Банковские услуги

Введение
Глава I Банковские услуги и сегментация рынка банковских услуг
1.1 Банковские услуги, предлагаемые казахстанскими коммерческими банками
1.2 Сегментация рынка банковских услуг
Глава II Новые банковские продукты и услуги
2.1 Пластиковые карты
2.2 Банкомат как элемент электронной системы платежей
2.3. Межбанковские электронные переводы денежных средств в торговых организациях
2.4. «Home banking» . банковское обслуживание клиентов на дому и на рабочем месте
Глава III Важнейшие проблемы развития казахстанского рынка банковских услуг
Заключение
Список использованной литературы

В данной курсовой работе исследуются понятие, виды банковских услуг, а также понятие сегментации банковских услуг, уделяется особое внимание развитию инновационных банковских услуг.
Актуальность темы исследования. Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам - промышленным и торговым компаниям и населению. В последние десять-двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень предполагает, в частности, охват большинства населения банковскими услугами.
Цели и задачи работы. Целью исследования является раскрытие сущности и структуры современного рынка банковских услуг, выявление проблем его формирования и развития.
Цель исследования определяет постановку следующих задач:
• рассмотрение банковских услуг, существующих на казахстанском рынке;
• анализ текущего состояния рынка банковских услуг Республики Казахстан.
С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Поиски ответов на эти вопросы будут способствовать развитию рынка банковских услуг в нашей стране, более полному удовлетворению потребностей субъектов экономики и государства в банковских услугах.
Также существует понятие сегментация рынка банковских услуг, т.е. стратегия фирмы, разделяющей рынки по сегментам, которые характеризуются одинаковой реакцией на маркетинговую деятельность. Сегмент рынка - часть рынка, группа потребителей, обладающих определенными сходными признаками, характеризующимися общими чертами в уровне и характере потребления, проявляющих одинаковое отношение к товару фирмы.
Сегментация рынка - это деление рынка на отдельные сегменты и удовлетворение потребностей этих сегментов с помощью мероприятий маркетинга. Сегментирование - разбивка рынка на четкие группы покупателей, для каждой из которых могут потребоваться отдельные товары и комплексы маркетинга.
Целевым рынком (сегментом) называют выбранный на основе сегментирования наиболее важный и перспективный для товаропроизводителя сегмент рынка.
Фирма, которая действует "вслепую", распыляет свои усилия по всему рынку, вместо того, чтобы сконцентрировать усилия в максимальном проникновении на благоприятные сегменты рынка.
Объектами исследования являются коммерческие банки Республики Казахстан.

1. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. М.- 2000 г.
2. Ведев А.И. Банковская система России: кризис и перспективы развития. М., Веди – 2002г.
3. Дробозина Л.Т. Деньги. Кредит. М.-2002г.
4. Сейткасимов Г.С. Банковское дело. Алматы, Экономика-1998г.
5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. М.-1998г.
6. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты // Экономика Казахстана, № 9. Алматы-2006г.
7. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана.// Экономика Казахстана, № 10. Алматы-2006г.

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:

