АО «БАНК ТУРАНАЛЕМ»

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 62 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ АО «БАНКА ТУРАНАЛЕМ» В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ

ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ, СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ АО «БАНКА ТУРАНАЛЕМ»

1. 2 УЧЕТНАЯ ПОЛИТИКА АО «БАНКА ТУРАНАЛЕМ» В ОБЛАСТИ УЧЕТА ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ БАНКА

ОЦЕНКА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ БАНКА

ГЛАВА II. АНАЛИЗ ПРОВЕДЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ АО «БАНК ТУРАНАЛЕМ»

2. 1 АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «БАНК ТУРАНАЛЕМ»

2. 2 ВИДЫ ВКЛАДОВ, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ БАНКОМ ТУРАНАЛЕМ

2. 3 ПРОБЛЕМЫ АНАЛИЗА ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ

ГЛАВА III. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «БАНКА ТКРАН АЛЕМ» ДЛЯ УСИЛЕНИЯ ЕГО ЗНАЧЕНИЯ В РЕГИОНЕ ЮЖНОГО КАЗАХСТАНА

3. 1 ОБЩЕЕ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РЕГИОНА

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с развития банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт банков, существовавших во время командно - административного управления. Сегодня, строя рыночную экономику мы выходим на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость познания и применения на практике позитивного опыта, который накоплен банками в развитых странах.

Переход страны к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Одним из развитых банков в Республике Казахстан, предоставляющий широкий спектр банковских услуг - является АО «Банк Туран Алем». Из всех видов банковских услуг - кредитование стало основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов. АО «БанкТуранАлем» стремится внедрить самые высокие стандарты качества для кредитного портфеля.

АО «БанкТуранАлем» усовершенствовал систему контроля риска кредитного портфеля и улучшил внутренние процедуры риска. Стратегией АО «БанкТуранАлем» является пересмотр важности широкомасштабного роста выдачи кредитов и концентрация на стратегически выгодных клиентах, которые смогут воспользоваться широким спектром других финансовых услуг, предоставляемых Банком.

АО «БанкТуранАлем» - одна из самых динамично развивающихся компаний, предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. Это универсальная банковская группа, состоящая из известной брокерской фирмы «Туран Алем Секьюритиз»; компании «Туран Алем Финанс BV», оказывающей финансовые услуги; трёх ведущих компаний страховой индустрии: ОАОР «Страховая Компания БТА», «КБС Гарант», «Династия»; двух пенсионных фондов: Пенсионный фонд «Казахстан», Пенсионный фонд «Курмет»; Компании по управлению активами; лидера индустрии лизинга активов «БТА Лизинг»; быстро развивающейся ипотечной компании «БТА Ипотека» и ряда других юридических лиц, оказывающих поддержку индустрии финансовых услуг.

ГЛАВА I. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ АО «БАНКА ТУРАНАЛЕМ» В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1. 1 ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ, СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ АО «БАНКА ТУРАНАЛЕМ»

Закрытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" было основано 15 января 1997 года в результате слияния АО "АлемБанк Казахстан" и АО "Туранбанк" на основании решения Правления Национального Банка по согласованию с Правительством Республики Казахстан.

C целью эффективного управления деятельностью Казахского акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан", 100% акций которых принадлежали Правительству Республики в лице Министерства финансов, Правительство Республики Казахстан постановило:

Реорганизовать Казахский акционерный банк "Туранбанк" и акционерный банк "АлемБанк Казахстан" путем их слияния в закрытое акционерное общество "Банк ТуранАлем".
Делегировать Министерству финансов Республики Казахстан полномочия по владению и пользованию акциями ЗАО "Банк ТуранАлем" с правом утверждения его устава и формирования органов управления Банка.

История АО "Туранбанк" начинается с 1925 года, когда на территории республики было открыто отделение Промбанка СССР. Клиентами Банка были и остаются крупнейшие промышленные предприятия Республики Казахстан, мелкие и средние предприятия, находящиеся в кооперативной и частной собственности, а также жители республики. На протяжении всей своей деятельности Банк входил в число наиболее крупных финасовых учреждений Казахстана. "Туранбанк" располагал широкой филиальной сетью и занимал по этому показателю второе место в республике. Деятельность банка была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального сектора экономики - банк осуществлял финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана, среди которых Турксиб (Туркестано-Сибирская ж/д), Балхашский медеплавильный комбинат, Шымкентский свинцовый завод, Карагандинский металлургический комбинат, угольный разрез "Богатырь" в Экибастузе, Павлодарский нефтеперерабатывающий завод, Капчагайская ГЭС, Талдыкорганский аккумуляторный завод и многие другие.

В связи с развитием рыночных отношений и усилением конкуренции в банковском секторе помимо традиционных (вкладные и кредитные операции, ведение счетов и осуществление расчетов) широкое развитие получили новые виды услуг, включая лизинговые и факторинговые операции, хранение денежных вкладов граждан и сейфовое хранение ценных вещей, выдачу поручительств и ряд других услуг.

АО "АлемБанк Казахстан" начал функционировать в 1990 году как Казахстанский республиканский банк Внешэкономбанка СССР и на протяжении ряда лет являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под гарантии государства.

Банк считался крупнейшим и элитным банком Казахстана и был единственным банком в республике, осуществлявшим работу на внешнем рынке. "Алем Банк Казахстан" работал во всех известных международных межбанковских системах, таких как S. W. I. F. T., REUTERS, VISA INTERNATIONAL, MASTERCARD и многих других. Опираясь на опыт работы по обслуживанию международных карточек и современную техническую платформу, банк в конце 1994 года первым в Казахстане выпустил локальные дебетные карточки ALEMCARD.

На деятельности банков отразились проблемы, связанные с изменениями рыночной среды. При передаче предприятий республики в управление иностранным фирмам и компаниям не были учтены интересы банков, гасилась задолженность только по обязательствам перед государством, а кредиты, выданные за счет средств банков оказались замороженными. К тому же финансовое состояние предприятий продолжало ухудшаться, что также сказалось на ухудшении кредитного портфеля банков и их финансовом состоянии. В результате названных и других причин Туранбанк, обслуживавший основную массу крупнейших промышленных предприятий и Алембанк, являвшийся по сути единственным банком республики, проводящим операции на внешнем рынке, оказались в тяжелом финансовом положении. Суммарный отрицательный капитал составил 8 млрд. тенге, общие убытки за 1996 год превысили $34 млн., и, как следствие, отсутствие работающего капитала, длительные задержки платежей средств клиентов, отток клиентов.

Учитывая большое значение этих банков для экономики Казахстана, Правительство республики и Национальный Банк приняли решение об их слиянии и создании на их базе ЗАО "Банк ТуранАлем".

После слияния двух вышеназванных банков ЗАО "Банк ТуранАлем" стал правопреемником по требованиям и обязательствам, унаследовав при этом всю кадровую, материально-техническую и технологическую базу своих предшественников. 100% акций банка находились в собственности Правительства в лице Министерства Финансов Республики Казахстан.

В январе 1997 года Министерством юстиции Республики Казахстан было зарегистрировано закрытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" с уставным капиталом в размере 4, 700 млн. тенге, который был увеличен в 1997 году до 7, 720 млн. тенге. Банк получил государственную лицензию, выданную Национальным Банком Республики Казахстан, на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте № 242 от 5 марта 1997 года.

В период становления нового Банка, большую поддержку ему оказали Правительство и Национальный Банк Республики Казахстан. Правительством в уставный фонд Банка было внесено $90 млн.

В целях оздоровления финансового состояния Банка согласно решения Правительства Реабилитационным банком была выкуплена задолженность банков-предшественников на сумму $61, 9 млн.

Активное участие в процессе реструктуризации Банка принимали ЕБРД и "Глендейл Консалтинг (Ирландия) Лимитед", которой был разработан "План бизнеса ТуранАлем Банка".

За короткий период за счет принятых мер по реструктуризации и капитализации Банка, списания с баланса безнадежных долгов и др., к концу 1997 года удалось улучшить структуру баланса Банка, что нашло свое отражение в заключении международной независимой аудиторской компании "Артур Андерсен".

Правительство Республики последовательно реализует политику приватизации банковского сектора, в рамках которой готовился тендер по выкупу Банка.

21 января 1998 года Министерство Финансов Республики Казахстан объявило тендер по продаже 100% акций Банка исключительно среди казахстанских инвесторов. 23 марта 1998 года состоялся тендер, который выиграл консорциум "Казахстанские инвесторы" (далее "Консорциум"), предложив максимальную цену за покупку 100% акций Банка. В соответствии с контрактом от 2 апреля 1998 года, подписанного между Министерством Финансов Республики Казахстан и Консорциумом, последний полностью оплатил 100% акций Банка. Передача права собственности всех 100% акций БТА членам консорциума состоялась по договору № 03/054-98 от 2 апреля 1998 года, подписанного Министерством финансов Республики Казахстан и Консорциумом "Казахстанские инвесторы".

6 июня 1998 года состоялось собрание акционеров, на котором было принято решение о перерегистрации Банка из закрытого в открытое акционерное общество. Для обеспечения устойчивости Банка, снижения рисков, увеличения активных операций акционерами Банка было принято решение о дополнительной эмиссии простых именных акций, в результате которой акционерный капитал Банка возрастет на 15 млн. долларов США через преимущественное право на покупку акций казахстанскими предприятиями.

При составлении настоящего обзора мы старались представить максимум информации, позволяющей составить объективное мнение о банке, текущих планах, перспективах его развития. В настоящее время ЗАО "Банк ТуранАлем" выходит на качественно новый этап своего развития, предстоит большая работа по реализации выработанных руководством Банка стратегии и задач. Коллектив банка в лице его менеджеров и специалистов прилагает все усилия для достижения поставленных целей.

A) Юридическая база, на основе которой был зарегистрирован Банк.

На основании принятого Правительством Постановления Банк был зарегистрирован как ЗАО "Банк ТуранАлем". Свидетельство о государственной регистрации юридического лица выдано Управлением юстиции города Алматы Министерства юстиции Республики Казахстан. Регистрационный номер №9192-1910 от 27 января 1997г.

B) Дата создания.

Датой создания Банка считается дата принятия решения Правительством Республики Казахстан- 15 января 1997 года №73.

C) Дата получения государственной лицензии; организация предоставившая лицензию.

Государственная лицензия на проведение банковских операций в тенге и в иностранной валюте №242 от 5 марта 1997года, выданная Национальным Банком Республики Казахстан.

D) Дата начала операций.

Датой начала операций является образование ЗАО "Банк ТуранАлем" (15 января 1997 года) . За кратчайший период времени после объединения двух банков было осуществлено слияние балансов и со 2 марта 1997 года Банк начал работу по единому балансу.

E) Дата и форма последней реорганизации.

21 января 1998 года Министерство Финансов Республики Казахстан объявило о проведении тендера по продаже 100% акций ЗАО "Банк ТуранАлем" исключительно среди казахстанских инвесторов. 23 марта 1998 года состоялся тендер, который выиграл консорциум "Казахстанские инвесторы" (далее "Консорциум"), предложив максимальную цену за покупку 100% акций Банка. В соответствии с контрактом от 2 апреля 1998 года, подписанного между Министерством Финансов Республики Казахстан и Консорциумом, последний полностью оплатил 100% акций Банка. Передача права собственности всех 100% акций Банка членам консорциума состоялась по договору № 03/054-98 от 2 апреля 1998 года между Министерством финансов Республики Казахстан и Консорциумом "Казахстанские инвесторы".

Формы владения. 6 июня 1998 года состоялось собрание акционеров, на котором было принято решение о перерегистрации Банка из закрытого акционерного общества в открытое акционерное общество. Для обеспечения устойчивости Банка, снижения рисков, увеличения активных операций акционерами Банка было принято решение о дополнительной эмиссии простых именных акций, в результате которой акционерный капитал Банка возрастет на 15 млн. долларов США через преимущественное право на покупку акций акционерами Банка.

Виды осуществляемой деятельности.

Филиал осуществляет следующие виды банковских операций, при наличии полномочий, предоставленных ему Банком:

прием депозитов юридических лиц
прием депозитов физических лиц
открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций
кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет
переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег
учетные операций: учет(дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц
ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по банковским счетам
доверительные (трастовые) операции: управление деньгами в интересах и по поручению доверителя
клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга
сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений
выпуск платежных карточек
инкассация банкнот, монет и ценностей
организация обменных операций с иностранной валютой

СТРУКТУРА БАНКА

Управление кредитования малого и среднего бизнеса:

прием и рассмотрение заявок на кредит и оформление документов
анализ и выдача кредитов
подготовка заявок в Кредитный Департамент (свыше лимита)
подготовка отчетов в Кредитный Департамент

Юридический отдел:

правовая экспертиза Договоров с хозяйствующими субъектами
правовая экспертиза статуса клиента (залогодателя, гаранта, поручителя)
юридические вопросы, имеющие отношение к деятельности филиала и районных филиалов Банка

