Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании финансовых правоотношений

Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 60 страниц
В избранное:

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании финансовых правоотношений

РЕФЕРАТ

Дипломная работа выполнена на тему «Роль Национального банка Республики Казахстан в регулировании финансовых правоотношений» и состоит из введения, двух разделов, объединяющих пять подразделов, заключения и списка использованных источников.

Раздел 1 - «Место Национального банка Республики Казахстан в банковской системе Казахстана» - состоит из двух подразделов и освещает правовой статус, основные функции и особенности Национального банка Республики Казахстан.

Раздел 2 - «Основные направления деятельности Национального банка Республики Казахстан в регулировании финансовых правоотношений» - состоит из трех подразделов и освещает вопросы, связанные с общей характеристикой законодательства о деятельности Национального банка Республики Казахстан, с валютным и пруденциальным регулированием банковской и финансовой деятельности Национальным Банком Республики Казахстан, а также связанные с осуществление банковского надзора Национальным банком Республики Казахстан .

В заключении обобщены изложенные в дипломной работе положения и сделаны выводы.

Список использованных источников состоит из 32 наименований нормативных правовых актов и специальной литературы. Содержание дипломной работы изложено на 60 страницах.

В дипломной работе использованы следующие ключевые понятия: Национальный банк Республики Казахстан, правовой статус, компетенция, пруденциальное регулирование, валютное регулирование, подзаконные акты, финансирование, лицензирование, кредитование, платежные операции, банковская деятельность, банковский надзор, и др.

ГЛОССАРИЙ

Авуары - денежные средства, чеки, векселя, за счет которых могут быть произведены платежи и погашены обязательства, в том числе в иностранной валюте, ценных бумагах и золоте, находящиеся на хранении в заграничных банках.

Активы и пассивы - совокупность имущественных прав физического или юридического лица. Если активы представляют собой стоимость имущества (любая собственность: машины, оборудование, здания, запасы, банковские вклады и инвестиции в ценные бумаги, патенты), то пассивы - совокупность долговых обязательств лица или хозяйства.

Баланс платежный - соотношение денежных платежей, поступающих в данную страну из-за границы, и всех ее платежей за границу в течение определенного периода времени (год, квартал, месяц) . Если поступления превышают платежи, баланс платежный активен.

Банк - особый институт (учреждение), занимающийся привлечением денежных средств, предоставлением кредитов, выполнением безналичных кредитов, выполнением безналичных расчетов по поручению клиентов, эмиссией денежных знаков, размещением ценных бумаг, инновационной деятельностью и другими операциями.

Блокирование счетов - валютное ограничение, представляющее собой лишение владельцев счетов права свободно распоряжаться средствами на этих счетах.

Гарантия - поручительство за выполнение клиентом либо каким-либо лицом денежных или других обязательств. В случае невыполнения этих обязательств гарант несет ответственность.

Валюта - денежная единица страны, участвующая в международном экономическом обмене и других международных связях, влекущих за собой денежные расчеты.

Девальвация - уменьшение официального золотого содержания денежной единицы страны или снижение ее курса по отношению к валютам других стран или к международным денежным единицам.

Консорциум банков - группа банков, временно объединенных под эгидой одного из крупных банков для совместного осуществления кредитных, гарантийных или других банковских операций, когда возможности одного банка по тем или иным причинам не позволяют провести эти операции самостоятельно.

Ликвидность - способность компаний и банков своевременно выполнять свои обязательства; возможность превращения статей актива (банка, предприятия) в деньги для оплаты обязательств по пассиву, легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей в наличные деньги.

Таргетирование - один из способов борьбы с инфляцией, который заключается в установлении центральным банком страны целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ: ВВЕДЕНИЕ

5: 5

: 1

ВВЕДЕНИЕ: МЕСТО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ КАЗАХСТАНА

5: 10

: 1. 1

ВВЕДЕНИЕ: Правовое положение Национального банка Республики Казахстан

5: 10

: 1. 2

ВВЕДЕНИЕ: Основные функции Национального банка Республики Казахстан

5: 24

: 2

ВВЕДЕНИЕ: ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В РЕГУЛИРОВАНИИ ФИНАНСОВЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ

5: 34

: 2. 1

ВВЕДЕНИЕ: Общая характеристика нормативных актов о деятельности Национального банка Республики Казахстан

5: 34

: 2. 2

ВВЕДЕНИЕ:

Валютное и пруденциальное регулирование банковской

и финансовой деятельности Национальным Банком Республики Казахстан

5: 42

: 2. 3

ВВЕДЕНИЕ: Осуществление банковского надзора Национальным банком Республики Казахстан

5: 46

ВВЕДЕНИЕ: ЗАКЛЮЧЕНИЕ

5: 56

ВВЕДЕНИЕ: СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

5: 59

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы дипломной работы.

