Денежное обращение
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
1.2. Закон денежного обращения.
1.3. Скорость обращения денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
2.2. Безналичное обращение.
2.3. Электронные средства платежа
.
ГЛАВА 3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
1.2. Закон денежного обращения.
1.3. Скорость обращения денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
2.2. Безналичное обращение.
2.3. Электронные средства платежа
.
ГЛАВА 3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. “Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка”. (Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под редакцией В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 93 с.).
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.
Деньги возникли одновременно с возникновением товарного производства, товара, обмена. Основу появления товара и товарного производства представлял обмен, а в связи с ним и появление денег. Впервые научное обоснование об этом сделали К. Маркс и Ф. Энгельс.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств.
Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. “Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка”. (Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под редакцией В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 93 с.).
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.
Деньги возникли одновременно с возникновением товарного производства, товара, обмена. Основу появления товара и товарного производства представлял обмен, а в связи с ним и появление денег. Впервые научное обоснование об этом сделали К. Маркс и Ф. Энгельс.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств.
1. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической
теории (экономика). - М.: "ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
2. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и
кредита: Учебное пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М, 1997. -
192 с.
3. Садвокасова А.Б. Основы трансформации банковской системы
Республики Казахстан - Алматы: Казак, университет!, 2004. - 379 с.
4. Трофимова И.Н. Длинные волны интенсификации экономики США//
США:ЭПИ. 1992. №3.
5. Изюмов А.И., Попов В.В. К вопросу длинных волн в американской
экономике // США: ЭПИ. 1988. №4.
6. Ермекбаева Б.Ж., Лесбеков Г.А. Основы экономики - А., 2003 г.
7. Заяц Н.Е. Теория налогов: Учебник-Минск: БГЭУ, 2002 г.
8. Айнабек К.С. Деньги, кредит, банки: Монография .-Астана: Фолиант,
2001.-288с.
9. Айнабек К.С. теория рыночной экономики: Учебное пособие. -
Алматы: Жеты жаргы, 2004- С. 376
10. Садвокасова А.Б. Основы банковской системы Республики Казахстан -
Алматы: К,азак, университет!, 2001. - 372 с.
11. Садвокасова А.Б. Коммерческие банки Казахстана - Алматы: Казак;
университет!, 1997. - 256 с.
12. Валравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка. ИЭР
Мирового банка. - Вашингтон, 1999. - С. 75.
13. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т.: Пер. с англ. Т 2.
Интерпретирование финансовой отчетности/К. Дж. Барлтроп, Д.
МакНотон. - М.: Финансы и статистика, 1998.-С.9.
14. В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская Финансы, деньги, кредит и банки -
Санкт-Петербург: 2002. -381 с.
15. Банковское дело/Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002.
16. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
17. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
18. Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
19. Финансы предприятий.: Учебное пособие/ Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.
20. Андреев Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебное пособие. /Под ред. В.А. Петрищева - Спб., Лениздат, 1998. - 574 с.
21. Воронин В.П., Федосова С.П.. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие - Москва, Юрайт, 2002 . - 268 с.
теории (экономика). - М.: "ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
2. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и
кредита: Учебное пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М, 1997. -
192 с.
3. Садвокасова А.Б. Основы трансформации банковской системы
Республики Казахстан - Алматы: Казак, университет!, 2004. - 379 с.
4. Трофимова И.Н. Длинные волны интенсификации экономики США//
США:ЭПИ. 1992. №3.
5. Изюмов А.И., Попов В.В. К вопросу длинных волн в американской
экономике // США: ЭПИ. 1988. №4.
6. Ермекбаева Б.Ж., Лесбеков Г.А. Основы экономики - А., 2003 г.
7. Заяц Н.Е. Теория налогов: Учебник-Минск: БГЭУ, 2002 г.
8. Айнабек К.С. Деньги, кредит, банки: Монография .-Астана: Фолиант,
2001.-288с.
9. Айнабек К.С. теория рыночной экономики: Учебное пособие. -
Алматы: Жеты жаргы, 2004- С. 376
10. Садвокасова А.Б. Основы банковской системы Республики Казахстан -
Алматы: К,азак, университет!, 2001. - 372 с.
11. Садвокасова А.Б. Коммерческие банки Казахстана - Алматы: Казак;
университет!, 1997. - 256 с.
12. Валравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка. ИЭР
Мирового банка. - Вашингтон, 1999. - С. 75.
13. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т.: Пер. с англ. Т 2.
Интерпретирование финансовой отчетности/К. Дж. Барлтроп, Д.
МакНотон. - М.: Финансы и статистика, 1998.-С.9.
14. В.Е. Леонтьев, Н.П. Радковская Финансы, деньги, кредит и банки -
Санкт-Петербург: 2002. -381 с.
15. Банковское дело/Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2002.
16. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
17. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
18. Деньги. Кредит. Банки,: Учебное пособие/Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
19. Финансы предприятий.: Учебное пособие/ Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.
20. Андреев Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебное пособие. /Под ред. В.А. Петрищева - Спб., Лениздат, 1998. - 574 с.
21. Воронин В.П., Федосова С.П.. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие - Москва, Юрайт, 2002 . - 268 с.
Дисциплина: Финансы
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 30 страниц
В избранное:
Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 30 страниц
В избранное:
ПЛАН.
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
1.2. Закон денежного обращения.
3. Скорость обращения денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
2.2. Безналичное обращение.
2.3. Электронные средства платежа
.
ГЛАВА 3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
ВВЕДЕНИЕ.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей
тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,
родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей
книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.
Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги -
единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как
освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не
развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги -
это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют
наиболее увлекательный аспект экономической науки. “Деньги заколдовывают
людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают
наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить
их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме
как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта и не
развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги
- это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка”. (Финансы,
денежное обращение и кредит: УчебникПод редакцией В.К. Сенчагова, А.И.
Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 93 с.).
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической
системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система
работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии
процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует
полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых
ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает
плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или
резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения
доходов населения.
Деньги возникли одновременно с возникновением товарного производства,
товара, обмена. Основу появления товара и товарного производства
представлял обмен, а в связи с ним и появление денег. Впервые научное
обоснование об этом сделали К. Маркс и Ф. Энгельс.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как
функционирует денежная система, во многом зависит стабильность
экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег,
процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного
обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для
последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело
с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги –
историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег
имел место натуральный обмен.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались
повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные
(скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие
труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты,
цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков
разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма
роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в
Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С
развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.
Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812
г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в
1661 г.
Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство,
позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо
определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К.
Маркс – “всеобщим эквивалентом”.
В условиях реформирования экономики Республики Казахстан, коренной
реорганизации ее кредитно-банковской системы и совершенствования денежно-
кредитной политики ощущается потребность в рассмотрении различных вопросов
посвященных денежному обороту и денежному обращению в Республике Казахстан.
Особая значимость такой проблематики и актуальность выбранной темы
обуславливается повышением роли Банков в Республики Казахстан в
осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики, возникновением и
развитием новых звеньев кредитной системы - коммерческих банков и
небанковских финансовых институтов.
В курсовой работе проанализированы основные категории денежного оборота
и денежного обращения. Работа состоит из трех разделов, заключения, списка
литературы включающей нормативные правовые акты Республики Казахстан,
научной литературы, данные Internet, в работе использованы в примеры из
практики.
Цель: Рассмотреть и проанализировать денежное обращение в Республике
Казахстан, определить проблемы и пути их решения
Задачами работы являются:
• рассмотреть понятие и структуру денежного оборота и денежного
обращения;
• изучить организацию налично-денежного оборота
• проанализировать современное состояние организации денежного
оборота и денежное обращения в Республике Казахстан.
Реформирование банковской системы и ввод собственных мощностей по
производству денежных банкнот коренным образом меняет ситуацию в Казахстане
с денежной наличностью. В этой связи в республике уже созданы предпосылки к
стабилизации и управлению сферой налично-денежного обращения экономическими
методами взамен директивной политики, введенной в период острого дефицита
денежной наличности в 1992-1993 гг.
В развитых странах этот процесс уже давно получил широкое развитие там
преобладает безналичное денежное обращение. Так, в США только 25-27% всех
платежей населения осуществляется наличными деньгами, остальные расчеты - с
помощью чеков, кредитных карточек и т.п.
Жизнь подсказывает, что невозможно денежное обращение разъединить с
денежным оборотом. Жесткое разграничение денежного оборота на наличный и
безналичный ученые называют несостоятельной идеей.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих
функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве Поляков В.П.,
Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное
пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М, 1997. - 192 с. Объективной
основой денежного обращения является товарное производство, при котором
товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между
ними. С углублением общественного разделения труда и формированием
общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение
получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот
капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и
безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также
движение ссудного и фиктивного капиталов.
Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они
сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на
счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось
движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из
двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги
нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется
номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная
стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения
сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в
разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных
государственных запасах.
Денежное обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное.
Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов
могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует
тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы
обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в
банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, -
непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот
неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый
денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного
наименования.
2. Закон денежного обращения
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для
обращения.
Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает
количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и
средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства
обращения, зависит от трех факторов:
- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
- скорости обращения денег (связь обратная). Камаев В.Д. и
коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории
(экономика). - М.: ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито
общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг
на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость
товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:
Сумма товарных цен
Среднее число оборотов
одноименных денежных единиц
(скорость обращения денег)
С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в
обращении приобретает следующий вид:
Количество Сумма цен Сумма платежей - Сумма взаимно
денег, реализуемых + по долговым погашающихся
необходимых в = товаров и обязательствам платежей
качестве услуг минус
средства сумма цен
обращения и продаж в
средства платежа кредит
Скорость обращения денег (среднее число оборотов денег как
средства обращения и средства платежа)
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы
за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенною
периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и
оказание услуг. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного
обращения и кредита: Учебное пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М,
1997. - 192 с.
При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на
необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция
сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение
между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги
в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы
деньги возвращались из сокровищ.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег
должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег.
Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной
части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и
платежа определяется следующими условиями:
- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая,
поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
- степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
- скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь
обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении,
приобретает следующий вид. Айнабек К.С. Деньги, кредит, банки: Монография
.-Астана: Фолиант, 2001.-288с
(к.д. = (р.т.- (к.т.+ (д.п.- (в.п.
(о.б.
Где:
(к.д.- Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и
средства платежа.
(р.т.- Сумма цен реализуемых товаров и услуг.
(к.т.- Сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не
наступил.
(д.п.- Сумма платежей по долговым обязательствам
(в.п.- Сумма взаимно погашающихся платежей
(о.б.- Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и
средства платежа
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось
функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась,
свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество
денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость
денежного обращения.
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-
денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости
приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для
обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало
возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных
функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя
оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета
через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только
средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий
стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в
процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество
неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в
стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при
господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в
регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета
реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в
процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек
и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие
стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в
деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В
условиях бумажно- денежного обращения роль регулятора денежного обращения
принадлежит государству.
Различия между безналичными денежными расчетами и безналичным оборотом,
который совершается с помощью передачи ценных бумаг, проявляется и в том,
что в состав денежной массы в обращении не входят ценные бумаги.
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и
накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая
физическим и юридическим лицам, а также государству. Камаев В.Д. и
коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика). -
М.: "ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата
M 2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М 0 (сумма
наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах
банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих
счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц,
являющихся резидентами РК. В этот агрегат не включаются депозиты в
иностранной валюте).
Сравнительно недавно в РК для характеристики величины денежной массы
стал применяться показатель М 2 Х, в состав которого помимо величины М 2
включаются также все виды депозитов в иностранной валюте. При этом для
характеристики относительной обеспеченности оборота денежной массой
используется коэффициент К 2 =М 2 ХВВП. Величина этого коэффициента (К 2 )
призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными
средствами. Совокупный объем денежной массы, в том числе и ее прирост, во
многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой
стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат
денежно-кредитной политики.
В РК структура денежной массы характеризуется сравнительно большим
удельным весом наличных денег, который достигает в отдельные периоды 35-40%
ее совокупного объема, что намного больше, чем в развитых странах. Поэтому
по мере развития безналичных расчетов будет улучшаться и структура денежной
массы в направлении уменьшения доли наличных денег и повышения удельного
веса денег безналичного оборота.
Для характеристики объема и слагаемых денежной массы в РК приведем
следующие данные.
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку
наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;
способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о
снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и
скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется
государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита
Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность
технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура
платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за
кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
3. Скорость обращения денег
Денежные единицы можно использовать снова и снова в круговом потоке
доходов. Чем чаще деньги используют для платежей в данный период - чем
быстрее оборачиваются деньги - тем меньше требуемый объём денежной массы
для данного объёма реального дохода при фиксированном уровне цен. Скорость
оборота денежных запасов называется скоростью обращения денежных доходов,
так как она равняется скорости, с которой расходуются деньги на товары и
услуги в пределах данного периода времени. Следовательно, скорость
обращения денег – это показатель частоты, с которой средняя единица
национальной валюты используется на выполнение операций в течение данного
промежутка времени. Скорость обращения денег, в основном, зависит от
принятых обычаев оплаты. В нашем обществе, например, рабочие получают
оплату еженедельно, каждые две недели, или ежемесячно, а не ежедневно и не
раз в год. Частота получения заработной платы и жалования оказывается
влияет на количество денег, которые рабочие удерживают от одного дня оплаты
до другого; их средние денежные накопления будут уменьшаться при увеличении
частоты заработной платы и наоборот. Эта обратная зависимость между
средними денежными накоплениями и частотой получек верна и для других
источников дохода семей, а также для доходов предпринимательских фирм.
Таким образом, для данного уровня дохода, чем меньше средние денежные
накопления разных хозяйственных единиц экономики, тем больше будет скорость
накопления денег и наоборот. Среднюю сумму денежных накоплений, а,
следовательно, и скорость оборота денежных запасов определяет, главным
образом, общепринятая схема получек и платежей. Правда, некоторые другие
экономические переменные тоже оказывают на среднюю сумму наличных денег в
семьях и у предпринимательских фирм неоспоримое влияние. Доходы и
благосостояние хозяйственных единиц оказывают следующее влияние: запасы
наличных денег обладают тенденцией к увеличению при увеличении дохода и
общего благосостояния. Процентные ставки тоже оказывают влияние на денежные
запасы (и, следовательно, на скорость денежного обращения). Чем выше
процентные ставки, тем больше образуется неиспользованных наличных денег, и
наоборот. Таким образом, можем ожидать, что скорость обращения будет
возрастать (средние накопления наличных денег будут сокращаться) при
возрастании процентных ставок и сокращаться при снижении процентных ставок.
Однако, величина так называемой эластичности спроса на деньги по проценту
(степени чувствительности желаемого размера средних денежных накоплений на
изменения процентных ставок)- носит проблематичный характер. Другим
значительным фактором, имеющим отношение к выбору населения сколько
наличных денег держать на руках, являются ожидания предстоящих
экономических событий. Например, если ожидается высокая инфляция, население
держит меньше наличных денег, т.к. их покупательская способность снижается
с повышением цен. С другой стороны, ожидания снижения цен иили занятости
приводит к стремлению увеличить денежные накопления. Ожидания, связанные с
предстоящими процентными ставками, тоже могут оказать влияние на запас
наличных денег. Когда ожидают, что процентные ставки возрастут, население
может воздержаться от вкладов до тех пор, пока не будут объявлены более
высокие ставки и, поэтому держит больше наличных денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
Наличное денежное обращение – это движение наличности, т.е. банкнот от
одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и
наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы,
которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам
(отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном
обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для
хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей
степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных
случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Денежное обращение и
банкиПод ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и
статистика, 2000.
Наличное денежное обращение осуществляется с помощью разменных монет,
бумажных денег и банкнот (банковских билетов).
Разменные монеты - это разновидность неполноценных денег, выпускаемых
государством, собственная стоимость которых ничтожно мало по сравнению с
номиналом.
Разменные монеты составляют лишь несколько процентов от общей наличной
денежной массы в большинстве стран, и их объем постепенно снижается.
Бумажные деньги - это разновидность неполноценных денег, являющихся лишь
знаком стоимости и не обладающих собственной стоимостью. Бумажные деньги,
как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия
бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменные на
золото. Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице
государственного казначейства или Минфина. Поскольку размеры эмиссии
определяются не потребностями товарооборота в деньгах, а размерами
бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности товарооборота в
деньгах, происходят их обесценивание (снижение их покупательной
способности). Это приводят к росту цен на товары и снижению курса
национальной валюты (приводят к инфляционным процессам).
Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые НБ РК. Для граждан в
обыденной жизни казначейские билеты и банкноты практически неразличимы и
представляют собой государственные бумажные деньги, но в то же время
следует отметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам - это, прежде
всего обязательства банка (в данном случае НБ РК).
Классическая банкнота обладала высокой степенью устойчивости в силу се
золотого обеспечения (золотым запасом НБ РК). Обязательства ЦБ РК состояли
в его обязанности в любой момент обменять банкноту на золото, благодаря
чему автоматически действовал механизм изъятия излишне выпущенных банкнот
из обращения.
Однако, но мере обострения кризисных явлений в мировой экономике (в
частности во время мировых войн), а также ограниченности производства
драгоценных металлов, государства все чаще выпускали банкноты для целей
кредитования (например, под обеспечение госзаймов).
Со времени великой депрессии 30-х годов золотое обеспечение банкнот
было отменено практически во всех странах, а с 1971 года был отменен обмен
доллара на золото для НБ иностранных государств. В настоящее время ни одна
из стран не имеет золотого обеспечения банкнот.
Эти процессы привели к тому, что современная банкнота в отличие от
классической может быть неустойчивой. Эмиссия банкнот может превышать
потребности товарооборота в деньгах и банкноты, перестали быть разменными
на золото.
Тем самым, банкнота, оставаясь видом кредитных денег, приблизилась по
характеру своего обращения к казначейским билетам бумажным деньгам.
В настоящее время можно выделить три вида эмиссии банкнот:
1. банковское кредитование хозяйства;
2. банковское кредитование государства;
3. прирост валютных резервов в странах с активным платежным
балансом.
Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом достоинств. Это
достаточно универсальное платежное средство. Они легко могут быть обращены
в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее прозрачно
(нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги -
это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным
денежным средствам.
2.2. Безналичное обращение
Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на
банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком
распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, жироприказов,
платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных
документов.
Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей,
кредитных карточек и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
• юридическими лицами различных форм собственности, имеющими
счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по
поводу получения и возврата депозита и кредита, а также уплаты
процентов;
• юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы,
процентов по вкладам и депозитам, доходов по ценным бумагам;
• юридическими, физическими лицами и государством по
оплате налогов, сборов, а также получению бюджетных средств.
В Республике Казахстан порядок осуществления безналичных расчетов
определяется Гражданским кодексом РК, который регламентирует сущность и
порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.
Согласно ГК РК, применяются следующие формы безналичных расчетов:
расчеты платежными поручениями;
расчеты чеками;
расчеты платежными требованиями-поручениями;
расчеты аккредитивами.
Расчеты между юридическими лицами проводят банки и другие кредитные
организации, а между банками расчетно-кассовые центры НБ РК.
Расчеты платежными поручениями форма безналичных расчетов, при которой
плательщик представляет в обслуживающее его учреждение банка специальный
расчетный документ, содержащий безусловное поручение о перечислении
определенной суммы со своего расчетного счета на расчетный счет получателя
средств. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие.
– М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
Такие расчеты производятся:
за полученные товары;
за оказанные услуги;
при осуществлении плановых платежей, при равномерных поставках
товаров;
по нетоварным операциям (налоги, платежи во внешне - бюджетные
фонды и т.д.).
Необходимо отметить тот факт, что расчеты платежными поручениями
обеспечивают максимальное сближение моментов получения покупателями товаров
и совершения платежа, ускоряют оборачиваемость оборотных средств.
Регулируемая общегосударственными законами организации денежного
обращения в стране представляет собой денежную систему. В каждом
государстве существует своя национальная денежная система.
Денежная система Республики Казахстан организована в соответствии с
Указом Президента Республики, имеющим силу закона О Национальном банке
Республики Казахстан от 30 марта 1995 г. Указ устанавливает правовые
основы и формы организации денежного обращения, включающие в себя
официальную денежную; единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных
знаков, организацию и регулирование денежного обращения [?] Ермекбаева
Б.Ж., Лесбеков Г.А. Основы экономики - А., 2003 г..
Денежная система включает в себя следующие элементы.
Наименование денежной единицы. Денежной единицей Республики Казахстан
является 1 тенге, состоящий из 100 тиын.
Виды денежных знаков. Если до 1 января 1991 г. в обращении были
казначейские билеты, то теперь денежные знаки Республики Казахстан состоят
из банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной
стоимости во все виды платежей. Они являются безусловными
обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами.
Порядок эмиссии. Выпуск наличных денег, организация их обращения и
изъятия из обращения осуществляются исключительно Национальным банком в
форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента,
Виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные и
кредитные деньги.
Валютный курс - это цена денежной единицы одной страны, выраженная в
денежной единице другой страны.
Закон денежного обращения выражает экономическою взаимозависимость
между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.
Айнабек К.С. теория рыночной экономики: Учебное пособие. -
Алматы: Жеты жаргы, 2004- С. 376 Впервые эта взаимосвязь установлена К.
Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:
• прямая зависимость между количеством денег,
необходимых в качестве средства обращения и суммой цеп реализуемых
товаров и услуг.
• обратная зависимость между количеством денег,
необходимых в качестве средства обращения и скоростью оборота денег.
Все это можно выразить следующей формулой:
где К - количество денег, необходимых в качестве средства обращения;
S - сумма цен реализуемых товаров и услуг ;
С - среднее число оборотов денег как средства обращения.
С возникновением функции денег как средства платежа формула (1)
несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении,
приобретает следующий вид:
S1 - сумма цен товаров и услуг;
S2 - сумма цен товаров проданных в кредит;
S3 - сумма платежей по обязательствам;
Р - взаимопогашающие платежи.
Таким образом, мы видим, что на количество денег, необходимых для
обращения, влияет ряд факторов:
• факторы, зависящие от условий производства и
влияющие на количество обращающихся товаров;
• факторы, определяющие уровень цен на товары и услуги;
• факторы, влияющие на скорость обращения денег;
• факторы, влияющие на уровень развития кредита;
• факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов.
Проблема возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
1.2. Закон денежного обращения.
3. Скорость обращения денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
2.2. Безналичное обращение.
2.3. Электронные средства платежа
.
ГЛАВА 3. ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.
ВВЕДЕНИЕ.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей
тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,
родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей
книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:
"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.
Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги -
единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как
освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не
развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги -
это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".
Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют
наиболее увлекательный аспект экономической науки. “Деньги заколдовывают
людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают
наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить
их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме
как освободиться от них. Они не накормят вас, не дадут приюта и не
развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди
почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги
- это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка”. (Финансы,
денежное обращение и кредит: УчебникПод редакцией В.К. Сенчагова, А.И.
Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 93 с.).
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической
системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система
работает хорошо и слажено, то она вливает жизненную силу во все стадии
процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует
полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых
ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает
плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или
резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения
доходов населения.
Деньги возникли одновременно с возникновением товарного производства,
товара, обмена. Основу появления товара и товарного производства
представлял обмен, а в связи с ним и появление денег. Впервые научное
обоснование об этом сделали К. Маркс и Ф. Энгельс.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как
функционирует денежная система, во многом зависит стабильность
экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег,
процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного
обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для
последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело
с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги –
историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег
имел место натуральный обмен.
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались
повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные
(скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие
труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты,
цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков
разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма
роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в
Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С
развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.
Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812
г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в
1661 г.
Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство,
позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”. Более строго и сухо
определяют их экономисты. А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К.
Маркс – “всеобщим эквивалентом”.
В условиях реформирования экономики Республики Казахстан, коренной
реорганизации ее кредитно-банковской системы и совершенствования денежно-
кредитной политики ощущается потребность в рассмотрении различных вопросов
посвященных денежному обороту и денежному обращению в Республике Казахстан.
Особая значимость такой проблематики и актуальность выбранной темы
обуславливается повышением роли Банков в Республики Казахстан в
осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики, возникновением и
развитием новых звеньев кредитной системы - коммерческих банков и
небанковских финансовых институтов.
В курсовой работе проанализированы основные категории денежного оборота
и денежного обращения. Работа состоит из трех разделов, заключения, списка
литературы включающей нормативные правовые акты Республики Казахстан,
научной литературы, данные Internet, в работе использованы в примеры из
практики.
Цель: Рассмотреть и проанализировать денежное обращение в Республике
Казахстан, определить проблемы и пути их решения
Задачами работы являются:
• рассмотреть понятие и структуру денежного оборота и денежного
обращения;
• изучить организацию налично-денежного оборота
• проанализировать современное состояние организации денежного
оборота и денежное обращения в Республике Казахстан.
Реформирование банковской системы и ввод собственных мощностей по
производству денежных банкнот коренным образом меняет ситуацию в Казахстане
с денежной наличностью. В этой связи в республике уже созданы предпосылки к
стабилизации и управлению сферой налично-денежного обращения экономическими
методами взамен директивной политики, введенной в период острого дефицита
денежной наличности в 1992-1993 гг.
В развитых странах этот процесс уже давно получил широкое развитие там
преобладает безналичное денежное обращение. Так, в США только 25-27% всех
платежей населения осуществляется наличными деньгами, остальные расчеты - с
помощью чеков, кредитных карточек и т.п.
Жизнь подсказывает, что невозможно денежное обращение разъединить с
денежным оборотом. Жесткое разграничение денежного оборота на наличный и
безналичный ученые называют несостоятельной идеей.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.
1.1. Понятие денежного обращения.
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих
функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве Поляков В.П.,
Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное
пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М, 1997. - 192 с. Объективной
основой денежного обращения является товарное производство, при котором
товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между
ними. С углублением общественного разделения труда и формированием
общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение
получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот
капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного
продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и
безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также
движение ссудного и фиктивного капиталов.
Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они
сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на
счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось
движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из
двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги
нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется
номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная
стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения
сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в
разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных
государственных запасах.
Денежное обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное.
Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов
могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует
тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы
обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в
банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, -
непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот
неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый
денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного
наименования.
2. Закон денежного обращения
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для
обращения.
Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает
количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и
средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства
обращения, зависит от трех факторов:
- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
- скорости обращения денег (связь обратная). Камаев В.Д. и
коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории
(экономика). - М.: ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
Вес факторы определяются условиями производства. Чем больше развито
общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг
на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость
товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:
Сумма товарных цен
Среднее число оборотов
одноименных денежных единиц
(скорость обращения денег)
С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в
обращении приобретает следующий вид:
Количество Сумма цен Сумма платежей - Сумма взаимно
денег, реализуемых + по долговым погашающихся
необходимых в = товаров и обязательствам платежей
качестве услуг минус
средства сумма цен
обращения и продаж в
средства платежа кредит
Скорость обращения денег (среднее число оборотов денег как
средства обращения и средства платежа)
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы
за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенною
периода постоянно переходят их рук к руки, обслуживая продажу товаров и
оказание услуг. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного
обращения и кредита: Учебное пособие. - 2-е изд., доп. - М.: ИНФРА - М,
1997. - 192 с.
При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на
необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция
сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение
между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги
в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы
деньги возвращались из сокровищ.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег
должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег.
Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной
части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и
платежа определяется следующими условиями:
- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая,
поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
- степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
- скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь
обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении,
приобретает следующий вид. Айнабек К.С. Деньги, кредит, банки: Монография
.-Астана: Фолиант, 2001.-288с
(к.д. = (р.т.- (к.т.+ (д.п.- (в.п.
(о.б.
Где:
(к.д.- Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и
средства платежа.
(р.т.- Сумма цен реализуемых товаров и услуг.
(к.т.- Сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не
наступил.
(д.п.- Сумма платежей по долговым обязательствам
(в.п.- Сумма взаимно погашающихся платежей
(о.б.- Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и
средства платежа
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось
функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась,
свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество
денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость
денежного обращения.
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-
денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости
приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для
обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало
возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных
функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя
оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета
через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только
средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий
стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в
процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество
неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в
стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при
господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в
регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета
реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в
процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек
и в конечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие
стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в
деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. В
условиях бумажно- денежного обращения роль регулятора денежного обращения
принадлежит государству.
Различия между безналичными денежными расчетами и безналичным оборотом,
который совершается с помощью передачи ценных бумаг, проявляется и в том,
что в состав денежной массы в обращении не входят ценные бумаги.
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и
накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая
физическим и юридическим лицам, а также государству. Камаев В.Д. и
коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика). -
М.: "ВЛАДОС", 1997 - 384 с.
Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата
M 2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М 0 (сумма
наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах
банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих
счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц,
являющихся резидентами РК. В этот агрегат не включаются депозиты в
иностранной валюте).
Сравнительно недавно в РК для характеристики величины денежной массы
стал применяться показатель М 2 Х, в состав которого помимо величины М 2
включаются также все виды депозитов в иностранной валюте. При этом для
характеристики относительной обеспеченности оборота денежной массой
используется коэффициент К 2 =М 2 ХВВП. Величина этого коэффициента (К 2 )
призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными
средствами. Совокупный объем денежной массы, в том числе и ее прирост, во
многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой
стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат
денежно-кредитной политики.
В РК структура денежной массы характеризуется сравнительно большим
удельным весом наличных денег, который достигает в отдельные периоды 35-40%
ее совокупного объема, что намного больше, чем в развитых странах. Поэтому
по мере развития безналичных расчетов будет улучшаться и структура денежной
массы в направлении уменьшения доли наличных денег и повышения удельного
веса денег безналичного оборота.
Для характеристики объема и слагаемых денежной массы в РК приведем
следующие данные.
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку
наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;
способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о
снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и
скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется
государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита
Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность
технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура
платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за
кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
3. Скорость обращения денег
Денежные единицы можно использовать снова и снова в круговом потоке
доходов. Чем чаще деньги используют для платежей в данный период - чем
быстрее оборачиваются деньги - тем меньше требуемый объём денежной массы
для данного объёма реального дохода при фиксированном уровне цен. Скорость
оборота денежных запасов называется скоростью обращения денежных доходов,
так как она равняется скорости, с которой расходуются деньги на товары и
услуги в пределах данного периода времени. Следовательно, скорость
обращения денег – это показатель частоты, с которой средняя единица
национальной валюты используется на выполнение операций в течение данного
промежутка времени. Скорость обращения денег, в основном, зависит от
принятых обычаев оплаты. В нашем обществе, например, рабочие получают
оплату еженедельно, каждые две недели, или ежемесячно, а не ежедневно и не
раз в год. Частота получения заработной платы и жалования оказывается
влияет на количество денег, которые рабочие удерживают от одного дня оплаты
до другого; их средние денежные накопления будут уменьшаться при увеличении
частоты заработной платы и наоборот. Эта обратная зависимость между
средними денежными накоплениями и частотой получек верна и для других
источников дохода семей, а также для доходов предпринимательских фирм.
Таким образом, для данного уровня дохода, чем меньше средние денежные
накопления разных хозяйственных единиц экономики, тем больше будет скорость
накопления денег и наоборот. Среднюю сумму денежных накоплений, а,
следовательно, и скорость оборота денежных запасов определяет, главным
образом, общепринятая схема получек и платежей. Правда, некоторые другие
экономические переменные тоже оказывают на среднюю сумму наличных денег в
семьях и у предпринимательских фирм неоспоримое влияние. Доходы и
благосостояние хозяйственных единиц оказывают следующее влияние: запасы
наличных денег обладают тенденцией к увеличению при увеличении дохода и
общего благосостояния. Процентные ставки тоже оказывают влияние на денежные
запасы (и, следовательно, на скорость денежного обращения). Чем выше
процентные ставки, тем больше образуется неиспользованных наличных денег, и
наоборот. Таким образом, можем ожидать, что скорость обращения будет
возрастать (средние накопления наличных денег будут сокращаться) при
возрастании процентных ставок и сокращаться при снижении процентных ставок.
Однако, величина так называемой эластичности спроса на деньги по проценту
(степени чувствительности желаемого размера средних денежных накоплений на
изменения процентных ставок)- носит проблематичный характер. Другим
значительным фактором, имеющим отношение к выбору населения сколько
наличных денег держать на руках, являются ожидания предстоящих
экономических событий. Например, если ожидается высокая инфляция, население
держит меньше наличных денег, т.к. их покупательская способность снижается
с повышением цен. С другой стороны, ожидания снижения цен иили занятости
приводит к стремлению увеличить денежные накопления. Ожидания, связанные с
предстоящими процентными ставками, тоже могут оказать влияние на запас
наличных денег. Когда ожидают, что процентные ставки возрастут, население
может воздержаться от вкладов до тех пор, пока не будут объявлены более
высокие ставки и, поэтому держит больше наличных денег.
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РК.
2.1. Наличное обращение.
Наличное денежное обращение – это движение наличности, т.е. банкнот от
одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и
наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы,
которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам
(отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном
обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для
хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей
степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных
случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Денежное обращение и
банкиПод ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и
статистика, 2000.
Наличное денежное обращение осуществляется с помощью разменных монет,
бумажных денег и банкнот (банковских билетов).
Разменные монеты - это разновидность неполноценных денег, выпускаемых
государством, собственная стоимость которых ничтожно мало по сравнению с
номиналом.
Разменные монеты составляют лишь несколько процентов от общей наличной
денежной массы в большинстве стран, и их объем постепенно снижается.
Бумажные деньги - это разновидность неполноценных денег, являющихся лишь
знаком стоимости и не обладающих собственной стоимостью. Бумажные деньги,
как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия
бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменные на
золото. Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице
государственного казначейства или Минфина. Поскольку размеры эмиссии
определяются не потребностями товарооборота в деньгах, а размерами
бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности товарооборота в
деньгах, происходят их обесценивание (снижение их покупательной
способности). Это приводят к росту цен на товары и снижению курса
национальной валюты (приводят к инфляционным процессам).
Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые НБ РК. Для граждан в
обыденной жизни казначейские билеты и банкноты практически неразличимы и
представляют собой государственные бумажные деньги, но в то же время
следует отметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам - это, прежде
всего обязательства банка (в данном случае НБ РК).
Классическая банкнота обладала высокой степенью устойчивости в силу се
золотого обеспечения (золотым запасом НБ РК). Обязательства ЦБ РК состояли
в его обязанности в любой момент обменять банкноту на золото, благодаря
чему автоматически действовал механизм изъятия излишне выпущенных банкнот
из обращения.
Однако, но мере обострения кризисных явлений в мировой экономике (в
частности во время мировых войн), а также ограниченности производства
драгоценных металлов, государства все чаще выпускали банкноты для целей
кредитования (например, под обеспечение госзаймов).
Со времени великой депрессии 30-х годов золотое обеспечение банкнот
было отменено практически во всех странах, а с 1971 года был отменен обмен
доллара на золото для НБ иностранных государств. В настоящее время ни одна
из стран не имеет золотого обеспечения банкнот.
Эти процессы привели к тому, что современная банкнота в отличие от
классической может быть неустойчивой. Эмиссия банкнот может превышать
потребности товарооборота в деньгах и банкноты, перестали быть разменными
на золото.
Тем самым, банкнота, оставаясь видом кредитных денег, приблизилась по
характеру своего обращения к казначейским билетам бумажным деньгам.
В настоящее время можно выделить три вида эмиссии банкнот:
1. банковское кредитование хозяйства;
2. банковское кредитование государства;
3. прирост валютных резервов в странах с активным платежным
балансом.
Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом достоинств. Это
достаточно универсальное платежное средство. Они легко могут быть обращены
в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее прозрачно
(нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги -
это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным
денежным средствам.
2.2. Безналичное обращение
Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на
банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком
распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, жироприказов,
платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных
документов.
Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей,
кредитных карточек и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
• юридическими лицами различных форм собственности, имеющими
счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по
поводу получения и возврата депозита и кредита, а также уплаты
процентов;
• юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы,
процентов по вкладам и депозитам, доходов по ценным бумагам;
• юридическими, физическими лицами и государством по
оплате налогов, сборов, а также получению бюджетных средств.
В Республике Казахстан порядок осуществления безналичных расчетов
определяется Гражданским кодексом РК, который регламентирует сущность и
порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.
Согласно ГК РК, применяются следующие формы безналичных расчетов:
расчеты платежными поручениями;
расчеты чеками;
расчеты платежными требованиями-поручениями;
расчеты аккредитивами.
Расчеты между юридическими лицами проводят банки и другие кредитные
организации, а между банками расчетно-кассовые центры НБ РК.
Расчеты платежными поручениями форма безналичных расчетов, при которой
плательщик представляет в обслуживающее его учреждение банка специальный
расчетный документ, содержащий безусловное поручение о перечислении
определенной суммы со своего расчетного счета на расчетный счет получателя
средств. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие.
– М.: Юрайт-Издат, 2002.- 269 с.
Такие расчеты производятся:
за полученные товары;
за оказанные услуги;
при осуществлении плановых платежей, при равномерных поставках
товаров;
по нетоварным операциям (налоги, платежи во внешне - бюджетные
фонды и т.д.).
Необходимо отметить тот факт, что расчеты платежными поручениями
обеспечивают максимальное сближение моментов получения покупателями товаров
и совершения платежа, ускоряют оборачиваемость оборотных средств.
Регулируемая общегосударственными законами организации денежного
обращения в стране представляет собой денежную систему. В каждом
государстве существует своя национальная денежная система.
Денежная система Республики Казахстан организована в соответствии с
Указом Президента Республики, имеющим силу закона О Национальном банке
Республики Казахстан от 30 марта 1995 г. Указ устанавливает правовые
основы и формы организации денежного обращения, включающие в себя
официальную денежную; единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных
знаков, организацию и регулирование денежного обращения [?] Ермекбаева
Б.Ж., Лесбеков Г.А. Основы экономики - А., 2003 г..
Денежная система включает в себя следующие элементы.
Наименование денежной единицы. Денежной единицей Республики Казахстан
является 1 тенге, состоящий из 100 тиын.
Виды денежных знаков. Если до 1 января 1991 г. в обращении были
казначейские билеты, то теперь денежные знаки Республики Казахстан состоят
из банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной
стоимости во все виды платежей. Они являются безусловными
обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами.
Порядок эмиссии. Выпуск наличных денег, организация их обращения и
изъятия из обращения осуществляются исключительно Национальным банком в
форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента,
Виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные и
кредитные деньги.
Валютный курс - это цена денежной единицы одной страны, выраженная в
денежной единице другой страны.
Закон денежного обращения выражает экономическою взаимозависимость
между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.
Айнабек К.С. теория рыночной экономики: Учебное пособие. -
Алматы: Жеты жаргы, 2004- С. 376 Впервые эта взаимосвязь установлена К.
Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:
• прямая зависимость между количеством денег,
необходимых в качестве средства обращения и суммой цеп реализуемых
товаров и услуг.
• обратная зависимость между количеством денег,
необходимых в качестве средства обращения и скоростью оборота денег.
Все это можно выразить следующей формулой:
где К - количество денег, необходимых в качестве средства обращения;
S - сумма цен реализуемых товаров и услуг ;
С - среднее число оборотов денег как средства обращения.
С возникновением функции денег как средства платежа формула (1)
несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении,
приобретает следующий вид:
S1 - сумма цен товаров и услуг;
S2 - сумма цен товаров проданных в кредит;
S3 - сумма платежей по обязательствам;
Р - взаимопогашающие платежи.
Таким образом, мы видим, что на количество денег, необходимых для
обращения, влияет ряд факторов:
• факторы, зависящие от условий производства и
влияющие на количество обращающихся товаров;
• факторы, определяющие уровень цен на товары и услуги;
• факторы, влияющие на скорость обращения денег;
• факторы, влияющие на уровень развития кредита;
• факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов.
Проблема возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная ... продолжение
Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.
Похожие работы
Дисциплины
- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда
