Отчет по практике казкоммерцбанк

АЛМАТИНСКАЯ АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ И СТАТИСТИКИ

ОТЧЕТ

АО «Казкоммерцбанк»

Выполнила:

Алматы 2014

Содержание

Введение 3

1 История успеха Казкоммерцбанка. . 4

1. 1Награды . . . 9

1. 2. Рейтинги. . 12

2 Департамент инновационных технологий . . . 16

2. 1 Платежные карты . . . 19

3. Бонусная карточка Go!Card 32

4. Финансовый портал Homebank. kz 46

5. Мультибанк 48

Заключение . . . 52

Список использованных источников . . . 55

Введение

Основной задачей производственной практики является глубокое усвоение практиканта основных направлений развития в банковской сфере и рынка ценных бумаг на основе практического материала. Главная задача прохождения практики - это закрепление и расширение полученных в университете знаний в тесном сочетании с практикой, получение практических навыков по будущей специальности.

Для прохождения преддипломной практики мной был выбран АО «Казкоммерцбанк», потому что деятельность банка непосредственно связана с темой моей дипломной работы.

Цель производственной практики - участие в деятельности банка в качестве практиканта, закрепление теоретических знаний в ходе прохождения практики и выполнение конкретных заданий, получаемых на рабочем месте.

АО «Казкоммерцбанк» является клиентским Банком и предоставляет самый широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Услугами Банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса.

Банк ориентируется на мировые стандарты качества в обслуживании корпоративных клиентов, постоянно работает над расширением продуктового ряда, оптимизацией технологий обслуживания.

Целью прохождения практики явилось закрепление в практической деятельности знаний и умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации.

Задачи преддипломной практики:

-охарактеризовать деятельность банка;

-охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;

-изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;

-провести анализ вкладных операций и операций с использование пластиковых карт.

Преддипломная практика была пройдена мною в Департаменте Инновационных Технологий АО «Казкоммерцбанк».

1 История успеха Казкоммерцбанка

Нынешний Казкоммерцбанк (далее - Банк) берет свое начало от Медеу Банка, который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу Банк был перерегистрирован в ОАО «Казкоммерцбанк» и получил лицензию Национального банка Республики Казахстан № 48 от 21 октября 1991 года на проведение банковских операций. Этот день и считается официальным днем рождения Банка.

Банк имеет свидетельство о регистрации № 4466-1910-АО, выданное Министерством юстиции РК. И Банк, и его головной офис зарегистрированы по адресу: Республика Казахстан, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина, 135 ж, телефоны для связи: +7 (727) 2-58-56-70, 258-51-85, факс: +7 (727) 258-52-29. Адрес представительства в Интернете: http://www. kkb. kz.

В апреле 1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим банком - «Астана Холдинг». С этого времени Банк присутствует во всех основных деловых и населенных центрах страны через свою филиальную сеть, включающую в настоящее время 152 операционных отделения в 23 филиалах.

С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ, подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а также международными финансовыми институтами - такими, как Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития, и Азиатский банк развития.

В 1995 г. Казкоммерцбанк в качестве официального консультанта Правительства РК принимал активное участие в экономически и политически значимом процессе реструктуризации и приватизации предприятий нефтегазовой отрасли.

Весь 1996 г. Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент, цели - соответствию международным стандартам банковской деятельности. Так, Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное аудиторское заключение (от фирмы «Deloitte&Touche») . Другим важным событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством «ThomsonBankWatch-BREE» международного рейтинга - первого для банков Средней Азии.

В марте 1997 года Казкоммерцбанком были выпущены первые платёжные карты и начато развёртывание сети банкоматов и POS-терминалов. В 2001 году начат выпуск первых виртуальных платежных карт, предназначенных для оплаты товаров и услуг исключительно в сети Интернет. В мае 2002 года Казкоммерцбанк первым в Восточной Европе и СНГ начал выпуск и использование многофункциональных чиповых карт стандарта EMV. Международная сертификация карточек для обслуживания в банкоматах завершена в 2003 г. В январе 2005 г. Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы (мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных услуг (коммунальных, связи и т. д. ) . В мае 2005 г. Казкоммерцбанк выпустил первую в Казахстане международную кредитную карточку с возможностью накопления премиальных бонусов - Go!Card. В 2007 г. Банк в качестве эксклюзивного партнера и эмитента AmericanExpress на территории Казахстана приступил к выпуску и продвижению на казахстанском рынке премиальных кредитных карт AmericanExpressGold и ThePlatinumCreditCard от AmericanExpress. В 2010 году приступил к эксклюзивному выпуску и продвижению на казахстанском рынке новых кредитных карт Blue от AmericanExpress. В 2008 году Банк начинает выпуск первой в Казахстане платежной карты «Уникальная, как ты!», дизайн которой могут самостоятельно выбирать сами ее держатели. В 2009 году Банк начал реализацию проекта по выпуску бесконтактных платёжных карт PayPassсовместо с MasterCard и прошёл международную сертификацию. В 2011 году создана пилотная группа для внедрения карт в массовое обращение, осуществлен первый платеж с помочью смартфона с использованием тенологии NFC.

