Становление и развитие банковской системы Казахстана

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Казахский экономический Университет имени Т. Рыскулова

Кафедра: Финансовых рынков и инвестиций

Курсовая работа:

Становление и развитие банковской системы Казахстана

Проверила: Утенова Р. Е.

Выполнила:

Алматы 2005 г.

План

Введение.

1. Сущность и функции банковской системы. Понятие и признаки банковской системы. Банки, их сущность, функции, структура банковской системы.
2. Становление и развитие банковской системы РК. История развития банковской системы РК. Банковская реформа Казахстана.
3. Перспективы развития банковской системы в Казахстане.

Заключение.

Введение

В Казахстане развита система рыночных отношений и банк становится если не главной, то одной из важнейших структур. Если раньше банковское дело в Казахстане находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

В Казахстане собственная банковская система появилась после получения суверенитета, в декабре 1990 г. Уже в январе 1991г. был принят Закон " О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что было по существу началом банковской реформы в стране. Республиканский Государственный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. В 1993 г. акционерные коммерческие банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.

После, Республика Казахстан согласно статье 3 Указа Президента РК “О банках и банковской деятельности” имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка определяются Указом Президента РК, имеющем силу закона, “О Национальном банке Республики Казахстан”. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы.

Понятие и признаки банковской системы.

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Как это ни покажется странным, но термин «система» не получил от этого четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Законе РК от 31. 08. 1995 года «О банках и банковской деятельности в РК» говорится, что «РК имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний уровень банковской системы. Все иные банки представляют собой нижний уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус».

Понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

• Совокупность элементов;
• Достаточность элементов, образующих определенную целостность;
• Взаимодействие элементов.

Свойства банковской системы:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т. п. Каждая из данных и других систем имеет особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Существует несколько типов банковской системы:

• Распределительная централизованная банковская система;
• Рыночная банковская система;
• Система переходного периода.

Различия между распределительной и рыночной банковскими системами.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.
4. Банковская система не находиться в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствами. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

7. Банковская система выступает как управляемая система. Национальный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту, либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Признаки банковской системы:

• Включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• Имеет специфические свойства;
• Способна к взаимозаменяемости элементов;
• Является динамической системой;
• Выступает как система «закрытого» типа;
• Обладает характером саморегулирующейся системы;
• Является управляемой системой.

Банки, их сущность, функции, структура банковской системы.

Банки - одна их древнейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих роль большинства кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального профиля, классические банковские операции - привлечения средств на расчетные (текущие) счета, срочные вклады, предоставление аккумулированных средств в сферу на условиях платности, срочности, возвратности. В настоящее время круг банковских операций существенно расширился, все больше и больше грань меж банковскими и квазибанковскими операциями.

В соответствии с функциональной специализацией объема и качеством предоставляемых отдельным хозяйством кредитно-финансовых услуг кредитной системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных институтов, является центральный банк - эмиссионный банк, выполняющих функции управления процессом организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства. Однако, прямое и непосредственное воздействие и регулирование, контрольные и надзорные функции, Центральный Банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям, иным институтам специализирующихся на чисто банковских операциях, в зависимости от подчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа банковской системы одно и двухуровневую. Одноуровневая банковская система предполагает преобладание с горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные институты, включая и Центральный Банк, находятся на одном иерархическом шаге, выполняя аналогические функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношения между банками в двух плоскостях по вертикали и по горизонтали. По вертикали отношения подчинены между Центральным Банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями коммерческими и специализированными банками, при этом происходит разделение административных и оперативных функций связанных с обслуживанием хозяйства.

Банки - сфера деятельности, которых является торговля деньгами и предоставление связанных с ней услуг юридическим и физическим лицам, в зависимости от специфики выполняемых ими функций, делятся на два вида:

1) эмиссионные

2) неэмиссионные (коммерческие) .

Эмиссионные банки - это Национальный Банк РК наделен правом эмиссии денежных знаков в обращении. В разных странах они называются по-разному: народные, национальные, резервные. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующим денежным товаром, только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в том, что они выполняют управление эмиссионной, кредитной, расчетной деятельностью банковской системы. Они же являются коммерческими организациями, не органами государственного управления в традиционном понятии этого слова. Эмиссионным правом государство наделяет, как правило, только один банк, поскольку предоставление права эмиссии денег всем банкам расширило бы денежное вращение страны.

Эмиссионный банк может располагать такими крупными средствами, какими не располагает ни один из крупных банков, так как его пассивы - это средство бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становиться - центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитно-финансовые учреждения.

Характерными для Национального банка являются следующие функции:

1) Эмиссия и контроль денежного обращения.

2) Расчетный и резервный центр банков.

3) Управление государственным долгом, наполнение госбюджета.

4) Выполнение роли "кредитора " последней инстанции "Банка - банков".

5) Проведение научных исследований.

Наделение Центробанка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы.

Коммерческие банки - занимаются практически всеми видами кредитно-расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. Первоначально, комбанки создавались как отраслевые.

Комбанки классифицируются по ряду признаков в зависимости от форм собственности. Они подразделяются на частные и государственные.

По форме организации, среди частных банков преобладают акционерные, в виде, обществ открытого и закрытого типа. Коммерческие банки, в зависимости от выполняемых операций, бывают универсальными и специализированными.

В зависимости от территории деятельности коммерческие банки делятся на международные, республиканские, региональные. Международные банки создаются с участием иностранного капитала и могут иметь филиалы в других странах.

В зависимости от организационной структуры, на ряду с многофилиальными банками существуют без филиальные банки, многие из них работают успешно. Хотя конкурировать с большими банками все труднее. Одна из основных целей коммерческих банков - это получение прибыли, являющейся источником выплаты дивидендов, акционерам создание фондов банка, базой повышения благосостояния работников банка.

Прибыль банка представляет собой разность между его валовым доходом и расходом. Валовый доход зависит, прежде всего, от объема его кредитных вложений и инвестиций, размером процентной ставки - по выдаваемым кредитам, от величины и структуры активов банка. Основным источником доходов большинства коммерческих банков являются %-ы, взыскаемые с должников за пользование ссудами. Это объясняется тем, что банки являются финансовыми посредниками перераспределения денежных средств между ними, у кого они высвободились и теми, у кого появилась временная потребность.

Размер кредитной ставки за пользование кредитом, определяется в процессе переговоров между банками и заемщиками, при заключении предметного договора. Причем, он не одинаков не только в разных банках, но в одном и том же банке в отношении различных заемщиков. Банки также могут получать доходы от операций с ценными бумагами.

Банки осуществляют для своих клиентов широкий спектр услуг - предоставление гарантий и поручительств клиентам, рассчетно-кассовое обслуживание, доверительные консультации, аудиторские, лизинговые, фекторинговые услуги, операции с монетарными металлами. Эти операции приносят доход, как правило, в виде комиссионного вознаграждения и других видов оплачиваемых услуг. Доля этих видов в валовом доходе каждого банка не одинакова и зависит от выполняемых операций и их объема. Следует отметить, что часто оказанные услуги при определенных обстоятельствах могут принести не доход, а убытки. Поэтому, комбанки должны довольно осторожно подходить к совершению этих операций. Многие комбанки берут плату со своих клиентов за совершение расчетных операций, переводных, аккредитивных, кассовых. Эта плата должна покрывать все расходы на совершение расчетных операций, в том числе плату банка регионально-расчетного, за осуществление экстренных платежей. Некоторые крупные банки с целью избавления от малых клиентов, которые им часто не выгодны, могут добиваться перевода или своих расчетных счетов в другие банки, путем повышения плана за совершение расчетных операций.

Расходы коммерческих банков, как и в любой другой отрасли, можно подразделить на относительно-постоянные и относительно-переменные. Относительно-постоянные являются расходами банков на заработную плату и начисления на нее, бланки и канцелярские принадлежности, содержание помещений, охраны, амортизационные перечисления и т. д. Правда в долгосрочном плане и эти расходы переменны.

---

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.

• Информатика
• Банковское дело
• Оценка бизнеса
• Бухгалтерское дело
• Валеология
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Религия
• Общая история
• Журналистика
• Таможенное дело
• История Казахстана
• Финансы
• Законодательство и Право, Криминалистика
• Маркетинг
• Культурология
• Медицина
• Менеджмент
• Нефть, Газ
• Искуство, музыка
• Педагогика
• Психология
• Страхование
• Налоги
• Политология
• Сертификация, стандартизация
• Социология, Демография
• Статистика
• Туризм
• Физика
• Философия
• Химия
• Делопроизводсто
• Экология, Охрана природы, Природопользование
• Экономика
• Литература
• Биология
• Мясо, молочно, вино-водочные продукты
• Земельный кадастр, Недвижимость
• Математика, Геометрия
• Государственное управление
• Архивное дело
• Полиграфия
• Горное дело
• Языковедение, Филология
• Исторические личности
• Автоматизация, Техника
• Экономическая география
• Международные отношения
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда