Экономические основы страхования жизни
В условиях рыночной экономки страхование выступает в роли финансового стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон государству, населению и бизнесу. Страхование, которое наиболее полно реализуется в условиях рынка, призвано удовлетворить фундаментальную потребность - потребность в безопасности.
Потребность в защите своей жизни и жизни своей семьи имеет генетические корни. Она возникла на заре человечества. Личное страхование - очень древний институт. История личного страхования насчитывает более двадцати столетий. Еще первобытные люди жили вместе, гарантируя, друг другу поддержку, или, выражаясь современным экономическим языком, делили риски за непредвиденные опасности. Древние страховые контракты находили и в Палестине, и в Сирии, и в Индии, и в Вавилоне.
В древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей. У древних иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для взаимной помощи.
Потребность в защите своей жизни и жизни своей семьи имеет генетические корни. Она возникла на заре человечества. Личное страхование - очень древний институт. История личного страхования насчитывает более двадцати столетий. Еще первобытные люди жили вместе, гарантируя, друг другу поддержку, или, выражаясь современным экономическим языком, делили риски за непредвиденные опасности. Древние страховые контракты находили и в Палестине, и в Сирии, и в Индии, и в Вавилоне.
В древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей. У древних иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для взаимной помощи.
Экономические основы страхования жизни
В условиях рыночной экономки страхование выступает в роли финансового
стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые
наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон
государству, населению и бизнесу. Страхование, которое наиболее полно
реализуется в условиях рынка, призвано удовлетворить фундаментальную
потребность - потребность в безопасности.
Потребность в защите своей жизни и жизни своей семьи имеет генетические
корни. Она возникла на заре человечества. Личное страхование - очень
древний институт. История личного страхования насчитывает более двадцати
столетий. Еще первобытные люди жили вместе, гарантируя, друг другу
поддержку, или, выражаясь современным экономическим языком, делили риски за
непредвиденные опасности. Древние страховые контракты находили и в
Палестине, и в Сирии, и в Индии, и в Вавилоне.
В древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей.
У древних иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для
взаимной помощи.
Зачатки личного страхования были известны также древним римлянам, где
существовало специальные религиозные общества в которое могли вступить, как
свободные граждане Рима, так и рабы. И те, и другие выплачивали
вступительный взнос, и в случае смерти одного из членов общество хоронило
его за свой счет и определенную часть денег передавало наследникам.
Организации, подобные римским коллегиям, существовали в эпоху средних
веков. Они возникали как цеховые объединения ремесленников, которые
оказывали материальную поддержку своим членам при наступлении несчастных
случаев, болезни или смерти, проявляя заботу об обеспечении близких
родственников умершего. Размер ущерба и сумма помощи раскладывались между
членами объединения.
В средние века понятие разделение рисков получило дополнительный смысл.
Активное освоение морских просторов породило пиратство, которое требовало
выкуп за взятых в плен судов и людей. У каждой команды имелся откупной
резерв, хранящийся на родине. Со временем резервы стали откладываться и на
другие случаи (штормы, крушения).
В рабовладельческом обществе и при феодализме определились лишь наиболее
общие черты страхового дела — не существовало еще ни страховых платежей,
которые регулярно вносились бы членами цехов в общую кассу, не было и
заранее аккумулируемых страховых фондов, не были организованы специальные
страховые компании. Страхование еще не отделилось от ремесла и торговли, не
выделилось в специальные особые страховые организации. Один и тот же
коллектив ремесленников и торговцев одновременно выступал и как коллектив
страхователей и как коллектив страховщиков.
В XVII веке впервые стали использоваться статистические методы оценки
риска и были сделаны первые попытки построения таблиц смертности.
Исследование таблиц смертности и развитие теории вероятности позволили
организовать общества страхования жизни на научных началах, которые
получили название актуарной науки как части финансовой математики. В то же
время появляются аннуитеты как форма ежегодного получаемого дохода в виде
процента. Это послужило стимулом к созданию страховых организаций,
специализированных на проведении операций по страхованию жизни.
Так, в XVII веке была реализована идея выпустить государственный заем
венецианского врача по фамилии Тотти. Участники страхования делились на 10
групп, каждый подписывался на определенную сумму. Тот, кто переживал
остальных в своей группе, становился наследником умерших. Тотти считается
отцом личного страхования, поскольку именно он первым ввел возрастную
градацию. Вслед за развитием товарного производства развивается и
страхование. Постепенно уточняются перечень страховых случаев, при
наступлении Которых выплачивается пособие,
формы и размеры выплат. Сбор средств для выплаты пособий после наступления
страхового случая сменяется предварительной аккумуляцией страхового фонда
- раскладка убытка - системой регулярных взносов. Назначение регулярных
взносов и образуемых ими фонда постепенно приобретает устойчивый характер.
В период формирования капиталистических отношений страхование
превращается в особую отрасль экономики, приобретает всеобщее
распространение как необходимый ее элемент.
