Отчет по практике казкоммерцбанк
Содержание
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
1 История успеха Казкоммерцбанка ... ... ... ... ... ... ... ... 4
1.1Награды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9
1.2. Рейтинги ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
2 Департамент инновационных технологий ... ... ... ... ... 16
2.1 Платежные карты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19
3.Бонусная карточка Go!Card ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
4. Финансовый портал Homebank.kz ... ... ... ... ... ... ... 46
5. Мультибанк ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 48
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 52
Список использованных источников ... ... ... ... ... ... ... 55
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
1 История успеха Казкоммерцбанка ... ... ... ... ... ... ... ... 4
1.1Награды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9
1.2. Рейтинги ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
2 Департамент инновационных технологий ... ... ... ... ... 16
2.1 Платежные карты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19
3.Бонусная карточка Go!Card ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
4. Финансовый портал Homebank.kz ... ... ... ... ... ... ... 46
5. Мультибанк ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 48
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 52
Список использованных источников ... ... ... ... ... ... ... 55
Введение
Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение практиканта основных направлений развития в банковской сфере и рынка ценных бумаг на основе практического материала. Главная задача прохождения практики – это закрепление и расширение полученных в университете знаний в тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей специальности.
Для прохождения преддипломной практики мной был выбран АО «Казкоммерцбанк», потому что деятельность банка непосредственно связана с темой моей дипломной работы.
Цель производственной практики – участие в деятельности банка в качестве практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.
АО «Казкоммерцбанк» является клиентским Банком и предоставляет самый широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Услугами Банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса.
Банк ориентируется на мировые стандарты качества в обслуживании корпоративных клиентов, постоянно работает над расширением продуктового ряда, оптимизацией технологий обслуживания.
Целью прохождения практики явилось закрепление в практической деятельности знаний и умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации.
Задачи преддипломной практики:
-охарактеризовать деятельность банка;
-охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;
-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;
-провести анализ вкладных операций и операций с использование пластиковых карт.
Преддипломная практика была пройдена мною в Департаменте Инновационных Технологий АО «Казкоммерцбанк».
Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение практиканта основных направлений развития в банковской сфере и рынка ценных бумаг на основе практического материала. Главная задача прохождения практики – это закрепление и расширение полученных в университете знаний в тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей специальности.
Для прохождения преддипломной практики мной был выбран АО «Казкоммерцбанк», потому что деятельность банка непосредственно связана с темой моей дипломной работы.
Цель производственной практики – участие в деятельности банка в качестве практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.
АО «Казкоммерцбанк» является клиентским Банком и предоставляет самый широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Услугами Банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса.
Банк ориентируется на мировые стандарты качества в обслуживании корпоративных клиентов, постоянно работает над расширением продуктового ряда, оптимизацией технологий обслуживания.
Целью прохождения практики явилось закрепление в практической деятельности знаний и умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации.
Задачи преддипломной практики:
-охарактеризовать деятельность банка;
-охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;
-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;
-провести анализ вкладных операций и операций с использование пластиковых карт.
Преддипломная практика была пройдена мною в Департаменте Инновационных Технологий АО «Казкоммерцбанк».
Список использованных источников:
1. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» № 2444 от 31.08.1995г. с изменениями и дополнениями по состоянию на 19.03.2010г., ст.35 п.2;
2. Сербин В. Банки в эру электронного обслуживания// Банки Казахстана. - Алматы, 2009. -№ 7-8;
3. Официальный сайт АО «Казкоммерцбанк»www.kkb.kz;
4. Сейткасимов Г.С. Банковское дело. Учебник – Алматы, изд. «Экономика», 1999;
5. Консолидированная отчетность АО «Казкоммерцбанк»2012; 2013 годы;
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. Алматы, изд. «Алем», 2005;
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческих банков: учебник. – М.: Высшее образование, 2008;
8. Официальный сайт Фондовой Биржи РК www.kase.kz;
9. Журнал Альпари www.alpari.ru;
10. Журнал "Банки Казахстана"www.kba.kz.
1. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» № 2444 от 31.08.1995г. с изменениями и дополнениями по состоянию на 19.03.2010г., ст.35 п.2;
2. Сербин В. Банки в эру электронного обслуживания// Банки Казахстана. - Алматы, 2009. -№ 7-8;
3. Официальный сайт АО «Казкоммерцбанк»www.kkb.kz;
4. Сейткасимов Г.С. Банковское дело. Учебник – Алматы, изд. «Экономика», 1999;
5. Консолидированная отчетность АО «Казкоммерцбанк»2012; 2013 годы;
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. Алматы, изд. «Алем», 2005;
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческих банков: учебник. – М.: Высшее образование, 2008;
8. Официальный сайт Фондовой Биржи РК www.kase.kz;
9. Журнал Альпари www.alpari.ru;
10. Журнал "Банки Казахстана"www.kba.kz.
Дисциплина: Финансы
Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 48 страниц
В избранное:
Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 48 страниц
В избранное:
АЛМАТИНСКАЯ АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ И СТАТИСТИКИ
ОТЧЕТ
АО Казкоммерцбанк
Выполнила:
Алматы 2014
Содержание
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
1 История успеха Казкоммерцбанка ... ... ... ... ... ... ... ... 4
1.1Награды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9
1.2. Рейтинги ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
2 Департамент инновационных технологий ... ... ... ... ... 16
2.1 Платежные карты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19
3.Бонусная карточка Go!Card ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
4. Финансовый портал Homebank.kz ... ... ... ... ... ... ... 46
5. Мультибанк ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 48
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 52
Список использованных источников ... ... ... ... ... ... ... 55
Введение
Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение
практиканта основных направлений развития в банковской сфере и рынка
ценных бумаг на основе практического материала. Главная задача прохождения
практики – это закрепление и расширение полученных в университете знаний в
тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей
специальности.
Для прохождения преддипломной практики мной был выбран АО
Казкоммерцбанк, потому что деятельность банка непосредственно связана с
темой моей дипломной работы.
Цель производственной практики – участие в деятельности банка в качестве
практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и
выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.
АО Казкоммерцбанк является клиентским Банком и предоставляет самый
широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Услугами Банка в
равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные
отраслевые сегменты и виды бизнеса.
Банк ориентируется на мировые стандарты качества в обслуживании
корпоративных клиентов, постоянно работает над расширением продуктового
ряда, оптимизацией технологий обслуживания.
Целью прохождения практики явилось закрепление в практической
деятельности знаний и умений и навыков, полученных в процессе обучения, а
также сбор информации.
Задачи преддипломной практики:
-охарактеризовать деятельность банка;
-охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором
проходила практика;
-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные
валютные переводы;
-провести анализ вкладных операций и операций с использование пластиковых
карт.
Преддипломная практика была пройдена мною в Департаменте Инновационных
Технологий АО Казкоммерцбанк.
1 История успеха Казкоммерцбанка
Нынешний Казкоммерцбанк (далее – Банк) берет свое начало от Медеу Банка,
который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества
в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической
Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу
Банк был перерегистрирован в ОАО Казкоммерцбанк и получил лицензию
Национального банка Республики Казахстан № 48 от 21 октября 1991 года на
проведение банковских операций. Этот день и считается официальным днем
рождения Банка.
Банк имеет свидетельство о регистрации № 4466-1910-АО, выданное
Министерством юстиции РК. И Банк, и его головной офис зарегистрированы по
адресу: Республика Казахстан, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина, 135 ж,
телефоны для связи: +7 (727) 2-58-56-70, 258-51-85, факс: +7 (727) 258-52-
29. Адрес представительства в Интернете: http:www.kkb.kz.
В апреле 1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим
банком – Астана Холдинг. С этого времени Банк присутствует во всех
основных деловых и населенных центрах страны через свою филиальную сеть,
включающую в настоящее время 152 операционных отделения в 23 филиалах.
С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ,
подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а
также международными финансовыми институтами – такими, как Всемирный банк,
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития,
KreditanstaltfurWiederaufbau и Азиатский банк развития.
В 1995 г. Казкоммерцбанк в качестве официального консультанта
Правительства РК принимал активное участие в экономически и политически
значимом процессе реструктуризации и приватизации предприятий нефтегазовой
отрасли.
Весь 1996 г. Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент,
цели – соответствию международным стандартам банковской деятельности. Так,
Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное
международное аудиторское заключение (от фирмы Deloitte&Touche). Другим
важным событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством
ThomsonBankWatch-BREE международного рейтинга – первого для банков
Средней Азии.
В марте 1997 года Казкоммерцбанком были выпущены первые платёжные
карты и начато развёртывание сети банкоматов и POS-терминалов. В 2001 году
начат выпуск первых виртуальных платежных карт, предназначенных для оплаты
товаров и услуг исключительно в сети Интернет. В мае 2002 года
Казкоммерцбанк первым в Восточной Европе и СНГ начал выпуск и использование
многофункциональных чиповых карт стандарта EMV. Международная сертификация
карточек для обслуживания в банкоматах завершена в 2003 г. В январе 2005 г.
Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы
(мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного
перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных
услуг (коммунальных, связи и т.д.). В мае 2005 г. Казкоммерцбанк выпустил
первую в Казахстане международную кредитную карточку с возможностью
накопления премиальных бонусов – Go!Card. В 2007 г. Банк в качестве
эксклюзивного партнера и эмитента AmericanExpress на территории Казахстана
приступил к выпуску и продвижению на казахстанском рынке премиальных
кредитных карт AmericanExpressGold и ThePlatinumCreditCard от
AmericanExpress. В 2010 году приступил к эксклюзивному выпуску и
продвижению на казахстанском рынке новых кредитных карт Blue от
AmericanExpress. В 2008 году Банк начинает выпуск первой в Казахстане
платежной карты Уникальная, как ты!, дизайн которой могут самостоятельно
выбирать сами ее держатели. В 2009 году Банк начал реализацию проекта по
выпуску бесконтактных платёжных карт PayPassсовместо с MasterCard и прошёл
международную сертификацию. В 2011 году создана пилотная группа для
внедрения карт в массовое обращение, осуществлен первый платеж с помочью
смартфона с использованием тенологии NFC.
