Методика заключения договоров страхования грузов и пассажиров
план
введение
Глава 1. Методика заключения договоров страхования грузов и пассажиров
Глава 2. Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчиков пассажиров
Глава 3. Методика определения размеров ущербов и страховой выплаты
заключение
Список использованной литературы
Введение
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.
Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда1.
В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.
Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Республики Казахстан к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорт-ных средств;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов ответственности.
В данной работе мы рассмотрим страхование гражданской ответственности перевозчика и страхование грузов. Цель работы – раскрыть экономическую сущность страхования и разработать предложение по страхованию ответственности перевозчика перед пассажирами и по страхованию перевозимых грузов.
Глава 1. Методика заключения договоров страхования грузов и пассажиров
Страхование ответственности – это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
В настоящее время страхование грузов является одним из важнейших видов страхования. Его широкое распространение обусловлено несколькими причинами. Во-первых, страхование грузов объективно востребовано в связи с резким ростом объемов грузоперевозок, вызванным глубокой интеграцией мирового хозяйства.
Во- вторых, страхование грузов чрезвычайно привлекательно для страховых компаний: наличие большого объема статистической информации дает возможность с высокой точностью рассчитывать страховые тарифы, а стандартизация транспортных услуг позволяет создавать типовые страховые продукты, требующие минимальной проработки документов при заключении договора страхования. Кроме того, грузоперевозки в своем большинстве являются повторяющимся циклическим процессом, позволяющим широко применять генеральные договоры страхования. Заключение генеральных договоров страхования грузов обеспечивает для страховщика долговременный приток премий, а для страхователя - надежную защиту повторяющихся операций и отсутствие необходимости поиска страховой защиты для каждой отдельной перевозки.
Объектом страхования грузов является не противоречащий действующему законодательству Республики Казахстан имущественный интерес страхователя, связанный с застрахованным грузом при его перевозке. По желанию страхователя страховая сумма по договору страхования может быть определена в размере полной страховой стоимости груза или в определенной доле (пропорции) от его страховой стоимости. Если предусмотренная договором страхования страховая сумма ниже страховой стоимости груза, убытки и расходы возмещаются страхователю пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. В страховую стоимость груза входят:
• стоимость самого груза в месте отправки, указанную в счете поставщика;
• расходы страхователя по доставке груза вплоть до его принятия грузополучателем;
• таможенные платежи, уплаченные страхователем при доставке груза.
После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится с момента наступления страхового случая. При восстановлении или замене пострадавшего груза страxoватeль имеет право за дополнительную премию восстановить размер страховой суммы до первоначального значения.
Договором страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. В состав страхового покрытия по разным договорам страхования грузов могут входить разные риски. Их перечень зависит от конкретной ситуации и желания страхователя, однако, как было отмечено выше, существуют типовые условия заключения договоров. Эти условия были разработаны Лондонcким Институтом Страховщиков. Они позволяют значительно упpocтить процедуру расчета тарифов и страховой премии, а также передачи рисков в перестрахование.
Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза, независимо от способа его транспортировки.
Сущность страхования грузов в том, что страховщик за страховую премию обязуется возместить страхователю убытки, которые могут возникнуть при транспортировке грузов от поставщика к покупателю вследствие оговоренных событий - страховых случаев, возникающих в результате реального проявления риска. Страхование распространяется только на те риски, которые можно измерить в финансовом отношении с точки зрения количественных размеров возможного ущерба и вероятности наступления страхового случая.
Риск, который несет страховщик при страховании транспортируемых грузов, чрезвычайно разнообразен. Риск зависит от вида транспорта (морской, водный, авиационный, железнодорожный, автомобильный) и от показателей, характеризующих с технической стороны транспортное средство, таких, как: год выпуска, принадлежность, техническое состояние, снаряжение, квалификация, состав и обеспеченность экипажа, грузоподъемность (тоннаж), а также от погодных и региональных условий, в которых он эксплуатируется, времени года и т.д.
Для определения степени риска страховщику необходимо иметь данные, характеризующие груз:
• вид груза: точное наименование, род упаковки, число мест или мера (масса, объем), сведения о внешнем виде, состоянии;
• особые свойства и естественные качества: легко, воспламеняющийся, взрывоопасный или вообще опасный по своей природе;
• перевозочные документы: товарно-транспортные накладные, номера и даты коносаментов;
• размещение (загрузка) в транспортном средстве: внутри, снаружи, навалом, насыпью, наливом, крепление и сепарация груза;
• маршрут следования: пункты оправления, перегрузки и назначения груза;
• право на регресс (суброгацию) и др.
Oтвeтcтвeнность страховщика перед страхователем oграничивается страховой суммой, определенной в договоре страхования. При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость), каковой является стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Груз считается застрахованным в сумме, заявленной страхователем, но не выше стоимости груза, указанной в счете поставщика с включением расходов по перевозке, если не обусловлено иного.
В тех случаях, когда груз принят на страхование в определенной доле от полной стоимости, все объекты считаются застрахованными в том же проценте от их стоимости. При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором же может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
В случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая сумма не превышала страховую стоимость.
Условия заключения договора страхования грузов аналогичны существенным условиям в любом другом виде имущественного страхования.
При заключении договора страхования страховщику предоставлено право на оценку страхового риска. Страхователь предоставляет представителю страховщика (эксперту, аварийному комиссару, сюрвейеру) возможность ознакомиться с состоянием груза в период oтправки, а также предъявляет необходимые документы, которые подтверждают его право на груз и характеризуют условия транспортировки, особенно риски, покрываемые страховой защитой.
