Раскрытие особенностей маркетинговых информационных систем и его практическое применение в казахстанских коммерческих банках на примере открытого акционерного общества (ОАО) Банк ТуранАлем

Содержание

Введение. 2

1. Характеристика фирмы и ее служб информации. 4
2. Виды и системы маркетинговой информации и их роль в проведении маркетинговых исследований. 15
3. Анализ системы информации, применяемой фирмой для маркетинговых исследований. . 19
4. Предложения по улучшению системы информации фирмы и методов сбора данных для маркетинговых исследований фирмой. . 22

Заключение. . 25

Список использованной литературы. . 28

Введение

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Устойчивость банков существенным образом влияет на эффективность экономики страны. Кризис ликвидности и банкротство многих на «рассвете» молодой казахстанской экономики означал в известной мере окончание первого этапа становления рыночной банковской системы. На этом этапе возникла конкурентная среда в сфере банковских услуг. Это происходило на фоне высоких темпов инфляции, обеспечивающей без больших усилий получение существенных доходов от банковской деятельности. Наступает более зрелый этап развития, когда устойчивость банков может быть обеспечена лишь на основе использования научных, проверенных международной практикой, методов управления, использования методов маркетинга, анализ внутренней и внешней хозяйственной информации.

Актуальность темы работы очевидна. В связи с тем, что преобразование экономики Казахстана направлено на создание полноценной банковской системы, особое место в ней занимает такой важный элемент, как создание универсальных, гибких институтов кредитно-денежного обращения в стране. Первоочередной задачей становится отлаживание связей между поступающей и исходящей информацией в банке. Взаимодействие коммерческих банков и их клиентов - крупных промышленных и торговых предприятий, субъектов малого и среднего бизнеса, и, наконец, физических лиц осуществляется в различных организационных формах: от формализованных контактов, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования, организации потока и распределения инвестиционных ресурсов по запросам клиентов банка и до создания финансово-промышленных групп на основе слияния промышленного и банковского капитала, где особую роль будут играть именно маркетинговые системы информации.

Межбанковская конкуренция и обострение борьбы за выгодных клиентов, к которым относятся крупные корпоративные структуры, тяготеющие в свою очередь к крупным и надежным коммерческим банкам, - все эти причины заставляют казахстанские коммерческие банки пересматривать сложившуюся практику финансового обслуживания своих клиентов и вкладывать финансовые ресурсы в развитие маркетинга.

Целью работы является раскрытие особенностей маркетинговых информационных систем и его практическое применение в казахстанских коммерческих банках на примере открытого акционерного общества (ОАО) Банк «ТуранАлем».

Для достижения цели нужно выполнить следующие задачи:

• Рассмотреть теоретические аспекты маркетинговой деятельности банков
• Охарактеризовать текущую общую и экономическую деятельность банка
• Составить рекомендации для тактической и стратегической деятельности группы маркетинговых систем информации

1. Характеристика фирмы и ее служб информации.

Общая характеристика ОАО Банк «ТуранАлем»

Основным видом деятельности ОАО Банк «ТуранАлем» является банковская сфера на основе частной собственности.

Действующие лицензии:

• 27 января 1997 года Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций в тенге и иностранной валюте от 17 декабря 1998 года № 225;
• Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам на право занятия брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя от 19 августа 1999 года № 0401100110 (лицензия первой категории, взамен ранее выданной лицензии от 12 мая 1997 года № 20030072) ;
• Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам на занятие кастодиальной деятельностью на рынке ценных бумаг от 15 октября 1998 года № 0407100023

Юридический адрес: Казахстан, 480091, г. Алматы, ул. Айтеке би, 55,

тел. (3272) 500100, 500119, факс 500224, телекс: 251393 ROSA KZ.

ОАО Банк «ТуранАлем» образован 15 января 1997 года в результате слияния Акционерного общества (АО) "АлемБанк Казахстан" и Закрытого акционерного общества (ЗАО) "Туранбанк".

АО "АлемБанк Казахстан" был основан в 1990 году как Казахстанский филиал Внешэкономбанка и на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства. До 1994 года АО "АлемБанк Казахстан" являлся единственным банком в стране, проводящим международные операции, и рассматривался как один из ведущих финансовых институтов Казахстана. Он был первым банком, подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и первым стал участником систем VISA International и MasterCard.

