Банковская деятельность Казахстана


Введение 3
I. Роль банков в рыночной экономике 5
II. Банковская реформа в Казахстане.
1. Углубление денежно.кредитного регулирования 7
2. Совершенствование валютного регулирования и управления
золотовалютными резервами 7
3. Кардинальное улучшение системы банковского надзора
и принципов регулирования банковской деятельности 8
4. Завершение реформирования бухгалтерского учета и
статистики банковской системы 8
5. Задачи областных (территориального) управлений Нацбанка 9
6. Преобразование и дальнейшее развитие системы банков
второго уровня 9
7. Участие Нацбанка в развитии финансовых рынков страны 9
8. Совершенствование платежной системы 10
III. Основы организации банковской деятельности 11
1. Типы банков 11
2. Учреждение и прекращение деятельности банков 11
3. Взаимоотношения банков с Нацбанком 12
4. Отношения между банками и их клиентурой 12
IV. Контроль и надзор за банковской деятельностью 13
V. Риск в банковской деятельности 14
VI. Конкуренция в банковском деле 17
Заключение 19
Список литературы 20
Во времена советской власти Казахстан не имел своей банковской системы, т.к. на территории республики функционировали филиалы и отделения централизованной кредитной системы СССР. В связи с этим история банковской системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной России. В банковскую систему дореволюционной России входили: Государственный банк, акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.
После Октябрьской революции 1917 гг был осуществлен принцип государственной монополии организации банковского дела. В стране был создан Государственный банк, а затем, в результате националзации частных коммерческих банков, - отраслевые и территориальные банки принадлежащие также государству. Одновременно с госудапственными банками в первые годы советской власти создаются негосударственные кредитные учреждения: кооперативные и частные, государственно-капиталистические, в том числе с участием иностранного капитала.
По мере развития социалистического сектора экономики кооперативные и частные кредитные органы утрачивали свое значение и переставали существовать. Коллективизация сельского хозяйства сделала ненужной кредитную кооперацию, которая ликвидируется в 1934г. В результате проведения кредитной реформы в СССР в 1930-1931гг. организованы отраслевые банки на новых принципах:
а) Банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства;
б) Банк финансирования социалистического земледелия;
в) Банк финансирования капитального строительства кооперации;
г) Банк финансирования коммунального и жилищного строительства.
Роль Госбанка СССР еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР.
Во всех союзных республиках, в том числе и в Казахстане, организовывались республиканские учреждения всех банков. При этом соблюдался принцип централизации банковского дела, подчинение банковских учреждение вышестоящим органам банков, недопустимость установления каких-либо местных правил.
Банковская реформа в СССР была проведена в 1987-1988гг. В результате на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка были созданы: Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк. Госбанк СССР перестал существовать. Он был провозглашен Центральным банком страны.
В течение 70 лет в банковской системе СССР, в том числе Казахстана, доминировали жесткая централизация и концентрация, администрирование и мелочная регламентация деятельности хозяйственных органов, регламентация в методах кредитно-банковского воздействия. Сложившаяся
1. Е.Ф. Жуков, «Деньги, кредит, банки, ценные бумаги», Москва, «Финансы и статистика», 2002.
2. О.И. Лаврушин, «Банковское дело», Москва, «Юнити»,2001.
3. Г.С. Сейткасимова, «Деньги, кредит, банки», «Экономика», Алматы, 1999.

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы:  Реферат
Объем: 21 страниц
Цена этой работы: 300 теңге
В избранное:   





Содержание: Стр.

Введение 3
I. Роль банков в рыночной экономике 5
II. Банковская реформа в Казахстане.
1. Углубление денежно-кредитного регулирования 7
2. Совершенствование валютного регулирования и управления
золотовалютными резервами 7
3. Кардинальное улучшение системы банковского надзора
и принципов регулирования банковской деятельности 8
4. Завершение реформирования бухгалтерского учета и
статистики банковской системы 8
5. Задачи областных (территориального) управлений Нацбанка 9
6. Преобразование и дальнейшее развитие системы банков
второго уровня 9
7. Участие Нацбанка в развитии финансовых рынков страны 9
8. Совершенствование платежной системы 10
III. Основы организации банковской деятельности 11
1. Типы банков 11
2. Учреждение и прекращение деятельности банков 11
3. Взаимоотношения банков с Нацбанком 12
4. Отношения между банками и их клиентурой 12
IV. Контроль и надзор за банковской деятельностью 13
V. Риск в банковской деятельности 14
VI. Конкуренция в банковском деле 17
Заключение 19
Список литературы 20

Введение.