Особенностью заключения договора страхования грузов является составление генерального полиса. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, попадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в установленный срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, попадающим под действие генерального полиса.
В одном страховом полисе о страховании грузов могут быть объединены различные объекты страхования: грузы, ожидаемая прибыль, комиссия, фрахт и транспортные расходы, связанные с перевозкой груза и его хранением.
Страховщик не несет ответственности перед страхователем за риски, по которым не произведено страхование. Поэтому страхователю важно уяснить, на каких условиях осуществлено страхование.
Основанием для выплаты страхового возмещения для страховщика являются заявление страхователя и составленный страховщиком или уполномоченным им лицом страховой акт (аварийный сертификат), в котором указывается:
• название объекта страхования;
• номер страхового полиса и дата его выдачи;
• дата и время возникновения (обнаружения) события;
• место происшествия (погрузочная площадка, транспортное средство, склад и т.д.);
• в какой период произошло событие (погрузка, разгрузка, перевозка, хранение);
• причина происшествия и подробное описание обстоятельств его наступления;
• подробное описание повреждений с указанием их степени и объема;
• имеется чья-либо вина или ответственность в наступлении происшествия;
• обеспечено ли право регресса к виновной стороне;
• предполагаемый способ ликвидации последствий происшествия (просушка, переупаковка, перегрузка и т.д.);
• каким образом (силами и средствами) предлагается произвести ликвидацию (уменьшение) ущерба;
• предполагаемый срок, необходимый для устранения последствий происшествия;
• предварительная оценка размера ущерба.
По требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного груза, должны быть представлены следующие документы:
• договор купли-продажи;
• счет-фактура;
• заказ на вид упаковки;
• фрахтовый ордер, заказ на перевозку (сопровождение) груза;
• таможенная декларация и таможенное извещение;
• о размере пошлины (импорт, экспорт);
• передаточная ведомость;
• коносамент или транспортная накладная (экземпляр получателя с письменной оговоркой);
• акт осмотра;
• аварийный сертификат (если таковой составлен);
• заключение аварийного комиссара;
• калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов.
Представитель страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего груза, не дожидаясь извещения страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом. Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и действительной стоимости пострадавшего груза, страховых и других документов, подтверждающих размер ущерба. Осмотр поврежденного груза проводит, как правило, аварийный комиссар (эксперт).
Аварийный комиссар не является стороной договора страхования и выступает в качестве независимого лица. При обращении к нему за услугой по осмотру застрахованных транспортных средств или грузов он дает только объективную картину случившегося, заполняя в аварийном сертификате все необходимые реквизиты, и производит расчет ущерба.
Право решать вопрос об уплате ущерба или отклонении его принадлежит исключительно страховой организации. Обязанностью аварийного комиссара являются такие действия, чтобы страховщик и страхователь были удовлетворены полностью результатами ликвидации ущерба. При перечислении сведений, включаемых в аварийный сертификат, аварийный комиссар должен быть уверен, что:
• в него вносятся максимально достоверные данные и факты, подтверждаемые фактической информацией;
• проведение экспертизы было поручено компетентному независимому учреждению или лицу, не имевшим интереса ни в делах страхователя, ни в делах страховщика, благодаря чему экспертиза способствовала повышению уровня аварийного сертификата;
• правильно установлены причины ущерба и они могут попасть, под ответственность, вытекающую из условий договора страхования (полиса), коносамента и т.п.;
• в нем содержатся все возможные детали транспортного средства или всей партии груза (маркировка, нумерация мест, описание груза и т.п.), даже если осмотрены не весь объект или не вся партия груза, а только их часть.
Аварийный сертификат должен содержать следующие сведения:
• наименование физического или юридического лица, обращающегося с просьбой к аварийному комиссару об осмотре транспортного средства или груза;
• наименование владельца транспортного средства или груза (грузоотправителя, грузополучателя);
• наименование и принадлежность транспортного средства, на котором перевозился груз;
• пункт (станция, порт) отправления и пункт (станция, порт) прибытия (назначения);
• условия эксплуатации (использования) транспортного средства или перевозки груза;
• перегрузки в пути следования груза и наименования транспортных средств, участвовавших в перевозке груза;
• дату нанесения ущерба транспортному средству или грузу (начало срока предъявления претензии к Перевозчику);
• условия эксплуатации (использования) транспортного средства или доставки груза (обычная или вы) званная особыми обстоятельствами);
• реквизиты коносамента и содержащиеся в нем оговорки;
• дату обращения за осмотром транспортного средства или груза;
• дату осмотра поврежденного транспортного средства или груза; ,
• место осмотра транспортного средства или груза;
• меры, принятые владельцем (водителем) транспортного средства или грузовладельцем к предохранению транспортного средства или груза от дальнейшей порчи или хищения;
• задержку в обращении за осмотром к аварийному комиссару; ,
• причины задержки с осмотром транспортного средства или груза аварийным комиссаром;
• задержки при выдаче аварийного сертификата;
• наружное состояние транспортного средства или груза после его доставки на место осмотра;
• род упаковки и ее соответствие роду груза;
• описание ущерба (характер ущерба, причины его и размер) и мнение аварийного комиссара об ответственном за ущерб;
• обеспечение страховщику права на регресс к виновнику нанесения ущерба.
При наличии признаков ущерба, нанесенного транспортному средству или грузу, страхователь обязан сделать соответствующее заявление возможному виновнику нанесения ущерба.
Аварийный комиссар, приступая к осмотру аварийного транспортного средства или груза, должен напомнить о необходимости предъявления претензий к возможному виновнику нанесения ущерба.
