Банковский менеджмент и его особенности


Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.2
1.Содержание процесса управления ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.4
1.1.Сущность банковского менеджмента ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.4
1.2.Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления коммерческим банком ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.6
2.2.Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..стр.14
2.1 Цели и задачи финансового менеджмента ... ... ... ... ... ... ... ... ..стр.14
2.2.Процессы формирования и использования и использования ресурсов ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.16
3.Управление финансами коммерческого банка ... ... ... ... ... ... ...стр.18
3.1.Управление активами коммерческого банка ... ... ... ... ... ... ... ... стр.18
3.2.Управление прибыльностью коммерческого банка ... ... ... ... ... ... стр.19
3.3. Управление банковской ликвидностью и рисками ... ... ... ... ... ... стр.21
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...стр.24
Список литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...стр.26
Банковский менеджмент – научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк представляет собой, прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие кредиторов.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.
1. Мельников В.Д. «Основы финансов»: учебник, Алматы, 2005г.
2. Сахариев С.С., Сахариева А.С., Сахариева А.С. «Финансы»: учебник, Алматы, 2004 г.
3. Лаврушина О.И. «Основы банковского менеджмента»: Учебное пособие. М, 1995 г.
4. Жуков Е.Ф. «Менеджмент и маркетинг в банках»: Учебное пособие для вузов. М, 1997 г.
5. Шеремет А.Д., Сайфуллин Р.С. «Финансы предприятий», М., 1998 г.
6. Павлова Л.Н. «Финансы предприятия»: Учебник для Вузов, М, 2003 г.
7. Веснин В. Р. «Менеджмент»: Учебное пособие. М, 2004 г.
8. Колесников А.И. «Банковское дело»: Учебное пособие. С – П. 1999 г.
9. Мартынова О.И. «Банки на рынке ценных бумаг». М, 2000 г.
10. В.И. Михайлов, В.Н. Салин «Малый бизнес: финансы и страхование», М., 1996г.
11. Петраков Н.Я. «Фондовый портфель». М., 1999 г.
12. К.Садвакасов, «Коммерческие банки, управленческий анализ деятельности, планирование и контроль», М., 1998 г.
13. Уткин Э.А. «Риск-менеджмент» М., 1998 г.
14. Жуков Е.Ф. «Менеджмент и маркетинг в банках»: Учебное пособие для вузов, М., 1997 г.
15. Киселев В.В. Управление банковским капиталом ( теория и практика ). М., 1997 г.
16. Лаврушин О.И. «Банковское дело», М. 1999 г.
17. Валдайцев Е.В. «Риски в экономике и методы их страхования». С - П. 2000 г.
18. Е.С. Стоянова. «Финансовый менеджмент», учебник, 4-е издание, М.,1999 г.
19. Грибов В. Д., Грузинов В. П. «экономика предприятия», учебник, М., 2005 г.
20. Гренев Н.Н. «Управление финансами». М: «финансы и статистика», 2000 г.

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы:  Курсовая работа
Бесплатно:  Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:   
Цена этой работы: 900 теңге
Какие гарантий?

через бот бесплатно, обмен

Какую ошибку нашли?

Рақмет!






Министерство образования и науки Республики Казахстан Казахский
Национальный Педагогический университет имени Абая

Курсовая работа

Тема: Банковский менеджмент и его особенности

Исполнитель: студент курса,
Финансы - 1
Агапов Рамиль

Руководитель проекта:
Алимкулова
Газиза Сейтсултановна

АЛМАТЫ-2008г.

ПЛАН

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... стр.2
1.Содержание процесса управления ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.4
1.1.Сущность банковского менеджмента ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.4
1.2.Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления
коммерческим банком ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.6
2.2.Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... ... ... ... ..с тр.14
2.1 Цели и задачи финансового менеджмента ... ... ... ... ... ... ... ... ..стр.14
2.2.Процессы формирования и использования и использования ресурсов
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр .16
3.Управление финансами коммерческого банка ... ... ... ... ... ... ...стр.18
3.1.Управление активами коммерческого банка ... ... ... ... ... ... ... ... стр.18
3.2.Управление прибыльностью коммерческого банка ... ... ... ... ... ... стр.19
3.3. Управление банковской ликвидностью и рисками ... ... ... ... ... ... стр.21
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.24
Список литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.26

Введение
Банковский менеджмент – научная система управления банковским делом и
персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах
управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк представляет собой, прежде всего общественный институт, в котором
сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и
физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на
получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных
средств, т.е. на надежность и доверие кредиторов.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства
банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим инструментом
устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.
Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в
условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских
операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги
входят:
• операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой;
• помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих
структур;
• помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных
проектов;
• лизинг, факторинг и другие услуги.
Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других
коммерческих банков.
Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на
реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями,
замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции,
рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и
бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский
менеджмент призван, не просто кредитовать ту или иную программу, но и
следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели,
их своевременным возвратом. Традиционность подхода руководителей банков к
методам управления создал следующую серьезную проблему - однобокость банков
в их внутренней структуре. В первые годы перестройки развивались в основном
те подразделения банка, которые давали так называемый пресловутый “вал” в
виде количества оформленных договоров, объемов размещенных и привлеченных
денежных средств, совершенных бухгалтерских операций, обслуживаемой
клиентуры и т.д. И существенно отставали или полностью отсутствовали такие
виды деятельности, как системный анализ, диагностика, прогнозирование
внутренней и внешней деятельности банка, вовлечение персонала в процесс
управления. Последние годы явились периодом глубоких изменений в банковском
деле. Складывавшиеся годами приемы и методы банковской деятельности
усложнились, приобрели новые черты. Одновременно существенно возросли
риски, связанные с банковской деятельностью. Все это ставит проблему
управления банком в центр внимания. Качественное управление - главная
составляющая прибыльной и надежной работы банка. Качество банковского
менеджмента означает успех или провал банка в трудное время.

1.Содержание процесса управления
1.1.Сущность банковского менеджмента
Высоким фактором финансовой устойчивости и высокой кредитоспособности
банков является качество менеджмента. Зарубежная экономическая статистика
отмечает, что 40% банков терпит банкротство из-за плохого качества
управления. Руководитель банка - это не номенклатурная должность, он не
столько администратор, сколько банкир в самом прямом смысле этого слова,
профессионал, обладающий коммерческими и аналитическими способностями. Во
всем мире о банке судят прежде всего по тому, кто его возглавляет, какова
личность председателя, его профессиональный и моральный уровень,
способность организовать бизнес, его авторитет в мире деловых людей.
Управление банком можно подразделить на три сферы.
Первая охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением
экономическими процессами, находящимися в компетенции банка;
вторая - с организацией и управлением банковским персоналом;
третья - с организацией и управлением информационными потоками. Наиболее
ответственной частью банковского управления является планирование, в
процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия
на перспективу. Составной частью этой работы выступает формирование
концепции развития конкретного банка, установление текущих задач на
соответствующий период, выработка мер по их реализации. Составные части
банковской политики - кредитная, инвестиционная, трастовая политика. Здесь
важное значение имеет определение перспектив изменений количественных,
качественных и социальных показателей развития банка, обоснование принципов
осуществления его деятельности, выделение приоритетов и выбор методов
организации работы. Планирование деятельности банка основывается на
глубоком анализе конъюнктуры денежного рынка и возможно самого банка, а
также на экономико-математических моделях, используемых для
прогнозирования. При формировании политики необходимо дать оценку положения
банка на рынке банковских услуг, проанализировать спрос и предложение на
банковские услуги в данном регионе. Необходимо выявить круг реальных и
потенциальных клиентов банка независимо от их расположения. В этих целях
коммерческий банк может провести анкетирование клиентов. В анкете,
разработанной банком для реальных и будущих клиентов, должны быть
перечислены различные виды услуг, в которых может нуждаться клиент.
Одновременно банк должен изучать свои возможности с точки зрения объема и
структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на
проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка,
квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику
применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются возможности
банков-конкурентов.
Управление активами - одно из важнейших направлений банковского
менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий
период. В процессе управления активами ставится задача обеспечения
прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Эта задача
выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации
путем целенаправленных действий, обеспечивающих изменение структуры
активов. Известно, что разные активы приносят банку неодинаковую прибыль,
имеют разную степень риска. Поэтому банки должны провести классификацию
всех активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и
степени риска. Методы управления активами в значительной мере определяются
особенностями задач, решаемых банком в течении соответствующего периода.
Управление пассивами представляет собой самостоятельное направление
менеджмента, в процессе которого решаются следующий задачи:
1. не допускать наличие в банке средств, не приносящих дохода, кроме той их
части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
2. изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком
соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных
операций;
3. обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения “дешевых
ресурсов”.
Каждая из этих задач особые способы и приемы решения. Важное место среди
них принадлежит депозитному проценту, его дифференциации в зависимости от
срока вклада. Однако развитие пассивных операций означает не столько
увеличение их объемов, сколько разнообразие видов. Управление собственными
средствами банка имеет особо важное значение для обеспечения его
ликвидности и платежеспособности. Управление рентабельностью работы банка
предполагает контроль за его доходами и расходами, за предельными
издержками по привлеченным средствам и предельного дохода от кредитования и
инвестиций, обеспечением стабильности финансовых результатов. Управление
рисками в банковской деятельности называется риск-менеджментом.
В банковской деятельности риск присутствует при выполнении разных операций:
риск невозврата кредитов и процента за кредит, риск ликвидности, риск,
связанный с изменением процентных ставок, и т.д.
Без риска нет предпринимательства. Поэтому вопрос заключается в умении
управлять им. Главные задачи, которые решаются в процессе управления
рисками, состоят в том, чтобы;
1. во-первых, возможные случаи возникновения риска;
2. во-вторых, оценить масштаб предполагаемого ущерба;
3. в третьих, найти способы предупреждения ущерба, источники его
возмещения.
Управление риском строится на изучении всех случаев возникновения ущерба,
прогнозирования вероятности их появления в данной ситуации, предварительном
обосновании способов предупреждения или возмещения возможного ущерба. Такая
постановка вопросов для нашей практики является новой, и по этому
управление риском является первоочередной задачей менеджмента. В рамках
управления персоналом решаются следующие вопросы:
• подбор банковских кадров,
• обучение и переподготовка менеджеров и служащих,
• мотивация банковского персонала,
• система оплаты труда,
• оценка качества управления.

