Кредитование строительной индустрии

Дисциплина: Экономика
Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 104 страниц
В избранное:

Содержание

Введение 3

1. Теоретические основы кредитования строительной индустрии в условиях рынка 6

1. 1. Социально-экономическое значение финансирования строительной индустрии на современном этапе 6

1. 2. Формы и методы кредитования строительства 13

1. 3. Зарубежный опыт кредитования строительной индустрии 38

2. Современное состояние строительной индустрии Казахстана и механизм его кредитования 53

2. 1. Развитие строительной индустрии Казахстана в период 1999-2000гг. 54

2. 2. Финансирование строительства со стороны государства и частных банков 56

3. Кредитование строительной индустрии - проблемы и пути совершенствования 73

3. 1. Кредитование строительства - опыт зарубежных стран применительно к Казахстану 73

3. 2 Роль финансового сектора в повышении конкурентоспособности казахстанской экономики - перспективы развития 78

Заключение 91

Приложения 92

Список использованных источников 93

Введение

Главной стратегической задачей руководства страны в области экономической политики в соответствии с Посланием Президента Республики Казахстан «Казахстан на пути ускоренной экономической, социальной и политической модернизации» является удвоение ВВП в 2008 году по сравнению с 2000 годом. Для решения этой задачи предусматривается обеспечить ежегодный рост экономики в среднем на 8, 5%.

Одной из основных стратегических задач социально-экономической политики на среднесрочный период является создание высоких стандартов жизни граждан, что позволит обеспечить вхождение Казахстана в число эффективно развивающихся стран мира.

Для построения основы конкурентоспособной экономики необходимо выработать конкретные меры по недопущению «перегрева» экономики и повышения макроэкономической устойчивости.

Для обеспечения конкурентоспособности экономики будет продолжена реализация второго этапа стратегии индустриально инновационного развития РК на 2003-2015 годы (2006-2010гг) . Основным итогом этого этапа будет создание основы для развития кластерных инициатив в приоритетных отраслях экономики.

Первым шагом в реализации этой задачи стало утверждение Планов по созданию и развитию пилотных кластеров в приоритетных секторах экономики, которые в перспективе позволят создать новые производства. В названный План включены семь пилотных кластеров: туризм, строительные материалы, текстильная промышленность, пищевая промышленность, металлургия, нефтегазовое машиностроение, транспортная логистика. Принятые меры позволят создать условия для широкомасштабного внедрения кластерного подхода в этих секторах экономики в последующие годы.

Отдельные приоритетные инвестиционные проекты, направленные на развитие кластерных инициатив, а также те проекты, которые носят инновационный характер, будут финансироваться через институты развития.

В области решения среднесрочных задач. В 2006-2008 годы основные направления социально-экономической политики будут соответствовать целям и задачам, определенным в Послании Президента к народу Казахстана «Казахстан на пути ускоренной экономической, социальной и политической модернизации», стратегических планах, Программе Правительства РК, Стратегии индустриально-инновационного развития.

Повышению конкурентоспособности экономики должна способствовать активная работа по созданию инновационной экономики и развитию не сырьевого сектора экономики.

Для построения основы конкурентоспособной экономики в планируемом периоде предполагается решить следующие задачи:

обеспечить среднегодовой темп роста ВВП в 2006-2008 годах в среднем более 8%;

обеспечить среднегодовой уровень инфляции в коридоре 5-7, 3%;

развитие рынка ценных бумаг и накопительной пенсионной системы;

развитие страховой системы;

создание благоприятных условий для реализации инициатив предпринимательской среды;

создание и развитие пилотных кластеров в металлургической, текстильной, пищевой промышленности, нефтегазовом машиностроении, строительной индустрии, туризме, транспортно-логистических услугах;

индустриализация аграрного производства через реализацию кластерных инициатив в сфере производства и переработки сельскохозяйственного сырья;

решение социальных проблем сельских территорий и сокращение разрыва в уровне жизни сельского и городского населения;

развитие наукоемких производств и космической деятельности;

формирование кадрового потенциала для высокотехнологичных и наукоемких производств будущего;

достойное обеспечение жизни социально не защищенных слоев населения;

ускоренное решение жилищной проблемы;

проведение активной, разносторонней и сбалансированной внешнеэкономической политики;

дальнейшая реализация Концепции создания регионального финансового центра в городе Алматы.