Осмотром аварийных грузов занимаются: представитель перевозчика, аварийный комиссар и грузополучатель. Лица, участвующие в осмотре груза, согласовывают причины ущерба и его размеры и принимают меры по минимизации ущерба. Страховое возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба.
Страхователь (грузовладелец), в пользу которого произведено страхование, обязан предоставить страховщику все необходимые документы, подтверждающие причины и размер ущерба. Непредставление таких документов дает право отказать в выплате возмещения в части ущерба, не подтвержденного такими документами.
В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размерах ущерба каждая из сторон имеет право потребовать экспертизы. Экспертиза организуется за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был необоснованным, страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения и не относящимся к страховым, возмещаются страхователем.
Страхование грузов позволяет наиболее полно защитить интересы отечественных грузовладельцев, создает необходимые и достаточные условия для эффективной внутренней и внешней торговли, обеспечивает стабильность экономических процессов, а также способствует решению возникающих экономических проблем. Обязательное страхование ответственности перевозчика осуществляется на основании договора, заключаемого между страхователем и страховщиком в соответствии с Законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Договором обязательного страхования ответственности перевозчика предусматривается осуществление страховой выплаты по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего, за исключением возмещения морального вреда и упущенной выгоды потерпевшего, включая утрату товарной стоимости имущества, а также возмещения неустойки в связи с нарушением потерпевшим сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг), иных его обязательств по контрактам (договорам). Договор обязательного страхования ответственности перевозчика должен быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на право осуществления деятельности по данному виду (классу) обязательного страхования. Страхователь свободен в выборе страховщика. В свою очередь, страховщик не вправе отказать страхователю в заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика.
По договору обязательного страхования ответственности перевозчика страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в размере, порядке и сроки, которые установлены Законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхователю (застрахованному) страхового полиса. Основанием для заключения договора обязательного страхования ответственности перевозчика является заявление страхователя. Ответственность за неполноту условий, подлежащих указанию в договоре обязательного страхования ответственности перевозчика, несет страховщик. В случае возникновения спора по договору обязательного страхования ответственности перевозчика вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу страхователя. Страховой полис должен содержать размер предельного объема ответственности страховщика по одному страховому случаю. В случае утери страхового полиса страховщик обязан на основании письменного заявления страхователя (застрахованного) выдать ему дубликат страхового полиса.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку - первого страхового взноса, если условиями договора обязательного страхования ответственности перевозчика не предусмотрено иное.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается сроком на двенадцать месяцев с даты вступления его в силу, за исключением случая, если право перевозчика осуществлять перевозку пассажиров и их имущества истекает в течение периода, составляющего менее двенадцати месяцев. В этом случае договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается только на данный период. Договор обязательного страхования ответственности перевозчика действует в течение всего срока страхования и не прекращает своего действия по первому наступившему страховому случаю.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика прекращается досрочно в случаях, установленных Гражданским кодексом Республики Казахстан. Для досрочного прекращения договора страхователь (в случае смерти страхователя - его наследник (наследники) подает письменное заявление страховщику.
При досрочном прекращении договора обязательного страхования ответственности перевозчика страхователь имеет право на возврат части страховой премии в следующих размерах:
┌───┬────────────────────────────── ───────────┬─────────────────────── ──┐
│ N │ Срок, прошедший с момента вступления │ Размер страховой премии,│
│пп│в силу договора обязательного страхования│удерживаемой страховщиком│
│ │ ответственности перевозчика до момента │ (в процентах от годовой │
│ │ его досрочного прекращения │ страховой премии) │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 1 │ 2 │ 3 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 1 │ до 1 месяца включительно │ 20 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 2 │ от 1 до 2 месяцев включительно │ 30 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 3 │ от 2 до 3 месяцев включительно │ 40 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 4 │ от 3 до 4 месяцев включительно │ 50 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 5 │ от 4 до 5 месяцев включительно │ 60 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 6 │ от 5 до 6 месяцев включительно │ 70 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 7 │ от 6 до 7 месяцев включительно │ 75 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 8 │ от 7 до 8 месяцев включительно │ 80 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 9 │ от 8 до 9 месяцев включительно │ 85 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│10 │ от 9 до 10 месяцев включительно │ 90 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│11 │ от 10 до 11 месяцев включительно │ 95 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│12 │ свыше 11 месяцев │ 100 │
└───┴────────────────────────────── ───────────┴─────────────────────── ──┘
Страхователь вправе:
1) требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования ответственности перевозчика, своих прав и обязанностей по договору обязательного страхования ответственности перевозчика;
2) получить дубликат страхового полиса в случае его утери;
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу потерпевшего;
4) ознакомиться с результатами оценки размера причиненного вреда и расчетами размера страховой выплаты, произведенными страховщиком или независимым экспертом;
5) досрочно прекратить договор обязательного страхования ответственности перевозчика;
6) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, решение страховщика об отказе в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
7) получить страховую выплату в случаях, предусмотренных законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами.
Страхователь обязан:
1) при заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика предоставить страховщику сведения, необходимые для внесения в договор обязательного страхования ответственности перевозчика в соответствии с законом;
2) уплачивать страховые премии в размере, порядке и сроки, которые установлены договором обязательного страхования ответственности перевозчика;
3) незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней, как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить об этом страховщика доступным способом (устно, письменно). Сообщение в устной форме должно быть в последующем (в течение семидесяти двух часов) подтверждено письменно. В случаях, когда страхователь и застрахованный не являются одним и тем же лицом, то обязанность по информированию страховщика о наступлении страхового случая возлагается на застрахованного. Если страхователь (застрахованный) по уважительным причинам не имел возможности выполнить указанные действия, он должен подтвердить это документально;
4) при наступлении страхового случая принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению имущества и оказанию помощи пострадавшим лицам;
5) сообщить в соответствующие органы, исходя из их компетенции (подразделения дорожной полиции органов внутренних дел, органы противопожарной службы, службу скорой медицинской помощи, аварийные службы), о страховом случае и пострадавших лицах;
6) составить акт о страховом случае на транспорте;
7) обеспечить переход к страховщику права обратного требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.
Страховщик вправе:
1) при заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика, кроме сведений, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, требовать от страхователя предоставления сведений, необходимых для внесения в договор обязательного страхования ответственности перевозчика в соответствии с законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, в том числе информации о предшествующих договорах обязательного страхования ответственности перевозчика, страховых случаях и страховых выплатах;
2) запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим;
3) производить оценку поврежденного (уничтоженного) имущества потерпевшего для установления причин и иных обстоятельств транспортного происшествия;
4) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу потерпевшего и определения размера страховой выплаты при наступлении страхового случая;
5) предъявлять право обратного требования к лицу, ответственному за причинение вреда;
6) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично, если страховой случай произошел вследствие:
• умышленных действий выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
• действий выгодоприобретателя, признанных в порядке, установленном законодательными актами Республики Казахстан, умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.
• получение страхователем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении убытка;
• неуведомление или несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;
• причинение вреда имуществу потерпевшего в виде денег, ценных бумаг, золота, изделий из серебра, драгоценностей, украшений, произведений искусства или других ценностей.
Страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя (застрахованного) с условиями обязательного страхования ответственности перевозчика, разъяснить его права и обязанности, возникающие из договора обязательного страхования ответственности перевозчика;
2) по заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика выдать страхователю (застрахованному) страховой полис;
3) при получении сообщения о наступлении страхового случая незамедлительно зарегистрировать его;
4) в течение семи рабочих дней с момента получения сообщения о наступлении страхового случая произвести по заявлению страхователя или его представителя оценку размера причиненного вреда, составить страховой акт с указанием расчета размера страховой выплаты и предоставить его на ознакомление выгодоприобретателю;
5) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату;
6) возместить страхователю (застрахованному) расходы, понесенные им в целях предотвращения или уменьшения убытков при страховом случае;
7) обеспечить тайну страхования.
Потерпевший вправе:
1) сообщить страховщику о наступлении страхового случая, происшедшего в результате осуществления страхователем (застрахованным) перевозки пассажиров и их имущества;
2) произвести вместо страхователя (застрахованного) сбор документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, и представить их страховщику, с которым страхователь (застрахованный) заключил договор обязательного страхования ответственности перевозчика;
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу;
4) ознакомиться с результатами оценки размера причиненного вреда и расчетами размера страховой выплаты, произведенными страховщиком или независимым экспертом;
5) получить страховую выплату в размере, порядке и сроки, которые установлены настоящим Законом;
6) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, решение страховщика об отказе в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
7) предъявить требование к перевозчику о возмещении причиненного вреда в размере превышения суммы причиненного вреда над суммой полученной страховой выплаты.
Размер страховой премии по обязательному страхованию ответственности перевозчика, осуществляющего железнодорожные перевозки, составляет 0,2 процента от суммы дохода реализуемых услуг по перевозке пассажиров и их имущества, полученного (подлежащего получению) перевозчиком, по территории Республики Казахстан в течение периода действия договора страхования ответственности перевозчика, уплачивается в виде ежемесячных взносов от дохода, полученного (подлежащего получению) за месяц.
При заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика на срок менее двенадцати месяцев устанавливаются следующие размеры страховых премий:
┌───┬────────────────────────────── ─────────────┬───────────────────── ──┐
│ N │ Срок страхования │Размер страховой премии│
│п\п│ │(в процентах от годовой│
│ │ │ страховой премии) │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 1 │ 2 │ 3 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 1 │ до 1 месяца включительно │ 20 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 2 │ от 1 до 2 месяцев включительно │ 30 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 3 │ от 2 до 3 месяцев включительно │ 40 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 4 │ от 3 до 4 месяцев включительно │ 50 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 5 │ от 4 до 5 месяцев включительно │ 60 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 6 │ от 5 до 6 месяцев включительно │ 70 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 7 │ от 6 до 7 месяцев включительно │ 75 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 8 │ от 7 до 8 месяцев включительно │ 80 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 9 │ от 8 до 9 месяцев включительно │ 85 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│10 │ от 9 до 10 месяцев включительно │ 90 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│11 │ от 10 до 1 1 месяцев включительно │ 95 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│12 │ свыше 11 месяцев │ 100 │
└───┴────────────────────────────── ─────────────┴───────────────────── ──┘
Порядок и сроки уплаты страховой премии устанавливаются договором обязательного страхования ответственности перевозчика. Если договором обязательного страхования ответственности перевозчика предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку, то неуплата страхователем очередного страхового взноса не может являться для страховщика основанием для досрочного прекращения данного договора. При несвоевременной уплате очередного страхового взноса страхователь обязан уплатить страховщику неустойку в порядке и размере, установленных статьей 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Глава 2. Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчиков пассажиров
Закон Республики Казахстан Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами от 1 июля 2003 года N 444-II регулирует отношения, возникающие в области обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, и устанавливает правовые, финансовые ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
введение
Глава 1. Методика заключения договоров страхования грузов и пассажиров
Глава 2. Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчиков пассажиров
Глава 3. Методика определения размеров ущербов и страховой выплаты
заключение
Список использованной литературы
Введение
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.
Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.
Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда1.
В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.
Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.
По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Республики Казахстан к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорт-ных средств;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов ответственности.
В данной работе мы рассмотрим страхование гражданской ответственности перевозчика и страхование грузов. Цель работы – раскрыть экономическую сущность страхования и разработать предложение по страхованию ответственности перевозчика перед пассажирами и по страхованию перевозимых грузов.
Глава 1. Методика заключения договоров страхования грузов и пассажиров
Страхование ответственности – это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
В настоящее время страхование грузов является одним из важнейших видов страхования. Его широкое распространение обусловлено несколькими причинами. Во-первых, страхование грузов объективно востребовано в связи с резким ростом объемов грузоперевозок, вызванным глубокой интеграцией мирового хозяйства.
Во- вторых, страхование грузов чрезвычайно привлекательно для страховых компаний: наличие большого объема статистической информации дает возможность с высокой точностью рассчитывать страховые тарифы, а стандартизация транспортных услуг позволяет создавать типовые страховые продукты, требующие минимальной проработки документов при заключении договора страхования. Кроме того, грузоперевозки в своем большинстве являются повторяющимся циклическим процессом, позволяющим широко применять генеральные договоры страхования. Заключение генеральных договоров страхования грузов обеспечивает для страховщика долговременный приток премий, а для страхователя - надежную защиту повторяющихся операций и отсутствие необходимости поиска страховой защиты для каждой отдельной перевозки.
Объектом страхования грузов является не противоречащий действующему законодательству Республики Казахстан имущественный интерес страхователя, связанный с застрахованным грузом при его перевозке. По желанию страхователя страховая сумма по договору страхования может быть определена в размере полной страховой стоимости груза или в определенной доле (пропорции) от его страховой стоимости. Если предусмотренная договором страхования страховая сумма ниже страховой стоимости груза, убытки и расходы возмещаются страхователю пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. В страховую стоимость груза входят:
• стоимость самого груза в месте отправки, указанную в счете поставщика;
• расходы страхователя по доставке груза вплоть до его принятия грузополучателем;
• таможенные платежи, уплаченные страхователем при доставке груза.
После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного возмещения. Уменьшение страховой суммы производится с момента наступления страхового случая. При восстановлении или замене пострадавшего груза страxoватeль имеет право за дополнительную премию восстановить размер страховой суммы до первоначального значения.
Договором страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза. В состав страхового покрытия по разным договорам страхования грузов могут входить разные риски. Их перечень зависит от конкретной ситуации и желания страхователя, однако, как было отмечено выше, существуют типовые условия заключения договоров. Эти условия были разработаны Лондонcким Институтом Страховщиков. Они позволяют значительно упpocтить процедуру расчета тарифов и страховой премии, а также передачи рисков в перестрахование.
Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза, независимо от способа его транспортировки.
Сущность страхования грузов в том, что страховщик за страховую премию обязуется возместить страхователю убытки, которые могут возникнуть при транспортировке грузов от поставщика к покупателю вследствие оговоренных событий - страховых случаев, возникающих в результате реального проявления риска. Страхование распространяется только на те риски, которые можно измерить в финансовом отношении с точки зрения количественных размеров возможного ущерба и вероятности наступления страхового случая.
Риск, который несет страховщик при страховании транспортируемых грузов, чрезвычайно разнообразен. Риск зависит от вида транспорта (морской, водный, авиационный, железнодорожный, автомобильный) и от показателей, характеризующих с технической стороны транспортное средство, таких, как: год выпуска, принадлежность, техническое состояние, снаряжение, квалификация, состав и обеспеченность экипажа, грузоподъемность (тоннаж), а также от погодных и региональных условий, в которых он эксплуатируется, времени года и т.д.
Для определения степени риска страховщику необходимо иметь данные, характеризующие груз:
• вид груза: точное наименование, род упаковки, число мест или мера (масса, объем), сведения о внешнем виде, состоянии;
• особые свойства и естественные качества: легко, воспламеняющийся, взрывоопасный или вообще опасный по своей природе;
• перевозочные документы: товарно-транспортные накладные, номера и даты коносаментов;
• размещение (загрузка) в транспортном средстве: внутри, снаружи, навалом, насыпью, наливом, крепление и сепарация груза;
• маршрут следования: пункты оправления, перегрузки и назначения груза;
• право на регресс (суброгацию) и др.
Oтвeтcтвeнность страховщика перед страхователем oграничивается страховой суммой, определенной в договоре страхования. При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость), каковой является стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Груз считается застрахованным в сумме, заявленной страхователем, но не выше стоимости груза, указанной в счете поставщика с включением расходов по перевозке, если не обусловлено иного.
В тех случаях, когда груз принят на страхование в определенной доле от полной стоимости, все объекты считаются застрахованными в том же проценте от их стоимости. При наступлении страхового случая страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором же может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
В случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая сумма не превышала страховую стоимость.
Условия заключения договора страхования грузов аналогичны существенным условиям в любом другом виде имущественного страхования.
При заключении договора страхования страховщику предоставлено право на оценку страхового риска. Страхователь предоставляет представителю страховщика (эксперту, аварийному комиссару, сюрвейеру) возможность ознакомиться с состоянием груза в период oтправки, а также предъявляет необходимые документы, которые подтверждают его право на груз и характеризуют условия транспортировки, особенно риски, покрываемые страховой защитой.
Особенностью заключения договора страхования грузов является составление генерального полиса. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, попадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в установленный срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, попадающим под действие генерального полиса.
В одном страховом полисе о страховании грузов могут быть объединены различные объекты страхования: грузы, ожидаемая прибыль, комиссия, фрахт и транспортные расходы, связанные с перевозкой груза и его хранением.
Страховщик не несет ответственности перед страхователем за риски, по которым не произведено страхование. Поэтому страхователю важно уяснить, на каких условиях осуществлено страхование.
Основанием для выплаты страхового возмещения для страховщика являются заявление страхователя и составленный страховщиком или уполномоченным им лицом страховой акт (аварийный сертификат), в котором указывается:
• название объекта страхования;
• номер страхового полиса и дата его выдачи;
• дата и время возникновения (обнаружения) события;
• место происшествия (погрузочная площадка, транспортное средство, склад и т.д.);
• в какой период произошло событие (погрузка, разгрузка, перевозка, хранение);
• причина происшествия и подробное описание обстоятельств его наступления;
• подробное описание повреждений с указанием их степени и объема;
• имеется чья-либо вина или ответственность в наступлении происшествия;
• обеспечено ли право регресса к виновной стороне;
• предполагаемый способ ликвидации последствий происшествия (просушка, переупаковка, перегрузка и т.д.);
• каким образом (силами и средствами) предлагается произвести ликвидацию (уменьшение) ущерба;
• предполагаемый срок, необходимый для устранения последствий происшествия;
• предварительная оценка размера ущерба.
По требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного груза, должны быть представлены следующие документы:
• договор купли-продажи;
• счет-фактура;
• заказ на вид упаковки;
• фрахтовый ордер, заказ на перевозку (сопровождение) груза;
• таможенная декларация и таможенное извещение;
• о размере пошлины (импорт, экспорт);
• передаточная ведомость;
• коносамент или транспортная накладная (экземпляр получателя с письменной оговоркой);
• акт осмотра;
• аварийный сертификат (если таковой составлен);
• заключение аварийного комиссара;
• калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов.
Представитель страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего груза, не дожидаясь извещения страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом. Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и действительной стоимости пострадавшего груза, страховых и других документов, подтверждающих размер ущерба. Осмотр поврежденного груза проводит, как правило, аварийный комиссар (эксперт).
Аварийный комиссар не является стороной договора страхования и выступает в качестве независимого лица. При обращении к нему за услугой по осмотру застрахованных транспортных средств или грузов он дает только объективную картину случившегося, заполняя в аварийном сертификате все необходимые реквизиты, и производит расчет ущерба.
Право решать вопрос об уплате ущерба или отклонении его принадлежит исключительно страховой организации. Обязанностью аварийного комиссара являются такие действия, чтобы страховщик и страхователь были удовлетворены полностью результатами ликвидации ущерба. При перечислении сведений, включаемых в аварийный сертификат, аварийный комиссар должен быть уверен, что:
• в него вносятся максимально достоверные данные и факты, подтверждаемые фактической информацией;
• проведение экспертизы было поручено компетентному независимому учреждению или лицу, не имевшим интереса ни в делах страхователя, ни в делах страховщика, благодаря чему экспертиза способствовала повышению уровня аварийного сертификата;
• правильно установлены причины ущерба и они могут попасть, под ответственность, вытекающую из условий договора страхования (полиса), коносамента и т.п.;
• в нем содержатся все возможные детали транспортного средства или всей партии груза (маркировка, нумерация мест, описание груза и т.п.), даже если осмотрены не весь объект или не вся партия груза, а только их часть.
Аварийный сертификат должен содержать следующие сведения:
• наименование физического или юридического лица, обращающегося с просьбой к аварийному комиссару об осмотре транспортного средства или груза;
• наименование владельца транспортного средства или груза (грузоотправителя, грузополучателя);
• наименование и принадлежность транспортного средства, на котором перевозился груз;
• пункт (станция, порт) отправления и пункт (станция, порт) прибытия (назначения);
• условия эксплуатации (использования) транспортного средства или перевозки груза;
• перегрузки в пути следования груза и наименования транспортных средств, участвовавших в перевозке груза;
• дату нанесения ущерба транспортному средству или грузу (начало срока предъявления претензии к Перевозчику);
• условия эксплуатации (использования) транспортного средства или доставки груза (обычная или вы) званная особыми обстоятельствами);
• реквизиты коносамента и содержащиеся в нем оговорки;
• дату обращения за осмотром транспортного средства или груза;
• дату осмотра поврежденного транспортного средства или груза; ,
• место осмотра транспортного средства или груза;
• меры, принятые владельцем (водителем) транспортного средства или грузовладельцем к предохранению транспортного средства или груза от дальнейшей порчи или хищения;
• задержку в обращении за осмотром к аварийному комиссару; ,
• причины задержки с осмотром транспортного средства или груза аварийным комиссаром;
• задержки при выдаче аварийного сертификата;
• наружное состояние транспортного средства или груза после его доставки на место осмотра;
• род упаковки и ее соответствие роду груза;
• описание ущерба (характер ущерба, причины его и размер) и мнение аварийного комиссара об ответственном за ущерб;
• обеспечение страховщику права на регресс к виновнику нанесения ущерба.
При наличии признаков ущерба, нанесенного транспортному средству или грузу, страхователь обязан сделать соответствующее заявление возможному виновнику нанесения ущерба.
Аварийный комиссар, приступая к осмотру аварийного транспортного средства или груза, должен напомнить о необходимости предъявления претензий к возможному виновнику нанесения ущерба.
Осмотром аварийных грузов занимаются: представитель перевозчика, аварийный комиссар и грузополучатель. Лица, участвующие в осмотре груза, согласовывают причины ущерба и его размеры и принимают меры по минимизации ущерба. Страховое возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба.
Страхователь (грузовладелец), в пользу которого произведено страхование, обязан предоставить страховщику все необходимые документы, подтверждающие причины и размер ущерба. Непредставление таких документов дает право отказать в выплате возмещения в части ущерба, не подтвержденного такими документами.
В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размерах ущерба каждая из сторон имеет право потребовать экспертизы. Экспертиза организуется за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был необоснованным, страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения и не относящимся к страховым, возмещаются страхователем.
Страхование грузов позволяет наиболее полно защитить интересы отечественных грузовладельцев, создает необходимые и достаточные условия для эффективной внутренней и внешней торговли, обеспечивает стабильность экономических процессов, а также способствует решению возникающих экономических проблем. Обязательное страхование ответственности перевозчика осуществляется на основании договора, заключаемого между страхователем и страховщиком в соответствии с Законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Договором обязательного страхования ответственности перевозчика предусматривается осуществление страховой выплаты по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего, за исключением возмещения морального вреда и упущенной выгоды потерпевшего, включая утрату товарной стоимости имущества, а также возмещения неустойки в связи с нарушением потерпевшим сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг), иных его обязательств по контрактам (договорам). Договор обязательного страхования ответственности перевозчика должен быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на право осуществления деятельности по данному виду (классу) обязательного страхования. Страхователь свободен в выборе страховщика. В свою очередь, страховщик не вправе отказать страхователю в заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика.
По договору обязательного страхования ответственности перевозчика страхователь обязуется уплатить страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в размере, порядке и сроки, которые установлены Законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхователю (застрахованному) страхового полиса. Основанием для заключения договора обязательного страхования ответственности перевозчика является заявление страхователя. Ответственность за неполноту условий, подлежащих указанию в договоре обязательного страхования ответственности перевозчика, несет страховщик. В случае возникновения спора по договору обязательного страхования ответственности перевозчика вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу страхователя. Страховой полис должен содержать размер предельного объема ответственности страховщика по одному страховому случаю. В случае утери страхового полиса страховщик обязан на основании письменного заявления страхователя (застрахованного) выдать ему дубликат страхового полиса.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку - первого страхового взноса, если условиями договора обязательного страхования ответственности перевозчика не предусмотрено иное.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается сроком на двенадцать месяцев с даты вступления его в силу, за исключением случая, если право перевозчика осуществлять перевозку пассажиров и их имущества истекает в течение периода, составляющего менее двенадцати месяцев. В этом случае договор обязательного страхования ответственности перевозчика заключается только на данный период. Договор обязательного страхования ответственности перевозчика действует в течение всего срока страхования и не прекращает своего действия по первому наступившему страховому случаю.
Договор обязательного страхования ответственности перевозчика прекращается досрочно в случаях, установленных Гражданским кодексом Республики Казахстан. Для досрочного прекращения договора страхователь (в случае смерти страхователя - его наследник (наследники) подает письменное заявление страховщику.
При досрочном прекращении договора обязательного страхования ответственности перевозчика страхователь имеет право на возврат части страховой премии в следующих размерах:
┌───┬────────────────────────────── ───────────┬─────────────────────── ──┐
│ N │ Срок, прошедший с момента вступления │ Размер страховой премии,│
│пп│в силу договора обязательного страхования│удерживаемой страховщиком│
│ │ ответственности перевозчика до момента │ (в процентах от годовой │
│ │ его досрочного прекращения │ страховой премии) │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 1 │ 2 │ 3 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 1 │ до 1 месяца включительно │ 20 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 2 │ от 1 до 2 месяцев включительно │ 30 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 3 │ от 2 до 3 месяцев включительно │ 40 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 4 │ от 3 до 4 месяцев включительно │ 50 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 5 │ от 4 до 5 месяцев включительно │ 60 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 6 │ от 5 до 6 месяцев включительно │ 70 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 7 │ от 6 до 7 месяцев включительно │ 75 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 8 │ от 7 до 8 месяцев включительно │ 80 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│ 9 │ от 8 до 9 месяцев включительно │ 85 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│10 │ от 9 до 10 месяцев включительно │ 90 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│11 │ от 10 до 11 месяцев включительно │ 95 │
├───┼────────────────────────────── ───────────┼─────────────────────── ──┤
│12 │ свыше 11 месяцев │ 100 │
└───┴────────────────────────────── ───────────┴─────────────────────── ──┘
Страхователь вправе:
1) требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования ответственности перевозчика, своих прав и обязанностей по договору обязательного страхования ответственности перевозчика;
2) получить дубликат страхового полиса в случае его утери;
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу потерпевшего;
4) ознакомиться с результатами оценки размера причиненного вреда и расчетами размера страховой выплаты, произведенными страховщиком или независимым экспертом;
5) досрочно прекратить договор обязательного страхования ответственности перевозчика;
6) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, решение страховщика об отказе в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
7) получить страховую выплату в случаях, предусмотренных законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами.
Страхователь обязан:
1) при заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика предоставить страховщику сведения, необходимые для внесения в договор обязательного страхования ответственности перевозчика в соответствии с законом;
2) уплачивать страховые премии в размере, порядке и сроки, которые установлены договором обязательного страхования ответственности перевозчика;
3) незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней, как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить об этом страховщика доступным способом (устно, письменно). Сообщение в устной форме должно быть в последующем (в течение семидесяти двух часов) подтверждено письменно. В случаях, когда страхователь и застрахованный не являются одним и тем же лицом, то обязанность по информированию страховщика о наступлении страхового случая возлагается на застрахованного. Если страхователь (застрахованный) по уважительным причинам не имел возможности выполнить указанные действия, он должен подтвердить это документально;
4) при наступлении страхового случая принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению имущества и оказанию помощи пострадавшим лицам;
5) сообщить в соответствующие органы, исходя из их компетенции (подразделения дорожной полиции органов внутренних дел, органы противопожарной службы, службу скорой медицинской помощи, аварийные службы), о страховом случае и пострадавших лицах;
6) составить акт о страховом случае на транспорте;
7) обеспечить переход к страховщику права обратного требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.