Во времена советской власти Казахстан не имел своей банковской системы,
т.к. на территории республики функционировали филиалы и отделения
централизованной кредитной системы СССР. В связи с этим история банковской
системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной России. В
банковскую систему дореволюционной России входили: Государственный банк,
акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки
ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.
После Октябрьской революции 1917 гг был осуществлен принцип
государственной монополии организации банковского дела. В стране был создан
Государственный банк, а затем, в результате националзации частных
коммерческих банков, - отраслевые и территориальные банки принадлежащие
также государству. Одновременно с госудапственными банками в первые годы
советской власти создаются негосударственные кредитные учреждения:
кооперативные и частные, государственно-капиталистические, в том числе с
участием иностранного капитала.
По мере развития социалистического сектора экономики кооперативные и
частные кредитные органы утрачивали свое значение и переставали
существовать. Коллективизация сельского хозяйства сделала ненужной
кредитную кооперацию, которая ликвидируется в 1934г. В результате
проведения кредитной реформы в СССР в 1930-1931гг. организованы отраслевые
банки на новых принципах:
а) Банк финансирования капитального строительства промышленности и
электрохозяйства;
б) Банк финансирования социалистического земледелия;
в) Банк финансирования капитального строительства кооперации;
г) Банк финансирования коммунального и жилищного строительства.
Роль Госбанка СССР еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех
предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР.
Во всех союзных республиках, в том числе и в Казахстане,
организовывались республиканские учреждения всех банков. При этом
соблюдался принцип централизации банковского дела, подчинение банковских
учреждение вышестоящим органам банков, недопустимость установления каких-
либо местных правил.
Банковская реформа в СССР была проведена в 1987-1988гг. В результате на
основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка были созданы: Промстройбанк,
Агропромбанк, Жилсоцбанк. Госбанк СССР перестал существовать. Он был
провозглашен Центральным банком страны.
В течение 70 лет в банковской системе СССР, в том числе Казахстана,
доминировали жесткая централизация и концентрация, администрирование и
мелочная регламентация деятельности хозяйственных органов, регламентация в
методах кредитно-банковского воздействия. Сложившаяся практика денежно-
кредитных отношений не соответствовала условиям нарождающихся рыночных
отношений.
В ходе социалистического эксперимента были целенаправленно уничтожены
складывающиеся веками институты и инструменты финансового рынка.
Монобанковская пирамида в виде Госбанка СССР подмяла под себя всю кредитную
систему и полностью устранила элементы конкуренции, состязательности и
риска.
После получения суверенитета, в декабре 1990г., Казахстан приступил к
созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной
экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон О банках и банковской
деятельности в Казахской ССР. Республиканский Государственный банк был
преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными
управлениями и отделениями. В 1993г. Сбербанк был переименован в Народный
банк РК. Начиная с 1989г. стали появляться первые коммерческие, смешанные,
кооперативные и частные банки.
На сколько мне известно, в этом же году были созданы коммерческие банки
– Интеринвестбанк, КРАМДСбанк и другие.

I. Роль банков в рыночной экономике.

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной
экономики. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло
параллельно и тесно переплеталось. Банки непосредственно связаны с
функционированием народного хозяйства на всех уровнях управления. Через них
происходит удовлетворение экономических интересов участников
производственного процесса. При этом банки как финансовые посредники
привлекают капиталы хозяйственных органов, сбережения населения и другие
свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной
деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят
денежные расчеты, тем самым, влияя на эффективность производства (см. Схему
1).
Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике.
В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства,
которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады
клиентов, банк создает новое обязательство – депозит, а выдавая ссуду –
новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и
требований составляет основу финансового посредничества. Движение,
перемещение, переливы финансовых ресурсов от кредитора к заемщикам и
связанная и ними деятельность финансовых институтов и называется финансовым
посредничеством.

Денежные средства, предоставляе-
Денежные средства, предоставляе-

мые в виде депозитов или другим
мые в виде займов, частных вложе-
путем
ний и по договоренности

Денежные средства, предоставляе-
Денежные средства, полученные
мые путем прямых инвестиций,
на рынке через продажу акций,
через покупку акций, облигаций и
облигаций и других финансовых
других финансовых инструментов
инструментов

Схема 1. Роль финансово-кредитных институтов как финансовых

посредников

Организация финансово-кредитного обслуживания хозорганов и населения,
функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в
развитии хозструктур. От эффективности и бесперебойности функционирования
кредитно-финансового механизма зависит не только своевременное получение
средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического
развития страны в целом.
В рыночной экономике банки превращаются в монополистов и фактически
распоряжаются почти всем финансовым капиталом. Цели и задачи банковской
системы в основном тождественны целям и задачам управления экономикой в
целом. Однако банки, как подсистемы управления, выполняют свои
специфические задачи, обеспечивающие достижение общей цели управления
экономикой.
В процессе управления экономикой банки используют главным образом
экономические методы управления, которые выражают экономические отношения,
а экономические отношения каждого данного проявляются, прежде всего, как
интересы, а экономические интересы являются целью производства, его
движущим фактором. Исходя из этого, управление с помощью экономических
методов состоит в воздействии на экономические интересы. Из такого
понимания интересов следует, что воздействие на них можно оказывать
посредством удовлетворения потребностей. Банки через экономические методы
управления, например кредитование, удовлетворяют потребности экономики в
бесперебойном ее функционировании, обеспечивают бесперебойное движение
общественного продукта.
Банки в процессе выполнения своих функций тесно взаимодействуют с
органами функционального, отраслевого и территориального управления.
Экономическая ответственность банков связана, прежде всего, с
результатами хозяйственной и финансовой деятельности обслуживаемых ими
хозяйственных органов, т.е. своих акционеров.
Денежный оборот характеризуется единством. Сферы движения денег в
наличной и безналичной формах обслуживаются одной и той же денежной
единицей и тесно связаны между собой. Банки через ведение счетов
предприятий, организаций и населения ведут контроль над совокупным денежным
оборотом, а через него – за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти
процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества:
средства государства, средства хозяйственных звеньев, средства населения и
другие. Банки активно участвуют в формировании этих фондов, ведут контроль
над их использованием, регулируют денежный оборот, тем самым влияя на ход
воспроизводственного процесса.
С переходом Казахстана к рынку перед банками открываются совершенно
новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления
собственности все шире развивается частная собственность, создаются
предприятия на основе смешанных видов собственности, т.е. какая-то часть
предприятия принадлежит государству, а часть – приватизирована. По мере
развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается
экономическая роль банков. А в их работе на первое место взамен
административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается
значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику.
Велика роль банков и реформе государственной собственности. Качество
активов и пассивов банков целиком и полностью зависит от финансового
состояния обслуживаемой клиентуры. В связи с этим банковская реформа не
должна проходить в отрыве от процесса приватизации государственных
предприятий. Значительную помощь приватизируемым предприятиям могут оказать
ипотечные банки (чаще всего приватизируются предприятия, которые находятся
в упадке и которые государство не может содержать самостоятельно). Речь
идет о возможности предоставления банком долгосрочного кредита
приватизируемым предприятиям под залог принадлежащего имущества. Но для
этого должна быть создана прочная законодательная база.

II. Банковская реформа в Казахстане.

Реализация Программы реформирования банковской системы Казахстана на
1995г. обеспечила возможность разработки среднесрочной программы. Цели и
задачи ее в целом остались практически теми же, что и на 1995г., но
накопленный опыт функционирования Национального банка как центрального
банка страны позволил поставить задачу по переходу от использования
инструментов денежно-кредитной политики, характерных для рыночной
экономики, к инструментам, которые свойственны странам с развитой
экономикой.
Дальнейшее развитие банков второго уровня, системы Национального банка
Казахстана и его функций предусматривает:
1. Углубление денежно-кредитного регулирования.
Для этого намечено более эффективно использовать классические денежно-
кредитные инструменты: регулирование объема предоставляемых банком кредитов
рефинансирования, установление нормы обязательных резервов, проведение
интервенций на валютном рынке и операций как с государственными ценными
бумагами, так и с ценными бумагами Нацбанка.
Роль аукционных кредитов по мере развития в целом денежного рынка
начнет ослабевать, и этот канал станет постепенно вытесняться межбанковским
рынком.
2. Совершенствование валютного регулирования и управления золотовалютными
резервами.
Учитывая зарубежный опыт, а главное опыт работы страны в условиях
функционирования национальной валюты, Нацбанк намерен продолжать проведение
политики унифицированного валютного обмена курса тенге, отражающего
соотношение спроса и предложения на валютном рынке, а также изменение
уровня цен, относительной конкурентоспособности экономики страны и другие
факторы.
На межбанковском валютном рынке предполагается создать условия для
внедрения срочных операций (типа форвард и фьючерс (в чем они
заключаются?)) на внутреннем рынке, разработать нормативную базу по
регулированию дилинговых операций на внутреннем рынке.
На основании разработанной концепции управления золотовалютными
резервами в среднесрочной перспективе происходит переход к
диверсифицированному управлению ими, что означает создание двух портфелей:
стратегического инвестиционного портфеля и тактического портфеля
ликвидности. При этом тактический портфель ликвидности необходим для
проведения политики валютного курса и покрытия краткосрочных обязательств.
Состав стратегического портфеля определяется среднесрочными и долгосрочными
обязательствами Нацбанка. Основными инструментами данного портфеля могут
быть инструменты рынка государственных ценных бумаг, среднесрочные и
долгосрочные депозиты и другие инструменты рынка капиталов. Основная доля
активов драгоценных металлов должна содержаться в данном портфеле.
3. Кардинальное улучшение системы банковского надзора и принципов
регулирования банковской деятельности.
Требования, предъявляемые Нацбанком к казахстанским банкам, будут
приведены в соответствие с международными стандартами банковского надзора.
Применение международно-признанных стандартов даст реальную оценку
капитализации банков и подверженности их рискам, что будет способствовать
принятию более обоснованных решений как руководством и акционерами банков,
так и руководством Национального банка в отношении банков второго уровня.
Ужесточение требований по созданию и лицензированию банков позволит
выйти на рынок только финансово устойчивым, конкурентоспособным кредитно-
финансовым институтам. Банки, испытывающие дефицит собственного капитала,
представляют в Национальный банк программу по рекапитализации и регулярно
отчитываются о ее выполнении. Банки, не достигшие адекватного уровня
капитала, подлежат ликвидации или преобразованию в небанковские финансовые
учреждения. Может ли Нацбанк выдавать таким банкам кредиты для того, чтобы
они могли упрочить свое положение?
4. Завершение реформирования бухгалтерского учета и статистики банковской
системы.
В среднесрочном периоде будет завершено начатое в 1995г. реформирование
бухучета банковской системы, обеспечивающее единую методологическую
политику в области бухгалтерского учета и отчетности в банках и других
кредитных учреждениях РК.
В течение срока действия Программы будет закончено полное внедрение
новых планов счетов Национального банка и банков второго уровня,
позволяющих формировать полную информацию, имеющую большое значение для
статистики финансового рынка, статистики платежного баланса, налогово-
бюджетной статистики. Указанная работа сопровождается созданием нормативной
базы, подготовкой и переподготовкой персонала. Наряду с этим
разрабатывается нормативная база о порядке проведения внутреннего и
внешнего аудита, основанная на новой системе бухгалтерского учета.
5. Задачи областных (территориальных) управлений Нацбанка.
В среднесрочном периоде особое место отводится областным
(территориальными) управлениями банка. Практически все проводимые
преобразования будут осуществляться через областные управления Нацбанка.
Областные управления будут обеспечивать проведение денежно-кредитной
политики Нацбанка на территории областей на основе утвержденных плановых
мероприятий, включая доведение централизованных кредитных ресурсов до
банков-заемщиков и осуществление контроля над их целевым использованием.
В среднесрочном периоде предстоит значительное расширение работы
управлений Нацбанка и в развитии валютного рынка, расширении числа обменных
пунктов иностранной валюты на территории области.
В этом же периоде областными управлениями предстоит провести серьезную
структурную перестройку, связанную передачей функций кассового исполнения
Госбюджета казначейству Минфина.
6. Преобразование и дальнейшее развитие системы банков второго уровня.
Второй уровень банковской системы Казахстана будет состоять из банков
второго уровня и дополняться системой небанковских финансовых учреждений,
представленных ломбардами, кредитными товариществами, трастовыми,
лизинговыми фирмами. Банки второго уровня будут осуществлять все виды
банковской деятельности, кроме инвестиций в корпоративные ценные бумаги и
дилерских операций над ними и т.д.
В соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу Закона, О банках и
банковской деятельности в Республике Казахстан на Национальный банк
возложена функция лицензирования банковского аудита.
Один из важнейших элементов стабильности банковской системы – система
коллективного страхования депозитов. Для этого проводится совместная работа
Нацбанка, Ассоциации банков и Министерства финансов по разработке
нормативной базы, определяющей принципы и порядок восстановления системы
коллективного страхования депозитов. Чтобы эта система эффективно работала,
также нужна крепкая законодательная основа.
7. Участие Нацбанка в развитии финансовых рынков страны.

Кредитный рынок. Учитывая тенденцию постоянного роста операций на рынке
с государственными ценными бумагами и сужение сферы прямого кредитования
бюджетного дефицита, Нацбанк сосредоточит свое внимание на удовлетворении
краткосрочной потребности банков второго уровня в кредитах.

Межбанковский денежный рынок. Усиление капитализации банков, сокращение
возможности Нацбанка в предоставлении кредитов, а так же утверждение
правил, регулирующих деятельность банков на рынке онкольных ссуд, привели к
значительной активизации и расширению операций на межбанковском денежном
рынке. Развитие этого рынка позволяет банкам организованно удовлетворять
свои краткосрочные потребности в ликвидности или продавать временно
свободные ресурсы.
Валютный рынок в предстоящем периоде получит свое дальнейшее развитие.
С учетом развития внебиржевого валютного рынка номинальный обменный курс
будет в значительной мере определяться рыночными условиями. Интервенции
Нацбанка будут ограничиваться сглаживанием краткосрочных и сезонных
колебаний спроса и предложения, и проходить в пределах, обусловленных
необходимостью соблюдения параметров по денежной базе.
Рынок драгоценных металлов. С 1995г. в республике осуществлен переход
от государственной монополии в отношениях в области драгоценных металлов к
государственному регулированию этих отношений.
Нацбанк будет осваивать и отрабатывать процедуры первичных торгов
драгоценными металлами. Главными задачами станут накопление практического
опыта организации и проведения первичных торгов, отработка взаимоотношений
между продавцами и покупателями.
Рынок государственных ценных бумаг. Опыт динамичного становления и
функционирования рынка государственных казначейских обязательств (ГКО)
показал, что он обладал значительным потенциалом роста и фактически
превратится в самостоятельный финансовый рынок, сопоставимый по размерам с
валютным, и превышает по объему операций рынок кредитных ресурсов.
Повышению ликвидности рынка ценных бумаг будет способствовать
завершение разработки электронной системы расчетов и программного
обеспечения, позволяющих обеспечить работу первичных дилеров в своих офисах
в режиме реального времени.
8. Совершенствование платежной системы.
Развитие и совершенствование платежной системы Республики Казахстан
будет проходить в соответствии со стратегией, определенной Нацбанком
совместно с Международным валютным фондом и Всемирным банком. По существу
назначена преемственность развития платежной системы, начатой еще в 1995г.
В соответствии с принятой стратегией построение и модернизация платежной
системы проходит в два этапа: на первом этапе будет создана промежуточная
платежная система (ППС), позволяющая улучшить состояние с платежами и
расчетами в республике; на втором – завершено внедрение долгосрочной
платежной системы (ДПС).
На средства, выделенные Мировым банком, создаются необходимые
инфраструктуры ДПС путем закупки нужных средств вычислительной техники,
разработки и закупки программных продуктов, обучения персонала. В качестве
телекоммуникационной среды для передачи информации между участниками ДПС
предлагается использовать созданную Нацбанком сеть передачи данных с
коммутацией пакетов по протоколу (Х.25) (ВАNКNЕТ).

III. Основы организации банковской деятельности

1. Типы Банков
В банковских законодательствах в зависимости от того, от каких
источников сформирован уставный фонд банков, их классифицируют на
государственные, частные, акционерные, смешанные и иностранные.
В чем особенности и достоинства акционерной формы организации банков?
Во-первых, – это юридическое лицо, где право собственности учредителей,
т.е. участников акционерного общества, удостоверяется акциями, выпускаемыми
на основе лицензии Национального банка. Доля акционеров в собственности и
доходы банка находится в прямой зависимости от количества купленных акций
(даже если куплена всего одна акция, то человек, купивший ее, все равно
считается акционером). Во-вторых, акционер может передать акции другому
лицу. В-третьих, в акционерном банке функции по его управлению строго
распределены. Акционеры выбирают правление, правление – председателя, а он
– управленческий аппарат, который определяет обязанности специалистов и
служащих. К недостаткам акционерной формы организации банков относятся:
сложность создания акционерного банка (требуется получение разрешения
местных властей), меньшая приспособляемость к меняющимся условиям. Но,
несмотря на эти недостатки, такая форма организации банков наиболее
приемлема в условиях рыночной экономики.

2. Учреждение и прекращение деятельности банка
Организация банка - довольно сложная процедура и регулируется обычно
специальным законодательством страны. Нацбанк на платной основе выдает
разрешение на создание банков на территории РК и ведет ... продолжение
Похожие работы
Банковская деятельность
Банковская деятельность в Казахстане
Банковская система Казахстана и ее проблемы
Банковская система.
Научно-образовательная и воспитательная деятельность музеев Казахстана
Банковская тайна
Банковская система Республики Казахстан
Действующая банковская система РК
Банковская и кредитная система
Деятельность
Дисциплины
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь