Состояние финансового рынка и его перспективы


1. Состояние нац. Финансового рынка и его перспективы
2. Каспийский Саммит по Банкам и Финансам 2004
3. О состоянии финансового рынка и финансовых организаций :
а) банковский сектор
б) страховой рынок
в) рынок ценных бумаг
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
В последние годы банков¬ская система Казахстана ра¬стет быстрыми темпами и ос¬тается наибольшим сегмен¬том финансового рынка. По сравнению с началом года об¬щее количество банков не из¬менилось и по состоянию на 1 октября 2004 года состави¬ло 35 банков второго уровня, в том числе 1 государствен¬ный1 , 15 банков с иностран¬ным участием (включая 9 до¬черних банков банков-нерези¬дентов Республики Казах¬стан) и АО «Банк Развития Казахстана». В республике на сегодняшний день функцио¬нируют 19 представительств иностранных банков.
На 1 октября 2004 года со¬вокупный расчетный соб¬ственный капитал банковско¬го сектора составил 311,2 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 33,2 %.
Совокупные активы бан¬ков увеличились с начала года на 34,4% и составили 2252,4 млрд. тенге. Имеется замет¬ная тенденция роста доли займов в банковских активах (с 64,83 % до 70,09 %). Рост кредитования в банковском секторе обусловлен рядом факторов, в том числе стаби¬лизацией финансового секто¬ра, ростом доходов населе¬ния и повышением кредитос¬пособности предприятий ре¬ального сектора, а также уде¬шевлением финансовых ре¬сурсов на международных рынках капитала. В целом, кредитный портфель банков (с учетом межбанковских займов)повысился за период с января по октябрь 2004 года на 492,2 млрд. тенге (45,3%).
Однако, отмеченный рост кредитного портфеля банков не может однозначно восприни-маться как показатель улучше¬ния их ссудного портфеля. Это также увеличивает масштаб кредитных рисков банков. Боль¬шинство наиболее кредитоспо¬собных и финансово устойчи¬вых предприятий уже привлек¬ли кредиты банков. Таким об¬разом, последующий рост кре¬дитного портфеля может быть обеспечен в основном за счет охвата кредитными услугами менее кредитоспособных заем¬щиков или новых кредитных продуктов (потребительское кредитование, ипотека и т.д.), что также подразумевает повы¬шение рисков банков.
В структуре ссудного пор¬тфеля банков доля стандарт¬ных кредитов понизилась с 60,8% до 56,3%, доля сомни¬тельных повысилась с 37,1% до 41,1%, доля безнадежных кредитов выросла с 2,1% до 2,6%. Доля просроченных кре¬дитов в общей сумме кредит¬ного портфеля банков вырос¬ла по сравнению с 1 января 2004 года с 1,9% до 2,1%.
Ухудшение качества кре¬дитного портфеля, главным образом, связано с увеличе¬нием
1. журнал “Банки Казахстана” №10 Алматы 2004 г.

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы:  Реферат
Объем: 16 страниц
Цена этой работы: 300 теңге
В избранное:   





“Состояние финансового рынка и его перспективы”

Cодержание:

1. Состояние нац. Финансового рынка и его
перспективы
2. Каспийский Саммит по Банкам и Финансам 2004
3. О состоянии финансового рынка и финансовых организаций :
а) банковский сектор
б) страховой рынок
в) рынок ценных бумаг
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Состояние нац. Финансового
рынка и его

перспективы

ЖАМИШЕВ Б.Б., Председатель Агентства Р.К.
по регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций

В последние годы банковская система Казахстана растет быстрыми темпами и
остается наибольшим сегментом финансового рынка. По сравнению с началом
года общее количество банков не изменилось и по состоянию на 1 октября 2004
года составило 35 банков второго уровня, в том числе 1 государственный1 ,
15 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков банков-
нерезидентов Республики Казахстан) и АО Банк Развития Казахстана. В
республике на сегодняшний день функционируют 19 представительств
иностранных банков.
На 1 октября 2004 года совокупный расчетный собственный капитал банковского
сектора составил 311,2 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 33,2 %.
Совокупные активы банков увеличились с начала года на 34,4% и составили
2252,4 млрд. тенге. Имеется заметная тенденция роста доли займов в
банковских активах (с 64,83 % до 70,09 %). Рост кредитования в банковском
секторе обусловлен рядом факторов, в том числе стабилизацией финансового
сектора, ростом доходов населения и повышением кредитоспособности
предприятий реального сектора, а также удешевлением финансовых ресурсов на
международных рынках капитала. В целом, кредитный портфель банков (с учетом
межбанковских займов)повысился за период с января по октябрь 2004 года на
492,2 млрд. тенге (45,3%).
Однако, отмеченный рост кредитного портфеля банков не может однозначно
восприниматься как показатель улучшения их ссудного портфеля. Это также
увеличивает масштаб кредитных рисков банков. Большинство наиболее
кредитоспособных и финансово устойчивых предприятий уже привлекли кредиты
банков. Таким образом, последующий рост кредитного портфеля может быть
обеспечен в основном за счет охвата кредитными услугами менее
кредитоспособных заемщиков или новых кредитных продуктов (потребительское
кредитование, ипотека и т.д.), что также подразумевает повышение рисков
банков.
В структуре ссудного портфеля банков доля стандартных кредитов понизилась с
60,8% до 56,3%, доля сомнительных повысилась с 37,1% до 41,1%, доля
безнадежных кредитов выросла с 2,1% до 2,6%. Доля просроченных кредитов в
общей сумме кредитного портфеля банков выросла по сравнению с 1 января 2004
года с 1,9% до 2,1%.
Ухудшение качества кредитного портфеля, главным образом, связано с
увеличением объемов кредитования и более тщательным подходом банков к
оценке возвратности выдаваемых кредитов.
Сумма фактически сформированных провизии на покрытие убытков по активам и
условным и возможным обязательствам увеличилась за 9 месяцев 2004 года на
48,4%. При этом, 92,8% из этой суммы составляют провизии, сформированные по
кредитному портфелю, в том числе 1,7% провизии сформировано по стандартным
кредитам.
В целом, для нашего государства характерно еще недостаточное использование
населением банковских услуг. Вместе с тем, спектр банковских услуг,
предлагаемых крупными банками физическим лицам, расширяется. Ускорение
этого процесса происходит благодаря сокращению процентной маржи по активным
и пассивным операциям, что вынуждает банки расширять работу с частными
вкладчиками и малыми и средними предприятиями. Развивается потребительское
кредитование на предприятиях торговли.
Рост кредитов, выданных банками субъектам малого предпринимательства,
составил на 1 октября 2004 года по сравнению с началом года 41,3%. Доля
указанных кредитов в совокупном ссудном портфеле банковского сектора
составила на отчетную дату 17,6%.
Рассматривая данные по активам и собственному капиталу по банковской
системе, можно отметить, что активы увеличиваются адекватно собственному
капиталу банков.
За 9 месяцев 2004 года общая сумма обязательств банков второго уровня
увеличилась на 517,4 млрд. тенге (34,7%) и составила 2 008,7 млрд.тенге. В
структуре обязательств банков вклады физических лиц за отчетный период
выросли на 18,6%, и их доля в структуре вкладов на 1 октября 2004 года
составила 30,5%. Вклады (счета) юридических лиц выросли на 47,5%, их доля
составила 69,5%.
Темпы роста вкладов в национальной валюте за 9 месяцев текущего года носили
опережающий характер по сравнению с вкладами в иностранной валюте. Так,
рост вкладов в тенге на 1 октября 2004 года по сравнению с началом года
составил 41,2%, тогда как рост вкладов в иностранной валюте - 34,8%. Таким
образом, проблема долларизации экономики все больше утрачивает свою
актуальность. В структуре вкладов физических лиц наибольшую долю (80,5%)
составляют срочные вклады.
Казахстан относится к числу стран с достаточно высокой концентрацией
капитала. Таким образом, существует опасность того, что крупные банки будут
определять политику на рынке банковских услуг.
В настоящее время на три крупнейших банка страны приходится более 60%
активов по всей банковской системе. С одной стороны, подобную ситуацию
можно охарактеризовать как монополистический рынок, но с другой, - это
достаточно обычная ситуация в мировой банковской практике.
Когда рынок поделен между большим количеством мелких банков, это является
главным условием конкуренции. С другой стороны, это создает условия для
реализации многочисленных неста-бильностей на финансовых рынках в
полноценные банковские кризисы. Как показывают исследования экспертов
Всемирного банка о зависимостях между банковскими кризисами и концентрацией
активов,банковские системы с низкой концентрацией более склонны к
кризисам,чем системы с высоким уровнем. В качестве примера можно привести
Соединенные Штаты, в настоящее время поддерживающие концепцию
Concentration stability и до этого на своем опыте убедившиеся, что
большое количество мелких банков создает богатую историю финансовых
кризисов, в то время как, например, Великобритания или Канада, у которых
доминируют несколько крупных банков, оказались более устойчивыми к
подобного рода потрясениям. Также показателен пример Российской Федерации,
недавно пережившей очередной банковский кризис и теперь ускоренно
реформирующей свою банковскую систему в сторону быстрого увеличения
концентрации активов.
Доля трех крупнейших банков по ряду основных показателей по банковской
системе несколько снизилась с начала года. Так, доля активов трех
крупнейших банков снизились с 62,4 % до 60,6 %, доля обязательств этих же
банков снизилась с 64,1 %до 62.0 %. Это связано с тем, что наблюдается
более значительный рост активов и обязательств прочих банков.
За 9 месяцев 2004 года банками второго уровня был получен совокупный чистый
доход после уплаты подоходного налога в размере 34,9 млрд. тенге (в
аналогичном периоде 2003 году - 22,5 млрд. тенге). Достаточно высокий
уровень доходов, который казахстанские банки получают от своей основной
деятельности, является позитивным фактором отечественной банковской
системы.
Банковская система Казахстана переживает период активизации деятельности.
Эта активность еще более усиливается благодаря увеличению ликвидности в
банковской системе по мере укрепления доверия к ней. В последние несколько
лет наблюдаются быстрые темпы экономического роста. Ожидается, что и в
ближайшие годы они сохранятся на высоком уровне, что обусловлено
значительным оживлением внутреннего спроса и увеличением объема выпускаемой
продукции во всех отраслях экономики. В Казахстане стабилизируется
инфляция, наблюдаются тенденции к быстрому росту и развитию производства,
экспорта и инвестиций.
В данных условиях, считаем, что наблюдающаяся в последнее время
положительная тенденция роста основных показателей по банковской системе
сохранится и в 2005 году.
Как Вам известно, в течение последних лет произошло немало позитивных
перемен на финансовом рынке республики, в т.ч. в сфере его регулирования и
надзора,определившие приоритеты государства на ближайшие годы.
Основной целью реформирования системы государственного регулирования и
надзора финансового рынка являлось создание независимой и эффективной
системы консолидированного финансового надзора.
В июле 2003 года принят Закон Республики Казахстан О государственном
регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций, в
соответствии с которым с января т.г. надзорные функции Национального Банка
были переданы новому Агентству Республики Казахстан по регулированию и
надзору финансового рынка и финансовых организаций, как единому надзорному
органу.
Передача надзорных функций названному органу соответствует, прежде всего,
целям ускоренного развития финансовой системы республики, учитывает
тенденции мировой практики в этом вопросе (Великобритания, Ирландия,
Финляндия, Германия, Япония, Корея и т.д.).
Международные финансовые институты поддерживают намеченные преобразования в
финансовом секторе республики и политику государства по уточнению задач и
функций Национального Банка Казахстана в рамках классических функций
центрального банка. Тем самым полностью исключена возможность конфликта
интересов центрального банка страны и регулятора рынка. Новый Закон
определяет статус, задачи, функции и полномочия Агентства, являясь правовой
основой внедрения единой системы финансового надзора.
Агентство финансового надзора сохраняет преемственность политики и практики
регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций, и
организует свою работу с учетом новых условий экономического развития
страны. Видимо, уместно отметить, что в период осуществления в последние
годы Национальным Банком Казахстана всех видов надзорной деятельности их
эффективность значительно повысилась.
Процесс реформирования финансового сектора Казахстана находится в центре
внимания не только населения и предприятий республики, но и авторитетных
международных финансовых институтов.
Так, совместной миссией Международного Валютного Фонда (МВФ) и Всемирного
Банка (ВБ) по Программам оценки финансового сектора и борьбы с отмыванием
денег и противодействия финансированию терроризма, работавшей в Республике
Казахстан в текущем году, отмечен значительный прогресс в регулировании и
надзоре не только банковского, но и финансового сектора в целом по
сравнению с оценкой, проведенной в 2000 году. Согласно выводам этой миссии
имеющаяся законодательная база в настоящее время в значительной степени
соответствует наилучшей международной практике.
В названном отчете отмечено, что повышение стабильности и рост
эффективности финансового сектора Казахстана принесли определенные выгоды
его реальному сектору, в первую очередь, благодаря снижению ссудных ставок
и процентной маржи. Однако реальный сектор по-прежнему отстает в своем
развитии от финансового сектора, и, безусловно, нуждается в доступных
кредитных средствах, что создает давление к принятию административных мер
для понижения процентных ставок.
Хотя банковскому сектору присуща высокая степень концентрации по активам,
кредитам и депозитам в республике существует приемлемый уровень конкуренции
банков.
Условия банковской конкуренции и уровень открытости рынка банковских услуг
для инвесторов, по мнению представителей названной миссии, будут
потенциально ориентированы на улучшение при условии сохранения существующих
позитивных макроэкономических и иных объективных предпосылок, дальнейшего
совершенствования регулирования финансового сектора, с учетом международных
принципов и стандартов, как это имело место в последние пять лет.
Агентство согласно с оценкой МВФ и ВБ и находит ее объективной и полезной
при разработке будущих процедур по регулированию и надзору финансового
сектора страны.
В частности, первоочередной задачей надзора на ближайшие годы является
выработка новых принципов и стандартов регулирования финансового рынка,
уточнение требований к финансовым организациям и их операциям в целях
максимального сближения между собой отраслей надзора. Для этого потребуется
принять соответствующие стратегические документы (Программы, Концепции и
т.д.), часть которых уже одобрена Правлением Агентства, а именно, Концепция
совершенствования консолидированного надзора Агентства, Основные
мероприятия по совершенствованию регулирования и надзора финансового рынка
с учетом директив Европейского Союза и План мероприятий по их реализации,
Программа развития страхового рынка на 2004-2006 гг. На стадии рассмотрения
Правительством Республики Казахстан находится проект Программы развития
рынка ценных бумаг на 2005-2006 гг., на стадии разработки - проект
Программы развития накопительной пенсионной системы.
Меры по реформированию финансового рынка и механизмов надзора основаны на
Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан, утвержденной в
2003 году Правительством Республики Казахстан. Согласно этой Концепции в
числе других мероприятий, к 2007 году предполагается пересмотреть основные
параметры механизмов дистанционного надзора за финансовыми организациями на
основе имеющихся стандартов Европейского Союза, с учетом особенностей
отечественного финансового рынка и уровня его регулирования. Потребуется
поэтапная адаптация законодательства Республики Казахстан о финансовом
рынке и финансовых организациях к соответствующим положениям директив
Европейского Союза, в том числе в части пруденциального регулирования, с
учетом интересов финансового рынка.
Учитываются и перспективы возможного вступления республики в ближайшие годы
во Всемирную Торговую Организацию, иные межгосударственные структуры и
международные финансовые институты. Агентство предпринимает возможные с его
стороны меры по решению существующих правовых, и иных проблем финансового
рынка.
Другой основной задачей дальнейшего развития также является поиск
оптимальных путей управления процессом глобализации через различные
инструменты регионального сотрудничества. Альтернативы вовлечению в
процессы региональной интеграции не существует. Создание интеграционных
союзов есть важнейшее геополитическое событие,которое, будучи
реализованным, объективно приводит к укреплению совокупного экономического
потенциала стран, в него входящих, поддерживает общую субъектность и
является гарантом сохранения идентичности в условиях глобализации. В то же
время, наши совместные усилия со странами региона должны быть направлены на
то, чтобы все смогли воспользоваться возможностями и благами глобализации и
свести к минимуму ее негативные последствия.
Дальнейшее реформирование финансового сектора Казахстана направлено на
обеспечение качества финансовых услуг, высокого уровня
обслуживания,прозрачности и стабильности национального финансового рынка.
Уважаемые коллеги!
Еще раз поздравляю всех с профессиональным праздником, желаю больших
творческих успехов, претворения в жизнь задуманных планов и проектов!