Введение

В данной курсовой работе исследуются понятие, виды банковских услуг,
а также понятие сегментации банковских услуг, уделяется особое внимание
развитию инновационных банковских услуг.
Актуальность темы исследования. Современный уровень развития
производительных сил требует от банковского сектора предоставления все
большего числа услуг своим клиентам - промышленным и торговым компаниям и
населению. В последние десять-двадцать лет банковское дело в ряде развитых
стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень предполагает, в
частности, охват большинства населения банковскими услугами.
Цели и задачи работы. Целью исследования является раскрытие сущности
и структуры современного рынка банковских услуг, выявление проблем его
формирования и развития.
Цель исследования определяет постановку следующих задач:
• рассмотрение банковских услуг, существующих на казахстанском рынке;
• анализ текущего состояния рынка банковских услуг Республики
Казахстан.
С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из
актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских
услуг в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и
развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и
ликвидности банков. Поиски ответов на эти вопросы будут способствовать
развитию рынка банковских услуг в нашей стране, более полному
удовлетворению потребностей субъектов экономики и государства в банковских
услугах.
Также существует понятие сегментация рынка банковских услуг, т.е.
стратегия фирмы, разделяющей рынки по сегментам, которые характеризуются
одинаковой реакцией на маркетинговую деятельность.
Сегмент рынка - часть рынка, группа потребителей, обладающих определенными
сходными признаками, характеризующимися общими чертами в уровне и характере
потребления, проявляющих одинаковое отношение к товару фирмы.
Сегментация рынка - это деление рынка на отдельные сегменты и
удовлетворение потребностей этих сегментов с помощью мероприятий
маркетинга. Сегментирование - разбивка рынка на четкие группы покупателей,
для каждой из которых могут потребоваться отдельные товары и комплексы
маркетинга.
Целевым рынком (сегментом) называют выбранный на основе
сегментирования наиболее важный и перспективный для товаропроизводителя
сегмент рынка.
Фирма, которая действует "вслепую", распыляет свои усилия по всему
рынку, вместо того, чтобы сконцентрировать усилия в максимальном
проникновении на благоприятные сегменты рынка.
Объектами исследования являются коммерческие банки Республики
Казахстан.
Предметом исследования является рынок банковских услуг и его
сегментация.
В заключении изложены выводы и предложения, вытекающие из
проведенного исследования, а также основные проблемы.

Глава I
Банковские услуги и сегментация рынка банковских услуг

1. Банковские услуги, предлагаемые казахстанскими коммерческими банками

Прежде всего, остановимся на понятии о банке, банк- это юридическое
лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с
настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
Банковской деятельностью является осуществление банковских операций,
предоставление услуг, а также проведение иных установленных настоящей
статьей операций банками.
К банковским операциям и услугам относятся:
▪ прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и
физических лиц;
▪ открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций,
осуществляющих отдельные виды банковских операций;
▪ кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка,
упаковка и хранение банкнот и монет;
▪ переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц
по переводу денег;
▪ учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств
юридических и физических лиц;
▪ заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях
платности, срочности и возвратности;
▪ осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том
числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
▪ доверительные (трастовые) операции: управление деньгами аффинированными
драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению
доверителя;
▪ клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение
платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций
участников клиринга;
▪ сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в
документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в
аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
▪ ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог
депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
▪ выпуск платежных карточек;
▪ инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
▪ организация обменных операций с иностранной валютой;
▪ выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной
форме.

Банки осуществляют услуги при наличии правил, которые утверждаются
советом директоров банка. Правила содержат следующие условия и процедуры:
➢ предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых
кредитов;
➢ предельные величины ставок вознаграждения по депозитам и кредитам;
➢ условия выплаты вознаграждения по депозитам и кредитам;
➢ требования к принимаемому банком обеспечению;
➢ ставки и тарифы на проведение банковских операций;
➢ права и обязанности банка и его клиента, их ответственность;
➢ иные условия, требования и ограничения, которые совет директоров банка
считает необходимым включить в общие условия проведения операций и
предоставления услуг.
С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью
приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям
внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель
банковских услуг за счет внедрения новых банковских услуг. Применение этих
услуг рассматривается ими как инновационный рычаг, посредством которого
банки продвигаются в трудных условиях рыночной стихии к намеченным
стратегическим рубежам. На необходимость разработки и внедрения новых
банковских услуг в Казахстане повлияло:
• усиление конкуренции между банковскими структурами;
• непрерывное движение предпринимательской мысли;
• вступление Казахстана в ВТО;
• интеграция банковской системы в Европейский Союз;
• ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;
• увеличение размеров отечественных банков;
• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных
средств от инновационных банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
• сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;
• проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;
• развитие информационных и других технологий.
На основании исследования деятельности ведущих казахстанских банков
было выявлено, что произошло расширение предложения банковских услуг
клиентам за счет следующих банковских услуг, появившихся на рынке
банковских услуг в период с 2002 года по 2005 год, представленных в
таблице № 1. За рассматриваемый период ведущие казахстанские банки
расширили спектр банковских услуг за счет разнообразных инновационных
банковских услуг, затронувших различные сферы деятельности. Это было
обусловлено стремлением банков усовершенствовать банковское обслуживание,
удовлетворив возросшие потребности клиентов в качественных
банковских услугах, соответствующих мировым стандартам. Исследование
показало, что введением банковских инноваций в сфере банковских услуг
активно занимаются такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк Туран Алем,
Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк,
Банк Каспийский, Альянс Банк и другие казахстанские банки.
Так, в отечественные коммерческие банки стали внедряться и
развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и
СНГ.