Банковская система любой страны является одной из важных социальных подсистем, которая оказывает существенное влияние на экономические, поли-тические и иные процессы, происходящие в обществе. Значение банковского сектора в переходный период обусловлено той ролью, которую он играет в экономике страны в целом. Поэтому во всех странах мира банковская дея-тельность находится под контролем государства, специально учрежденных им органов и институтов. Эффективность либо неэффективность правового регулирования банковской деятельности может серьезным образом сказаться на всем обществе, экономике, способствовать как позитивным, так и негативным последствиям.

Деятельность банков связана с постоянны-ми рисками и потому относится к наиболее регулируемой и контролируемой сфере предпринимательской деятельности. Эффективный банковский надзор рассматривается в системе государственного управления как основное условие стабильности банковской системы, регуляторное звено денежно-кредитной политики государства. Перевод банков второго уровня на международные стандарты потребовал повышения уровня надзорных функций за их деятельностью. В этой связи особенно важна надзорная роль Национального банка в части сотрудничества с банками второго уровня и разъяснения тех моментов, по ко-торым банками были допущены серьезные упущения и нарушения. Нацио-нальный банк является членом Региональной группы Базельского комитета по банковскому надзору государств Закавказья и Средней Азии, которым изу-чаются и обсуждаются проблемы развития банковского надзора по единым принципам, предлагаемым международным Базельским комитетом, рассмат-ривается возможность их адаптированного применения в условиях развития двухуровневой банковской системы Казахстана.

Современное обострение кризиса на внешних финансовых рынках, кото-рый затронул многие страны мира, вызвал падение ликвидности банковских систем. Снизилось доверие к банкам со стороны населения, что стало чревато последующим падением объема совокупных банковских активов. В этих ус-ловиях от системы надзора по регулированию банковской деятельности зави-сит, насколько динамично и масштабно будет происходить оздоровление как банковской системы, так и системы экономических отношений в обществе.

Система дерегулирования и либерализации банковского рынка, прошед-шая стадию законодательных реформ и охватившая большинство стран с раз-витой экономикой с конца 60-х годов, прошла в банковских системах постсоветстких государств в форме резкого перехода от централизованной монобан-ковской системы к децентрализованной двухуровневой системе с разграниче-нием функций центрального и коммерческих банков (банков второго уровня) . Деструктивные явления в банковской системе Республики Казахстан не были столь очевидны, как в некоторых других странах. Это явилось результатом проводимой в последние годы Национальным Банком Республики Казахстан политики оздоровления банковской системы. Это целый ряд мер, в числе ко-торых переход на международные стандарты деятельности, введение дополни-тельных требований к уровню капитализации банков, их достаточной ликвид-ности и платежеспособности, ликвидация несостоятельных финансовых ин-ститутов, организация регулярного надзорного мониторинга за их деятельно-стью, переход на позиции консолидированного надзора. Внедрение коллек-тивного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц представило дополнительную возможность сопоставить банки по степени аккумулирова-ния вкладов населения в зависимости от состояния и качества своих активов.

Банковская система республики является наиболее завершенным в своем институциональном развитии сектором экономики. Однако прогрессивные из-менения в банковской деятельности не смогли преодолеть существенного возрастания финансовых рисков, которые усиливались факторами:

- развивающейся конкуренции со стороны небанковских финансовых уч-реждений при сохранении нестабильности рыночных отношений;

- переходом на систему плавающего обменного курса валют, обесцени-вающие банковские активы в национальной валюте;

- ростом банковских инноваций в виде новых долговых инструментов и широкого спектра услуг в процессе институционального становления финан-сового рынка;

- преобразованием оптовых банков в розничные банковские институты с целью привлечения сбережений населения;

- новыми технологиями банковского обслуживания.

Между тем проблема повышения эффективности правового регулирования банковской деятельности в казахстанской юридической науке исследована недостаточно. До сих пор остается множество неразработанных вопросов, связанных с формированием условий для активизации деятельности банков-ского сектора, с переориентацией банковской системы на операции с реальным сектором экономики. Нераскрыты институциональные основы обеспечения банковской деятельности, в том числе и вопросы взаимодействия банковского законодательства с другими отраслями права и законодательства Республики Казахстан. В научной, в том числе и юридической, литературе и практике допускается переоценка роли государства и, прежде всего, Национального Банка в решении многочисленных вопросов, связанных с регулированием бан-ковской деятельности.

Кроме того, современное законодательство о банковской деятельности Республики Казахстан представляет собой правовые нормы, которые регули-руют отношения в этой области. Эти правовые нормы пока не приведены в систему. Действующий ныне Закон РК "О банках и банковской деятельности", будучи многократно изменен и дополнен, не в полной мере отражает спе-цифику банковской деятельности, те тенденции, которые складываются при практической реализации. Кроме того, по некоторым позициям этот закон, имеющий комплексный и системообразующий для банковского законода-тельства характер, нуждается в концептуальной переработке и усовершенст-вовании.

Одним из существенных моментов, нуждающихся в переработке, являются положения банковского законодательства о статусе Национального Банка РК, его компетенции, роли и месте этого органа в системе органов государствен-ного управления, форм и методов регулирования банковской деятельности, его правотворчестве и многих других проблем.

Действующее законодательство РК в банковской сфере свидетельствует о превалировании в нормативном регулировании банковской деятельности нор-мативных правовых актов Национального Банка. Кроме того, правотворческая деятельность, а также влияние ее на законотворческий процесс делают весьма актуальной проблему систематизации действующего в банковской сфере зако-нодательства, его соотношения с нормами других отраслей права и законодательства.

В контексте принятой Концепции правовой политики в Республике Казахстан в банковской сфере считается актуальными два обстоятельства:

во-первых, необходимость систематизации банковского законодательства с использованием трех известных теории права способов: инкорпорации, кон-солидации и кодификации. Указанная необходимость подтверждается тем, что банковское законодательство составляют более 500 нормативных правовых актов только Национального Банка. Поэтому при реализации положений бан-ковского законодательства на практике часто юристы сталкиваются с противо-речивостью, с одной стороны, положений законодательных актов и норматив-ных правовых и правоприменительных актов Национального Банка (внутрен-ние противоречия банковского законодательства), с другой - с противоре-чиями между банковским законодательством и нормами других отраслей права (гражданским, административным, уголовным и др. ) ;

во-вторых, законодательные акты, регулирующие банковскую деятель-ность, содержат большое количество бланкетных (отсылочных) норм, поз-воляющих Национальному Банку принимать большое количество подзаконных нормативных правовых актов. В свою очередь это обстоятельство наглядно свидетельствует об узкоотраслевом, ведомственном подходе и подобная прак-тика приводит к фактической подмене законов подзаконными актами. Следует согласиться с подчеркнутой в Концепции правовой политики необходимостью обеспечения такого законодательного регулирования банковской деятель-ности, которое бы в полной мере соответствовало рыночным принципам, способствовало бы установлению равноправных отношений между клиен-том и банком, развитию новых видов банковских услуг, общепринятых в миро-вой банковской практике [1] .

Нормативные акты и акты применения права отражают наиболее характерные признаки банковской системы, ее сильные и слабые стороны, акцентируют внимание на ее проблемах. Такой подход оправдан и обоснован. При всей важности и значимости правового регулирования банковской деятельности можно констатировать отсутствие в Республике Казахстан комп-лексных теоретических научных разработок данной проблематики.

Степень научной исследованности.

Общетеоретическую основу составили работы казахстанских и российских авторов: С. С. Алексеева, Н. Г. Алек-сандрова, И. Л. Бачило, С. Н. Жевакина, С. З. Зиманова, В. М. Корельского, В. В. Лазарева, Р. З. Лившица, Н. И. Матузова, А. В. Малько, B. C. Нерсесянца, В. Д. Перевалова, С. В. Полениной, Л. И. Спиридонова, С. А. Табакова, В. Н. Хропанюка и других ученых, которые были использованы в анализе и структурировании банковского законодательства и выработке предложений по его совершенствованию.

Углубленному исследованию проблем становления банковской системы независимого государства, основных направлений банковского дела, денежно-кредитной политики в переходный к рынку период, эффективному менедж-менту в современной банке посвящены труды казахстанских ученых и веду-щих экономистов Д. К. Абжанова,, А. А. Сейтжанова, Н. К. Мамырова, Г. С. Сейткасимова, Н. Н. Хамитова, А. Е. Есентугелова, Н. К. Кучуковой, Р. К. Сатовой, Г. А. Марченко и других авто-ров.

Комплексного (межотраслевого) анализа проблем правового регулирова-ния Национальным банком Республики Казахстан банковской деятельности ни в Республике Казахстан, ни в Российской Федерации проведено не было, что обусловливает актуальность и значимость проведенного исследования.

Цель и задачи дипломной работы.

Цель дипломной работы заключается в исследовании на-учно-практических правовых основ функционирования Национального Банка Республики Казахстан и его роли в регулировании финансовых правоотношений и повы-шении финансовой надежности банковской системы Казахстана.

В соответствии с целью решены следующие основные зада-чи:

- исследованы правовые основы деятельности Национального банка Республики Казахстан;

- раскрыто правовое положение Национального банка РК в банковской системе Республики Казахстан;

- выявлена роль Национального банка РК как основного инст-румента реализации денежно-кредитной политики государства в условиях пе-реходной экономики;

- выявлены некоторые проблемы совершенствования банковского законодательства Республики Казахстан.