История ЗАО "Туранбанк" начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики - банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.

Слияние АО "АлемБанк Казахстан" и ЗАО "Туранбанк" произошло на основании решения Правления Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с Правительством Республики Казахстан, которое владело 100% пакетом акций в этих банках. Решение о слиянии было обусловлено большим значением для экономики Казахстана обоих банков, которые на конец 1996 года имели отрицательную позицию по чистому собственному капиталу в результате невозможности ряда крупных индустриальных предприятий выплатить банкам долги, что явилось следствием экономического упадка, последовавшего после распада СССР. Первоначально банк зарегистрирован как акционерное общество закрытого типа, в котором 100% акций владело Правительство. В период становления объединенному банку большую поддержку оказали Правительство и Национальный Банк республики: Правительством в уставный капитал банка было внесено $90 млн., Реабилитационным банком - выкуплена задолженность банков-предшественников на сумму $61, 9 млн. В марте 1998 года ОАО Банк «ТуранАлем» полностью приватизирован на закрытом аукционе, на котором 100% акций банка были куплены консорциумом частных местных компаний (товарищество "Консорциум казахстанских инвесторов") . С 10 июня 1998 года банк перерегистрирован в акционерное общество открытого типа, 30 сентября 1998 года - в открытое акционерное общество. По состоянию на 01 августа 1999 года среднесписочная численность сотрудников банка составляла 2. 039, 5 работника.

На сегодняшний день ОАО Банк «ТуранАлем» является универсальным банком, который оказывает весь спектр банковских услуг, имеющихся на казахстанском рынке, и имеет крупную базу корпоративных клиентов, в числе которых крупнейшие энергетические, телекоммуникационные, транспортные, неф-тегазодобывающие компании, компании - экспортеры металлов и другие. На долю розничных банковских услуг, оказываемых ОАО Банк «ТуранАлем», приходится 15% рынка. Банк имеет второе место по числу индивидуальных клиентов (частных лиц) после ОАО "Народный Банк Казахстана". На начало 1999 года банк имел 22 филиала по всей республике, к концу года планируется расширение филиальной сети и расчетно-кассовых центров в регионах Казахстана, а также расширение спектра банковских услуг и улучшение общего качества корпоративного кредитного портфеля. Банк осуществляет операции с дорожными чеками международных платежных систем VISA, MasterCard, Thomas Cook, American Express, а также выпустил около 30 тыс. дебиторских карт, включая VISA и свои собственные Alem Card. К концу 1999 года планируется увеличить число дебиторских карт до 120 тыс. В настоящее время банк не имеет функциональных подразделений или филиалов за пределами Казахстана, но предоставляет услуги для своих клиентов, занимающихся международной торговлей, благодаря развитой сети корреспондентских отношений с 230 банками дальнего зарубежья: Германии, США, Великобритании, Швейцарии, Франции, Австрии, Голландии, Канады, Бельгии, Италии. По состоянию на 31 декабря 1998 года 110 банков России, Кыргызстана, Украины, Беларуси, Прибалтики и других стран СНГ открыли в ОАО Банк «ТуранАлем» счета "Лоро" в тенге и иностранной валюте. Кроме того, банк одним из первых казахстанских банков приступил к операциям с драгоценными металлами и принимает активное участие в процессе формирования цивилизованного рынка драгоценных металлов в Казахстане, активно проводит операции на внутреннем и внешнем рынках.

В августе 1998 года банку присвоен долгосрочный долговой рейтинг рейтинговым агентством "Thomson BankWatch", в октябре 1998 года рейтинг В2 - агентством "Moody's Investor Services, Inc". Эти рейтинги говорят о том, что банка устойчив, его активы ликвидны и на межбанковском рынке он имеет заслуженное доверие, а также может открывать и поддерживать кредитные линии мировых финансовых институтов таких МВФ, ЕБРР и т. д. На 01 марта 1999 года в присвоенные рейтинги не было внесено никаких изменений.

В течение 1998 года финансирование торговых операций по экспорту и импорту выросло с 15 до 50 млн. долларов США. Значительный рост акционерного капитала и полная прозрачность для международных финансовых институтов позволили ОАО Банк «ТуранАлем» в 1998 году подписать с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) кредитное соглашение на сумму 5 млн. долларов США в рамках программы содействия в развитии торговли. Это был первый шаг банка в реализации программы выхода на международный рынок капитала. Также банк принял участие в программе ЕБРР - Кредитование малого бизнеса на сумму 1, 5 млн. долларов США. Помимо этого в 1998 году банк проделал успешную работу по освоению второго транша займа Азиатского Банка Развития: 7, 9 млн. долларов США были направлены на финансирование поставок импортного высокотехнологичного оборудования по переработке сельскохозяйственной продукции. Также банк является агентом программы Азиатской Кредитной Компании, финансируемой Центральноазиатским Американским фондом поддержки предпринимательства, направленной на развитие малого и среднего бизнеса в Казахстане, в рамках которой в 1998 году было выдано кредитов на 766 тыс. долларов США предприятиям легкой, пищевой и полиграфической промышленности. В 1998 году также успешно была освоена кредитная линия "ЭксимБанк" Кореи на сумму 5 млн. долларов США, а также подписано соглашение с чешским страховым агентством "EGAP" о предоставлении страхового покрытия по финансированию проектов поставки чешского оборудования.

17 сентября 1999 года между банком и Международной Финансовой Корпорацией (МФК), входящей в группу Всемирного Банка, состоялась церемония подписания соглашения о предоставлении займа на сумму 15 млн. долларов США. ОАО Банк «ТуранАлем» - второй после ОАО "КАЗКОММЕРЦ-БАНК" казахстанский банк, получающий заем от столь крупной международной финансовой организации, как МФК. Заем предоставляется на 7 лет и предназначен для финансирования торговых и производственных проектов. МФК планирует 5 млн. из этой суммы направить на приобретение пакета акций ОАО Банк «ТуранАлем». Желание МФК участвовать в капитале банка отражает высокую степень его признания на мировом финансовом рынке, финансовую устойчивость и надежность и подтверждает его позицию одного из лидеров в банковском секторе Казахстана. 02 июля 1999 года банк подписал соглашение о получении синдицированного займа в размере 13 млн. долларов США, которые были получены в конце августа, от группы зарубежных банков ("ABN Amro Bank", "American Express Bank Ltd. ", "ING Barings", "Dresdner Bank AG", "Commerzbank AG", "Rabo bank International") на финансирование пре-дэкспортных поставок хлопка. Агентом по сделке выступил "ING Barings". В августе ОАО Банк «ТуранАлем» обеспечил банковскую гарантию на займ Европейского Банка Реконструкции и Развития в размере 9, 8 млн. долларов США, предназначенного для компании "Самал Пропертис". Также в августе подписан ряд рамочных соглашений с крупнейшими немецкими банками -"Commerzbank AG", "Deutsche Bank AG" и "Dresdner Bank AG", средства которых предназначены для финансирования среднесрочных производственных проектов в рамках страхового покрытия, предоставленного немецким страховым экспортно-кредитным агентством "Hermes", на сумму 25 млн. немецких марок. В настоящее время ведется подготовка к подписанию аналогичных соглашений еще с тремя немецкими банками и кредитными страховыми агентствами "Cofase" (Франция) и "US Exim" (США) . Банк является уполномоченным банком по обслуживанию второго транша займа Всемирного банка "Проект по социальной защите".

На конец 1998 года кредитный портфель ОАО Банк «ТуранАлем» составил 10, 6 млрд. тенге и по сравнению с 1997 годом вырос на 88, 1%. Основными заемщиками банка являются промышленные компании, сельхозпроизводители, торговые компании, государственные организации и частные лица.

Структура кредитного портфеля по отраслям экономики выглядит следующим образом (в скобках приводятся сравнительные данные за 1997 год) :

оптовая торговля - 37, 0% (9, 2%), простые векселя - 13, 0% (0%), химическая и нефтехимическая промышленность - 5, 0% (4, 7%), горная промышленность - 2, 0% (6, 2%), сельское хозяйство и переработка сельхозпродуктов - 10, 5% (3, 8%), гостиничное дело - 0, 3% (0, 3%), транспорт -1, 7% (7, 5%), электроэнергетика -1, 5% (7, 3%), строительство -1, 0% (0, 8%), обрабатываемая промышленность - 0, 6% (4, 8%), легкая промышленность - 0, 1% (16, 1%), прочие отрасли - 27, 3% (39, 3%) .