Огромную роль в развитии личного страхования сыграли страховые общества
Англии. Первое страховое общество было организовано в 1698 году в Лондоне.
В 1699 году в Англии первый персональный полис по защите жизни по 32 фунта
стерлингов купил житель Лондона Уильям Гибсон. В том же году его наследники
после его смерти получили 400 фунтов стерлингов.
Первое крупное общество страхования жизни возникло также в Англии в 1706
году под названием Эмикебл —дружеский. Они были первопроходцами в этом
виде страхования и обрабатывали основные элементы и методы страхования
жизни, которые используются и в настоящее время. Например, впервые были
составлены договоры, предусматривающие выплату страховых сумм в
фиксированном размере в случае смерти страхователя. Однако, систему
тарифных ставок у страхового общества Эмикебл еще нельзя назвать
совершенной, поскольку отсутствовала дифференциация тарифных ставок по
возрастному принципу.
Спустя некоторое время появляются общества Рефьюдж иксчендж и Лондон
иншуренс корпорейшн. Они впервые применили полисы с фиксированными
страховыми суммами.
В 1765 году было создано общество Эквитэбл. Для расчета тарифных ставок
оно использовало сведения о смерти населения, собранные и
обработанные известным ученым Р. Прайсом. Более точные данные о смертности,
а также дифференциация тарифных ставок по возрастам позволили их
существенно понизить. Снижение тарифов способствовало интенсивному
расширению операций Эквитэбла и вместе с тем росту его капитала. Такой
успех обратил на себя внимание и вызвал появление новых обществ.
Несколько позднее, чем в Англии, общества страхования жизни коммерческого
типа возникают и в других странах. Так, во Франции первое общество
появилось в 1829 году, в Германии - в 1827 году, в США - в 1830 году, в
России - в 1835 году. К концу XIX века страхование жизни получило
распространение во всех странах мира.
В России в 1846 году было учреждено страховое общество Саламандра,
которое первым стало проводить страхование жизни. Учрежденное в 1881 году
страховое акционерное общество Россия проводило три вида страхования
жизни:
1) страхование на случай смерти;
2) страхование на дожитие;
3) смешанное страхование, которое по своим условиям объединяло как
страхование на случай смерти, так и страхование на дожитие.
Большое влияние на развитие страхования оказали статистика и математика.
Вопросы зависимости страхования жизни от смертности людей исследовали
английский ученый Д. Граунт, опубликовавший работу Естественные и
политические наблюдения, сделанные над бюллетенями смертности, голланде Я.
Де Витт, написавший работу о цене пожизненной ренты. Английским ученым Э.
Галлея впервые была составлена таблица смертности на основе материалов о
смертности населения Бреславля за период 1867-1691 гг. Э. Галлея дал
определение основных функций таблицы смертности, исчислил вероятность
дожития и наступления смерти, ввел в страховую науку понятие вероятной
продолжительности жизни, применил принцип расчета средней продолжительности
жизни при вычислении ежегодной ренты в зависимости от возраста, показал,
что таблица смертности позволяет регулировать размеры страховых взносов.
Форма таблицы Э. Галлея применяется ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
В условиях рыночной экономки страхование выступает в роли финансового
стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые
наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон
государству, населению и бизнесу. Страхование, которое наиболее полно
реализуется в условиях рынка, призвано удовлетворить фундаментальную
потребность - потребность в безопасности.
Потребность в защите своей жизни и жизни своей семьи имеет генетические
корни. Она возникла на заре человечества. Личное страхование - очень
древний институт. История личного страхования насчитывает более двадцати
столетий. Еще первобытные люди жили вместе, гарантируя, друг другу
поддержку, или, выражаясь современным экономическим языком, делили риски за
непредвиденные опасности. Древние страховые контракты находили и в
Палестине, и в Сирии, и в Индии, и в Вавилоне.
В древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей.
У древних иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для
взаимной помощи.
Зачатки личного страхования были известны также древним римлянам, где
существовало специальные религиозные общества в которое могли вступить, как
свободные граждане Рима, так и рабы. И те, и другие выплачивали
вступительный взнос, и в случае смерти одного из членов общество хоронило
его за свой счет и определенную часть денег передавало наследникам.
Организации, подобные римским коллегиям, существовали в эпоху средних
веков. Они возникали как цеховые объединения ремесленников, которые
оказывали материальную поддержку своим членам при наступлении несчастных
случаев, болезни или смерти, проявляя заботу об обеспечении близких
родственников умершего. Размер ущерба и сумма помощи раскладывались между
членами объединения.
В средние века понятие разделение рисков получило дополнительный смысл.
Активное освоение морских просторов породило пиратство, которое требовало
выкуп за взятых в плен судов и людей. У каждой команды имелся откупной
резерв, хранящийся на родине. Со временем резервы стали откладываться и на
другие случаи (штормы, крушения).
В рабовладельческом обществе и при феодализме определились лишь наиболее
общие черты страхового дела — не существовало еще ни страховых платежей,
которые регулярно вносились бы членами цехов в общую кассу, не было и
заранее аккумулируемых страховых фондов, не были организованы специальные
страховые компании. Страхование еще не отделилось от ремесла и торговли, не
выделилось в специальные особые страховые организации. Один и тот же
коллектив ремесленников и торговцев одновременно выступал и как коллектив
страхователей и как коллектив страховщиков.
В XVII веке впервые стали использоваться статистические методы оценки
риска и были сделаны первые попытки построения таблиц смертности.
Исследование таблиц смертности и развитие теории вероятности позволили
организовать общества страхования жизни на научных началах, которые
получили название актуарной науки как части финансовой математики. В то же
время появляются аннуитеты как форма ежегодного получаемого дохода в виде
процента. Это послужило стимулом к созданию страховых организаций,
специализированных на проведении операций по страхованию жизни.
Так, в XVII веке была реализована идея выпустить государственный заем
венецианского врача по фамилии Тотти. Участники страхования делились на 10
групп, каждый подписывался на определенную сумму. Тот, кто переживал
остальных в своей группе, становился наследником умерших. Тотти считается
отцом личного страхования, поскольку именно он первым ввел возрастную
градацию. Вслед за развитием товарного производства развивается и
страхование. Постепенно уточняются перечень страховых случаев, при
наступлении Которых выплачивается пособие,
формы и размеры выплат. Сбор средств для выплаты пособий после наступления
страхового случая сменяется предварительной аккумуляцией страхового фонда
- раскладка убытка - системой регулярных взносов. Назначение регулярных
взносов и образуемых ими фонда постепенно приобретает устойчивый характер.
В период формирования капиталистических отношений страхование
превращается в особую отрасль экономики, приобретает всеобщее
распространение как необходимый ее элемент.
Огромную роль в развитии личного страхования сыграли страховые общества
Англии. Первое страховое общество было организовано в 1698 году в Лондоне.
В 1699 году в Англии первый персональный полис по защите жизни по 32 фунта
стерлингов купил житель Лондона Уильям Гибсон. В том же году его наследники
после его смерти получили 400 фунтов стерлингов.
Первое крупное общество страхования жизни возникло также в Англии в 1706
году под названием Эмикебл —дружеский. Они были первопроходцами в этом
виде страхования и обрабатывали основные элементы и методы страхования
жизни, которые используются и в настоящее время. Например, впервые были
составлены договоры, предусматривающие выплату страховых сумм в
фиксированном размере в случае смерти страхователя. Однако, систему
тарифных ставок у страхового общества Эмикебл еще нельзя назвать
совершенной, поскольку отсутствовала дифференциация тарифных ставок по
возрастному принципу.
Спустя некоторое время появляются общества Рефьюдж иксчендж и Лондон
иншуренс корпорейшн. Они впервые применили полисы с фиксированными
страховыми суммами.
В 1765 году было создано общество Эквитэбл. Для расчета тарифных ставок
оно использовало сведения о смерти населения, собранные и
обработанные известным ученым Р. Прайсом. Более точные данные о смертности,
а также дифференциация тарифных ставок по возрастам позволили их
существенно понизить. Снижение тарифов способствовало интенсивному
расширению операций Эквитэбла и вместе с тем росту его капитала. Такой
успех обратил на себя внимание и вызвал появление новых обществ.
Несколько позднее, чем в Англии, общества страхования жизни коммерческого
типа возникают и в других странах. Так, во Франции первое общество
появилось в 1829 году, в Германии - в 1827 году, в США - в 1830 году, в
России - в 1835 году. К концу XIX века страхование жизни получило
распространение во всех странах мира.
В России в 1846 году было учреждено страховое общество Саламандра,
которое первым стало проводить страхование жизни. Учрежденное в 1881 году
страховое акционерное общество Россия проводило три вида страхования
жизни:
1) страхование на случай смерти;
2) страхование на дожитие;
3) смешанное страхование, которое по своим условиям объединяло как
страхование на случай смерти, так и страхование на дожитие.
Большое влияние на развитие страхования оказали статистика и математика.
Вопросы зависимости страхования жизни от смертности людей исследовали
английский ученый Д. Граунт, опубликовавший работу Естественные и
политические наблюдения, сделанные над бюллетенями смертности, голланде Я.
Де Витт, написавший работу о цене пожизненной ренты. Английским ученым Э.
Галлея впервые была составлена таблица смертности на основе материалов о
смертности населения Бреславля за период 1867-1691 гг. Э. Галлея дал
определение основных функций таблицы смертности, исчислил вероятность
дожития и наступления смерти, ввел в страховую науку понятие вероятной
продолжительности жизни, применил принцип расчета средней продолжительности
жизни при вычислении ежегодной ренты в зависимости от возраста, показал,
что таблица смертности позволяет регулировать размеры страховых взносов.
Форма таблицы Э. Галлея применяется ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