Научно-методическая база исследования.

Методологической основой исследования являются общие и специальные методы научного познания. Источниковедческую базу исследования составляют диалектический метод научного познания, методы теоретического анализа: исторический, сравнительно-правовой, системно-структурный, функциональный, логико-юридический, конкретно-социологический методы познания. Нормативную правовую основу исследования составляют банковское законодательство Республики Казахстан, нормы других отраслей, регулирующие банковские отношения, международные договора и соглашения Республики Казахстан, а также банковское законодательство других стран.

Научно-теоретическую основу дипломной работы составляют научные труды известных ученых Казахстана, ближнего и дальнего зарубежья.

Объект и предмет исследования.

Объектом исследования дипломной работы являются банковское законодательство как отрасль законодательства (в ее статике и динамике), правовые аспекты банковских отношений в Республике Казахстан.

Предметом исследования являются банковское законодательство (как совокупность нормативно-правовых актов), банковские отношения и основные категориальные понятия банковского права как необходимые условия для совершенствования банковского права и законодательства.

Структура работы.

Объем и структура определяются его целями и задачами и включают введение, два раздела, объединяющие пять подразделов, а также заключение и список использованных источников.

1. МЕСТО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ КАЗАХСТАНА

1. 1 Правовое положение Национального банка Республики Казахстан

Банковская система Республики Казахстан сложилась после обретения независимости и введения национальной валюты, имеет двухуровневую банковскую систему. Понятие "банковская деятельность" является спорным и неоднозначным. Видимо вследствие этого нет и определенного подхода к правовому регулированию банковской деятельности, использования для этого правовых средств и механизмов. Достаточно сказать, что действующее законодательство в банковской сфере было многократно реформировано и изменено. Можно констатировать, что законодательство о банках и банков-ской деятельности является в Казахстане наиболее динамичным, и вследствие этого - нестабильным.

Данное обстоятельство, прежде всего, объясняется сложностью данного явления, необходимостью использования для его анализа не только положений действующего соответствующего законодательства, но и положений юридиче-ской доктрины как в области банковского права, так и в целом ряде смежных отраслей - конституционного, административного, финансового и иного права. Подобное исследование банковской деятельности будет иметь комплексный характер.

Банки - особые экономические институты, осуществляющие аккумуляцию денежных средств и накопление, предоставление кредитов, проведение денежных расчетов, выпуск в обращение некоторых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними. Возникают банки на основе товарно-денежных отношений. Зачатки банковского дела существовали и в рабовла-дельческом и феодальном обществе. Лица, которым деньги в форме драго-ценных металлов передавались на хранение, а также менялы отдавали их в ссуду под проценты. Значительное развитие получил ростовщический кредит, а ростовщический денежный капитал исторически был одной из первых форм капитала.

В средние века банковское дело прежде всего появилось в торгово-промышленных городах Северной Италии. Термин "банк" и "банкир" проис-ходят от итальянского слова "вансо", означающее "стол", за столом произ-водил свои операции меняла и ростовщик. В дальнейшем рост и эволюция банков в Западной Европе протекали в тесной связи с развитием капитализма. Многие методы капиталистического банковского дела получили наиболее полное развитие в Англии, самой передовой стране капитализма в 18-19 веках. Банки стали привлекать крупные денежные средства промышленных и тор-говых капиталистов, накопления рантье, они перешли от выдачи ссуд день-гами к кредитованию капиталистов и других заемщиков своими долговыми обязательствами (банкнотами) и путем зачисления денег на текущие счета клиента. Банки развивались как особые капиталистические предприятия, организующие движения ссудных капиталов. Основной целью их деятель-ности являлось извлечение прибыли.

Крупнейшие банки часто стоят в центре финансово-монополистических групп тесно связанными под контролем финансовой олигархии. Конкретные формы связей и сращивание банковских и промышленных монополий развиваются и меняются, имеют особенности в отдельных странах, но главные черты и закономерности финансового капитала сохраняют всеобщий характер. Усиливается роль государства в банковской системе после мирового кризиса 1922-1933 годов. Государства используют банки и кредит в своих интересах регулирования и стимулирования экономики. Во всех странах существует сложная система регулирования банков и надзора за ними со стороны государства. Центральные эмиссионные банки - в США это федеральная резервная система - осуществляют надзор над всей кредитной системой, являются орудиями кредитно-денежной политики государства. Инвестицион-ные банки (в Англии - банкирские дома, во Франции - деловые банки) занимаются в основном эмиссионно-учредительскими операциями и произ-водят куплю-продажу ценных бумаг. [2, с. 23]

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.