Понятие, предмет, система и принципы банковского права
Введение 3
1. Понятие банковской деятельности. 4
2. Понятие, предмет и метод банковского права. 7
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального банка в банковской системе РК
9
Заключение 19
Список использованной литературы 20
1. Понятие банковской деятельности. 4
2. Понятие, предмет и метод банковского права. 7
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального банка в банковской системе РК
9
Заключение 19
Список использованной литературы 20
Банковское право — это совокупность правовых норм, которые регулируют порядок организации и деятельности банков Украины, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), что обслуговуються банками, а также порядок осуществления банковских операций. В Украине банковское право не является самостоятельной отраслью права, потому что отсутствующие характерные лишь ей предмет и метод регуляции общественных отношений.
Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным.
С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть застосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений.
Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным.
С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть застосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений.
1.Агарков А.А. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах Москва, Тейс, 1997.
2.Артемов Н.М. Финансово-правовое регулирование внешторговой деятельности. Москва, ООО МЦУПЛ , 1999.
3.Баринов В.Т. Справочная книга инспектора валютных операций коммерческих банков. Москва, Менатеп-Информ. 1995
4.Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, Москва, ИД ФБК-ПРЕСС, 2000 г.
5.Братко А.Г. Банковское право . Теория и практика . Москва , Приор 2000.
6.Бирюкова П.Н., Карасева М.В. Основы банковского права РФ. Учебное пособие. Воронеж, 1996.
7.Давыдова Л.., Райманов Д. Банковское право Р.К. Алматы, Жеті жарғы, 2000.
8.Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. Москва Форум- Инфра-М 1998 .
9.Ефимова Л.Г. Банковское право. Москва, Бек, 1994.
10.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. Москва, Юнити, 2000.
11.Кумок С.И. Банковское право, Москва , АОЗТ Московское финансовое объединение . 1994.
2.Артемов Н.М. Финансово-правовое регулирование внешторговой деятельности. Москва, ООО МЦУПЛ , 1999.
3.Баринов В.Т. Справочная книга инспектора валютных операций коммерческих банков. Москва, Менатеп-Информ. 1995
4.Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, Москва, ИД ФБК-ПРЕСС, 2000 г.
5.Братко А.Г. Банковское право . Теория и практика . Москва , Приор 2000.
6.Бирюкова П.Н., Карасева М.В. Основы банковского права РФ. Учебное пособие. Воронеж, 1996.
7.Давыдова Л.., Райманов Д. Банковское право Р.К. Алматы, Жеті жарғы, 2000.
8.Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. Москва Форум- Инфра-М 1998 .
9.Ефимова Л.Г. Банковское право. Москва, Бек, 1994.
10.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. Москва, Юнити, 2000.
11.Кумок С.И. Банковское право, Москва , АОЗТ Московское финансовое объединение . 1994.
Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 21 страниц
В избранное:
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 21 страниц
В избранное:
На тему: Понятие, предмет, система и принципы банковского права
Содержание
Введение
3
1. Понятие банковской деятельности.
4
2. Понятие, предмет и метод банковского права.
7
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального банка в банковской системе РК
9
Заключение
19
Список использованной литературы
20
Введение
Банковское право -- это совокупность правовых норм, которые регулируют порядок организации и деятельности банков Украины, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), что обслуговуються банками, а также порядок осуществления банковских операций. В Украине банковское право не является самостоятельной отраслью права, потому что отсутствующие характерные лишь ей предмет и метод регуляции общественных отношений.
Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным.
С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть за - стосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений.
Банковскому праву свойственные оба указанных метода, поскольку благодаря первому государство прямо и непосредственно регулирует поведение субъектов этих отношений, а второму -- устанавливает только пределы для самостоятельного урегулирования взаимоотношений субъектов. Отмеченный метод правовой регуляции как способ влияния на сознание и волю людей определяет поведение субъектов в регуляции банковских общественных отношений.
В систему банковского права включаются не только нормы, которые закрепляют общие положения банковского права, понятия, и структуру банковской системы, правовой статус органов, которые занимаются банковской деятельностью, но и нормы, которые регулируют отношения, связанные с организацией расчетов, операциями с ценными бумагами, регуляцией кредитования и правил валютных операций.
Банковское право регулирует правовые основы расчетов, исходя из принципа, что все предприятия, учреждения и организации разных форм собственности, обязаны хранить средства на счетах в банках и придерживаться установленного порядка проведения безналичных расчетов. В законодательстве четко определенный порядок открытия счетов в кредитных учреждениях, установлены правовые формы расчетов и порядок осуществления расчетов по этим формам.
1. Понятие банковской деятельности
Легальное определение понятия банковская деятельность дано в ст. 30 Закона РК О банках и банковской деятельности в РК: банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.
К банковским операциям относятся:
а) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
б) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
в) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
в-1) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
г) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
ж) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
и) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
к) межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;
н) выпуск платежных карточек;
о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
п) организация обменных операций с иностранной валютой;
р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
с) выпуск чековых книжек;
т) Исключен в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. № 483-II
у) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
ф) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
х) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:
а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
в) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
д) осуществление лизинговой деятельности;
е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
з) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
а) брокерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке;
б) дилерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, а также производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке, иными ценными бумагами в случаях, установленных пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона;
б-1) управление инвестиционным портфелем;
в) кастодиальная.
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.
Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между центральным банком (Национальным банком РК) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями - банками второго уровня. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными банками.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан О Национальном Банке Республики Казахстан. Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Регулирующие и надзорные функции Национального Банка в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.
Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и процесс ее формирования можно разделить на следующие этапы:
1. Первый этап развития (с 1988 по 1992 гг. - в условиях существования СССР), характеризовался началом реорганизации государственных отраслевых специализированных банков, наделением Республиканских отделений Государственного банка СССР функциями центральных банков суверенных государств, созданием первых коммерческих банков. В этот период банковская система Казахстана была представлена 5 государственными специализированными банками, входившими в систему специализированных банков в рамках бывшего СССР: Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешэкономбанк (Алем Банк Казахстан), Жилсоцбанк (Кредсоцбанк). Агропромбанк, Казсбербанк (Народный Сберегательный банк Казахстана).
2. Особенности второго этапа, длившегося с 1992г. по ноябрь 1993г., заключались в наделении Национального Банка рядом функций центрального банка в рамках существования рублевой зоны, в условиях экстенсивного развитая коммерческих банков, а также формирования национальной нормативной и правовой базы регулирования банковской системы. Данный этап характеризовался ростом количества банков: на 1 января 1992г. количество банков составляло - 72. на 1 января 1993г. - 154. Кредитная система приблизилась к структуре западных стран. В ноябре 1993г. создан Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный банк РК) с функциями центрального банка в рамках существовавшей рублевой зоны. Формировались национальная нормативная и правовая базы регулирования банковской системы. В 1993г. все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, Сбербанк переименован в Народный Банк Республики Казахстан. С 1992г. увеличились кредитные вложения в экономику Казахстана.
3. С ноября 1993г. - после введения национальной валюты - Национальный Банк РК принял на себя все функции, присущие Центральному Банку независимого государства. Закон Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" от 13 апреля 1993г. определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти Республики Казахстан. В связи с введением в ноябре 1993г. национальной валюты Национальный Банк РК полностью отвечает за функционирование денежно-кредитной сферы, введение экономических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками второго уровня, укрепление системы регулирования деятельности банков. С момента введения тенге вплоть до 1995г. Национальный Банк РК, не имевший твердой нормативной базы и опыта в части выполнения функций центрального банка, разработки и принятия нормативных документов, регламентирующих деятельность банковской системы, не в полной мере справился со своими функциями в проведении денежно-кредитной политики. Национальный Банк РК как центральный банк государства не стал полностью регулирующим и контролирующим органом.
4. С 1996г. берет свое начало новый этап деятельности банковской системы республики, призванной обслуживать развитие переходной экономики страны. Сюда относится ряд направлений деятельности Национального банка РК, включающих усиление работы с банками второго уровня, осуществление монетарной политики, степень укрепления золотовалютных резервов страны.
2 Понятие, предмет и метод банковского права
Самостоятельную отрасль права от других отраслей отличает наличие собственного специфического предмета и метода. По вопросу об определении понятия банковское право существует несколько точек зрения. Так, Агарков М.М. считал, что банковское право представляет собой в основном специальный раздел торгового права, посвященный банкам. (См. М.М. Агарков Основы банковского права: Курс лекций. М.: Изд-во БЕК, 1994.)
Худяков А.И. определил комплексную природу банковского права, указывая на то, что оно состоит из норм финансового и гражданского права. Водораздел между этими отраслями права заключается, по мнению Худякова А.И., в том, что банковская деятельность, осуществляемая государственными банками, является предметом финансового права, а деятельность, осуществляемая частными банками, предметом гражданского права. (См. Худяков А.И. Основы теории финансового права. Алматы, 1995.)
Ряд авторов, например, таких как И.С. Гуревич, Л.Г. Ефимова, полагает, что банковское право является особой подотраслью финансового права. (См. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л, 1952; Ефимова Л.Г. Банковское право М.:Изд-во БЕК, 1994).
С точки зрения американских юристов банковское право - термин многогранный. Он охватывает не только принципы организации деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг. (См.: Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс, Универс, 1992).
Справедливым представляется мнение казахстанских ученых Давыдовой Л., Райманова Д. о том, что банковское право является комплексным правовым институтом, формируемым на стыке финансового, административного, гражданского права.
Так, финансовое право - отрасль права, регулирующая общественные отношения, возникающие в процессе формирования государством денежной системы страны и обеспечения ее нормального функционирования, а также в процессе формирования, распределения и организации использования государственных денежных фондов. Императивный метод правового регулирования, присущий финансовому праву широко используется уполномоченным органом в сфере регулирования финансовым рынком в его взаимоотношениях с банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковской деятельности.
Гражданско-правовому регулированию присущ диспозитивный метод, характеризующийся равенством участников правоотношений. Отношения, регулируемые гражданским правом складываются в процессе деятельности Национального банка Казахстана как хозяйствующего субъекта, а также в процессе деятельности банков второго уровня.
Административное право регулирует, в основном исполнительно-распорядительную деятельность органов государственного управления. В данном случае речь идет о деятельности уполномоченного органа и Национального банка РК.
Таким образом, финансовое право можно определить как комплексный правовой институт, формируемый на стыке финансового, гражданского, административного права, представляющий собой совокупность правовых норм, регулирующих деятельность Национального банка Казахстана, банков второго уровня и других финансовых организаций.
В юридической науке под источниками права понимают внешние формы выражения правотворческой деятельности государства, т.е. акты компетентных государственных органов, устанавливающие нормы права. Современная наука выделяет несколько источников права:
правовой обычай;
правовой прецедент;
нормативный правовой акт.
К источникам банковского права относят:
Конституцию РК;
Законы РК О банках и банковской деятельности в РК, О Национальном банке РК, О лицензировании, Об акционерных обществах и др.;
другие нормативно-правовые акты, например, Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях от 30.01.2001г., Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 01.07.95г., Уголовный кодекс Республики Казахстан от 16 июля 1997г., Постановления Правления Национального банка Республики Казахстан (например, от 14.02.01г. № 32 По вопросам перехода банков второго уровня к международным стандартам), Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (например, от 25 февраля 2006 года № 40 Об утверждении Правил принудительной ликвидации банков в Республике Казахстан, Об утверждении Правил выдачи разрешения на открытие банка, а также лицензирования банковских и иных операций, деятельности на рынке ценных бумаг, осуществляемых банками от 30 апреля 2007 года № 121 и др.);
международные договоры.
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального
банка в банковской системе РК
В соответствии со ст.1 Закона РК О Национальном банке РК Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.
Национальный Банк Казахстана при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.
Национальный Банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, Законом РК О Национальном банке Республике Казахстан, Законом Республики Казахстан О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан, другими законодательными актами республики, актами Президента Республики Казахстан и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан.
Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан.
Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:
назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента Республики Казахстан Председателя Национального Банка Казахстана; освобождение его от должности;
назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан структуры и общей штатной численности Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан Положения о Национальном Банке Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан концепции дизайна банкнот и монет национальной валюты - казахстанского тенге;
представление Национальным Банком Казахстана по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой Президентом Республики Казахстан.
О полномочиях Президента РК в отношении Нацбанка РК см. Конституционный закон О Президенте РК.
Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций и их клиентами, другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.
Нормативные правовые акты Национального Банка Казахстана публикуются в официальных изданиях - Казакстан Yлттык Банкiнiн Хабаршысында, Вестнике Национального Банка Республики Казахстан на казахском и русском языках.
Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом в организационно-правовой форме государственного учреждения, имеет самостоятельный баланс и вместе со своими филиалами, представительствами и организациями составляет единую структуру.
Центральный аппарат Национального Банка Казахстана располагается в г. Алматы. Национальный Банк Казахстана может открывать свои филиалы и представительства в Республике Казахстан и за ее пределами.
Основной целью Национального Банка Казахстана является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан (ст.7 Закона РК О Национальном банке РК).
Для реализации основной цели на Национальный Банк Казахстана возлагаются следующие задачи:
1) разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;
2) обеспечение функционирования платежных систем;
3) осуществление валютного регулирования и валютного контроля; ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Содержание
Введение
3
1. Понятие банковской деятельности.
4
2. Понятие, предмет и метод банковского права.
7
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального банка в банковской системе РК
9
Заключение
19
Список использованной литературы
20
Введение
Банковское право -- это совокупность правовых норм, которые регулируют порядок организации и деятельности банков Украины, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), что обслуговуються банками, а также порядок осуществления банковских операций. В Украине банковское право не является самостоятельной отраслью права, потому что отсутствующие характерные лишь ей предмет и метод регуляции общественных отношений.
Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным.
С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть за - стосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений.
Банковскому праву свойственные оба указанных метода, поскольку благодаря первому государство прямо и непосредственно регулирует поведение субъектов этих отношений, а второму -- устанавливает только пределы для самостоятельного урегулирования взаимоотношений субъектов. Отмеченный метод правовой регуляции как способ влияния на сознание и волю людей определяет поведение субъектов в регуляции банковских общественных отношений.
В систему банковского права включаются не только нормы, которые закрепляют общие положения банковского права, понятия, и структуру банковской системы, правовой статус органов, которые занимаются банковской деятельностью, но и нормы, которые регулируют отношения, связанные с организацией расчетов, операциями с ценными бумагами, регуляцией кредитования и правил валютных операций.
Банковское право регулирует правовые основы расчетов, исходя из принципа, что все предприятия, учреждения и организации разных форм собственности, обязаны хранить средства на счетах в банках и придерживаться установленного порядка проведения безналичных расчетов. В законодательстве четко определенный порядок открытия счетов в кредитных учреждениях, установлены правовые формы расчетов и порядок осуществления расчетов по этим формам.
1. Понятие банковской деятельности
Легальное определение понятия банковская деятельность дано в ст. 30 Закона РК О банках и банковской деятельности в РК: банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.
К банковским операциям относятся:
а) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
б) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
в) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
в-1) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
г) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
ж) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
и) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;
к) межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;
н) выпуск платежных карточек;
о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
п) организация обменных операций с иностранной валютой;
р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
с) выпуск чековых книжек;
т) Исключен в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. № 483-II
у) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
ф) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
х) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:
а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;
б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
в) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;
д) осуществление лизинговой деятельности;
е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
з) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
а) брокерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке;
б) дилерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, а также производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке, иными ценными бумагами в случаях, установленных пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона;
б-1) управление инвестиционным портфелем;
в) кастодиальная.
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.
Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между центральным банком (Национальным банком РК) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями - банками второго уровня. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными банками.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан О Национальном Банке Республики Казахстан. Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Регулирующие и надзорные функции Национального Банка в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.
Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и процесс ее формирования можно разделить на следующие этапы:
1. Первый этап развития (с 1988 по 1992 гг. - в условиях существования СССР), характеризовался началом реорганизации государственных отраслевых специализированных банков, наделением Республиканских отделений Государственного банка СССР функциями центральных банков суверенных государств, созданием первых коммерческих банков. В этот период банковская система Казахстана была представлена 5 государственными специализированными банками, входившими в систему специализированных банков в рамках бывшего СССР: Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешэкономбанк (Алем Банк Казахстан), Жилсоцбанк (Кредсоцбанк). Агропромбанк, Казсбербанк (Народный Сберегательный банк Казахстана).
2. Особенности второго этапа, длившегося с 1992г. по ноябрь 1993г., заключались в наделении Национального Банка рядом функций центрального банка в рамках существования рублевой зоны, в условиях экстенсивного развитая коммерческих банков, а также формирования национальной нормативной и правовой базы регулирования банковской системы. Данный этап характеризовался ростом количества банков: на 1 января 1992г. количество банков составляло - 72. на 1 января 1993г. - 154. Кредитная система приблизилась к структуре западных стран. В ноябре 1993г. создан Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный банк РК) с функциями центрального банка в рамках существовавшей рублевой зоны. Формировались национальная нормативная и правовая базы регулирования банковской системы. В 1993г. все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, Сбербанк переименован в Народный Банк Республики Казахстан. С 1992г. увеличились кредитные вложения в экономику Казахстана.
3. С ноября 1993г. - после введения национальной валюты - Национальный Банк РК принял на себя все функции, присущие Центральному Банку независимого государства. Закон Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" от 13 апреля 1993г. определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти Республики Казахстан. В связи с введением в ноябре 1993г. национальной валюты Национальный Банк РК полностью отвечает за функционирование денежно-кредитной сферы, введение экономических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками второго уровня, укрепление системы регулирования деятельности банков. С момента введения тенге вплоть до 1995г. Национальный Банк РК, не имевший твердой нормативной базы и опыта в части выполнения функций центрального банка, разработки и принятия нормативных документов, регламентирующих деятельность банковской системы, не в полной мере справился со своими функциями в проведении денежно-кредитной политики. Национальный Банк РК как центральный банк государства не стал полностью регулирующим и контролирующим органом.
4. С 1996г. берет свое начало новый этап деятельности банковской системы республики, призванной обслуживать развитие переходной экономики страны. Сюда относится ряд направлений деятельности Национального банка РК, включающих усиление работы с банками второго уровня, осуществление монетарной политики, степень укрепления золотовалютных резервов страны.
2 Понятие, предмет и метод банковского права
Самостоятельную отрасль права от других отраслей отличает наличие собственного специфического предмета и метода. По вопросу об определении понятия банковское право существует несколько точек зрения. Так, Агарков М.М. считал, что банковское право представляет собой в основном специальный раздел торгового права, посвященный банкам. (См. М.М. Агарков Основы банковского права: Курс лекций. М.: Изд-во БЕК, 1994.)
Худяков А.И. определил комплексную природу банковского права, указывая на то, что оно состоит из норм финансового и гражданского права. Водораздел между этими отраслями права заключается, по мнению Худякова А.И., в том, что банковская деятельность, осуществляемая государственными банками, является предметом финансового права, а деятельность, осуществляемая частными банками, предметом гражданского права. (См. Худяков А.И. Основы теории финансового права. Алматы, 1995.)
Ряд авторов, например, таких как И.С. Гуревич, Л.Г. Ефимова, полагает, что банковское право является особой подотраслью финансового права. (См. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л, 1952; Ефимова Л.Г. Банковское право М.:Изд-во БЕК, 1994).
С точки зрения американских юристов банковское право - термин многогранный. Он охватывает не только принципы организации деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг. (См.: Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс, Универс, 1992).
Справедливым представляется мнение казахстанских ученых Давыдовой Л., Райманова Д. о том, что банковское право является комплексным правовым институтом, формируемым на стыке финансового, административного, гражданского права.