Таблица № 1
Инновационные банковские услуги казахстанских коммерческих банков за 2002 -
2005 годы.

№ Название Краткое описание услуги Банки,
банковской предлагающие
услуги услугу
1 Срочные Ускоренные электронные денежные Народный Банк, АТФ
электронные переводы физических лиц без открытияБанк, Банк
переводы по счета по филиальной сети банка по Центркредит,
Казахстану Казахстану. Валют-Транзит
Банк, Банк
Каспийский, др.
2 Срочные Ускоренные электронные денежные Банк Центркредит,
электронные переводы физических лиц по СНГ без Банк Каспийский,
переводы по открытия счета. Наурыз Банк,др.
СНГ

3 Переводы по Срочный перевод по международной Казкоммерцбанк,
системе системе Western Union без открытияБанк ТуранАлем,
Western счета или использования кредитной Наурыз Банк,
Union карточки по всему миру за 10 минут .Альянс Банк, АТФ
Банк, Банк
Центркредит,
НурБанк,
Валют-Транзит
Банк, Банк
Каспийский и др.
4 Переводы по Срочный перевод денег физических лицНародный Банк
системе Moneyпо всему миру. Маниграмма - это
Gram срочная денежная телеграмма с
гарантированным получением денег
через 15 минут, которая также
содержит небольшой текст.
5 Услуги по Усовершенствованная ускоренная Система Быстрая
ускоренному система сбора и контроля наличности Выручка Банка
сбору наличныхпо всему Казахстану путем зачисленияЦентркредит,
денег выручки па единый банковский счет Система
компании страны в режиме реального Экспресс-выручка
времени. Альянс Банка
6 Обслуживание Усовершенствованная платежная Казкоммерцбанк,
по платежным карточка со встроенным Банк ТуранАлем.
карточкам с микропроцессором (чиповая карточка),Народный Банк, АТФ
микропроцессорсодержащая в памяти информацию о Банк, Банк
ом банковских услугах. Центркредит, Банк
Каспийский, Альянс
Банк
7 Телебанкинг Дистанционный доступ к банковским Казкоммерцбанк,
услугам и продуктам по телефону, чтоБанк ТуранАлем,
позволяет получать автоматические Народный Банк,
ответы с сервера банка и проводить Альянс Банк
операции из заранее определенного
набора цифр, вводя их коды в тоновом
режиме.
8 Интернет-банкиЭлектронный дистанционный доступ к Казкоммерцбанк,
нг, серверу банка для проведения Банк Центркредит,
homebanking операций (исключая операции с Народный Банк, др.
наличными), получения банковских
услуг и другой информации
посредством использования любого
компьютера, подключенного к сети
Интернет через web-браузер с любой
точки земного шара в течении 24
часов, на специальных сайтах банков
в Интернете .
9 Проектное Новая форма финансирования Банк ТуранАлем,
кредитование инвестиционных проектов с повышеннымБанк Центркредит,
(финансированириском за счет доходов, получаемых АТФ Банк, Др.
е) от их реализации в будущем с
использованием специальных
механизмов путем создания
специальной проектной компании
разумным распределением проектных
рисков между участниками проекта.
10 Торговое Кредитование внешнеэкономической Казкоммерцбанк,
финансированиедеятельности, которое основано на Банк ТуранАлем,
оценке специфических рисков Народный Банк, АТФ
внешнеэкономической сделки, движенияБанк, Банк
финансовых потоков от импортера к Центркредит, Банк
экспортеру, коммерческих и Каспийский, Альянс
финансовых документов. Банк
11 Форвардные Форма кредитования Банк ТуранАлем,
услуги внешнеэкономической деятельности. Казкоммерцбанк
Форвардные сделки - это сделки на
реальный товар с поставкой в будущем
по цене, зафиксированной в
контракте, длительность его срока
устанавливается биржей.
12 Фьючерсные Обслуживание фьючерсных сделок. Банк ТуранАлем,
услуги Фьючерсная сделка характерна для Казкоммерцбанк
фондовых и валютных бирж, это
разновидность срочной валютной
сделки, условия которых определены
заранее и стандартизированы.
13 Опционные Разновидность форвардной срочной Казкоммерцбанк
сделки сделки -опционной. Форвардный опцион
- это контракт заключенный двумя
контрагентами, один их которых
выписывает и продает опцион, а
другой покупает его и получает право
в течение оговоренного в условиях
опциона срока либо купить по
фиксированной определенную сумму
иностранной валюты у продавца
опциона, либо продать определенную
сумму валюты продавцу опциона.
14 Факторинговые Разновидность торгово-комиссионной Банк ТуранАлем,
услуги операции, сочетающейся с Казкоммерцбанк,
кредитованием оборотного капитала Банк Центркредит,
поставщика (клиента) и связанной с Банк Каспийский,
переуступкой им факторинговой Альянс Банк
компании или банку неоплаченных
платежей-требований за поставленные
товары, выполненные работы или
предоставленные услуги.
15 ФорфейтинговыеСвоеобразная форма кредитования Банк ТуранАлем,
услуги экспортеров (продавцов) при продаже Банк Центркредит
товаров, применяется во
внешнеторговых операциях. Форфейтинг
представляет собой покупку
экспортных требований
банком-форфейтером с исключением
права регресса на экспортера в
случае неуплаты 4.
16 Андеррайтинг Гарантированное размещение на рынке Банк ТуранАлем,
облигационного займа или пакета Народный Банк
акций на согласованных с эмитентом
условиях за специальное
вознаграждение
17 Корпоративное Представляет собой Народный Банк, АТФ
финансированиевысококвалифицирова нную помощь и Банк
содействие в развитии деятельности
клиентов, которое подразумевает
оказание финансовых консультаций,
проведение рыночных исследований,
подготовку и разработку схем по
слияниям и поглощениям компаний.
18 Фидуциарные Доверительное управление имуществом Казкоммерцбанк
услуги клиента. Фидуциарий - это юр. или
физ. Лицо, управляющее имуществом
или несущее ответственность за него
в интересах данного лица. Полученные
активы не входят в активы банков.

2. Сегментация рынка банковских услуг

Основными целями сбора информации о рынке банковских услуг являются
выявление, анализ и прогнозирование основных рыночных факторов, которые
могут повлиять на банк в рассматриваемый период.
Наиболее интересные перспективные воздействия со стороны рынка выделяются
при помощи сегментирования в отдельные группы. Это делает оценку рыночного
статуса более легкой. Кроме того, легче предугадывать воздействие изменений
со стороны внешней среды. Маркетинговые стратегии банка чаще
разрабатываются для сегментов, чем для всего рынка. Затрат на
сегментирование рынка не требуется, когда речь идет о разделении общего
рынка на такие категории как:
❖ географическое расположение;
❖ уровни дохода;
❖ балансовые отчеты финансовых учреждений.
Напротив, затраты велики, когда необходимо выделить каждого, кто
является на рынке уникальным, и таким образом, образует сегмент, а затем
найти общие характеристики, которые дадут возможность банку объединить их в
сходные по значению группы. Рынок сам подскажет как сегментировать, и его
не придется делить по какому-либо устаревшему критерию. Важная
стратегическая информация может быть потеряна, если сегментирование будет
навязываться.
После того, как рынок был сегментирован, задача состоит в том, чтобы
исследовать и анализировать клиентов банка по каждому из сегментов для
выявления их нужд и потребностей. Понимание потребностей любых клиентов
абсолютно необходимо для банковских маркетинговых служб. Клиенты не
покупают банковские услуги, они ищут пути для удовлетворения своих нужд.
В дополнение к идентификации потребностей клиентов при помощи
исследования рынка банковских услуг и анализа должны быть собраны данные,
дающие банку возможность оценить потенциальное будущее каждого из сегментов
рынка. Аналитические выкладки должны отвечать на вопросы об общем рынке,
его росте, изменениях, движущих силах и опасностях. Как и результаты
анализа общего рынка, анализы сегмента обобщаются в отчете о положении на
рынке.
Смысл сбора данных о тех сегментах, которые банк обслуживает, состоит
в том, чтобы определить, в каких сегментах банк занимается обширной
деятельностью и какова ее доля. Такой обзор, объединенный с общим обзором
сегмента, будет отражать изменения на рынке во всех его направлениях.
Основные усилия в этой задаче должны быть направлены на то, чтобы выявить
сегменты, обслуживаемые банком, и определить банковскую долю рынка и
степень его охвата.
Подготовка сведений о настоящих и потенциальных клиентах путем
организации и проведения анализов для определения их общих характерных
особенностей. Например, анализ юридических лиц может выявить, что большая
доля из них специализируется в строительстве. Такая информация очень важна,
потому что банк может оказаться уязвимым конкурентами при спаде
производства в этой отрасли. Глубокое влияние этих общих характерных
особенностей на банк может быть неочевидным, если рассматривать каждого
клиента в отдельности.
Сбор информации о клиентах начинается с сегментирования клиентов при
помощи разделения их на различные маркетинговые группы.
Выделим пять типов информации о банковских клиентах, которые могут быть
полезными для тех, кто планирует стратегию банка ( Таблица № 2).

Таблица № 2
Информация, рассматриваемая при сборе данных о клиентах:

Демографическая информация род занятий;
включает: уровни дохода;
национальность;
образование;
размер семьи,
социальная группа;
пол;
возраст;
семейное положение
Географическая размещение рынков и плотность размещения;
городскойсельский;
характер сезонов;
структура транспортной связи и т.д.
Социологическая: характеристики личности;
образ жизни;
стиль потребления;
ценности и т.д.
Поведение клиента лояльность;
требуемыеигнорируемые услуги;
чувствительность к изменениям цен;
чувствительность к качеству и т.д.
Потребности клиента ссуды;
различные чековые, сберегательные счета;
трастовые услуги;
кассовый менеджмент;
услуги по депонированию денежной суммы у
третьего лица на чье-либо имя;
услуги по банковским карточкам и т.д.

Для успешного изучения клиентов необходимо, чтобы
существовала хорошо разработанная центральная картотека о клиентах.
Многие банки проводили исследования среди своих клиентов для того, чтобы
выявить основные характеристики, образ жизни, интерес, хобби, точки зрения
и т.д. Однако банки иногда проводят исследования клиентов без представления
о том, какая информация о клиентах им необходима для более успешного
стратегического планирования. Во всех случаях такие банки были разочарованы
результатами. Банкиры, предпринимающие исследование клиентов, должны прежде
всего определить, какая информация сделает разработку стратегии более
реальной. Например, исследование могло бы фокусироваться на том, чем
руководствуются клиенты, принимая решения "воспользоваться услугами именно
данного банка".
В основе сегментации конкурирующих банков и других финансово-кредитных
учреждений должна быть информация следующего характера:
❖ финансовое положение;
❖ размер уставного и акционерного капитала;
❖ расположение основных офисов или филиалов;
❖ спектр услуг;
❖ качество услуг;
❖ обслуживаемые сегменты рынка;
❖ доля рынка в каждом сегменте;
❖ использование последних достижений банковской технологии;
❖ имидж;
❖ уровень автоматизации;
❖ стандарты кредитоспособности;
❖ квалификация персонала;
❖ стоимость услуг;
❖ эффективность рекламы;
❖ эффективность продаж банковских услуг;
❖ преимущества недостатки рынка;
❖ эффективность сегментации рынка;
❖ имена и биографические данные директоров и руководящего персонала;
❖ сильные стороны при действии на рынке доминирует или обладает чем-то
уникальным; новаторство в услугах, доставке, стимулировании,
маркетинге;
❖ усилия по стимулированию; альянсы на новом рынке;
❖ основные счета.

Глава II
Новые банковские продукты и услуги

2.1 Пластиковые карты

Современный рынок банковских услуг представлен системой электронных
расчетов. Механизм функционирования системы электронных расчетов
основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции,
осуществляемые при помощи банкоматов, электронной системы расчетов
населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания
клиентов на дому и на рабочем месте.
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, который обозначает
все виды карточек, различных по назначению, набору услуг, оказываемых с их
помощью, а также по своим техническим возможностям.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо от степени
их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор
информации, используемый в различных прикладных программах. В сфере
денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных
средств организации безналичных расчетов.
В процессе формирования системы электронных денежных расчетов
на Западе была создана организация ISO (International Standarts
Organisation), которая разработала определенные стандарты на
внешний вид пластиковых карт, порядок нумерации счетов, формат магнитных
полос, формат сообщения, посылаемого владельцу карточки о его операциях.
Членами ISO являются такие крупные эмитенты карточек, как VISA,
Master Card, American Express.
В настоящее время более 200 стран мира используют
пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать
вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом
так называемой технологической революции в банковском деле. Именно
пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом
электронных банковских (и других) систем. Они вышли на передовые
позиции в организации денежного оборота индустриально развитых
стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки.
Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов,
могут подразделяться на личные и корпоративные. Банки выдают личные
карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим
лицам после анализа кредитной истории последних и открытия ими
текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита.
Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и
обеспечение также после анализа платежеспособности юридического лица.
Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации,
получившей карточку.

По функциональному признаку их можно условно разделить на
несколько групп:
➢ карты с фиксированной покупательской способностью – это самые простые
карточки. Обычно на них нанесены имя изготовителя, его фирменный
знак, имя владельца и его идентифицирующий код. Все это напечатано
или выполнено с рельефом на передней стороне карты. Оборотная
сторона может содержать подпись владельца.
➢ магнитные карты выглядят так же, но имеют на оборотной стороне
магнитную полосу, способную хранить около 100 символов (байтов)
информации. Информация на магнитной полосе совпадает с записями на
передней стороне карты (имя, номер счета владельца, дата окончания
действия) и может считываться специальным считывающим
устройством на обрабатывающих машинах (устройство может также
распечатать чек). Магнитные карточки появились более 30 лет назад,

первоначально для обслуживания путешествующих
бизнесменов.
➢ микропроцессорная карта была изобретена в середине 70-х гг., но
только в конце 80-х гг. появились реальные возможности ее
практического использования. К концу 1993 г. было выпущено
примерно 250 млн. электронных пластиковых карточек. В настоящее
время их количество превысило 1 млрд. Наибольшее распространение
микропроцессорные карты получили во Франции.
В Казахстане рынок пластиковых карт находится в стадии оживления и
дальнейшего развития.

Таблица № 3
Основные виды пластиковых карт

Магнитные Электронные
Кредитные карты Многофункциональные карты
Платежные(дебетовые) карты Микропроцессорные:
Экзекьютивные карты Карты памяти
Чековые гарантийные карты Интеллектуальнее карты
Карты с фиксированной Суперинтеллектуальные карты
покупательской способностью

Банк заинтересован работать с карточками исходя из следующих соображений:
✓ Они позволяют увеличивать объемы привлеченных ресурсов. Имеются
в виду, во-первых, те суммы, которые владельцы карточек должны
положить на свои специальные счета в банке. Во-вторых, это могут быть
страховые депозиты, к которым банки прибегают для обеспечения большей
надежности карточных операций.
✓ За все операции с карточками (покупка, обналичивание,
конвертирование) банк, как правило, взимает комиссионные. Кроме ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.