В течение 1998 года с целью расширения клиентской базы и диверсификации услуг ОАО Банк «ТуранАлем» осуществлял инвестиции в создание ряда компаний, специализирующихся в страховой, инвестиционной и пенсионной деятельности: ЗАО "Негосударственный открытый накопительный пенсионный фонд "Курмет", ТОО "ТуранАлем-секьюритис", ЗАО "Компания по управлению пенсионными активами "ВТА Asset Management", страховая компания "БТА-lnsurance". Общий объем вложенных средств составил 87. 995 тыс тенге. Кроме того, банк является членом ЗАО "Казахстанская фондовая биржа", ЗАО "Центральный депозитарий ценных бумаг", АОЗТ "Межбанковская финансовая Палата", Объединения юридических лиц "Ассоциация Финансистов Казахстана", подключен к международной платежной системе S. W. I. F. T. и REUTERS.

ОАО Банк «ТуранАлем» получило аудиторское заключение фирмы "Arthur Andersen" (Алматы, Казахстан, основной учредитель "Arthur Andersen", Чикаго, Иллинойс, США) по финансовой отчетности за 1997-1998 годы.

Согласно представленным на KASE документам, по итогам 1998 года банк является прибыльным.

Акции компании

Зарегистрированный Уставный капитал ОАО Банк «ТуранАлем» на момент включения его акций в официальный список KASE составляет 8. 870. 230. 000 тенге и оплачен полностью. Уставный капитал оценивается в 66, 7 млн. долларов США. Все акции, выпущенные в рамках трех эмиссии, являются простыми именными акциями и имеют номинальную стоимость 10. 000, 00 тенге. Форма выпуска - бездокументарная. Способ размещения всех эмиссии - закрытый.

Всего ОАО Банк «ТуранАлем» зарегистрировано три выпуска ценных бумаг. 1-й выпуск зарегистрирован 25. 02. 97 года на сумму 4. 700 000. 000 тенге и состоял из 470. 000 экземпляров акций. 2-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 08. 08. 97 года на сумму 3. 020. 230. 000 тенге и состоял из 302. 023 экземпляров акций. По сумме двух эмиссии уставный капитал банка составлял 7. 720. 230. 000 тенге. 05 августа 1998 года простым акциям 1-й (новый номер - А3492) и 2-й (новый номер - А3492-1) эмиссии присвоен единый Национальный идентификационный номер - KZ1C34920404. 3-й выпуск (дополнительный) осуществлен без государственной регистрации на сумму 1. 150. 000. 000 тенге и состоял из 115. 300 экземпляров простых акций. Дата окончания размещения выпуска - 14. 08. 97 года. Национальный идентификационный номер

- KZ1C349204X7. Реестр акционеров ведется ТОО "КАЗРЕГИСТР" (Алматы, лицензия НКЦБ от 03. 08. 99 №0406200022) .

К обращению на бирже допущены акции первых двух эмиссии (772 023 экземпляра акций, НИН - KZ1C34920404) .

Согласно Уставу банка размер, источники и порядок выплаты дивидендов по итогам года утверждаются Общим собранием акционеров по предложению Совета директоров. За 1997 год дивиденды не начислялись в связи с наличием убытков.

Акционеры компании

Согласно выписке из реестра держателей ценных бумаг на 27 августа 1999 года общее количество голосующих акционеров ОАО Банк «ТуранАлем» составляет 12, среди которых долей, превышающей 5% от уставного капитала, владеют 8 фирм:

Таблица 1

Размещение акций компании

Финансовые показатели компании

Расчет финансовых показателей компании выполнен специалистами KASE на основании данных финансовой отчетности банка, составленной в соответствии с действующими на момент составления отчетности требованиями в текущих ценах (см. таблицу 2) .

Таблица 2.

Некоторые статьи баланса

тыс. тенге

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда