Положение об Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций

Дисциплина: Финансы
Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 11 страниц
В избранное:

План:

Положение об Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. стр. 2
Цели, задачи и функции Агентствастр. 3
Контрольные и надзорные функции Национального Банка Казахстана. стр. 5
Способы Банковского регулированиястр. 6
Аудит Банковстр. 8

Список литературы. стр. 10

Общие положения

Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее Агентство) является государственным органом, непосредственно подчинённым и подотчётным Президенту Республики Казахстан, осуществляющим государственное регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

Агентство осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией РК, законами РК, актами Президента РК, Правительства РК, иными нормативными правовыми актами, а также настоящим Положением.

Агентство является юридическим лицом в организационно - правовой форме государственного учреждения, имеет печати и штампы со своим наименованием на государственном языке, бланки установленного образца, а также счета в банках.

Финансирование и содержание Агентства осуществляется за счёт средств бюджета (сметы расходов) Национального Банка РК .

Утверждение общей суммы финансирования Агентства Осуществляется Правлением Национального Банка по представлению Председателя Агентства.

4. 1Агенство аккумулирует в течение финансового года иные финансовые поступления, связанные с возмещением расходов:

на основании вступившего в законную силу решения суда;
связанные с передачей прав и обязанностей Агентству в связи с реорганизацией;
покрывающие расходы на обучение, организованное Агентством для для работников финансовых организаций;
получение то работников Агентства в качестве возмещения за транспортное обслуживание, междугородние и международные переговоры неслужебного характера;
иные финансовые поступления, связанные с возмещением расходов.

По результатам финансового года в сроки, согласованные с Нац. Банком, на основании решения Председателя Агентства либо лица, его замещающего, финансовые поступления, предусмотренные пунктом 4. 1 настоящего Положения, перечисляются в бюджет Нац. Банка.

Агентство на основании и во исполнение законов РК по вопросам, отнесённым к его компетенции, издаёт нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми финансовыми организациями, потребителями финансовых услуг, другими физическими и юридическими лицами на территории РК.

Цели, задачи и функции Агентства.

Целями Агентства являются:

обеспечение финансовой стабильности рынка и финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;
обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг;
создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке.

Задачами Агентства являются:

реализация мер по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг;
создание равных условий для функционирования соответствующих видов финансовых организаций на принципах добросовестной конкуренции;
повышение уровня стандартов и методов регулирования и надзора за деятельностью финансовых организаций, использование мер по обеспечению своевременного и полного выполнения ими принятых обязательств;
установления стандартов деятельности финансовых организаций создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;
мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в целях сохранения устойчивости финансовой системы;
сосредоточения ресурсов надзора на областях финансового рынка наиболее подверженных рискам с целью поддержания финансовой стабильности;
стимулирование внедрения современных технологий обеспечение полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.

Агентство в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функций по государственному регулированию и надзору, в том числе на консолидированной основе в случаях, предусмотренных законодательными актами РК, за банковской, страховой деятельностью, деятельностью накопительных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, кредитных бюро, а также за рынком ценных бумаг.

В целях осуществления регулирования и надзора за деятельностью банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе на консолидированной основе, Агентство:

1) в установленном им порядке выдаёт либо отказывает в выдаче разрешения на открытие банков и их добровольную реорганизацию и ликвидацию, на создание и приобретение банками дочерней организаций, разрешения на значительное участие банка в уставном капитале организаций, а также выдаёт согласие на приобретение статуса крупного участника банка и банковского холдинга;

2) в установленном им порядке выдаёт (отзывает) согласие на назначение (избрание) руководящих работников банков;

3) в установленном им порядке проводит согласование учредительных документов ( в том числе изменений и дополнений в них) банков;

4) в установленном им порядке выдаёт лицензии, отказывает в выдаче лицензий на проведение отдельных видов банковских и иных операций, предусмотренных банковским законодательством РК, в том числе при наличии положительного заключения Нац. Банка, а также на осуществление аудита банковской деятельности, принимает решение о прекращении действия выданных лицензий в случаях, предусмотренных законодательными актами РК;

5) издаёт обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечными организациями, и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности и ликвидации банков в пределах полномочий, определённых законодательством РК, а также осуществляют надзор за их соблюдением;

5-1) устанавливает порядок обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) ;

5-2) ведёт реестр банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечных организаций, и аудиторских организаций, имеющих лицензию на проведение аудита банков;

6) требует представления учредительных документов и иной информации прямыми или косвенными участниками банков, физ. и юр. Лицами в целях выявления крупных участников и банковских холдингов, финансовой отчётности и иной информации аффилиированными с банками лицами в случаях, предусмотренных законодательными актами РК;

7) устанавливает перечень, формы, сроки и порядок представления отчётности, включая отчётность на консолидированной основе ( за исключением фин. и стат. отчётности), банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечными организациями, и их аффилиированными лицами;

8) проверяет деятельность банков, организаций, и их филиалов, в том числе с привлечением государственных органов и иных организаций, и получает от банков, гос. органов, организаций и граждан в случаях, предусмотренных законодательными актами РК, такую информацию, которую оно сочтёт необходимой для осуществления своих контрольных и надзорных функций, требует разъяснения по полученной информации;

9) регулирует деятельность банковских конгломератов и проверяет деятельность афилиированных лиц банков, в том числе с привлечением гос. органов и иных организаций, исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность банков в соответствии с нормативно правовыми актами;

10) устанавливает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих

отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечных организаций;

11) определяет порядок и условия формирования провизии для обеспечения безнадё жных и сомнительных активов;

12) в случае нарушения банками и их аффилиированными лицами, аффилиированными лицами крупных участников банков, банковскими холдингами, а также организациями, входящими в состав банковского конгломерата, организациями,

осуществляющими отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечными организациями, требований законодательных и иных нормативно правовых актов РК по вопросам, входящим в его компетенцию, применяет к к ним ограниченные меры воздействия, санкции, принудительные меры, а также иные меры воздействия, предусмотренные законодательными актами РК;

13) рассматривает дела об административных правонарушениях банков, крупных участников банков, банковских холдингов, физ. и юр. лиц, соответствующих признакам крупного участника банка или банковского холдинга в соответствии с банковским законодательством РК, и их должностных лиц, в том числе председателей ликвидационных комиссий, и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечных организаций, налагает на них взыскания в соответствии с законодательными актами РК;

14) получает от банков, а также их аффилиированных лиц, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе ипотечных организаций, финансовую и иную отчётность и другую информацию, необходимую для обеспечения своих контрольных и надзорных функций;

15) осуществляет иные функций и полномочия в соответствии с законодательными актами РК;

Контрольные и надзорные функции Национального Банка Казахстана.

Принципы осуществления Нац. Банком Казахстана регулирования и надзора.

Национальный Банк Казахстана участвует в регулировании и надзоре за деятельностью финансовых организаций, применяет меры воздействия и санкций в соответствии с законодательством РК. При применении в пределах своей компетенции санкций к банкам и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, Нац. Банк Казахстана уведомляет об этом уполномоченный орган.

Регулирующие функций Нац. Банка Казахстана направлены на содействие обеспечению стабильности финансовой системы РК.

Нац. Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность финансовых организаций.

Для выполнения своих функций Нац. Банк Казахстана вправе запрашивать и получать стат. отчётность и в случае необходимости иную дополнительную информацию от гос. органов, финансовых и иных организаций, а также их ассоциаций.

Основные полномочия Нац. Банка Казахстана по регулированию и надзору за деятельностью финансовых организаций.

Нац. Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за финансовыми организациями в соответствии с настоящим законом и иными законодательными актами РК.

В этих целях Нац. Банк Казахстана полномочен:

1) принимать нормативно правовые акты, обязательные для исполнения финансовыми организациями и их клиентами;

2) определять условия и порядок выдачи лицензий финансовым организациям на проведение банковских операций в случаях, предусмотренных законодательными актами РК;

2-1) определять порядок проведения банковских операций, а также порядок и условия выдачи заключений уполномоченному органу в случаях, предусмотренных законодательными актами РК;

3) осуществлять проверки деятельности финансовых организаций и иных лиц по вопросам, отнесённым к компетенции Нац. Банк Казахстана;

4) получать от гос. органов, организаций и граждан сведения, необходимые для осуществления своих контрольных и надзорных функции, в случаях, предусмотренных законодательными актами РК;

Нац. Банк Казахстана сотрудничает с уполномоченным органом, центральными банками и надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией, необходимой для осуществления ими контрольных функций.

Осуществления контрольных функций Нац. Банк Казахстана

Нац. Банк Казахстана осуществляет контрольные функций по вопросам, регулирование которых отнесено к его компетенции в соответствии с настоящим Законом и другими законодательными актами РК, посредством:

предварительного осмотра технической оснащённости помещений и оборудования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в случаях предусмотренных нормативными правовыми актами Нац. Банк Казахстана;
установления соответствия квалификационным требованиям; 3) проведения проверок с выездом на место или в документарной форме: финансовых организаций, а также лиц, осуществляющих валютные операций и деятельность, связанную с использованием валютных ценностей, на территории Республики Казахстан, на предмет соблюдения ими требований законодательство Республики Казахстан; организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании лицензии Национального Банка Казахстана, для изучения их деятельности в целом или по отдельным вопросам, а также достоверности отчетов и сведений, представляемых ими в Национальный Банк Казахстана.

Способы банковского регулирования

В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно-кредитной системы РК уполномоченный орган осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путём:

Установлением пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, провизий против сомнительных и безнадёжных активов;

Издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;

Проверок деятельности банков;

Выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;

Применение к банкам ограниченных мер воздействия;

Наложение санкции на банки или их должностные лица.

Регулирование деятельности банков осуществляется как в отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, т. е. в отношений банковского конгломерата. Правила консолидированного надзора устанавливается уполномоченным органом.

Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты.

В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банками, входят:

Минимальный размер уставного капитала банка;

Коэффициент достаточности собственного капитала;

Максимальный размер риска на одного заёмщика;

Коэффициент ликвидности;

Лимиты открытой валютной позиций.

В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдению банковскими конгломератами, входят:

Минимальный размер уставного капитала;

Максимальный размер риска на одного заёмщика.

Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике.

Уполномоченный орган в соответствии с банковским законодательством принимает меры по привлечению к соответственности банков и (или) банковских холдингов либо их должностных лиц и (или) крупных участников банков- физ. лиц, владеющих более двадцатью пятью процентами акций банка, за нарушение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Уполномоченный орган вправе устанавливать к банкам и банковским конгломератам, не имеющим банковского холдинга, удельные пруденциальные нормативы и их нормативные значения на уровне, достаточном для покрытия потенциальных значительных убытков, возникающих при возможных максимальных изменениях факторов рисков, присущих данному банку и банковскому конгломерату.

В целях решения вопроса соответствий финансового положения банка предъявляемым требованиям уполномоченный орган вправе определять размер капитала банка на определённую дату.
Нормативные значения методики расчётов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов размера капитала банка и банковского конгломерата на определённую дату, порядок расчёта т лимиты открытой валютной позиций, формы соответствующей отчётности и сроки её приставления устанавливается уполномоченным органом.

3-1) При не исполнений банком или участником банковского конгломерата требований уполномоченного органа, указанных и в письменном предписаний, по корректировке данных в финансовой и (или) иной отчётности расчёт пруденциальных нормативов и др. обязательных норм и лимитов осуществляется уполномоченным органом на оснований откорректированной им отчётности.

4) В случае нарушения банком коэффициентов достаточности собственного капитала, установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа, банк должен направить в уполномоченный орган план рекапитализаций.

План необходимо представить в течении одного месяца со дня нарушения коэффициента достаточности собственного капитала подробным описаниям мероприятий и сроков по устранению нарушений.

банковские холдинги а также крупные участники банка- физ. лица, владеющие прямо или косвенно более 25% голосующих и (или) размещённых (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка, обязаны принимать меры, предусмотренные нормативными правовыми актами уполномоченного органа, по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банка и банковского конгломерата.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.