Страхование на рынке Казахстана

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ НА РЫНКЕ КАЗАХСТАНА
1.1. Понятие, история возникновения и зарубежный опыт развития страхового дела ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..6

1.2. Функции и виды страхования в системе развития страхового бизнеса в условиях рынка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..9

1.3. Организационные формы функционирования страховых компаний на рынке РК ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КОМПАНИИ АО «СК «ПАНА ИНШУРАНС» НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ КАЗАХСТАНА
2.1. Общие сведения о компании и характеристика деятельности компании АО «СК« Пана Иншуранс» ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...19

2.2. Анализ страхового бизнеса Казахстана и положение страховой компании на рынке ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 33

2.3. Результаты этапов реформирования страховой деятельности в Казахстане ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...40

ГЛАВА 3. ПРИОРИТЕТЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КАЗАХСТАНА
3.1. Тенденции развития страховой бизнеса в Казахстане ... ... ... ... ... ... 46

3.2. Перспективы развития страхового бизнеса ... ... ... ... ... ... ... ... ... .50

3.3. Достаточность уровня покрытия, как основной показатель устойчивого положения компании на рынке ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .60

Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..66

Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...68

Приложение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..70

Переход к рыночным отношениям, активно осуществляемый в нашей стране, вызвал появление множества хозяйствующих субъектов. В свою очередь, это обусловило, с одной стороны, рост потребностей в страховых услугах и, с другой стороны, – возможность заниматься страхованием как формой предпринимательской деятельности. Когда устранение неблагоприятных последствий стихийных бедствий, различных непредсказуемых событий, коммерческих рисков в любой сфере хозяйственной деятельности происходит за счет страховых организаций, тогда и государство заинтересовано в развитии страхования, поскольку высвобождаются средства государственного бюджета, необходимые для возмещения материального ущерба.
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями стра¬хователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.
В последнее время в деле страхования произошли радикальные изменения, вызванные реформами в экономике Республики Казахстан. Потребности экономики обусловили не только формирование независимых страховых обществ, их союзов, ассоциаций и других форм объединений страховых организаций, но и развития таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных видов страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды (воздуха, воды, почвы), приватизационное страхование. Основная цель последнего - создание необходимых и достаточных условий для эффективной приватизации.
Объективная основа развития страхового бизнеса - необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных обстоятельств.

1. Алимбаева А.Л. Страховой рынок РК. А., 2003.
2. Гражданский Кодекс РК часть II. А., 2003.
3. Джалилов А. Участники страхового рынка с оптимизмом восприняли создание Фонда гарантирования страховых выплат//Деловая неделя № 36 2005.
4. Досмухамедов К. Шаг к цивилизации//Эксперт-Казахстан #21 (23) от 8 ноября 2004 года\
5. Жуйриков К.К. Рынок и бизнес: страхование рисков. Алматы: Каржы-каражат, 2001. – с. 98.
6. Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности" от 18 декабря 2000.
7. Ильясов К.К., Мельников В.Д. Финансы. Учебник. А., 2001.
8. Ким Н. Катализатор доверия.//Мир финансов, июль 2005.
9. Кошкарбаев К. Принципы и методы управления финансовыми ресурсами//Финансы Казахстана 2002, № 3.
10. Лаврентьев С. Развитие страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы и ее реализация // Страховое ревю. - 2004. - N 9. - С. 3-5
11. Казахстанская фондовая биржа (KASE).
12. Моисеев А. Страховой рынок: поиск путей развития/ А.Моисеев // АльПари. -Алматы, 2005. -N 5
13. Мониторинг Комко-2 Евразия по результатам внедрения Программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы // Страховое ревю. - 2005. – N 9. - С. 15-18.
14. Наследие Госстраха. Под ред. М. ДЖУМАБАЕВОЙ, А., 2002. – с. 34.
15. Национальный банк Казахстана. Годовой отчет. А., 2004.
16. Об утверждении Программы развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы: постановление 01. 07. 2004, N 729 // Страховое ревю. - 2004. - N 9. - С. 11
17. Официальный сайт Нацбанка РК. А., 2005 г.
18. Программа развития страхового рынка Республики Казахстан на 2004-2006 годы: утверждена постановлением Правительства Республики Казахстан от 01. 07. 2004 N 729 // Страховое ревю. - 2004. - N 9. - С. 12-35
19. Сембеков А. рыночная самоорганизация страхования. //Финансы и кредит № 5-6, 2004.
20. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 2004г.
21. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. М. - 2003г. - №2 - с.38-41
22. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М., 2000г. - с. 31.
23. Яковлев В.Н. Страховые правоотношения в сельском хозяйстве. Кишинев. - 1973. - с. 154.
24. Красников С.П. Юридическая природа государственного обязательного страхования // Вестник финансов. 1922. - № 25.- с. 29.
25. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, - 1999. - с. 22.
26. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. - с. 265.
27. Фогельсон Ю. Договоры страхования: новые ошибки при заключении и исполнении. – М.: Фирит. – 2001. - с. 164.
28. Худяков А.И. Страховое право Республики Казахстан. А., 1997.
29. Право социального обеспечения. Учебное пособие/Под редакцией К.Н.Гусова. М.: «Проспект», 2000.
30. Турланов Д.Ж. Социальное обеспечение и защита//Государство и право № 4 2004.
31.Балабанов И.Т. Риск-менеджмент// Финансы и статистика. М -1996г.- с.73
32.Гинзбург А.И. Страхование. Учебное пособие. М., 2003г.-с.164
33.Лаврентьев С., к.т.н., Председатель Правления АО СК «Альянс Полис». Государственная программа развития страхового рынка в Республике Казахстан на 2004 – 2006г.г. и ее реализация//Сайт страховой компании «Альянс Полис» 2005.

Дисциплина: Страхование
Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 70 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... ..3

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ НА РЫНКЕ
КАЗАХСТАНА
1.1. Понятие, история возникновения и зарубежный опыт развития страхового
дела ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . ... ... .6

1.2. Функции и виды страхования в системе развития страхового бизнеса в
условиях рынка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..9

1.3. Организационные формы функционирования страховых компаний на рынке
РК ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КОМПАНИИ АО СК ПАНА
ИНШУРАНС НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ КАЗАХСТАНА
2.1. Общие сведения о компании и характеристика деятельности компании АО
СК Пана Иншуранс ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...19

2.2. Анализ страхового бизнеса Казахстана и положение страховой компании на
рынке ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . 33

2.3. Результаты этапов реформирования страховой деятельности в
Казахстане ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 40

ГЛАВА 3. ПРИОРИТЕТЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КАЗАХСТАНА
3.1. Тенденции развития страховой бизнеса в Казахстане ... ... ... ... ... ... 46

3.2. Перспективы развития страхового бизнеса ... ... ... ... ... ... ... ... ... .50

3.3. Достаточность уровня покрытия, как основной показатель устойчивого
положения компании на рынке ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .60

Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...66

Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...68

Приложение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...70
ВВЕДЕНИЕ

Переход к рыночным отношениям, активно осуществляемый в нашей стране,
вызвал появление множества хозяйствующих субъектов. В свою очередь, это
обусловило, с одной стороны, рост потребностей в страховых услугах и, с
другой стороны, – возможность заниматься страхованием как формой
предпринимательской деятельности. Когда устранение неблагоприятных
последствий стихийных бедствий, различных непредсказуемых событий,
коммерческих рисков в любой сфере хозяйственной деятельности происходит за
счет страховых организаций, тогда и государство заинтересовано в развитии
страхования, поскольку высвобождаются средства государственного бюджета,
необходимые для возмещения материального ущерба.
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело
физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между
многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится
из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой
организации (страховщика). Объективная потребность в страховании
обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных
факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во
всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В
подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было,
и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее
созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.
Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные
правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски)
вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое
лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть
ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного
уровня.
В последнее время в деле страхования произошли радикальные изменения,
вызванные реформами в экономике Республики Казахстан. Потребности экономики
обусловили не только формирование независимых страховых обществ, их союзов,
ассоциаций и других форм объединений страховых организаций, но и развития
таких новых, ранее не применявшихся в нашей стране нетрадиционных видов
страхования, как страхование предпринимательского риска, страхование
ответственности за загрязнение окружающей среды (воздуха, воды, почвы),
приватизационное страхование. Основная цель последнего - создание
необходимых и достаточных условий для эффективной приватизации.
Объективная основа развития страхового бизнеса - необходимость
обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем предоставления
денежной помощи потерпевшим в случае непредвиденных, неблагоприятных
обстоятельств.
На основе анализа отечественного и зарубежного опыта страховой
деятельности проводятся маркетинговые исследования конъюнктуры рынка
страховых услуг, что дает возможность определить перспективные направления
и тенденции их развития и развития страхового сервиса в Республике
Казахстан в целом.
Основные направления развития страхового бизнеса разработаны как
первоочередные общегосударственные меры по дальнейшему развитию страхового
бизнеса страны, скоординированы с мероприятиями Программы действий
Правительства по углублению реформ на 2004-2006 годы. В них учтены
рекомендации отечественных и зарубежных страховых организаций, ученых и
специалистов, предусмотрено повышение эффективности функционирования
системы страховой защиты. Таким образом, проблема развития страхового
бизнеса является актуальной и интересной для изучения.
Цель работы – раскрыть сущность страхового бизнеса Республики
Казахстан и рассмотреть перспективы его развития.
Задачи работы:
1. Изучить различные этапы становления страхового бизнеса;
2. Рассмотреть положения страховой компании на рынке РК;
3. Провести анализ современного состояния страхового бизнеса в
Республике Казахстан;
4. Рассмотреть проблемы развития компании и предложить пути улучшения
ее деятельности.
При выполнении дипломной работы были использованы законы РК, труды
отечественных и зарубежных экономистов, отчетные данные Нацбанка РК и
Агентства и надзору за деятельностью финансового рынка и финансовых
организаций и страховой компании Пана Иншуранс за 2003-2005 г.г.
Структура и объем работы. Дипломная работа состоит из введения, трех
глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Работа
содержит 16 таблиц, 5 рисунков, 3 приложения. Список использованных
источников включает 33 наименования.
В первой главе Теоретический аспект экономической сущности
страхования на рынке Казахстана рассматривается понятие, история
возникновения и зарубежный опыт развития страхового дела; функции и виды
страхования, а также организационные формы функционирования страховых
компаний на рынке РК.
Сущность страхования состоит в коллективном создании денежного фонда
для возмещения возможных убытков отдельным его участникам при наступлении у
последних различных страховых событий.
Современный страховой рынок Казахстана характеризуется ростом числа
страховщиков и объемов операций, появлением новых потребностей в страховых
услугах, обострением конкуренции и проявляющимся интересом зарубежных
страховщиков к страховому бизнесу в Казахстане.
Главная проблема и особенность казахстанского страхового бизнеса,
впрочем, как и страховых рынков стран постсоветского пространства – это
проблема незаявленного спроса или скрытого спроса.
Ведь проблема спроса на страховые услуги в Казахстане на сегодняшний
день – это не только проблема покупательной способности клиентов. Важной
составляющей спроса на страховые услуги является и надежность страховщика.
А пока не будет сформирован суммарный страховой фонд, гарантирующий
восстановление имущественных интересов граждан и юридических лиц, доверие
клиентов не сможет завоевать ни одна из отечественных страховых фирм.
Во второй главе Анализ деятельности страхового бизнеса компании
Пана Иншуранс на страховом рынке РК раскрывается предмет деятельности и
положение страховой компании на рынке РК, также изучаются тенденции
развития страхового бизнеса в РК.
Предметом деятельности страховой компании АО СК Пана Иншуранс
является осуществление различных вводов страхования, отвечающих его
интересам и непосредственно вытекающим из предмета страховой деятельности,
за исключением страхования жизни, на территории Республики Казахстан и за
ее пределами, в порядке установленном, действующим законодательством РК.
Одной из главных предпосылок развития страховой индустрии в Казахстане
является необходимость коренного реформирования законодательной базы
страхования и страховой деятельности в РК, защиты законных интересов
клиентов страховых организаций, развитие инфраструктуры страхового бизнеса.
В третьей главе Перспективы развития страхового бизнеса РК в рамках
зарубежного опыта выявляются приоритеты и результаты реформирования
страховой деятельности в Казахстане.
Подводя итоги анализа перспектив развития страхового бизнеса
Казахстана, следует полагать, что в ближайшие два года страховщики будут
ориентироваться на страхование имущества физических и юридических лиц. Из-
за низкой платежеспособности населения основной интерес будут представлять
все же корпоративные клиенты, сборы премии и конкуренция сохранят тенденцию
роста. При ожидаемом росте спроса на страхование конкурировать за крупные
риски национальные игроки с низкой капитализацией не смогут. В результате в
ближайшие годы произойдет селекция казахстанских страховщиков, число
сегодняшних игроков может сократиться. Приход иностранцев подогреет
конкуренцию, но вряд ли станет серьезным стимулом развития отрасли.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ НА РЫНКЕ
КАЗАХСТАНА.

1. Понятие, история возникновения и зарубежный опыт развития страхового
дела

Страхование- это отношение по защите имущественных интересов
хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий
(страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых
ими страховых взносов (страховых премий).
Становление страхования представляет интерес не только чисто
исторический, познавательный, но и несет в себе, как нам представляется,
немало полезных и поучительных сведений для сегодняшней практики страхового
дела.
Возникновение страхования теряется в глубокой древности. Отдельные его
операции можно обнаружить уже в Шумере. Местными торговцами выдавались
финансовые гарантии или сумма денег (в форме займа или создания "общей
кассы") для защиты их интересов в случае утраты груза во время перевозки. В
Вавилонии за два тысячелетия до нашей эры законы царя Хаммурапи
предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана
о том, чтобы разделять на всех убытки, постигшие кого-либо в пути от
нападения разбойников, ограбления, кражи и т. д.1
Соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других
морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами на берегах
Персидского залива, в Финикии и др.
Развитию начальных форм страхования способствовала быстро
развивавшаяся морская торговля Средиземноморья. Например, Демосфен (384-322
гг. до н. э.) свидетельствует, что торговец, получивший ссуду, возвращал ее
только в случае успешного завершения своего торгового путешествия. При этом
он возвращал на 30% больше, чем получал. Эти тридцать процентов,
составлявшие кредитную ставку, включали в себя элемент страхового тарифа.
Заимодавец страховал себя на случаи возможных убытков.
Первичные зачатки организационных форм страхования в виде некоего
подобия страхового фонда существовали в Древней Индии и Древнем Египте и
были по преимуществу организациями взаимопомощи ремесленников и торговцев.
В Древнем Риме представители власти сами становились гарантами
определенных рисков, подписывая особые протоколы о возмещении ущерба от
потери судов в случае военных действий или шторма с поставщиками и
торговцами, которые брали на себя обязательство снабжать легионеров в
Испании.2
Длительная эволюция первичных страховых отношений завершилась
введением в практику договора страхования. Самый первый из них датирован
1347г. В нем впервые была отчетливо определена роль страхового платежа, и
власти Генуи обязали всех страхователей и страховщиков подписывать договоры
страхования в присутствии нотариуса. 1
Говоря о сегодняшнем страховом рынке, нельзя не отметить, что в конце XIX и
начале XX века в РК уже существовал вполне зрелый страховой рынок. Успешно
действовали акционерные страховые компании, земские страховые учреждения и
общества взаимного страхования. Через систему перестрахования страховой
рынок РК был интегрирован в мировую страховую систему.
Атрибутами рынка, в том числе и страхового, являются продавец,
покупатель, товар (услуга) и реальная свобода покупателя в их выборе.
Страховая услуга, как и любой другой товар, имеет потребительную и меновую
стоимость. Потребительная стоимость - это конкретная страховая защита, то
есть определенные действия страховщика, сформулированные в договоре
страхования. Меновая стоимость - это цена страховой услуги, представленная
страховым платежом. Эта цена складывается в условиях конкуренции, под
влиянием спроса и предложения.
Нижняя граница цены страховой услуги определяется равенством суммы
страховых платежей и суммы страховых выплат и возмещений с учетом
неизбежных собственных затрат страховщика на содержание. Верхняя граница -
соотношением запросов страховщика и конъюнктуры рынка, и ее неучен, грозит
потерей клиента. Говоря о запросах страховщика, следует отметить, что они
зависят от ряда факторов, таких как объем и структура его страхового
портфеля, эффективность инвестиционной деятельности, расходы на ведение
дела, размеры получаемой прибыли.
Успешное действие страховщика на страховом рынке определяется тем,
насколько он, верно, оценивает сложившуюся конъюнктуру. Она формируется
целым рядом факторов: экономической и рисковой ситуацией в стране,
страховыми тарифами, конкурентной борьбой и др.
В этих условиях особая роль отводится проведению страховщиком
маркетинговых исследований, то есть комплексному подходу к вопросам
организации и управления всей страховой кампанией, направленной на оказание
таких услуг и в количествах, которые соответствуют потенциальному спросу.
Опыт применения маркетинга в деятельности зарубежных страховых
компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий,
которые могут быть сведены к двум основным функциям:
- формирование спроса на страховые услуги;
- удовлетворение страховых интересов.
Формирование спроса - это целенаправленное воздействие на
потенциальных покупателей с целью доведения существующего спроса до
желаемого, приближающегося к уровню предложения данной компании (реклама,
организационные мероприятия, дифференциация страховых тарифов, сочетание
страховых услуг с другими формами обслуживания).
Удовлетворение страховых интересов предполагает высокий
организационный уровень работы всех подразделений страховщика, безупречное
обслуживание клиента.3
Практический маркетинг страховщика опирается на следующие принципы:
- глубокое изучение конъюнктуры страхового бизнеса;
- сегментация страхового бизнеса (выделение областей личного и
имущественного страхования);
- гибкое реагирование на запросы страхователей;
- инновация (постоянное совершенствование, приспособление страховых услуг к
требованиям рынка).
Изложенные принципы определяют задачи службы маркетинга страховой компании:
1. определение (выявление) рынка страховых услуг;
2. анализ и прогнозирование конъюнктуры страхового бизнеса;
3. изучение потенциальных возможностей компаний-конкурентов.
4. При выявлении неудовлетворенного спроса на страховые услуги компания
разрабатывает план деловой стратегии:
5. определение общей стратегии и цели на данный период;
6. отбор целевых групп страхователей;
7. выбор оптимальных каналов оказания страховых услуг;
8. выбор стимуляторов спроса (тарифы, условия страхования);
9. выбор инструментов конкуренции (в том числе и реклама);
10. организация пробного консультирования;
11. план рекламы;
12. план аквизиции (привлечения новых страхователей);
13. расчеты рентабельности;
14. составление бюджета маркетинговых расходов;
15. контроль за выполнением намеченных действий.
По своим возможностям страховой рынок является одним из крупнейших
финансовых рынков страны. Но, как отмечается в решении коллегии
Министерства финансов, он еще отстает от потребностей экономики: в
инвестиционный процесс не вовлечены с помощью долгосрочного страхования
жизни и пенсий очень значительные средства населения. Недостаточность
собственных финансовых ресурсов не позволяет страховщикам полностью
покрывать капиталоемкие риски, разгрузить бюджет от бремени затрат на
компенсацию.

1.2. Функции и виды страхования в системе развития страхового бизнеса в
условиях рынка

Сущность страхования состоит в коллективном создании денежного фонда
для возмещения возможных убытков отдельным его участникам при наступлении у
последних различных страховых событий. Предприниматели все больше
испытывают потребность в страховании не только своих основных и оборотных
средств, но и финансовых рисков: потери прибыли, убытков от перерывов в
производственном процессе, дополнительных расходов, неправомерного
применения санкций государственными органами и пр.
Рыночная экономика внесла свои коррективы и в отрасли личного
страхования и страхования имущества граждан. Экономические интересы
населения теперь стали тесно переплетаться с интересами страховых компаний.
Это касается сберегательных и рисковых функций страхования, инвестиционной
политики страховщиков, антиинфляционной политики.
Страхование приобрело две функции: рисковую, сберегательную. Можно
сказать, что страхование сегодня выступает в двух ипостасях: защищает
интересы людей и их производственно-хозяйственную активность и ведет
коммерческую деятельность, целью которой является извлечение прибыли.
Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещение риска.
В рамках действий этой функции происходит перераспределение денежной формы
стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных
страховых событий. Рисковая ситуация страхования является главной, так как
страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным
назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.4
Содержание сберегательной функции страхования заключается в том, что
при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это
сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного
достатка.
Переход к рыночной экономике вызвал небывалый рост номенклатуры
страхования и послужил очень важным фактором стимулирования хозяйственной
активности ее участников на рынке.
Под страховым рынком понимается сфера взаимодействия спроса и
предложения страховых услуг. Спрос на страховую защиту означает
существование потребность в страховании, подкрепленной покупательной
способностью. Предложение страховых услуг обеспечивается предпринимателями,
готовыми создавать страховые компании для того, чтобы принимать на себя
ответственность по застрахованным рискам. Необходимыми условиями для этого
являются:
• достаточно стабильный политический климат, стимулирующий
предпринимательскую инициативу;
• взаимодействие между страховщиками в целях обмена информацией и
статистикой для оценки риска и разработки адекватной системы страховых
тарифов;
• наличие финансового рынка, который дает возможность инвестировать
страховые фонды наиболее производительным и выгодным образом.
Современный страховой рынок Казахстана характеризуется ростом числа
страховщиков и объемов операций, появлением новых потребностей в страховых
услугах, обострением конкуренции и проявляющимся интересом зарубежных
страховщиков к страховому бизнесу в Казахстане.
Главная проблема и особенность казахстанского страхового бизнеса,
впрочем, как и страховых рынков стран постсоветского пространства – это
проблема незаявленного спроса или скрытого спроса. Наблюдается
парадоксальная ситуация. В условиях экономической и политической
нестабильности, отсутствия развитого финансового рынка. Несовершенной
налоговой системы существует постоянная устойчивая неудовлетворенная
потребность в страховании рисков, которая не может быть удовлетворена в
полной мере существующими страховыми продуктами и услугами и существующими
на данный момент страховщиками.
Ведь проблема спроса на страховые услуги в Казахстане на сегодняшний
день – это не только проблема покупательной способности клиентов. Важной
составляющей спроса на страховые услуги является и надежность страховщика.
А пока не будет сформирован суммарный страховой фонд, гарантирующий
восстановление имущественных интересов граждан и юридических лиц, доверие
клиентов не сможет завоевать ни одна из отечественных страховых фирм. Ведь
надежность страховщика – это важный специфический фактор
конкурентоспособности страховой компании, фактор выбора клиентом услуг той
или иной компании. Поэтому решение проблемы скрытого спроса нам видится не
только в необходимости создания таких страховых продуктов и услуг, которые
могут существовать в условиях продолжающихся инфляционных процессов и
способны удовлетворить спрос, но и в необходимости установить доверительные
отношения с клиентом, в правильной организации продвижения услуг, в выборе
новых видов и каналов продвижения страховых услуг, то есть данная проблема
может решаться на основе внедрения принципов и методов маркетинга в
деятельность страховой компании.
Рассмотрим основных участников страхового бизнеса.
Страхователь — физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные
(страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора
получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь
обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес
реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со
страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке,
может также называться полисодержателем.
Страховщик — организация (юридическое лицо), проводящая страхование,
принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую
сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда,
В Республике Казахстан страховщиками в настоящее время выступают
акционерные страховые компании. В международной страховой практике для
обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик
вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях,
формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в
обществе в целом страховыми интересами.
Застрахованный — физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность
которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является
физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На
практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если
уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.
Страховой интерес — мера материальной заинтересованности физического
или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса
выступают страхователи и застрахованные. Применительно к имущественному
страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости
застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес
заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий,
обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес
конкретизируется в страховой сумме.
Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные
ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность
(в личном страховании).
Объект страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан — в
личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, домашнее
имущество и другие материальные ценности — в имущественном страховании.
Страховой полис — документ установленного образца, выдаваемый
страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяет заключенный
договор страхования и содержит все его условия.
Страховая оценка — критерий оценки страхового риска. Характеризуется
системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с
вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки
могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо
иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.). В
международной практике вместо термина "страховая оценка" применяется термин
страховая стоимость.

Страховой тариф, или брутто-ставка, — нормированный по отношению к
страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это
цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении, в
процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном
интервале (сроке страхования). При определении страхового тарифа во
внимание могут приниматься другие критерии (рисковые обстоятельства),
например, надежность, долговечность, огнестойкость, мореходность и пр.
Структура и содержание тарифной брутто- ставки.

Рисунок 1.

Элементами страхового тарифа являются нетто-ставка и нагрузка. Нетто-ставка
отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда. Нагрузка —
расходы на ведение дела, т.е. связанные с организацией страхования, а также
заложенную норму прибыли.
Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую
страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором
страхования или законом.
Страховой взнос исчисляется исходя из страхового тарифа и объемного
показателя, с учетом предусмотренных скидок и надбавок.

Структура страхового взноса.

Рисунок 2.
Надбавка представляет собой часть страхового тарифа, не связанную
непосредственно с формированием фонда, предназначенного для выплат
страхового возмещения.
Необходимость выделения трех отраслей страхования характерна для
казахстанского национального страхового бизнеса. Подобная классификация
определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Таблица 1. Классификация страхования.
Отрасль Вид страхования Форма Система страховых
страхования страхования отношений
Личное Страхование жизни ОбязательноеСтрахование
страхование Страхование от несчастных ДобровольноеСострахование
случаев и болезней Двойное
Медицинское страхование страхование
Перестрахование
Имущественное Страхование средств Самострахование
страхование автотранспорта
Страхование средств
воздушного транспорта
Страхование средств
водного транспорта
Страхование грузов
Страхование других видов
имущества
Страхование финансовых
рисков

Страхование Страхование
ответственностответственности заемщиков
и за погашение кредитов
Страхование
ответственности владельцев
автотранспортных средств
Страхование иных видов
ответственности

Классификация страхования представляет собой систему деления
страхования на отрасли, виды формы, системы страховых отношений.
Отрасль страхования – это звено классификации страхования,
характеризующее в широком смысле слова страхование жизни и здоровья
человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими
лицами.
Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования. Он
характеризуется страхованием однородных имущественных интересов.
Так, личное страхование включает следующие виды: страхование жизни,
страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.
Имущественное страхование включает следующие виды: страхование средств
автотранспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование
средств водного транспорта, страхование грузов, страхование других видов
имущества, страхование финансовых рисков. Страхование ответственности -
отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими
(физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб
(вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через
страхование ответственности реализуется страховая защита экономических
интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом
случае находят свое конкретное денежное выражение. В страховании
ответственности выделяют следующие виды: страхование задолженности и
страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием
гражданской ответственности.
По форме проведения может быть обязательное (в силу закона О
страховой деятельности в РК) и добровольное страхование.
Обязательным страхование является страхование, осуществляемое в силу
закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования
определяются соответствующими законодательными актами РК. Расходы по
обязательному страхованию относятся на себестоимость продукции
(обязательное страхование имущества, обязательное медицинское страхование).
Добровольное страхование — одна из форм страхования. В отличие от
обязательного страхования возникает только на основе добровольно
заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при
заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде
страхового брокера или страхового агента. Договор страхования
удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и
проведения добровольного страхования создает страховое законодательство.
Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных
видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые
страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа
государственного страхового надзора.
В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе
страхования, кроме страхования как такового выделяют еще сострахование,
двойное страхование, перестрахование, самострахование.
Сострахование представляет вид страхования, при котором два
страховщика и более участвуют определенными долями в страховании одного и
того же риска, выдавая совместный или раздельные договоры страхования
каждый на страховую сумму в своей доле.
Двойное страхование- это страхование у нескольких страховщиков одного
и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая
сумма превышает страховую стоимость.
Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком
(перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнением
всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика
(перестраховщика). Самострахование- это создание страхового (резервного)
фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом в обязательном (АО,
совместное предприятие, кооператив) или добровольном (товарищество и др.)
порядке.

1.3. Организационные формы функционирования страховых компаний на рынке РК

Как следует из сказанного ранее, первичным звеном страхового бизнеса
является страховщик, который сегодня существует в следующих организационно-
правовых формах.
Акционерное страховое общество. Форма организации страхового фонда на
основе централизации денежных средств при помощи продажи акций, выпуска
облигаций и возможного банковского кредита.
Общество взаимного страхования. Форма организации страхового фонда
посредством паевых взносов его участников, которые одновременно выступают в
качестве и страхователей, и страховщиков.
Государственная страховая компания. Активы здесь принадлежат
государству. Такую компанию можно рассматривать как форму участия
государства в функционировании страхового бизнеса.
Частная страховая компания. Принадлежит одному собственнику или
является семейным предприятием.
Концерн. Объединение предприятий (в них входят и страховые общества),
осуществляющее совместную деятельность на основе централизации ряда функций
- инвестиционной, финансовой, природоохранительной, внешнеэкономической.
Хозяйственная ассоциация. Договорное объединение страховщиков для
совместного осуществления одной или нескольких производственно-
хозяйственных функций.
Консорциум. Временное договорное объединение производственных
предприятий и страховщиков для решения конкретных задач, реализации крупных
целевых программ и проектов.
По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное
и взаимное, кооперативное.
Государственное страхование представляет собой организационную форму,
где в качестве страховщика выступает государство в лице специально
уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его
монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных
законом о статусе страховой деятельности).
Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где
в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного
общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других
ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет
при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную
работу страховых компаний.
Взаимное страхование — негосударственная организационная форма,
которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о
возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях
согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного
страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа,
т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового
предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования.
Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или
юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними
для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного
страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам
всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком
общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков
определяется уставом общества. В настоящее время в РК отсутствует правовая
база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества
взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами
регионального, национального и международного страхового бизнеса.
Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма,
заключается в проведении страховых операций кооперативами. В России
кооперативное страхование начало функционировать в 1918г., когда был
организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921г.
кооперативным организациям было разрешено проводить страхование
собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно
устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок.. Страховая
секция Центросоюза осуществляла кооперативное страхование для системы
потребительской кооперации. В 1931г. кооперативное страхование как
организационная форма была ликвидирована, а все операции данного
направления сосредоточены в Госстрахе СССР. Возрождение кооперативного
страхования связано с принятием в 1988г. Закона СССР о кооперации, в
соответствии с которым кооперативам и их союзам было разрешено создавать
кооперативные страховые учреждения, определять условия порядок и виды
страхования.
Медицинское страхование — особая организационная форма страховой
деятельности. В РК выступает как форма социальной защиты интересов
населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при
возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет
накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах
здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия
(диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского
страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская
организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория
больница и др.).
Продвижением страховых услуг от страховщика к страхователю занимаются
страховые агенты и страховые брокеры. Ими могут быть как физические, так и
юридические лица. Страховой агент от имени и по поручению страховой
компании занимается продажей страховых полисов (договоров страхования),
оформляет документы и в отдельных случаях выплачивает страховое
вознаграждение. Страховой брокер выступает в роли консультанта страхователя
при заключении договора. Его деятельность подлежит лицензированию. Главное,
что отличает брокера от страхового агента - он выступает в качестве
независимого посредника одной или нескольких страховых компаний. Заключение
договора страхователя с данной страховой компанией означает для брокера
получение комиссионного вознаграждения.
Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, относятся в своем
большинстве к гражданскому законодательству. В связи с этим возникающие
между страхователем и страховщиком правовые отношения имеют форму