В апреле 1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков при поддержке французского банка CCF () начал осуществление программы «твиннинг», финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие. В 1999 году твиннинг был завершён, и Банк приступил к активным действиям на рынке еврооблигаций.

Важным достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало утверждение Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной страховой компанией «Hermes», которая до того признавала в качестве заемщика только Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый международный синдицированный кредит.

В мае 1998 года Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов выпустил еврооблигации на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года.

2000 год отмечен еще одним знаменательным событием в истории Банка, а именно - запуском Интернет-банкинга для физических лиц Homebank. kz. В ноябре 2005 г. финансовый интернет-портал Homebank. kz стал победителем конкурса сайтов «Казахстанская интернет-премия AWARD-2005» в номинации «Сетевые сервисы», в следующем году Homebank. kz повторил свой успех. На сегодняшний день это единственный в мире интернет-банкинг для физических лиц, имеющий равноценные по содержанию и функционалу версии на казахском, русском, английском, немецком и китайском языках. В 2007 году количество зарегистрированных пользователей портала достигло 100 тысяч человек, в 2009 году - 200 тысяч, в марте 2011 года был зарегистрирован 300-тысячный пользователь. Банком завершается тестирование версии Homebank. kz в качестве приложения для мобильных телефонов.

В 2000 г. году была запущена система Интернет-эквайринга E-pay. Казкоммерцбанк и по сей день является единственным казахстанским коммерческим банком, способным принимать и обрабатывать транзакции по платежным карточкам любого банка через Интернет посредством своего платежного сервера. В 2003 году Казкоммерцбанк - первый в Казахстане - получил сертификат Visa на проведение безопасных платежей в электронной коммерции (3-D Secure) . В 2004 г. получен сертификат MasterCard на проведение безопасных платежей в электронной коммерции (SecureCode) .

В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии!) долгосрочный кредит от международного финансового института - на 7 лет от немецкого банка DEG.

В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций «Кыргызавтобанка», впоследствии переименованного в «Казкоммерцбанк Кыргызстан». На сегодняшний день доля Банка в капитале дочерней структуры составляет 95, 75%.

С 2002 г. КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (бывший Межрегиональный банк развития предпринимательства) выступает доверенным лицом и стратегическим партнером Казкоммерцбанка в Российской Федерации.

В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.

В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан благотворительный фонд «КусЖолы», ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового института. В 2008 году Казкоммерцбанк совместно с благотворительным фондом «КусЖолы» и компанией Visa инициирует и приступает к выпуску первых в Казахстане благотворительных карт «Ангел-Хранитель». Платежи за ежегодное обслуживание карты поступают не в доход банка, а в благотворительный фонд «КусЖолы» для приобретения медицинского оборудования, в котором остро нуждаются родильные отделения сельских районных больниц.

В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60, 04% долей в уставном капитале Москоммерцбанка, в феврале 2007 г. приобретает 52, 11% акций, а 2008 году доводит своё участие до 100%.

В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ, который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (DowJones CDX. EM DiversifiedIndex) .

В июне 2005 г. ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно руководить процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках специальной программы ЕБРР.

В июне 2005 г. председатель правления Казкоммерцбанка Нина Жусупова удостоена от ЕБРР и журнала EmergingMarkets одной из трех наград «Женщины в бизнесе и правительстве» в регионе Центральной и Восточной Европы и стран СНГ.

В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже последним Банку своей компании по управлению пенсионными активами и 80. 01% доли участия в накопительном пенсионном фонде «ABN AMRO КаспийМунайГаз» (ныне - АО «ГРАНТУМ НПФ») .

В октябре 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым в Казахстане коммерческим банком, чей сайт обрел равнозначные по наполнению и функционалу версии как на государственном (казахском) языке, так и на основном языке межнационального общения (русском) .

В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк открыл в Алматы первый в Казахстане круглосуточный Центр банковского самообслуживания, позволяющий его клиентам оперировать своими денежными средствами без участия банковских работников, лишь посредством новейшего оборудования.

В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном займе в 1, 3 млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не только в Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и СНГ. Авторитетные международные издания TradeFinance и GlobalTradeReview одновременно назвали ее «сделкой 2005 года».

В марте 2006 г. Казкоммерцбанк восьмой год подряд побеждает в номинации «Лучший банк на развивающихся рынках: Казахстан» по итогам ежегодного исследования международного журнала GlobalFinance. Кроме того, он побеждает также в номинациях «Лучший банк в торговом финансировании» и «Лучший банк на валютном рынке». Все это время Казкоммерцбанк удостаивался звания «Лучший банк Казахстана» и от других мировых финансовых изданий - Euromoney и TheBanker.

В 2006 г. Банк запускает Интернет-банкинг для юридических лиц Onlinebank. kz. На сегодняшний день количество зарегистрированных компаний превышает 10 тысяч.

В ноябре 2006 года Казкоммерцбанк стал первым банком в СНГ, успешно завершившим первичное публичное размещение в форме ГДР на 45, 7 млн. на Лондонской фондовой бирже (LSE) .

В апреле 2007 года Казкоммерцбанк запускает новую торговую марку - КАЗКОМ. С новым брендом Банк стал ближе и понятней розничным клиентам. В 2011 году консалтинговая компания BrandFinance совместно с журналом TheBanker оценила бренд Казкоммерцбанка в 389 млн. долларов, таким образом, он стал самым дорогим брендом среди всех казахстанских банков и занял 280 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов мира.

В декабре 2007 года в министерстве юстиции Республики Таджикистан зарегистрирован дочерний банк Казкоммерцбанка с уставным капиталом в US$ 10 млн, а в 2008 году им были получены лицензии на осуществление банковской деятельности на территории Таджикистана.

В 2008 году банк начинает выпуск электронной цифровой подписи (ЭЦП), цифрового аналога собственноручной подписи. С ЭЦП клиенты получили доступ к расширенному спектру услуг финансовых порталов Homebank. kz и Onlinebank. kz, а именно к банковским операциям, которые требуют по действующему законодательству собственноручной подписи.

В июле 2008 года крупным акционером банка становится частный арабский инвестиционный фонд AlnairCapitalHolding. В 2009 году фонд увеличивает свою долю акций Казкоммерцбанка до 28, 6%.

В октябре 2008 года Казкоммерцбанк был выбран Правительством РК в качестве стратегического партнера для реализации мер по поддержанию реального сектора экономики страны. В январе 2009 года Казкоммерцбанк и его основные акционеры подписали с ФНБ «Самрук-Казына» пакет документов о реализации Меморандума о взаимопонимании, отражающего основные условия участия банка в Государственной стабилизационной программе по поддержанию реального сектора экономики. В мае 2009 года ФНБ "Самрук-Казына" приобрел 21, 2% акций Казкоммерцбанка в рамках Государственной стабилизационной программы.

В 2009 году Казкоммерцбанком запущена услуга SMS-банкинга, позволяющая клиентам контролировать свои счета посредством мобильного телефона. К началу 2012 года количество пользователей услуги достигло 177 тысяч.

1. 1Награды

Международные награды АО "Казкоммерцбанк"

1. 2. Рейтинги

Кредитные рейтинги АО "Казкоммерцбанк"

Fitch повысило рейтинги субординированного долга АО "Казкоммерцбанк"

Рейтинговое агентство FitchRatings повысило кредитный рейтинг субординированного долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC"/"RR6" до "B-"/"RR5".

Данное рейтинговое действие связано с пересмотром методологии оценки и рейтингования субординированных и гибридных ценных бумаг банков. Общая оценка кредитоспособности банка агентством не была изменена.

Список ценных бумаг АО Казакоммерцбанк по которым был изменен кредитный рейтинг:

субординированные купонные облигации KZ2C750 KKGBb4 (2015)

субординированные купонные облигации KZ2C768 KKGBb5 (2015)

субординированные купонные облигации KZ2C792 KKGBb7 (2018)

субординированные купонные облигации KZ2C800 KKGBb8 (2019)

субординированные обеспеченные купонные международные облигации XS0262468654 KKGBe21 (2016)

субординированные обеспеченные купонные международные облигации XS0305204595 KKGBe21 (2017)

субординированные купонные международные облигации XS0234398245 KKGBe24 (бессрочные)

Учитывая то, что изменение кредитного рейтинга субординированного долга АО Казакоммерцбанк связано лишь с изменением применяемой агентством FitchRatings методологии, мы считаем, что данное рейтинговое действие не окажет немедленного воздействия на котировки ценных бумаг банка.

Однако, в средне- и долгосрочной перспективе указанное повышение кредитного рейтинга субординированного долга АО Казакоммерцбанк может оказать некоторое позитивное влияние на котировки локальных и международных субординировнных облигаций банка, так как к ним могут проявить интерес институциональные инвесторы, имеющие ограничения по инвестированию в долговые ценные бумаги с кредитными рейтингами ниже уровня “B-”.

Рейтинговое агентство FitchRatings кредитный рейтинг субординированного долга АО Казакоммерцбанк с уровня "CCC"/"RR6" до "B-"/"RR5".

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило депозитный рейтинг в местной и иностранный валюте Казкоммерцбанка (ККБ) с Ва3 до В2, рейтинг приоритетного необеспеченного долга в иностранной валюте понижен с В2 до Саа1, рейтинг субординированного долга в иностранной валюте - с В3 до Саа2. Рейтинг банковской финансовой устойчивости понижен с Е+ до Е. Прогноз по всем рейтингам "негативный". Информация об этом содержится в соответствующем докладе агентства.

Рейтинговые действия предприняты в связи с негативным изменением качества кредитного портфеля. В частности, отмечается снижение ликвидности активов и ухудшения их качества, а также снижение рентабельности.

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда