АО "Народный банк Казахстана"

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Дипломная работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 72 страниц
В избранное:

СОДЕРЖАНИЕ

1 . История развития Банка

2. Партнеры и дочерние компании Банка

3. Деятельность и основные услуги Банка

4. Вклады Банка

5. Кредитная политика Банка

6. Система персонального сервиса

7 . Переводные операции

8. Услуги банка-кастодиана

9. Услуги, предоставляемые в системе «Интернет-Банкинг»

10. Анализ финансовой отчетности и финансовых показателей банка

11. Заключение

Введение

АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов более 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.

Народный банк входит в тройку крупнейших банков второго уровня Республики Казахстан по величине активов и собственного капитала. По состоянию на 1 ноября 2004 года: активы Банка составляют KZT 384, 8 млрд., уставный капитал - KZT 16 млрд., собственный капитал - KZT 34, 3 млрд., прибыль сложилась в размере KZT 7, 7 млрд.

Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 1, 4 млн. единиц, а доля Банка в совокупных показателях банков второго уровня на сегодняшний день составила около 70 %.

1. История Банка

В 2003 году Народному банку Казахстана исполнилось 80 лет. История Народного банка Казахстана - это история становления и развития сберегательной системы на территории Казахстана.

Акционерное общество «Народный банк Казахстана» было основано на базе реорганизованного Сберегательного банка Республики Казахстан.

В послереволюционное время, в период новых экономических отношений, в 1923 году в г. Актюбинске была открыта первая сберегательная касса, а позже, в период коллективизации и сверхиндустриализации, в 1936 году в г. Алматы открыт филиал Сберегательного Банка СССР. Фактически с 1923 года начинается новый виток развития и популяризации сберегательной системы, рассчитанной на широкие массы населения.

После открытия сберкассы в Актюбинске, в течение последующих 4-х лет в республике было сформировано 335 сберегательных касс. В 1929 году была организована Республиканская сберегательная касса, которая осуществляла руководство деятельностью всех сберегательных касс в Казахстане. В последующие годы количество их быстро увеличивалось. Чтобы вовлечь в число вкладчиков большее количество рабочих, служащих и колхозников, особое внимание уделялось открытию сберегательных касс непосредственно при заводах и фабриках, колхозах и совхозах, при учреждениях связи и других предприятиях и организациях.

Сама природа социально-экономических и финансовых отношений в социалистическом обществе способствовала тому, что практически каждый советский гражданин являлся вкладчиком Сберегательного Банка. Глобальная система массового обслуживания населения способствовала накоплению огромного исторического опыта системы сбережений и закреплению устоявшихся традиций банковского дела на территории Казахстана.

Сберегательным кассам была также разрешена выдача срочных ссуд под залог облигаций государственных займов и под другие ценные бумаги. Они могли выполнять фондовые и другие финансовые и банковские операции.

В этот период сберегательное дело характеризовалось становлением и постепенным развитием государственного кредита. За эти годы было выпущено восемь государственных займов, в том числе три в натуральном и два в золотом исчислении. Натуральные займы (два хлебных и сахарный) и займы в золотом исчислении были выпущены в дореформенный период.

К концу 1960 года число вкладчиков в сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322, 7 млн. рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1, 8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44, 1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике (Незаменимые услуги, М. Д. Джолдасбеков и др., Алма-Ата, 1986 г. ) .

В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.

Для развития сберегательной системы немалое значение имело укрепление денежной единицы. Однако реформа 1961 года, задуманная как мера контроля над массой и ограничением эмиссии, не получила подкрепления в преобразовании всего хозяйственного строя и свелась к замене денежных знаков и установлению нового курса рубля. С 1963 года, после передачи сберегательных касс из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка, средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В конце 60-х годов произошел бурный расцвет сберегательного дела, обеспечивший направление крупных средств на кредитование народного хозяйства, источником которых являлись денежные сбережения населения.

Банковская реформа 1988 года наметила переход к двухуровневой банковской системе: центральный банк - специализированные банки. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.

Государственная независимость Республики Казахстан и обретение суверенитета ознаменовала начало третьего, реорганизационного этапа - трансформирование и переориентация структуры и функций банкинга и начало хронологии непосредственного развития Народного Банка Казахстана.

После получения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991 года был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что ознаменовало начало банковской реформы в независимом Казахстане.

Спустя год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.