Управление бухгалтерского учета и отчетности:

учет и совершение операций по ведению счетов клиентов;
учет и ведение кассовых операций в национальной и иностранной валюте;
оформление бухгалтерских проводок по всем операциям;
формирование документов дня по филиалу;
последующий контроль за проводками;
отчет в вышестоящий Департамент;
анализ и контроль ликвидности филиала;

Управление по операционной работе:

Отдел по работе с физическими лицами

привлечение депозитов от населения
открытие лицевых счетов
операции по счетам
валютные операции
начисление по депозитам юридических и физических лиц

Отдел по работе с юридическими лицами

открытие, обслуживание счетов юридических лиц
оформление кассовых операций
анализ состояния счетов клиентов, их классификация
развитие и совершенствование клиентской базы
продажа банковских продуктов

Управление безопасности и инкассации:

инкассирование денег по клиентам
обеспечение экономической безопасности (коммерческая тайна, банковская тайна)

Отдел по работе с персоналом:

проведение кадровой работы
подбор персонала

Отдел информационных технологий

разработка и внедрение ПО

обслуживание локальной сети, компьютерной техники
обслуживание банкоматов
обучение и поддержка пользователей ПК

Управление розничного бизнеса:

Отдел розничного кредитования:

осуществление мероприятий по привлечению клиентов на розничное кредитование
выдача потребительских кредитов населению, физическим лицам
проведение консультаций по вопросам розничного кредитования, определение платежеспособности и кредитоспособности
рассмотрение заявок и документов на получение банковских займов
выдача и мониторинг займов

Отдел поддержки розничных продуктов:

обеспечение организации деятельности районных филиалов и РКО по вопросам внедрения розничных продуктов
реклама розничных услуг
контроль за выполнением условий Агентских соглашений о порядке выплаты пенсий, пособий всех видов, зарплаты
сбор информации и анализ показателей работы филиала по продажам Розничных продуктов

Карточный отдел:

прием документов на оформление кредитных карточек
сопровождение Зарплатного проекта

Расчетно-кассовый отдел:

прием платежей по налогам, коммунальных платежей
открытие лицевых счетов
выдача пенсий, всех видов пособий
продажа и покупка иностранной валюты

Операции по кредитованию.

Банк активно выдает краткосрочные и среднесрочные кредиты крупным, средним и малым компаниям по всей стране. Банк также проявляет активность в развитии рынка ипотечного кредитования с помощью дочерней компании «БТА Ипотека», являющейся лидером на рынке ипотечных кредитов.

Банк «ТуранАлем» является основным кредитором для ведущих корпораций Казахстана. Банк предоставляет необходимую финансовую помощь тем корпорациям, которые обеспечивают реальный экономический рост и развитие для нашей Республики. За последние три года наша ссудная база значительно увеличилась для поддержки экономического развития. По состоянию на 31 декабря 2003 года выдано кредитов 247, 620 млн. тенге или 1. 7 млрд. долларов США.

Банк выдает займы всем основным и растущим секторам экономики. Наш кредитный портфель диверсифицирован и не имеет чрезмерной отраслевой концентрации.

АО «Банк ТуранАлем» - лидер в торговом финансировании среди банков Казах стана. В течение 2003 года он осуществил торгово-экспортные и импортные операции объемом около 35% аналогичных операций в банковском секторе Республики, что составило в абсолютных показателях 153, 594 млн. тенге или 1, 065 млн. дол ларов США.

Банк активно поддерживает корреспондентские отношения с более чем 500 зарубежными банками как дальнего зарубежья, так и банками СНГ и Балтии.

Одной из наиболее сложных проблем развития малого и среднего предпринимательства является отсутствие у большей части субъектов необходимых финансовых ресурсов для обеспечения собственных инвестиционных и оборотных потребностей. Несмотря на высокие риски в силу низкой залогоспособности малого предпринимательства, банки второго уровня все более активно включаются в кредитование этого сектора экономики. За период 1999-2003 гг. среднегодовые темпы при роста кредитования малого бизнеса банками второго уровня составили 54%. На 31 декабря 2003 года кредитный портфель малого бизнеса казахстанских банков со ставил 196. 2 млрд. тенге, увеличившись на 34% относительно 31 декабря 2002 года. Доля кредитов, выданных на нужды малого предпринимательства, в общей сумме кредитов банков составила 20%.

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.