В апреле 1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков при
поддержке французского банка CCF (CreditCommercialedeFrance) начал
осуществление программы твиннинг, финансируемой ЕБРР и нацеленной на
ускоренное институциональное развитие. В 1999 году твиннинг был завершён, и
Банк приступил к активным действиям на рынке еврооблигаций.
Важным достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало
утверждение Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной
страховой компанией Hermes, которая до того признавала в качестве
заемщика только Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый
международный синдицированный кредит.
В мае 1998 года Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов
выпустил еврооблигации на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года.
2000 год отмечен еще одним знаменательным событием в истории Банка, а
именно – запуском Интернет-банкинга для физических лиц Homebank.kz. В
ноябре 2005 г. финансовый интернет-портал Homebank.kz стал победителем
конкурса сайтов Казахстанская интернет-премия AWARD-2005 в номинации
Сетевые сервисы, в следующем году Homebank.kz повторил свой успех. На
сегодняшний день это единственный в мире интернет-банкинг для физических
лиц, имеющий равноценные по содержанию и функционалу версии на казахском,
русском, английском, немецком и китайском языках. В 2007 году количество
зарегистрированных пользователей портала достигло 100 тысяч человек, в 2009
году – 200 тысяч, в марте 2011 года был зарегистрирован 300-тысячный
пользователь. Банком завершается тестирование версии Homebank.kz в качестве
приложения для мобильных телефонов.
В 2000 г. году была запущена система Интернет-эквайринга E-pay.
Казкоммерцбанк и по сей день является единственным казахстанским
коммерческим банком, способным принимать и обрабатывать транзакции по
платежным карточкам любого банка через Интернет посредством своего
платежного сервера. В 2003 году Казкоммерцбанк – первый в Казахстане –
получил сертификат Visa на проведение безопасных платежей в электронной
коммерции (3-D Secure). В 2004 г. получен сертификат MasterCard на
проведение безопасных платежей в электронной коммерции (SecureCode).
В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной
гарантии!) долгосрочный кредит от международного финансового института – на
7 лет от немецкого банка DEG.
В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка,
впоследствии переименованного в Казкоммерцбанк Кыргызстан. На сегодняшний
день доля Банка в капитале дочерней структуры составляет 95,75%.
С 2002 г. КБ Москоммерцбанк (ООО) (бывший Межрегиональный банк развития
предпринимательства) выступает доверенным лицом и стратегическим партнером
Казкоммерцбанка в Российской Федерации.
В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в
акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций
Банка.
В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан благотворительный
фонд КусЖолы, ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а
также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового
института. В 2008 году Казкоммерцбанк совместно с благотворительным фондом
КусЖолы и компанией Visa инициирует и приступает к выпуску первых в
Казахстане благотворительных карт Ангел-Хранитель. Платежи за ежегодное
обслуживание карты поступают не в доход банка, а в благотворительный фонд
КусЖолы для приобретения медицинского оборудования, в котором остро
нуждаются родильные отделения сельских районных больниц.
В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04%
долей в уставном капитале Москоммерцбанка, в феврале 2007 г. приобретает
52,11% акций, а 2008 году доводит своё участие до 100%.
В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ,
который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (DowJones
CDX.EM DiversifiedIndex).
В июне 2005 г. ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно
руководить процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках
специальной программы ЕБРР.
В июне 2005 г. председатель правления Казкоммерцбанка Нина Жусупова
удостоена от ЕБРР и журнала EmergingMarkets одной из трех наград Женщины в
бизнесе и правительстве в регионе Центральной и Восточной Европы и стран
СНГ.
В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже
последним Банку своей компании по управлению пенсионными активами и 80.01%
доли участия в накопительном пенсионном фонде ABN AMRO КаспийМунайГаз
(ныне – АО ГРАНТУМ НПФ).
В октябре 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым в Казахстане коммерческим
банком, чей сайт обрел равнозначные по наполнению и функционалу версии как
на государственном (казахском) языке, так и на основном языке
межнационального общения (русском).
В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк открыл в Алматы первый в Казахстане
круглосуточный Центр банковского самообслуживания, позволяющий его клиентам
оперировать своими денежными средствами без участия банковских работников,
лишь посредством новейшего оборудования.
В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном
займе в 1,3 млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не
только в Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и
СНГ. Авторитетные международные издания TradeFinance и GlobalTradeReview
одновременно назвали ее сделкой 2005 года.
В марте 2006 г. Казкоммерцбанк восьмой год подряд побеждает в
номинации Лучший банк на развивающихся рынках: Казахстан по итогам
ежегодного исследования международного журнала GlobalFinance. Кроме того,
он побеждает также в номинациях Лучший банк в торговом финансировании и
Лучший банк на валютном рынке. Все это время Казкоммерцбанк удостаивался
звания Лучший банк Казахстана и от других мировых финансовых изданий –
Euromoney и TheBanker.
В 2006 г. Банк запускает Интернет-банкинг для юридических лиц
Onlinebank.kz. На сегодняшний день количество зарегистрированных компаний
превышает 10 тысяч.
В ноябре 2006 года Казкоммерцбанк стал первым банком в СНГ, успешно
завершившим первичное публичное размещение в форме ГДР на 45,7 млн. на
Лондонской фондовой бирже (LSE).
В апреле 2007 года Казкоммерцбанк запускает новую торговую марку –
КАЗКОМ. С новым брендом Банк стал ближе и понятней розничным клиентам. В
2011 году консалтинговая компания BrandFinance совместно с журналом
TheBanker оценила бренд Казкоммерцбанка в 389 млн. долларов, таким образом,
он стал самым дорогим брендом среди всех казахстанских банков и занял 280
место в рейтинге самых дорогих банковских брендов мира.
В декабре 2007 года в министерстве юстиции Республики Таджикистан
зарегистрирован дочерний банк Казкоммерцбанка с уставным капиталом в US$ 10
млн, а в 2008 году им были получены лицензии на осуществление банковской
деятельности на территории Таджикистана.
В 2008 году банк начинает выпуск электронной цифровой подписи (ЭЦП),
цифрового аналога собственноручной подписи. С ЭЦП клиенты получили доступ к
расширенному спектру услуг финансовых порталов Homebank.kz и Onlinebank.kz,
а именно к банковским операциям, которые требуют по действующему
законодательству собственноручной подписи.
В июле 2008 года крупным акционером банка становится частный арабский
инвестиционный фонд AlnairCapitalHolding. В 2009 году фонд увеличивает свою
долю акций Казкоммерцбанка до 28,6%.
В октябре 2008 года Казкоммерцбанк был выбран Правительством РК в качестве
стратегического партнера для реализации мер по поддержанию реального
сектора экономики страны. В январе 2009 года Казкоммерцбанк и его основные
акционеры подписали с ФНБ Самрук-Казына пакет документов о реализации
Меморандума о взаимопонимании, отражающего основные условия участия банка в
Государственной стабилизационной программе по поддержанию реального сектора
экономики. В мае 2009 года ФНБ "Самрук-Казына" приобрел 21,2% акций
Казкоммерцбанка в рамках Государственной стабилизационной программы.
В 2009 году Казкоммерцбанком запущена услуга SMS-банкинга, позволяющая
клиентам контролировать свои счета посредством мобильного телефона. К
началу 2012 года количество пользователей услуги достигло 177 тысяч.
1.1Награды
Международные награды АО "Казкоммерцбанк"
2010 Лучший провайдер GlobalFinance
валютных сделок
2009 Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
2008 Лучший провайдер GlobalFinance
валютных сделок
2007 Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
2006 Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
Лучший банк в торговом
финансировании
Лучший банк на валютном
рынке
Банк года в Казахстане TheBanker
2005 Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане, Награда за
совершенство
Лучший банк по валютнымGlobalFinance
операциям
2004 Лучший банк по EmergingMarkets
торговому
финансированию
в Центральной и
Восточной Европе
Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
Лучший банк по GlobalFinance
торговому
финансированию
Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2003 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2002 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2001 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2000 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
1999 Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
1998 Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
1997 Лучший банк ЦентральнойEuromoneyPublications
Азии, Награда за
совершенство
1995 Лучший банк ЦентральнойEuromoneyPublications
Азии и Закавказья,
Награда за совершенство
1.2. Рейтинги
Кредитные рейтинги АО "Казкоммерцбанк"
Название Текущий рейтинг Прогноз
Fitch
Индивидуальный DE
Долгосрочный B Стабильный
Краткосрочный B
Поддержки 5
Moody's
Краткосрочный E
Долгосрочный по B2 Негативный
депозитам
Standard&Poor's
Долгосрочный B+ Negative
Краткосрочный партнера B
Fitch повысило рейтинги субординированного долга АО "Казкоммерцбанк"
Рейтинговое агентство FitchRatings повысило кредитный рейтинг
субординированного долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC""RR6" до "B-
""RR5".
Данное рейтинговое действие связано с пересмотром методологии оценки и
рейтингования субординированных и гибридных ценных бумаг банков. Общая
оценка кредитоспособности банка агентством не была изменена.
Список ценных бумаг АО Казакоммерцбанк по которым был изменен кредитный
рейтинг:
субординированные купонные облигации KZ2C00000750 KKGBb4 (2015)
субординированные купонные облигации KZ2C00000768 KKGBb5 (2015)
субординированные купонные облигации KZ2C00000792 KKGBb7 (2018)
субординированные купонные облигации KZ2C00000800 KKGBb8 (2019)
субординированные обеспеченные купонные международные облигации
XS0262468654 KKGBe21 (2016)
субординированные обеспеченные купонные международные облигации
XS0305204595 KKGBe21 (2017)
субординированные купонные международные облигации XS0234398245 KKGBe24
(бессрочные)
Учитывая то, что изменение кредитного рейтинга субординированного
долга АО Казакоммерцбанк связано лишь с изменением применяемой агентством
FitchRatings методологии, мы считаем, что данное рейтинговое действие не
окажет немедленного воздействия на котировки ценных бумаг банка.
Однако, в средне- и долгосрочной перспективе указанное повышение кредитного
рейтинга субординированного долга АО Казакоммерцбанк может оказать
некоторое позитивное влияние на котировки локальных и международных
субординировнных облигаций банка, так как к ним могут проявить интерес
институциональные инвесторы, имеющие ограничения по инвестированию в
долговые ценные бумаги с кредитными рейтингами ниже уровня “B-”.