Сегодня известен главный принцип управления персоналом: руководитель только
тогда может обеспечить длительный успех, когда он приведет своих
сотрудников к личным успехам и достижениям, реализуя при этом цели банка.
Менеджер должен создать условия для реализации каждым сотрудником его
потенциальных возможностей. Большое значение в деятельности банка имеет
постоянное повышение квалификации персонала. Сегодня во всем мире наиболее
эффективными считаются инвестиции в человеческий капитал, в обучение и
переподготовку менеджеров и служащих. Рост квалификации персонала
обуславливает решение банком ассортимента предполагаемых услуг.
Социологические исследования, проведенные за рубежом, показали, что
преуспевание банка в финансовом отношении на 85 % обуславливают личными
качествами менеджера и его способностью руководить людьми, хотя при этом
существуют возможности уменьшить объем и последствия совершаемых ошибок за
счет использования современных экономико-математических методов и моделей.
Коммерческие банки оказывают своим клиентам множество разнообразных услуг,
связанных с удовлетворением их финансовых потребностей. Устойчивое
положение банка на рынке, успешное продвижение услуг, успехи банка в борьбе
за клиентов определяются ценами на банковские услуги ( ставки процентов по
депозитам и кредитам, тарифы на другие виды банковских услуг, курс покупки
и продажи валюты), прибыльностью банка и уровнем обслуживания, а также
предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества по
сравнению с конкурентами. Кроме того, большое значение имеют репутация и
привлекательный образ банка, внешний вид и внутреннее оформление его
зданий, правильное место расположения. Таким образом, исходя из всего выше
изложенного, становится очевидным, что управление положением банка на рынке
финансовых услуг самым тесным образом связано со всей деятельностью банка и
ее управлением.

1.2. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления
коммерческим банком
Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной
деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных
конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования
банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов,
функций и методов.
Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной экономики —
строится на использовании следующих основных принципов:
• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов
и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются
спросом и могут принести банку, планируемую прибыль;
• постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с
целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;
• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния
рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
• учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в
процессе деятельности на рынке;
• обязательное использование современной информационной базы (компьютерных
сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-
финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация
технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции,
финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми
необходимыми ресурсами.
Банковская деятельность включает разработку и совершенствование банковской
технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и
услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов, техническое
обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской
деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильности ликвидности.
При этом от банка требуется такой стиль работы, который должен
предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и
использовать средства для решения поставленных задач из различных
источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов
при минимальных затратах.
Управление банком путем определения целей (management by objectives)
производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и ею
обеспеченности соответствующими ресурсами. Банк определяет цели общие и
специфические.
Общие — это общая концепция развития банка в целом;
Специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках
общих целей.
Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение целей
путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности
персонала банка на основе мотивации его труда.
Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных звена:
1. внутрибанковское управление;
2. управление операциями;
3. управление персоналом.
Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных
банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в
процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он
обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты
управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе
проведения различных банковских операций.
Структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и
банковских методах. Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих
Принципы:
1. Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в
банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в
Правлении и Совете директоров.
2. Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и
элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов
банков.
3. Принцип сочетания централизации и децентрализации содержит в себе
разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во
внутрибанковском управлении.
4. Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что
внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную
перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на
несколько лет вперед.
5. Демократизация управления представляет собой участие персонала банка в
высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и
стратегии их достижения.
Функции внутрибанковского управления:
1. Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в
целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.
2. Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку
банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.
3. Функция организации означает разработку таких структуры банка и его
механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии
банка.
4. Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за
внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы
банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.
Банковские методы:
1. Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые
являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского
управления.
2. Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций
внутри банка между его различными отделами и подразделениями,
отделениями, филиалами, агентствами.
3. Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от
размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также
финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их
доходности.
4. Банковская стратегия и политика — это система разработки различных
целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации.
Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг,
процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное
обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.
5. Разработка научно-технической политики банка означает разработку и
организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских
продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.
6. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг представляет
собой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение
(реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и
юридических лиц.
7. Организация научно-технической деятельности включает в себя организацию
специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и
технической базой для проведения исследовательских работ.
Содержание банковского менеджмента составляют: планирование, анализ,
регулирование, контроль.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели,
сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и
затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и
текущих планов-прогнозов.
Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка
понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов,
имеющихся в распоряжении.
Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать
сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности
банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами
коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования
труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов
деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.
Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все
подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития
банка.
Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана
развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям
(кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др.
политика).
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным
направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с
прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших
банков.
Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции
в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в
планировании и неудачи в принятии решений.
Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса,
проводимый в определенном ракурсе.
Главными направлениями анализа являются: оценка динамики объемных
показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала,
кредитов, прибыли.
Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями
других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в
системе казахстанских коммерческих банков. Результаты такой аналитической
работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного
банка.
Оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций развития её
составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского
кредита). Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей
ресурсов банка, расчета структурных показателей, сравнения их в динамике и
с другими банками. Указанный анализ используется для разработки депозитной
политики банка.
Оценка состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций
развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов).
Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета
структурных показателей; сравнения их в динамике и с другими банками.
Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и
инвестиционной политики банка.
Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых
коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике,
выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.
Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области
управления ликвидностью.
Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и
отчета о прибылях и убытках. В процессе анализа рассчитывается система
количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и
прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов
и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки
механизма управления прибыльностью банка.
Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы коммерческие
банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям:
анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ
кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала,
анализ процентной маржи и др.
Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки
политики в области управления банковскими рисками применительно к сферам
деятельности банка.
Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные
особенности, обусловленные наличием государственного надзора за
деятельностью коммерческих банков.
Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в
оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование
предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков,
ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности,
формированию обязательных резервов.
В этой связи система внутрибанковского регулирования (саморегулирования)
направлена, прежде всего, на соблюдение требований и нормативов,
установленных органами государственного надзора.
Вместе с тем, система внутрибанковского регулирования включает и
самостоятельные направления:
• совершенствование организационной структуры банка, в частности,
образование новых подразделений, обеспечивающих дальнейшее развитие банка
(аналитических служб, отдела планирования и маркетинга и т. д.);
• разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и
методических материалов, процедур принятия решений, позволяющих повышать
качество управления банковской деятельностью;
• корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской
политики, исходя из реально складывающейся ситуации;
• принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным
направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы
гарантий для зашиты от рисков;
• определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения
персонала, организации внутрибанковского контроля.
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний.
Внешний контроль осуществляют Национальный Банк Республики Казахстан и
внешние аудиторы.
Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский
контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры
в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита.
Главным назначением внутрибанковского контроля является создание
оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в
деятельности банка для принятия мер по их устранению.
Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе
сферы управления.
Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока:
1. финансовый менеджмент;
2. управление персоналом.
Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта,
его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами
конкретного банка.
Основными направлениями финансового менеджмента являются:
• разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам
деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.);
• банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление
ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом,
управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.
Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной
технологии управления экономическими процессами и организации банковских
процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на
денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения;
постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и
совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.
Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом,
которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских
служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента.
Оно включает:
• мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров;

• систему подготовки и переподготовки банковских кадров;
• механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля;
систему продвижения по службе;
• принципы общения в коллективе.
Научной основной управления персоналом является психология и деловая этика,
позволяющая найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику,
планировать служебную карьеру и организовать материальное стимулирование.
Качество управления каждым банком в зарубежной практике подвергается
оценке, поскольку от него в значительной мере зависит надежность
конкретного банка и банковской системы в целом.
Особое внимание уделяется выявлению факторов неправильного менеджмента. К
ним относят: технические ошибки в процессе управления из-за слабой
компетентности руководителей банка и его сотрудников; попытка завуалировать
создавшееся тяжелое финансовое положение путем привлечения временных
источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетность путем
сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество.
Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачей
органов государственного надзора, которые обладают правами воздействия на
подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизации
банка.

2.Место и роль финансового менеджмента в ... продолжение
Похожие работы
АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО Kaspi bank
Банковский менеджмент и особенности его развития в Республике Казахстан
Теоретические аспекты управления персоналом в коммерческом банке
Анализ современного состояния финансового менеджмента и конкурентоспособности коммерческих банков
АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА БАНКАМИ ВТОРОГО УРОВНЯ В РК
Анализ устойчивости коммерческого банка со стороны Национального Банка РК
Анализ управления собственным капиталом на примере АО Альянс Банк
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ( НА ПРИМЕРЕ TEXAKA БАНКА )
Кредитная политика коммерческого банка
Дисциплины