обязательств. Страховые обязательства могут возникать в силу оснований,
предусмотренных законом (при обязательном страховании), или из договоров -
при добровольном страховании.
Права и обязанности сторон составляют содержание страхового
обязательства. Носителями указанных гражданских прав и обязанностей
выступают субъекты страхового правоотношения - участники страховых
обязательств. Необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого
гражданского правоотношения, является его объект - "то, по поводу чего
возникает и осуществляется деятельность субъектов". Договор страхования -
это соглашение страхователя и страховщика, достигнутое с соблюдением
установленного порядка и направленное на установление между ними взаимных
прав и обязанностей при наступлении определенных событий или совершении
сторонами определенных действий. Письменная форма договора представлена
двумя документами: заявлением о страховании и страховым свидетельством
(полисом). Заявление на страхование, поданное страхователем в страховую
фирму, означает акт формального начала страхового отношения между ними. То
есть данное отношение получает чисто юридическое начало и не влечет пока
никаких экономических обязательств сторон.
Заявитель сообщает страховщику о своем намерении заключить с ним
договор страхования. Но так как это намерение вступить в экономические
отношения, то в нем должны быть указаны не только чисто юридические
характеристики, но и экономические, касающиеся тех интересов, которые он
намеревается застраховать. Заявление становится исходной юридической
основой для формального начала страхового процесса как экономического
отношения и отражает содержательную часть будущего договора страхования.
Если в течение срока, установленного общими условиями или правилами
страхования со дня подачи заявления на страхование клиент не изменил
решения, а страховщик проверил все данные и решил совершить сделку, то
заключение договора страхования в принципе началось.
Если страховщик и страхователь в чем-то не согласны друг с другом, то
договор страхования не будет подписан, и сделка прерывается как формальное
юридическое отношение, так и не вступив в форму реального экономического
отношения сторон. Если договор страхования устроил обе стороны, и они
готовы подписать его, то страховщик оформляет страховой сертификат.
Страхователь обязан теперь уплатить страховые взносы страховщику в сроках и
размерах, указанных в договоре. Как только страхователь это сделает,
завершается переход формального (юридического) страхового отношения клиента
и страховщика в реальное - экономическое.
Обязанность страхователя платить страховые взносы является безусловной, так
как страховой договор есть двусторонняя сделка. Страхователь обязан
уплатить страховые платежи полностью (единовременно или в несколько сроков)
в соответствии с договором или законом. Просрочка уплаты очередных
страховых платежей прекращает или изменяет страховое обязательство, о чем
дополнительно указывается в договоре страхования.
Поводя итоги, можно сказать, что страховая деятельность является
необходимым атрибутом любого общества, первую очередь цивилизованного. Она
сопровождает и стабилизирует любую предпринимательскую деятельность и
частную жизнь членов общества.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА КОМПАНИИ АО СК ПАНА
ИНШУРАНС НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ КАЗАХСТАНА.

2.1. Общие сведения о компании и характеристика деятельности компании АО
СК Пана Иншуранс

Дата первичной государственной регистрации: 14 декабря 1999 года
Дата последней государственной перерегистрации: 11 июня 2004 года
Организационно-правовая форма: акционерное общество
Юридический и фактический адрес: Республика Казахстан, 050000,
г.
Алматы, ул. Гоголя,42, офис 64

На основании п.2 ст.2 Устава предметом деятельности Страховой
компании является осуществление различных видов страхования, отвечающих его
интересам и непосредственно вытекающим из предмета страховой деятельности,
за исключением страхования жизни, на территории Республики Казахстан и за
ее пределами, в порядке установленном, действующим законодательством
Республики Казахстан.
В соответствии со статьей 11 Закона РК от 17.04.1995г. № 2200 О
лицензировании деятельность, осуществляемая Страховой компанией, подлежит
обязательному лицензированию.
АО Страховая Компания Пана Иншуранс осуществляет свою деятельность
на основании лицензий, выданных Агентством Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций:
Лицензия на право осуществления страховой деятельности по
обязательному страхованию Серия ОС №33-31 от 28.06.04 года. Перечень
разрешенных классов обязательного страхования: обязательное страхование
гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Срок
действия лицензии – бессрочная.
Лицензия на право осуществления страховой деятельности по добровольному
общему страхованию Серия ДОС №33-31 от 28.06.04г. Перечень разрешенных
классов добровольного страхования по отрасли общее страхование:
1. страхование от несчастного случая и болезней;
2. медицинское страхование;
3. страхование автомобильного транспорта;
4. страхование грузов;
5. страхование имущества, за исключением классов, указанных в подпунктах
3)-7) пункта 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан О страховой
деятельности;
6. страхование гражданско-правовой ответственности владельцев
автомобильного транспорта;
7. страхование гражданско-правовой ответственности по договору;
8. страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда,
за исключением классов, указанных в подпунктах 10)-14), пункта 3,
статьи 6 Закона Республики Казахстан О страховой деятельности. Срок
действия лицензии – бессрочная.

Компания владеет 10,51% от общего количества размещенных акций АО
"Казинвестбанк" (г. Алматы).5
Среднесписочная численность работников Компании по состоянию на 01
октября 2005 года составляла 21 человек. Компания имеет собственный
зарегистрированный товарный знак.
Компания была создана в 1997 году как ТОО "Страховая компания "Пана
Иншуранс" с уставным капиталом 23,4 млн. тенге. Учредителями Компании
являлись ТОО "Жан" и два физических лица (все – г. Алматы). В 1997 году
Компанией были получены лицензии на право осуществления страховой
деятельности по обязательному страхованию – страхование гражданско-правовой
ответственности (далее – ГПО) владельцев транспортных средств, ГПО
перевозчика перед пассажирами; по добровольному страхованию – страхование
от несчастных случаев и заболеваний, страхование транспортных средств,
корпусов воздушных судов, авиационных двигателей, грузов, недвижимости и
иного имущества, ответственности по причинению вреда, финансовых рисков,
нефтяных операций, ГПО владельцев автотранспортных средств.
В 1999 году из состава участников Компании вышло одно физическое лицо,
продав свою долю участия в оплаченном уставном капитале Компании ТОО "Жан".
14 декабря 1999 года Компания была преобразована в закрытое акционерное
общество "Страховая компания "Пана Иншуранс".
В июле 2002 года ТОО "Жан" и физическое лицо продали все принадлежавшие
им акции Компании пяти другим физическим лицам, которые в настоящее время
являются акционерами Компании. 11 июня 2004 года Компания была
перерегистрирована в АО "Страховая компания "Пана Иншуранс".
На основании постановления Правления Национального Банка Республики
Казахстан "Об утверждении минимальных размеров уставного и собственного
капиталов страховой и перестраховочной организации" от 20 апреля 2001 года
№ 117 размер собственного капитала страховой организации был поставлен в
зависимость от количества и видов классов страхования, включаемых в ее
лицензию. Таким образом, страховые организации должны были определить
необходимое им количество разрешенных классов страхования, с тем, чтобы оно
соответствовало требуемому минимальному размеру их собственного капитала. В
связи с этим Компания отказалась от деятельности по менее доходным классам
страхования – обязательному страхованию ГПО перевозчика перед пассажирами,
добровольному страхованию нефтяных операций, добровольному страхованию
финансовых рисков, добровольному страхованию корпусов воздушных судов и
авиационных двигателей.
С 2001 года в штате Компании состоит квалифицированный актуарий,
которым были разработаны специальные актуарные методики расчета страховых
резервов и страховых тарифов, что позволило Компании оперативно реагировать
на введение новых или дополнительных финансовых нормативов без привлечения
специалистов со стороны. Компания ежемесячно оценивает свои обязательства
по договорам страхования (резервы) на основе актуарных расчетов.
С 2003 года в Компании функционирует единая база договоров страхования
(страховых полисов) и страховых случаев (актов по страховым случаям).
Компания осуществляет страховую деятельность в соответствии с
полученными лицензиями. Основными видами страхования со стороны Компании
являются:
- обязательное страхование – страхование ГПО владельцев транспортных
средств;
- добровольное общее страхование – страхование от несчастного случая и
болезней, медицинское страхование, страхование автомобильного транспорта,
грузов, имущества, ГПО владельцев транспортных средств, ГПО по договору,
ГПО за причинение вреда.
В 2003 году Компания провела активную рекламную кампанию, в результате
которой количество ее клиентов выросло на 71.000, а объем полученных
Компанией страховых премий – на 236,3 млн. тенге или на 77 % к 2003 году
(с 304,6 до 541,5 млн. тенге). Снижение в 2005 году общей суммы страховых
премий Компании на 33,2 % или на 179,6 млн. тенге (361,9 млн. тенге) к
2004 году по разъяснениям Компании явилось следствием сокращения объема
премий по страхованию ГПО за причинение вреда.
В структуре страховых премий Компании значительную долю занимали в
2001 году премии по страхованию имущества – 79,8% (243,2 млн. тенге), в
2002 и 2003 годах – премии по страхованию ГПО за причинение вреда – 74,9%
(405,7 млн. тенге) и 52,8% (190,9 млн. тенге) соответственно.
По итогам девяти месяцев 2004 года большая часть страховых премий
Компании – 72,6% (423,4 млн. тенге) – была получена по страхованию ГПО по
договору, что было обусловлено заключением в этом периоде договора
страхования ответственности по договору с ТОО "Меркурий" (г. Алматы,
реализация нефтепродуктов) на сумму 374,0 млн. тенге (в соответствии с
законодательством по страховой деятельности 85% от суммы страховой премии
по указанному договору было передано на перестрахование).
Клиентами Компании являются более 50.000 юридических и физических
лиц, а также более 50 иностранных представительств, посольств и совместных
предприятий. Наиболее крупными и постоянными клиентами Компании являются
ТОО "ER-SAI Contractors LLP" (строительство промышленных объектов) ТОО
"Информика" (реализация телефонных карт), ТОО "Латон" (печатная продукция),
ЗАО "DALA GROUP" (инвестиционная деятельность, консалтинговые услуги), ЗАО
"Гостиница "Алматы", ТОО "Гостиница "Жетысу" (все – г. Алматы), ТОО
"Central Logistics LLP" (таможенный брокер), ТОО "Nek-CL" (транспортные
услуги; оба – ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.