Рейтинговое агентство FitchRatings кредитный рейтинг субординированного
долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC""RR6" до "B-""RR5".
Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило
депозитный рейтинг в местной и иностранный валюте Казкоммерцбанка (ККБ) с
Ва3 до В2, рейтинг приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте
понижен с В2 до Саа1, рейтинг субординированного долга в иностранной валюте
- с В3 до Саа2. Рейтинг банковской финансовой устойчивости понижен с Е+ до
Е. Прогноз по всем рейтингам "негативный". Информация об этом содержится в
соответствующем докладе агентства.
Рейтинговые действия предприняты в связи с негативным изменением качества
кредитного портфеля. В частности, отмечается снижение ликвидности активов и
ухудшения их качества, а также снижение рентабельности.
Казкоммерцбанк - один из крупнейших банков Казахстана и крупнейший частный
финансовый институт в стране по размерам активов. В дополнение к основному
банковскому направлению (розничному и корпоративному) Казкоммерцбанк имеет
дочерние компании, работающие в сферах управления пенсионными и финансовыми
активами, страховании и брокерских услугах, а также имеет дочерние банки в
Российской Федерации, Киргизии и Таджикистане.
Основными акционерами Казкоммерцбанка являются: АО "Центрально-Азиатская
инвестиционная компания", НуржанСубханбердин, АО AlnairCapitalHolding, АО
"ФНБ Самрук-Казына", Европейский банк реконструкции и развития.
Рейтинговое агентство Standard&Poor’s снизило прогноз АО
Казкоммерцбанк со стабильного на негативный, а долгосрочный кредитный
рейтинг и краткосрочный рейтинг контрагента В+В, присвоенные ранее
банку, были подтверждены. Об этом извещает КазТАГ со ссылкой на
распространенное в среду сообщение службы кредитных рейтингов.
Как поясняется, что изменение прогноза отображает ожидания понижающегося
качества активов банка, что при низком уровне образования резервов приведет
к слабой способности банка генерировать прибыль, которой хватит для
абсорбирования убытков.
В сообщении подчеркивается, что при взгляде на качество активов банка
учитывалось давление со стороны секторов строительства и недвижимости,
подверженных огромным рискам. Далее пишется, что по мнению Standard&Poor’s
Казкоммерцбанк до начавшегося в 2008 году кризиса показывал более высокую
способность к принятию рисков и слабый уровень риск-менеджмента. В
последние годы бизнес Казкома рос небольшими темпами, в связи с чем
кредитный портфель состоит в основном из выданных до кризиса кредитов, а
уровень возвратности кредитов в Казахстане низкий.
Аналитики полагают, что в ближайшие годы в портфеле Казкоммерцбанк будет
расти уровень проблемных и невозвратных кредитов, так как банк
классифицирует часть кредитов выданных под залог земли, как проблемные.
Кроме этого , S&P отмечает большую часть кредитного портфеля в секторах
недвижимости и строительства, которые подвержены высоким рискам и
значительно пострадали во время экономического кризиса. Так на конец
прошлого года 45% от общего объема кредитов банка составлял сектор
жилищного строительства, тогда как по всей банковской системе он показывал
уровень в 24%.
Мы отмечаем, что цена имущества и земли, взятых банком под залог, с 2008
года снизилась и возможно понизится ещё, а это увеличивает давление на
качество активов банка- поясняется в сообщении.
Агентство также подмечает, что по состоянию на конец прошлого года 54% от
всего кредитного портфеля составляют кредиты в иностранной валюте, что
превышает значение банковской системы РК на 10 % и в результате изменения
обменного курса может создать ещё один дополнительный риск по кредитам.
Прогноз негативный отражает вероятность понижения рейтинга, если уровень
резервирования не улучшится, а также если будет отмечаться дальнейшее
ухудшение качества активов. В случае стабилизации качества активов, прогноз
будет пересмотрен обратно на стабильный. Также увеличение капитала банка
за счет взносов от акционеров и улучшение способности банка абсорбировать
убытки будет поводом для поднятия рейтинга.
В банковской системе Казахстана АО Казкоммерцбанк по размерам
активов занимает второе место.
2 Департамент инновационных технологий
Понятие инновация (от англ. innovation - нововведение) в настоящее
время закреплено в российском праве как конечный результат инновационной
деятельности, получивший свое выражение в виде нового или
усовершенствованного продукта, распространяемого на рынке, нового или
усовершенствованного технологического процесса, используемого в
практической деятельности. Цель инновации состоит в получении
экономического, экологического, социального либо иного вида эффекта.
Деятельность, которая состоит из комплекса научных, финансовых,
технологических и других мероприятий по созданию, освоению, распространению
инноваций и направлена на использование результатов этих мероприятий с
целью повышения конкурентоспособности определенного вида бизнеса,
называется инновационной деятельностью.
Инновация — это такой процесс или результат процесса, в котором:
используется частично или полностью охраноспособные результаты
интеллектуальной деятельности; иили
обеспечивается выпуск патентоспособной продукции; иили
обеспечивается выпуск товаров иили услуг, по своему качеству
соответствующих мировому уровню или превышающих его;
достигается высокая экономическая эффективность в производстве или
потреблении продукта.
Виды инноваций:
1.Технологические — получение нового или эффективного производства
имеющегося продукта, изделия, техники, новые или усовершенствованные
технологические процессы. Инновации в области организации и управления
производством не относятся к технологическим.
2.Социальные (процессные) — процесс обновления сфер жизни человека в
реорганизации социума (педагогика, система управления, благотворительность,
обслуживание, организация процесса).
3.Продуктовые — создание продуктов с новыми и полезными свойствами.
Организационные — совершенствование системы менеджмента.
4.Маркетинговые — реализация новых или значительно улучшенных маркетинговых
методов, охватывающих существенные изменения в дизайне и упаковке
продуктов, использование новых методов продаж и презентации продуктов
(услуг), их представления и продвижения на рынки сбыта, формирование новых
ценовых стратегий.
Планирование инновационной деятельности в процессе разработки и
внедрения новых банковских продуктов должно отталкиваться от миссии банка и
проходить сквозь все виды составляемых планов, отражая специфику
деятельности банка, выделяя целевой сегмент воздействия и вид
профилирующего направления деятельности, обеспечивающего конкурентное
преимущество. Разработка инновационных услуг должна базироваться на анализе
жизненного цикла продукта с учетом специфики банковской деятельности, а
также с учетом предпочтений клиентов, в том числе потенциальных.
Особенностью при этом является специфика ценообразования на банковские
услуги, выражающаяся в тесной зависимости от значений макроэкономических
показателей, устанавливаемых на государственном уровне (ставка
рефинансирования). Данный факт заставляет банки обращаться к поиску новых
целевых сегментов и расширению перечня предоставляемых услуг.
Решение задач по успешной и долгосрочной работе по предоставлению
клиентам предлагаемых банком продуктов требует от банка анализа и прогноза
его возможностей на нынешний момент и на некоторую перспективу. Кроме того,
внутренние структура и культура банка должны быть организованы так, чтобы
быстро реагировать на изменяющиеся рыночную ситуацию и требования клиентов.
Все указанные составляющие должны рассматриваться в рамках бизнес-планов
банка.
Большую роль играют менеджеры по разработке и внедрению новых продуктов.
Для достижения стратегического лидерства автор рекомендует выполнение
менеджерами по разработке банковских продуктов следующих функций:
- Анализ возможностей рынка для новых продуктов, потребностей клиентов и
необходимых технологий;
-Идентификация и рекомендация новых возможностей и банковских продуктов;
-Взаимодействие с другими подразделениями банка с целью разработки нового
продукта или модификации уже существующего;
-Определение требований к продукту, приоритетов в развитии продукта;
-Разработка и внедрение бизнес-плана, позиционирование продукта на рынке;
- Разработка и координация выполнения маркетинговой стратегии и развития
новых или уже существующих продуктов;
-Постоянный тесный контакт со всеми подразделениями банка при внедрении
продукта и его дальнейшем продвижении на рынок;
-Управление всеми стадиями жизненного цикла продукта.
Прежде чем внедрять какие-либо новшества в деятельность банка
необходимо очень скрупулезно оценить возможность реализации проекта в
данной структуре управления и данной рыночной ситуации. В качестве примера
рассмотрено внедрение системы автоматического телефонного обслуживания в
банке (IVR - Interactivevoiceresponse). IVR - это интерактивная
информационно-справочная система, необходимая для автоматизации обработки
запросов клиентов, которая чаще всего используется при работе с физическими
лицами.
Выявлено, что на данный момент около 40% вопросов клиентов - физических лиц
достаточно просты и могут быть легко автоматизированы. Такие вопросы
включают в себя: запрос баланса и мини-выписки по счету, переводы денежных
средств между счетами одного клиента, открытыми в банке, оплата
коммунальных платежей по заранее установленным получателям, активация и
блокировка карты, сообщение о сумме кредита, дате и сумме очередного
ежемесячного платежа, информация о сумме открытых депозитов, а также о
датах закрытия депозитов, информация о задолженности по кредитной карте и
т.д.
Качество реализации нововведений существенно зависит от того, как
организован инновационный процесс.
Для успешного выполнения проекта по внедрению системы автоматического
обслуживания по телефону можно рекомендовать выполнение следующих действий:
- Оценка текущей ситуации. Необходимо определить на каком этапе развития
банка следует закупать необходимое оборудование и внедрять систему
автоматического обслуживания по телефону.
- Оценка необходимых денежных ресурсов и получение одобрения на данный
проект у вышестоящего руководства, имеющего право на принятие таких
решений. Естественно получение одобрения невозможно без оценки
эффективности предполагаемых инвестиций на внедрение системы. В целом,
прогнозная оценка эффективности инновационной деятельности в коммерческом
банке - неотъемлемая часть всего цикла инновационного менеджмента.
- Составление первоначального плана внедрения (функции, которые должны быть
переведены в автоматический режим, даты тестирования и внедрения системы).
- Создание детальных бизнес-требований к системе.
