Анали депозитного и кредитног рынка Республики Казахстан за 2003-2005 годы

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Материал
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 8 страниц
В избранное:

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ НАУКИ РК

ЕВРАЗИЙСКИЙ ИНСТИТУТ РЫНКА

РЕФЕРАТ

НА ТЕМУ: «АНАЛИ ДЕПОЗИТНОГО И КРЕДИТНОГ РЫНКА РК за 2003-2005 годы»

ВЫПОЛНИЛ: ЖАКИШЕВ Р.

СТУДЕНТ 2-ГО КУРСА, 203 ГРУППА

ПРОВЕРИЛА: АБДУКАИМОВА Г. С.

АЛМАТЫ 2006

ВВЕДЕНИЕ

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты) .

Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов - все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним вопросом номер один.

Свой годовой отчет Нацбанк представит уже в январе 2006 года. В пресс-конференции также приняли участие представители АО «Накопительный пенсионный фонд ГНПФ». Как известно, акционерами этого пенсионного фонда являются правительство и Нацбанк РК.

Глава Нацбанка Анвар Сайденов на пресс-конференции озвучил цифры, характеризующие инфляционные процессы в республике, данные по валютному рынку, международным резервам и рынку государственных ценных бумаг. Своим вниманием главный банкир страны не обошел также депозитный и кредитный рынки. Журналистов проинформировали и о том, что созданный в июле этого года Совет по денежно-кредитной политике проведет первое заседание в понедельник, 26 декабря. На повестке дня - анализ влияния денежно-кредитной политики на реальный сектор экономики. Прозвучавшие на пресс-конференции цифры, например, по инфляции за ноябрь, неоднозначны. При том, что за месяц инфляция сложилась в цифру 0, 6 процента, что-то подешевело, а кое-что значительно подорожало.

По состоянию на 16 декабря международные резервы Казахстана, включая деньги Национального фонда, составили более 14-ти миллиардов долларов. Генеральный директор ГНПФ Жанат Курманов сообщил журналистам, что их фонд в Казахстане первый и единственный, получивший собственный кредитный рейтинг от Агентства S and P - рейтинг финансовой устойчивости и прогноз «Стабильный».

К тому же, ГНПФ получил в Брюсселе премию Euro Market за вклад в развитие пенсионного сектора в Казахстане - а это своеобразное признание международного финансового сообщества. И еще. 25 ноября этого года в Алматинской резиденции главы государства был подписан Меморандум о намерениях ЕБРР войти в акционерный капитал «Накопительного пенсионного фонда «ГНПФ». ЕБРР изъявил желание подписаться на 10 процентов акций ГНПФ, с чем казахстанская сторона согласилась.

Депозитный рынок (январь 2003 года) . Общий объем депозитов резидентов за месяц снизился на 3, 5% и составил 581, 9 млрд. тенге (более 3, 7 млрд. долл. США) . Данное снижение имеет сезонный характер. Подобные спады в это время года наблюдались и в прошедших периодах.

Объем депозитов юридических лиц в январе 2003 года снизился на 7, 0%, составив 327, 8 млрд. тенге. Это произошло в основном вследствие оттока денежных средств на покупку некоторыми крупными вкладчиками государственного пакета ОАО «Корпорация Казахмыс».

В январе депозиты в национальной валюте сократились на 2, 5% до 235, 5 млрд. тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте - на 4, 2% и составили 346, 5 млрд. тенге (более 2, 2 млрд. долл. США) .

Несмотря на сокращение общего объема депозитов в январе продолжилась тенденция роста депозитов населения. Вклады населения (с учетом нерезидентов) за месяц выросли на 1, 6% составив 261, 4 млрд. тенге (более 1, 68 млрд. долл. США) .

Положительным моментом стал рост удельного веса срочных депозитов в структуре вкладов населения по срокам, в январе он составил 83, 7% (в декабре 2002 года - 82, 4%) . Таким образом, в связи с увеличением объема вкладов населения и удлинением их сроков они остаются одним из основных источников кредитных ресурсов банков.

Уровень доходности по депозитам в январе 2003 года по сравнению с декабрем 2002 года понизился. Средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам физических лиц понизилась с 11, 0% до 10, 4%, в то время как по депозитам юридических лиц - с 5, 4% до 5, 2%.

Кредитный рынок (январь 2003 года) . Несмотря на некоторый спад активности на депозитном рынке, в отчетном периоде продолжилась активная политика банков на кредитном рынке. Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за январь 2003 года увеличился на 3, 5% и составил 696, 3 млрд. тенге (около 4, 5 млрд. долл. США) .