В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в самостоятельную юридическую структуру "Народный Банк Казахстана", принадлежащую Правительству Республики Казахстан.

И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. Процесс преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банкинге новейших информационно-коммуникативных технологий.

Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.

В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество "Народный Сберегательный Банк Казахстана".

В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению Правительства Республики Казахстан № 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.

В ноябре 2001 года Правительство Республики Казахстана продало на торгах свой контрольный пакет акций, к тому времени, составлявший 33, 33% плюс одна акция.

На сегодня Народный банк Казахстана - это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Современная история Народного Банка - это не только процесс его приватизации и структурной реорганизации. Это процесс непрерывного внедрения новейших банковских технологий, расширения спектра банкинга, глобальная стратегия, направленная на полное сохранение и совершенствование системы сберегательных вкладов в новых условиях, создание "вертикально интегрированной" банковской структуры с развитой филиальной инфраструктурой. Это ориентация, с учетом современных информационно-коммуникативных технологий, на решение основных задач Народного Банка Казахстана - выплаты пенсий, заработной платы, прием налоговых, коммунальных и других платежей, расчетно-кассовое обслуживание малых и средних предприятий и государственных учреждений.

Народный Банк Казахстана обладает налаженными деловыми отношениями с различными финансовыми и общественными организациями. Партнерами Банка являются иностранные и казахстанские банки, инвестиционные фонды, юридические компании, рейтинговые агентства, бизнес-структуры и компании.

В настоящее время Департаментом установлены корреспондентские отношения по "НОСТРО" счетам с 35 банками. Из них -23 иностранных банка, 6-банки стран СНГ, в которых открыто 59 корреспондентских счетов в твердой (49 счетов) и мягкой валюте. Количество "ЛОРО" счетов банков-корреспондентов составляет 89, из которых 54 счета открыты в казахстанских тенге, остальные счета - в иностранной валюте и в российских рублях. В сеть банков-корреспондентов Народного Банка входят банки с высоким рейтинговым уровнем : American Express Bank Ltd., CITIBANK N. A., Commerzbank AG, Credit Suisse First Boston, Deutsche Bank AG, Midland Bank plc, The Chase Manhattan Bank N. A., ООО "Дойче Банк Москва" и др.

Народный Банк Казахстана имеет длительные отношения с рейтинговыми агентствами, такими как Moody's, Standard Poor's, Thomson Bankwatch Bree, которыми были присвоены рейтинговые оценки, на уровне суверенного потолка. Ежегодно этими агентствами проводятся проверки состояния банка и осуществляется обновление присвоенных рейтинговых оценок.

На международном финансовом рынке давними партнерами нашего банка являются : компания Lehman Brothers - участвовавшая в подготовке к выпуску евробондов Народного Банка и осуществляющая функции рейтингового советника; American Express Bank LTD - организовавший в 1998 году синдицированный заем для Народного Банка; банк Credit Suisse First Boston - совместно с Народным Банком принимающий участие в реализации части государственного пакета акций АО "Мангистаумунайгаз" и АО "Казахмыс", по программе "голубых фишек" и многие другие банки.

Также партнерами Народного Банка являются юридические компании White Case, Bracewell Patterson, Baker McKenzie, Cameron McKenna, Stibbe Simont Monahan Duhot неоднократно оказывавшие нам свои услуги.

В Казахстане крупнейшим партнером Народного Банка является открытое акционерное общество "Казпочта", государственный100%-ный пакет акций которой переданы в управление АО "Народный банк Казахстана", согласно постановления правительства Республики Казахстан от 20 декабря 1999 г.

2. Партнеры банка

Партнерами Банка являются иностранные и казахстанские банки, инвестиционные фонды, юридические компании, рейтинговые агентства, бизнес-структуры и компании:

Банки корреспонденты:

ООО "Дойче Банк Москва";
Сберегательный Банк Российской Федерации
CCF;
Commerzbank AG;
Dresdner Bank AG;
Deutsche Bank AG;
Credit Suisse First Boston;
UBS;
ING;
American Express Bank Ltd. ;
CITIBANK N. A. ;
The Bank of New York;
The Chase Manhattan Bank N. A. ;
Midland Bank plc.

Рейтинговые агенства:

Moody's;
Standart Poor's;
Thomson Bank Watch Bree.

Бизнес-структуры и компании:

ОАО "Казпочта";
Lehman Brothers
White Case;
Bracewell Patterson;
Baker McKenzie;
Cameron McKenna;
Stible Simont;
Monahan Duhot

3. Дочерные компании Банка

1. АО «Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана»

2. ЗАО «Казтелепорт» зарегистрировано 9 ноября 1999 года, с уставным капиталом в размере 1 320 000 тенге (уставный капитал состоит из 1320 акций) . Единственным учредителем и акционером компании является ОАО «Народный Банк Казахстана».

Основной задачей ЗАО «Казтелепорт» является предоставление пользователям цифровых каналов связи на любых скоростях и с любыми протоколами и интерфейсами, посторенние на их базе корпоративных сетей по г. Алматы с выходом на мировые ресурсы.

По состоянию на 01. 10. 2003 года, ЗАО «Казтелепорт» обслуживает 28 юридических лиц, в числе которых Национальный Банк РК, ЗАО «Казахстанская Фондовая Биржа», АО «Народный Банк Казахстана», ОАО «Казкоммерцбанк» и другие крупные компании и финансовые институты.

Казтелепорт предоставляет в аренду 165 каналов для обслуживания юридических лиц, а также 329 каналов АО «Народный Банк Казахстана».

В настоящий момент ЗАО «Казтелепорт» имеет высокий рейтинг в г. Алматы по предоставлению телекоммуникационных услуг банковским учреждениям, а именно: предоставление доступа к услугам агентства REUTERS, КЦМР, Казахстанской фондовой биржи, платежной системе EvroPay, VISA, Процессингового центра Народного Банка, провайдеров Интернет (Нурсат, Астел, SA-Telcom, ARNA, Kaz-On-Line) базы данных Налогового Комитета по г. Алматы.

ЗАО «Казтелепорт» оказывает комплексные услуги АО «Народный Банк Казахстана», а также поддерживает телекоммуникационную систему Банка.

Основные показатели, характеризующие деятельность Компании

Показатели: Показатели

01. 10. 2003 г.: 01. 10. 2003 г.

01. 01. 2003 г.: 01. 01. 2003 г.

Показатели: Активы /тыс. тенге/

01. 10. 2003 г.: 1 900 318

01. 01. 2003 г.: 30 199

Показатели: Уставный капитал /тыс. тенге/

01. 10. 2003 г.: 1320

01. 01. 2003 г.: 1320

Показатели: Размер собственного капитала /тыс. тенге/

01. 10. 2003 г.: 25718

01. 01. 2003 г.: 28751

Показатели: Чистый доход на акционерный капитал (ROE)

01. 10. 2003 г.: 57, 7 %

01. 01. 2003 г.: 14, 02 %

Показатели: Чистая прибыль

01. 10. 2003 г.: 14848

01. 01. 2003 г.: 4033

ЗАО "Казтелепорт" - первая в Республике Казахстан полномасштабная процессинговая компания, являющаяся аффилированной компанией АО "Народный банк Казахстана" с уставным капиталом 132 тенге, разделенных на 1320 штук простых именных акций номинальной стоимостью 1000 тенге.

Целями и задачами процессинговой компании ЗАО "Казтелепорт" являются:

- наращивание инвестиционного потенциала финансово-кредитной системы Казахстана за счет привлечения свободных денежных средств населения на счета коммерческих банков, пользующихся услугами ПК;

- уменьшение наличного денежного оборота по розничным торговым операциям с целью увеличения налогооблагаемой базы местных, региональных и республиканского бюджетов;

- сокращение отвлечения наличных денежных средств предприятий на обслуживание заработной платы работников предприятий и бюджетных платежей;

- организация учета бюджетных расходов, связанных с обязательным медицинским страхованием (бесплатным медицинским обслуживанием), расходами на дотации и компенсации, другие целевые выплаты населению из бюджета (например, продажа льготных медикаментов и др. ) ;

- организация эффективного сбора коммунальных и других платежей населения;

- повышение уровня обслуживания населения в банковской сфере и в сфере розничной торговли;

- организация строгого учета, эффективного контроля и оперативного сбора налоговых платежей населения и розничных торговых предприятий (в том числе - налога с продаж) ;

- создание предпосылок для организации высокоинформативной базы населения для накопления кредитной истории и использования ее в других целях местными административными и правительственными органами;

- предоставление различных коммуникационных услуг (доступ в Интернет, интернет- телефония, закрытые корпоративные банковские сети, линии связи для филиалов коммерческих банков и организаций, различного банковского оборудования) ;

- предоставление широкого спектра высокотехнологичных банковских услуг ориентированных на определенные категории клиентов;

- продажа или лизинг, установка и сервисное сопровождение различного банковского и компьютерного оборудования;

- разработка, внедрение и сопровождение прикладного программного обеспечения для финансовых и нефинансовых институтов.

Для реализации поставленных целей предполагается выполнение следующих мероприятий:

1. Создание банковской электронной платежной системы, обеспечивающей прием и обслуживание банковских карточных продуктов на основе регионального (республиканского) финансового клиринга и, в частности:

- введение в массовое обращение дебетных, кредитных, расчетных и корпоративных карточных продуктов для использования населением Казахстана, бюджетными и промышленными предприятиями и организациями, частными предпринимателями и компаниями;

- разработка правил участия и выполнения операций для участников электронной платежной системы: эмитентов, эквайреров, процессинговых центров, продавцов товаров и услуг, расчетных центров, владельцев пластиковых карточек и т. д. ;

- разработка нормативных и юридических документов, регламентирующих деятельность участников платежной системы;

- разработка (привязка) правил эмиссии, обращения и взаиморасчетов по карточкам международных платежных систем в создаваемой электронной платежной системе;

- разработка и обоснование рекомендаций технического и технологического характера по использованию и созданию программно-технических средств, обеспечивающих функционирование платежной системы;

- экономическое обоснование целесообразности учреждения платежной системы и головного процессинг-центра платежной системы;

- разработка и обоснование тарифной и ценовой политики платежной системы;

- разработка регламента и операционных инструкций для участников платежной системы;

- разработка типовых (базовых) технических решений для оснащения участников платежной системы;

- разработка концепции системы телекоммуникаций, обслуживающей электронную платежную систему и ее участников;

- разработка правил эмиссии и обращения карточных продуктов: дебетных, кредитных, расчетных, корпоративных, товарных, семейных;

- разработка перечня финансовых транзакций, используемых в платежной системе;

- разработка концепции и правил обслуживания клиентов платежной системы с помощью систем домашнего банковского обслуживания, систем Interneт-банка, систем телефонного банка;

- разработка правил выполнения клиринговых и расчетных операций;

- разработка правил выполнения коммунальных и других платежей, операций трансферта и других платежей.

2. Создание корпоративных электронных платежных систем:

- введение в обращение корпоративных товарных кредитных карточек, расчетных карточек в сфере общественного питания;

- разработка правил эмиссии и обращения корпоративных карточек;

- разработка правил взаимодействия и взаиморасчетов предприятий и организаций- участников корпоративной платежной системы, в том числе - различных корпоративных платежных систем;

- разработка правил ведения бухгалтерского учета по операциям в корпоративной платежной системе, а также правил взаимодействия с системами начисления заработной платы предприятий;

- разработка правил выполнения операций в корпоративном электронном банке платежной системы;

- разработка типового проекта корпоративной платежной системы и ее технического и программного оснащения.

3. Создание платежной системы обязательного медицинского страхования,

обеспечивающей учет расходов бюджета на бесплатное и льготное медицинское обслуживание, в частности:

- разработка правил учета и выполнения операций по учету оказываемых медицинских услуг;

- разработка правил обращения карточек обязательного медицинского страхования;

- разработка правил обслуживания населения, получающего льготное медицинское обслуживание;

4. Организация учета налоговых платежей, платежей в целевые государственные накопительные пенсионные фонды, торговых налогов (например, налога с продаж) на основе инфраструктуры электронной платежной системы, в частности:

- обоснование введения карточки налогоплательщика;

- разработка правил оперативного учета и взимания торговых налогов;

- разработка правил выполнения операций для накопительных фондов;

- разработка правил учета налоговых платежей частных лиц.

5. Организация общенациональных дисконтных карточных торговых систем,

разработка правил обращения, дисконтных схем, обоснование применения,

6. Организация общенациональных систем интерактивных лотерей, разработка правил выполнения операций на базе инфраструктуры платежной

системы.

3. ЗАО «Халык-Лизинг» зарегистрировано в качестве юридического лица в Министерстве юстиции РК 1 сентября 2000 года с уставным капиталом в размере 150 000 000 тенге (уставный капитал состоит из 1000 акций) . Единственным учредителем и акционером компании является АО «Народный Банк Казахстана».

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.