Страховщик вправе:
1) при заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика, кроме сведений, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, требовать от страхователя предоставления сведений, необходимых для внесения в договор обязательного страхования ответственности перевозчика в соответствии с законом об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, в том числе информации о предшествующих договорах обязательного страхования ответственности перевозчика, страховых случаях и страховых выплатах;
2) запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим;
3) производить оценку поврежденного (уничтоженного) имущества потерпевшего для установления причин и иных обстоятельств транспортного происшествия;
4) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу потерпевшего и определения размера страховой выплаты при наступлении страхового случая;
5) предъявлять право обратного требования к лицу, ответственному за причинение вреда;
6) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично, если страховой случай произошел вследствие:
• умышленных действий выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
• действий выгодоприобретателя, признанных в порядке, установленном законодательными актами Республики Казахстан, умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.
• получение страхователем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении убытка;
• неуведомление или несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;
• причинение вреда имуществу потерпевшего в виде денег, ценных бумаг, золота, изделий из серебра, драгоценностей, украшений, произведений искусства или других ценностей.
Страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя (застрахованного) с условиями обязательного страхования ответственности перевозчика, разъяснить его права и обязанности, возникающие из договора обязательного страхования ответственности перевозчика;
2) по заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика выдать страхователю (застрахованному) страховой полис;
3) при получении сообщения о наступлении страхового случая незамедлительно зарегистрировать его;
4) в течение семи рабочих дней с момента получения сообщения о наступлении страхового случая произвести по заявлению страхователя или его представителя оценку размера причиненного вреда, составить страховой акт с указанием расчета размера страховой выплаты и предоставить его на ознакомление выгодоприобретателю;
5) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату;
6) возместить страхователю (застрахованному) расходы, понесенные им в целях предотвращения или уменьшения убытков при страховом случае;
7) обеспечить тайну страхования.
Потерпевший вправе:
1) сообщить страховщику о наступлении страхового случая, происшедшего в результате осуществления страхователем (застрахованным) перевозки пассажиров и их имущества;
2) произвести вместо страхователя (застрахованного) сбор документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, и представить их страховщику, с которым страхователь (застрахованный) заключил договор обязательного страхования ответственности перевозчика;
3) воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера причиненного вреда здоровью и (или) имуществу;
4) ознакомиться с результатами оценки размера причиненного вреда и расчетами размера страховой выплаты, произведенными страховщиком или независимым экспертом;
5) получить страховую выплату в размере, порядке и сроки, которые установлены настоящим Законом;
6) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, решение страховщика об отказе в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
7) предъявить требование к перевозчику о возмещении причиненного вреда в размере превышения суммы причиненного вреда над суммой полученной страховой выплаты.
Размер страховой премии по обязательному страхованию ответственности перевозчика, осуществляющего железнодорожные перевозки, составляет 0,2 процента от суммы дохода реализуемых услуг по перевозке пассажиров и их имущества, полученного (подлежащего получению) перевозчиком, по территории Республики Казахстан в течение периода действия договора страхования ответственности перевозчика, уплачивается в виде ежемесячных взносов от дохода, полученного (подлежащего получению) за месяц.
При заключении договора обязательного страхования ответственности перевозчика на срок менее двенадцати месяцев устанавливаются следующие размеры страховых премий:
┌───┬────────────────────────────── ─────────────┬───────────────────── ──┐
│ N │ Срок страхования │Размер страховой премии│
│п\п│ │(в процентах от годовой│
│ │ │ страховой премии) │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 1 │ 2 │ 3 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 1 │ до 1 месяца включительно │ 20 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 2 │ от 1 до 2 месяцев включительно │ 30 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 3 │ от 2 до 3 месяцев включительно │ 40 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 4 │ от 3 до 4 месяцев включительно │ 50 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 5 │ от 4 до 5 месяцев включительно │ 60 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 6 │ от 5 до 6 месяцев включительно │ 70 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 7 │ от 6 до 7 месяцев включительно │ 75 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 8 │ от 7 до 8 месяцев включительно │ 80 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│ 9 │ от 8 до 9 месяцев включительно │ 85 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│10 │ от 9 до 10 месяцев включительно │ 90 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│11 │ от 10 до 1 1 месяцев включительно │ 95 │
├───┼────────────────────────────── ─────────────┼───────────────────── ──┤
│12 │ свыше 11 месяцев │ 100 │
└───┴────────────────────────────── ─────────────┴───────────────────── ──┘
Порядок и сроки уплаты страховой премии устанавливаются договором обязательного страхования ответственности перевозчика. Если договором обязательного страхования ответственности перевозчика предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку, то неуплата страхователем очередного страхового взноса не может являться для страховщика основанием для досрочного прекращения данного договора. При несвоевременной уплате очередного страхового взноса страхователь обязан уплатить страховщику неустойку в порядке и размере, установленных статьей 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Глава 2. Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчиков пассажиров
Закон Республики Казахстан Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами от 1 июля 2003 года N 444-II регулирует отношения, возникающие в области обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами, и устанавливает правовые, финансовые ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