Основной долг по средне- и долгосрочным кредитам вырос на 0, 5% до 385, 3 млрд. тенге, а по краткосрочным кредитам - на 7, 6%, составив 311, 0 млрд. тенге. В результате, удельный вес средне- и долгосрочных кредитов составил 55, 3%.

Удельный вес кредитов в национальной валюте в общем объеме кредитов по сравнению с декабрем 2002 года незначительно сократился и составил 31, 1% (в декабре 2002 года - 31, 5%), при этом объем кредитов в иностранной валюте за месяц увеличились на 4, 2% до 479, 9 млрд. тенге, а в национальной валюте - на 2, 1% до 216, 3 млрд. тенге.

В структуре концентрации кредитов по регионам Казахстана значительных изменений не произошло. Основная их масса по-прежнему сконцентрирована в таких городах и регионах, как г. Алматы (69, 2% от всех кредитов экономике), г. Астана (4, 6%), Восточно-Казахстанская (5, 0%) и Карагандинская (3, 9%) области.

В отчетном периоде кредиты банков субъектам малого предпринимательства за месяц сократились на 1, 5%, составив 144, 3 млрд. тенге.

Процентные ставки на кредитном рынке в январе 2003 года повысились. Средневзвешенная ставка вознаграждения по выданным кредитам в национальной валюте юридическим лицам по сравнению с декабрем 2002 года повысилась с 14, 1% до 14, 4%, по кредитам физическим лицам - с 21, 5% до 24, 3%.

Депозитный рынок (январь 2004 года)
Общий объем депозитов резидентов за январь увеличился на 1, 0% до 738, 7 млрд. тенге (5, 3 млрд. долл. США) .

Основным позитивным моментом в январе стал опережающий рост депозитов в национальной валюте по сравнению с депозитами в иностранной валюте. Так, депозиты в национальной валюте увеличились на 3, 2% до 399, 3 млрд. тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте снизились на 1, 5% до 339, 4 млрд. тенге (2, 4 млрд. долл. США) .

Депозиты юридических лиц увеличились на 2, 1% до 404, 1 млрд. тенге, в то время как вклады физических лиц снизились на 0, 2% до 334, 6 млрд. тенге.

Вклады населения (с учетом нерезидентов) за месяц незначительно снизились (на 0, 2%) до 342, 6 млрд. тенге (2, 46 млрд. долл. США) . В структуре вкладов населения тенговые депозиты выросли на 10, 9%, в то время как объем депозитов в иностранной валюте снизился на 6, 8% до 200, 0 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых депозитов увеличился с 37, 5% до 41, 6%.

В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц составила 3, 1% (в декабре 2003 года - 3, 5%), а по депозитам физических лиц - 6, 3% (5, 6%) .

Кредитный рынок (январь 2004 года)
Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за январь уменьшился на 0, 4% до 974, 6 млрд. тенге (7, 0 млрд. долл. США) .

Кредиты в национальной валюте выросли на 3, 7% до 451, 5 млрд. тенге, а в иностранной валюте снизились на 3, 6% до 523, 1 млрд. тенге (3, 8 млрд. долл. США) . В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с декабрем 2003 года увеличился с 44, 5% до 46, 3%.

Долгосрочные кредиты выросли на 0, 5% до 611, 4 млрд. тенге, в то время как краткосрочные уменьшились на 1, 8% до 363, 2 млрд. тенге. Удельный вес долгосрочных кредитов увеличился за месяц с 62, 2% до 62, 7%.

В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в национальной валюте небанковским юридическим лицам составила 15, 0% (в декабре 2003 года - 14, 9%), по кредитам физическим лицам - 19, 4% (20, 3%) .

Депозитный рынок (январь 2005 года) . Общий объем депозитов резидентов в депозитных организациях за январь 2005 года по сравнению с декабрем 2004 года уменьшился на 4, 5% до 1199, 5 млрд. тенге, что является сезонным фактором.
В январе 2005 года наблюдалась снижение депозитов по всем видам валют. Так, депозиты в национальной валюте уменьшились на 7, 5% до 662, 2 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте уменьшились на 0, 5%, составив 537, 3 млрд. тенге. В результате, удельный вес депозитов в тенге снизился с 57, 0% до 55, 2% Депозиты юридических лиц уменьшились на 6, 4% до 762, 1 млрд. тенге, а депозиты физических лиц - на 0, 8% до 437, 4 млрд. тенге.
Вклады населения (с учетом нерезидентов) в банках за месяц уменьшились на 0, 4% до 446, 3 млрд. тенге. За январь в структуре вкладов населения тенговые депозиты снизились на 1, 1% до 252, 4 млрд. тенге, а депозиты в иностранной валюте выросли на 0, 6% до 193, 9 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов по сравнению с декабрем 2004 года незначительно снизился с 57, 0% до 56, 6%.
В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц составила 2, 0% (в декабре 2004 года 3, 4%), а по депозитам физических лиц - 9, 6% (9, 3%) .

Кредитный рынок (январь 2005 года) .
Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за январь 2005 года увеличился на 1, 2% и составил 1502, 4 млрд. тенге.
Кредиты в национальной валюте за месяц уменьшились на 0, 7% и составили 709, 1 млрд. тенге, а кредиты в иностранной валюте выросли на 3, 0%, составив 793, 3 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с декабрем 2004 года снизился с 48, 1% до 47, 2%.
Наблюдается тенденция равномерного роста кредитов по срокам. Так, долгосрочные кредиты выросли на 1, 2%, составив 987, 0 млрд. тенге, а краткосрочные - на 1, 3%, составив 515, 4 млрд. тенге. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов остался на прежнем уровне -65, 7%.
Кредиты банков субъектам малого предпринимательства за январь 2005 года по сравнению с декабрем 2004 года уменьшились на 0, 1%, составив 288, 2 млрд. тенге.
В отраслевой разбивке наиболее активно кредитуются такие отрасли экономики, как торговля (25, 8%), промышленность (20, 7%), строительство (10, 0%) и сельское хозяйство (8, 2%) .

В структуре концентрации кредитов по регионам Казахстана значительных изменений не произошло. Основная их масса сконцентрирована в таких городах и регионах, как г. Алматы (65, 4 % от общего объема кредитов экономике), г. Астана (6, 4%), Карагандинская (5, 5%) области.

В январе наблюдалось повышение средневзвешенных ставок вознаграждения по кредитам в национальной валюте: небанковским юридическим лицам повысилась с 13, 7% до 14, 0 %, физическим лицам - с 19, 5% до 20, 5%.

Депозитный рынок (декабрь 2005 года) .

Общий объем депозитов резидентов в депозитных организациях за декабрь 2005 года по сравнению с ноябрем 2005 года незначительно увеличился на 2, 3% и составил 1653, 5 млрд. тенге.

В декабре 2005 года депозиты в национальной валюте увеличились на 4, 3% до 960, 7 млрд. тенге, а депозиты в иностранной валюте незначительно снизились на 0, 4% до 692, 8 млрд. тенге. В результате, удельный вес депозитов в тенге увеличился с 57, 0% до 58, 1%. Депозиты юридических лиц снизились незначительно на 0, 04% до 1 066, 2 млрд. тенге, депозиты физических лиц увеличились на 6, 7% до 587, 3 млрд. тенге.

Вклады населения (с учетом нерезидентов) в банках за месяц увеличились на 6, 8% до 596, 8 млрд. тенге. За декабрь в структуре вкладов населения тенговые депозиты выросли на 5, 3% до 312, 2 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте выросли на 8, 6% до 284, 6 млрд. тенге. В результате, удельный вес тенговых депозитов в декабре по сравнению с ноябрем 2005 года снизился с 53, 1% до 52, 3 %.

В декабре средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц осталась неизменным на уровне 3, 3%, а по депозитам физических лиц повысилась до 9, 6% с 9, 1% в ноябре.

Кредитный рынок (декабрь 2005 года) .

Общий объем основного долга по кредитам банков экономике за декабрь 2005 года увеличился на 11, 4% и составил 2592, 1 млрд. тенге.

Кредиты в национальной валюте за месяц увеличились на 6, 6% и составили 1255, 8 млрд. тенге, а кредиты в иностранной валюте выросли на 16, 4%, составив 1336, 3 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых кредитов по сравнению с ноябрем снизился с 50, 7% до 48, 4%. Наблюдается тенденция роста как долгосрочных, так и краткосрочных кредитов. Так, долгосрочные кредиты выросли на 7, 8%, составив 1722, 9 млрд. тенге, а краткосрочные - на 19, 5%, составив 869, 1 млрд. тенге. В итоге удельный вес долгосрочных кредитов снизился с 68, 7% до 66, 5%. Кредиты банков субъектам малого предпринимательства за декабрь по сравнению с ноябрем увеличились на 3, 3%, составив 470, 2 млрд. тенге.

В декабре по сравнению с ноябрем средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в национальной валюте небанковским юридическим лицам снизилась с 13, 4% до 13, 0%, а физическим лицам повысилась с 19, 5% до 19, 7%.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.