Так, финансовое право - отрасль права, регулирующая общественные отношения, возникающие в процессе формирования государством денежной системы страны и обеспечения ее нормального функционирования, а также в процессе формирования, распределения и организации использования государственных денежных фондов. Императивный метод правового регулирования, присущий финансовому праву широко используется уполномоченным органом в сфере регулирования финансовым рынком в его взаимоотношениях с банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковской деятельности.
Гражданско-правовому регулированию присущ диспозитивный метод, характеризующийся равенством участников правоотношений. Отношения, регулируемые гражданским правом складываются в процессе деятельности Национального банка Казахстана как хозяйствующего субъекта, а также в процессе деятельности банков второго уровня.
Административное право регулирует, в основном исполнительно-распорядительную деятельность органов государственного управления. В данном случае речь идет о деятельности уполномоченного органа и Национального банка РК.
Таким образом, финансовое право можно определить как комплексный правовой институт, формируемый на стыке финансового, гражданского, административного права, представляющий собой совокупность правовых норм, регулирующих деятельность Национального банка Казахстана, банков второго уровня и других финансовых организаций.
В юридической науке под источниками права понимают внешние формы выражения правотворческой деятельности государства, т.е. акты компетентных государственных органов, устанавливающие нормы права. Современная наука выделяет несколько источников права:
правовой обычай;
правовой прецедент;
нормативный правовой акт.
К источникам банковского права относят:
Конституцию РК;
Законы РК О банках и банковской деятельности в РК, О Национальном банке РК, О лицензировании, Об акционерных обществах и др.;
другие нормативно-правовые акты, например, Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях от 30.01.2001г., Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 01.07.95г., Уголовный кодекс Республики Казахстан от 16 июля 1997г., Постановления Правления Национального банка Республики Казахстан (например, от 14.02.01г. № 32 По вопросам перехода банков второго уровня к международным стандартам), Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (например, от 25 февраля 2006 года № 40 Об утверждении Правил принудительной ликвидации банков в Республике Казахстан, Об утверждении Правил выдачи разрешения на открытие банка, а также лицензирования банковских и иных операций, деятельности на рынке ценных бумаг, осуществляемых банками от 30 апреля 2007 года № 121 и др.);
международные договоры.
3. Цели и задачи Национального банка РК. Место Национального
банка в банковской системе РК
В соответствии со ст.1 Закона РК О Национальном банке РК Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.
Национальный Банк Казахстана при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.
Национальный Банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, Законом РК О Национальном банке Республике Казахстан, Законом Республики Казахстан О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан, другими законодательными актами республики, актами Президента Республики Казахстан и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан.
Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан.
Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:
назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента Республики Казахстан Председателя Национального Банка Казахстана; освобождение его от должности;
назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан структуры и общей штатной численности Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан Положения о Национальном Банке Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан концепции дизайна банкнот и монет национальной валюты - казахстанского тенге;
представление Национальным Банком Казахстана по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой Президентом Республики Казахстан.
О полномочиях Президента РК в отношении Нацбанка РК см. Конституционный закон О Президенте РК.
Национальный Банк Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций и их клиентами, другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.
Нормативные правовые акты Национального Банка Казахстана публикуются в официальных изданиях - Казакстан Yлттык Банкiнiн Хабаршысында, Вестнике Национального Банка Республики Казахстан на казахском и русском языках.
Национальный Банк Казахстана является юридическим лицом в организационно-правовой форме государственного учреждения, имеет самостоятельный баланс и вместе со своими филиалами, представительствами и организациями составляет единую структуру.
Центральный аппарат Национального Банка Казахстана располагается в г. Алматы. Национальный Банк Казахстана может открывать свои филиалы и представительства в Республике Казахстан и за ее пределами.
Основной целью Национального Банка Казахстана является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан (ст.7 Закона РК О Национальном банке РК).
Для реализации основной цели на Национальный Банк Казахстана возлагаются следующие задачи:
1) разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;
2) обеспечение функционирования платежных систем;
3) осуществление валютного регулирования и валютного контроля; ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