Каспийский Саммит по Банкам и Финансам 2004

12-13 октября 2004 г., в Стамбуле под общим флагом КАСПИЙСКИЙ САММИТ ПО
БАНКАМ И ФИНАНСАМ 2004 произошли одновременно два события: 2-й
Международный саммит для Турции, стран Каспийского региона и Центральной
Азии Банковское дело и финансирование и Мини-выставка банковского
оборудования и технологий. Организацию проекта осуществляли международные
ком-пании, профессиональные организаторы торгово-про мышленных выставок и
конференций - ITE Group Pic (Великобритания), компания EUF (Турция),
компания Iteca (Центральная Азия и Кавказ), компания Business Events
Management ltd (Великобритания).

Целью данного форума было обсуждение развития финансовых рынков
Азербайджана, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстана, Кыргызстана, России,
Таджикистана, Украины, Узбекистана и Турции. Ведущие финансисты этих
регионов обсудили основные вопросы деятельности финансовых рынков в диалоге
между представителями правительств, бизнесменами, банкирами, инвесторами и
представителями международных финансовых организаций. Официальную поддержку
проекту и личное участие обеспечили руководители национальных и центральных
банков, Минфинов, Ассоциаций Банков стран-участниц.
Участники конференции услышали мнения экспертов и сами приняли участие в
обсуждении наиболее актуальных финансовых вопросов региона: тенденции
развития банковских систем в России, странах СНГ и Турции; анализ
возможностей развития отрасли; развитие сектора страхования и пенсионных
фондов; роль банковского сектора в ускорении экономического роста и
развитии местного производства; возможности для инвестиций; информационные
и банковские технологии и другие.
В качестве основных спикеров Каспийского Саммита по Банкам и ... продолжение
Похожие работы
Современное состояние казахстанского валютно-фондового рынка и перспективы его развития
Современное состояние и перспективы развития фондового рынка в Республике Казахстан
Современное состояние и развитие рынка
Казахстан Россия и интеграция состояние и перспективы
Формирование и развитие финансового рынка Казахстана
Перспективы развития казахстанского фондового рынка
Финансовое состояние предприятия и пути его укрепления в Казахстане
Сущность финансового контроля и органы его исполнения
Современное состояние и перспективы развития инвестиционной деятельности в Казахстане
Современное состояние и перспективы развития железнодорожного транспорта Республики Казахстан
Дисциплины
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь