем порядке.

Минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемый остаток) :

для Алматинского филиала:в национальной валюте - 75000 тенгев долларах США - 500$в евро - 500 евро
для других филиалов:в национальной валюте - 45000 тенгев долларах США - 300$в евро - 300 евро

Частичное снятие, пополнение

В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка. В период действия депозитного договора предусматривается пополнение депозитного счёта путем дополнительных взносов без ограничения суммы .

Копилка

Возможность накопить на завтра.

С дополнительными взносами.

Деньги на этот вид вклада принимаются от частных лиц на сроки 3, 6, 9, 12, 24, 36 месяцев.
По депозиту предусматривается пополнение Вкладчиком своего депозитного счета путемдополнительных взносов.
Процентные ставки являются неизменными в течение 12 месяцев со дня оформления Договора.
В период действия договора, проценты начисляются по каждому взносу отдельно, в зависимости от фактического срока его хранения, по ставке основного вклада.

Минимальная сумма первоначального взноса:

в национальной валюте - 7500 тенге
в долларах США - 50$
в евро - 50 евро

Минимальная сумма дополнительного взноса:

в национальной валюте - 3000 тенге
в долларах США - 20$
в евро - 20 евро

Sprint

Возможность разместить свободные деньги даже на короткий срок (от 7 дней) .

Краткосрочный вклад

Вклад принимается на срок от 7 до 60 дней, без ограничения максимальной суммы.
Вкладчиками могут быть частные лица, резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.
Ставки вознаграждения, объявленные на день оформления Договора, не изменяются до окончания срока его действия.
Отсчет срока начинается с даты, следующей за датой поступления денег на счет и заканчивается днем окончания срока Договора.

Минимальная сумма первоначального взноса:

в национальной валюте - 150 000 тенге
в долларах США - 1000$
в евро - 1 000 евро

Дополнительных вносов нет.

Platinum

Максимум привилегий!

С ежемесячной выплатой/капитализацией вознаграждения, частичным снятием и дополнительными взносами.

Вклады принимаются на сроки 3, 6, 12. 5, 18, 24, 36 и 60 месяцев.

Особенностью данного депозита является ежемесячная выплата вознаграждения и возможность частичного снятия (с 7 мая 2003 г. ), так же, по желанию вкладчика возможен перевод вознаграждения на карточный счет.

Минимальная сумма первоначального взноса установлена: