АО «Альянс-банк»

План
Вступление

Введение 3
1. Общая характеристика Ао «Альянс.банк» 4
2. Анализ основных показателей деятельности АО «Альянс.банк» 8
2.1 Анализ баланса и деловой активности АО «Альянс.банк» 8
2.2 Анализ инновационных услуг, оказываемых банком 11
3. Характеристика нормативно.правовой базы, регламентирующей деятельность АО «Альянс.банк» 15
4. Характеристика основных операций, выполненных в ходе преддипломной практики 17
Заключение 24
Приложения 25

АО «Альянс-банк» входит в пятерку крупнейших казахстанских банков. Региональная сеть Альянс-банка на сегодня насчитывает 16 филиалов и 56 расчетно-кассовых отделений в 22 городах Казахстана.
Целью преддипломной практики явилось закрепление теоретических знаний и получение навыков в практической работе в карагандинском филиале АО «Альянс-банк», овладение вопросами, связанными с деятельностью банка, а также сбор и анализ материалов по теме дипломной работы.
В соответствии с целью были сформулированы задачи:
- ознакомиться с деятельностью АО «Альянс-банк», дать общую характеристику его финансово-экономического состояния;
- изучить услуги, оказываемые банком и основные направления его деятельности;
- во всей исследуемой деятельности выбрать конкретные направления для более тщательного ознакомления и выбора темы дипломной работы;
- в процессе прохождения практики участвовать во всех необходимых процедурах, ознакомиться с документооборотом, вести деловые переговоры и т.д.

Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 21 страниц
В избранное:

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Многопрофильный Гуманитарно-технический Университет

Экономический факультет

Кафедра Финансы

Отчет

о производственной преддипломной практике

Содержание

Введение 3
1. Общая характеристика Ао Альянс-банк 4
2. Анализ основных показателей деятельности АО Альянс-банк 8
2.1 Анализ баланса и деловой активности АО Альянс-банк 8
2.2 Анализ инновационных услуг, оказываемых банком 11
3. Характеристика нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность
АО Альянс-банк 15
4. Характеристика основных операций, выполненных в ходе преддипломной
практики 17
Заключение 24
Приложения 25

Введение

АО Альянс-банк входит в пятерку крупнейших казахстанских банков.
Региональная сеть Альянс-банка на сегодня насчитывает 16 филиалов и 56
расчетно-кассовых отделений в 22 городах Казахстана.
Целью преддипломной практики явилось закрепление теоретических знаний
и получение навыков в практической работе в карагандинском филиале АО
Альянс-банк, овладение вопросами, связанными с деятельностью банка, а
также сбор и анализ материалов по теме дипломной работы.
В соответствии с целью были сформулированы задачи:
- ознакомиться с деятельностью АО Альянс-банк, дать общую
характеристику его финансово-экономического состояния;
- изучить услуги, оказываемые банком и основные направления его
деятельности;
- во всей исследуемой деятельности выбрать конкретные направления для
более тщательного ознакомления и выбора темы дипломной работы;
- в процессе прохождения практики участвовать во всех необходимых
процедурах, ознакомиться с документооборотом, вести деловые переговоры и
т.д.

1. Общая характеристика Ао Альянс-банк

Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично
развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на
рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. В рейтинге банков 2-го уровня
по Республике Казахстан АО Альянс-банк находится на 5-м месте (Приложение
1).
Согласно постановлению Правления Национального Банка Республики
Казахстан N 245 от 25 июня 2001 года АО Альянс Банк признан выполнившим
требования Правил о порядке перехода банков второго уровня к международным
стандартам. Постановлением N 73 Национального банка РК от 15 мая 2004 года
АО "Альянс Банк" включен в перечень банков второго уровня, перешедших к
международным стандартам бухгалтерского учета в части автоматизации
банковской информационной системы и ее сертификации.
В январе 2005 года АО Альянс-банк был признан банком №1 в рейтинге
50-ти самых быстрорастущих банков стран с переходной экономикой.
На начало 2004 года рыночная доля АО Альянс-банк немногим превышала
2,5% (по активам), а на начало 2005 года составила уже почти 4,5%. Это
самый большой показатель роста среди казахстанских банков в натуральном
выражении, который позволил АО Альянс-банк по итогам происшедшего года
стать 5-м банком Республики Казахстан.
Альянс-банк имеет лицензию на операции с драгоценными металлами и
занимает одну из лидирующих позиций на межбанковском рынке золота, является
одним из участников валютных торгов на бирже KASE, активно работает с
Национальным банком РК. Альянс Банк имеет лицензию на осуществление
брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения
счетов клиентов в качестве номинального держателя.
Альянс-банк ранее имел название Иртышбизнесбанк и полностью сохранил
все его имущественные права и обязанности.
В целом клиентская база АО Альянс-банк составляет более 11
тыс.юридических и физических лиц.
На сегодняшний день финансовые активы АО Альянс-банк выросли до 1,5
млрд.тенге.
Депозитный портфель АО Альянс-банк вырос почти в 2 раза за счет
вкладов физических и юридических лиц.
Кредитный портфель Альянс-банк вырос почти на 71%.
Основное внимание при кредитовании реального сектора экономики было
обращение на предприятия среднего и мелкого бизнеса.
АО Альянс-банк оказывает широкий спектр банковских услуг для
физических и юридических лиц:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- кредитование;
- операции с ценными бумагами;
- операции с драгоценными металлами;
- обмен валюты;
- сейфовый депозит;
- ломбард;
- инкассация;
- денежные переводы по системе Western Union и др.
В январе 2005 года авторитетное во всем мире финансовое издание –
журнал The Banker признал Альянс Банк самым быстрорастущим среди банков
стран с переходной экономикой. В целом исследованием было охвачено 377
банков из стран СНГ, Балтии, Центральной Азии и Европы по итогам их
деятельности в 2002-2003 гг.
8 апреля 2005 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings
присвоило рейтинги Альянс Банку: долгосрочный - "B+", краткосрочный - "B",
индивидуальный - "D" и рейтинг поддержки - "4". Прогноз по долгосрочному
рейтингу - "Стабильный". Долгосрочный и краткосрочный рейтинги, а также
рейтинг поддержки отражают мнение Fitch относительно вероятности того, что
банк получит поддержку от властей Казахстана в случае необходимости.
20 мая 2005 года Международное рейтинговое агентство "Moody's
Investors Service 20 мая 2005г. повысило Альянс Банку долгосрочный рейтинг
по обязательствам в иностранной валюте с Ва3 до Ва2, тем самым, изменив
прогноз данного рейтинга с "позитивного" на "стабильный".
Таким образом, Альянс Банк имеет рейтинги от Мoody's: долгосрочный
рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - Ba2 "стабильный",
краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте - NP и рейтинг
финансовой устойчивости - Е+ "прогноз позитивный", и от международного
рейтингового агентства Fitch Ratings, которое 8 апреля т.г. присвоило
рейтинги: долгосрочный - "B+", краткосрочный - "B", индивидуальный - "D" и
рейтинг поддержки - "4". Прогноз по долгосрочному рейтингу - "Стабильный".
Альянс Банк является участником:
– Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования)
вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;
– Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;
– Казахстанской фондовой биржи (KASE) по категориям А, B, P и K;
– Ассоциации финансистов Казахстана (с 4 ноября 1999 года);
– Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T.
и REUTERS;
– Торгово-промышленной палаты Казахстана;
– VISA International.
– Партнерами Альянс Банка на рынке финансовых услуг являются:
– ЗАО "Национальный Процессинговый Центр";
– ЗАО "Казахстанская Фондовая Биржа" (KASE);
– ТОО "Альянс Лизинг";
– СК "Альянс Полис".
– АО "Альянс Капитал"
Альянс Банк включен в определенный Национальным Банком РК перечень
банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами,
а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют
финансовые средства для размещения на депозитах.
Альянс Банк является одним из стратегических партнеров ЗАО
"Казахстанская Ипотечная Компания" и активно работает на республиканском
рынке ипотечного кредитования. 14 мая 2004 года АО "Альянс Банк" стало
первым участником системы гарантирования ипотечных кредитов, подписав
Генеральное соглашение N 101-01 с АО "Казахстанский фонд гарантирования
ипотечных кредитов".
Первого октября 2004 г. Альянс Банк начал осуществление программы
изменений в собственном корпоративном стиле
Карагандинский филиал АО Альянс-Банк находится по адресу:
100000 Караганда, бульвар Мира, 35, АО Альянс Банк.

2. Анализ основных показателей деятельности АО Альянс-банк

2.1 Анализ баланса и деловой активности АО Альянс-банк

В качестве информационной базы анализа финансового состояния должны
выступить отчетные данные банка, некоторые заданные экономические параметры
и вариантно меняющиеся внешние условия его деятельности, которые необходимо
учитывать при аналитических оценках и принятии управленческих решений.
Для проведения анализа основных финансовых показателей деятельности
необходимо использовать следующие источники информации:
1) бухгалтерский баланс;
2) отчет о результатах финансово – хозяйственной деятельности (о прибылях и
убытках);
3) отчет о движении денежных средств;
4) отчет о движении собственного капитала;
5) отчет о возможных и условных обязательствах банка;
6) отчет о сроках погашения финансовых активов и обязательств;
7) отчеты о концентрации активов и обязательств;
8) пояснительная записка.
В связи с конфиденциальностью финансовой отчетности для анализа
финансовых показателей деятельности были использованы только данные
бухгалтерских балансов за 2009-2012 гг., а также информация о динамике
роста портфеля займов клиентам АО Альянс-банк за период с 2009 по 2011гг.
включительно.
Неконсолидированный бухгалтерский баланс АО Альянс-банк по состоянию
на 1 января 2012 представлен в Приложении 2.
В результате анализа основных показателей бухгалтерских балансов можно
сделать вывод о постоянном уверенном росте как активов, так и обязательств
банка, а также его собственного капитала. (Таблица 1)
Таблица 1 - Анализ динамики баланса
№ Показатель Период
пп
На началоНа 1 На 1 июля На 1 января
2009 апреля 2011 2012
2010
1 Активы банка 8,2 140,7 225,5 336,9
2 Обязательства банка 6,9 124,4 208,5 307,7
3 Собственный капитал банка1,3 16,3 20,4 29,2

Увеличение собственного капитала в 22, 5 раз за 6 лет было связано с
активным размещением акций АО Альянс-банка на фондовом рынке как внутри
страны, так и на зарубежном рынке.
Активы и обязательства банка росли в связи с ростом вложений в ценные
бумаги и ростом счетов клиентов.
Исследуем динамику роста займов клиентам за период с 2009 – по 2012
гг. в табл.2
Таблица 2 - Динамика роста займов клиентам (портфель займов, в тыс.тг)
Период 01.01.2012 01.07.2011 01.01.2011 01.07.2010 01.01.2009
Портфель 195 513 998 103 271 068 55 508 583 40 675 647 7 025 242
займов,
тыс.тг.

Займы клиентам за период с 2009 по 2012 гг. выросли в 27,83 раза, что
также положительно сказалось на увеличении активов АО Альянс-банк
На рост займов клиентам оказали влияние следующие факторы:
- Индивидуальный подход к кредитованию;
- Широкая филиальная сеть с лимитами по финансированию среднего и
малого бизнеса;
- Торговое финансирование, в том числе экспортно-импортных контрактов;

- Финансирование оборотного капитала;
- Гибкие процентные ставки;
- Возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
- Короткие сроки рассмотрения проектов;
- Бесплатная экспертиза проектов, включая оценку залогового имущества;

- Длительные сроки кредитования.
Наиболее обобщенное представление о деловой активности банка дает
коэффициент оборачиваемости авансированного капитала, который отражает
количество оборотов всего капитала банка и характеризует интенсивность
использования банком всех имеющихся ресурсов независимо от источников
привлечения.
В общем случае оборачиваемость средств, вложенных в имущество, может
оцениваться следующими основными показателями: скорость оборота (количество
оборотов, которое делают за анализируемый период капитал банка или его
составляющие) и период оборота - средний срок, за который возвращаются в
пределы банка вложенные денежные средства.
Скорость оборота активов принято рассчитывать с помощью формулы:

(1),

где Коа – коэффициент оборачиваемости активов;
ВРП – чистый доход;
СВА – средняя величина активов.
Проанализируем рост или снижение оборачиваемости активов банка в
разрезе двух периодов 2011 г.: по состоянию на 01.10.2011 г. и по состоянию
на 31.12.2011г.
Чистая прибыль за 9 мес. 2011 года составила – 1005098 тыс.тенге
Активы АО Альянс банк на 01.01.2010 г. составляли 119859763 тыс.тг.,
а на 01.10.2005 г – 201210490 тыс.тг. Средняя величина активов составляет
(119859763 + 201210490) 2 = 220465008 тыс.тг.
Вычислим коэффициент оборачиваемости активов по состоянию на
01.10.2011г.
= 0,005
Чистая прибыль за 2012 год составила – 2775 146 тыс.тенге
Активы АО Альянс банк на 01.01.2011 г. составляли 119859763 тыс.тг.,
а на 01.01.2012 г – уже 336927544 тыс.тг. Средняя величина активов
составляет (119859763 + 336927544) 2 = 288323535 тыс.тг.
Вычислим коэффициент оборачиваемости активов по состоянию на
01.01.2012.
2012: = 0,01
По данным вычислений можно сделать следующие выводы: АО Альянс-банк
довольно эффективно управляет своими активами. Произошло значительное
увеличение оборачиваемости активов на 0,005 раза.

2.2 Анализ инновационных услуг, оказываемых банком

С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью
приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям внешней
среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель банковских
услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг. Применение
инновационных банковских услуг рассматривается ими как инновационный
рычаг, посредством, которого банки продвигаются в трудных условиях рыночной
стихии к намеченным стратегическим рубежам. На необходимость разработки и
внедрения инновационных банковских услуг в Казахстане повлияло:
• усиление конкуренции между банковскими структурами;
• непрерывное движение предпринимательской мысли;
• вступление Казахстана в ВТО;
• интеграция в ЕвразЭС;
• интеграция банковской системы в Европейский Союз;
• ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;
• увеличение размеров отечественных банков;
• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных
средств от инновационных банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
• сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;
• проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;
• развитие информационных и других технологий.
На основании исследования было выявлено, что произошло расширение
предложения банковских услуг клиентам за счет следующих инновационных
банковских услуг, появившихся в период с 2000 года по 2005 год,
затронувших различные сферы деятельности и представленных в таблице 3.
Таблица 3 - Инновационные банковские услуги Альянс-банк за 2009- 2012 гг.
№ Название Краткое описание инновационной услугиБанки,
пп инновацион-н предлагающие
ой альтернативную
банковской инновационную
услуги услугу
1 Переводы по Срочный перевод по международной Казкоммерцбанк,
системе системе Western Union без открытия Банк ТуранАлем,
Western счета или использования кредитной Наурыз Банк,
Union карточки по всему миру за 10 минут наАТФ Банк,
основе использования новой Банк Центркредит,
электронной технологии и собственной НурБанк,
уникальной компьютерной сети для Валют-Транзит
клиентов предусмотрено удобное время Банк, Банк
в любом из более 90 000 отделений Каспийский и ДР.
2 Услуги по Усовершенствованная ускоренная Система Быстрая
ускоренному система сбора и контроля наличности Выручка Банка
сбору по всему Казахстану путем зачисления Центркредит
наличных выручки па единый банковский счет
денег компании, на основе использования
Система Интернет-технологии, которая
Экспресс-выпозволяет одновременно работать по
ручка всем филиалам банка в любой точке
страны в режиме реального времени
3 Обслужива-ниУсовершенствованная платежная Казкоммерцбанк,
е по карточка со встроенным Банк ТуранАлем.
платежным микропроцессором (чиповая карточка), Народный Банк, АТФ
карточкам с содержащая в памяти информацию о Банк, Банк
микро-процесбанковских услугах и продуктах, Центркредит, Банк
сором другую информацию. Позволяет Каспийский,
выполнять большой объем команд и
работать в режиме off-line. Чиповые
карточки сложнее подвергаются
подделке и не подвержены воздействию
магнитных полей. Чиповые карточки
ускоряют и облегчают проведение
различных операций.
4 Телебанкинг Дистанционный доступ к банковским Казкоммерцбанк,
услугам и продуктам по телефону, что Банк ТуранАлем,
позволяет получать автоматические Народный Банк,
ответы с сервера банка и проводить
операции из заранее определенного
набора цифр, вводя их коды в тоновом
режиме. Платежи осуществляются с
карт-счетов посредством стационарного
телефона, через Интернет, имеют свою
систему защиты.
5 Торговое Кредитование внешнеэкономической Казкоммерцбанк,
финанси-ровадеятельности (движения товаров и Банк ТуранАлем,
ние услуг через границу суверенных Народный Банк, АТФ
государств), которое основано на Банк, Банк
оценке специфических рисков Центркредит, Банк
внешнеэкономической сделки, движения Каспийский,
финансовых потоков от импортера к
экспортеру, коммерческих и финансовых
документов
6 Факторин-говРазновидность торгово-комиссионной Банк ТуранАлем,
ые операции, сочетающейся с Казкоммерцбанк,
услуги кредитованием оборотного капитала Банк Центркредит,
поставщика (клиента) и связанной с Банк Каспийский,
переуступкой им факторинговой
компании или банку неоплаченных
платежей-требований за поставленные
товары, выполненные работы или
предоставленные услуги
3. Характеристика нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность
АО Альянс-банк

В своей деятельности АО Альянс-банк руководствуется Гражданским
Кодексом Республики Казахстан, а также следующими нормативно-
законодательными актами:
- Первый документ, которым руководствуется АО Альянс-банк в своей
деятельности, это Закон Республики Казахстан О банках и банковской
деятельности. Закон был принят 31.08.1991 г. В нем оговаривается то, что
банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в
соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую
деятельность.
Официальный статус банка определяется государственной регистрацией
юридического лица в качестве банка в органах юстиции (регистрирующих
органах) (далее - органы юстиции) и наличием лицензии уполномоченного
органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых
организаций (далее - уполномоченный орган) на проведение банковских
операций.
Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не
может именоваться банком или характеризовать ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.