Банковская деятельность


Дисциплина: Банковское дело
Тип работы:  Дипломная работа
Бесплатно:  Антиплагиат
Объем: 121 страниц
В избранное:   

Содержание

Введение 4

Глава 1. Научно-теоретические вопросы развития банковской системы 6

1. 1 Понятие и элементы банковской системы 7

1. 2 Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы 11

1. 3 Становление банковской системы Республики Казахстан 22

Глава 2. Состояние и тенденции развития зарубежных банковских систем 38

2. 1 Зарубежный опыт в формировании банковской системы Германии и Японии 38

2. 1. 1 Развитие и современное состояние банковской системы Германии 38

2. 1. 2 Развитие и современное состояние банковской системы Японии 49

2. 2 Влияние выбора финансовой системы на темпы роста 61

2. 3 Анализ современного состояния банковской системы Республики Казахстан 71

Глава 3 Трансформация передового опыта банковских систем развитых стран в экономику Республики Казахстан 80

3. 1 Привлечение сбережений в финансовую систему Республики Казахстан 80

3. 2 Кредитование экономики Республики Казахстан коммерческими банками 83

3. 2. 1 Проектное финансирование 83

3. 2. 2 Форфейтирование 86

3. 2. 3 Онкольные кредиты 87

3. 2. 4 Ипотечное кредитование 88

3. 3 Перспективы создания кредитных бюро в Казахстане 94

Заключение 99

Список литературы 101

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты кредитуя хозяйства, выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В данное время банковская система Республики Казахстан проходит важный и интересный этап своего развития. Улучшается технологическая база банков и качество оказания услуг, растет филиальная сеть.

В настоящее время банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной рыночной конъюнктуре.

Конкуренция в банковском бизнесе чрезвычайно обострена. Клиент банка, причем как мелкий, так и средний, желает видеть в нем высокотехнологичного партнера по бизнесу, финансового посредника и консультанта. На вызов рынка кредитные учреждения отвечают универсализацией своей деятельности. Идет процесс расширения спектра предоставляемых как банковских, так и небанковских услуг. Банки активно ищут новые продукты и услуги, некую «изюминку», которая могла бы выделить их из ряда кредитных организаций.

Практика банковской деятельности за рубежом представляет большой интерес для Казахстана. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в Казахстане.

Поэтому столь велико значение вдумчивого и последующего изучения зарубежной практики, приемов и форм аккумуляции денежных ресурсов, кредитования и расчетов, которые являются продуктами длительного исторического отбора в жестких условиях конкурентной борьбы и которые продемонстрировали свою высокую эффективность и приспособляемость к разным условиям хозяйственного развития. Разумеется, все указанные методы работы, институты и стратегии хозяйственного поведения не могут быть скопированы и пересажены в другом виде на казахстанскую почву. Попытки такой имплантации чреваты большими потерями, дискредитации самой идеи освоения чужого опыта. Новые формы следует предлагать после тщательного изучения как потребностей клиентов банка, их способность воспринять финансовые инновации, так рентабельности новых технологий, новых видов услуг для самих банков, подготовленности их персонала.

Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстания утраченных рациональных признаков функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизационном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночно-финансовых структур.

Актуальность проблемы развития банковской системы Республики Казахстан на основе применения международного опыта обоснованно тем, что сегодня, формируя данный механизм, важно не растерять положительные традиции, накопленные человечеством, элементы мирового опыта, которые помогут нашему государству в какой либо мере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям.

Поэтому в дипломной работе изложены теоретические основы функционирования банковской системы: центрального банка и банков второго уровня, а в связи с тем, что в Казахстане получила развитие японско-немецкая модель банковской системы описаны основные положения банковских систем Германии и Японии. Представлен сравнительный анализ развивающихся стран по англо-американской и японо-немецкой системе и анализ современного состояния банковской системы Республики Казахстан, а также рассмотрены перспективы ее совершенствования.

Целью дипломной работы является изучение и обоснование предложений по совершенствованию банковской системы Республики Казахстан на основе международного опыта.

Методическая основа работы. В работе использованы официальные законодательные и нормативные документы, научные исследования отечественных и зарубежных ученых-финансистов, обзоры социально-экономического развития страны, а также материалы публикаций периодических изданий в области банковского дела.

Объем и структура работы . Дипломная работа состоит из введения; трех глав, объединяющих девять разделов, заключения и списка литературы, содержащего 40 наименования. Содержание работы изложено на 103 страницах текста и содержит 8 таблиц, 7 рисунков.

Глава 1. Научно-теоретические вопросы развития банковской системы

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банки непосредственно и повседневно связаны с функционированием народного хозяйства на всех уровнях управления. Через них происходит удовлетворение экономических интересов участников воспроизводственного процесса. При этом банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозяйственных органов, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта (Рис. 1) 1.