Приоритетами социально-экономического развития на 2006-2008 годы определены:

- дальнейшая реализация Стратегии индустриально-инновационного развития экономики страны, углубление сотрудничества с частным сектором;

- создание современной и эффективной системы развития науки, образования и повышения профессиональной квалификации населения;

- развитие жилищного строительства;

- дальнейшее совершенствования системы здравоохранения;

- комплекс мероприятий, обеспечивающих, развитие малого предпринимательства;

- дальнейшее повышение пенсионного и социального обеспечения населения;

- сокращение уровня загрязнения окружающей среды;

- развитие столицы государства города Астаны.

В рамках реализации Послания Президента народу Казахстана от 19 марта 2004 года "К конкурентоспособному Казахстану, конкурентоспособной экономике, конкурентоспособной нации" разработана государственная программа развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы.
Основной целью Программы является комплексное решение проблем развития жилищного строительства, обеспечивающее доступность жилья широким слоям населения. Для достижения цели намечается решение следующих задач: создание полноценного сбалансированного рынка жилья, как со стороны предложения, так и со стороны спроса;
привлечение частных инвестиций в жилищное строительство и стимулирование развития индивидуального жилищного строительства;
формирование эффективного рынка строительной индустрии;
повышение доступности ипотечного кредитования и жилищных строительных сбережений для широких слоев населения.

На основании вышеизложенного данная дипломная работа раскрывает роль кредитования как государством, так и банками второго уровня строительную индустрию Казахстана.

В работе представлены формы и методы кредитования в строительстве в целом по Республики, анализируется опыт кредитования зарубежных стран.

Собранная информация позволит сделать выводы и найти пути развития и совершенствования при кредитовании не только строительной индустрии, но и в целом экономики Республики Казахстан.

1. Теоретические основы кредитования строительной индустрии в условиях рынка

1. 1. Социально-экономическое значение финансирования строительной индустрии на современном этапе

В последнее годы в Казахстане, наблюдается бурный рост жилищного строительства. Именно данная отрасль является одним из важных показателей развития уровня жизни населения страны. Это обусловлено тем, что обеспечение жильем относится к числу первичных жизненных потребностей человека.
Являясь средой обитания человека, жилье определяет качество его жизни и формирует широкий дополнительный спрос на товары длительного пользования. Впрочем, взгляды на данный постулат в обществе встречаются иногда противоположные.
Некоторые считают, что строительный бум свидетельствует о неправильном распределении инвестиций, а значит доходов общества. С их точки зрения, инвестиции вместо того, чтобы уходить в реальное производство, тратятся на сомнительные с экономической точки зрения проекты строительства элитного жилья и рассчитаны только на узкий круг экономически состоявшегося населения.
Сторонники другой точки зрения полагают, что наращивание объемов инвестиций в жилой сектор наоборот серьезный показатель роста экономики и, как следствие, роста накоплений у населения. Не вступая в полемику, посмотрим, каковы на сегодня реальные тенденции и характеристики жилищного строительства в Казахстане. Это же еще один повод думать о том, куда мы идем и что мы имеем.
Оговоримся сразу, в статье приведены данные за 2004 года и обусловлено это тем, что на момент написания данного материала, данные за прошедший 2005 год, еще не были опубликованы.
Прежде всего, коротко о жилищном фонде Республики Казахстан. В 2004 г. было проведено единовременное обследования домохозяйств по программе «Причины и условия бедности. Рост благосостояния». Результаты обследования показали, что 22, 0% опрошенных домохозяйств с различным уровнем доходов не удовлетворены жилищными условиями, а среди домохозяйств, имеющих доходы ниже прожиточного минимума - 25, 4%. Понятно, что степень удовлетворенности жилищными условиями растет по мере перехода в группы с более высоким среднедушевым доходом. Возможность улучшить свои жилищные условия имеют 18, 8% домохозяйств из их общего количества, а среди бедных - только 12, 6%.
Жилищный фонд РК на 1. 01. 2005 г. составил 252, 7 млн. кв. м. общей площади (почти на 4% больше, чем в 2003 г. ), в том числе в городских поселениях - 153, 0 млн. кв. м. и 99, 7 млн. кв. м. в сельской местности. За годы реформ проведена приватизация жилья населением.
В 2004 г. доля государственного жилищного фонда составила 3, 1 % а частного - 96, 9 %. В 2001-2004 гг. обеспеченность населения республики жильем увеличилась на 6, 1%, в том числе в городской местности - на 6, 9%, в сельской - на 3, 9%. В 2004 г. обеспеченность жильем составила 17, 3 кв. м общей площади в среднем на одного жителя республики (норма - 18 кв. м. ) .
По сравнению с 1995 г. данный показатель увеличился на 5, 9%, в том числе в городской местности - на 8, 8%, в сельской - на 16, 9%. Наиболее высокая обеспеченность населения жильем сохраняется в г. Алматы (18, 4 кв. м. на одного жителя), г. Астана (19, 2 кв. м. ) и Карагандинской области (19, 3 кв. м. ) . Наименьшая - в Атырауской (14, 7 кв. м. ), Мангистауской (15, 4 кв. м. ) и Западно-Казахстанской (15, 1 кв. м) областях.
Инвестиции в жилищное строительство. Анализ статистических данных за последние десять лет свидетельствует, что в период 1995-1999 гг. динамика инвестиций в жилищное строительство была относительно стабильной. Это и понятно, поскольку после обретения независимости и разрушения межхозяйственных связей экономика страны (как всех бывших союзных республик) пребывала в кризисном состоянии и именно в эти годы реформы практически всех отраслей экономики только-только начинались.
В указанный период объемы инвестиций составляли 16, 7 млрд. тенге в среднем за год. Однако начиная с 2000 года в Казахстане наблюдается заметный прирост вложений в жилищное строительство.
В 2004 году объемы инвестиций в жилищное строительство резко возросли, превысив уровень 1995 года в 6, 8 раза, а 2003 . - в 2, 1 раза (рис. 1) .

Рис. 1. Динамика инвестиций в жилищное строительство РК, 1995-2004гг.

Примечание: официальные данные за январь-декабрь 2005 г. будут опубликованы в феврале 2006 г. Источник: данные Агентства РК по статистике.
В период 2001-2004 гг. доля государственного сектора и иностранных предприятий увеличилась соответственно на 2, 7% или более чем в 5, 6 раза. Жилищное строительство осуществляется в основном за счет инвестиций из негосударственного сектора, на долю которого в 2004 году приходится 77% вложений частных предприятий и их объединений.
Удельный вес государственных предприятий и организаций в структуре инвестиций составляет 18, 9%.
Доля других юридических лиц незначительна - 3, 4%. Приведенные данные наглядно свидетельствуют о том, что жилищное строительство практически полностью перешло из государственного сектора в частный, что соответствует современным мировым тенденциям.
В целом за последние четыре года объемы инвестиций увеличились во всех регионах республики. Однако наиболее высокие объемы инвестиций в 2004 году наблюдались в городах Астане и Алматы (54, 3 и 20, 2 млрд. тенге соответственно), а также в Атырауской (18, 7 млрд. ), Алматинской (5, 8 млрд. ), Мангистауской (5, 3 млрд. ), Южно-Казахстанской (5, 3 млрд. ), Актюбинской (4, 4 млрд. ), Карагандинской (3, 6 млрд. ) и Западно-Казахстанской (2, 9 млрд. ) .
Как видим, по данному показателю лидирует северная столица Казахстана, что вполне понятно, так как наиболее грандиозные масштабы строительства характерны именно для Астаны. Динамично нарастают масштабы жилищного строительства в крупнейшем мегаполисе страны - Алматы.
Жилищное строительство признано одним из приоритетных направлений Стратегии развития Казахстана до 2030 года и является одной из наиболее важных задач общенационального характера. Не случайно в последнем Послании Президента Н. Назарбаева народу Казахстана отмечается, что “жилищное строительство - новый локомотив нашей экономики”.
Естественно, что потребности населения в жилье не могут быть удовлетворены полностью. Несмотря на значительное увеличение объемов строительства, основная часть населения не имеет возможности приобрести квартиру на тех условиях, которые сформированы сегодня на рынке.
Низкие уровни доходов и существующие инструменты ипотечного кредитования пока слабо доступны широким массам населения. Основной категорией населения, необеспеченной жильем является молодежь. По имеющимся прогнозам, к 35-40 годам основная часть из них приобретет жилье и обустроится. Но их места нуждающихся в жилье займут сегодняшние школьники и студенты. 11 июня 2004 года была принята Государственная программа жилищного строительства на 2005-2007 годы. Ее реализация предполагает ввод жилья в 2005 - более 3 млн. кв. м., в 2006 - более 4 млн. кв. м., в 2007 году - более 5 млн. кв. м. общей площади.
Однако для обеспеченности населения жильем к концу 2007 года жилищный фонд при существующих нормах должен составить 283 млн. кв. м., так как по прогнозным данным в начале 2008 года численность населения составит 15, 7 млн. человек. Ожидается, что в 2005-2007 годах по всем источникам финансирования будет обеспечено жильем около 195 тысяч семей, в том числе, через систему ипотеки - 49 тысяч семей, в 2005 году - 11, 7 тысяч семей, в 2006 - 16, 5 тысяч семей, в 2007 - 20, 8 тысяч семей.
Однако, увеличение спроса на жилье, а также экономические факторы на рынке жилищного строительства предполагают удорожание стоимости жилья, что сделает жилье недоступным для населения со средними и малыми доходами. Поэтому в Государственной программе жилищного строительства на 2005-2007 годы для обеспечения доступности жилья этим категориям населения предполагается решить следующие задачи:обеспечение устойчивого темпа роста строительства жилья; снижения его стоимости; увеличение сроков жилищного кредитования; снижение первоначального взноса и ставки кредитования.
Наряду с этим будут созданы условия для обеспечения граждан жильем посредством строительства недорогих и доступных квартир для среднего класса стоимостью, не превышающей 350 долл. США за один квадратный метр. Выкуп доступного жилья населением будет осуществляться преимущественно посредством ипотечного кредитования или за счет кредитов жилищных строительных сберегательных банков в порядке, определенном Правительством Республики Казахстан.

При реализации доступного жилья населению приоритетное право на его приобретение будет предоставляться:
1) молодым семьям, имеющим детей;
2) работникам государственных органов и учреждений, содержащихся за счет средств государственного бюджета;
3) работникам государственных предприятий социальной сферы.

Подъем экономики Казахстана, а также стремление большей части населения к улучшению своих жилищных условий обусловили актуальность жилищного строительства в республике. Жилищное строительство признано одним из приоритетных направлений Стратегии развития Казахстана до 2030 года и является одной из наиболее важных задач общенационального характера. Повышение конкурентоспособности экономики Казахстана в среднесрочной перспективе требует новой политики в жилищном строительстве.
В связи с этим основными направлениями Государственной программы развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы (далее - Программа) являются обеспечение устойчивого темпа роста строительства жилья, доступного для широких слоев населения путем снижения его стоимости, увеличение сроков жилищного кредитования, снижение первоначального взноса и ставки кредитования.
Помимо строительства жилья требуются новые подходы к его эксплуатации. Для дальнейшего совершенствования форм управления объектами кондоминиума, в том числе института кооперативов собственников квартир, углубления проводимых преобразований в системе управления жилищным фондом и сфере коммунального обслуживания, а также оптимизации жилищных отношений будет разработана программа развития жилищно-коммунальной сферы.

В Казахстане жилищный сектор перешел на рыночные отношения и главной целью жилищной политики является создание условий для перехода на приобретение и строительство жилья населением через развитие прогрессивных форм кредитования. Изменилась структура вводимых в эксплуатацию жилых домов по формам собственности и источникам финансирования. Радикальные изменения произошли в системе финансирования жилищного строительства, основную роль стали играть частные и индивидуальные застройщики. По данным регистра жилищного фонда, на 1 января 2004 года общая площадь жилищного фонда Республики Казахстан составляет 243, 0 млн. кв. метров, в том числе в городах - 144, 8 млн. кв. метров, в сельской местности - 98, 2 млн. кв. метров. Более 96, 8% жилищного фонда Республики Казахстан находится в частной собственности (235, 3 млн. кв. метров) и 3, 2% - в государственной собственности(7, 7млн. кв. метров) .
При существующей социальной норме обеспеченности жильем 1 жителя в размере 18 кв. метров к концу 2003 года в среднем по стране на 1 жителя приходилось 17, 0 кв. метров, в том числе в городах - 18, 0 кв. метров, в сельской местности - 15, 8 кв. метров.
Государство перестало быть основным участником в жилищном строительстве. Его доля в общем объеме строительства жилья в 2002 году уменьшилась до 5, 6%, в 2003 году этот показатель увеличился до 13, 1% за счет строительства жилых домов при ликвидации последствий землетрясения в Жамбылской области. За счет средств населения введено жилья 69, 4% от общей площади сданных в эксплуатацию жилых домов.

Население республики стало активнее участвовать в решении собственных жилищных проблем. За 2000-2003 годы за счет средств населения построено 4600, 1 тыс. кв. метров жилья, или 72, 7% от общего объема введенных в эксплуатацию жилых домов. Объем индивидуального жилищного строительства возрос за последние четыре года на 57, 3%, и за указанный период на эти цели направлено 36, 6 млрд. тенге. Сложившаяся ситуация свидетельствует о наличии у граждан некоторых накоплений для строительства жилья. Развитие индивидуального жилищного строительства в республике идет неравномерно. Если от общей площади 1431, 2 тыс. кв. метров жилья, построенного населением в 2003 году, наибольшую долю занимают Южно-Казахстанская (309, 5 тыс. кв. метров), Атырауская (158, 2), Алматинская (130, 2) области и город Алматы (132, 3 тыс. кв. метров), то в других областях этот показатель низок: в Карагандинской '(29, 2), Костанайской (33, 7), Северо-Казахстанской {35), Акмолинской (36, 4 тыс. кв. метров) .

Высокая стоимость жилья является одной из основных причин сдерживания роста массового жилищного строительства.
По данным Агентства Республики Казахстан по статистике, средняя фактическая стоимость строительства 1 кв. метра жилья в городах республики (без индивидуальных жилых домов, построенных населением) за 2000-2003 годы составляла 47, 5-60, 3 тыс. тенге, за исключением городов Астаны и Атырау, где стоимость строительства 1 кв. метра площади жилых домов превышала среднюю республиканскую на 24, 5 и 16, 1 тыс. тенге соответственно.

Стоимость строительства 1 кв. метра жилья в 2003 году в некоторых регионах республики (тыс. тенге)

Регион:

Регион

Всего (включая индивидуальные жилые дома, построенные населением):

Всего (включая индивидуальные жилые дома, построенные населением)

Всего (без индивидуальных жилых домов, построенных населением):

Всего (без индивидуальных жилых домов, построенных населением)

Регион: город Астана

Всего (включая индивидуальные жилые дома, построенные населением): 63, 9/$456

Всего (без индивидуальных жилых домов, построенных населением): 49, 2/$351

Регион: город Алматы

Всего (включая индивидуальные жилые дома, построенные населением): 84, 8/$606

Всего (без индивидуальных жилых домов, построенных населением): 16, 6/$118

Регион: Атырауская область

Всего (включая индивидуальные жилые дома, построенные населением): 30, 2/$216

Всего (без индивидуальных жилых домов, построенных населением): 73, 0/$521

Для снижения стоимости строительства жилья необходим переход к современным эффективным и энергосберегающим архитектурно-строительным решениям. Существующая практика возложения на застройщиков жилых домов затрат, связанных с дополнительными нагрузками либо развитием и обустройством магистральных и внутриквартальных инженерных сетей, иных объектов инженерной (коммунальной) инфраструктуры, повышает стоимость одного квадратного метра строящегося жилья.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.