- Создание проектной группы среди сотрудников банка и определение сферы их
полномочий.
- Выбор и заключение договора с компанией-производителем необходимого
оборудования и с компанией, которая будет непосредственно заниматься
внедрением системы в банке (если принято решении об установке системы
сторонней компанией).
- Закупка и установление необходимого оборудования.
- Создание и согласование технического задания для внедрения системы на
основе бизнес-требований со стороны банка. Техническое задание, как
правило, создается компанией, ответственной за внедрение системы, при
участии сотрудников банка со стороны департамента банка, к которому в
организационной структуре относится контактный центр.
- Разработка системы на основе технического задания.
- Установка и тестирование системы.
- Запуск системы автоматического обслуживания по телефону.
2.1 Платежные карты
АО Казкоммерцбанк предлагает своим клиентам услуги по выпуску и
обслуживанию пластиковых карт основных международных платежных систем.
Платежные карты АО Казкоммерцбанк - это современное средство
расчетов, которое позволяет:
• пользоваться международной системой платежей;
• получать наличные деньги через сеть пунктов выдачи наличных и
банкоматов;
• оплачивать товары и услуги через Интернет;
• не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты,
при выезде за границу.
2.1 Виды карт
Существуют следующие виды карт:
• Индивидуальные
Платежная карточка Казкоммерцбанка – это экономия времени, удобство
обслуживания, льготы и скидки при оплате товаров или услуг, предлагаемые
предприятиями торговли и сервиса.
• Зарплатные
Зарплатная карточка Казкоммерцбанка – это не только удобное средство
получения наличных денег и финансовый инструмент, позволяющий Вам
эффективно управлять своими деньгами, но и ключ к современным банковским
услугам.
• Корпоративные
Корпоративная карточка - эффективный инструмент, позволяющий
управлять расходами предприятия, связанными с выполнением сотрудниками
служебных обязанностей.
• Бонусные
Первая международная платежная бонусная карточка GoCard, позволяющая
не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом бонусы,
которые можно потратить (обменять) мгновенно после оплаты за покупку, либо
накапливать для совершения более крупной покупки. При этом нет
необходимости подсчитывать собственные средства – с бонусной картой Вы
тратите средства Банка, то есть совершаете покупки в кредит.
• Мультивалютная карточка
Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках
за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и
наш человек. Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в
Казкоммерцбанке мультивалютную карточку.
• DinersClub
Это старейшая платежная система, предоставляющая клиентам пакет
эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды
страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в
крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и
встреч и многое другое.
• AmericanExpress
Лимит расходования по карте не определен окончательно. Это значит,
что Вы совершаете покупки в кредит, а в следующем месяце Вам приходит счет,
который вы оплачиваете. Для открытия карты необходимо предоставление
страхового депозита, однако возможный лимит расходования по карте
значительно превышает размер депозита.
• Виртуальные
Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может
быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического
предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда
автомобилей и другое.
2.1.1. Индивидуальные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком
CirrusMaestro, VisaElectron
Недорогие международные карточки помогут Вам в поездках за рубеж и в
повседневной жизни. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых
владельцам карточек Казкоммерцбанка, а также дополнительными услугами.
VisaClassic, MasterCardMass
Популярные пластиковые карточки. Рекомендованы для поездок за рубеж.
Обслуживаются везде, где присутствуют логотипы Visa или MasterCard.
Предоставляют возможность получение наличных законному владельцу даже
в случае утери карточки по процедуре "Emergencycashdisbursement".
VisaElectronInstantCard
Неименные международные карточки мгновенного выпуска.
Получение карточки – в момент первого обращения в банк.
Предназначены для использования в электронных устройствах.
По истечении срока перевыпускаются на любые именные платежные карточки
Банка.
VisaGold, MasterCardGold
Карточки Gold от Казкоммерцбанка – свидетельство личного финансового
благосостояния символ престижа и успеха их владельца.
Престижные пластиковые карточки. Золотая карточка всегда была символом
престижа и успеха.
Золотые карточки, как правило, отличаются от карточек Classic и Mass
более высоким размером кредитного лимита, а также дополнительными услугами,
оказываемыми банком.
MasterCardVirtualCard
Недорогие международные виртуальные карточки дают Вам возможность
оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического
предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по
совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета. Вы сможете
пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка.
Мультивалютная карточка
Мультивалютная карточка, как и рядовая платежная, может
использоваться для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкоматах
как в Казахстане, так и за рубежом. Отличительная особенность новой
карточки – возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем
счетам – в тенге, долларах США и евро.
2.1.2. Зарплатные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком
VisaClassic, MasterCardMass
Самые популярные в мире - карточки VISA ClassicMasterCardMass,
предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых
услуг. Они сочетают удобство использования и высокую надежность и одинаково
хорошо подходят как для любых видов покупок, так и для снятия наличности.
Эти карточки специально разработана для клиентов, желающих ежемесячно
получать на карточку свою заработную плату. Держателям зарплатных карточек
Казкоммерцбанка VISA Classic и MasterCardMass бесплатно предоставляются
страховые полисы AIG (Казахстанской страховой компании по страхованию от
несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 42 000
долларов США.
Visa Electron, Cirrus Maestro
Самыедоступные - карточкиVisaElectronCirrusMaestro. Минимальная плата
за пользование картой и возможность ее применения в миллионах торговых
точках по всему миру, делают эти карточки удобными и доступными. Кроме
того, они идеально подходят для совершения банковских операций через
банкомат.
2.1.3. Корпоративные карточки, эмитированные Казкоммерцбанком
VisaElectronCorporate, CirrusMaestroCorporate
Платежные карта VisaElectronCorporateCirrusMaestro Corporate, как
недорогой корпоративный карточный продукт, позволит удовлетворить
потребности менеджеров предприятий любого вида бизнеса, частных
предпринимателей.
Карточка позволит заменить чековую книжку предприятия, оперативно
управлять текущим счетом, контролировать затраты на командировочные,
хозяйственные и представительские расходы.
VisaBusiness, MasterCardBusiness
Корпоративные карточки - Незаменимое средство безналичной оплаты
представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании,
как в Казахстане, так и за рубежом. Карточка позволяет оплачивать все
расходы удобно и безопасно. Корпоративная карточка дает возможность
детального контроля и учета расходования сотрудниками подотчетных средств,
карточка помогает эффективнее управлять расходами фирмы, а также позволяет
в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного
сотрудника.
Visa Gold Business, MasterCard Gold Business
Карточка Gold от Казкоммерцбанка – это платежная карта для элитных
клиентов свидетельство финансового благосостояния, символ престижа и
успеха. Корпоративные карточки Gold – это карточка, позволяющая не только
осуществлять оплату командировочных и представительских расходов, но и
воспользоваться дополнительным пакетом услуг, льгот и привилегий мирового
уровня, доступных только клиентам Казкоммерцбанка.
2.1.4. Бонусная карточка GoCard
Бонусная карточка Казкоммерцбанка GoCard – это эксклюзивная и особенно
выгодная форма работы Ваших денег. Мы совершили настоящий переворот в
системе обслуживания по кредитным картам, ведь теперь чем больше Вы
тратите, тем больше денег получаете! Покупки с GoCard – это полное
удовольствие и абсолютная выгода, потому что Вы:
• приобретаете товары и услуги за счет кредитных средств;
• моментально зарабатываете бонусы в сети партнеров
Казкоммерцбанка;
• при последующей покупке тратите заработанные бонусы в качестве
оплаты товаров и услуг;
• накапливаете бонусы для более крупных покупок;
• экономите свой бюджет.
GoCard – это единственная на территории Казахстана международная
платежная кредитная карточка с возможностью накопления бонусов при оплате
товаров и услуг и их использования в бонусной сети партнеров Банка.
Каждая Ваша покупка приносит Вам новые бонусы! Чем больше тратите –
тем больше получаете! GoCard принимается к оплате во всех предприятиях
торговли и сервиса, где есть логотип GoCard, и именно в этих предприятиях
Вы зарабатываете и тратите бонусы. Вы также можете расплачиваться данной
карточкой в других торговых точках, принимающих к оплате платежные карточки
международной платежной системы MasterCard.
Схема использования GoCard очень проста:
Вы становитесь держателем GoCard и делаете покупки в Предприятиях 1,
2, 3, входящих в партнерскую сеть Банка. Покупки совершаются по специальной
бонусной программе, в пределах предоставленного Вам кредита.
Предприятия 1, 2, 3 принимают к оплате GoCard и начисляют на Ваш счет
бонусы - определенные проценты от суммы покупки в автоматическом режиме.
Зачисленные бонусы отражаются на Вашем бонусном счете (карт-счете).
Далее Вы можете приобретать товары или услуги в Предприятиях 1, 2, 3
за счет:
• накопленных бонусов;
• кредитных средств, продолжая накапливать бонусы.
Условия предоставления кредита по Go!Card:
Валюта: тенге, доллары США, евро.
Максимальный размер кредита зависит от Вашей платежеспособности
Ставка вознаграждения Банка от использованного кредита (в месяц):
Для новых клиентов:
в отчетный период* – в тенге 1,25%, в долларах США 1,0%, в евро 1,0%
в период погашения** – в тенге 2,0%, в долларах США 1,6%, в евро 1,6%
Для клиентов Банка (держателей платежных карт) и вкладчиков НПФ
УларУмит:
в отчетный период – в тенге 1,0%, в долларах США 0,8%, в евро 0,8%
в период погашения – в тенге 1,6%, в долларах США 1,3%, в евро 1,5%
Обеспечение кредита не требуется
Комиссия при оплате за товарыуслуги в предприятиях бонусной программы
не взимается.
Особое условие: Вы можете снять с Go!Card наличными деньгами до 40% от
суммы кредита.
*Отчетный период – календарный месяц (начиная с первого числа каждого
месяца и заканчивая его последним днем), в течение которого Вы
воспользовались кредитным средствами, предоставленными Банком в виде
возобновляемого кредита по GoCard.
**Период погашения начинается по истечении Отчетного периода. В Период
погашения Вы обязаны производить погашение образовавшейся в Отчетный период
задолженности путем ежемесячной уплаты суммы в размере не менее
Минимального месячного платежа, состоящего из 10% использованной, но не
погашенной суммы кредита - но не менее 4000 тенге30 долларов США20 евро
(в зависимости от валюты кредита) - и суммы вознаграждения, начисленного на
использованную сумму кредита. Если в Отчетном периоде Вами использовано до
4000 тенге30 долларов США20 евро включительно, то платеж должен включать
всю использованную в Отчетном периоде сумму кредита и начисленное
вознаграждение.
Перечень документов, необходимых для получения Go!Card:
• Документ, удостоверяющий личность
• РНН
2.1.5. В мультивояж - с мультикарточкой!
Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках за
границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и
наш человек. Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в
Казкоммерцбанке мультивалютную карточку. Кстати, Казкоммерцбанк –
единственный банк в республике, предоставляющий данную услугу.
Мультивалютная карточка, как и рядовая платежная, может
использоваться для оплаты товаров и услуг и получения, наличных в
банкоматах, как в Казахстане, так и за рубежом.
Отличительная особенность новой карточки - возможность обслуживания
операций по карте одновременно по трем счетам - в тенге, долларах США и
евро.
Так каковы преимущества мультивалютной карточки перед обыкновенной?
Преимущество для клиентов, хранящих деньги на карт-счетах, в
диверсификации денежных средств в разных валютах на одной карточке. Не
нужно приобретать вторую карточку в другой валюте, отправляясь, к примеру,
на отдых.
Мультивалютная карточка поможет не только сохранить ваши деньги, но и
сократить возможные риски, связанные с резким колебанием курса валют.
Людям, которые часто бывают в различных странах, мультивалютная
карточка сэкономит деньги на конвертации валют. То есть в Америке вы
расплатитесь в долларах, в странах Европы – в евро, в Казахстане,
соответственно, - в тенге. И ничего не потеряете при смене валют.
Рассмотрим конкретный пример: Двое молодых людей транзитом через
Франкфурт поехали на учебу в Великобританию. Перед отъездом они приобретают
платежные карточки. У одного из них Мультивалютная карточка, а у второго -
обычная платежная карточка в долларах США. Перед отъездом клиент Банка,
имеющий Мультивалютную карточку, внес на карт-счет сумму в 136 490 тенге, 5
000 долларов США, 3 233,63 евро; второй с обычной карточкой внес ровно 10
000 долларов США.
Друзья решили оплатить карточками счет за авиабилет, который стоит ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
ОТЧЕТ
АО Казкоммерцбанк
Выполнила:
Алматы 2014
Содержание
Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 3
1 История успеха Казкоммерцбанка ... ... ... ... ... ... ... ... 4
1.1Награды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9
1.2. Рейтинги ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
2 Департамент инновационных технологий ... ... ... ... ... 16
2.1 Платежные карты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19
3.Бонусная карточка Go!Card ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32
4. Финансовый портал Homebank.kz ... ... ... ... ... ... ... 46
5. Мультибанк ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 48
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 52
Список использованных источников ... ... ... ... ... ... ... 55
Введение
Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение
практиканта основных направлений развития в банковской сфере и рынка
ценных бумаг на основе практического материала. Главная задача прохождения
практики – это закрепление и расширение полученных в университете знаний в
тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей
специальности.
Для прохождения преддипломной практики мной был выбран АО
Казкоммерцбанк, потому что деятельность банка непосредственно связана с
темой моей дипломной работы.
Цель производственной практики – участие в деятельности банка в качестве
практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и
выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.
АО Казкоммерцбанк является клиентским Банком и предоставляет самый
широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Услугами Банка в
равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные
отраслевые сегменты и виды бизнеса.
Банк ориентируется на мировые стандарты качества в обслуживании
корпоративных клиентов, постоянно работает над расширением продуктового
ряда, оптимизацией технологий обслуживания.
Целью прохождения практики явилось закрепление в практической
деятельности знаний и умений и навыков, полученных в процессе обучения, а
также сбор информации.
Задачи преддипломной практики:
-охарактеризовать деятельность банка;
-охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором
проходила практика;
-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные
валютные переводы;
-провести анализ вкладных операций и операций с использование пластиковых
карт.
Преддипломная практика была пройдена мною в Департаменте Инновационных
Технологий АО Казкоммерцбанк.
1 История успеха Казкоммерцбанка
Нынешний Казкоммерцбанк (далее – Банк) берет свое начало от Медеу Банка,
который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества
в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической
Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу
Банк был перерегистрирован в ОАО Казкоммерцбанк и получил лицензию
Национального банка Республики Казахстан № 48 от 21 октября 1991 года на
проведение банковских операций. Этот день и считается официальным днем
рождения Банка.
Банк имеет свидетельство о регистрации № 4466-1910-АО, выданное
Министерством юстиции РК. И Банк, и его головной офис зарегистрированы по
адресу: Республика Казахстан, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина, 135 ж,
телефоны для связи: +7 (727) 2-58-56-70, 258-51-85, факс: +7 (727) 258-52-
29. Адрес представительства в Интернете: http:www.kkb.kz.
В апреле 1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим
банком – Астана Холдинг. С этого времени Банк присутствует во всех
основных деловых и населенных центрах страны через свою филиальную сеть,
включающую в настоящее время 152 операционных отделения в 23 филиалах.
С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ,
подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а
также международными финансовыми институтами – такими, как Всемирный банк,
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития,
KreditanstaltfurWiederaufbau и Азиатский банк развития.
В 1995 г. Казкоммерцбанк в качестве официального консультанта
Правительства РК принимал активное участие в экономически и политически
значимом процессе реструктуризации и приватизации предприятий нефтегазовой
отрасли.
Весь 1996 г. Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент,
цели – соответствию международным стандартам банковской деятельности. Так,
Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное
международное аудиторское заключение (от фирмы Deloitte&Touche). Другим
важным событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством
ThomsonBankWatch-BREE международного рейтинга – первого для банков
Средней Азии.
В марте 1997 года Казкоммерцбанком были выпущены первые платёжные
карты и начато развёртывание сети банкоматов и POS-терминалов. В 2001 году
начат выпуск первых виртуальных платежных карт, предназначенных для оплаты
товаров и услуг исключительно в сети Интернет. В мае 2002 года
Казкоммерцбанк первым в Восточной Европе и СНГ начал выпуск и использование
многофункциональных чиповых карт стандарта EMV. Международная сертификация
карточек для обслуживания в банкоматах завершена в 2003 г. В январе 2005 г.
Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы
(мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного
перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных
услуг (коммунальных, связи и т.д.). В мае 2005 г. Казкоммерцбанк выпустил
первую в Казахстане международную кредитную карточку с возможностью
накопления премиальных бонусов – Go!Card. В 2007 г. Банк в качестве
эксклюзивного партнера и эмитента AmericanExpress на территории Казахстана
приступил к выпуску и продвижению на казахстанском рынке премиальных
кредитных карт AmericanExpressGold и ThePlatinumCreditCard от
AmericanExpress. В 2010 году приступил к эксклюзивному выпуску и
продвижению на казахстанском рынке новых кредитных карт Blue от
AmericanExpress. В 2008 году Банк начинает выпуск первой в Казахстане
платежной карты Уникальная, как ты!, дизайн которой могут самостоятельно
выбирать сами ее держатели. В 2009 году Банк начал реализацию проекта по
выпуску бесконтактных платёжных карт PayPassсовместо с MasterCard и прошёл
международную сертификацию. В 2011 году создана пилотная группа для
внедрения карт в массовое обращение, осуществлен первый платеж с помочью
смартфона с использованием тенологии NFC.
В апреле 1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков при
поддержке французского банка CCF (CreditCommercialedeFrance) начал
осуществление программы твиннинг, финансируемой ЕБРР и нацеленной на
ускоренное институциональное развитие. В 1999 году твиннинг был завершён, и
Банк приступил к активным действиям на рынке еврооблигаций.
Важным достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало
утверждение Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной
страховой компанией Hermes, которая до того признавала в качестве
заемщика только Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый
международный синдицированный кредит.
В мае 1998 года Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов
выпустил еврооблигации на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года.
2000 год отмечен еще одним знаменательным событием в истории Банка, а
именно – запуском Интернет-банкинга для физических лиц Homebank.kz. В
ноябре 2005 г. финансовый интернет-портал Homebank.kz стал победителем
конкурса сайтов Казахстанская интернет-премия AWARD-2005 в номинации
Сетевые сервисы, в следующем году Homebank.kz повторил свой успех. На
сегодняшний день это единственный в мире интернет-банкинг для физических
лиц, имеющий равноценные по содержанию и функционалу версии на казахском,
русском, английском, немецком и китайском языках. В 2007 году количество
зарегистрированных пользователей портала достигло 100 тысяч человек, в 2009
году – 200 тысяч, в марте 2011 года был зарегистрирован 300-тысячный
пользователь. Банком завершается тестирование версии Homebank.kz в качестве
приложения для мобильных телефонов.
В 2000 г. году была запущена система Интернет-эквайринга E-pay.
Казкоммерцбанк и по сей день является единственным казахстанским
коммерческим банком, способным принимать и обрабатывать транзакции по
платежным карточкам любого банка через Интернет посредством своего
платежного сервера. В 2003 году Казкоммерцбанк – первый в Казахстане –
получил сертификат Visa на проведение безопасных платежей в электронной
коммерции (3-D Secure). В 2004 г. получен сертификат MasterCard на
проведение безопасных платежей в электронной коммерции (SecureCode).
В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной
гарантии!) долгосрочный кредит от международного финансового института – на
7 лет от немецкого банка DEG.
В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка,
впоследствии переименованного в Казкоммерцбанк Кыргызстан. На сегодняшний
день доля Банка в капитале дочерней структуры составляет 95,75%.
С 2002 г. КБ Москоммерцбанк (ООО) (бывший Межрегиональный банк развития
предпринимательства) выступает доверенным лицом и стратегическим партнером
Казкоммерцбанка в Российской Федерации.
В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в
акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций
Банка.
В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан благотворительный
фонд КусЖолы, ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а
также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового
института. В 2008 году Казкоммерцбанк совместно с благотворительным фондом
КусЖолы и компанией Visa инициирует и приступает к выпуску первых в
Казахстане благотворительных карт Ангел-Хранитель. Платежи за ежегодное
обслуживание карты поступают не в доход банка, а в благотворительный фонд
КусЖолы для приобретения медицинского оборудования, в котором остро
нуждаются родильные отделения сельских районных больниц.
В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04%
долей в уставном капитале Москоммерцбанка, в феврале 2007 г. приобретает
52,11% акций, а 2008 году доводит своё участие до 100%.
В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ,
который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (DowJones
CDX.EM DiversifiedIndex).
В июне 2005 г. ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно
руководить процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках
специальной программы ЕБРР.
В июне 2005 г. председатель правления Казкоммерцбанка Нина Жусупова
удостоена от ЕБРР и журнала EmergingMarkets одной из трех наград Женщины в
бизнесе и правительстве в регионе Центральной и Восточной Европы и стран
СНГ.
В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже
последним Банку своей компании по управлению пенсионными активами и 80.01%
доли участия в накопительном пенсионном фонде ABN AMRO КаспийМунайГаз
(ныне – АО ГРАНТУМ НПФ).
В октябре 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым в Казахстане коммерческим
банком, чей сайт обрел равнозначные по наполнению и функционалу версии как
на государственном (казахском) языке, так и на основном языке
межнационального общения (русском).
В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк открыл в Алматы первый в Казахстане
круглосуточный Центр банковского самообслуживания, позволяющий его клиентам
оперировать своими денежными средствами без участия банковских работников,
лишь посредством новейшего оборудования.
В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном
займе в 1,3 млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не
только в Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и
СНГ. Авторитетные международные издания TradeFinance и GlobalTradeReview
одновременно назвали ее сделкой 2005 года.
В марте 2006 г. Казкоммерцбанк восьмой год подряд побеждает в
номинации Лучший банк на развивающихся рынках: Казахстан по итогам
ежегодного исследования международного журнала GlobalFinance. Кроме того,
он побеждает также в номинациях Лучший банк в торговом финансировании и
Лучший банк на валютном рынке. Все это время Казкоммерцбанк удостаивался
звания Лучший банк Казахстана и от других мировых финансовых изданий –
Euromoney и TheBanker.
В 2006 г. Банк запускает Интернет-банкинг для юридических лиц
Onlinebank.kz. На сегодняшний день количество зарегистрированных компаний
превышает 10 тысяч.
В ноябре 2006 года Казкоммерцбанк стал первым банком в СНГ, успешно
завершившим первичное публичное размещение в форме ГДР на 45,7 млн. на
Лондонской фондовой бирже (LSE).
В апреле 2007 года Казкоммерцбанк запускает новую торговую марку –
КАЗКОМ. С новым брендом Банк стал ближе и понятней розничным клиентам. В
2011 году консалтинговая компания BrandFinance совместно с журналом
TheBanker оценила бренд Казкоммерцбанка в 389 млн. долларов, таким образом,
он стал самым дорогим брендом среди всех казахстанских банков и занял 280
место в рейтинге самых дорогих банковских брендов мира.
В декабре 2007 года в министерстве юстиции Республики Таджикистан
зарегистрирован дочерний банк Казкоммерцбанка с уставным капиталом в US$ 10
млн, а в 2008 году им были получены лицензии на осуществление банковской
деятельности на территории Таджикистана.
В 2008 году банк начинает выпуск электронной цифровой подписи (ЭЦП),
цифрового аналога собственноручной подписи. С ЭЦП клиенты получили доступ к
расширенному спектру услуг финансовых порталов Homebank.kz и Onlinebank.kz,
а именно к банковским операциям, которые требуют по действующему
законодательству собственноручной подписи.
В июле 2008 года крупным акционером банка становится частный арабский
инвестиционный фонд AlnairCapitalHolding. В 2009 году фонд увеличивает свою
долю акций Казкоммерцбанка до 28,6%.
В октябре 2008 года Казкоммерцбанк был выбран Правительством РК в качестве
стратегического партнера для реализации мер по поддержанию реального
сектора экономики страны. В январе 2009 года Казкоммерцбанк и его основные
акционеры подписали с ФНБ Самрук-Казына пакет документов о реализации
Меморандума о взаимопонимании, отражающего основные условия участия банка в
Государственной стабилизационной программе по поддержанию реального сектора
экономики. В мае 2009 года ФНБ "Самрук-Казына" приобрел 21,2% акций
Казкоммерцбанка в рамках Государственной стабилизационной программы.
В 2009 году Казкоммерцбанком запущена услуга SMS-банкинга, позволяющая
клиентам контролировать свои счета посредством мобильного телефона. К
началу 2012 года количество пользователей услуги достигло 177 тысяч.
1.1Награды
Международные награды АО "Казкоммерцбанк"
2010 Лучший провайдер GlobalFinance
валютных сделок
2009 Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
2008 Лучший провайдер GlobalFinance
валютных сделок
2007 Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
2006 Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
Лучший банк в торговом
финансировании
Лучший банк на валютном
рынке
Банк года в Казахстане TheBanker
2005 Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане, Награда за
совершенство
Лучший банк по валютнымGlobalFinance
операциям
2004 Лучший банк по EmergingMarkets
торговому
финансированию
в Центральной и
Восточной Европе
Лучший банк на GlobalFinance
развивающихся рынках
Лучший банк по GlobalFinance
торговому
финансированию
Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2003 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2002 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2001 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
2000 Банк года в Казахстане TheBanker
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
1999 Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
Лучший банк в GlobalFinance
Казахстане
Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
1998 Лучший банк в EuromoneyPublications
Казахстане,
Награда за совершенство
Лучший местный банк в CentralEuropean
Казахстане
1997 Лучший банк ЦентральнойEuromoneyPublications
Азии, Награда за
совершенство
1995 Лучший банк ЦентральнойEuromoneyPublications
Азии и Закавказья,
Награда за совершенство
1.2. Рейтинги
Кредитные рейтинги АО "Казкоммерцбанк"
Название Текущий рейтинг Прогноз
Fitch
Индивидуальный DE
Долгосрочный B Стабильный
Краткосрочный B
Поддержки 5
Moody's
Краткосрочный E
Долгосрочный по B2 Негативный
депозитам
Standard&Poor's
Долгосрочный B+ Negative
Краткосрочный партнера B
Fitch повысило рейтинги субординированного долга АО "Казкоммерцбанк"
Рейтинговое агентство FitchRatings повысило кредитный рейтинг
субординированного долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC""RR6" до "B-
""RR5".
Данное рейтинговое действие связано с пересмотром методологии оценки и
рейтингования субординированных и гибридных ценных бумаг банков. Общая
оценка кредитоспособности банка агентством не была изменена.
Список ценных бумаг АО Казакоммерцбанк по которым был изменен кредитный
рейтинг:
субординированные купонные облигации KZ2C00000750 KKGBb4 (2015)
субординированные купонные облигации KZ2C00000768 KKGBb5 (2015)
субординированные купонные облигации KZ2C00000792 KKGBb7 (2018)
субординированные купонные облигации KZ2C00000800 KKGBb8 (2019)
субординированные обеспеченные купонные международные облигации
XS0262468654 KKGBe21 (2016)
субординированные обеспеченные купонные международные облигации
XS0305204595 KKGBe21 (2017)
субординированные купонные международные облигации XS0234398245 KKGBe24
(бессрочные)
Учитывая то, что изменение кредитного рейтинга субординированного
долга АО Казакоммерцбанк связано лишь с изменением применяемой агентством
FitchRatings методологии, мы считаем, что данное рейтинговое действие не
окажет немедленного воздействия на котировки ценных бумаг банка.
Однако, в средне- и долгосрочной перспективе указанное повышение кредитного
рейтинга субординированного долга АО Казакоммерцбанк может оказать
некоторое позитивное влияние на котировки локальных и международных
субординировнных облигаций банка, так как к ним могут проявить интерес
институциональные инвесторы, имеющие ограничения по инвестированию в
долговые ценные бумаги с кредитными рейтингами ниже уровня “B-”.
Рейтинговое агентство FitchRatings кредитный рейтинг субординированного
долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC""RR6" до "B-""RR5".
Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило
депозитный рейтинг в местной и иностранный валюте Казкоммерцбанка (ККБ) с
Ва3 до В2, рейтинг приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте
понижен с В2 до Саа1, рейтинг субординированного долга в иностранной валюте
- с В3 до Саа2. Рейтинг банковской финансовой устойчивости понижен с Е+ до
Е. Прогноз по всем рейтингам "негативный". Информация об этом содержится в
соответствующем докладе агентства.
Рейтинговые действия предприняты в связи с негативным изменением качества
кредитного портфеля. В частности, отмечается снижение ликвидности активов и
ухудшения их качества, а также снижение рентабельности.
Казкоммерцбанк - один из крупнейших банков Казахстана и крупнейший частный
финансовый институт в стране по размерам активов. В дополнение к основному
банковскому направлению (розничному и корпоративному) Казкоммерцбанк имеет
дочерние компании, работающие в сферах управления пенсионными и финансовыми
активами, страховании и брокерских услугах, а также имеет дочерние банки в
Российской Федерации, Киргизии и Таджикистане.
Основными акционерами Казкоммерцбанка являются: АО "Центрально-Азиатская
инвестиционная компания", НуржанСубханбердин, АО AlnairCapitalHolding, АО
"ФНБ Самрук-Казына", Европейский банк реконструкции и развития.
Рейтинговое агентство Standard&Poor’s снизило прогноз АО
Казкоммерцбанк со стабильного на негативный, а долгосрочный кредитный
рейтинг и краткосрочный рейтинг контрагента В+В, присвоенные ранее
банку, были подтверждены. Об этом извещает КазТАГ со ссылкой на
распространенное в среду сообщение службы кредитных рейтингов.
Как поясняется, что изменение прогноза отображает ожидания понижающегося
качества активов банка, что при низком уровне образования резервов приведет
к слабой способности банка генерировать прибыль, которой хватит для
абсорбирования убытков.
В сообщении подчеркивается, что при взгляде на качество активов банка
учитывалось давление со стороны секторов строительства и недвижимости,
подверженных огромным рискам. Далее пишется, что по мнению Standard&Poor’s
Казкоммерцбанк до начавшегося в 2008 году кризиса показывал более высокую
способность к принятию рисков и слабый уровень риск-менеджмента. В
последние годы бизнес Казкома рос небольшими темпами, в связи с чем
кредитный портфель состоит в основном из выданных до кризиса кредитов, а
уровень возвратности кредитов в Казахстане низкий.
Аналитики полагают, что в ближайшие годы в портфеле Казкоммерцбанк будет
расти уровень проблемных и невозвратных кредитов, так как банк
классифицирует часть кредитов выданных под залог земли, как проблемные.
Кроме этого , S&P отмечает большую часть кредитного портфеля в секторах
недвижимости и строительства, которые подвержены высоким рискам и
значительно пострадали во время экономического кризиса. Так на конец
прошлого года 45% от общего объема кредитов банка составлял сектор
жилищного строительства, тогда как по всей банковской системе он показывал
уровень в 24%.
Мы отмечаем, что цена имущества и земли, взятых банком под залог, с 2008
года снизилась и возможно понизится ещё, а это увеличивает давление на
качество активов банка- поясняется в сообщении.
Агентство также подмечает, что по состоянию на конец прошлого года 54% от
всего кредитного портфеля составляют кредиты в иностранной валюте, что
превышает значение банковской системы РК на 10 % и в результате изменения
обменного курса может создать ещё один дополнительный риск по кредитам.
Прогноз негативный отражает вероятность понижения рейтинга, если уровень
резервирования не улучшится, а также если будет отмечаться дальнейшее
ухудшение качества активов. В случае стабилизации качества активов, прогноз
будет пересмотрен обратно на стабильный. Также увеличение капитала банка
за счет взносов от акционеров и улучшение способности банка абсорбировать
убытки будет поводом для поднятия рейтинга.
В банковской системе Казахстана АО Казкоммерцбанк по размерам
активов занимает второе место.
2 Департамент инновационных технологий
Понятие инновация (от англ. innovation - нововведение) в настоящее
время закреплено в российском праве как конечный результат инновационной
деятельности, получивший свое выражение в виде нового или
усовершенствованного продукта, распространяемого на рынке, нового или
усовершенствованного технологического процесса, используемого в
практической деятельности. Цель инновации состоит в получении
экономического, экологического, социального либо иного вида эффекта.
Деятельность, которая состоит из комплекса научных, финансовых,
технологических и других мероприятий по созданию, освоению, распространению
инноваций и направлена на использование результатов этих мероприятий с
целью повышения конкурентоспособности определенного вида бизнеса,
называется инновационной деятельностью.
Инновация — это такой процесс или результат процесса, в котором:
используется частично или полностью охраноспособные результаты
интеллектуальной деятельности; иили
обеспечивается выпуск патентоспособной продукции; иили
обеспечивается выпуск товаров иили услуг, по своему качеству
соответствующих мировому уровню или превышающих его;
достигается высокая экономическая эффективность в производстве или
потреблении продукта.
Виды инноваций:
1.Технологические — получение нового или эффективного производства
имеющегося продукта, изделия, техники, новые или усовершенствованные
технологические процессы. Инновации в области организации и управления
производством не относятся к технологическим.
2.Социальные (процессные) — процесс обновления сфер жизни человека в
реорганизации социума (педагогика, система управления, благотворительность,
обслуживание, организация процесса).
3.Продуктовые — создание продуктов с новыми и полезными свойствами.
Организационные — совершенствование системы менеджмента.
4.Маркетинговые — реализация новых или значительно улучшенных маркетинговых
методов, охватывающих существенные изменения в дизайне и упаковке
продуктов, использование новых методов продаж и презентации продуктов
(услуг), их представления и продвижения на рынки сбыта, формирование новых
ценовых стратегий.
Планирование инновационной деятельности в процессе разработки и
внедрения новых банковских продуктов должно отталкиваться от миссии банка и
проходить сквозь все виды составляемых планов, отражая специфику
деятельности банка, выделяя целевой сегмент воздействия и вид
профилирующего направления деятельности, обеспечивающего конкурентное
преимущество. Разработка инновационных услуг должна базироваться на анализе
жизненного цикла продукта с учетом специфики банковской деятельности, а
также с учетом предпочтений клиентов, в том числе потенциальных.
Особенностью при этом является специфика ценообразования на банковские
услуги, выражающаяся в тесной зависимости от значений макроэкономических
показателей, устанавливаемых на государственном уровне (ставка
рефинансирования). Данный факт заставляет банки обращаться к поиску новых
целевых сегментов и расширению перечня предоставляемых услуг.
Решение задач по успешной и долгосрочной работе по предоставлению
клиентам предлагаемых банком продуктов требует от банка анализа и прогноза
его возможностей на нынешний момент и на некоторую перспективу. Кроме того,
внутренние структура и культура банка должны быть организованы так, чтобы
быстро реагировать на изменяющиеся рыночную ситуацию и требования клиентов.
Все указанные составляющие должны рассматриваться в рамках бизнес-планов
банка.
Большую роль играют менеджеры по разработке и внедрению новых продуктов.
Для достижения стратегического лидерства автор рекомендует выполнение
менеджерами по разработке банковских продуктов следующих функций:
- Анализ возможностей рынка для новых продуктов, потребностей клиентов и
необходимых технологий;
-Идентификация и рекомендация новых возможностей и банковских продуктов;
-Взаимодействие с другими подразделениями банка с целью разработки нового
продукта или модификации уже существующего;
-Определение требований к продукту, приоритетов в развитии продукта;
-Разработка и внедрение бизнес-плана, позиционирование продукта на рынке;
- Разработка и координация выполнения маркетинговой стратегии и развития
новых или уже существующих продуктов;
-Постоянный тесный контакт со всеми подразделениями банка при внедрении
продукта и его дальнейшем продвижении на рынок;
-Управление всеми стадиями жизненного цикла продукта.
Прежде чем внедрять какие-либо новшества в деятельность банка
необходимо очень скрупулезно оценить возможность реализации проекта в
данной структуре управления и данной рыночной ситуации. В качестве примера
рассмотрено внедрение системы автоматического телефонного обслуживания в
банке (IVR - Interactivevoiceresponse). IVR - это интерактивная
информационно-справочная система, необходимая для автоматизации обработки
запросов клиентов, которая чаще всего используется при работе с физическими
лицами.
Выявлено, что на данный момент около 40% вопросов клиентов - физических лиц
достаточно просты и могут быть легко автоматизированы. Такие вопросы
включают в себя: запрос баланса и мини-выписки по счету, переводы денежных
средств между счетами одного клиента, открытыми в банке, оплата
коммунальных платежей по заранее установленным получателям, активация и
блокировка карты, сообщение о сумме кредита, дате и сумме очередного
ежемесячного платежа, информация о сумме открытых депозитов, а также о
датах закрытия депозитов, информация о задолженности по кредитной карте и
т.д.
Качество реализации нововведений существенно зависит от того, как
организован инновационный процесс.
Для успешного выполнения проекта по внедрению системы автоматического
обслуживания по телефону можно рекомендовать выполнение следующих действий:
- Оценка текущей ситуации. Необходимо определить на каком этапе развития
банка следует закупать необходимое оборудование и внедрять систему
автоматического обслуживания по телефону.
- Оценка необходимых денежных ресурсов и получение одобрения на данный
проект у вышестоящего руководства, имеющего право на принятие таких
решений. Естественно получение одобрения невозможно без оценки
эффективности предполагаемых инвестиций на внедрение системы. В целом,
прогнозная оценка эффективности инновационной деятельности в коммерческом
банке - неотъемлемая часть всего цикла инновационного менеджмента.
- Составление первоначального плана внедрения (функции, которые должны быть
переведены в автоматический режим, даты тестирования и внедрения системы).
- Создание детальных бизнес-требований к системе.
- Создание проектной группы среди сотрудников банка и определение сферы их
полномочий.
- Выбор и заключение договора с компанией-производителем необходимого
оборудования и с компанией, которая будет непосредственно заниматься
внедрением системы в банке (если принято решении об установке системы
сторонней компанией).
- Закупка и установление необходимого оборудования.
- Создание и согласование технического задания для внедрения системы на
основе бизнес-требований со стороны банка. Техническое задание, как
правило, создается компанией, ответственной за внедрение системы, при
участии сотрудников банка со стороны департамента банка, к которому в
организационной структуре относится контактный центр.
- Разработка системы на основе технического задания.
- Установка и тестирование системы.
- Запуск системы автоматического обслуживания по телефону.
2.1 Платежные карты
АО Казкоммерцбанк предлагает своим клиентам услуги по выпуску и
обслуживанию пластиковых карт основных международных платежных систем.
Платежные карты АО Казкоммерцбанк - это современное средство
расчетов, которое позволяет:
• пользоваться международной системой платежей;
• получать наличные деньги через сеть пунктов выдачи наличных и
банкоматов;
• оплачивать товары и услуги через Интернет;
• не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты,
при выезде за границу.
2.1 Виды карт
Существуют следующие виды карт:
• Индивидуальные
Платежная карточка Казкоммерцбанка – это экономия времени, удобство
обслуживания, льготы и скидки при оплате товаров или услуг, предлагаемые
предприятиями торговли и сервиса.
• Зарплатные
Зарплатная карточка Казкоммерцбанка – это не только удобное средство
получения наличных денег и финансовый инструмент, позволяющий Вам
эффективно управлять своими деньгами, но и ключ к современным банковским
услугам.
• Корпоративные
Корпоративная карточка - эффективный инструмент, позволяющий
управлять расходами предприятия, связанными с выполнением сотрудниками
служебных обязанностей.
• Бонусные
Первая международная платежная бонусная карточка GoCard, позволяющая
не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом бонусы,
которые можно потратить (обменять) мгновенно после оплаты за покупку, либо
накапливать для совершения более крупной покупки. При этом нет
необходимости подсчитывать собственные средства – с бонусной картой Вы
тратите средства Банка, то есть совершаете покупки в кредит.
• Мультивалютная карточка
Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках
за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и
наш человек. Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в
Казкоммерцбанке мультивалютную карточку.
• DinersClub
Это старейшая платежная система, предоставляющая клиентам пакет
эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды
страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в
крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и
встреч и многое другое.
• AmericanExpress
Лимит расходования по карте не определен окончательно. Это значит,
что Вы совершаете покупки в кредит, а в следующем месяце Вам приходит счет,
который вы оплачиваете. Для открытия карты необходимо предоставление
страхового депозита, однако возможный лимит расходования по карте
значительно превышает размер депозита.
• Виртуальные
Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может
быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического
предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда
автомобилей и другое.
2.1.1. Индивидуальные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком
CirrusMaestro, VisaElectron
Недорогие международные карточки помогут Вам в поездках за рубеж и в
повседневной жизни. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых
владельцам карточек Казкоммерцбанка, а также дополнительными услугами.
VisaClassic, MasterCardMass
Популярные пластиковые карточки. Рекомендованы для поездок за рубеж.
Обслуживаются везде, где присутствуют логотипы Visa или MasterCard.
Предоставляют возможность получение наличных законному владельцу даже
в случае утери карточки по процедуре "Emergencycashdisbursement".
VisaElectronInstantCard
Неименные международные карточки мгновенного выпуска.
Получение карточки – в момент первого обращения в банк.
Предназначены для использования в электронных устройствах.
По истечении срока перевыпускаются на любые именные платежные карточки
Банка.
VisaGold, MasterCardGold
Карточки Gold от Казкоммерцбанка – свидетельство личного финансового
благосостояния символ престижа и успеха их владельца.
Престижные пластиковые карточки. Золотая карточка всегда была символом
престижа и успеха.
Золотые карточки, как правило, отличаются от карточек Classic и Mass
более высоким размером кредитного лимита, а также дополнительными услугами,
оказываемыми банком.
MasterCardVirtualCard
Недорогие международные виртуальные карточки дают Вам возможность
оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического
предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по
совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета. Вы сможете
пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка.
Мультивалютная карточка
Мультивалютная карточка, как и рядовая платежная, может
использоваться для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкоматах
как в Казахстане, так и за рубежом. Отличительная особенность новой
карточки – возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем
счетам – в тенге, долларах США и евро.
2.1.2. Зарплатные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком
VisaClassic, MasterCardMass
Самые популярные в мире - карточки VISA ClassicMasterCardMass,
предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых
услуг. Они сочетают удобство использования и высокую надежность и одинаково
хорошо подходят как для любых видов покупок, так и для снятия наличности.
Эти карточки специально разработана для клиентов, желающих ежемесячно
получать на карточку свою заработную плату. Держателям зарплатных карточек
Казкоммерцбанка VISA Classic и MasterCardMass бесплатно предоставляются
страховые полисы AIG (Казахстанской страховой компании по страхованию от
несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 42 000
долларов США.
Visa Electron, Cirrus Maestro
Самыедоступные - карточкиVisaElectronCirrusMaestro. Минимальная плата
за пользование картой и возможность ее применения в миллионах торговых
точках по всему миру, делают эти карточки удобными и доступными. Кроме
того, они идеально подходят для совершения банковских операций через
банкомат.
2.1.3. Корпоративные карточки, эмитированные Казкоммерцбанком
VisaElectronCorporate, CirrusMaestroCorporate
Платежные карта VisaElectronCorporateCirrusMaestro Corporate, как
недорогой корпоративный карточный продукт, позволит удовлетворить
потребности менеджеров предприятий любого вида бизнеса, частных
предпринимателей.
Карточка позволит заменить чековую книжку предприятия, оперативно
управлять текущим счетом, контролировать затраты на командировочные,
хозяйственные и представительские расходы.
VisaBusiness, MasterCardBusiness
Корпоративные карточки - Незаменимое средство безналичной оплаты
представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании,
как в Казахстане, так и за рубежом. Карточка позволяет оплачивать все
расходы удобно и безопасно. Корпоративная карточка дает возможность
детального контроля и учета расходования сотрудниками подотчетных средств,
карточка помогает эффективнее управлять расходами фирмы, а также позволяет
в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного
сотрудника.
Visa Gold Business, MasterCard Gold Business
Карточка Gold от Казкоммерцбанка – это платежная карта для элитных
клиентов свидетельство финансового благосостояния, символ престижа и
успеха. Корпоративные карточки Gold – это карточка, позволяющая не только
осуществлять оплату командировочных и представительских расходов, но и
воспользоваться дополнительным пакетом услуг, льгот и привилегий мирового
уровня, доступных только клиентам Казкоммерцбанка.
2.1.4. Бонусная карточка GoCard
Бонусная карточка Казкоммерцбанка GoCard – это эксклюзивная и особенно
выгодная форма работы Ваших денег. Мы совершили настоящий переворот в
системе обслуживания по кредитным картам, ведь теперь чем больше Вы
тратите, тем больше денег получаете! Покупки с GoCard – это полное
удовольствие и абсолютная выгода, потому что Вы:
• приобретаете товары и услуги за счет кредитных средств;
• моментально зарабатываете бонусы в сети партнеров
Казкоммерцбанка;
• при последующей покупке тратите заработанные бонусы в качестве
оплаты товаров и услуг;
• накапливаете бонусы для более крупных покупок;
• экономите свой бюджет.
GoCard – это единственная на территории Казахстана международная
платежная кредитная карточка с возможностью накопления бонусов при оплате
товаров и услуг и их использования в бонусной сети партнеров Банка.
Каждая Ваша покупка приносит Вам новые бонусы! Чем больше тратите –
тем больше получаете! GoCard принимается к оплате во всех предприятиях
торговли и сервиса, где есть логотип GoCard, и именно в этих предприятиях
Вы зарабатываете и тратите бонусы. Вы также можете расплачиваться данной
карточкой в других торговых точках, принимающих к оплате платежные карточки
международной платежной системы MasterCard.
Схема использования GoCard очень проста:
Вы становитесь держателем GoCard и делаете покупки в Предприятиях 1,
2, 3, входящих в партнерскую сеть Банка. Покупки совершаются по специальной
бонусной программе, в пределах предоставленного Вам кредита.
Предприятия 1, 2, 3 принимают к оплате GoCard и начисляют на Ваш счет
бонусы - определенные проценты от суммы покупки в автоматическом режиме.
Зачисленные бонусы отражаются на Вашем бонусном счете (карт-счете).
Далее Вы можете приобретать товары или услуги в Предприятиях 1, 2, 3
за счет:
• накопленных бонусов;
• кредитных средств, продолжая накапливать бонусы.
Условия предоставления кредита по Go!Card:
Валюта: тенге, доллары США, евро.
Максимальный размер кредита зависит от Вашей платежеспособности
Ставка вознаграждения Банка от использованного кредита (в месяц):
Для новых клиентов:
в отчетный период* – в тенге 1,25%, в долларах США 1,0%, в евро 1,0%
в период погашения** – в тенге 2,0%, в долларах США 1,6%, в евро 1,6%
Для клиентов Банка (держателей платежных карт) и вкладчиков НПФ
УларУмит:
в отчетный период – в тенге 1,0%, в долларах США 0,8%, в евро 0,8%
в период погашения – в тенге 1,6%, в долларах США 1,3%, в евро 1,5%
Обеспечение кредита не требуется
Комиссия при оплате за товарыуслуги в предприятиях бонусной программы
не взимается.
Особое условие: Вы можете снять с Go!Card наличными деньгами до 40% от
суммы кредита.
*Отчетный период – календарный месяц (начиная с первого числа каждого
месяца и заканчивая его последним днем), в течение которого Вы
воспользовались кредитным средствами, предоставленными Банком в виде
возобновляемого кредита по GoCard.
**Период погашения начинается по истечении Отчетного периода. В Период
погашения Вы обязаны производить погашение образовавшейся в Отчетный период
задолженности путем ежемесячной уплаты суммы в размере не менее
Минимального месячного платежа, состоящего из 10% использованной, но не
погашенной суммы кредита - но не менее 4000 тенге30 долларов США20 евро
(в зависимости от валюты кредита) - и суммы вознаграждения, начисленного на
использованную сумму кредита. Если в Отчетном периоде Вами использовано до
4000 тенге30 долларов США20 евро включительно, то платеж должен включать
всю использованную в Отчетном периоде сумму кредита и начисленное
вознаграждение.
Перечень документов, необходимых для получения Go!Card:
• Документ, удостоверяющий личность
• РНН
2.1.5. В мультивояж - с мультикарточкой!
Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках за
границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и
наш человек. Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в
Казкоммерцбанке мультивалютную карточку. Кстати, Казкоммерцбанк –
единственный банк в республике, предоставляющий данную услугу.
Мультивалютная карточка, как и рядовая платежная, может
использоваться для оплаты товаров и услуг и получения, наличных в
банкоматах, как в Казахстане, так и за рубежом.
Отличительная особенность новой карточки - возможность обслуживания
операций по карте одновременно по трем счетам - в тенге, долларах США и
евро.
Так каковы преимущества мультивалютной карточки перед обыкновенной?
Преимущество для клиентов, хранящих деньги на карт-счетах, в
диверсификации денежных средств в разных валютах на одной карточке. Не
нужно приобретать вторую карточку в другой валюте, отправляясь, к примеру,
на отдых.
Мультивалютная карточка поможет не только сохранить ваши деньги, но и
сократить возможные риски, связанные с резким колебанием курса валют.
Людям, которые часто бывают в различных странах, мультивалютная
карточка сэкономит деньги на конвертации валют. То есть в Америке вы
расплатитесь в долларах, в странах Европы – в евро, в Казахстане,
соответственно, - в тенге. И ничего не потеряете при смене валют.
Рассмотрим конкретный пример: Двое молодых людей транзитом через
Франкфурт поехали на учебу в Великобританию. Перед отъездом они приобретают
платежные карточки. У одного из них Мультивалютная карточка, а у второго -
обычная платежная карточка в долларах США. Перед отъездом клиент Банка,
имеющий Мультивалютную карточку, внес на карт-счет сумму в 136 490 тенге, 5
000 долларов США, 3 233,63 евро; второй с обычной карточкой внес ровно 10
000 долларов США.
Друзья решили оплатить карточками счет за авиабилет, который стоит ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