Роль финансово-кредитных институтов как финансовых посредников

Рисунок 1

Цели и задачи банковской системы в основном тождественны целям и задачам управления экономикой в целом. Однако банки как подсистемы управления выполняют свои специфические, частные задачи, обеспечивающие достижение общей цели управления экономикой. Роль банков как органа управления экономикой выявляется в процессе выполнения ими своих функций и соблюдения общих принципов организации банковского дела.

1. 1 Понятие и элементы банковской системы

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.

Как это ни покажется странным, но термин «система» не получил от этого четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо.

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

  • совокупность элементов; достаточность элементов, образующих определенную целостность; взаимодействие элементов.

Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?

1. Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. На рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т. п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы:

  • распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; система переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Различия между этими двумя типами системы представлены в табл. 12.

Система выступает как рыночная модель, разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности национальной валюты, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др. ) .

Действующая в стране банковская система может иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.

Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус - это центральный банк. Второй, нижний уровень, или ярус - коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

Таблица 1. Различия между распределительной и рыночной банковскими системами

Распределительная (централизованная) банковская система: Распределительная (централизованная) банковская система
Рыночнаябанковская система:

Рыночная

банковская система

Распределительная (централизованная) банковская система: I. По типу собственности
Распределительная (централизованная) банковская система: Государство - единственный собственник на банки
Рыночнаябанковская система: Многообразие форм собственности на банки
Распределительная (централизованная) банковская система: II. По степени монополизации
Распределительная (централизованная) банковская система: Монополия государства на формирование банков
Рыночнаябанковская система: Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
Распределительная (централизованная) банковская система: III. По количеству уровней системы
Распределительная (централизованная) банковская система: Одноуровневая банковская система
Рыночнаябанковская система: Двухуровневая банковская система
Распределительная (централизованная) банковская система: V. По характеру системы управления
Распределительная (централизованная) банковская система:

Централизованная (вертикальная)

схема управления

Рыночнаябанковская система: Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
Распределительная (централизованная) банковская система: V. По характеру банковской политики
Распределительная (централизованная) банковская система: Политика единого банка
Рыночнаябанковская система: Политика множества банков
Распределительная (централизованная) банковская система: VI. По характеру взаимоотношений банков с государством
Распределительная (централизованная) банковская система: Государство отвечает по обязательствам банков
Рыночнаябанковская система: Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства
Распределительная (централизованная) банковская система: VII. По характеру подчиненности
Распределительная (централизованная) банковская система: Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности
Рыночнаябанковская система: Центральный банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не Правительству
Распределительная (централизованная) банковская система: VIII. По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Распределительная (централизованная) банковская система: Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)
Рыночнаябанковская система: Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
Распределительная (централизованная) банковская система: IX. По способу назначения руководителей банка
Распределительная (централизованная) банковская система: Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления
Рыночнаябанковская система: Руководитель Центрального банка утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом

Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений3. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Банковская система находится в стадии переходной системы: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в банковской системе исчезает первый ярус - центральный банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна».

6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.

Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.

7. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы) .

Признаки банковской системы:

  • включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям; имеет специфические свойства; способна к взаимозаменяемости элементов; является динамической системой; выступает как система «закрытого» типа; обладает характером саморегулирующейся системы; является управляемой системой.

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.

1. 2 Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы

Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда, так или иначе, соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Банковская Система: Структура, Виды и Особенности Функционирования в Рыночной Экономике
Лицензирование и регулирование банковских операций в Республике Казахстан
Основные характеристики и принципы функционирования банковской системы в Республике Казахстан
Структура и эволюция банковской системы СССР: от создания Государственного банка до реформ 1987 года
Функции и развитие банковской системы: история, принципы и этапы становления
Структура и развитие банковской системы в Казахстане: от централизации к реформам
Роль коммерческих банков в формировании денежной массы и кредитной системы: история развития банковских систем до 1991 года
Банковские Операции и Функции Национального Банка Республики Казахстан: Правовые и Экономические Аспекты
Криминологическое исследование банковской преступности в Республике Казахстан: тенденции развития и законность правоотношений в сфере банковской деятельности
Формирование и развитие банковской системы Республики Казахстан: от СССР до современности
Дисциплины



Реферат Курсовая работа Дипломная работа Материал Диссертация Практика - - - 1‑10 стр. 11‑20 стр. 21‑30 стр. 31‑60 стр. 61+ стр. Основное Кол‑во стр. Доп. Поиск Ничего не найдено :( Недавно просмотренные работы Просмотренные работы не найдены Заказ Антиплагиат Просмотренные работы ru ru/