Анали депозитного и кредитног рынка Республики Казахстан за 2003-2005 годы

Вступление

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 8 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ НАУКИ РК
ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА

РЕФЕРАТ
НА ТЕМУ: АНАЛИ ДЕПОЗИТНОГО И КРЕДИТНОГ РЫНКА РК за 2003-2005 годы

ВЫПОЛНИЛ: ЖАКИШЕВ Р.
СТУДЕНТ 2-
ГО КУРСА, 203 ГРУППА
ПРОВЕРИЛА:
АБДУКАИМОВА Г.С.

АЛМАТЫ 2006
ВВЕДЕНИЕ
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого
предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется
не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков
в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны
центрального банка в любом государстве. Коммерческий банк имеет возможность
привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и
других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих
счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их
видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с
клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных
долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей
стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на
банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и
наличии дешевых ресурсов – все эти условия обеспечивали высокую норму
прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы
прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как
межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало
формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации
структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним
вопросом номер один.

Свой годовой отчет Нацбанк представит уже в январе 2006 года. В пресс-
конференции также приняли участие представители АО Накопительный
пенсионный фонд ГНПФ. Как известно, акционерами этого пенсионного фонда
являются правительство и Нацбанк РК.
Глава Нацбанка Анвар Сайденов на пресс-конференции озвучил цифры,
характеризующие инфляционные процессы в республике, данные по валютному
рынку, международным резервам и рынку государственных ценных бумаг. Своим
вниманием главный банкир страны не обошел также депозитный и кредитный
рынки. Журналистов проинформировали и о том, что созданный в июле этого
года Совет по денежно-кредитной политике проведет первое заседание в
понедельник, 26 декабря. На повестке дня – анализ влияния денежно-кредитной
политики на реальный сектор экономики. Прозвучавшие на пресс-конференции
цифры, например, по инфляции за ноябрь, неоднозначны. При том, что за месяц
инфляция сложилась в цифру 0,6 процента, что-то подешевело, а кое-что
значительно подорожало.
По состоянию на 16 декабря международные резервы Казахстана, включая деньги
Национального фонда, составили более 14-ти миллиардов долларов. Генеральный
директор ГНПФ Жанат Курманов сообщил журналистам, что их фонд в Казахстане
первый и единственный, получивший собственный кредитный рейтинг от
Агентства S and P – рейтинг финансовой устойчивости и прогноз Стабильный.
К тому же, ГНПФ получил в Брюсселе премию Euro Market за вклад в
развитие пенсионного сектора в Казахстане – а это своеобразное признание
международного финансового сообщества. И еще. 25 ноября этого года в
Алматинской резиденции главы государства был подписан Меморандум о
намерениях ЕБРР войти в акционерный капитал Накопительного пенсионного
фонда ГНПФ. ЕБРР изъявил желание подписаться на 10 процентов акций ГНПФ,
с чем казахстанская сторона согласилась.
Депозитный рынок (январь 2003 года). Общий объем депозитов резидентов
за месяц снизился на 3,5% и составил 581,9 млрд. тенге (более 3,7 млрд.
долл. США). Данное снижение имеет сезонный характер. Подобные спады в это
время года наблюдались и в прошедших периодах.
Объем депозитов юридических лиц в январе 2003 года снизился на 7,0%,
составив 327,8 млрд. тенге. Это произошло в основном вследствие оттока
денежных средств на покупку некоторыми крупными вкладчиками
государственного пакета ОАО Корпорация Казахмыс.
В январе депозиты в национальной валюте сократились на 2,5% до 235,5
млрд. тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте – на 4,2% и
составили 346,5 млрд. тенге (более 2,2 млрд. долл. США).
Несмотря на сокращение общего объема депозитов в январе продолжилась
тенденция роста депозитов населения. Вклады населения (с учетом
нерезидентов) за месяц выросли на 1,6% составив 261,4 млрд. тенге (более
1,68 млрд. долл. США).
Положительным моментом стал рост удельного веса срочных депозитов в
структуре вкладов населения по срокам, в январе он составил 83,7% (в
декабре 2002 года – 82,4%). Таким образом, в связи с увеличением объема
вкладов населения и удлинением их сроков они остаются одним из основных
источников кредитных ресурсов банков.
Уровень доходности по депозитам в январе 2003 года по сравнению с
декабрем 2002 года понизился. Средневзвешенная ставка вознаграждения по
тенговым срочным депозитам физических лиц понизилась с 11,0% до 10,4%, в то
время как по депозитам юридических лиц - с 5,4% до 5,2%.
Кредитный рынок (январь 2003 года). Несмотря на некоторый спад
активности на депозитном рынке, в отчетном периоде продолжилась активная
политика банков на кредитном рынке. Общий объем основного долга по кредитам
банков экономике за январь 2003 года увеличился на 3,5% и составил 696,3
млрд. тенге (около 4,5 млрд. долл. США).
Основной долг по средне- и долгосрочным кредитам вырос на 0,5% до
385,3 млрд. тенге, а по краткосрочным кредитам – на 7,6%, составив 311,0
млрд. тенге. В результате, удельный вес средне- и долгосрочных кредитов
составил 55,3%.
Удельный вес кредитов в национальной валюте в общем объеме кредитов по
сравнению с декабрем 2002 года незначительно сократился и составил 31,1% (в
декабре 2002 года – 31,5%), при этом объем кредитов в иностранной валюте за
месяц увеличились на 4,2% до 479,9 млрд. тенге, а в национальной валюте –
на 2,1% до 216,3 млрд. тенге.
В структуре концентрации кредитов по регионам Казахстана
значительных изменений не произошло. Основная их масса по-прежнему
сконцентрирована в таких городах и регионах, как г. Алматы (69,2% от всех
кредитов экономике), г. Астана (4,6%), Восточно-Казахстанская (5,0%) и
Карагандинская (3,9%) области.
В отчетном периоде кредиты банков субъектам малого
предпринимательства за месяц сократились на 1,5%, составив 144,3 млрд.
тенге.
Процентные ставки на кредитном рынке в январе 2003 года повысились.
Средневзвешенная ставка вознаграждения по выданным кредитам в национальной
валюте юридическим лицам по сравнению с декабрем 2002 года повысилась с
14,1% до 14,4%, по кредитам физическим лицам – с 21,5% до 24,3%.
Депозитный рынок (январь 2004 года)
Общий объем депозитов резидентов за январь увеличился на 1,0% до 738,7
млрд. тенге (5,3 млрд. долл. США).
Основным позитивным моментом в январе стал опережающий рост депозитов
в национальной валюте по сравнению с депозитами в иностранной валюте. Так,
депозиты в национальной валюте увеличились на 3,2% до 399,3 млрд. тенге, в
то время как депозиты в иностранной валюте снизились на 1,5% до 339,4 млрд.
тенге (2,4 млрд. долл. США).
Депозиты юридических лиц увеличились на 2,1% до 404,1 млрд. тенге, в
то время как вклады физических лиц снизились на 0,2% до 334,6 млрд. тенге.
Вклады населения (с учетом нерезидентов) за месяц незначительно
снизились (на 0,2%) до 342,6 млрд. тенге (2,46 млрд. долл. США). В
структуре вкладов населения тенговые депозиты выросли на 10,9%, в то время
как объем депозитов в иностранной валюте снизился на 6,8% до 200,0 млрд.
тенге. В результате удельный вес тенговых депозитов увеличился с 37,5% до
41,6%.
В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным
депозитам небанковских юридических лиц составила 3,1% (в декабре 2003 года
– 3,5%), а по депозитам физических лиц – 6,3% (5,6%).
Кредитный рынок (январь 2004 года)
Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за январь
уменьшился на 0,4% до 974,6 млрд. тенге (7,0 млрд. долл. США).
Кредиты в национальной валюте выросли на 3,7% до 451,5 млрд. тенге,
а в иностранной валюте снизились на 3,6% до 523,1 млрд. тенге (3,8 млрд.
долл. США). В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с
декабрем 2003 года увеличился с 44,5% до 46,3%.
Долгосрочные кредиты выросли на 0,5% до 611,4 млрд. тенге, в то время как
краткосрочные уменьшились на 1,8% до 363,2 млрд. тенге. Удельный вес
долгосрочных кредитов увеличился за месяц с 62,2% до 62,7%.
В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в
национальной валюте небанковским юридическим лицам составила 15,0% (в
декабре 2003 года – 14,9%), ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.